Получить ипотеку на вторичное жилье выгодно и в сжатые сроки. Ипотека вторичное жилье документы
Как оформить ипотеку на вторичное жилье, порядок покупки
Несмотря на количество новостроек, вторичное жилье всё также пользуется огромной популярностью, поэтому многих интересует вопрос, как оформить ипотеку на вторичное жилье без каких-либо проблем. Если посмотреть на статистику, то более 70% россиян предпочитают покупать именно вторичное жилье. Возможно, это связано с недоверием к новостройкам. Из данной статьи вы узнаете, как взять ипотеку на вторичное жилье – порядок действий и рекомендации.
Преимущества и недостатки
Сейчас взять ипотеку может каждый, если есть стабильный доход с официальной работой. Именно поэтому многих интересует, как купить жилье в кредит. Прежде чем узнать, с чего начать оформление ипотеки, следует ознакомиться со всеми тонкостями. Если вы решили пробрести квартиру именно на вторичном рынке в ипотеку, то вам стоит узнать обо всех преимуществах и недостатках такого приобретения. Если вы изучите все нюансы, то вы точно не столкнетесь ни с какими проблемами. К преимуществам можно отнести следующие пункты:
- Выбор будет намного больше, чем в случае с новостройками. В особенности это касается не очень больших городов, где строительство новых домов продвигается не самыми быстрыми темпами.
- В квартиру вы сможете въехать сразу же после того, как будет проведена сделка. Дело в том, что это не всегда возможно в случае с новостройками. Иногда покупка квартиры производится в доме, который будет сдан в эксплуатацию только через некоторое время. Кроме того, иногда дом так и не сдается в указанную дату и приходится ждать дольше, что, конечно же, не очень удобно для некоторых покупателей.
- Вторичное жилье чаще всего находится ближе к центру города, вокруг уже развита инфраструктура. Новые дома чаще всего строятся на окраине города, где практически ничего нет. Если для вас играет важную роль, где, в какой части города вы будете жить, то, конечно же, лучше выбирать жилье на вторичном рынке. Если это для вас не имеет принципиального значения, то выбирать можно уже абсолютно любую квартиру, которая вам приглянется.
- У вас, практически, не будет рисков, что вы попадете в какой-нибудь плохой дом, где, например, не очень хорошо работает отопление. Сейчас, достаточно, часто можно встретить недобросовестных застройщиков, которых не заботит, как люди будут дальше жить в их квартирах. Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то оно будет уже проверенным.
- Стоимость более доступная.
Важно! Многие банки предлагают более приятные условия при покупке вторичного жилья в ипотеку, например, пониженную процентную ставку. Связано это с тем, что если квартира уже построена, то ее можно взять в качестве залога. Если же покупается жилье в строящемся доме, то банки берут на себя, достаточно, большие риски, вместе с которыми поднимается и процентная ставка.
Конечно же, у вторичного жилья есть не только свои преимущества, но и свои недостатки, о которых тоже нужно учитывать:
- Далеко не все собственники соглашаются на продажу своей квартиры по ипотеке. Связано это с налогами, ведь в документах нужно будет указать реальную стоимость жилья, что не очень выгодно продавцу.
- Собственники квартир часто занимаются различными перепланировками, что обычно происходит незаконно. В таком случае могут возникнуть проблемы с переоформлением документов. Процедура иногда затягивается на долгое время.
- Жилье может находиться не в самом хорошем состоянии. Обычно это касается перекрытий и коммуникаций. Также нередко в старых домах очень плохие подъезды.
Отказ
Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Стоит учитывать, что банк может просто отказать вам в покупке вторичного жилья в ипотеку. Причин на это может быть несколько:
- Если сделка совершается между близкими родственниками, тот банк вряд ли захочет принимать в этом участие. Однако в некоторых организация ипотека в таких случаях всё-таки выдается.
- Если собственник умер, а с момента его смерти еще не прошло шести месяцев. Именно за это время происходит передача наследства другим лицам.
- В предоставлении ипотеки может быть отказано в том случае, если в семье есть инвалиды или другие «особые» граждане. Банки не очень любят давать ипотечные кредиты таким семьям. Связано это с тем, что даже если будут просрочки, то семью с инвалидом будет очень сложно выгнать на улицу, а значит, банк может потерять свою выгоду.
- Нередко банки отказывают тем, кто хочет купить в ипотеку квартиру в очень старом доме.
Можно ли взять в России в ипотеку вторичку? Да, конечно. Тем более, что теперь вы знаете обо всех проблемах, с которыми можно столкнуться при покупке вторичного жилья в ипотеку. Если вы уверены в своем решении, то можно приступить к сбору всех необходимых документов и обращению в банк.
