Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать. Как взять квартиру в ипотеку с чего начать

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Ипотека за счет аренды: расчет от эксперта

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 - Fotolia.com

Не пропустите:

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Хочу купить квартиру – с чего начать?

Как купить вторичную квартиру через Сбербанк?

Как торговаться, покупая квартиру?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

www.domofond.ru

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать

Краткое содержание

Это первые вопросы, которые возникают у человека, желающего приобрести жилье. Ипотека – это долгосрочный кредит, предназначенный для покупки недвижимости. Для начала стоит оценить все плюсы и минусы этого вида кредитования и решить – стоит ли? Несомненным плюсом ипотечного кредитования является быстрое получение жилплощади и возможность жить в ней, пока вы выплачиваете кредит. А если вы уже определились и готовы на протяжении длительного срока платить за свое будущее жилье, то продолжайте читать данную статью и вы узнаете как взять ипотеку на квартиру и с чего начать в данном вопросе.

Подготовка

Итак, начнем с оценки своего финансового положения в соотношении стоимости жилья. Определитесь с ценой будущей квартиры – лучше всего обращать внимание на среднюю стоимость. После находим кредитный калькулятор и высчитываем примерную сумму ежемесячных платежей по ипотеке.

Кроме того, в банке следует узнать о комиссии за совершение определенных операций. Например, если вы хотите взять кредит в иностранной валюте, следует учитывать то, что некоторые банки могут брать комиссию за конвертацию. Многие оформляют страховку, которая составляет около 1-2% от суммы кредитования.

Все предстоящие расходы необходимо сложить вместе с ежемесячным платежом и оценить собственную платежеспособность. Финансовые эксперты говорят о том, что они не должны превышать 30% от ваших доходов.

Ипотека для квартиры в новостройке

Процедура получения ипотеки для квартиры на рынке первичного жилья немного отличается. Как взять ипотеку на квартиру в новостройке? Процедура практически не отличается от получения ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке. Однако, есть один нюанс. Можно приобрести недвижимость в строящемся доме или в сданном. В готовом здании купить жилплощадь намного сложнее, поскольку многие люди делают это еще на этапе строительства.

В этом случае в качестве продавца выступает застройщик. Они работают только с определенным списком банков, который следует изучить, если вы планируете приобретать недвижимость у этого застройщика.

Условия получения ипотеки во многом зависят от этапа строительства и отношений банка с застройщиком. Также объект должен пройти государственную комиссию.

Получить ипотеку на квартиру в достроенном доме намного легче, чем на начальных этапах строительства. Для того, чтобы начать процедуру оформления документов, необходимо заключить соглашение на бронирование квартиры в новостройке, подготовить бумаги по банковскому списку и дождаться одобрения заявки. Если вы подходите под критерии банка, то это не составит проблемы.

Квартира от застройщика — выгодная сделка?

Многие люди, при возможности приобретения квартиры на этапе строительства дома, задаются следующими вопросами — как взять ипотеку от застройщика? С чего начать? Выгодно ли это? Покупка квартиры на стадии постройки дома застройщиком очень выгодна, однако таит в себе определенные трудности при получении кредита. Выгода для покупателя и фирмы застройщика следующая – клиент получает новое жилье по сниженной цене, а компания может вложить эти деньги в строительство. Важная часть процесса покупки квартиры – проверить надежность застройщика. Как правило, ответственные компании имеют государственную аккредитацию и контракты с банковскими учреждениями.

Некоторые банки имеют контракты с застройщиками. Их клиенты имеют меньшие требования при получении ипотеки. Можно использовать этот превосходный шанс и взять кредит на жилье на выгодных условиях. Для получения денег нет необходимости собирать много бумаг, ведь в этом случае только застройщик оценивает финансовое состояние заемщика. Однако вам придется накопить первоначальный взнос, обычно он составляет от 30 до 50% от стоимости жилплощади.

Благодаря небольшой процентной ставке, первоначальному взносу и невысокой стоимости квартиры, с застройщиком рассчитаться за недвижимость гораздо легче. Список необходимых документов можно узнать в строительной компании.

Действительно ли нужна ипотека?

Как взять ипотеку в 2017 году, с чего начать и стоит ли вообще это делать? Ответ — да, а сделать это весьма нетрудно, особенно в этом году. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что рынок недвижимости в новом году будет наиболее в благоприятном состоянии для покупки недвижимости. Прогнозируют снижение процентных ставок по ипотеке, начало новых государственных программ и уменьшение стоимости жилья. Уже который год наблюдается снижение спроса на недвижимость, поэтому застройщики продают его по низким ценам. Ипотека – это весьма удобный способ «заморозить» текущую стоимость жилья. На протяжении всего срок кредитования вы будете отдавать фиксированную сумму, и она не изменится.

