Какая квартира подходит под ипотеку. Какое жилье подходит под ипотеку

Список жилья подходящего для ипотеки, ряд основных требований банков

Ипотечное жилье: ожидание и реальность

У банка, в который вы отправитесь за деньгами, будут требования не только к вам, но и к недвижимости, которую вы выберете. Поэтому необходимо знать, какое жилье можно взять в ипотеку, а какие варианты не подходят для этой цели.

Есть ряд основных требований, которые являются ключевыми при решении, подходит под ипотеку жилье или нет:

недвижимость расположена в регионе банка;
кредиты не выдаются на деревянные дома или квартиры, расположенные в домах с деревянными перекрытиями;
аварийное жилье, дома под снос и реконструкцию не подходят под ипотеку;
недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией;
жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде;

план БТИ должен соответствовать реальности. Незарегистрированные перепланировки для банка неприемлемы;
жилье должно быть свободно от зарегистрированных в нем ранее или по настоящий момент лиц, отбывших для исполнения военных обязанностей или в места лишения свободы. Такие квартиранты могут внезапно объявиться и предъявить свои права на ипотечную квартиру или дом.

Пытаться скрыть что-либо от банка бесполезно: сегодня проверить недвижимость «на вшивость» не так уж сложно благодаря открытой информации из ЕГРН. Что касается ранее прописанных лиц, эту информацию можно выяснить самостоятельно. Попросите у собственника получить полную выписку из домовой книги и выясните, чем занимаются на момент заключения сделки все, кто был в ней когда-либо зарегистрирован. Для оценки недвижимости и проверки соответствия плана БТИ реальному положению дел банк пришлет оценщика (разумеется, за ваш счет).

Новостройка по требованию

Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.

Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

Вторичное жилье в ипотеку

Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье. Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию. При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

Дом, который построил Джек

А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений. Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

степень износа — не более 40-50%;
канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.

Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности. Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются, но в индивидуальном порядке;
должно быть проведено межевание участка во избежание судебных разбирательств и претензий со стороны соседей;
участок должен быть оформлен в собственность.

Если есть возможность приобрести участок за наличные, стоит ею воспользоваться.

Материнский капитал и военная ипотека

Как известно, материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса или для погашения уже существующей ипотеки. Однако не всякую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

«А на материнский капитал и банковские средства мы купим домик в сельской глуши, и будем использовать его под дачу или для прописки», — так может сказать лишь неосведомленный человек. Жилье, в приобретении которого участвует материнский капитал, должно быть изолированным и отвечать принятым санитарно-техническим нормам.

Материнский капитал также нельзя использовать для приобретения земельного участка, дачи или апартаментов, поскольку такое использование противоречит целевому назначению субсидии — улучшению жилищных условий семьи.

Еще один распространенный вид жилищной субсидии — выплаты по военной ипотеке. Требования к жилью, которое можно приобрести по этой программе, указаны в законе о накопительно-ипотечной системе. В соответствии с ним требования к жилью для военной ипотеки аналогичны общим банковским требованиям. С помощью средств НИС можно приобрести квартиру, а также отдельно стоящий дом, но только вместе с участком. При этом участок также будет находиться в залоге у банка. Нередки случаи, когда клиенты, бравшие ипотеку с помощью средств НИС, увольняются из армии, и залог земельного участка является дополнительной страховкой для банка.

Экономим время и деньги

Как быть, если хочется и процент по ипотеке получить выгодный, и жилье приобрести именно то, которое вы сами выбрали, и с документами по ипотеке не бегать?

Не всякая недвижимость подходит под ипотеку.

В каждом сегменте рынка недвижимости у банков есть свои претензии к объекту залога. Ответ один — обратитесь к специалистам рынка, ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге лучшие ипотечные брокеры трудятся в кредитно-консалтинговой компании «Ипотекарь». Они помогут вам на всех этапах ипотечной канители:

собрать документы и подать заявку;
получить гарантированное одобрение;
выбрать лучшие условия ипотечного кредитования;
сэкономить на ставке;
найти жилье, которое вам понравится и 100% подходит под ипотеку;
составить схему ипотечной сделки и провести ее на 5+.

Опыт показывает, что вы сэкономите больше, чем заплатите специалисту «Ипотекаря». А кроме того, вы сохраните ваши нервы и сможете использовать освободившееся время для других, не менее важных целей.

ipotekar.com

Какие дома подходят под ипотеку?

Жилье подходящее под ипотеку должно отвечать нескольким важным аспектам, отсутствие одного из условий грозит отказом и новыми поисками недвижимости.

