Ипотека на квартиру в строящемся доме. Ипотека в строящемся жилье

Как оформляется ипотека на строящееся жилье?

Чаще всего ипотечный кредит применяется для покупки недвижимости на вторичном рынке. Не все готовы жить в старых домах, ипотека на строящееся жилье также интересна потребителям, хотя и не в таких объемах. Такой кредит имеет некоторые свойства.

Порядок кредитования

Оформление новостройки в ипотеку отличается от привычной ипотеки двумя моментами:

1. Заключается договор о долевом участии на покупку квартиры в новостройке с застройщиком. 2. Если организация-застройщик не имеет аккредитации в банке, необходимо собрать внушительный набор документов от продавца.

Ускорит процесс оформления ипотеки на новостройку тот факт, если у застройщика заключен договор с банком. Банки предпочитают сотрудничать с проверенными застройщиками.

Этапы покупки новостройки в ипотеку

Условно можно выделить два этапа:

Первый этап: время постройки жилья. На этот период заключается договор с банком на кредит под более высокую процентную ставку, которая примерно на 1,5–3% выше от ипотеки на вторичное жилье. Это объясняется наличием высокого риска, которым является недостроенный дом, нормального залога по факту нет.

Второй этап: окончание строительства здания, переход права собственности на недвижимость заемщику. После этого процентные ставки по кредиту снижают до обычных ипотечных ставок.

С чего начать оформление?

Если решились купить жилье в новом доме, необходимо определиться с застройщиком, затем последовать в банк с заявлением на кредит. После одобрения заявки на кредит необходимо обратиться к продавцу для заключения договора. Возможно, придется оплатить первоначальный взнос. Часто банки в качестве первоначального взноса принимают материнский капитал.

Договор о долевом участии нужно зарегистрировать в федеральной регистрационной палате. Далее этот договор передается в банк для подготовки договора о залоге, который также нужно регистрировать. После подписания всех необходимых договоров в банке выдается кредит, и переводятся деньги продавцу.

Завершающий этап при оформлении кредита ипотека на строящееся жилье

После постройки дома и подписания акта о приеме-передачи квартиры в собственность заемщика нужно сделать технический паспорт жилья, оценить его.

Для передачи квартиры в залог банку дается 10 дней после подписания акта. В это время нужно зарегистрировать договор ипотеки в регистрационной службе.

Существует определенная доля риска, сопутствующая такую сделку. Если быть точнее, ипотека на строящееся жилье имеет риск, который связан с приостановлением строительства. Можно застраховаться на случай заморозки постройки.

Лучшим вариантом оформить ипотеку на покупку квартиры в новостройке, оправить заявку на ипотечный кредит на нашем сайте: заявка на ипотеку.

megabanki.ru

Что нужно знать об ипотеке на новостройку?

Программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, в большинстве случаев предполагают льготные условия для покупателей новостроек. Раньше на приобретение жилья в не построенном здании решались немногие из-за недобросовестности компаний-застройщиков. В настоящее время законодательство в этой области предоставляет больше гарантий для граждан, поэтому брать в ипотеку квартиру в возводимом здании стало менее рискованно.

В чем особенность ипотеки на новостройку

Во всех крупных банках предусмотрена программа ипотечного кредитования строящегося жилья. Для подобных программ под новостройкой понимается недвижимый объект, не введенный в эксплуатацию, а, следовательно, и не передаваемый в залог в момент заключения кредитного договора. Выдача займа осуществляется на недвижимый объект, который еще не признан таковым.

Именно указанная особенность обуславливает проявление некоторой осторожности банком, который при рассмотрении документов может затребовать:

дополнительные документы,
большего количества платежеспособных поручителей,
или поставить условие о залоге уже имеющегося у заёмщика имущества (в том числе автомобиля).

Что такое ипотека от застройщика

Существует два способа кредитования при покупке возводимого объекта:

ипотека от банка-партнера;
рассрочка (заём) непосредственно у застройщика без участия банка.