Однако конечный ответ за вами. Все зависит от вашего текущего финансового положения и готовности к выплатам по кредиту в течение продолжительного срока. Желательно просчитать выгоду от приобретения квартиры по ипотеке и взвесить все за и против. Зачастую, при таком подходе, люди выбирают ипотеку и начинают копить за первоначальный взнос. Сделать это вполне реально за полгода и получить сниженную процентную ставку в банке. Также большинство программ по ипотечному кредитованию разрешают заемщику гасить платежи раньше поставленного срока. Поэтому при повышении уровня доходов семьи можно получить квартиру в полную собственность гораздо раньше.

Советы и рекомендации

Как выбрать банк? На что обратить внимание?

Вам необходимо рассмотреть ипотечные программы разных банков и выбрать несколько наиболее подходящих. Сделать это можно онлайн на официальном сайте компании. При анализе стоит учитывать свои требования и собственное соответствие критериям банка. Если вы не надежный заемщик, банк все равно может выдать вам ипотеку, но при более жестких условиях.

Как выглядит надежный заемщик?

Надежный заемщик для любого банка выглядит как гражданин Российской Федерации, средних лет, работающий по трудовому договору. Собственный бизнес – это рисковый вид дохода и банковские сотрудники будут видеть в вас не надежного заемщика. Семья оценивается хорошо, за исключением тех случаев, когда в ней есть маленький ребенок и супруга не работает. Также для идеального заемщика будет плюсом наличие залогового имущества или ценных бумаг. Квартира для залога не должна быть в аварийном доме, а также не иметь негативного прошлого – подозрительные сделки или неузаконенной перепланировки. Если предоставить банку залоговое имущество, он снизит ставку по ипотеке на 1-2%.

Как сэкономить на ипотеке?

Есть некоторые способы, которые помогут вам сэкономить при выборе ипотечного кредитования.

Первый – не обязательно выбирать банки, которые «у всех на слуху». Большинство заемщиков совершают ошибку, отдавая предпочтение тем финансовым организациям, которые ведут активную рекламную политику. В первую очередь обращайте внимание на процентную ставку по ипотеке и ее срок. У многих банков есть специальные программы по уменьшению процентов или ежемесячным выплатам.

Второй – внимательно относитесь к дополнительным расходам. Некоторые банки берут плату за рассмотрение заявки или подготовку документов. Если клиент хочет избежать трат, то он может заняться сбором и оформлением всех справок самостоятельно.

Третий – пользуйтесь бонусами и специальными программами при покупке жилья. Мало кто знает, что существует система налоговых вычетов. Благодаря этой программе, заемщик может вернуть часть средств с процентами от государства. Кроме того, если возникают проблемы с выплатами, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки. Иногда это выгодно, особенно если ставка в другом банке стала намного меньше, чем ваша.

Итак, теперь вы знаете, как взять ипотеку на квартиру и с чего начать подготовку к такому важному событию.

kitjournal.ru

Как взять ипотеку с чего начать контроль над ней

Помню свою первую ипотеку. Ее оформление было связано со множеством бюрократических препятствий, которые стояли на пути к новой квартире, и мы еле дождались того момента, когда вся бумажная работа будет сделана.

Теперь я стала старше и мудрее.

Когда буду покупать новый дом, буду более активна в выборе и обсуждении условий по кредиту, а также в вопросах как взять ипотеку с чего начать, уверена, что это сэкономит приличную сумму денег.

Полагаю, что большинство людей также наивны, как и была я в 2008 году, а потому вот несколько советов, следуя которым вы будете менее пассивными и сможете активно взять ситуацию с ипотекой под контроль.

Раньше у меня и мысли не было, что этот процесс:

Начинается еще до подачи заявки
Продолжается, когда выбираешь кредит
Не заканчивается, даже когда ищешь недвижимость, и делаешь платежи.

Будет полезно, если вы сможете все это предусмотреть.

1. Что делать до выбора ипотечной программы

Давайте представим, что вы подумываете о покупке квартиры, но еще даже не начали рассматривать никакие варианты.

Не рано ли думать как взять ипотеку? Вовсе нет.

Вот несколько моментов, на которые, как можно раньше, следует обратить внимание, т.к. они помогут сэкономить, когда дело дойдет до оформления кредита:

Настало время копить на первоначальный взнос

Есть несколько преимуществ больших накоплений:

В этом случае придется меньше занимать.
Это снизит ежемесячный платеж и сумму процентов, которые вы заплатите.
Также это может позволить взять ипотеку под более низкую ставку и/или с более дешевой программой страхования.
Способность регулярно сохранять часть средств сделает вас более дисциплинированным, что пригодится, когда наступит время платить ежемесячные платежи.

Позаботьтесь о своей кредитной истории

Когда вы перейдете непосредственно к процессу оформления, думать об этом будет поздно.

Хорошую кредитную историю нужно начинать строить задолго до этого. Она может стать причиной того, одобрят ли вам ипотеку.

