Нужно ли делать первоначальный взнос при ипотеке. Нужен ли для ипотеки первоначальный взнос

Что такое первоначальный взнос по ипотеке на квартиру и каким он должен быть?

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, — это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Содержание статьи

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.

Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.

Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

Сбербанк.

По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.

Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

ВТБ.

Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

РосЕвроБанк.

При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

Россельхозбанк.

Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

Промсвязьбанк.

Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Способы внесения

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Материнский капитал

Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.

В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.

Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Одним из основных условий ипотечного кредита является внесение заемщиком собственных средств в покупку недвижимости. Минимальный первоначальный взнос в зависимости от аппетитов банка и параметров конкретного кредита должен достигать 10-15% от стоимости приобретаемых квадратных метров. Для каких целей нужен этот первоначальный взнос самому банку и его клиенту?

Зачем нужен первоначальный взнос банку-кредитору?

Предоставление ипотечного кредита всегда связано с повышенным риском. Срок погашения у этого продукты очень длительный, а сумма займа нешуточная, и нет возможности предсказать, как сложится у заемщика жизнь на протяжении нескольких десятилетий.

Для того, чтобы не терять свои средства, банк запрашивает дополнительные гарантии возврата кредита, в том числе и оценка стоимости недвижимости, и оформление залога, и его страхование. Что бы ни случилось, в любой момент действия договора ипотеки кредитор должен суметь вернуть все деньги. Если, например, придется забрать с помощью приставов предмет залога, банк должен продать его быстро и по адекватной стоимости. Эта ситуация напрямую зависит от ликвидности имущества.

Для минимизации риска банк стремится к уменьшению суммы займа по отношению к стоимости жилья и предоставляет ипотеку в размере 85-90% от цены недвижимости. При таком раскладе даже в первый же день после выдачи ипотеки, кредитор сможет возместить свои затраты, реализовав залог.

Чем помогает первоначальный взнос заемщику?

При кредитовании действует принцип: чем меньше риск банка, тем выгодней брать в долг. Именно по этой причине для желающих воспользоваться предложениями по ипотеке стоит предварительно подкопить денег. Экономия при внесении большей суммы собственных средств складывается из нескольких составляющих:

Снижение суммы начисляемых процентов из-за уменьшения размера полученного кредита – накопите лишние полмиллиона на первоначальный взнос платить по ипотеке придется намного меньше;
Скидка от размера самой процентной ставки – при первоначальном взносе в 30-50% вместо 10-15% ставка по ипотеке может оказаться на 0,5-2,5 пункта ниже;
Уменьшение базы для расчета стоимости личного страхования – страховка жизни и здоровья за год обойдется в 1-2% от общей суммы займа, чем меньше кредит, чем ниже затраты на оформление полиса.

При увеличении первоначального взноса не изменится стоимость страхования объекта недвижимости. Защитить его от полного пакета рисков можно при оплате страховой премии в размере от 0,5 до 3,5% его оценочной стоимости ежегодно. Иногда выгодней выбрать кредит без обязательной страховки, но с более высоким процентом. Все индивидуально.

Помимо экономии большой первоначальный взнос существенно повышает шансы на одобрение заявки по ипотеке. Если вы в состоянии оплатить треть или половину приобретаемой жилплощади, то, по мнению банка, сможете выплатить и оставшуюся сумму. Этот факт значительно увеличит вероятность положительного решения даже в сложных ситуациях.

Внесение собственных накоплений в приобретение квартиры или строительство дома помогают взять кредит тем потенциальным заемщикам, которые не являются идеальными клиентами банка: не имеют официального трудоустройства, не могут документально подтвердить высокий уровень доходов, не обладают положительной кредитной историей и т.д.

Есть ли ипотека без первоначального взноса?

Несмотря на повышенный риск, банк все же не отказывается от выдачи ипотеки без первоначального взноса, хотя взять ее гораздо сложнее. Если у вас уже были неудачные попытки, то имеет смысл обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Здесь, например www.spbkb/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html, кредитный брокер предлагает помощь в получении ипотеки без первоначального взноса жителям Санкт-Петербурга.

Стандартные ссуды в размере 100% от стоимости приобретаемого жилья обходятся дороже для клиентов, но зато нет необходимости откладывать покупку собственной квартиры или дома и копить деньги на первоначальный взнос. Обычно при нулевом взносе средств заемщика, ему приходится более тщательно доказывать свою надежность и добросовестность.

Есть и льготные ипотечные программы, по которым первоначальный взнос может быть оплачен за счет средств материнского капитала, жилищного сертификата или субсидии из бюджета. Клиент не тратит свои деньги и получает все же заемные средства на лояльных условиях.

Без первоначального взноса взять ипотечную ссуду возможно и когда существует возможность предоставить в залог уже имеющуюся в собственности семьи недвижимость. В этих случаях заемщикам нужно лишь своевременно выплачивать ежемесячные платежи по графику, не задумываясь о стартовых вложениях в свое жилье.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

Нужно ли делать первоначальный взнос при ипотеке

Готовясь приобрести жилье в ипотеку, граждане сталкиваются с таким понятием, как первоначальный взнос. В первую очередь, это некая сумма денег, часть стоимости квартиры, которая вносится заемщиком в банк для того, чтобы получить оставшуюся сумму в кредит.

В среднем первоначальный взнос составляет от десяти до пятидесяти процентов от стоимости приобретаемой квартиры. В каждом банке свои условия ипотечного кредитования, поэтому размер необходимых вложений зависит от программы банка. От того, какой взнос вы сделаете, зависит и ставка по кредиту: чем больше сумма взноса, тем меньше ставка, и, соответственно, меньше переплата.

Казалось бы, банкам выгоднее, чтобы ставка по кредиту была на высоком уровне, однако риск невозврата суммы долга по ипотеке гораздо более важен в таком деле. Предоставляя первоначальный взнос, заемщик уменьшает такой риск, разделяя его с заимодателем. Существуют такие ипотечные условия, при которых первоначальный взнос не требуется, что безусловно выгодно для заемщика. Ведь в случае, если стоимость квартиры уменьшится или ее обладатель вдруг лишится работы, то он попросту перестанет ее выплачивать, не понеся при этом значительных расходов. Такая ипотека обойдется гораздо дороже, так как банк скорее всего предложит самую высокую процентную ставку по кредиту. Большинство банков не предлагают своим клиентам программы получения ипотеки без первоначальных вложений. Все же уверенность в возврате кредита для них важнее наживы на процентах.

Если вы уже обладаете определенной суммой для первоначально взноса, то вполне можете подыскивать жилище своей мечты. А тем, кто пока только планирует накопить и не знает, с какой стороны подойти к этому вопросу, финансисты рекомендуют подсчитать свои расходы, убрать лишнее и начать откладывать из своего ежемесячного дохода 30 %. Очень важно делать это регулярно, чтобы в дальнейшем выработать привычку.

В настоящее время существует множество программ по ипотечному кредитованию, в которых принимает участие государство, помогая определенным категориям граждан приобрести жилье. Это такие программы, как Молодая семья, Военная ипотека и другие. Их суть заключается в том, что государство либо полностью выплачивает первоначальный взнос, а затем платит сам кредит, либо помогает в части уплаты кредита. Однако прежде, чем стать участником одной из таких социальных программ, необходимо соблюсти немало условий и собрать приличную папку документов. Но это уже совсем другая история.

biznes-tips.ru