Застройщики с целью привлечения клиентов получают аккредитацию в банках, предоставляющих ипотечные займы. Банк, тщательно проверивший документы строительной компании, соглашается на оформление ипотечных кредитов для клиентов конкретного застройщика на определенные строящиеся объекты. Процентная ставка при этом существенно снижается и делает такое предложение более выгодным на рынке недвижимости в сравнении с готовым жильём.

Второй вариант – самостоятельно установленное застройщиком предложение о реализации квартир в рассрочку, как правило, сроком на 1 год. Стороны обходятся без участия кредитной организации, клиент сразу вносит большую часть стоимости приобретаемой недвижимости (половину и более), а оставшуюся доплачивает равными платежами в течение оговоренного периода. К ипотеке, установленной ФЗ «Об ипотеке», такой вид правоотношений не относится.

Приобретение строящегося жилья

Несомненные плюсы приобретения строящегося жилья:

выгода от приобретения: ставки банка меньше, чем при покупке готовых квартир на вторичном рынке;
недвижимость приобретается без обременений, без какого-либо «прошлого» и вероятности оспаривания сделки купли-продажи;
квартира большей площади по сравнению с вторичным рынком.

Минусы у такого вида покупки тоже имеются:
существует риск во время не получить свою квартиру в результате затягивания сроков сдачи застройщиком;
выступая покупателем такого объекта, нужно понимать, что на время строительства придется поиздержаться на съемное жилье или потеснить родственников.

Если по вине строительной организации происходит затягивание сроков сдачи, покупатель вправе обратиться в суд и взыскать с недобросовестной стороны излишне потраченные деньги в результате задержки сдачи.

Важно знать, что кредит выдается при готовности дома от 20 %, финансировать покупку недвижимости на стадии котлована банк не будет.

Как оформить ипотеку на новостройку

Для оформления ипотечного кредита необходимо следовать следующему порядку.

Рассмотреть варианты строящихся жилых объектов и выбрать подходящий.
Ознакомиться с информацией о лице, осуществляющем застройку. Действующее законодательство обязывает его публиковать в открытом доступе сведения о своей деятельности, в том числе разрешение на осуществление строительства и документы, подтверждающие владение землей, на территории которой ведется строительство.

Рассмотреть предложения банков-партнеров по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям предоставления залога, суммам кредита и иным условиям.
Подать заявку на кредит, приложив необходимые документы.
После одобрения банка, заключить договор с застройщиком и пройти процедуру регистрации.

Сотрудники строительной организации зачастую оказывают помощь в подготовке пакета документов для получения кредита, они так же, как и их клиенты заинтересованы в снижении вероятности получения отказа от банка.

Банки также заинтересованы в заёмщиках, так на сайте Сбербанка и ВТБ банк Москвы размещена пошаговая инструкция для клиентов, даны ссылки на нужные формы и образцы.

Нормативные документы

Законодательство, регулирующее вопросы кредитования строящегося жилья, включает в себя:

ФЗ «Об ипотеке»;
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
Гражданский кодекс, параграф 3 (вопросы залога).

Вопросы и ответы

Какое имущество банк берет в залог до сдачи квартиры, на которую взята ипотека?

Залог в данном случае кредитования необязателен. Он используется банком для подстраховки при возникновении сомнений в платежеспособности заявителя. Сбербанк принимает как недвижимое имущество (квартиры, земельные участки), так и движимое (ценные бумаги, золотые слитки и другие). Сумма кредита не превышает 85 % оценочной стоимости такого имущества.

Можно ли отказаться от ипотеки в строящемся доме?

Ипотека – серьезный шаг, но действующее законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого можно все отменить. Как правило, это 5 дней. За пределами этого срока отказ возможно оформить только договором переуступки права требования. Продать ещё не построенный объект нельзя, а вот уступить право требования возможно, возвратив при этом сумму задолженности банку. Только нужно понимать, что лицо, соглашающееся на сотрудничество, придется искать самостоятельно и обязательно испрашивать разрешение банка на это.

ipoteka.finance

Ипотека в строящемся доме - улучшаем условия получения

Ни для кого не секрет, что покупать квартиру в строящемся доме гораздо дешевле. Для молодых семей это чуть ли не единственный способ приобретения жилья. Разумеется, из-за относительно небольшой цены, есть определенные риски в таком приобретении. А если вдобавок ко всему, взять ипотеку в доме, который еще не построен, риски соответственно удваиваются.

Но, хочешь не хочешь, если другого выхода нет, а жилье необходимо, приходиться соглашаться на любые варианты. В последние годы резко увеличился спрос на ипотеку именно в домах «с котлована», благодаря привлекательным ценам. Именно поэтому данная статья поможет разобраться, всем, кого интересует данный вопрос, со всеми плюсами и минусами этой непростой ситуации.

Прошу Вас быть внимательными и бдительными при выборе строительной компании, дабы избежать потери квартиры и денег. Желаю всем, кто ждет постройки своего дома своевременной его сдачи в эксплуатацию.

Стоит ли брать ипотеку на квартиру в строящемся доме

Сегодня любой банк, государственный или коммерческий, предлагает ипотечное кредитование на покупку недвижимости любому заинтересованному лицу. Но как быть в том случае, если Вы решили приобрести жилье, а дом, в котором будет Ваша будущая квартира, еще не построен? Стоит ли брать ипотеку в данных условиях и чем Вы рискуете?

Как правило, квартиры на стадии котлована стараются купить еще до сдачи дома в эксплуатацию, так как на них цена значительно ниже, чем рыночная стоимость сданного объекта.

Но тем, кто приобретают жилье в ипотеку, стоит перед покупкой взвесить все «за» и «против», изучить подробно рынок, а главное – работу компании-застройщика, с которым планируется заключение сделки.

Плюсы и минусы ипотеки

Разумеется, покупка квартиры под ипотечные проценты в строящемся доме выгодна с точки зрения экономии денежных средств.

Однако существуют риски остаться и без жилья, и без денег в случаях, если:

По каким-либо причинам дом не будет достроен. Для лиц, оформляющих ипотеку, очень важным моментом является и срок сдачи дома в эксплуатацию, так как даже небольшое отклонение от даты может отразиться на кошельке заемщика.
Поэтому, при выборе девелопера, необходимо собрать как можно больше информации о нем, его уже сданных объектах и ознакомиться со всей документацией, которую тот готов представить.
Потраченных на покупку жилья кредитных средств не хватит не ремонт. В этом случае все расходы следует заранее планировать и, если банк одобряет Вам ипотечный кредит, брать сумму больше стоимости квартиры.
Вам откажут в ипотеке на приобретение жилплощади на стадии котлована. Такое возможно, если, например, новостройка, в которой планируется покупка квартиры, не имеет аккредитации банка, то есть не одобрена этим банком, или же банк просто не доверяет Вашему застройщику.
Чтобы избежать подобной ситуации, важно заранее, до сбора всех документов, уточнить у банка, готов ли он одобрить Вам кредит на покупку квартиры в предполагаемой новостройке.

Помимо этого, Вы сами вынуждены будете отказаться от приобретения недвижимости в строящемся доме по другим причинам. А именно: чтобы подстраховаться, кредитное учреждение может завысить ставку по ипотеке, что сделает Вашу покупку не выгодной.

До недавнего времени многие заемные организации прибегали к таким хитростям. Но сейчас банки сменили свою политику в пользу заемщиков. Необходимо только проконсультироваться со специалистами кредитных отделов разных банков, ознакомиться с условиями, которые они предлагают, и найти подходящий Вам вариант.

К тому же, есть, как минимум, два варианта залога при оформлении ипотеки на квартиру:

банк одобряет ипотеку с повышенной ставкой лишь до момента выдачи свидетельства о праве собственности, чтобы обезопасить себя на этапе строительства дома (только в случаях, если договор заключен согласно 214-ФЗ),
заемщики берут ипотеку под залог уже имеющейся квартиры, при этом ставка будет фиксированной на весь срок кредитования (правда, это возможно только при наличии у заемщика такого жилья).

Таким образом, покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме – дело сложное.http://mgcpn.ru

Особенности ипотеки в строящемся доме

Если провести анализ ипотечных займов, то наиболее выгодным из них окажется кредит на строящееся жилье. Основная причина состоит в значительной разнице в цене между построенным (вторичным) жильем и жильем, не сданным в эксплуатацию.

Немаловажно и то, что квартира приобретается в новом доме, где вы первый собственник, всё новое, нет ржавых труб, изношенных лифтов, исписанных подъездов, да и контингент обычно более приличный.

Но, в тоже время, в этом есть и доля риска, поскольку строительство или приёмка дома может сильно затянуться или даже остановиться, например, из-за каких-либо проблем у фирмы-застройщика.

В условиях кредитования строящегося и готового жилья имеются существенные различия:

Следует учесть, что не все банки работают с новостройками.

Причина всё та же — высокий риск. При приобретении вторичного жилья оно является залогом для банка. Если потенциальный заемщик покупает недвижимость в новостройке, то банк не может оформить ее как залог. Почему? По факту ее еще не существует и к банку переходит всего лишь право требования на будущую квартиру.

Именно по этой причине на всё время строительства кредитными учреждениями предусмотрена повышенная процентная ставка на новостройки, в отличие от ипотеки на готовое жилье.

Данная разница весьма немаленькая, её величина обычно составляет от 1,5 до 3%. Но, как только строящийся дом будет сдан в эксплуатацию, и получено свидетельство на квартиру, банк незамедлительно оформляет квартиру в залог и, что очень приятно, понижает процентную ставку до ставки, которая действует на построенное жилье.

Поэтому, чтобы не попасть на долгострой, к выбору строительной компании заёмщику следует подходить как можно более ответственно.

Легче всего банки одобряют выдачу ипотеки на приобретение квартиры в тех новостройках, которые аккредитованы кредитным учреждением.

При выборе новостройки нужно обратить внимание на список банков, которые согласны предоставить кредит на покупку квартиры в выбранном доме. Эта информация содержится на сайте компании-застройщика.

Аккредитация – это взаимовыгодные партнерские отношения между застройщиками и кредитными учреждениями. Застройщик, посредством привлечения ипотечных средств, реализует до половины построенных квартир, а банк получает новых клиентов и тем самым увеличивает свою прибыль.

Аккредитация является гарантией того, что дом будет обязательно построен в указанный срок и сдан в эксплуатацию, что служит залогом спокойствия как для кредитной организации, так и для заемщика. Ведь аккредитацию у банка застройщику получить довольно сложно.

Для получения аккредитации банка застройщик должен иметь:

разрешение на строительство и работать в полном соответствии с федеральным законом об участии в долевом строительстве №214-ФЗ
опыт работы в строительстве: наличие ряда законченных проектов, отсутствие просрочек по сдаче объектов и многое другое

Наиболее скрупулезный банк в этом отношении это, конечно, Сбербанк. Поэтому, если застройщик получил у него аккредитацию, то квартиру можно приобретать практически без всяких опасений.

Еще более удачным вариантом является обращение за ипотекой в банк, который сам финансирует строительство дома. В данном случае отпадет вероятность того, что желаемая новостройка будет по какой-либо причине забракована банком как неподходящий объект.

Кроме того, потребуется существенно меньший пакет документов и рассмотрение произойдет в максимально сжатый срок.

Перечень документов на ипотеку в новостройке.

От аккредитованного застройщика потребуется лишь справка о том, что выбранная квартира забронирована за вами.
Также потребуется временное (до момента завершения строительства и получения свидетельства на собственность) поручительство от физического лица или же залог недвижимости, находящейся в собственности потенциального клиента.

http://proipoteka.com

Условия ипотеки в строящемся доме

Вы решили купить квартиру в новом ещё недостроенном доме, а средств явно не хватает? Тогда вам необходимо изучить всю информацию на тему- ипотека в строящемся доме, чтобы вы смогли выбрать лучший вариант такого сотрудничества с банком.

Что может потребовать банк у вас взамен, какая документация необходима для составления договора, вся эта информация для вас просто необходима.

Степень постройки дома, как гарантия кредита от банка

Первое, что вы должны понять, что не каждый банк пойдёт к вам на встречу по этому вопросу.

Некоторые банки дают ипотеку, если соблюдено обязательное условие – дом построен на 50 %, что сокращает число счастливчиков. Поэтому сначала надо выяснить какие банки предоставляют ипотеку на таких условиях, которые могут устроить вас.

Очень охотно идёт на такое сотрудничество Сбербанк, ВТБ-24, потому что они, как стратегические партнёры, взаимодействуют с застройщиками. А в случае, когда банк сам выступает в роли инвестора строительства, может предложить самые выгодные для вас условия. Такое взаимодействие, как ипотека в строящемся доме, может быть выгодна и вам и банку. Поэтому остановимся на этом вопросе подробней.

Условия приобретения строящегося жилья от Сбербанка

Например, Сбербанк предусмотрел кредитную программу в строящемся доме, индивидуальную для каждого города. Поэтому рассмотрим как ипотека Сбербанка в новостройках, представлена в Санкт-Петербурге. В отделениях Сбербанка предусмотрено три вида займа в рублях — от 13.0 до 14.0%, в долларах США от 11 до 12%, в Евро от 11 до 12%.

Банк выдаёт кредит гражданам России, от 21 года и до 75 лет, со стажем работы от одного года и непрерывным стажем от шести месяцев. В банк предоставляется справка, подтверждающая платежеспособность заёмщика.

Взнос, который необходимо внести первоначально колеблется от 15% в долларах и евро, до 20% в рублях. Во всех вариантах, обязательное поручительство всех членов семьи заёмщика. Вся ипотека Сбербанка в новостройках выдаётся на время от пяти до тридцати лет.

Условия приобретения строящегося жилья в ВТБ-24

Процентная ставка в ВТБ-24 зависит от первоначального взноса, внесённого за квартиру и срока, на который взят кредит. В рублях эта ставка колеблется от 9.90 до 14.65%, в долларах и Евро от 8.95 до 11.15%. Кредит выдаётся от пяти до пятидесяти лет. Обеспечение залога происходит за счёт залога приобретаемой недвижимости.

Выбирая банк, взвесьте все плюсы и минусы,тщательно просчитайте свои возможности и если решились, то вперёд, за квартирой своей мечты.https://bankogolik.com

Что нужно знать про ипотеку в строящемся доме.

Если вы уже немного познакомились с рынком недвижимости в своем городе, то наверняка поняли – один из самых выгодных способов обзавестись собственным жильем, купить квартиру в строящемся доме. О некоторых тонкостях этого процесса мы и поговорим в данной статье.

Ищу квартиру мечты!

Одна из сложностей, с которыми вы можете столкнуться, это выбор подходящего жилья.

Предположим, что у вас есть одобренный кредит и настало время найти квартиру мечты. Вы просматриваете сайты застройщиков, делаете множество звонков, изучаете место, где хотели бы жить, и, наконец, находите искомое! Воображая, где поставите диван и какие поклеите обои, вы отправляетесь в банк и сообщаете о своем решении. Тут-то и выясняется, что новостройка, в которой у вас наметилась уже такая родная и любимая квартира, вашим банком не аккредитована. И все приходится начинать сначала.

Чтобы избежать такой ситуации, постарайтесь заблаговременно изучить, какие новостройки аккредитованы банком, одобрившим вам кредит, или же какие банки готовы выдать ипотеку на покупку жилья в понравившемся вам доме.

Почему банк может отказать в ипотеке в строящемся доме?

Ряд банков в принципе не работают с новостройками. Те же, что работают, как правило, предоставляют кредит на покупку жилья лишь в аккредитованных, т.е. «одобренных» ими зданиях.

Новостройка может не получить аккредитацию в конкретном банке из-за того, что застройщик представляется банку не достаточно благонадежным. В таком случае и вам следует задуматься о том, стоит ли приобретать жилье именно в этом доме.

Помимо этого, стоит помнить, что даже те банки, что работают с новостройками, выдают ссуды на приобретение квартир в недостроенных домах неохотно и предъявляют к заемщикам по таким кредитам особенно высокие требования, что так же может стать причиной отказа в ипотеке.

Вносим залог!

