Взять кредит под 10 процентов годовых – миф или реальность? Ипотека под 10 процентов

где и в каком банке взять?

Большинство банков предлагают кредиты под высокие проценты – 20-30 в год. Конечно, переплачивать никто не хочет, поэтому заемщики ищут варианты, как сэкономить и взять заем под более низкий процент. В статье расскажем, можно ли взять кредит под 10 процентов годовых. Рассмотрим предложения различных банков, условия предоставления и имеющиеся нюансы. Также узнаем реальные отзывы клиентов.

Возможно ли получить кредит под низкий процент?

На самом деле, получить кредит под низкий процент реально только на целевые нужды.

На самом деле, получить потребительский кредит на любые нужды под 10% очень сложно. Любое предложение банка предусматривает оформление страховки. Это означает, что ставка повысится на несколько процентов.

Иначе дела обстоят с целевыми займами. Вполне реально получить ипотеку под 10% годовых. В этом случае банк получит ликвидный залог. Если клиент не сможет платить по кредиту, банк продаст залоговое имущество и вернет свои деньги назад.

Второй вариант – получить заем на покупку автомобиля. При этом лучше участвовать в программе государственного софинансирования. В этом случае государство покроет часть процентной ставки из бюджета.

Банки обманывают?

Кредитные организации действуют в рамках закона «О рекламе». Он гласит, что любая информация в рекламном объявлении должна быть достоверной. Банки лишь умалчивают о некоторых нюансах оформления займа и реальные расходы заемщика. Иначе рекламное предложение никого не заинтересует и банк отпугнет потенциальных клиентов.

Реальные требования банков

Чтобы взять кредит под 10 процентов годовых, придется соответствовать определенным требованиям. У каждого банка они свои. Например:

Клиент должен получать зарплату на карту банка.
Кредитная история положительна, нет непогашенных займов.
Обязательное оформление страховки.

Даже если заемщик предоставит весь пакет документов, это не гарантирует, что заявку на кредит одобрят. Часто банки предлагают рассчитать индивидуальный процент, который оказывается в 1,5-2 раза выше обещанного.

Предложения банков

Рассмотрим, какие кредитные организации предлагают кредит под 10%.

РосинтерБанк предлагает программу «Бизнес-образование». Процентная ставка начинается от 10%.
КредитЕвропаБанк. Программы «0-0-24» — можно получить от 10 до 500 тысяч под 10,3%, и «Премиум лайт» — те же суммы под 7-10,3%.
Программа «0-0-24» от «Сетелем Банка». Ставка составляет 7,3-10,85% годовых.

Все программы подразумевают предоставление клиентом большого пакета документов, залога и поручителей. Только в этом случае можно рассчитывать на минимальную ставку.

Отзывы заемщиков

Рассмотрим некоторые отзывы реальных клиентов.

«Взял уже четвертый кредит в банке «Сетелем». За все время возникла только одна проблема – зачисление денег в новогодние праздники. Без проблем гасил кредиты досрочно. Никто ничего не навязывал. Все прописано в договоре, который вы сами и подписываете. Рекомендую банк всем знакомым».
«Дочь подала все необходимые документы на получение кредита в РосинтерБанке. По всем критериям она под программу подходит. Но в кредите отказали без объяснения причин».

Расчет кредита под 10% на кредитном калькуляторе.

Можно сделать вывод, что на деле получить кредит под низкий процент очень проблематично. Нужно либо предоставить залог, либо иметь поручителя. Кроме того, банки часто включают страховку, что увеличивает процентную ставку. Чтобы вовремя это заметить, рекомендуем пользоваться кредитным калькулятором, который рассчитает ежемесячный платеж. Это поможет в дальнейшем определить, навязал банк страховку или нет.

Взять кредит под 10 процентов годовых – миф или реальность?