Мало того, что вы должны подходить по условиям банка

доход
возраст
общий стаж работы
стаж работы на последнем месте
прописка и т.д.

Желательно, чтобы у вас была положительная кредитная история.

Например, ее можно наработать, грамотно используя кредитную карту (т.е. все платежи осуществляются строго по графику).

Или можно купить в кредит технику, например, чайник, после этого погасить долг вовремя или досрочно.

Определите приемлемый диапазон цен

Не влюбляйтесь в дом и не позволяйте ему определять ваш бюджет.

До начала поисков квартиры воспользуйтесь ипотечным калькулятором и выясните, какое жилье вы можете себе позволить.

Рассчитайте сумму, которую одобрит банк и сколько вы можете взять в ипотеку?

Предусмотрите непредвиденные расходы, которые являются неотъемлемой частью оформления права собственности:

страховка
комиссии
услуги риэлтора
заказ справок по квартире
аренда ячейки и т.п.

Ограничьте ценовой диапазон, в его рамках и начинайте искать подходящую квартиру. Так вы сможете избежать соблазнов и желания купить то, что вы не можете себе позволить.

2. Процесс поиска банка, где взять ипотеку

Итак, теперь вы готовы купить квартиру. Вот несколько советов как взять ипотеку с чего начать, как найти и выбрать ипотечную программу:

Занимайтесь активными поисками кредитора

Даже маленькая разница в процентной ставке может сэкономить вам огромные деньги, ведь она применяется к стоимости квартиры и растягивается на десятки лет. Изучить предложения можно на сайте banki.ru

Изучите динамику цен на рынке недвижимости

Даже если вы беспамятно влюбились в первую увиденную квартиру, посмотрите на другую собственность, чтобы понять, насколько цена вашей отличается от остальных.

Изучите состояние цен на местном рынке и узнайте, как много квартир продается поблизости, и как долго они выставлены на продажу.

Если предложение превышает спрос, вы можете выторговать приличную скидку. Если спрос превышает предложение, вам лучше соглашаться на предложенную цену как можно быстрее.

Ищите альтернативу 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой

Этот тип займа подходит для тех, кто оформляет ипотеку в первый раз, так как платежи весьма приемлемы, хоть и растянуты на 30 лет.

Однако не поленитесь изучить ее плюсы и минусы, а также альтернативные варианты, которые могут подойти в вашей ситуации.

Например, ипотека сроком на 15 лет в долгосрочной перспективе сэкономит вам огромное количество денег, ведь вы будете выплачивать проценты в два раза меньшее количество лет.

Минус в том, что ежемесячный платеж становится намного больше, и не все могут себе его позволить.

Существуют ипотеки с плавающей процентной ставкой. Они могут быть меньше остальных, но опасность таится в том, что ежемесячный платеж может меняться, как в меньшую так и в большую стороны.

Этот риск могут взять на себя те, кто планирует досрочно погасить кредит спустя короткое время.

Опасайтесь штрафов за досрочное погашение

В ипотечных договорах может быть этот пункт, будьте внимательны, если собираетесь досрочно закрыть кредит, так как штраф сделает эту процедуру более дорогой.

Так же обратите внимание на ограничение по минимальным суммам на досрочное погашение.

3. Когда ипотека уже оформлена

Теперь, когда ипотека оформлена, единственное, о чем вы думаете, это ежемесячные платежи. Верно? Да, но также обратите внимание на следующее:

Опасайтесь кредитов под залог недвижимости

У вас есть квартира, значит вы можете получить деньги под ее залог. Вас может соблазнить этот источник наличных. Он легкодоступен и сумма может достигать 70% от стоимости недвижимости. Однако, на что бы не были потрачены деньги, выплачивать кредит придется в полном объеме.

Следите за возможностями рефинансирования

Если процентные ставки по кредитам снижаются, не упустите возможность сделать это.

Или можно выиграть за счет реструктурирования долга (изменения сроков и размеров платежа). Например, если со временем сможете себе позволить бо́льшие ежемесячные платежи, срок кредита и сумма процентов уменьшится.

Или, если вы выбрали ипотеку с плавающей процентной ставкой, со временем вы можете захотеть зафиксировать ее.

Осознавайте сколько переплачиваете, если срок ипотеки увеличивается

Рефинансирование (перекредитование и получение нового займа на более выгодных условиях) недавно оформленной ипотеки может помочь вам снизить процентную ставку, но в то же время это увеличит сумму выплаченных процентов, за счет увеличения срока кредита.

Используйте ипотечный калькулятор или консультацию банковского специалиста, чтобы определить траты в этом случае.

Мысли напоследок:

Людям обычно кажется, что долги контролируют их, а не наоборот.

Возможно, основная разница между теми, кто покупает свою первую квартиру, и теми, кто делает это не впервые, — это способность обладать бо́льшим контролем в принятии финансовых решений, а не идти у них на поводу.

