Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Первоначальный взнос по ипотеке кому платится

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке варьируется на уровне 15-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемые этим финансовым учреждением условия благоприятны для потенциальных заемщиков. Отдельные категории людей могут претендовать на получение ссуды без стартовых выплат.

Содержание статьи:

Что такое первоначальный взнос

Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.

Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
приобретение готового жилья — не менее 20%;
ипотека + материнский капитал — от 20%;
военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
строительство жилого дома — от 25%;
недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом. Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом. В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
срок действия договора об ипотеке;
долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
наличие дополнительных поручителей;
предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

Категории заемщиков, которые могут претендовать на ипотечный кредит без собственного платежа:

молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

Можно параллельно оформить потребительский кредит и использовать эти средства для первоначального платежа. Это один из самых распространенных способов получить необходимую денежную сумму. Но претендент на такой заем должен убедить банк в платежеспособности и в способности осуществлять своевременные выплаты по всем задолженностям. Преимущество такого способа — возможность получить ссуду без залога. Но в первое время это нанесет ощутимый удар по семейному бюджету.
Наличие недвижимости и имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если использовать их в качестве дополнительного обеспечения и стоят они столько, сколько и первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, то полученной суммы может хватить для покрытия расходов по стартовому взносу. Заемщику нужно будет обеспечить сбор документов. Но это подразумевает лишние расходы для обслуживания кредита и ограничение прав покупателя в управлении собственностью. Недвижимость, которая используется для обеспечения залога по кредиту, не подлежит продаже, обмену или дарению.

Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, то они могут входить в категорию «Молодая семья». Нужно попробовать записаться в очередь по такой программе, в которой предусматривается выплата государственных субсидий участникам. И этот капитал можно использовать для первого взноса. Для этого обязательно, чтобы брак был зарегистрирован и признана необходимость улучшения жилищных условий.
Для работников бюджетных организаций предусматриваются выплаты из региональной казны. На какой размер помощи следует рассчитывать, можно узнать в местной администрации.

Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

Подтверждение наличия собственных средств

Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

передача суммы наличными под расписку;
перечисление на счет продавца;
расчет с использованием банковской ячейки.

Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

При получении ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос, выплачиваемый владельцу жилья, указывается в договоре о купле-продаже. Это приобретает особенное значение, если недвижимостью владеют несколько собственников. В документе необходимо указать, кому выплачивается стартовый взнос: одному из продавцов или каждому с разделением на части. В последнем случае следует указать суммы, перечисляемые каждому, и на какие реквизиты требуется перевести средства.

Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

sberbank-site.ru

Что такое первоначальный взнос по ипотеке на квартиру и каким он должен быть?

Первоначальный взнос при ипотеке, как правило, — это гарантия предоставления кредита на покупку квартиры.

Некоторые банки, правда, могут такое требование и не выставить, но тогда возникают другие осложнения, о которых поговорим позже.

Правда, этот взнос некоторых от ипотеки и отпугивает. Некоторые не видят в этом необходимости. Да и требуемая сумма в 10-30% стоимости жилья найдётся не у каждого. Давайте же подробнее рассмотрим, что такое первый взнос и чем его можно погасить.

Содержание статьи

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Во-первых, для кредитной организации он станет показателем вашей платежеспособности.

Согласитесь, если вы не можете для начала накопить относительно небольшую сумму, задумав большую покупку, могут возникнуть сомнения и в вашей способности вообще грамотно управлять собственными финансами.

Вторая функция первоначального платежа – он является первой минимизацией и гарантией риска банка при совершении операции.

Представьте, что платить ежемесячные платежи по каким-то причинам вы платить всё-таки не можете уже после первоначального взноса. Квартира еще не ваша, а в залоге, и банк законно занимается теперь её продажей.

Но это требует определённых расходов. И, плюс к этому, стоимость заложенной квартиры обычно ниже рыночной. Значит, при её продаже кредитная организация понесёт убытки. Они и компенсируются из первоначального взноса. Кстати, не будь его, эти убытки вам пришлось бы компенсировать всё равно, только уже без жилплощади.

Бывают, правда, редкие случаи, когда квартиру банку удаётся продать дороже вашего кредита. Тогда разница будет вам возвращена. Но это происходит нечасто.

Что такое залоговая квартира (или недвижимость с обременением) и как ее выгодно приобрести читайте в нашей статье.

Какая минимальная сумма возможна?

У разных кредитных организаций разные условия предоставления ипотеки, в том числе и величина первоначального взноса.

Какой размер первоначального взноса на ипотеку придется заплатить будет вычисляться в зависимости от процентной ставки, максимального срока и других параметров.