На определенном этапе сделки купли-продажи от вас потребуется внести залог. При покупке жилья в строящемся доме тут имеются свои нюансы.

Так, если бы вы покупали квартиру в доме, который уже сдан, залог требовалось бы внести еще до начала сбора документов, т.к. в противном случае вы рискуете не успеть купить квартиру своей мечты – ее продадут кому-то другому.

В случае же со строящемся домом, прежде всего необходимо убедиться, что кредит действительно будет вам предоставлен и лишь затем вносить залог.

Ломбардная ипотека, можно взять ипотеку под залог уже имеющегося жилья. Этот способ носит название «ломбардная ипотека», и заключается в том, что ссуду от банка вы получаете, предоставляя в залог уже имеющуюся у вас недвижимости.

В таком случае получить кредит на покупку жилья в строящемся доме будет проще, т.к. риск для банка меньше.http://agisma.ru

Ипотека на строящееся жилье

Одним из распространенных видов ипотечного кредитования является ипотека на строящееся жилье. Связано это с относительно невысокой стоимостью жилья в новостройках по сравнению с таким же, но на вторичном рынке.

С другой стороны получить подобную ипотеку будет гораздо сложнее, поскольку большинство кредитных организаций все еще неохотно предоставляют ипотечные кредиты для покупки квартиры на рынке строящегося жилья.

Нежелание банков кредитовать так называемый первичный рынок обусловлено, в том числе тем, что в отличие от понятия ипотеки со стандартной схемой при кредитовании строящегося жилья заемщик передает в залог банку не имущество, а право требования к застройщику или инвестору.

Для банка это означает, что если невозврат кредита по ипотеке будет носить длительный характер, то ему придется продавать не уже существующую недвижимость, а права на нее, а сделать это гораздо сложнее. К тому же нельзя исключать из внимания риск того, что строительство не будет завершено в обозначенные сроки или будет вовсе заморожено.

Для того чтобы избежать подобных ситуаций в большинстве банков сложилась практика кредитовать не все строящиеся объекты недвижимости, а только заранее установленных банком застройщиков.

Список тех объектов, которые можно приобрести при помощи ипотеки под строящееся жилье, указывается в отделениях банков, а также на их Интернет-сайтах.

Документы по объекту недвижимости.

Основными документами, которые необходимо будет предоставить в банк, являются:

Договор участия заемщика в долевом строительстве недвижимого имущества или договор уступки ему права требования по договору участия в таком строительстве;
Документы, подтверждающие внесение заемщиком части собственных средств;
Отчет об оценке недвижимого имущества. Такой отчет предоставляется в банк в течение месяца после того, как будет завершена регистрация прав собственности заемщика на имущество, которое было приобретено им в рамках договора участия в долевом строительстве.

Кроме вышеуказанных документов банки вправе требовать и иные документы, определяемые каждой кредитной организацией самостоятельно.

Особенности ипотеки на строящееся жилье.

В качестве главной особенности следует отметить то, что порядок получения ипотеки в данной ситуации будет несколько отличаться от классической схемы.

Если при покупке квартиры на вторичном рынке заемщик практически неограничен в выборе банков, то на первичном рынке ему придется выбирать из нескольких кредитных организаций, которые будут готовы предоставить ипотеку на понравившуюся ему новостройку.

Другой особенностью является то, что процентная ставка по ипотеке здесь будет более высокой, чем при других программах кредитования. Объясняется это более высоким для банков риском, чем при кредитовании на вторичном рынке жилья.

Необходимо также отметить, что ипотека под строящееся жилье вряд ли будет предоставлена заемщику, когда строительство находится на стадии котлована, поскольку банки кредитуют лишь те объекты, в успешном завершении строительства которых они могут быть уверены.

На практике это означает, что, скорее всего, ипотека будет доступна на новостройку только после прохождения объектом государственной комиссии.

Несмотря на ряд не очень приятных для заемщика особенностей ипотеки на первичном рынке, не стоит забывать и о том, что она позволяет приобрести не только абсолютно новую недвижимость, но и существенно сэкономить на цене ее приобретения.http://www.ipoteka-legko.ru/

sferaprava.com