На что обратить внимание в кредитном договоре? Ипотека на что обратить внимание в кредитном договоре
На что обратить внимание в кредитном договоре
На что обратить внимание в кредитном договоре? Кредиты в наше время доступны как никогда, поэтому больших проблем с их оформлением, как правило, не возникает. А вот с чем возникают сложности, так это с пониманием всех пунктов, которые содержатся в кредитном договоре.
Рядовой клиент банковского учреждения обычно не имеет ни финансового образования, поэтому с пониманием этого документа возникают определенные трудности. При составлении такого документа как кредитный договор юристы кредитных учреждений учитывают каждую деталь. И все это ради того, чтобы кредитный договор был выгоден в первую очередь для банка.
В кредитном договоре есть целый ряд пунктов, на которые заемщик в ходе оформления кредита должен обратить самое пристальное внимание. Их мы перечислим ниже.
Процентная ставка
На этот пункт внимание обращает каждый заемщик при оформлении кредита. Чаще всего клиентов выбор делается в пользу той программы, по которой банк предлагает более низкую процентную ставку.
Вроде здесь нет ничего сложного. Однако здесь важно умение читать между строк, поскольку банки хорошо умеют маскировать разные мелочи. В результате процентная ставка по оформляемому кредиту возрастает.
Например, при оформлении кредита заемщик должен заплатить комиссию за обслуживание счета, которая определяется на основании размера первоначального взноса, внесенного заемщиком. При это по мере уменьшения долга заемщика перед банком её величина не уменьшается. К увеличению процентной ставки приводит и единовременная комиссия за предоставление ссуды.
Тарифы и другие комиссии
Когда перед подписанием кредитного договора заемщик просматривает пункты документа, то часто он даже не доходит до данного пункта. И напрасно. Крайне важным является уточнение, что именно входит в данные выплаты.
В большинстве банковских учреждений к этим выплатам относят требования по страхованию. Также сюда же относят и плата за рассмотрение документов. Еще сюда включаю штрафы за погашение кредита раньше установленного в кредитном договоре срока.
В заключении хотелось бы сказать: если вы решили оформить кредит, то не стоит спешить с подписанием кредитного договора. Сначала внимательным образом ознакомьтесь с содержанием данного документы. Если какие-либо из пунктов, содержащихся в договоре вам не понятны, то следует прояснить их, обратившись к специалисту кредитного учреждения.
Если есть подозрения, что вы не совсем понимаете их, то в данном случае стоит попросить помощи у кредитного консультанта.
Расторгнуть кредитный договорКредитный договор РФВыбор кредиторовКак отказаться от кредитаКак вернуть товар купленный в кредит
economic.su
На что обратить внимание в кредитном договоре?
Подписывая кредитный договор, всегда стоит помнить, что его составляли грамотные и опытные юристы, поэтому, скорее всего в нем предусмотрены множество нюансов. Обычный же клиент банка, в силу своей юридической неграмотности не может правильно проанализировать и изучить все пункты.
Чаще всего в большинстве кредитных договоров есть ряд пунктов, на которые необходимо обратить особое внимание.
Первый и основной пункт – это процентная ставка. Клиенты всегда обращают внимание на этот пункт. Но не всегда здесь все так прозрачно, как кажется. Очень часто «между строк» спрятано множество нюансов. Это различные комиссии и тому подобное. Например, комиссия банка за обслуживание счета может считаться от размера первоначального займа, не уменьшаясь при этом по мере погашения задолженности. Такие мелочи могут значительно повлиять на увеличение процентной ставки.
Следующий пункт, на который стоит обратить внимание - имущественная ответственность в случае нарушения сроков возврата кредитного долга, невыполнение других обязанностей. Здесь обязательно необходимо уточнить, какую именно ответственность понесет клиент, и что подразумевается под формулировкой «другие обязанности».
Еще один пункт - тарифы и другие комиссии. При заключении договора многие заемщики игнорируют этот пункт, что является большой ошибкой. Необходимо уточнить, что именно это за выплаты, иначе потом можно будет столкнуться с определенными проблемами. Чаще всего это требования по страхованию, плата за рассмотрение документов, плата за погашение займа безналичным расчетом; штрафы за досрочную уплату кредита.
В конце стоит сказать, что заключая кредитный договор необходимо прочитать его «от» и «до», обращая внимание на любые мелочи, требуя разъяснить вам все непонятные пункты. Если же сами вы не можете разобраться во всех нюансах, стоит обратиться к грамотному консультанту, во избежание быть обманутыми.
Похожие записи:
credits.su
Кредитный договор: На что обратить внимание
Получить кредит дело несложное. Ежедневно тысячи желающих оформляют кредит в офисе банка или магазине. Но простая и быстрая процедура получения займа совершенно не означает, что для на нет никаких опасностей, и не нужно быть бдительным. И основные нюансы по кредиту несет в себе кредитный договор.
Нам, потребителям услуги, кажется, что всё здесь стандартизировано и миллион раз опробовано. В этой ситуации опасаться, по вашему мнению, нечего? Последующие серьёзные сложности и дополнительные расходы — вот, что ожидает при поверхностном, невнимательном подходе к анализу кредитного договора при получении, даже и совсем небольшого размера, потребительского кредита.
Не стоит упускать из виду, что, оформляя быстрый кредит, вы вступаете с банком в конкретные правовые отношения, в сделку, официально заключаете полноценный договор. С этого момента всё будет, как в любом серьёзном бизнесе — содержание может стать причиной ваших проблем в будущем.
На что обратить внимание при изучении кредитного договора
Показатель полной стоимости кредита (ПСК). Смысл показателя ясен — он выступает суммой платежей, которые получатель кредита должен внести до его полного погашения. Потребителям, заёмщикам совершенно недостаточно обращать внимание только на величину процентной ставки, поскольку другие выплаты (первоначальный платеж, комиссия за оформление) практически увеличивают эту ставку.
Если вы будете невнимательны, то можете попасться на красивую подачу условий по кредиту от работника банка. И лишь в дальнейшем выясните, что переплата за кредит будет выше ожиданий. Заключать договор без указания в нём показателя полной стоимости крайне опрометчиво.
Возможность и условия досрочного погашения кредита
В договоре должны быть указаны факт возможности и порядок, в котором до указанного срока может быть возвращен кредит.
Пункт о досрочном возврате получателем кредита остатка займа
Такое требование может поступить к недобросовестному заемщику, нарушающему на периодической основе дисциплину платежей. Важнейшая информация для вас — наличие положений, которые определяют условия, при которых банк может потребовать единовременного возврата остатка займа.
Штрафы за срыв сроков оплаты услуг по кредиту
Тот, кто не соблюдает указанный в приложении порядок платежей будет наказываться. Банковские учреждения и взимают, в данном случае, определенные проценты за каждый день просрочки. Но заёмщикам нужно обращать внимание не только на размер текущих процентов, но и на возможность других санкций. Таков перечень основных тонкостей, которые для заемщика могут в бкдкщем вылиться в неприятности.
Правильное расторжение
Как правило, оформление различных кредитов представляет собой процесс, являющийся относительно легким. К сожалению, это может приводить к появлению проблем, которые могут быть связаны с выплатами этих кредитов. В том случае, если заемщики чувствуют, что возврат денежных средств будет затруднительным или же вообще невозможным, то в этой ситуации одним из лучших решений может быть расторжение кредитного договора. При этом стоит отметить, чем раньше он будет расторгнут, тем больших негативных последствий удастся избежать.
Процесс расторжения кредитного договора можно осуществить не всегда. Дело в том, что для осуществления этой процедуры одного желания будет мало. Отказ от кредита может быть произведен на основании Гражданского кодекса. Он предусматривает несколько вариантов, позволяющих его расторгнуть.
Одним из наиболее выгодных вариантов, подходящих для участников такой сделки, является обоюдное соглашение сторон. Оно возможно в той ситуации, когда заемщик пытается расторгнуть кредитный договор, а банк при этом не возражает. В этом случае нужно подписывать письменное соглашение, которое будет содержать сумму долга, срок, за который нужно его возвратить.
В том случае, когда банк не желает расторгать кредитный договор, то подобную сделку можно расторгнуть по решению суда. Для этого необходимо составить исковое заявление и оплатить государственную пошлину. Основанием для расторжения может стать нарушение условий кредитного договора со стороны заемщика или банка, или другие обстоятельства.
Это могут быть утрата предмета залога, например, если сгорел дом, который находится в залоге или нецелевое использование кредита, то есть, если заемщик брал денежные средства на образование, а купил транспортное средство. Обращение в судебный орган будет принято в том случае, если соблюдено одно из следующих условий: официальный отказ от добровольного расторжения кредитного договора или же отсутствие отказа после обращения в банковское учреждение в течение 30 дней. Как следует из изложенного материала, чтобы не иметь головной боли с банком, а только удовольствие от покупки, нужно уделить больше времени на изучение кредитного договора во время получения кредита.
finrussia.ru
На что обратить внимание в кредитном договоре?
Сегодня мы зададимся вполне справедливым и объективным во всех смыслах вопросе-на что обратить внимание в кредитном договоре? Как утверждает распространенная статистика, почти 70% последующих недовольств клиентов того или иного банка, на тот или иной продукт возникает в следствие недостаточно осведомленности самого заемщика. Все дело в том, что людям свойственно пропускать из виду важные моменты и оставлять прописанные в договоре условия на волю судьбы. Этот факт позволяет финансовому учреждению прописать в документе то, что им заблагорассудится. Как итог, клиент начинает вникать в те или иные условия только после возникновения каких-либо финансовых проблем, которые назад уже не вернешь.
Для тех, кто не любит читать кипы макулатуры и старается беглым взглядом пройтись по всем договорам на кредиты, мы составим непосредственный список тех пунктов, которые необходимо будет узнать обязательно.
- График ваших платежей. Данный пункт достаточно важен хотя бы тем, что вам будет не лишним знать о том через какой период времени необходимо будет выплачивать ваш заем банку. Некоторые удивятся, но бывают даже такие клиенты, которых заведомо вообще не интересует вышеуказанный пункт. Это позволяет банку немногим корректировать ту или иную графу в договоре, что в итоге вызывает массу проблем, которые зачастую решаются уже в суде.
- Процентная ставка и размер кредита. Собственно проценты для того или иного заемщика будут разными. Некоторых удивляет данный пункт и они выражают острое невольство касательно того, почему у соседа, который как и я не работает процентная ставка ниже чем у меня. Отвечаем сразу, что банк смотрит не только уровень ваших доходов, но и проводит непосредственный мониторинг состоятельности заемщика по множеству составляющих, содержание которых порой вам никто не озвучит. Поэтому не стоит удивляться и лучше проявить собственную внимательность и образованность, заблаговременно узнав о ставке при оформлении.
- Штрафы за просрочку. На данном моменте погорело огромное количество человек. Собственно по причине недостаточной осведомленности с требованиями, указанными в договоре-большая доля заемщиков попадается на удочку банка и как итог выплачивает в несколько раз больше первоначально полученной суммы. Поэтому следует заблаговременно узнавать данные моменты, чтобы не попасть в неловкую ситуацию в будущем.
На этом все. В заключение хотелось бы в очередной раз попросить наших клиентов быть внимательнее и не оставлять на волю судьбы никакой из пунктов банковского договора.
kredk.ru
На что обращать внимание в кредитном договоре?
Практически половина населения страны живет в кредит. Кто-то берет маленькие займы, а кто-то миллионы. А какой процент заемщиков читает договор кредитования и вникает в нюансы? Но за свою беспечность можно дорого расплатиться.
©lifeЧто отличает кредитный договор?
В правовом аспекте – это соглашение между банком и его клиентом, кредитором и заемщиком, по поводу займа денежных средств на условиях банка. Данный документ должен включать информацию о сроках кредитования, размере займа, процентной ставке, величине ежемесячных платежей, о залоге, если таковой есть, и прочие вещи, которые оговариваются при кредитовании.
Это относится к основной информации, без которой договор не может быть заключен. И все эти моменты менеджер банка проговаривает и согласовывает с клиентом. Но есть информация, о которой говорится мало. Точнее даже сказать, о ней не сообщается, если только клиент сам не увидит и не спросит.
Такая информация может быть прописана мелким шрифтом, чтобы не привлекать внимание. Например, оформление страховки, платное оповещение на телефон по смс, комиссии и тому подобные финансовые вопросы.
©krivoe-zerkaloНа что обратить внимание при подписании кредитного договора?
Во-первых, внимательно изучите кредитный договор. Очень внимательно! Каждый пункт. В том числе и то, что прописано мелким шрифтом.
Во-вторых, уточните сумму итоговых выплат в конце срока кредитования, с учетом процентов, комиссий и прочих выплат.
>В-третьих, на каких условиях возможно досрочное погашение. Предусмотрены ли в этом случае дополнительные комиссии?
В-четвертых, какие штрафные санкции грозят в случае просрочки платежа?
В-пятых, возможно ли изменить процентную ставку во время действия договора.
Учтите все жизненные ситуации и проконсультируйтесь, какие последствия может повлечь их наступление. А главное помните, что вы подписываете документ, и возврата уже не будет. Банк редко, точнее почти никогда, не идет на встречу при разрыве действующего кредитного договора.
bankru.info
Подводные камни в кредитном договоре. Как банки вас обманывают?
Практически каждый год автомобильные производители балуют мир новыми видам машин, которые становятся лучше. Такие новинки вызывают повышенный интерес и желание людей купить данное транспортное средство.Однако, как известно, очень немногие могут позволить себе купить автомобиль, причем, даже отечественного производства. Ну а о машинах иностранных производителей вообще говорить не приходится.
Именно поэтому популярность автомобильных кредитов не просто не становится ниже, но и продолжает постоянно увеличиваться, несмотря на мировой финансовый кризис, а также экономические потрясения, которые происходят в отдельных странах или регионах мира и на постсоветском пространстве.
Впрочем, следует понимать, что прежде чем взять кредит на покупку автомобиля, заемщик должен помнить, что договор чаще всего подписывается на долгий срок, и может очень серьезно и негативно повлиять на финансовое положение человека, который влез в долги, в будущем.
На что в кредитном договоре стоит обратить внимание?
Договор кредитования на приобретение автомобиля по многим пунктам очень похож на иные программы по оформлению займа, например, на потребительский кредит. По крайней мере, так утверждают финансовые аналитики и эксперты в экономической сфере. А ввиду того, что договор по кредиту на покупку автомобиля предполагает собой выдачу банковским учреждением крупной суммы денег, то договор займа имеет определенные специфические особенности.При этом, в том количестве всяких сносок и примечаний, которые есть в договоре, заемщика будут интересовать те, которые определяют ставку по процентам и сумму переплаты за получение кредита.
Дело в том, что многие заемщики думают, что средства, которые они будут платить за получение займа и пользование деньгами, являются ставкой по проценту, которую финансовые учреждения рекламируют на каждом шагу, чтобы привлечь внимание клиента к своей «особенной» программе кредитования.
Но это совсем не так, ведь в 95% случаев на заемщика, получившего кредитные средства на автомобиль, ложится намного больший экономический груз, чем клиент думает в момент займа. Это можно объяснить тем, что банковские организации добавляют некоторые пункты в договоры, которые позволяют им получать со своих заемщиков еще и дополнительные комиссионные сборы и платежи.
Есть два вида самых распространенных видов таких платежей и сборов. Первый вид взымается за открытие кредитного счета банком на имя заемщика, второй - за обслуживание и предоставление услуг.
Причем, если первый вид платежа зачастую вносится единовременно, то второй вид данного сбора заемщику приходится платить ежемесячно и небольшими частями. Более того, следует отметить то, что оба платежа выставляются финансовыми учреждениями в таком свете, будто бы это определенный процент от получаемого заемщиком кредита, точнее, от его суммы.
А комиссионный платеж за обслуживание данного финансового счета остается в том же размере, что и был в начале погашения займа и даже при его окончании, когда сумма долга, которую необходимо выплатить, является минимальной.