Сбербанк.

По различным программам здесь требуется внести от 15 до 25 % стоимости квартиры.

Так же и варьируется и процентная ставка. Например, при покупке готового жилья нужно сразу внести 15 % его стоимости, а при участии материнского капитала или военной ипотеки – 25%.

ВТБ.

Это учреждение работает с покупкой нового жилья и устанавливает такой платёж в размере процентов от цены, которая платится за жильё.

РосЕвроБанк.

При сделке с новым жильём авансовый платёж здесь вообще можно уменьшить до 5%.

Россельхозбанк.

Здесь первоначальные взносы колеблются в размере 15 – 30%, в зависимости от качества жилья и его стоимости.

Промсвязьбанк.

Авансовый платёж в этом кредитном учреждении начинается от 20%.

На что влияет сумма первого взноса?

Большинство финансовых учреждений, которые традиционно занимаются ипотекой, увеличение первоначального взноса только приветствуют.

При этом возможно не только уменьшение процентной ставки, но и снижения суммы страховых выплат на случай форс-мажорных обстоятельств, смерти или потери работоспособности заёмщика.

В случае, если у вас плохая кредитная история, банки ипотеку одобряют редко. Некоторые и вовсе сразу отказывают после проверки. Но высокий первоначальный платёж может их категоричность существенно смягчить.

Когда и кому осуществляется платеж?

Авансовый платёж обычно отдается банку, то есть вносится в кассу сразу после подписания ипотечного договора.

В условиях договора указывается срок, в течение которого платится первый взнос.

Только после этого банк оплатит необходимую сумму продавцу квартиры. При этом этапы сделки должны быть строго определены соответствующими документами.

Законные способы получения ипотеки без первоначального взноса

Возможно ли это? Да, такие варианты существуют.

Некоторые банки, например, Банк Москвы, соглашаются на ипотеку без первоначального взноса, но процентные ставки при этом сильно возрастают, как и страховка.

Кредитные учреждения идут на такую сделку, взяв под залог имущество: квартиру, загородный дом или даже земельный участок. Эконом-банк и некоторые другие может таким образом принять в залог автомобиль.

А Газпромбанк предлагает интересную программу улучшения жилищных условий. То есть, принимается во внимание жильё, которое вы занимали до покупки ипотечного.

В этом случае вы обязаны его продать в определённый срок, а деньги внести банку в счёт уплаты ипотечного кредита. Происходит своеобразный обмен с доплатой.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

Способы внесения

С помощью потребительского кредита

Выход, конечно, видится сразу лёгким. Можно просто взять потребительский кредит в другой кредитной организации. Но тут есть свои подводные камни. Придётся платить сразу 2 кредита – это раз.

Плюс к этому ипотечный банк на такую сделку может посмотреть с недоверием.

Сотрудники отдела андеррайтинга всегда обращают внимание на количество кредитов, оформленных на заявителя.

При этом потребительские кредиты на значительную сумму выдаются редко, так что при большой стоимости приобретаемой квартиры на такой вариант лучше не рассчитывать.

С привлечением созаёмщика

Таким человеком может стать не только член семьи или дальний родственник, но и любой ваш знакомый, который, правда, на это согласится.

Имейте в виду, что и здесь предстоят будущие расчеты, но вполне можно оговорить их длительность.

Материнский капитал

Многие банки охотно принимают маткапитал в качестве аванса, но при этом иногда увеличивается процентная ставка.

В качестве вывода хочется отметить, что при правильном составлении документов авансовый платёж при ипотеке выплатить не очень сложно.

Особенно, если правильно рассчитать финансовые возможности.

Выводы

Первоначальный взнос является одним из условий получения ипотеки на квартиру или другую недвижимость. Внести его потребуется в большинстве банков, а сумма взноса составит, в среднем, 15-20%.

Отсутствие первого взноса сильно скажется на других условиях кредита, делая займы малопривлекательными для заемщика и банка.

Однако, есть способы привлечения госсубсидий, льгот и помощи со стороны созаемщиков для его погашения.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

минимальная процентная ставка, кому платится

Обращаясь в банк в попытке получить ипотечный кредит, клиент слышит просьбу предоставить первоначальный взнос: определенный процент от суммы предстоящей покупки необходимо внести заранее. Далеко не всех радует такая перспектива.

Вроде средств нет, по этой причине пришли за кредитом, а тут необходимо отдать существенную сумму. На самом деле такая практика в интересах как заимодателя, и заемщика.

