Программы ипотеки для молодых семей в Казахстане. Ипотека в семее без первоначального взноса
В Казахстане запустят новую ипотечную программу
Глава государства поручил снизить ставку по ипотеке с 16 до 7 процентов, уменьшить первоначальный взнос до 20 процентов и позволить казахстанцам выплачивать долг на протяжении 25 лет. Пока ни Нацбанк, ни правительство, ни коммерческие банки не прокомментировали это предложение.
Инициатива президента сделать ипотеку доступнее вызвала положительные отклики среди казахстанцев. Все-таки 7% годовых – это не 14. Давайте посчитаем, насколько это будет выгодно.
Для примера мы взяли двухкомнатную квартиру в Алматы. Ориентировочная стоимость – 12 миллионов тенге. Если взять её под 7% годовых с первоначальным взносом 20% и на 25 лет, то заемщику надо будет платить ежемесячно по 67 500 тенге. И та же квартира, только с нынешними банковскими условиями: 14% годовых, с первоначальным взносом 20% и, опять же, на 25 лет. Тот же платеж выходит дороже аж на 48 000 тенге.
Но как будет работать программа, пока никто сказать не может. Финансовый аналитик Бота Жуманова полагает, что коммерческие банки сами не смогут реализовать инициативу. У них просто нет дешевых денег. Поэтому основные риски, скорее всего, возьмет на себя государство.
БОТА ЖУМАНОВА, глава попечительского совета ОФ «Финансовая свобода»:
– Банки привлекают депозиты за 12-14%, они не могут выдавать кредиты по 7% годовых. Все депозиты в банках второго уровня – это 1 год. Сами они однозначно не будут это делать. Соответственно, они просто выступят операторами программы. Всё остальное – разрыв, риски – будет брать на себя государство. То есть, субсидировать.
Некоторые казахстанцы опасаются, что застройщики сразу поднимут цены на недвижимость. Риелторы говорят, что рынок сложился и не допустит необоснованного роста.
ЛАРИСА СТЕПАНЕНКО, вице-президент Объединенной ассоциации риэлторов Казахстана:
– Большая часть населения получает зарплаты «в конвертах», и сделать подтверждение для пакета документов для кредитования банков они не смогут. Поэтому это будет ограничением все-таки. Поэтому такого аврального потока на кредитование не предвидится. Соответственно, пресловутого повышения цен тоже не будет. Те продавцы, которые завысят – они проиграют.
Программа озвучена, и теперь дело за Нацбанком и правительством. Именно им президент поручил разработать механизм. Ну, а пока ни кабинет министров, ни финрегулятор не прокомментировали инициативу Нурсултана Назарбаева.
Хочется верить, что банки второго уровня почувствуют социальную ответственность и выполнят поручение президента. В какой-то степени они в долгу перед государством и народом Казахстана. Ведь не раз в кризисный период правительство поддерживало банки траншами из Национального фонда. Мы еще не раз вернемся к этой теме!
Нургали Карабаев, Данияр ЖусуповИсточник: 31.kz
semey.city
Ипотека без первоначального взноса в семее
Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем ипотека без первоначального взноса в семее.
Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.
В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие авто бу краснодаре в кредит без затрат собственного капитала.
Важное замечание: ипотека без первоначального взноса в семее
Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, банковский кредит его развитие в республике беларусь а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.
Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.
Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, сколько можно взять кредитов на одного человека в сбербанке а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.
zaimem.tw1.su
Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в 2016 году: условия.
Молодые семьи довольно часто начинают продумывать различные ходы, которые ипотечный кредит позволяют удешевить. Например, могут оформить вначале кредит, который якобы будет предназначен для потребительских нужд, а потом сумму полученную использовать в качестве взноса первоначального. Но при этом, они не учитывают, что банк может обнаружить, что имеется второй займ, и решить, что семье молодой не под силу выплачивать двойные выплаты, а значит, отказать в ипотеке.
Также стоит помнить, что выплачиваемые проценты по кредиту потребительскому в сочетании с ипотечным, могут быть гораздо выше, чем по ипотеке, оформленной без первоначального взноса. Все нужно тщательно просчитать, особенно, если ипотека предоставляется без справки о доходах. Любая же ошибка может привести к кризису финансовому для молодой семьи.