Более того, кроме различных комиссионных сборов, договор по кредиту на покупку автомобиля может содержать в себе еще ряд неприятных и неожиданных моментов, как, например, штрафные взыскания за то, что заемщик досрочно выполнил свои долговые обязательства. Говоря более простым языком - досрочно погасил кредит. Как правило, данное явление, иначе его никак и не назовешь, в большинстве финансовых и банковских организаций может составлять платеж на уровне целых 5% от взятой суммы денежных средств.Более того, некоторые финансовые и банковские кредитные учреждения вообще вносят в кредит онлайн пункты, которые совсем запрещают второй стороне, а именно,заемщику, полный возврат денежных средств в течение первого полугодия с момента выдачи суммы клиенту.
А какие условия кредитного договора можно оспорить?
Далеко не все абзацы, прописанные в кредитном договоре, могут быть оспорены клиентом. В этом сходятся как специалисты в экономической сфере, так и финансовые аналитики.На сегодняшний день, по закону, потенциальный заемщик может отказаться от уплаты всяких банковских комиссий, просто ссылаясь на принятый высшим законодательным органом ряд соответствующих норм, регулирующих ситуацию в банковской сфере. Более того, заемщик может оспорить оформление различных страховых полисов при получении автомобильных программ кредитования.
• Обязательна ли страховка при получении кредита?
Как отмечают специалисты в сфере экономики и кредитования, потенциальным клиентам нужно противостоять не самому факту оформления страхового договора на автомобиль. Прежде всего, нужно обратить внимание на то, что банковская организация настаивает на том, чтобы человек приобрел страховку непосредственно у той компании, которая является партнером этого банковского учреждения.
Данное требование, на котором почти всегда настаивает финансовая организация, лишая человека выбора найти страховку на приемлемых на себя условиях, согласно законодательству, является на сто процентов незаконным, поскольку нарушает ряд норм.
А интересы заемщика, как уже писалось выше, в данном случае будут ущемлены и не соблюдены именно в вопросе стоимости подобной партнерской программы страхования, которая обойдется его кошельку в среднем в три раза дороже, чем та, которую можно оформить в другой компании. При этом уровень сервиса и обслуживания абсолютно одинаков.
Здесь ясно видно прямое ущемление прав заемщика, который решил взять кредит. А вот финансовые затраты бывают увеличены страховой фирмой, потому что те, кто страхует, могут попробовать заставить клиента поставить в автомобиле дополнительное оборудование, которое должно быть куплено у продавца, которого укажет страховая фирма. Это вообще попахивает откровенным пренебрежением прав заемщика и желанием нажиться на нем.
Когда клиент берет кредит онлайн, то должен внимательно прочитать договор и найти пункт, который указывает, как и при каких условиях может быть проведено повышение ставки по процентам финансовым учреждением.
По нормам законодательства, банк не может проводить данную процедуру, не имея на то действительно веских оснований и причин. Более того, даже в случае, если все-таки банковская организация решила сделать это, она обязана уведомить вторую сторону, в данном случае, заемщика о том, что будет сделано, дабы он имел возможность предпринять какие-то адекватные меры.
Следует отметить, что потенциальному клиенту при получении кредита на приобретение машины не будет лишним получить информацию о том, может ли банковская организация, которая дала заем, требовать от него досрочно разорвать кредитный договор и погасить всю сумму денежных средств. Также нужно выяснить, при возникновении каких ситуаций может быть сделано нечто подобное.
Если же говорить простым языком, то потенциальному клиенту следует очень внимательно и тщательно знакомиться с кредитным договором при получении средств на приобретение автомобиля.Чем лучше он будет, тем меньше шансов на то, что клиента будут сопровождать неприятности в отношениях с банком на протяжении всего периода действия данного кредитного соглашения.
infapronet.ru
Кредитный договор: На что обратить внимание?
Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.
Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт "Другое", и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке.
Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт "Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают".Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт "Я ещё не пытался оформить кредит" в меню слева.
Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком - есть!
Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое».
Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.
Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут.
Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения.
Банки выдают кредиты только с определенного возраста.Минимальный возраст для взятия кредита - 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.
credit-zdes.ru