Зачем нужен первоначальный взнос

Интересы банка-кредитора прозрачны. Требуя значительный первоначальный взнос по ипотеке, финансовая организация получает дополнительное подтверждение того, что:

клиент действительно длительное время получал существенные доходы;
умеет откладывать деньги и довольствоваться в своих расходах оставшимися средствами;
после внесения серьезной суммы будет дополнительно заинтересован тщательно выполнять условия ипотечного договора, чтобы не потерять уже выплаченные деньги.

Со стороны клиента ситуация не выглядит столь прозрачной, но на самом деле его заинтересованность должна быть даже выше:

Чем больше первоначальный взнос по ипотеке, тем ниже процентная ставка в кредитном договоре. А при размерах стоимости недвижимости даже 0.5% -значимая сумма.
От размера выплаченной части зависит сумма кредита. Чем она меньше, тем меньше долговая нагрузка на семью и больше шансы закрытия договора без штрафных санкций, лишних переплат, и тем более без лишения залоговой недвижимости. При положительной динамике финансового благосостояния семьи можно выбрать минимальный срок кредитования и значительно уменьшить переплату.
Вкладывать деньги в бизнес или другие рискованные проекты при нынешней экономической ситуации чревато финансовыми потерями. Зато вложив их в недвижимость можно застраховать себя от инфляции. По советам экспертов, сегодня это максимально выгодно при взносе 70% от стоимости. Даже ипотека с первоначальным взносом 50 процентов сохранит деньги от инфляции с учетом выплат по ипотечному кредиту.
Психологи советуют при планировании ипотечного кредитования начать откладывать ежемесячно сумму, которая должна стать в дальнейшем обязательным платежом. Таким образом, семья точно оценит свою возможность жить на оставшиеся средства длительное время, и при этом соберет необходимую сумму для получения выгодных условий от своего банка.
Есть банковские организации, которые требуют минимальный взнос по ипотеке – до 10%, а то и вообще предлагают средства без такового. Принимать предложение нельзя. Процентная ставка будет не соразмерна по сравнению с большой предварительной уплатой. И финансовая нагрузка может стать непосильной, с переплатами платить придется почти 3 стоимости, разделенные на тот же срок (обычно за весь срок договора не больше 2-х).
Не внеся своих кровных денег, клиент подсознательно воспринимает жилье как своеобразную аренду. При возникновении первых трудностей он готов отказаться от уже выплаченных средств и отдать недвижимость банку. Но ведь ежемесячный платеж значительно превышает арендную плату, особенно при договоре с минимальным первоначальным взносом.

Не удивительно, что на мировом и отечественном рынке надежные, крупные банки предпочитают предложения с крупным первым взносом.

Что касается клиентов, по статистике, чем больше взнос, тем меньше процент расторгаемых за невыполнение обязательств. Соответственно, отобранной через суд недвижимости.

Сравнение условий ипотечного кредита в крупных банках

Начать следует с того, что предложения по льготным программам, которые спонсирует государство или местные власти, существенно отличаются от предложений коммерческих банков.

В последнее время процентные ставки в коммерческих финансовых организациях существенно снизились под влиянием конкуренции с банками, у которых действуют государственные программы. Впрочем, сравниться они так и не смогли.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в крупных банках страны 2016 года

Но и приведенные цифры не являются окончательными. Для широкой общественности, в целях рекламы, банки публикуют лучшие предложения, мелким шрифтом дописывая зависимость от дополнительных условий по договору. Среди которых часто встречающихся:

Зависимость процентной ставки от программы страхования. Страховка колеблется в пределах 0.5-2% от суммы кредита. Иногда предусматривается сразу 2 вида страхования, что значительно увеличивает размер переплаты. Отказ предусматривает дополнительные проценты непосредственно по договору.
Чем меньше первый взнос по ипотеке, тем больше растет процентная ставка от официально представляемой банком.
Многое зависит от кредитной истории. В зависимости от ее безупречности, наличия вкладов или ценных бумаг, сотрудничества конкретно с данным банком – ставка может быть повышена или снижена.
Дополнительный залог может снизить общий процент по кредиту, как и повысить его вероятность.
Наличие соплательщиков, поручителей также имеет значение.

Изменится ли переплата по кредиту с учетом вышеперечисленных условий ? Безусловно! Многие банки предлагают пользоваться кредитными калькуляторами, однако дополнительные условия в их расчетные программы не входят.

Важно лично посетить менеджера банка, полностью рассказать ему свое финансовое положение, наличие льгот, и тогда можно более объективно говорить о длительности периода выплат, размере ежемесячного платежа, процентной ставке.

Как выбрать наиболее выгодные предложения?