Основные требования для оформление ипотеки:

Год выпуска постройки. Обычно, дата у каждого банка расхожая, но в общем зданию не должно быть больше 30 лет. Такое условие ставится для того, чтобы заемщик продолжал выплачивать займ, а не попал под программу смены ветхого жилья, ибо в этом случае работа банка прерывается и заемщик становится никому не должным;
Также подстраховка от программы по смене ветхого жилища — пригодность дома к проживанию. Для этого вызывается незаинтересованная экспертиза, проверяют здание и квартиру на пригодность фундамента, канализации, грибок, просаживание, на крепкость оконных и дверных проемов;
Дальше проверяется чистота квадратных метров, для этого берется выписка из местного жилфонда, в ней никто не должен быть прописан, либо прописан только хозяин. Дом также не должен находится в обременении, а тем более ипотечном;
Дом не должен участвовать в скандалах и уголовных делах. Обычно, нужна информация за последний год, иногда же ее не проверяют вообще. Но, в случае, если в сводках были сведения о том, что квартира была отнята у другого должника по ипотеке от другого банка, либо то что квартиру «продавали» и обманывали людей тем самым на деньги — вам самим надо отказаться от приобретения, либо продемонстрировать эту информацию банковским сотрудникам, так как в первом случае продажа будет осуществляться через чужой банк, а это не всегда позволительно, а во втором вы сами можете стать невольным участником чужого обмана;

Кроме того, это не должна быть только часть от полноценного дома или комната от квартиры, ипотека выдается только на цельную недвижимость.

Опять таки, все банки выдвигают свои личные аргументированные требования построенные на опыте работы, а потому стоит посмотреть их документ с перечнем «не».

www.kazyna.kz

Какая квартира подходит под ипотеку?

Каждый человек, решивший купить жилье в ипотеку, рано или поздно сталкивается с такой проблемой: а какую квартиру выбрать, чтобы и себе нравилась, и банк ее одобрил? Большинство от такого вопроса приходит в ступор и, пометавшись день другой, решают предоставить решение вопроса и поиск подходящего варианта на долю риэлтора. Другие же, не желая отдавать в чужой карман и без того с трудом заработанные деньги, пытаются самостоятельно найти квартиру, которая подходила бы по условиям банка. Так кто же прав? Чем отличается квартира, которая подходит под ипотечное кредитование, от обычной? И можно ли такую квартиру найти самостоятельно?

Ответ однозначен. Можно. Хотя и довольно непросто. Во-первых, разберемся, какие квартиры нравятся банкам, и почему.

Банку, на самом деле, не важно, в какой квартире Вы будете жить. Но так как деньги на нее занимает именно банк, он должен быть уверен, что в любом случае останется с прибылью. Если Вы исправно платите положенную сумму каждый месяц – это понятно, тут все в порядке. А если не сможете платить, что тогда? В самом крайнем случае, чтобы вернуть свои деньги, банки продают квартиры, которые были куплены в ипотечный кредит. Вот здесь и берут начало все требования банков, предъявляемые к квартирам заемщиков. Квартира должна быть ликвидной на протяжении всего срока кредитования. То есть, на подобные квартиры должен быть спрос, чтобы при необходимости можно было ее быстро продать.

Чтобы квартиру хотели купить, в ней должно быть комфортно жить. А это значит, что должна быть холодная и горячая вода, центральное отопление, полноценная кухня и сантехника: мойка, душ, унитаз, ванна.. Также необходимо подключение к электричеству, целые окна и двери. Проще говоря, квартира должна быть полноценной, да и мало кто захочет жить в комнате без окон, без дверей при свече и с удобствами на улице.

Во-вторых, дом, в котором находится квартира, не должен находиться в аварийном состоянии, стоять в очереди на снос или капитальный ремонт. При этом, если ремонт уже сделан, это может быть только плюсом. Дом не должен быть слишком старым, а износ его на конец ипотеки не должен составлять более 70% . Вот поэтому многие банки неохотно кредитуют хрущевки: и дома старые, и качество постройки не ахти.

В-третьих, банк должен быть уверен, что с квартирой до момента полного погашения долга ничего не случится. Конечно, для этого существует обязательное страхование, но банки стараются стелить соломку где только возможно. Отсюда табу на дома с деревянными перекрытиями (не дай бог пожар), а фундамент дома, желательно, чтобы был из камня, цемента или кирпича. Некоторые банки также не жалуют квартиры на первом и последнем этажах, для исключения подтапливания снизу или затопления из-за неисправностей крыши. Не очень любят частные дома и двухэтажки. Однако, требования к квартирам могут различаться у банков и лучше уточнить, что требует конкретно тот банк, где Вы решили брать ипотеку.

Кроме того, что квартира должна подходить под ипотеку по физическим параметрам, есть еще юридическая подоплека. Продать квартиру за наличные деньги проще, так как при ипотеке необходимо немного больше документов. Квартира, конечно же, должна быть юридически чиста, то есть, после продажи никто не должен иметь права заявить свои права на данную квартиру, а именно: прописанные ранее родственники, бывшие владельцы из-за недействительного договора и т.п. Кроме прочего, есть один момент, который зачастую решает, сможете ли Вы купить понравившуюся квартиру в ипотеку или нет. Это количество лет в собственности, более или менее трех.

Такой несущественный, казалось бы, но важный фактор, объясняется очень просто. За то, чтобы продать квартиру, находящуюся менее трех лет в собственности, продавец должен заплатить довольно большой налог. НО. Если квартира стоит менее миллиона, то налог не платится. Отсюда обычное дело – договор между продавцом и покупателем, когда квартира продается за реальную цену, а в договоре прописывается сумма в пресловутый миллион. Соответственно, если у вас есть деньги в наличности, Вас может совершенно не волновать, что там пишут в договоре купли-продажи. А вот если денежку должен дать банк, то там смотрят как раз в договор. И сумму, большую, чем в договоре, не дадут, как ни проси.

Вот, собственно, все основные положения, отличающие квартиру, которая подходит под ипотеку, от той, которая не подходит. И что уж делать, искать квартиру под условия банка или банк, который примет в залог приглянувшуюся квартиру – это условия частные и очень индивидуальные.

nashakrysha.ru

Какая квартира подходит под ипотеку

Перед тем как обратиться в банк за оформлением ипотеки, каждому потенциальному заемщику необходимо определиться с ответом на вопрос, какая квартира подходит под ипотеку. Данный вопрос является очень важным, так как не всякая квартира может быть приобретена клиентом при помощи средств банка. Для кредитора выбор квартиры, на приобретение которой им будет предоставлена ссуда, важен, прежде всего, вследствие того, что именно данный объект выступает по договору способом обеспечения погашения задолженности, поэтому рыночная ценность жилья становится основополагающей.

Исходя из вышесказанного, можно отметить, что в определении того, какая квартира подходит под ипотеку, банки выдвигают жесткие требования, причем эти требования идентичны практически у всех кредиторов. Прежде всего, с оформлением документов могут возникнуть проблемы, если заемщик имеет желание оформить ссуду на приобретение жилья в старом и изношенном домостроении, как правило, банки не станут оформлять ипотеку на покупку квартиры в доме, построенном ранее 1970 года. Если дом требует капитального ремонта или поставлен на очередь под снос, если в нем планируется расселение жильцов, то квартиры в таком доме не будут рассматриваться банком как предмет ипотеки.

В вопросе оформлении документов важная роль принадлежит и страховым компаниям, которые по требованию банка в обязательном порядке страхуют жилье от возможных рисков. Данная процедура является необходимой, так как недвижимость становится предметом залога для банка, который желает снизить риски. Для страховой компании качество квартиры и ее безопасность являются очень важными характеристиками, так как чем более безопасным является жилье, тем ниже вероятность наступления страхового случая. Поэтому определяя, какая квартира подходит под ипотеку, страховики исходят, прежде всего, из рассмотрения объекта с точки зрения минимальных рисков возникновения страховых случаев. Так в страховой компании могут отказать в проведении страхования квартиры с деревянными перекрытиями, с газовыми приборами для нагревания воды. В обязательном порядке в квартире должно быть отопление, водоснабжение, электричество, проведенное в соответствии с государственными стандартами. Жилье должно быть безопасным и соответствовать санитарным нормам. Если в квартире имеется перепланировка, то ее проведение должно быть узаконено.

В вопросе того, какая квартира подходит под ипотеку, важно также учитывать ликвидность жилья. Чем ликвиднее на рынке недвижимости квартира, тем больше шансов получить одобрение банка на ее покупку.

Следует обратить внимание, что данные требования, которые выдвигаются банками, можно рассматривать как оправданные, ведь именно таким образом могут быть значительно снижены кредитные риски кредитора. Задача заемщика в этом случае найти наиболее выгодные для себя условия кредитования, в чем помощь нашего кредитного портала может быть очень полезной.