Есть, конечно, и альтернативный вариант, которым пользуются довольно редко. Связано это, наверное, с тем, что для него потребуется время. Смысл этого варианта в том, что изначально необходимо создать кредитную положительную историю в одном или нескольких банках. В таком случае ипотека может для семьи молодой стать существенно дешевле. Уместна будет даже рассрочка. Банк же в будущем обязательно подметит, что молодая семья уже брала кредит и успешно его выплачивала. С точки зрения кредиторов это считается уменьшением рисков, поэтому молодая семья пройдет более легкую процедуру проверки и получит лучшие финансовые условия сотрудничества.
Но для создания такой истории кредитной понадобится не менее одного года, иначе могут быть напрасными все усилия. Стоит отметить, что нельзя допускать никаких даже незначительных просрочек с ежемесячными платежами, иначе можно добиться результата совершенно противоположного. Любые, даже незначительные просрочки, допущенные за время кредитования, в глазах кредитора будут плохими показателями.
Говоря об ипотечном кредитовании без первоначального взноса, невозможно не затронуть кроме финансового аспекта, еще и психологический. Давно доказано, что семьи молодые, которые живут вместе с родителями или на квартире съемной, разводятся в два раза чаще, чем те, кто имеет собственную недвижимость. Это говорит о том, что ипотека является отличным решением для тех, кто создал семью, но не имеет собственного жилья.
Ипотека для семьи молодой без первоначального взноса имеет ряд преимуществ. Чем моложе человек, тем больший срок кредитования можно выделить для погашения кредита. Также имеются специальные программы льготные с государственной помощью, которые предназначены для молодых семей. Это значит, что можно оформить ипотеку без вложения собственных денежных средств.
Сегодня ставки процентные по ипотеке, даже не принимая во внимание государственные программы, довольно демократичные. Банки – кредиторы довольно часто предлагают ипотеку под десять процентов годовых.
Если же не использовать государственные программы, то процентная годовая ставка составит примерно тринадцать – пятнадцать процентов. Чтобы найти подходящий вариант кредитования, нужно потратить время на поиски банка с лучшими условиями.
Можно воспользоваться услугами брокера кредитного. Конечно, его услуги стоят немало, но когда речь идет о таких жизненно важных вещах, то экономить не стоит. В будущем же вы сможете сэкономить на переплате за кредит. Сумма, которую сэкономить удастся за счет более низкой ставки процентной, и других дополнительных комиссий более значительна, чем оплата услуг посреднику. Главное, найти настоящего профессионала, поэтому важно обращать внимание на его опыт работы и репутацию.
Многие считают, что ипотека без взноса первоначального, как и другие виды кредитования, не может быть выгодной. Если вы считаете так же, то подумайте, сколько денег вы тратите за арендованную квартиру? Кроме того, такое жилье никогда не будет вашим, в любое время вас могут заставить съехать, как только у хозяев изменятся какие-либо жизненные обстоятельства. А в случае рождения ребенка, договор аренды, скорее всего сразу же расторгнут.
Кроме того, отсутствие собственного дома давит сильно на нервную систему и заставляет на некоторые ситуации слишком остро реагировать. Благодаря ипотеке, молодые семьи могут строить успешно собственные отношения и налаживать быт, ведь вы дома.
Молодые семьи, как правило, деньгами небогаты, а при оформлении кредита ипотечного расходов предостаточно. К таким расходам можно отнести услуги оценщика, который подготавливает отчет о стоимости недвижимости. Также нужно заплатить за нотариальные услуги, оплатить налоги и страховку. Возможны траты и на дополнительные банковские комиссии.
Потребительский кредит
Ипотека без взноса первоначального является довольно часто единственным выходом. Ведь именно первоначальный взнос, который обычно составляет не менее двадцати процентов от общей суммы стоимости недвижимости, становится для молодой семьи основной преградой при оформлении кредита.
Сегодня существует немало различных программ для молодых семей. Если вы хотите воспользоваться федеральной ипотечной программой, то нужно заранее стать на очередь на улучшение условий жилищных, а также оформить немало документов и соответствовать определенным требованиям. Например, возраст супругов не должен превышать тридцать один год. Многие получают жилье именно таким образом.
Более реальный способ получения ипотеки – воспользоваться услугами коммерческих банков. Некоторые банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом в виде капитала материнского. Это довольно удобно и выгодно. Ведь после рождения малыша у вас появляется шанс получить собственную квартиру.
Ипотека без взноса первоначального – это отличный вариант. Главное, не попасть в «сети», которые расставляют некоторые банки, предлагая оформить кредит на не очень выгодных условиях. Поэтому нужно тщательно изучить условия кредитования.
Предоставляя ипотечный кредит, банки предлагают две основные схемы его погашения – стандартную и аннуитетную. Многие считают, что второй вариант намного комфортнее. Ведь легче погашать каждый месяц долг равными частями. Но переплата по классической схеме при большем периоде кредитования будет намного меньше, чем при аннуитете. Кроме того, при аннуитете досрочное погашение кредита весьма невыгодно, а иногда и невозможно.
Часто банки настаивают, чтобы вы застраховались в определенной страховой компании. Обычно стоимость полиса там будет существенно выше, чем в других компаниях. А все потому, что в страховой полис «страховщики» включают специально дополнительные расходы, тем самым, повышая его стоимость.
Нужно обратить при изучении договора внимание и на суммы штрафов. За несколько десятилетий кредитования может многое произойти. Поэтому важно поинтересоваться, какие штрафные санкции в таких случаях будут применять к заемщику.
Стоит отметить, что в организациях есть минимально допустимый размер общего семейного дохода, который является достаточным для оформления кредита — в большинстве современных банков этот показатель должен быть на шестьдесят процентов больше суммы ежемесячного платежа, осуществляемого по кредиту. Также нужно помнить, что чем больше срок кредитования, тем будет выше ставка процентная. Известно, что получить ипотеку можно в различной валюте, при этом ставка процентная в разных случаях будет отличаться.
Если вам необходим собственный дом, то ипотека для молодой семьи неплохой шанс. Благодаря такому виду кредитования вы сможете стать владельцем собственного жилья в короткий промежуток времени.
Высокая конкурентная борьба привела к облегчению процесса оформления ипотеки и его максимальной прозрачности. Редко какой банк сейчас практикует скрытые платежи и комиссии при выдаче подобного кредита. К тому же для привлечения как можно большего числа новых клиентов банки перестали требовать у предполагаемого заемщика справки об уровне дохода или же о месте его работы. То есть сегодня, вы можете получить ипотеку, предъявив небольшой пакет документов и заполнив анкету.
finardi.ru
Программы ипотеки для молодых семей в Казахстане
Молодая семья — это фундаментальная ячейка, на которой зиждется практически любое общество, в том числе и в Казахстане. Для того, чтобы оно могло нормально развиваться, следует позаботиться о надлежащих социально-бытовых условиях, наличии жилья.
Согласно официальным данным Комитета по статистике, только молодых людей возрастом от 14 до 29 лет в Казахстане более 4 с половиной миллионов человек. Эта цифра эквивалентна трети всего населения Казахстана. Было отмечено, что за 20 лет число людей, входящих в эту возрастную группу, увеличилось на 288,9 тысяч. Однако молодые семьи — это и пары, которые принимают решение соединить узы браком и после 35 лет.
Программа «Жилье для молодых семей» завершает свое действие
Благодаря АО «Жилстройсбербанк Казахстана» в Казахстане действовала гос программа «Молодая семья Казахстана», которая позволяла семьям, проживающим в браке как минимум 2 года и заключившим его до 29-летнего возраста, выкупать арендную недвижимость без внесения стартовой суммы. Несмотря на то, что условия программы «Молодая семья Астана» предполагали ее действие до 2020 года, с 2017 году объекты недвижимости в ее рамках строить перестанут. В качестве альтернативы была предусмотрена программа для молодых семей в Алматы «Нурлы жер», которая предполагает сделать жилье более доступным для жителей Казахстана всех возрастов.