4.5 (90%) 96 голос(ов)

credit101.ru

Взять кредит под 10 процентов годовых

Выбирая кредит под 10 процентов годовых, потребители понимают, что смогут справиться с ежемесячными выплатами и при этом не придётся переплачивать кредитно-финансовому учреждению за предоставление услуг. Но где взять кредит под 10 процентов годовых? Какой банк предоставляет займы на столь выгодных условиях? Какие документы необходимо предоставить, чтобы получить одобрение? На что можно получить ссуду с такой процентной ставкой?

Содержание статьи

Документы на кредит под 10 процентов годовых

Следует учитывать одну простую закономерность: чем проще оформить договор, тем выше процентная ставка по долговым обязательствам. Например, микрофинансовые организации готовы дать ссуду буквально за полчаса при наличии одного лишь паспорта. При этом, отдавая долг, придётся выплатить организации до 90% от изначальных денег.

В 2017 году средний процент по потребительским займам составляет 20-40%. Поэтому, чтобы взять кредит под 10 процентов годовых, сумма финансирования должна быть значительной, срок договора - несколько лет, а список предоставляемых документов достаточно обширен. Вот, что может понадобиться для оформления подобных обязательств:

Справка 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает состояние финансов субъекта, желающего взять ссуду в банке. Получить его можно в бухгалтерии по месту работу или же в налоговой службе. Ознакомиться с заполнением формы можно по веб-адресу: http://e.glavbukh.ru/form.aspx?fid=28702&fmid=140

Копия трудового договора является подтверждением того, что клиент имеет устойчивое положение на рынке труда и его доходы не упадут ниже текущего уровня на протяжение всего срока действия договора.
Копия трудовой книжки и наличие в ней записей о местах работы показывает сотруднику банка как часто потребитель менял профессию, а следовательно, насколько стабилен его доход. Если в трудовой книжке много записей с регулярностью в два-три месяца, а занимаемые должности не требуют особых навыков и плохо оплачиваются, то со стороны менеджера заёмщик выглядит ненадёжным и заключать договор с таким человеком очень рискованно для банка.
Документы на залоговое имущество служат гарантией того, что кредитно-финансовое учреждение получит выдаваемые средства обратно. Если клиент является собственником квартиры, дома, машины, яхты или другого имущества, которое можно выгодно продать на рынке, то специалист по кредитованию охотнее пойдёт на сделку со сниженной процентной ставкой.

Материнский капитал может использоваться для оплаты обучения ребёнка, улучшения условий проживания или же формирования материнской пенсии. В том случае, когда цель получения займа соответствует перечисленным условиям, остаток материнского капитала может являться гарантией того, что женщина справится с принимаемыми на себя долговыми обязательствами.

На сегодняшний день ставку 10 процентов годовых можно получить только на ипотечный кредит

Перечисленные выше документы - самые распространённые образцы, запрашиваемые сотрудниками отделений у клиентов. Тем не менее, список может быть расширен в зависимости от рассмотрения каждого отдельного случая. Для предоставления всех необходимых бумаг следует проконсультироваться с оператором банка, у которого решено взять заём.

На какие цели можно взять финансирование

Чем больше денег нужно получить и чем дольше клиент готов сотрудничать с банком, тем охотнее компания пойдёт на заключение сделки. В связи с этим кредит под 10 процентов годовых чаще всего выдаётся на такие значительные покупки, как дом, квартира или машина. Оформление частного бизнеса связано с большими расходами и значительными рисками, поэтому процент для таких займов всегда завышен.

Тем не менее, не все организации готовы выдавать столь соблазнительные ссуды. Чтобы получить финансирование на покупку жилья под десять процентов в год, нужно соблюдать следующие условия:

Первичное жильё. Дом или квартира, приобретаемые за счёт финансирования от банка, обязательно должны продаваться на первичном рынке недвижимости, то есть - должны быть новыми, без предыдущих владельцев.
Срок договора не должен превышать тридцатилетний рубеж. Многие потребители предпочитают оформлять ипотеку на 40 и 50 лет, так как ежемесячные выплаты в таком случае существенно снижаются. Но столь длительный период финансирования связан с большим риском для организации, выдающей заём: клиент может потерять место работы, серьёзно заболеть и даже умереть, не выполнив, таким образом, своих долговых обязательств.
Первоначальный взнос также имеет большое значение для принятия решения. Если человек обладает как минимум десятой частью той суммы, которую хочет получиться от кредитно-финансового учреждения, то менеджер по кредитования охотнее согласиться заключить договор. Наличие исходной суммы подтверждает платежеспособность потенциального заёмщика.

