Ипотека на 15 лет в Алматы: самый выгодный вариант. Ипотека без первоначального взноса алматы
Ипотека без первоначального взноса в Алматы
Как правило, максимум равен 80% от цены на недвижимость. Есть и более выгодные предложения. Обратите внимание на Сбербанк и «Народный банк», оформляющие ипотеку с верхней планкой по сумме, равной 90% от стоимости жилья.
В среднем сумма займа колеблется в диапазоне от 25 млн. до 250 млн. тенге. Самую большую ипотеку без первоначального взноса (Алматы, Астана) Вы сможете оформить в финансовом учреждении Punjab National Bank. На закрытие долга отводится 25 лет.
Платежный срок определяет годовую ставку. При 3-летней ипотеке в среднем это 14,99%. Минимум составил 12,7% - подобное условие Вы найдете в «Азия Кредит Банке». Правда, здесь имеется нюанс: низкая ставка возможна в том случае, если в качестве залога выступает жилая недвижимость.
Средние показатели ставки на 10-летний ипотечный заем в Казахстане – 15,15%, на 20 лет – 15,44%. 30-летняя ссуда от «Народного банка» предполагает ставку в 14,6%.
К претендентам на ипотеку без первичного взноса выдвигается ряд требований:
• Ежемесячные доходы должны быть выше средней казахстанской зарплаты.• Необходимо внести дополнительный залог. Это может быть банковский вклад или недвижимое имущество.• За открытие ипотеки заемщик выплачивает 1-2% от размера ссуды. Непременное условие – внесение страхового платежа.
Имейте в виду, Батыр, что вывести квартиру из дополнительного залога возможно только при полном погашении долга. Иными словами, подписание ипотечного договора без первоначального взноса чревато риском утраты недвижимости.
infapronet.ru
Ипотека на 15 лет в Алматы: самый выгодный вариант: газета Недвижимость
Желание поселиться и обустроиться на собственных (а не арендных) квадратах чаще всего оказывается столь сильным, что казахстанцы все же прибегают к помощи банков.
Портал о недвижимости kn.kz подготовил рейтинг банков, которые могут выдать ипотечный кредит на 15 лет семье, состоящей из четырех человек (супругов и двоих детей), при условии первоначального взноса 30% и того, что дополнительного жилья в залог семья предоставить не может. Рейтинг строится на итоговых затратах на приобретение квартиры начиная с самого выгодного варианта.
По данным аналитической службы kn.kz, средняя квадратура алматинских «двушек» составляет 55 квадратных метров при средней цене в 1838 долларов за квадрат. Перемножив эти два показателя, получаем сумму в 101 090 долларов. Чтобы было проще считать, округлим до 105 тысяч.
Исходные данные для рейтинга
| Город | Совокупный доход супругов | Средняя стоимость приобретаемого жилья | Максимально возможный первоначальный взнос (30%) |
| Алматы | 250 000 тенге | 105 000 $ (19 425 000 тенге) | 31 500 $ (5 827 500 тенге) |
* исходя из курса 185 тенге за доллар
Какие банки выдают ипотеку?
На данный момент в Казахстане насчитывается 36 банков второго уровня. Но ипотечное кредитование предоставляют только 24 БВУ (две трети от общего их количества). Остальные специализируются на автокредитах, беззалоговых займах, кредитах под залог депозитов и иных банковских продуктах. Однако это не конечная цифра — некоторые из 24 БВУ по разным причинам (консолидация банков, пересмотр программ и т.д.) на данный момент решили приостановить выдачу ипотеки. Это АТФБанк, Альфа-Банк, Заман-Банк, Сбербанк России, ForteBank (который провел слияние с Альянс Банком и Темiрбанком), ДБ «Казахстан-Зираат Интернешнл Банк» (кредитовал только Алматы), Нурбанк (пересматривает процентные ставки), AsiaCredit Bank и ДБ «Банк Китая в Казахстане». Еще один — Эксимбанк Казахстан ипотеку выдает, но максимально возможная сумма для получения в нем такого кредита — всего 12 миллионов тенге. На двухкомнатную квартиру в Алматы даже при наличии первоначального взноса 30% этой суммы, увы, никак не хватит.