Контроль над собственной ипотекой не только поможет вам сформировать капитал, но и придаст уверенности в том, что ваш дом в безопасности.

Предпринимали ли вы какие-то меры, чтобы контролировать свой долг по ипотеке? Каковы были ваши шаги? Что вы порекомендуете?

4rich.me

с чего начать и как

Решение взять ипотеку – одно из самых ответственных в жизни любого человека. Брать ее одному или с супругом, взять квартиру в новостройке или выбирать на рынке вторичного жилья – все проблемы решаются обычно до того, как начать собирать документы и готовиться к сделке. И все же, возникает разумный вопрос – чтобы взять ипотеку, с чего начать? Чем заниматься в первую очередь, а что оставить на потом? Разбираться следует заранее.

"Хочу взять ипотеку на квартиру" - с чего начать?

С решения финансовых вопросов и точного определения – потянет ли клиент заём, и сколько нужно денег для оформления ипотеки.

Первоначальный взнос

Нужно помнить, что кредитор не одобрит 100% стоимости желаемого жилья. Первичный взнос обычно составляет 20-30% от первоначальной стоимости квадратных метров – всё про ипотеку и точные условия каждого кредитора нужно выяснять заранее. С чего начать расчеты, сколько нужно денег? С этих цифр.

О том, как получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно узнать здесь.

Сколько нужно денег для оформления

Следующим шагом к тому, чтобы взять ипотеку, станет определение собственных доходов. Сделать это можно, взяв справку 2-НДФЛ о доходах (получение ипотеки возможно и без предоставления справки о доходах). Чем выше доход, тем вероятнее, что ипотеку одобрят. Нужно помнить, что, по закону, ежемесячный платеж не должен составлять больше половины общей суммы ежемесячного дохода заёмщика (или заёмщиков, если кредит оформляется на супругов).

Проведи примерный расчет того, какая сумма денег вам понадобится для внесения первоначального взноса по ипотеке и ежемесячных платежей

Говоря фразу – "Хочу взять ипотеку на квартиру" – клиент должен понимать, что оплачивать ему придётся и различные виды страхования, без которых ипотеку банк просто не одобрит. Законодательно обязательным является только страхование самого жилья – его стоимость составляет около 4% от первоначальной стоимости квадратных метров, и выплачивается ежегодно.

Также рекомендуется согласиться на страхование жизни и здоровья. Обычно стоимость оформления этой услуги не превышает 1,5% от общей суммы кредита. Более точно рассчитать всё про ипотеку и стоимость страхования можно при помощи калькулятора, который легко найти на сайте банка-кредитора.

Дополнительной статьёй расходов станет независимая оценка стоимости квартиры – оплата этой обязательной услуги, совершаемой уже после одобрения ипотеки, также ляжет на плечи заёмщика.

Определение срока ипотеки

Наконец, последний шаг – подробный расчёт будущей стратегии выплат по кредиту. Хочу погасить ипотеку пораньше, - ожидаемый ответ любого клиента, но специалисты рекомендуют избрать другой путь и взять ипотеку на более долгий срок, но с меньшими ежемесячными платежами. Это позволит начать откладывать резервную сумму денег, которая может понадобиться в случае форс-мажорных ситуаций.

Предоставление залога по ипотеке

Большинство кредиторов предлагают возможность взять ипотеку под залог. Залоговым имуществом может выступать жилплощадь, автомобиль, ценные бумаги. Если принято решение брать ипотеку под залог, следует начать собирать отдельный пакет документов.

С подробным списком требований можно ознакомиться на сайте банка. Обычно среди них - бумаги, подтверждающие право собственности, независимая оценка закладываемого имущества и нотариально заверенное согласие супруга, что он не имеет ничего против залога.

Выбор квартиры

Когда с финансовыми вопросами всё становится более-менее понятно, следует начать искать квартиру. Начать стоит с определения собственных желаний и возможностей. В первую очередь, нужно помнить об ограничениях, выставляемых банком. Кредитор не одобрит здание, находящееся в аварийном состоянии, а также на квартиры, в которых предыдущим владельцем была проведена самовольная перепланировка.

Все про то, как купить квартиру в ипотеку и с чего нужно начать

Важно помнить, что условия кредитования на первичное и вторичное жильё в большинстве банков отличаются – этот момент при выборе квартиры стоит учитывать.

Выбор банка

"Я хочу взять ипотеку. С чего начать?" – интересуется клиент. В первую очередь, стоит ознакомиться с предложениями банков по ипотечным кредитам. Может показаться, что они одинаковые, но на самом деле разница колоссальна – где-то отличается размер первоначального взноса, где-то – процентная ставка по кредиту. Некоторые кредиторы предоставляют льготные условия держателям своих зарплатных карт или молодым семьям.

Клиенту стоит изучить все условия и выбрать наиболее приемлемые для себя. Если информация на сайтах кажется запутанной, начать можно с обращения непосредственно в отделение банка – все про ипотеку на квартиру расскажет сотрудник.