Формы госпомощи молодой семье
В рамках кредита по программе «Молодая семья» банки второго уровня будут предоставлять ипотечные кредиты, максимальная процентная ставка которых будет фиксировать на уровне 17%. Ставка вознаграждения будет субсидироваться до 7%. Для конечного заемщика ставка вознаграждения банку составит 10% годовых. Получить квартиру по программе «Молодая семья» смогут фактически все желающие в рамках инициативы правительства.
Программа доступного жилья для молодых семей в Казахстане
Программа «Нурлы Жер» и ее условия
Данные жилищные программы для молодых семей в Казахстане предусматривают следующие условия:
первый взнос: 30% от стоимости жилья;цель кредитования: приобретение первичного жилья;сроки кредитования: до 15 лет;предельный срок предоставления субсидии: 10 лет;макс. сумма в Алматы и Астане — 20 млн тенге, в иных населенных пункта — до 15 млн.
Приведем простой пример расчета. Представим, что стоимость квартиры составляет 10 миллионов тенге. Стартовый взнос будет равен трем миллионам, тогда размер кредита будет равен семи миллионам тенге. Займ получается на 10 лет со ставкой в 7 процентов. 92 500 — взнос, оплачиваемый по ипотеке каждый месяц. Таким образом, переплата составит 4 100 000 тенге.
Оплатив в рамках программы Жилья молодой семье 30% стоимости квартиры, заемщик получает возможность приобрести недвижимость по линии «Байтерек девелопмент». Фонда недвижимости «Самрук-Казына» предоставляет также в аренду с правом дальнейшего выкупа те объекты, которые не были ранее востребованы стоящими в очередях на получение квартиры семьями. В свою очередь, программа жилья для молодежи предоставляет возможность также выкупа дома очередникам, которые ожидают получения земельного участка.
«Молодая семья»: субсидия в банке
В Казахстане только банк ЦентрКредит и Сбербанк предлагают ипотеки для молодых семей. Преимуществом получения средств в этих учреждениях является то, что они предлагают более выгодные жилищные программы для молодой семьи — так, гораздо меньше будет размер первоначального взноса. Также выгодно будут отличаться размеры процентных ставок.
Сбарбанк анонсировал запуск программы «Ипотека – Молодая семья». В ее рамках каждый сможет получить кредит под ипотеку, располагая суммой, равной 10% от стоимости жилья. Актуально данное предложение было только до 31 июня 2017 года. Ставка ипотечного кредита составляет 13,6 процентов в год только для владельцев зарплатных карт Сбербанка, для других молодых семей — 15,1%. Кредитоваться можно на 20 лет.
Условия кредитования в банке ЦентрКредит
При получении субсидии молодой семье следует внести как минимум 30 процентов от общей стоимости квартиры. Однако в данном случае программа жилья для молодежи характеризуется наличием других преимуществ — например, предоставляется возможность получения жилья в любом населенном пункте Казахстана. Также банк ЦентрКредит оперативно рассматривает заявки, обрабатывая их в течение трех дней. Предельный возраст супругов, при котором можно получить кредит — 35 лет.
Приемлемой является ставка процентов. Для зарплатников она эквивалентна 14,5 процентам, для всех остальных не превышает 15%. Эффективная годовая ставка вознаграждения равна 15,7%. В качестве поручителя по таким сделкам выступает один из супругов. Однако финансовое учреждение рассматривает кандидатуры и других поручителей по ипотечному договору, которые будут предложены заявителем. Представим пример расчета программы для молодых семей в Алматы от этого банка. При стоимости квартиры в 10 миллионов тенге, вы оплатите 3 миллиона. Ставка вознаграждения при займе на 10 лет составит 15%. В этом случае, сумма ежемесячного платежа будет равна 112 935 тенге, общая же переплата будет эквивалентна 6 552 136 тенге.
info.homsters.kz
Ипотека в Семее 2016 год, без первоначального взноса
Ипотека это особый вид кредита, который выдается для приобретения недвижимости, а именно домов, квартир, помещений, заводов, земли итд. Ипотеку выдают практически все крупные банки Семея, которые ориентированы на работу с частными лицами.Получение ипотеки это очень ответственный шаг, который необходимо основательно обдумать и взвесить. Как правило, речь идет о займе довольно большой суммы и довольно серьезных процентных ставках на большой срок. Поэтому важно просчитать возможные исходы ситуации, такие как:
- Потеря источника доходов;
- Финансовый кризис в стране проживания;
- Девальвация местной валюты;
- Другие обстоятельства, которые могут повлиять на вашу платежеспособность.
Ежегодно сотни семей остаются без денег и без квартиры, потому что бездумно взяли ипотеку, а через некоторое время не смогли платить по кредиту.
Процесс получения ипотеки в городе Семей
Как же получить ипотеку в одном из банков Семея? Что для этого нужно сделать?
В первую очередь необходимо выбрать квартиру, которую Вы хотите купить. Далее необходимо подать заявку в банк на получение ипотеки, а также провести независимую оценку квартиры. На рассмотрение заявки в каждом банке уходит разное количество времени, от нескольких дней до нескольких недель. Если Вашу заявку ободрили, то подписывается договор, и через некоторое время вы получаете деньги, а ваша квартира становится залогом банка до момента 100% расчета.
Если вам отказали, то не стоит расстраиваться, Вы можете подать заявку в любой другой банк Семея или подыскать более дешевую квартиру, которую одобрит банк.
В Казахстане имеется информация обо всех людях когда-либо получавшим кредиты в банках и о том, как происходили выплаты по этим кредитам. Если было большое количество задержек платежей или не выплаченных кредитов, то говорят, что у человека плохая кредитная история.
Получить ипотеку с плохой кредитной историей в Семее довольно тяжело, банки не хотят рисковать. Иногда можно встретить объявления, где предлагают помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей, но нужно понимать, что эти люди мошенники и не стоит пользоваться их услугами.
Также довольно проблематично получить ипотеку пенсионерам, так как есть большая вероятность, что у них могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.
Ипотека молодая семья в Семее
Некоторые банки Семея предлагают льготные условия для получения ипотеки в рамках программы молодая семья. Как видно из названия, такую ипотеку могут получить молодые семьи Семея. В чем же преимущество данной программы?
Первое преимущество это низкий первоначальный взнос, ведь у молодой семьи часто нет стартового капитала. Некоторые банки, даже выдают ипотеку без первоначального взноса, но последнее время это случается все реже, и реже.
Также по программе молодая семья банки предлагают более низкие ставки, правда, отличие от основных ставок не такое значительное, но все же приятно.
Ипотека от Жистройсбербанка в Семее
Отдельно стоит упомянуть про Жилстрйсбербанк Казахстана, ведь этот банк создан специально с целью предоставления населению ипотечных кредитов на льготных условиях.
Жистройбанк предлагает открыть депозит с низкой процентной ставкой и накопить на нем половину стоимости квартиры, после чего банк предоставляет ипотеку по очень низким процентам, гораздо меньших, чем предлагают коммерческие банки Семея.
Депозиты жилстройсбербанка в какое-то время даже стали предметом купли-продажи, ведь они открывали пути к ипотеки с низкими процентами. Но со временем Жилстройбербанк Семея запретил их продавать, разрешена только передача близким родственникам.
Ипотека в Семее в 2016 году, что нас ждет?
2015 год был богатым на события, девальвации, не выплаченные ипотеки, программы помощи ипотечникам и многое другое.
С 2016 года банки Казахстана перестанут выдавать ипотеку в валюте, если у занимателя нет стабильных доходов в этой иностранной валюте. Это очень правильное решение, так как было очень много валютных ипотечников, которые в итоге не смогли выплатить свои кредиты.
Банки Семея в 2016 году выдадут меньшее количество ипотечных кредитов по сравнению с 2015 годом, так как в стране намечается плохая экономическая ситуация и не многие смогут себе позволить делать выплаты по ипотеке.
Если вы хотите рассчитать выплаты по ипотеке в одном из банков Семея, то можете воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, который можно найти на официальном сайте любого банка. У некоторых банков очень удобные ипотечные калькуляторы, в других не очень, но суть везде одинаковая, так что можно использовать любые.
mynur.kz