Какие банки дают ипотеку на покупку квартиры на вторичном рынке? Банков, дающих кредит на вторичное жилье, много. Главное, чтобы не было никаких препятствий. Порядок покупки квартиры в Сбербанке или, например, в ВТБ 24 – одинаковый. Купить вторичную недвижимость можно именно через эти организации. Там выдавались уже подобного рода кредиты.
Оформление
Как происходит оформление ипотеки в банке на вторичное жилье? Получить ипотеку – это не самое простое дело, так как вы должны соответствовать многим требованиям. Кроме того, это является очень ответственным решением. Всё-таки вы будете выплачивать кредит несколько лет, а значит, вы должны быть уверены в своем финансовом состоянии на все 100%. Как правильно подготовить документы, чтобы квартира была куплена? Необходимый пакет выглядит следующим образом:- Паспорт. Если ипотека на вторичное жилье оформляется на двух супругов, то паспорта требуются от каждого.
- Свидетельство о браке.
- Бумаги, которые подтверждают ваш доход. Если кроме официальной работы у вас есть еще какой-то дополнительный доход, то и о нем также стоит упомянуть. Все эти бумаги дадут вам гарантию, что ипотеку, действительно, одобрят без особых проблем.
- Документы о залоге, если такой будет.
Следующий этап покупки квартиры в ипотеку – выбор банка, в котором вам будет выдаваться ипотека. Стоит отметить, что выбрать организацию, достаточно, сложно. Здесь нужно учесть множество факторов:
- Процентная ставка по ипотеке. Всё-таки нужно выбирать тот банк, который предлагает самую невысокую процентную ставку. Брать квартиру под высокий процент невыгодно, ведь вы очень много переплатите.
- Если вам еще немного лет, то нужно смотреть, с какого возраста тот или иной банк выдает ипотечный кредит. Обычно возрастной порог – 21 год. Однако у некоторых организаций он достигает и 25 лет.
- Минимальный первый взнос. У некоторых банков он, достаточно, большой, что может быть вам не по карману.
Старайтесь выбирать только крупный и проверенный банк, в котором вы уверены. Порядок оформления ипотеки во всех банках стандартный.
Процесс оформления ипотеки, достаточно, простой. Если рассматривать его пошагово, то этапы там следующие:
- Вы обращаетесь в выбранный вам банк и подаете свою заявку на получение ипотеки. К заявке вы прилагаете все необходимые документы, которые были описаны выше.
- Кредитный работник рассматривает вашу заявку и принимает решение – дать кредит или нет. Если данное решение будет положительным, то можно приступать к следующим этапам.
- Вам нужно выбрать подходящую квартиру. При этом нужно помнить, что у вас есть только 3 месяца на это. По истечению срока заявку придется подавать заново. Если вы проживаете в крупном городе, то проблем с выбором жилья у вас не возникнет. Однако в маленьких населенных пунктах иногда, достаточно, сложно найти квартиру за три месяца.
- После того, как вы выбрали квартиру, которую хотите приобрести по ипотечному кредиту, ее потребуется оценить. Делает это специальный человек. Важно помнить, что данная процедура проводится за счет заемщика, а не покупателя. Однако некоторые банки берут оплату экспертизы на себя.
- Последним этапом является оформление договора купли-продажи.
Этапы оформления договора купли-продажи следует описать отдельно, чтобы у вас в дальнейшем не появилось никаких дополнительных вопросов. Процедура покупки недвижимости по ипотечному кредиту выглядит следующим образом:
- Подписывается договор страхования. Если вы берет квартиру в кредит, то ипотеку обязательно нужно застраховать.
- Подписывается предварительный договор по внесению залога. Сразу же оформляется и кредитный договор. Давайте свое согласие на определенные условия.
- Продавцу перечисляется залог. Он равен первому взносу покупателя.
- Оформляется сам договор купли-продажи.
- В течение 7 дней квартира будет регистрироваться. После того, как будет получено регистрационное свидетельство, продавцу будут отправлены оставшиеся денежные средства. Вы берете ключи и въезжаете в квартиру.
Как можно увидеть, покупка вторично жилья в ипотеку несильно отличается от покупки квартиры в новостройке. Однако всё-таки здесь есть свои нюансы, которые обязательно нужно учитывать. Теперь вы знаете, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье, и как это происходит. В какой именно последовательности необходимо действовать, и какие могут быть трудности.
kvadmetry.ru
особенности оформления и необходимая документация
Один из самых востребованных вариантов жилищного займа - ипотека на вторичное жилье, программы на покупку таких домов и квартир предлагают сотни банков, поэтому с выбором кредитора сложностей не будет. Но эта сделка считается более сложной, чем покупка жилья в новостройках, оформление займет больше времени, а заемщику следует подготовиться к сбору многочисленных бумаг.