Полезно будет узнать, кому чаще всего банки одобряют ипотеку.

Не следует полагаться на рассказы и рекомендации знакомых. У каждого клиента собственные кредитная история, финансовая ситуация и потребности, от которых и будет зависеть выбор кредитора.

Проанализируйте ипотечные предложения банков и требования, которые они выдвигают для оформления ипотеки

С чего начать расчет платежей? С калькуляторов ипотеки на сайтах. Они не дают информацию совершенно точную, но помогут несколько сориентироваться в потоке цифр и прикинуть, на какие суммы можно рассчитывать.

Затем рекомендуется посетить несколько банков очно – на встрече с ипотечным консультантом можно будет задать все интересующие вопросы, точно рассчитать проценты, узнать о льготных предложениях и дополнительных, неочевидных, требованиях.

Параллельно с этими действиями рекомендуется заниматься сбором всех необходимых документов. Условно весь пакет для ипотеки делится на три части:

документы, подтверждающие личность;
справки, подтверждающие доход;
документы для залога.

Собрать их за один день невозможно, так что начать рекомендуется заранее.

Заключение

Таким образом, становится очевидно, что нет ничего сложного в том, чтобы взять ипотеку. С чего начать? С четкого и честного ответа на все финансовые вопросы – о размере первоначального взноса, о приемлемой сумме ежемесячного платежа. Это позволит относительно точно определить, сколько нужно денег. Затем следует заняться подбором квартиры, на которую и будет оформляться ипотека. Отнестись к этому стоит со всей тщательностью – в ней ведь еще предстоит жить. Лучше подобрать всего один-два действительно понравившихся варианта, а не составлять список на десятки строк, лишь бы кредитор одобрил хоть что-то. Наконец, последний шаг – непосредственный выбор банка-кредитора, знакомство с условиями и льготными предложениями, и параллельный сбор документов. После этого можно приступать к оформлению сделки.

ipoteka.zone

Как взять ипотеку на квартиру

Опубликовал: admin в Ипотека 01.01.0001 47 Просмотров

Любому человеку вместо съемной квартиры хочется иметь собственное жилье. Времена, когда на дом или квартиру нужно было копить уже давно прошли, сегодня для этого существуют кредиты, а конкретно для покупки недвижимости — ипотека.

Как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого, рассмотрим далее.

КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Сегодня многие сталкиваются с ситуацией, когда жилье приходится арендовать, а копить на приобретение собственной недвижимости средств не остается. В этом случае логично задуматься об ипотеке, ведь зачастую сумма средств за аренду такая же, как ежемесячные платежи кредита. Аргументов против нет, ведь лучше платить за собственное жилье, чем за чужое.

Прежде чем задаваться вопросом: как получить ипотеку на квартиру или дом и что нужно для этого, следует присмотреть само жилье. Для начала нужно определиться какая нужна квартира первичного рынка или вторичного.

Первичное жилье — это новое строящееся жилье (новостройки, коттеджи).
Вторичное жилье — жилье у которого уже зарегистрирован владелец, т.е. есть хозяин квартиры или дома.

Первичное жилье, как правило, дороже, но оно комфортабельнее и у будущих владельцев есть возможность оговорить с застройщиком желаемую планировку. Вторичное жилье приобрести сложнее, так как не многих хозяев устраивает сам период ожидания оформления и перечисления средств с банка.

Чтобы не нарваться на мошенников, желательно обращаться к риелторам, у них должна быть специальная база домов и квартир, которые продаются в ипотеку. Если же вы решили искать жилье самостоятельно, тогда перед подписанием каких-либо документов их желательно будет показать юристу.

Сегодня очень много банков могут предложить ипотечные программы кредитования. Как взять ипотеку на квартиру — с чего начать? Для начала нужно изучить банковские предложения. Желательно выбирать наиболее крупные и авторитетные банки (у них менее шансов разорится).

Необязательно для консультации идти в сам банк. Сегодня практически у каждого банка есть интернет-сайт, на котором выложены условия кредитования, а также есть онлайн-калькулятор. На последнем можно произвести приблизительный расчет кредита и суммы платежей. Однако, стоит знать, что для заключения договора все равно придется приходить в отделение и не исключено, что кредит будет включать скрытые комиссии.

Чтобы не быть обманутым перед подписанием договора следует его перечитать и задать менеджеру все интересующие вопросы. Особое внимание стоит уделить теме: досрочное погашение, ведь если эта опция не разрешена, то выплатить займ заранее нельзя, а это огромный минус.

organoid.ru

с чего начать и как правильно провести сделку

Приобретение собственного жилья – это мечта каждой семьи. В случае, когда средства не позволяют обзавестись своей квартирой или домом сразу, на помощь приходят банки с различными программами ипотечного кредитования.