Плюс к этому 5 из оставшихся 12 банков — Казкоммерцбанк, БТА Банк, Банк Kassa Nova, Банк Астаны (бывший банк Астана-финанс) и Банк RBK кредитуют казахстанцев только в долларах. Если учесть постоянно витающие в воздухе высказывания и предположения о возможности/невозможности очередной девальвации, сумму конечной переплаты по долларовой ипотеке в течение 15 лет предсказать намного сложнее, даже если за эти годы произойдет всего одна корректировка курса национальной валюты. В итоге выбор казахстанца, который всерьез решился взять ипотеку, сокращается до 7 банков. Посмотрим, в каком из них можно найти самые выгодные условия.
Для уточнения сумм ежемесячных платежей и комиссий мы обращались в пресс-службы, на сайты банков и к менеджерам call-центров.
Все расчеты на покупку квартиры представлены в таблицах. Первоначальный взнос указывается в тенге. Точная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается непосредственно при оформлении ипотеки. Стоит отметить, что расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита, так как при непосредственном оформлении кредита учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.
Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>
Потребуется созаемщик
В процессе подготовки материала и получения данных о первоначальном взносе, выяснилось, что заявленной нами зарплаты среднестатистической семьи — 250 000 тенге на получение ипотеки недостаточно.
Самый маленький ежемесячный взнос при получении ипотеки на 15 лет составил 172 350 тенге. И хоть эта сумма меньше заявленной зарплаты, кредит на таких условиях всё равно взять не получится — по условиям казахстанских банков ежемесячный платёж по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от официального дохода. Получается, что минимальная зарплата на 15-летнюю ипотеку в Алматы должна составлять 344 700 тенге. И это — для ипотеки в Народном банке.
Что же касается остальных банков, то похвастаться суммой ежемесячного платежа, которая была бы меньше зарплаты нашей семьи, могут Qazaq banki и Банк ЦентрКредит, но в любом случае эта сумма слишком велика для зарплаты в 250 тысяч.
1. Народный банк Казахстана
Народный банк, оказавшись на верхушке рейтинга, своё название оправдал — минимальный первоначальный взнос здесь требуется небольшой (при официальном подтверждении доходов) — только 10%, и ставка сравнительно невысокая — 13%. В итоге при подсчётах получилось, что итоговая стоимость квартиры превысила изначальную на 95%, но за 15 лет это самые скромные «накидки» банков, выдающих тенговую ипотеку.
Ипотека в Народном банке выдаётся в тенге и долларах на срок от полугода до 30 лет. При предоставлении дополнительного залога ипотеку могут выдать без первоначального взноса (при обязательном подтверждении доходов).
Ставка вознаграждения в банке зависит от срока взятия ипотеки: ипотека до 3 лет — от 12,5% годовых (ГЭСВ от 14,3%), от 3 до 15 лет — от 13% годовых (ГЭСВ от 14,1%), от 15 до 30 лет — 13,5% годовых (ГЭСВ от 14,6%).
Расчёты для получения ипотеки в Народном банке
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 13% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | 172 350 тенге* |
| Комиссии |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 172 350 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 31 023 000 тенге.
Переплата: 31 023 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 17 425 500 тенге.
Расходы на комиссии: 135 975 тенге (за зачисление денег на счёт) + 951 825 = 1 087 800 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 31 023 000 тенге (общие выплаты) + 1 087 800 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 37 938 300 тенге.
Раздел ипотеки при разводе >>>
2. QazaqBanki
В Qazak Banki ипотека предоставляется в тенге или долларах на срок от полугода до 15 лет при условии подтверждения доходов. Первоначальный взнос — уже 30% от суммы кредита. При косвенном подтверждении доходов максимальный срок ипотеки снижается до 10 лет.