Предоставление обеспечения по кредиту, в виде залогового имущества, позволит получить самую низкую ставку

Ещё одной гарантией при заключении договоров о дополнительном финансировании может являться привлечение поручителей с хорошей кредитной историей. Когда за спиной человека стоит другой субъект, готовый подстраховать в случае невозможности ежемесячных выплат, риск для банка значительно снижается. Чем больше поручителей у заёмщика, чем стабильнее их финансовое положение и лучше кредитная история, тем охотнее банк пойдёт на сделку со сниженной процентной ставкой.

Какие банки предлагают лучшие условия

В данный момент взять кредит под 10 процентов годовых можно у таких надёжных банков, как:

Сбербанк: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home
ВТБ 24: https://www.vtb24.ru/mortgage/
Россельхозбанк: http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/

Заключение

Рассчитывая на кредит под 10 процентов годовых на потребительские нужды, населению придётся столкнуться с определёнными трудностями. В 2017 году самый низкий процент предлагает Альфа-Банк (11,99%): https://alfabank.ru/get-money/credit/credit-cash/. Но текущие условия актуальны только для тех, кто получает заработную плату на карту Альфа-Банка - то есть, организация может контролировать денежные поступления субъекта.

sbankom.ru

Наталья Селиванова: летом ипотека немного упадет, но осенью поднимется

Стабильный спрос на жилье позволяет предположить, что к концу этого года будут если не рекордные, то очень внушительные результаты.

Многих потенциальных покупателей жилья волнует — а что же происходит сейчас на ипотечном рынке? На вопросы "Вести.Недвижимость" ответила руководитель отдела ипотеки компании "БЕСТ-Новострой" Наталья Селиванова.

— Что в настоящее время происходит на отечественном рынке ипотеки?

— Рынок ипотечного кредитования сегодня находится в прекрасной форме и развивается хорошими темпами. Банки снижают ставки, в некоторых банках заемщики могут получить ипотечный кредит под 10 процентов годовых. Такую ставку предлагают, к примеру, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, правда, пока только на квартиры площадью от 65 квадратных метров.

Чуть выше — под 10,25 процента — выдают ипотеку Россельхозбанк и Газпромбанк, причем эта фиксированная ставка не зависит ни от первоначального взноса, ни от срока кредита. В целом же, базовая ставка по рынку сегодня начинается от 10,7 процента — под такие проценты можно взять ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы.

Если же рассматривать совместные программы банков и застройщиков, то здесь условия еще привлекательнее, а ставки начинаются от 6,99 процента — такие проценты по ипотеке предлагает покупателям квартир в новостройках Промсвязьбанк. Также низкую ставку в размере 8 процентов можно получить в Сбербанке, если использовать электронную регистрацию и субсидию от застройщика.

— Как сказалось на положении рынка окончание действия программы субсидированной государством ипотеки?

— В целом, за счет снижения ключевой ставки рынок практически не заметил ее отмены. Программа субсидирования ставок выполнила свой функционал во время кризиса, и в настоящее время рынок в ней не нуждается. Тем более на последнем заседании в июне регулятор понизил ключевую ставку до 9 процентов, что дает основания рассчитывать на дальнейшее улучшение условий по ипотеке.

— Отмена субсидирования сказалась на объеме ипотечных сделок?