Как правило, вопрос о том, с чего начать оформление ипотеки, ставит в тупик большинство людей. Поскольку это довольно серьезный шаг, обременяющий вас на долгий срок денежными обязательствами, важно досрочно разобраться со всеми аспектами покупки квартиры на рассматриваемых условиях.

Доступные средства

Приобретение жилья – это всегда финансовый вопрос, поэтому правильная оценка своих возможностей является первоначальным этапом, предшествующим взятию квартиры в ипотеку. Для этого необходимо учесть несколько моментов:

среднемесячный заработок всей семьи, за вычетом ежемесячных обязательных платежей;
приблизительная стоимость необходимого жилья;
планируемые изменения в доходах и расходах (постоянство работы, необходимые крупные денежные траты, рождение ребенка и т.д.).

Как правило, чтобы банк позволил взять квартиру в ипотеку, платежи по кредиту должны составлять не более 50 % совокупного дохода семьи в месяц, за вычетом всех обязательных платежей. Однако специалисты советуют рассчитывать свой бюджет таким образом, чтобы на выплаты уходило не более 30 %. Это позволит не снижать общий уровень жизни до минимума и без особых трудностей расставаться с необходимой суммой.

Дополнительной гарантией для защиты собственного бюджета станет возможность откладывать деньги, начиная еще до совершения сделки. Хорошо, если при покупке квартиры в кредит у вас будет накоплена сумма, равная полугодовым выплатам по ипотеке. Это не только может предостеречь вас от непредвиденных обстоятельств, связанных с доходами семьи, но и при отсутствии необходимости использования в ближайшее время, позволит сформировать некоторый капитал для досрочной выплаты.

Выбор жилья

Перед вопросом, как купить квартиру, следует сначала определиться с тем, какую квартиру вы хотите. Этот момент порой становится решающим для положительного ответа банка. Проведенный анализ ситуации на рынке недвижимости сделает вас наиболее подготовленными к выбору соответствующей кредитной организации. У каждой таковой на счет выбора недвижимости для ипотечного кредита свои условия. Общее одно – выбирать следует квартиру с чистой юридической историей и в надлежащем состоянии, отличным вариантом станет квартира в новостройке. Ни один банк не подпишется на выбор в качестве залога жилья, находящегося в аварийном состоянии.

Выбирайте для себя наилучший вариант, даже если изначально планировали взять хоть что-нибудь на первое время, ведь финансовая ситуация может измениться, но тогда при вас останется хорошая квартира.

Квартира в новостройке, уже построенная, станет хорошим выбором для любого банка. Это может отразиться и на процентной ставке (в меньшую сторону), поскольку риски для банка снижаются за счет большого срока для будущей эксплуатации в случае невыплаты кредита. Вторичный рынок в этом плане не настолько надежный. Если банк и взял бы на себя ответственность за покупку такого жилья, то этому предшествовала бы долгая проверка юридической истории и общего состояния квартиры, которая бы ударила по карману покупателям.

Строящееся жилье

Здесь, прежде чем купить квартиру в ипотеку, придется подождать окончания строительства. Преимуществом такого выбора является чистая юридическая история, новые коммуникации (свет, газ, электричество, водоснабжение, лифты), возможность проявить свои дизайнерские способности. Большинство застройщиков оставляют стены полностью голыми, некоторые даже не устанавливают их внутри (не несущие). Отсюда, конечно, выходят и определенные недостатки: потребуются дополнительные средства на ремонт. Также одним из минусов является то, что в новостройке еще год-два будут вестись постоянные строительные работы у соседей. Если вы не боитесь шума, то этот вариант определенно для вас.

Дополнительно следует учитывать, что выбор застройщиков отдается на усмотрение банку, т.к. им проще работать с уже знакомыми организациями, чтобы не проверять лишний раз добросовестность нового партнера.

Еще одним недостатком может стать получение своего жилья позже намеченного времени за счет невыполнения сроков выбранной банком организации. Поэтому для тех, кто хочет приобрести свое жилье сразу в готовом виде, квартира в новостройке, еще не готовой к эксплуатации, не подходит.

Выбор банка

Какой банк выбрать для оформления ипотеки, с чего начать сбор документов, а также какие условия наиболее выгодные – это все то, что требует для человека большой подготовки. Самостоятельно порой сложно в этом разобраться, поэтому существуют различные организации, которые помогают в этом нелегком деле. Но если вы решили все-таки пройти этот путь без посторонней помощи, то первое, на что следует обратить внимание, это программы банков по ипотечному кредитованию.