Почему купить вторичное жилье в ипотеку сложнее?
Если покупать жилье в новостройке, то это будет новый объект, никому ранее не принадлежавший. Если же речь идет о вторичном жилье, то объект может сменить несколько хозяев, участвовать в различных юридических сделках, быть объектом залога. Все это повышает риск юридической нечистоты жилья, это может нести финансовые риски и для банка, и для заемщика.
Возникают риски незаконного владения недвижимости продавцом, риски того, что в жилье окажется временно выписанный гражданин (встречается, когда этот гражданин находится в местах не столь отдаленных), могут возникнуть проблемы с органами опеки, если в продаваемой недвижимости прописаны несовершеннолетние. В общем, рисков и проблем предостаточно, поэтому, чтобы убедить себя и банк в безопасности сделки, потребуется собрать большой пакет документации.
Какие документы на приобретаемое жилье потребует банк?
В каждом банке будут свои условия выдачи и требования к документации, но в целом списков документов будет идентичен:
- правоустанавливающие документы от продавца. То есть, продавец должен доказать, что жилье перешло в его собственность законным путем. Таким документом может стать договор купли-продажи, дарения, документы о вступлении в наследство и пр.;
- выписка из кадастрового паспорта;
- копии паспортов всех собственников продаваемого объекта;
- согласие супруга/супруги продавца на сделку. Если брака нет, то продавец должен написать заявление, что он не состоит в браке;
- выписка из домовой книги;
- выписка из ЕГРП о совершенных ранее сделок с этим объектом недвижимости. Если на объект наложено обременение, эта справка это укажет, сделка будет невозможна;
- справка о том, что по коммунальным платежам нет задолженности;
- разрешение из органов опеки, если в сделке фигурируют несовершеннолетние;
- акт об оценке помещения;
- документы о семейном положении всех участников сделки.
В зависимости от ситуации банк может требовать предоставление дополнительных документов. Бумаг собрать нужно много, но в этом заинтересован и сам заемщик, он же не хочет купить проблемную квартиру.
Читайте также: > Как выбрать банк для оформления ипотеки? > Как рассчитать ипотеку - советы будущим собственникам > 10 способов уменьшить платеж по ипотеке
Требования банка к объекту вторичной недвижимости
Кроме большого пакета документов банк требует, чтобы приобретаемый объект соответствовал его требованиям. Нельзя купить вторичное жилье в ипотеку любого вида и состояния, недвижимость должна быть ликвидной. При подписании договора кредитования на приобретаемую недвижимость накладывается обременение, в случае чего банк имеет право продать ее для закрытия задолженности. По этой причине банк кредитует только те объекты, которые можно потом без проблем реализовать.
Требования могут быть примерно такими:
- к объекту должны быть подключены все коммуникации: газ, свет, водоснабжение, тепло;
- если это квартира на последнем этаже, не должно быть проблем с крышей;
- дом не должен находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на капитальный ремонт;
- дом должен обладать хорошим фундаментом;
- дом не стоит в очереди на снос;
- износ дома не более 55-60%;
- не должно быть никаких незаконных перепланировок;
- дом не старый, в банке скажут максимальный год постройки.
Сбор документов и процесс оформление может занять довольно длительный промежуток времени, поэтому можно посоветовать обратиться за помощью к риелторам, которые помогут провести сделку правильно и максимально быстро.
источник
Все новости недвижимости и интересная информация на нашем канале в соцсетях. Подписывайтесь и будьте в курсе!
tversmsv.ru
Получить ипотеку на вторичное жилье с одобрением и на выгодных условиях
получить ипотеку на вторичное жилье
Оформление ипотечного кредита — дело долгое. Чтобы быстро получить ипотеку на вторичное жилье, следует ознакомиться со всеми советами ниже. Начать, конечно же, нужно с подбора ипотечной программы в конкретном банке, а потом приступить к сбору документов, их подаче и остальным шагам. Все советы и пошаговое оформление детально изложено ниже.
На что обратить внимание при выборе ипотеки на вторичное жилье
Вторичное жилье продается или агентствами недвижимости, другими посредниками (частными риэлторами), или прямыми владельцами. Его нельзя купить у застройщика или взять у него же беспроцентную рассрочку, так как жилье реализуется уже не с первых рук. Но не стоит переживать по этому поводу, так как вторичная недвижимость имеет свои преимущества. Она уже «обжита», присутствуют подведенные коммуникации, часто имеет более низкую стоимость, чем жилье на первичном рынке. Именно поэтому многие стремятся взять ипотеку именно на такое жилье.
На что обратить внимание при выборе ипотеки на вторичное жилье
При выборе ипотеки на вторичное жилье обычно потребители руководствуются следующими факторами:
- Размер процентной ставки. Для большинства эта цифра является основополагающей. Например, при поиске выгодной ипотеки потенциальные заемщики обращают внимание только на процентную ставку. Им кажется, что чем она ниже, тем лучше. Возможно, это так и есть, но всегда нужно внимательно проверять всю информацию и условия. Возможно, сама ставка и будет низкой, но размер платежей увеличится за счет дорогой страховки, скрытых комиссий и других затрат. Все это лучше заранее уточнить. Низкая ставка часто предлагается и при коротких сроках кредитования. Банк идет на такие уступки, чтобы быстрее получить выданные средства с процентами назад.
- Максимальная сумма выдаваемого кредита по ипотечной программе. Несмотря на то, что вторичное жилье имеет меньшую среднюю стоимость за квадратной метр, чем первичное, ситуация не всегда бывает такой. Иногда недвижимость на вторичном рынке стоит достаточно дорого: из-за большой площади, региона, наличия инфраструктуры и т.д. Поэтому заемщику требуется немалая сумма на ее покупку в ипотеку. Он обращает внимания только на те кредитные предложения, где выдаваемый займ достаточно большой. Ему не подходят варианты с более низкими суммами.
- Сроки кредитования. Кому-то подходят короткие сроки кредитования, чтобы побыстрее выплатить весь долг и стать полноценным владельцем жилья. Другие же, наоборот, растягивают выплаты, так как не могут или не хотят вносить ежемесячно крупные суммы. Поэтому срок кредитования для обеих категорий потребителей имеет большой значения. Он может достигать 20 и более лет. На самом деле, все зависит от того, какой банк предлагает ипотеку на вторичное жилье. Ведь каждый из них выдвигает свои условия и сроки.
- Условия и требования. К ним относятся: возраст клиента, его страна/регион проживания, наличие справок, документов, нужного уровня доходов, поручителей, залога и еще с десяток других моментов. На рынке так много ипотечных предложений, что практически всегда можно найти то, что подходит по условиям.
- Дополнительные издержки: страховка, комиссии, дополнительные платежи. Все эти дополнительные затраты, конечно же, прописываются в договоре, но часто упускаются из виду. Но все они влияют на размер ежемесячных платежей, а иногда — даже существенно. К примеру, даже страховка оформляется иногда не только на жилье, но и на самого клиента (от потери трудоспособности, здоровья и т.д.). При этом стоит она немало.
Оцениваем все условия и риски при выборе ипотеки на вторичное жилье
Все эти моменты обязательно озвучит кредитный специалист, но все же стоит с ними ознакомиться и в самом тексте договора. Следует внимательно изучить каждый пункт и строку, чтобы понимать, что входит в сумму платежей.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье
Все документы, которые нужно собрать, касаются самого потенциального заемщика и вторичного жилья, которое он собирается купить в ипотеку. Перечень предоставляется каждый банк, но общий список за последние несколько лет остается прежним и приведен ниже.
Документы потенциального заемщика:
- Личные и другие основные документы: паспорт гражданина РФ, ИНН, свидетельство о браке, военный билет для лиц до 27 лет, справка о составе семьи и т.д.
- Все, что касается платежеспособности клиента: справка 2- НДФЛ или налоговая Декларация, трудовой договор, трудовая книжка. Также могут потребоваться справки, подтверждающие доходы из других источников.
- Все документы, касающиеся другого имущества заемщика: транспортных средств, недвижимости, земельных участков. Даже могут потребоваться выписки по банковским счетам.
- Если обратившийся является акционером, то потребуются выписки по дивидендам и т.д. То же касается и тех, кто владеет ценными бумагами, паями.
Не стоит забывать и о том, что иногда к договору привлекаются поручители. Они нужны, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье без отказа, если основной заемщик не имеет достаточного дохода. Тогда потребуются и все документы, касающиеся поручителю: с пункта 1 по 4.
Перечень документов, касающиеся вторичного жилья, которое нужно получить в ипотеку:
- Свидетельство госрегистрации.
- Договор о купле-продаже.
- Документы прежних владельцев.
- Справки об отсутствии других обременений на приобретаемое жилье.
- Выписки, сделанные их техпаспорта.
- Выписки из земельного кадастра, если приобретается дом с участком.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на вторичное жилье
Список может быть и намного больше, если банк включит в него другие документы, но это считается нормой. После их сбора следует заполнить анкету и другие документы для подачи заявки. Она рассматривается в течение нескольких дней или другого периода, после чего оглашается решение о выдаче ипотеки на вторичное жилье. Далее следует процедура оформления.
Стоит ли платить первоначальный взнос за ипотеку на вторичное жилье
Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, часто требуется внести первоначальный взнос. Нельзя точно утверждать, что ее размер составляет только 5 или 50 %, так как каждый банк ставит свое условие. Как правило, минимальная сумма первоначального взноса составляет около 10-30 %. Иногда она достигает 50 % или даже выше того. Плохо это или хорошо — решать самого клиенту, а не кредитору.
Стоит ли платить первоначальный взнос за ипотеку на вторичное жилье
Причина заключается в следующем:
- Если первоначальный взнос отсутствует. Ситуация устроит тех, кто вообще не имеет денег для покупки в ипотеку вторичного жилья, а оно срочно требуется. Тогда следует искать предложения без взноса, которых очень мало. Взнос является небольшой дополнительной гарантией для банка. Если ее нет, он предлагает более жесткие условия для обратившегося, в том числе и высокую ставку.
- Первый взнос небольшой. Подходит для тех, кто имеет небольшую сумму денег на руках и может перечислить ее в счет ипотеки. К тому же, он моментально уменьшает сумму оставшегося долга. Также сокращается и размер ежемесячных платежей.
- Первый взнос достигает 50 % и более. Идеальный вариант для тех, кому не достает половины суммы или даже меньше того для покупки вторичного жилья. Тогда банк получает большой первоначальный взнос, а заемщику остается оплачивать потом совсем немного.
Все-таки стоит обратить внимание на предложения с первоначальным взносом, так как они содержат более лояльные условия кредитования. К тому же, кредитор, получая эти деньги, удостоверяется в платежеспособности клиента. Но если средств вовсе нет, то в таком случае, конечно же, подойдут только ипотечные программы без взноса. Их не так много, но все же они есть.
Стоит рассчитать размер первоначального взноса при ипотеке
В отдельных случаях первоначальный взнос перечисляет само государство. Это касается тех, кто принял участие в специальных социальных программах. К примеру, деньги выплачиваются из материнского капитала, в рамках поддержки молодых семей, военных и других слоев населения. Процедура передачи взноса здесь сложнее, но суть от этого не меняется.
Зачем при ипотеке нужно предоставлять залог
Банки охотно выдают такие кредиты, но внимательно присматриваются к потенциальному клиенту. Ему нужно подать большое количество документов и, к тому же, дать разрешение на предоставление недвижимости статуса ипотечной (залоговой). Пока не будет возвращен банку весь долг с процентами, статус залога с квартиры или дома снят не будет. Ни один кредитор не выдаст деньги на жилье, если оно не будет значится временно залоговым.
Почему же ипотека подразумевает предоставление залога в виде той же недвижимости, которую клиент банка берет в кредит? Дело в том, что сумма займа является всегда достаточно большой, как и сами сроки кредитования. Поэтому кредитор многим рискует, выдавая такие большие деньги и на продолжительный период обратившемуся. За это время может многое изменится. Например, заемщик больше не сможет вносить платежи по ипотеке.
Зачем при ипотеке нужно предоставлять залог
Чтобы кредитору получить хоть какие-то гарантии, жилью присваивают статус залогового, хоть оно и будет являться собственностью заемщика. Оно становится гарантией того, что банк получит свои деньги обратно. Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье, нужно обязательно предоставить залог — приобретенную за кредитные средства квартиру (дом). Если же клиент не выплатит всю сумму вовремя, то недвижимость будет реализована с торгов.
Вырученные средства направляются на погашение долга по ипотеке, судебные издержки. Если же вся сумма будет возвращена вовремя, то с квартиры или дома снимается статус ипотечных (залоговых). Поэтому не стоит переживать, что банк поставит такое условие. Оно всегда является обязательным при выдаче ипотечного кредита.
По сути, все сводится к тому, что клиент берет ипотечный кредит на покупку жилья. Но он тут же предоставляет банку залога — эту приобретенную недвижимость на вторичном рынке. Как только он возвращает всю сумму с процентами к концу срока кредитования или раньше, статус залога снимается. Но радует то, что если не опаздывать с выплатами и все делать согласно составленному договору, то никаких проблем не должно возникнуть. Кредитор не имеет право продавать с молотка кредитное жилье, если заемщик вовремя вносит платежи и выполняет свои обязательства.
Подписывайтесь на наш канал в Telegramwww.credytoff.ru