Расчёты для получения ипотеки в QazaqBanki
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 17% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | |
| Комиссии |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 214 103 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 38 538 540 тенге.
Переплата: 38 538 540 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 24 941 040 тенге.
Расходы на комиссии: 135 975 тенге (за организацию займа) + 2000 тенге (за рассмотрение заявки) = 137 975 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 38 538 540 тенге (общие выплаты)+ 137 975 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 44 504 015 тенге.
3. Банк ЦентрКредит
Банк ЦентрКредит выдаёт ипотеку в тенге и в долларах на срок до 20 лет при первоначальном взносе в 30% от суммы кредита. За досрочное погашение кредита взимается неустойка в размере 1% в течение первых 6 месяцев. Далее без штрафных санкций.
Расчёты для получения ипотеки в Банке ЦентрКредит
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 17,5% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге* |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | 218 977 тенге |
| Комиссии |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 218 977 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 39 415 860 тенге.
Переплата: 39 415 860 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 25 818 360 тенге.
Расходы на комиссии: 135 975 тенге (за предоставление займа) + 5 000 тенге (за рассмотрение кредитной заявки) = 140 975 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 39 415 860 тенге (общие выплаты)+ 140 975 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 45 384 335 тенге.
4. Цеснабанк
Ипотечное кредитование в Цеснабанке предоставляется в тенге или долларах на срок до 15 лет при первоначальном взносе в 30% от суммы кредита. Возможно приобретение недвижимости без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества.
Расчёты для получения ипотеки в Цеснабанке
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 18% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | 259 000 тенге* |
| Комиссии |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 259 000 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 46 620 000 тенге.
Переплата: 46 620 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 33 022 500 тенге.
Расходы на комиссии: 203 963 тенге (за организацию займа) + 95 183 тенге (за обналичивание) = 299 146 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 46 620 000 тенге (общие выплаты)+ 299 146 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 52 746 646 тенге.
5. ДБ «PNB»-Казахстан
Этот банк выдает ипотечные кредиты в тенге и долларах. Сроки кредитования зависят от подтверждения доходов. При документарном подтверждении доходов ипотека выдается на срок от года до 15 лет (в тенге) или от года до 20 лет (в долларах).
Первоначальный взнос составляет минимум 20% для Алматы и 25% для других регионов и Астаны. Максимальная сумма кредита — 45 000 000 тенге или 300 000 долларов для Алматы и Астаны и 30 000 000 тенге или 200 000 долларов для других регионов.
Расчёты для получения ипотеки в ДБ «PNB»-Казахстан
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 20% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | 259 135 тенге |
| Комиссии организацию займа |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 259 135 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 46 644 300 тенге.
Переплата: 46 644 300 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 33 046 800 тенге.
Расходы на комиссии: 271 950 тенге (за организацию займа) + 54 390 тенге (за обналичивание) = 326 340 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 46 644 300 тенге (общие выплаты)+ 326 340 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 52 798 140 тенге.
6. Банк ВТБ (Казахстан)
В этом банке ипотека выдается в тенге и долларах при первоначальном взносе 10% от стоимости приобретаемого жилья на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет до 120 000 000 тенге или эквивалент в валюте. Досрочное погашение — без процентов.
Кроме этого, при расчетах в банке нам сообщили о том, что условия кредитования планируется пересматривать. Когда именно изменения вступят в силу и как поменяются условия, банк пока не сообщает.
Расчёты для получения ипотеки в Банке ВТБ (Казахстан)
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 12,5% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге* |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | 269 000 |
| Комиссии |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 269 000 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 48 420 000 тенге.
Переплата: 48 420 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 34 822 500 тенге.
Расходы на комиссии: 271 950 тенге (за организацию займа) + 7000 тенге (за рассмотрение займа) = 278 950 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 48 420 000 тенге (общие выплаты) + 278 950 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 54 526 450 тенге.
7. Евразийский банк
Замыкает рейтинг Евразийский банк. Здесь выдают ипотеку в тенге при условии 30% первоначального взноса на срок до 20 лет. При досрочном погашении при сроке до года — комиссия 1%, после года — отсутствует. Для того чтобы получить точные расчёты, мы обратились в call-центр банка.
Расчёты для получения ипотеки в Евразийском банке
| Срок кредитования | 15 лет |
| Ставка вознаграждения | от 13% |
| Эффективная ставка | от 17,05% |
| Первоначальный взнос (30%) | 5 827 500 тенге |
| Сумма займа | 13 597 500 тенге* |
| Ежемесячный платёж (аннуитет) | 300 900 тенге |
| Комиссии |
|
*Платежи округляются до целых чисел.
Общие выплаты по кредиту: 300 900 тенге (ежемесячный платёж) х 180 (количество месяцев) = 54 162 000 тенге.
Переплата: 54 162 000 тенге (общие выплаты по кредиту) – 13 597 500 тенге (сумма кредита) = 40 564 500 тенге.
Расходы на комиссии: 169 969 тенге (за предоставление займа) + 5 000 тенге (за рассмотрение кредитной заявки) = 174 969 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 54 162 000 тенге (общие выплаты)+ 174 969 тенге (комиссии) + 5 827 500 тенге (первоначальный взнос) = 60 164 469 тенге.
Итоговая таблица
| № | Банк | Ежемесячный взнос | Итоговые затраты на квартиру |
| 1 | Народный банк Казахстана | 172 350 тенге | 37 938 300 тенге |
| 2 | Qazaq Banki | 214 103 тенге | 44 504 015 тенге |
| 3 | Банк ЦентрКредит | 218 977 тенге | 45 384 335 тенге |
| 4 | Цеснабанк | 259 000 тенге | 52 746 646 тенге |
| 5 | ДБ «PNB»-Казахстан | 259 135 тенге | 52 798 140 тенге |
| 6 | Банк ВТБ (Казахстан) | 269 000 тенге | 54 526 450 тенге |
| 7 | Евразийский банк | 300 900 тенге | 60 164 469 тенге |
Советы будущим ипотечникам
В народе бытует выражение, что «безвыходная ситуация — это та, единственный выход из которой нас не устраивает». В случае с получением ипотеки выходов у заемщиков целых шесть.
Совет 1: помощь друга
Если заработная плата оказалась недостаточной для получения ипотечного кредита, то кредитные менеджеры банков могут вам порекомендовать привлечь созаемщика и выплачивать кредит с совокупного дохода.
Совет 2: увеличение срока
В нашей статье мы брали срок ипотеки до 15 лет. Но не стоит упускать из виду, что некоторые казахстанские банки предоставляют ипотеку и на более длительный срок: 20, 25, 30 лет. Чем больше срок ипотеки — тем меньше ежемесячный взнос.
Совет 3: смена работы
Если на горизонте замаячила новая, более прибыльная работа, которая, возможно, сложнее и добираться до нее труднее, то ради своей крыши над головой можно попытаться на нее устроиться. Однако помните, что поддерживать уровень доходов нужно не год и не пять лет, поэтому хорошенько подумайте, прежде чем подписывать новый трудовой договор.
Совет 4: выждать время
В начале статьи мы указывали, что у семьи есть максимальный первоначальный взнос — 30%, или примерно 31 000 долларов. Можно подкопить еще немного, и при увеличении первоначального взноса ипотека будет рассчитываться на гораздо меньшую сумму.
Совет 5: площадь поменьше
Как говорится — «в тесноте, да не в обиде». Конечно, для семьи из 4 человек однокомнатная квартира маловата, но обойдётся она намного дешевле. По информации аналитиков kn.kz цена квадрата «однушки» — 1 804 доллара. Получается, что средняя квартира в городе (площадью примерно 38 квадратных метров) обойдётся в 68 552 доллара (чуть больше 12 миллионов тенге). Позже, выплатив ипотеку, и, приобретя квартиру в собственность, можно будет постепенно накопить на квартиру побольше — и возможно, уже без ипотеки.
Совет 6: госпрограммы
Есть программа «Нурлы жол», Программа развития регионов до 2020 года (создана на базе 5 программ, среди которых — «Доступное жилье — 2020»). Может быть, стоит обратить внимание на их условия? Правда, есть несколько обязательных пунктов, на которых у вас должна стоять твердая «галочка». Например:
- гражданство Казахстана;
- отсутствие жилья на праве собственности.
В некоторых направлениях госпрограмм еще учитывается возможность накапливания средств на депозите и минимальный возможный доход (например, не более 12-кратного размера прожиточного минимума, который в феврале 2015 года составил 19 051 тенге), учитываются возраст и социальные категории граждан… В общем, нюансов в госпрограммах предостаточно.
Надеемся, что при желании приобрести жилье читатели все же найдут для себя лучший вариант. Главное, чтобы квартира (и не важно, как она будет получена — по госпрограмме или в ипотеку) была для семьи уютной и надежной крепостью.
Долги по ипотеке: что делать? >>>
Ипотека в цифрах
Январские показатели рынка ипотеки, по исследованиям портала Ranking.kz, показали, что общий объём ипотечных кредитов за первый месяц 2015 года увеличился на 4,6 миллиарда тенге, до 916,6 миллиардов. Сезон ипотеки с плюсом открыли 12 регионов из 16 — в их числе и Алматы. По сравнению с декабрём 2014 года в январе ипотека увеличила свою долю на 0,1%, до 271,8 миллиарда тенге.
Юлия Волкова, информационная служба kn.kz
Читайте также:
Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех
Какое наказание ждёт банковских должников
Покупка заложенной недвижимости: выгоды и риски
www.kn.kz
Ипотека в алматы без первоначального взноса 2018
Ипотечное кредитование в Казахстане становится все популярнее. По сравнению с 2018 годом, объемы увеличились в 5 раз, и это в условиях мирового экономического кризиса. Стоит выяснить, действительно ли так выгодно оформлять ипотеку в РК и возможна ли эта услуга для граждан России.
Особенности ипотеки в Казахстане
Ипотечное кредитование в Казахстане позволяет приобрести достойный объект недвижимости, расположенный в этой Республике.
На сегодня, это доступно не только гражданам этой страны, но и для иностранцев.
В частности, для людей, которые зарегистрированы в России для граждан Республики Беларусь и прочих стран. Необходимо лишь подтвердить, что Вы постоянно проживаете именно в РК.
В этом случае, человек, желающий оформить ипотеку в одном из казахстанских банков, может получить доступ к приобретению любой недвижимости, на условиях выбранного кредитора. Однако прежде, необходимо понять, подходите ли Вы всем требованиям, выгодны ли для Вас условия ипотечного кредитования и нравятся ли Вам варианты доступной ипотечной недвижимости.
Будет полезно просмотреть:
Требования банков к заемщикам
В первую очередь, стоит обратить внимания на требования, которые банк выдвигает к своим заемщикам. Разумеется, каждый кредитор может устанавливать собственные параметры, однако изначально необходимо ориентироваться на базовые, которые применяются в большинстве банков Республики Казахстан.
- Заемщик должен быть гражданином Казахстана;
- Если клиент является гражданином другой страны, то он должен обязательно подтвердить факт постоянного проживания в РК и получить вид на жительство;
- Идеальный заемщик должен быть не младше 21 года, но наряду с этим не старше 48. В определенных случаях, клиент может быть и старше, однако обязательное условие – внести последний взнос по ипотеке до наступления пенсионного возраста. Если заемщик младше 21 года, то к ипотеке привлекаются его родители в качестве поручителей или созаемщиков;
- Не меньше 6 месяцев работы на последнем месте трудоустройства;
- Клиент должен иметь достаточный доход. Заработная плата идеального заемщика должна быть не меньше 100 000-150 000 тенге в месяц;
- Положительная кредитная история.
Обратите внимание! Разные банки могут устанавливать разный возрастной порог. Помимо того, заработок клиента может быть и меньше, в зависимости от срока кредитования и суммы займа. Главное, чтобы Вы могли вносить ежемесячные платежи, без существенного ущерба для своего бюджета.
Условия получения ипотеки
Кредитные организации ставят свои условия для участия в ипотечном кредитовании.
Однако потенциальному заемщику сразу необходимо обратить внимание на следующие пункты:
- Валюта, в которой можно взять кредит;
- Стоимость и существующие виды комиссии;
- Способ погашения;
- Варианты приобретаемой недвижимости;
- Процентная ставка.
к содержанию
В 2018 году кредитные организации Казахстана не слишком охотно оформляют ипотеку и крупные займы в тенге. Однако, несмотря на это, некоторые банки все же поддерживают национальную валюту, правда условия такого кредитования будут не слишком выгодными для заемщика.
В основном, можно взять ипотеку в таких валютах:
Разные кредитные организации могут поддерживать разные виды комиссий. Вместе с этим и их стоимость будет разной, в зависимости от вида и кредитора.
Всего их может быть три:
- За прием и рассмотрение заявления;
- За оформление ипотеки;
- За выдачу ипотеки.
Переплата и досрочное погашение
В казахстанском банке, Вы можете выбрать либо аннуитетный, либо дифференцированный способ внесения платежей.
Первый вариант предусматривает, что заемщик вносит ежемесячные платежи, сумма которых не изменяется на протяжении всего срока кредитования.
Дифференцированный же предусматривает оплату ипотеки равными долями.
Варианты приобретаемой недвижимости
В Казахстане, заемщик может оформить ипотеку либо на жилье, либо на земельный участок. Наряду с этим иностранец, постоянно проживающий в Республике, имеет права на те же виды недвижимости, что и гражданин.
Однако если Вы хотите приобрести земельный участок, то сложностей будет больше.
Для иностранцев, людей без гражданства или негосударственных юридических лиц, можно взять ипотеку на земельный участок лишь в таких целях:
- Для застройки участка производственными или непроизводственными (жилыми, в том числе) сооружениями;
- Для обслуживания сооружений, в соответствии с их предназначением.
Это указано в 23 статье ЗК РК. Также, в ней сказано, что иностранцы, люди без гражданства и негосударственные юридические лица не имеют права на покупку участков, для ведения сельскохозяйственной и лесоразведенческой деятельностью. Такие участки можно получить лишь в аренду, да и то всего на 10 лет. Последнее оговаривается в 10 статье ЗК РК.
Вместе с этим некоторые банки требуют, чтобы заемщик покупал недвижимость в регионе своего расположения. То есть, если кредитор находится в Петропавловске, то Вы уже не сможете переехать в Алматы.
Банки и процентные ставки по ипотеке
Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.
Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от Жилстройсбербанка. Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку. Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов. Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.
Порядок оформления ипотеки
При оформлении ипотечного займа, Вам предстоит совершить следующие шаги:
- Подать заявление;
- Прикрепить к нему паспорт, справку о своем месте проживания, заработной плате и свидетельство из ПФ;
- Подождать, пока рассмотрят заявку и проверят Ваши документы;
- Далее, рассчитывается стоимость платежей;
- Взять у продавца заверенные копии документов на квартиру и предоставить их в банк;
- После проверки, передайте продавцу письмо от кредитора;
- Заключение соглашений купли-продажи и ипотеки;
- Внесение первого взноса;
- Получение займа и передача денег продавцу.
Ипотека в Казахстане не слишком отличается от российской. Вы можете стать заемщиком даже не будучи гражданином РК, главное лишь чтобы Вы постоянно проживали в этой стране. Для Вас доступен любой способ внесения платежей и вид ипотеки. Касательно взносов, то для расчета их стоимости можно использовать калькулятор, находящийся прямо на сайте банка.
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
ipoteka-chel.ru
Ипотека без первоначального взноса в Казахстане выдается 8 банками: газета Недвижимость
Согласно мониторингу портала о недвижимости kn.kz, в настоящий момент ипотечный заем в тенге без первоначального взноса предлагают 8 казахстанских банков. Однако при оформлении кредита потребуется дополнительный залог в виде недвижимого имущества.
Если вам срочно нужна ипотека, но нет первоначального взноса, то достаточно будет заложить в банк еще один объект недвижимости. Его стоимость должна будет покрывать размер первоначального взноса.
Такие условия предлагают следующие банки*:
|
№ |
Банк |
Ставка вознаграждения |
Срок кредитования |
|
1 |
Народный банк Казахстана |
от 14% |
до 30 лет |
|
2 |
Сбербанк |
от 14,6% |
до 20 лет |
|
3 |
Банк ЦентрКредит |
от 16,5% |
до 15 лет |
|
4 |
Bank RBK |
от 19% |
до 10 лет |
|
5 |
Qazaq банк |
от 19% |
до 15 лет |
|
6 |
ForteBank |
от 21,49% |
до 15 лет |
|
7 |
Цеснабанк |
от 20,5% |
до 10 лет |
|
8 |
Евразийский банк |
от 13% |
до 20 лет |
*По данным call-центров и сайтов банков
Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>
Нестабильная экономическая ситуация, рост проблемных займов и валютные риски заставили банки пересматривать подходы к ипотечному кредитованию. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в колл-центрах Нурбанка, Эксимбанка, КЗИ Банка, Банка Астаны, Банка Kassa Nova, Tengri Bank. Другие предоставляют ипотеку лишь участникам зарплатных проектов или на определенный жилой комплекс. Так, например, АзияКредит Банк выдает ипотеку только на один ЖК в Астане. QAZKOM выдает только ипотеку на залоговую недвижимость банка.
С 1 января 2016 года вступили поправки в закон, направленные на защиту интересов заемщиков. Так оформлять ипотеку в долларах могут только те клиенты, которые получают зарплату в соответствующей валюте. Банкам запрещено менять условия договора, если они ухудшают положение заемщика. Также установлена новая очерёдность погашения долга — сначала оплачивается основная сумма долга, после чего проценты и штрафы, размеры которых стали меньше.
Портал о недвижимости kn.kz будет продолжать отслеживать ситуацию с ипотекой в Казахстане.
Фото: kn.kz
Информационная служба kn.kz
www.kn.kz
Ипотека, каталог предложений от банков Казахстана
Каждый казахстанец мечтает в своем доме обрести уют, комфорт и затишье семейного очага. Желание новь созданной семьи жить отдельно также вполне закономерно. Иногда на это потребуется немалая денежная сумма, накопить которую нереально за короткое время. Ипотечные кредитные программы банков Казахстана позволяют всем жителям страны решить проблемы с жильем за кратчайший срок:
- приобретением нового;
- улучшением качества имеющегося;
- постройкой дома своей мечты.
Кредитную сумму можно потратить не только на покупку готового жилья, но и на капитальный ремонт или на реализацию своего представления о доме, построив его.Несмотря, что на сегодняшний день многие банки Казахстана отказались от ипотечного кредитования либо приостановили его в силу сложившейся экономической ситуации, предложений по ипотеке достаточно много, в чем можно убедиться, ознакомившись с представленной ниже информацией.
Жилищное кредитование осуществляется на срок до 7 лет на приобретение недвижимости. Досрочное погашение не ранее чем через 12 месяцев.
Ипотека на большой срок - до 15 лет. Отсутствуют комиссии и штрафы за досрочное погашение ипотечного кредита.
Ипотека на срок до 10 лет без первоначального взноса при наличии залоговой недвижимости.
Жилищное кредитование осуществляется на срок до 180 месяцев. Штрафов за досрочное погашение нет.
Доступное жилищное кредитование под залог имеющегося или покупаемого жилья.
Ипотека предоставляется с первоначальным взносом от 30% на срок до 50 млн. тенге.
Ипотека с минимальный взносом от 20% на срок до 20 лет.
Максимальный срок жилищного займа - 30 лет. Ставка определяется индивидуально.
Ипотека предоставляется в том числе на жилые объекты из собственных активов банка. Срок до 10 лет.
Ипотека предоставляется на срок до 20 лет. Максимальная сумма до 100 млн. тенге.
Программа ипотечного кредитования с минимальным набором документов. Срок кредита до 180 месяцев.
Ипотечные программы рассчитываются индивидуально. Минимально возможная ставка 3.5% годовых по программе "Доступное жилье"
Ипотечные кредиты предоставляются на покупку жилья в городе Астана. Сумма кредитования до 50 млн. тенге.
Ипотека выдается на готовые квартиры или на строительство индивидуального дома. Срок кредита до 20 лет.
Ипотека от дочки крупнейшего банка РФ. Сумма кредитования до 120 миллионов тенге.
Ипотека предоставляется не только на покупку нового или вторичного жилья, но и на приобретение квартир в ЖК "Зеленый квартал" в Астане
Ипотечное кредитование на сумму до 150 миллионов тенге и первоначальным взносом от 30%
Ипотечные кредиты на покупку жилья и земельных участков. Сумма займа до 100 млн. тенге.
Долларовая ипотека на сумму до 300 тысяч долларов США на срок до 10 лет.
Ипотечные кредиты предлагаются крупнейшими банками РК и стали наиболее выгодным способом улучшения условий проживания. Ипотечное кредитование нацелено на приобретение недвижимости любого срока эксплуатации и земельных участков, которые могут использоваться под застройку. В рамках партнерских взаимоотношений со строительными организациями некоторые банки предлагают кредитование строящегося жилья на условиях участника проектов новостроек. Ипотечная сумма может использоваться как на покупку недвижимого имущества, так и на его аренду с правом последующего выкупа. Для приобретения недвижимости в городах Алматы и Астане предлагаются специальные условия.Особое внимание правительством Казахстана уделяется обеспечению индивидуальным жильем молодых семьей. Некоторые банки приняли активное участие в реализации государственной программы «Доступное жилье – 2020», стартовавшей в 2012 году, разработав и внедрив специальные программы кредитования для новых семей.Основными условиями ипотеки являются:
- Наличие у заемщика гражданства Казахстана и стабильного дохода;
- Залоговое обеспечение в виде покупаемой недвижимости либо имеющейся;
- Первоначальный взнос, размер которого обозначается в каждой конкретной программе;
- Пакет документов.
Залог в обязательном порядке подлежит страхованию. На размер первоначального взноса оказывает существенное значение обеспечение и необходимость подтверждения дохода. Возможен вариант без первоначального взноса, но с обязательным залоговым обеспечением и подтверждением дохода. Займы по ипотеке относятся к долгосрочным и могут выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный пакет обязательных документов включает:
- Удостоверение личности;
- Справки о семейном положении, месте прописки и проживания;
- Документы на право собственности залогового обеспечения;
- Техническую документацию на залог.
Каждый банк формирует свой вариант необходимого пакета документов, отставляя за собой право в случае необходимости запросить иные документы в индивидуальном порядке.Получить кредитную сумму по ипотеке можно выполнив соответствующую процедуру:
- Заполнить заявку;
- Предоставить необходимый пакет документов;
- Подписать Договор по ипотеке;
- Получить кредитную сумму.
Денежная сумма по ипотеке может выдаваться в национальной валюте или долларах США любым наиболее удобным для клиента способом. Размер ставки вознаграждения зависит от срока и суммы кредита. Во время оформления ипотечного Договора с заемщиком согласовываются размер суммы, подлежащей возмещению кредитору, методы, сроки и способы ее погашения.
zanimaem.kz