У каждого банка свои условия. Причем условия эти касаются не только процентной ставки, но и требований к выбираемой недвижимости, а также к кредитополучателю. Как правильно выбрать жилье, мы уже рассмотрели, а что касается условий для человека, то здесь, как правило, у банков похожий образ:

гражданин РФ, имеющий высшее образование;
работающий на основании трудового контракта (договора) – индивидуальных предпринимателей банки зачастую относят к лицам, имеющим нестабильный доход, что является для них риском;
наличие дохода со стороны других членов семьи – супруга, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, также может рассматриваться банком как риск;
чистая кредитная история, отсутствие непогашенных обязательств (первый ли кредит у вас) – это обстоятельство может не приниматься в счет, если ежемесячная сумма по всем текущим обязательствам не превышает 50 % от среднемесячного бюджета семьи.

Оценка своих возможностей должна соотноситься с требованиями выбранной кредитной организации. Лучше всего проконсультироваться в нескольких, прежде чем окончательно определиться с банком. Специалисты расскажут вам на месте обо всех возможных причинах отказа и помогут рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке. Тот, кто хочет взять ипотеку, всегда найдет соответствующую организацию, которая с этим поможет.

Ипотечные брокеры

На сегодняшний день рынок услуг предлагает помощников в оформлении различного рода сделок. Например, риэлторы или новые специалисты в сфере ипотечного кредитования – ипотечные брокеры – помогут в решении вопросов, как взять ипотеку на квартиру, с чего начать выбор жилья, какое вам более подходит: в новостройке или вторичное и т.д. Словом, возьмут на себя всю волокиту не только с различными организациями, но и со сбором документов. Довольно удобно, ведь они занимаются этим не первый день, и наверняка смогут предложить вам наиболее выгодные условия в соответствии с вашими возможностями и запросами.

Работа таких брокеров начинается с выяснения предпочтений, а заканчивается оформлением кредита. Но важно знать, что обращаться к данным специалистам следует до оформления сделки с банком, ведь в противном случае брокер или риэлтор могут не суметь подобрать необходимое по условиям банка жилье. Ну, и специалист, работающий в этой сфере, наверняка предложит вам банк с наиболее выгодными для вас условиями, что самому сделать довольно сложно.

Условия кредитования

На сегодняшний день все слоганы банков по типу «Ипотека без первоначального взноса» являются лишь маркетинговым ходом. На практике это означает, что ипотека дается под залог имеющегося жилья, но без первоначального взноса. Поэтому, следует тщательно изучать все условия кредитования в каждой организации.

Как правило, первоначальный взнос составляет от 10 до 30 % от суммы приобретаемого жилья. Брать ипотеку намного выгоднее, когда в наличии имеется большая сумма на первоначальный взнос. От этого во многом зависит кредитная ставка, а также срок, на который будет оформляться обязательство. Сейчас банки предлагают ставку 12-14 % годовых, срок колеблется от 10 до 30 лет.

На ставку и сумму кредита могут повлиять также дополнительные источники финансирования и доступные льготы. К таковым относится, в частности, материнский капитал, льготы для молодых ученых, а также для семей военнослужащих. Эти факторы могут сделать ипотеку для семьи более доступной, поэтому не стоит сбрасывать их со счетов.

Преимущества и недостатки

Семья, купившая квартиру, считается наиболее благополучной в нашем обществе. Но поскольку способов приобретения жилья не так много, то кредит становится одним из самых популярных. Как и у каждого вида сделок, ипотека имеет свои плюсы и минусы.

К преимуществам следует отнести получение жилья сразу. Это, конечно, не относится к сделкам с строящимся жильем, но и в таком случае срок получения квартиры становится более-менее определенным.

Недостатки представлены в более объемном списке. К таковым можно отнести

долгосрочные обязательства по выплате кредита,
отсутствие возможности оформления кредита без первоначального взноса,
большие годовые ставки,
риск потери жилья в случае непогашения задолженности,
ограничение прав собственника до выплаты полной стоимости.

Порядок оформления ипотеки. С чего начать, необходимые документы для оформления ипотеки.

По сути своей ипотека представляет собой особый тип кредита, который позволяет людям, не имеющим больших доходов, но нуждающихся в жилплощади, взять квартиру по выгодным условиям, которые предоставляет банк. При этом больше всего ипотеку оформляют именно молодые семьи, у которых нет достаточных финансовых средств, чтобы купить квартиру за один раз.

Но сразу же стоит сказать, что подходить к вопросу оформления ипотеки нужно максимально внимательно, взвешивая все «за» и «против», которые касаются, прежде всего, именно финансовой стороны такого дела. Часто, особенно если вы оформляете подобный кредит в банкене слишком знакомом, вам просто могут выдвинуть настолько невыгодные условия, что мысль об ипотеке даже может показаться вам совершенно неприемлемой. Именно поэтому стоит оформлять ее только в тех финансовых учреждениях, которые имеют позитивную историю деятельности и одобрительные отзывы клиентов.

Помните о том, что после выбора подходящего банка нужно переходить к поиску собственно самой квартиры, которую вы хотите взять в кредит. В этом случае лучше всего воспользоваться услугами опытного риелтора. Такие услуги всегда обходятся достаточно дорого, но лучше довериться настоящему профессионалу, чем пытаться найти квартиру самостоятельно или же привлекать к такому делу подозрительные риелторские конторы.Эти два этапа представляют собой первоочередное оформление ипотеки. С чего начать и каких главных принципов в таком деле придерживаться, должен знать каждый молодой отец или мать, которые решили взять кредит такого типа.

Как оформить ипотеку без проблем и быстро

Уже после того, как вы определились с той кредитной организацией, которая должна дать вам ипотечный кредит и после подбора подходящей квартиры, нужно начинать собирать все необходимые документы для оформления ипотеки.

Некоторые банки и финансовые учреждения иногда предлагают своим клиентам специальные акции, суть которых заключается в упрощении и уменьшении количества предоставляемых документов. Делается это для того, чтобы привлечь как можно больше людей к пользованию услугами такого учреждения. Так что если вам повезет, и банк не будет требовать от вас подтверждения платежеспособности по кредиту, то вполне возможен вариант предоставления всего лишь стандартного пакета документов. Список необходимых документов для взятия ипотеки:

Кпию паспорта или заменяющего его документ (для военнослужащих).
Копию страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
Копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)).
Копию военного билета для лиц мужского пола призывного возраста.
Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
Копию свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии).
Копию свидетельства о рождении детей.
Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Документы, подтверждающие доходы (2 НДФЛ, в свободной форме, устная).

Но чаще всего банки перестраховываются, дабы в будущем не получить проблем с выплатой ипотеки клиентом и требуют при заключении договора купли-продажи еще и заключительно акта специальной оценочной компании. Именно ее представители должны так называемую залоговую стоимость объекта обеспечения кредита. По своей сути это будет та самая вещь, которую банк, в случае вашей неуплаты кредита, сможет изъять в уплату задолженности. Оценочную компанию также стоит выбирать максимально внимательно, и взвешивая все плюсы и минусы ее деятельности, чтобы эксперты такой фирмы не оценили ваше имущество слишком дешево.

Помните о том, что все эти шаги стоит делать максимально быстро, не затягивая процесс оформления кредита. А для этого нужно попросту выбирать только проверенные фирмы и компании, обеспечивающие правильность подписания договора по предоставлению ипотеки, а также компании, занимающиеся оценкой, и риелторские конторы с известным именем также. Если вы уже решили сэкономить свои деньги, оформляя ипотеку, то постарайтесь на этом не экономить, ведь от этих составляющих зависит степень выгодности подписанного договора и сам процесс оформления ипотеки, то есть быстрота и точность его заключения.

Главные правила успешного оформления ипотеки

Ряд финансовых экспертов выделяет целый список основных правил, которых стоит обязательно придерживаться, если вы хотите оформить выгодную ипотеку, а главное правильно. Плюс еще чтобы она была оформлена правильно и вы не стали жертвой махинаций банка или любого другого учреждения, принимающего участие в оформление кредита такого рода.

I. Помните о том, что только выбор проверенного и успешного кредитора сможет избавить вас от неприятностей в будущем, например от уплаты дополнительных процентов, спрятанных в тексте договора или же просто от существенной переплаты за кредит. Солидные банки предпочитают вести свои дела максимально открыто и не усложнять своим клиентам жизнь, потому выбирайте только такие банки.

II. Даже если кредитор проверенный и уже давно на рынке, в обязательном порядке прочтите весь текст договора, в том числе особенно внимательно отнеситесь к пунктам гражданского законодательства. Не забудьте сделать копии всех без исключения документов, дабы потом можно было предоставить их в качестве доказательства сделки, при возможном судебном разбирательстве.

III. Стоит подписывать только те бумаги и документы, которые полностью вам понятны. Процесс оформления ипотеки – это дело достаточно утомительное и часто даже опытный юрист может не доглядеть всех нюансов в бумагах, и поэтому читайте документ несколько раз, если это будет нужно.

IV.В обязательном порядке уточняйте как основные, так и возможные дополнительные требования кредитора в процессе погашения ссуды. Это очень важная составляющая процесса оформления ипотеки. Этапы такой составляющей в основном оговариваются в договоре купли-продажи, ведь некоторые банки требуют от своих клиентов хотя бы раз в квартал обновлять справку о доходах. Благодаря этой справке, они и просчитывают степень вашей платежеспособности и возможные риски для себя.

V. Не забудьте проконтролировать снятие залогового обременения, для того, чтобы банк, после уплаты вами всей суммы кредита, более не имел права на вашу квартиру. Часто именно этот этап оформления ипотеки игнорируют, а потом с удивлением обнаруживают, что их квартира принадлежит банку до сих пор. Сам банк должен придерживаться собственному внутреннему регламенту при снятии с вашей квартиры залогового бремени. Вы же имеет по закону полное право проконтролировать его действия на всех без исключения этапах данной операции.

changecurrency.ru