— По сделкам нашей компании мы этого не заметили. В первом квартале текущего года доля покупок с привлечением ипотеки составила 41 процент, что в два раза больше, чем за тот же период прошлого года. По итогам второго квартала показатели будут не ниже. Понятно, что эти результаты отчасти обусловлены развитием совместных программ банков, застройщиков и риэлторов, в рамках которых заемщику предлагались и предлагаются условия по ипотеке даже более привлекательные, чем по программе господдержки. Сюда можно отнести такие продукты, как ипотека без первоначального взноса, кредиты по стандартам АИЖК со ставкой 10 процентов и специальные предложения со ставкой от 6,99 процента.

— Будут ли снижаться ставки по ипотечным кредитам в различных банках? Правда ли, что ставка по ипотечным кредитам может снизиться до 7-8 процентов?

— Такое развитие ситуации вполне вероятно при условии дальнейшего улучшения экономической обстановки в стране. Планомерное снижение ключевой ставки позволяет надеяться, что рано или поздно мы сможем увидеть ставки и в 7-8 процентов, что будет способствовать увеличению числа россиян, которые захотят и смогут воспользоваться ипотечными кредитами. Снижение ключевой ставки установленной Банком России приведет к снижению стоимости фондирования банков, что в свою очередь повлечет снижение процентных ставок. За последний год ставки на первичном рынке ипотечного кредитования достигли минимального значения за период с 2009 года. Но говорить о снижении до 7-8 процентов в ближайшее время не стоит. Более реальный прогноз — это снижение ставки до 9 процентов годовых в ближайшие один-два года.

— Есть еще один важный вопрос. В 2018 году закончится программа по выплатам материнского капитала. Не слишком ли опрометчиво завершать программу, которая является одним из драйверов рынка, не предложив ничего взамен?

— Согласна, программа интересная и довольно активно используется при покупке недвижимости с привлечением ипотечных средств. Будем надеяться, что ближе к намеченному завершению программы 31 декабря 2018 года, правительство вновь пересмотрит сроки. Такие предположения есть, но здесь все будет зависеть от возможностей федерального бюджета и от состояния экономики в целом.

— Насколько активно работают с ипотекой ведущие девелоперы отечественного рынка?

— Работают очень активно и возлагают на нее большие надежды, как на основной инструмент продажи недвижимости. При этом застройщики очень плотно и эффективно взаимодействуют с банками в рамках совместных программ, позволяющих предоставить клиенту-заемщику наилучшие условия кредитования.

Подобные программы реализуются посредством партнерских отношений банков и застройщиков. Например, если клиент получает по ипотеке низкую ставку на первые несколько лет, то разницу между ней и базовой ставкой застройщик может компенсировать банку комиссией по агентскому договору. В этом случае клиент обычно не получает скидку, поскольку девелопер выплачивает банку сумму, примерно равнозначную скидке. Зато застройщик привлекает в свой проект покупателей, а банк получает новых клиентов, не теряя при этом прибыли.

— Что будет, на ваш взгляд, происходить на российском рынке ипотечного кредитования в ближайшие полгода?

— В течение лета, скорее всего, не удастся избежать небольшого спада, связанного с сезоном отпуском, но с осени можно ожидать уверенного роста. Динамика ставок и стабильный спрос на жилье позволяют предположить, что к концу этого года мы можем рассчитывать, если и не на рекордные, то на очень внушительные результаты — и по количеству ипотечных сделок, и по объему кредитования. Делать такие прогнозы позволяет не только снижение ключевой ставки, вслед за которым уже до конца текущего года мы можем увидеть ставки по ипотеке ниже 10 процентов, но и разнообразные совместные программы банков, застройщиков и риэлторов. Все эти факторы в совокупности со стабильным спросом на рынке новостроек и постепенным восстановлением активности на вторичном рынке позволяют вполне оптимистично смотреть в будущее ипотечного кредитования.

realty.vesti.ru

Кредит под 10 процентов годовых

Кредит под 10 процентов годовых является достаточно выгодным условием для заемщика со средними финансовыми возможностями. В связи с появлением микрофинансирования получить данный кредитный продукт стало реально. Между тем, как традиционные банки продолжают кредитовать клиентов под 20% годовых.

Но при оформлении займа подобного рода возникают нюансы, которые нужно внимательно изучать. Между тем, как многие потенциальные заемщики продолжают ориентироваться на рекламу, а не условия договора.

Роль рекламных продуктов сложно переоценить. В большинстве случаев реклама создана для привлечения клиентов к банковским услугам. Но любое заманчивое предложение не всегда отражает реальную картину вещей.

Чтобы не ошибиться с выбором – обращайтесь за финансовой помощью только в проверенные банки, представленные на нашем сервисе. Здесь собраны надежные финучреждения, готовые предложить вам кредит наличными под 10 процентов годовых.

Условия кредитования

Большинство финансовых организаций утверждают, что взять кредит под 10 процентов годовых можно любому желающему. Однако на практике дело обстоит несколько иначе. Потребительский кредит с пониженной процентной ставкой может представиться на таких условиях:

Наличие банковской карты.

Заключение страхового договора.

Безупречная кредитная история, отсутствие других долговых обязательств.

Согласие банка получить легче, если потенциальный заемщик является его клиентом и получает в нем заработную плату. При оформлении займа стоит учитывать моменты, касающиеся дополнительных услуг в виде страховки или комиссионных. В таком случае стоимость кредита повысится практически в два раза. Поэтому, прежде чем получить займ под 10 процентов в год, следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

Условия получения денег

Почти все банки предлагают оформить кредит под 10 процентов при выполнении следующих условий:

наличие копии трудовой книжки и справки о поступлении ежемесячных доходов;

наличие залога;

привлечение поручителей;

отсутствие задолженности по кредиту в других банках.

При наличии ликвидного имущества в качестве залога и постоянного дохода шансы получить кредит под 10% годовых существенно увеличиваются. И, хотя, МФО не требует никаких документов кроме паспорта и идентификационного кода, при заполнении анкеты или в процессе прохождения кредитного интервью стоит обратить внимание на эти моменты.

В некоторых банках создаются программы, которые действуют в определенный срок с целью привлечения клиентуры. Если вам посчастливилось найти такой банк – лучше воспользоваться услугами данной финансовой организации.

Для получения утвердительного решения банка по кредиту лучше обратиться одновременно сразу в несколько финансовых организаций. На нашем сервисе имеются данные надежных банков, которые работают на законных основаниях. Во избежание неприятностей, связанных с оформлением кредита в сомнительных учреждениях, предоставляющих неверную информацию о кредитовании, лучше обратиться к надежным источникам, которые помогут решить ваши финансовые проблемы быстро и качественно.

Как получить деньги?

Хотя, условия кредитования в банках могут быть разными, существуют общие рекомендации к заемщикам, о которых желательно знать:

Для получения быстрого кредита без предъявления справки о доходе лучше обратиться в МФО. Некоторые финучреждения предлагают оформить займ под 10 процентов годовых с целью привлечения новой клиентуры.

Финансовые организации отдают предпочтение потенциальным заемщикам со стабильным доходом, наличием ликвидного имущества. При заполнении заявки лучше показать все свои преимущества, которые могут стать решающим фактором для получения утвердительной заявки.

За КИ нужно следить, поскольку она влияет на решение банка и на кредитный рейтинг в целом.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации не требуют с заемщика дополнительных документов. Следовательно, процентная ставка в таком случае будет завышенной. К выбору МФО нужно отнестись со всей серьезностью, поскольку низкая процентная ставка в данном случае может компенсироваться комиссией и страховкой.

Как уже было сказано, микрофинансовые организации могут предложить низкую ставку в случае привлечения клиентуры. Во всех остальных случаях данные организации будут предоставлять кредит с повышенными ставками. В любом случае, не стоит опускать руки. Возможно, вам повезет оформить займ на выгодных для вас условиях.

topbank.su