Когда вопрос получения ипотеки становится актуальным, многие граждане в растерянности пытаются понять, какой банк делает самое выгодное предложение. С чего же начать:

Выбрать квартиру или дом, определится с суммой первоначального взноса, объемом необходимых земных средств и ежемесячным платежом, который в состоянии выдержать семейный бюджет.
Если есть возможность воспользоваться одной из государственных программ, собрать нужные документы и отправляться в банки, которые работают с ипотекой по льготным условиям. На данный момент лидером является «Сбербанк России». Однако именно этот банк предъявляет наиболее серьезные требования к кредитной истории своих клиентов, их официальным доходам и прочим деталям.

Но даже не столь выгодные предложения при условиях нынешней инфляции сделает кредит фактически беспроцентным.
Существуют периоды, в которые банки не вырабатывают план. Обычно это лето в период отпусков и зимние каникулы. Для поддержания спроса финансовые организации выпускают на рынок продукты с действующими акциями – скидками, бонусами и прочими привлекательными для клиентов вариантами. Воспользовавшись ими можно получить существенную скидку.
Если льгот нет – стоит обратиться сразу в несколько банков, сравнить их предложения с учетом конкретной финансовой ситуации. Точно узнать наличие дополнительных условий, которые могут повысить или понизить процентную ставку по кредиту, проанализировать свои возможности на предмет их выполнения. Выбор можно делать только после этого. В том числе и понять, нужен ли заем вообще.

Что же становится признаком невыгодного кредита:

Ипотека с низким первоначальным взносом. Он должен быть не 10%, не 15%, но хотя бы от 30%. Оптимально от 50%.
Необходимость брать дополнительный потребительский кредит и использовать его как первый взнос. К сожалению, такой вариант действует только при высоких и надежных семейных доходах. При потребительском кредитовании сроки возвращения займа до 5 лет, проценты за использование выше, соответственно долговая нагрузка часто ложится непосильным бременем и однозначно невыгодна финансово.
Нужен малый пакет документов для оформления. Может ли банк под низкую ставку выдать деньги без основательного подтверждения финансового благосостояния? Это нереально.
Требуется дополнительный залог. Заемщику важно понять, что отсутствие возможности получить ипотеку без залога говорит о том, что доход у него маленький, банк не хочет рисковать и в случае возникновения проблемной ситуации отберет не только купленную под ипотечный кредит квартиру, но и залоговую недвижимость. При этом клиент находится в зоне риска с его низким благосостоянием. Готов ли он к подобному развитию событий?

Быстро получить ипотеку по выгодным условиям практически невозможно. Мало просмотреть информацию в интернете, она даст только приблизительное представление.

Как и в каждом деле, придется серьезно потрудиться. Обязательно учесть все тонкости, обойти не одну финансовую организацию. Только педантичность и скрупулезность поможет получить наименьший убыток от переплат, а не это ли мощный стимул для активной деятельности?

Кому выплачивается первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальным взносом называется часть стоимости приобретаемого в кредит имущества, которая необходима потенциальному кредитополучателю для получения займа. Как правило, условие о наличии первоначального взноса является одним из обязательных при кредитовании, т.к. во-первых, это дополнительная гарантия банковской организации в возврате выданных взаймы средств. Во-вторых, первоначальный взнос является доказательством серьезности намерений потенциального заемщика.

Как правило, требование о наличии первоначального взноса является обязательным в том случае, когда приобретаемое имущество оформляется в залог. При этом заемщику выдается на руки не более 80% от стоимости заложенного имущества, следовательно, первый взнос – это собственные средства заемщика, которые он должен внести для совершения покупки.

Что касается того, кому платить первоначальный взнос при получении кредита в банке, то здесь могут быть варианты:

Во-первых, первоначальный взнос может быть внесен на специально открытый в банковском учреждении счёт, с которого впоследствии будет произведена оплата покупки.

Во-вторых, стартовый платеж может быть передан непосредственно продавцу приобретаемого имущества. Чтобы не потерять переданную продавцу сумму, при передаче денежных средств должен быть заключен договор или получена расписка, подтверждающая внесение аванса. Далее, при согласовании договора купли-продажи данный момент (внесение аванса) должен быть в нем отображен.

Первоначальный взнос может существенно влиять на размер итоговой переплаты по кредиту, поэтому в интересах заемщика внести максимальный стартовый взнос. Дело в том, что от наличия первого платеж, зависит не только сам факт выдачи займа, но и экономия клиента на процентах, т.к. чем больший взнос сможет сделать банковский клиент, тем меньшая сумма займа ему потребуется, а значит, и проценты за её использование будут значительно меньшие.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru