Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру? Регистрация в собственность квартиры в ипотеке

Как оформить в собственность ипотечную квартиру в новостройке

Перед тем как оформить квартиру в ипотеке в новостройке, нужно знать один важный нюанс – недвижимость залоговая, поэтому на ней до полного погашения долга лежит обременение. И для регистрации своих прав, нужен расширенный пакет документов. В остальном процедура не отличается от оформления квартиры, купленной за собственные деньги.

Особенности оформления ипотечной квартиры в собственность

Оформление ипотечной квартиры в собственность происходит по общим правилам. Если дом уже сдан в эксплуатацию, то регистрация проводится сразу. Если же квартира куплена в недостроенном здании, то сначала на руках у будущего собственника остается договор долевого участия (ДДУ). А вот регистрация проводится уже после сдачи дома.

В 2018 году было отменено свидетельство о госрегистрации права. Теперь на руки собственникам выдается выписка из ЕГРН, где указаны сведения о текущем владельце.

Где проводится регистрация, сроки

Зарегистрировать право собственности на квартиру можно тремя способами:

Лично обратившись в региональное отделение Росреестра по месту нахождения квартиры.
Направив документы через региональное отделение МФЦ.
Через Госуслуги.

Принявшая документы организация, обязана провести проверку и зарегистрировать право собственности в течение 30 дней. Если приобретается квартира в новостройке, то сроки могут затянуться.

Какие нужны документы для оформления первички в собственность

Для регистрации собственности от будущего владельца потребуются следующие документы:

заявление;
паспорт;
договор долевого участия;
квитанция об оплате госпошлины за регистрацию;
заверенное у нотариуса соглашение с супругом, если квартира оформляется в собственность только на одного человека, а не на семью.

От банка:

договор кредитования;
закладная на квартиру.

От продавца:

договор купли-продажи;
кадастровый паспорт;
акт приема-передачи квартиры;
копия документа о вводе дома в эксплуатацию.

Действия после оформления квартиры в собственность

После регистрации квартиры в недостроенном доме в собственность, новый владелец должен обратиться в банк для подтверждения факта наложения обременения. Это обязательное требование, которое прописывается в ипотечном договоре.

Только после того, как заемщик становится полноправным владельцем имущества, накладывается обременение на квартиру. Для этого подаются документы в Росреестр, где в базу данных вносится отметка о том, что недвижимость находится в залоге. Это касается квартир, купленных по ДДУ, когда право собственности можно оформить не сразу. Если же дом уже сдан, то обременение накладывается сразу, при регистрации права собственности и после предоставления закладной. От заемщика потребуется только обратиться в банк для подтверждения факта обременения квартиры.

Снимается обременение только после погашения долга. До этого момента совершать любые юридические манипуляции с квадратными метрами запрещено.

Если не выполнить это условие договора, то банк может в судебном порядке расторгнуть сделку и обязать заемщика выплатить всю сумму долга.

Когда нужно обращаться в суд

Обращение в суд целесообразно при затягивании сроков со сдачей дома и передачей квартир участникам программы долевого строительства. Дата обязательно указывается в договоре, и если застройщик не выполняет это условие, то нужно обращаться в суд.

Оформление в собственность ипотечной квартиры проводится на общих основаниях. Только после регистрации потребуется подтвердить факт обременения.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 15.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Оформление в собственность квартиры при ипотеке

Особенности оформления квартиры в собственность после ипотеки

Ошибочное представление покупателя недвижимости: он является собственником сразу после заключения договора об ипотеке. Но стать истинным и официальным собственником квартиры можно только после получения государственного свидетельства, декларирующего право собственности на квартиру. Даже если человек проживает на купленной жилплощади, без этой справки он не сможет подтвердить свои права.

Получение свидетельства – процесс достаточно однозначный и простой, однако требует внимательного подхода и обращения в государственные органы регистрации в определенном порядке. Ниже представлена подробная инструкция, как получить все необходимые документы и куда следует обратиться за решением данного вопроса.

Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Существуют некоторые условия по получению государственного свидетельства о владении квадратными метрами в новостройках и вторичной недвижимости. Изначально ответственность за предоставление этой возможности несет также застройщик, который представил жилье на продажу.

Регистрация возможна в случае, если застройщик:

Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.

Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).
Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.
Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).
Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.
Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.
Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.
Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

В некоторых случаях заключение договора затягивается на год и более. Иногда подписание документов затягивается искусственно, поэтому будет нелишним обратиться в суд. К тому же застройщики могут сами инициировать судебный процесс, подталкивать к этому покупателей квартир – это поможет сэкономит время на оформлении договора, форсирует его заключение.

Снятие обременения

Важно получить технический паспорт – этот документ на квартиру должен иметь любой настоящий собственник. После оформления квартиры следует как можно быстрее заказать такой паспорт – он позволит проводить демонтаж и реконструкцию площади по своему усмотрению.

Иногда требуется перевести жилье в статус коммерческого нежилого помещения. Это потребует новых процедур по оформлению бумаг и определенных расходов, в том числе – на налоги.

Необходимые документы

Со стороны покупателя для оформления собственности необходимо подготовить следующий пакет документов:

Передаточный акт (приема-передачи жилья) – его получают в офисе застройщика, куда отправляется запрос на получение документа. Порядок получения:
- Обращение в строительную компанию с заявкой на акт.
- Совместный осмотр квартиры с представителем фирмы на предмет удовлетворения интересов заказчика.
- В случае согласия на покупку – оформление акта и подпись заявителя.
- Получение ключей от жилья.
Официальное разрешение из органов опеки в случае совместного владения жильем вместе с несовершеннолетними детьми. Порядок получения:
- Родители (опекуны) обращаются в Орган опеки и попечительства с заявлением, указывая основание.
- Подают вместе с заявлением паспорта, детское свидетельство о рождении, а также акт приема-передачи на жилье или договор долевого участия.
- Забирают готовую справку через 14 рабочих дней.
Кадастровый паспорт на квартиру с экспликацией, стоящий на учете в Росреестре. Порядок получения:
- Вызов техника для совершения замеров жилой площади и сверки планировки обозначенной в документах.
- Узаконивание сделанной перепланировки, если она имела место.
- Предоставление акта преима-передачи.
Договор на ипотеку (кредит) или закладная. Порядок получения:
- Обращение в банк, выдавший ссуду.
- Регистрация в Палате с предъявлением закладной (это делает специалист банка либо будущий собственник жилья).

Второй этап – регистрация прав собственности в органах. При этом обязан присутствовать сотрудник строительной компании. Дата совместного обращения в регистрационный орган оговаривается заранее.

Предъявляются документы:

Паспорта владельцев и их копии.
Нотариально заверенные доверенности и паспорт с копией от доверителя.
Заключенный с застройщиками договор в 2 экземплярах и все дополнительные соглашения.
Акт приема-передачи с двумя копиями.
Кадастровый паспорт с экспликацией.
Договор на кредит и все закладные.
Разрешение из органов опеки на действия от имени несовершеннолетних собственников.

Подписываются заявления, заполненные в электронном виде. Оплачивается госпошлина и забирается готовое свидетельство в назначенную дату в рамках 30 дней после подачи документов.

Незавершенное строительство

В случае, если процесс строительства не был завершен, можно также оформить документы на право собственности в следующем порядке:

Соответствие объекта требованиям и характеристикам согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ.
Наличие договора об инвестировании между застройщиком и покупателем.
Наличие описания объекта строительства, проектная документация.
Разрешение на застройку для подрядчика.
Бумаги о правах на землю под строительство для стройфирмы.

Проектно-разрешительная документация на объект застройки.

Отказ из органов регистрации может поступить при отсутствии всего перечня документов. Если же не достроенное жилье фигурирует в договоре как объект подряда, то сделки с ним будут невозможны. Если же застройщик замораживает строительство на неопределенный срок, всегда можно обратиться в суд и за помощью к юристам.

Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

Любой заемщик не застрахован от негативных изменений в своей профессиональной и личной жизни. Болезни, потеря работы или экстремальные ситуации, финансовые и экономические кризисы могут повлиять на платежеспособность резко отрицательно.

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.

Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:
- В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
- Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
- Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
- Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
- Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
- Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.
Продать залоговое имущество (негативный вариант).

При развитии отрицательного сценария, когда выплата ипотеки в принципе невозможна в перспективе, банк может забрать в качестве компенсации залоговое движимое и недвижимое имущество:

Средства переводятся на счет погашения кредита.
Остатки переводятся на счет заемщика.
В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.
Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Отъем залогового имущества может проводиться как во внесудебном порядке, так и по решению суда. Первый вариант предпочтительнее, так как снижает издержки ответчика и размер компенсации. Но до суда может не дойти – это вариант обычно способствует реализации недвижимости по слишком низкой цене, что банку невыгодно.

Резюме

Ипотека – большая финансовая ответственность, которая ложится на репутацию и финансы должника. Приобретение жилья – важное событие, которое должно сопровождаться грамотным и своевременным оформлением нужных документов. Не стоит затягивать получение нужных справок по подтверждению собственности – это может обернуться неприятными последствиями, от мошенничества до потери права на собственность.

moj-doktor.ru

Как оформить право собственности на квартиру при ипотеке?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Ипотека – для определённой части населения пожалуй единственный выход в приобретении своей квартиры.

Но другое дело, когда речь заходит о праве собственности на этот объект недвижимости во время действия ипотечного договора – кому принадлежит квартира до уплаты? Об этом сегодня и поговорим.

Когда возникает право собственности при ипотеке?

Многие наверно слышали, что права на квартиру у заёмщика появляются лишь после уплаты ипотеки в полном размере. Подобное выражение с точки зрения закона и работы добросовестных банков поддаётся сокрушительному сомнению.

Право собственности у заёмщика по ипотечному договору возникает сразу или через определённый промежуток времени.

Законом определены только два варианта для оформления недвижимости в собственность при ипотеке:

Правовое владение квартирой возникает при оформлении ипотечного договора. В данном случае речь идёт о тех квартирах, которые оформляются в доме вторичного рынка или только что сданным в эксплуатацию. Не о каком получении прав на недвижимость после оплаты ипотеки в полном объёме речи не может идти.
Права на квартиру возникают позже в случае недостроенного жилья. Единственный случай, когда у заёмщика по закону права возникают не сразу – оформление квартиры в доме, который в данный момент строится или достраивается. Получение полноценных прав на жильё этим же законом и регулируется – в момент окончания строительства и ввода в эксплуатацию.

Отметим! Особенность оформления квартиры в недостроенном доме – повышенная % ставка, в связи с риском банковского учреждения в случае банкротства фирмы.

Есть несколько подмечаний касательно этих пунктов:

При оформлении ипотечного договора стоит обратить внимание на один момент – в договоре обязательно должны быть оговорены эти моменты.
Также читателей хотим настоятельно предупредить – оформлять ипотеку стоит в известных кредитных организаций. При этом стоит также брать во внимание оговорённые выше случаи – если в кредитной организации пытаются оформить вам ипотеку с космически выгодными условиями, но с условием перехода прав на собственность не в момент подписания договора, а по окончанию, то это уже мошеннические действия со стороны сотрудника или самой организации (если иметь ввиду не крупные).
Права в любом случае у заёмщика. По закону правовое владение жильём всегда в руках заёмщика, а не (по мнению некоторых) в руках банка. Иное, которое прописывается в договоре, явное нарушение законодательства.

Ограничение прав собственности при ипотеке

Как выше говорилось – по закону право собственности целиком и полностью переходит в ваши руки, а не в руки банковского учреждения.

Но при этом ипотечный договор накладывает законные ограничения на заёмщика по распоряжению полученного имущества:

Ограничивается регистрация третьих лиц, кроме собственников по ипотечному договору, в ипотечное жильё.
Запрещается продажа квартиры, кроме предусмотренных законом случаев.
Безоговорочная невозможность обмена жилья без снятия ипотечного статуса.
Ограничивается сдача квартиры в аренду постороннем людям.
Ограничивается любая работа по переоборудования жилого помещения, будь то перепланировка или другие любые действия.

Как оформить квартиру при ипотеке в собственность?

Как не прискорбно, но в определённой части население в юридической теме часто оказывается недостаточно подкованным. Этого касается и юридических процедур, связанных с оформлением квартиры в собственность при наличии ипотечного статуса жилья.

Порядок действий

Заёмщик после одобрения и заключения ипотечного договора обязан соблюдать следующий порядок своих действий:

Подача заявления в росреестр по месту нахождения квартиры для регистрации прав собственности.
Росреестр со своей стороны проводит мероприятия с целью установить законность сделки.
Выявление обстоятельств, служащие для отказа или одобрения регистрации.
Отсутствие оснований для отказа даёт право заёмщику оформить квартиру в своё владение, при этом вносится соответствующая запись в базу данных Росреестра.
Владельцу жилья выдаётся свидетельство с внесёнными записями и правоустанавливающие документы.

Срок оформления

Срок оформления жилья сильно ограничен имеющиеся законодательством – 10 дней с момента получения расписки с документацией, в крупных городах возможно увеличение до 15 дней. При наличии ошибок или спорных моментов срок увеличивается на оговорённый промежуток.

Необходимые документы

Пакет документов необходимо подготавливать заранее, дабы не было временных накладок, список нужных документов следующий:

Паспорта двух сторон сделки.
Оформление заявления с последующим подписанием обеими сторонами. Бланк для заполнения обычно выдаётся в регистрирующем органе.
Наличие квитанции о оплате государственных пошлин.
Договор купли-продажи квартиры.
Предоставление сотрудником банка или продавцом свидетельства о праве собственности.
Заключенный договор о залоге, в котором оговаривается, что при злостных неуплатах платежей недвижимое жильё переходит под контроль банка.
Наличие кадастрового паспорта на объект.
Наличие справки, в которой оговаривается число прописанных в жилом помещении людях.
Справа о наличии или отсутствии задолженностей по оплате коммунальных услуг у продавца. При наличии сделка не может быть заключена.
В случае, если в квартире прописан несовершеннолетний, необходимо письменное согласие органов опеки и попечительства.
В случае, если проводилась перепланировка, необходима справка о законности данной перепланировки.
Нотариальное согласие супругов при реализации совместного имущества.
Доверенность на проведение юридических процедур от имени другого человека, если имеет место быть данный факт.

Отметим! Данный список необходимых документов не окончателен, возможно потребуются дополнительная документация по запросу регистрирующего органа.

Куда обращаться?

Единственные учреждения, в которые необходимо обращаться – территориальный отдел Росреестра, в альтернативном случае МФЦ:

Росреестр. С собранным пакетом документов обращение необходимо направить в местный орган Росреестра. При подлинности документов и корректности документов срок рассмотрения составляет обычно от 10 до 20 дней, редко до трёх месяцев. В случае отказа регистрации прав собственности обжалование возможно через суд.
МФЦ. Обращение мало чем отличается от обращения в Росреестр, за исключением сроков – в МФЦ он немного повышен.

Оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки

Несмотря на то, что заёмщик имеет полные права на квартиру после заключения ипотечного договора, квартира до момента окончания ипотеки будет находится в обременении банком. Независимо от того, как выплачена ипотека – досрочным платежом или по графику.

Дабы снять это самое обременение, необходимо оформить снятие обременения следующим порядком:

Нотариально заверенный документ между заёмщиком и банка об отсутствии претензий друг к другу и полном погашении ипотечного займа.
Обращение в Росреестр вместе с прописанными лицами с заявлением о снятии обременения. Срок рассмотрения обычно не более 5 дней.

Сбору необходимых документов:

Получение у банка накладной на квартиру и доверенности на специалиста, подписывающего данный накладной документ.
Заявление о снятии ограничений со стороны банка, подписанный сотрудником этого банка.
Наличие паспортов всех прописанных в данной квартире, указанные в свидетельстве о праве собственности. Потребуется также и само свидетельство.

Последствия несвоевременного снятия обременения

По закону, когда заёмщик выплачивает полностью ипотеку, ему необходимо только снять обременение. Права на собственность получены ещё при оформлении ипотеки.

Но что возможно, если вовремя не снять обремительное отношение банка? В основном – нечего не произойдёт, кроме звонков от сотрудников банка о напоминании необходимости завершения договорных отношений.

Единственно, после последнег платежа обременив сохранятся, как и следующие ограничения:

Невозможность продавать или обменять квартиру.
Сдача в аренду жилого помещения.
Невозможность иных юридических действий без согласия банка.

Отметим! Ипотека – не инструмент постоянных мошенничеств или подобных действий со стороны банка. Да, осторожность стоит соблюдать при оформлении, но не более. Если добросовестно соблюдать условия договора, то без жилья по закону не останетесь.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно!

Бесплатная онлайн-консультация юриста по наследству

Право собственности на квартиру в ипотеке

Если квартира оформляется за ипотечные средства, перед заемщиком встает вопрос оформления права собственности. Оно происходит, как и при покупке квартиры за личные средства. Но в этом случае есть определенные особенности и ограничения.

Содержание статьи:

Законодательная сторона

Согласно статьям 8 и 35 Конституции РФ, закрепляется право на собственность граждан, в том числе на ее отчуждение, обмен или получение по наследству. Но любая недвижимость должна оформляться должным образом.

Оформление права собственности на квартиру, купленную в ипотеку, регулируется следующими законодательными актами:

ФЗ № 218 от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».

Устанавливается необходимость подать документы на регистрацию в Росреестр. Право собственности фиксируется в государственном реестре недвижимости. Его можно оспорить только в судебном порядке, если на это есть основания. Собственнику не нужно получать свидетельство. Достаточно только записи в реестре прав и выписки из ЕГРН, которая подтверждает это.

ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке»

Согласно ст. 20 устанавливается порядок государственной регистрации ипотеки.

Кредитный договор необходимо подать на регистрацию вместе с другими документами в Росреестр. Это делается для оформления залога и предотвращения продажи квартиры до выплаты кредита.

Особенности оформления при ипотеке

При покупке недвижимости возникают права собственности, даже если она оформляется за счет кредитных средств. Чтобы стать официальным владельцем, недостаточно просто заключить договор купли-продажи. Документы подаются в Росреестр на регистрацию. Если средства на ипотеку предоставляет банк, обязательно предоставление кредитного договора.

В результате вместе с собственностью оформляется обременение в силу ипотеки. Это накладывает ограничение на возможные сделки. Если владелец квартиры захочет ее продать до выплаты кредита, необходимо обращаться за разрешением в банк.

Подача документов

При оформлении собственности на ипотечную квартиру выполняется стандартная последовательность действий. Сначала важно подготовить все документы. Конкретный список зависит от ситуации, наличия несовершеннолетних собственников и некоторых других обстоятельств.

Далее документы подаются в Росреестр. Сотрудник выдаст расписку в их получении, назначит дату и время завершения регистрации. Если по каким-то причинам регистрация будет приостановлена, заявитель получит уведомление. В этом случае необходимо как можно быстрее предоставить недостающие документы, внести изменения в заявление в случае допущенных ошибок.

На завершающем этапе необходимо явиться в Росреестр, где предоставят выписку из ЕГРН. Она подтверждает право собственности. В случае кредита в ней фиксируется информация об обременении в силу ипотеки. Это значит, что до выплаты кредита собственник может пользоваться квартирой или сдавать ее в аренду, но не может продать или подарить ее.

Необходимые документы

В Росреестр подается следующий пакет документов:

Паспорта сторон договора.
Заявление установленного образца.
Договор купли-продажи.
Кредитный договор.
Залоговый договор.
Кадастровый паспорт на квартиру.
Квитанция об оплате госпошлины.
Письменное согласие от органов опеки, если среди собственников есть дети.
Согласие супруга, если квартира приобреталась в браке.

Данный перечень не является исчерпывающим. Точный список зависит от конкретных обстоятельств дела и участников соглашения.

Сроки

Согласно ФЗ № 218, устанавливаются точные сроки, в течение которых возможна регистрация собственности:

Подача документов через Росреестр	7 дней
Через МФЦ	9 дней
В случае регистрации на основе судебного решения	5 дней
Регистрация на основе нотариального удостоверения	3 дня

Как снять обременение?

Это возможно только после полного погашения кредита.

После этого необходимо затребовать от банка-держателя закладной документы для предоставления в Росреестр:

Выписка о состоянии счета.
Письмо об исполнении ипотечного обязательства.

На подготовку документа дается 2 недели с момента списания последнего платежа. При этом не имеет значения, оплачен ли кредит досрочно или по графику платежей.

Затем нужно подготовить документы и предоставить их в Росреестр:

Договор купли-продажи.
Кредитный договор.
Документы от банка.
Заявление от собственника о снятии обременения.
Гражданский паспорт.
Квитанцию об оплате госпошлины.

Согласно п. 1 ст. 25 ФЗ № 264 «Об ипотеке», обременение снимается в течение 3 дней с момента приема документов.

Когда могут отказать?

Росреестр регистрирует не все сделки. Возможны следующие причины для отказа:

Указание недействительных сведений.
Несоответствие сведений в документах и заявлении.
На недвижимость, которую планируется переоформить на нового собственника, наложен арест.
Выявлен запрет на совершение сделок.
Наличие сомнений по поводу подлинности документов.
Не предоставлены все необходимые документы.

В большинстве случаев регистратор приостанавливает сделку, чтобы получить недостающие документы. Если собственник не предоставляет их, в регистрации откажут. Отказ является мотивированным, поэтому можно исправить неточности и предоставить недостающие документы.

Таким образом, при приобретении квартиры с привлечением ипотечных средств, право регистрируется в Росреестре. До момента выплаты кредита устанавливается ограничение на распоряжение имуществом. Но послепогашения задолженности оно снимается и можно использовать квартиру по собственному усмотрению.

В видео сюжете рассматривается порядок оформления собственности при ипотеке

Статья написана профессионалами. Поделитесь ей в социальных сетях!

pravo-doma.ru

Как оформляется ипотечная квартира в собственность: 3 основных аспекта

Часто недвижимость приобретается по ипотечной программе. Как особый кредит ипотека позволяет купить жилье при небольшом финансовом обеспечении. Стоит подробнее узнать, как оформляется ипотечная квартира в собственность.

Как зарегистрировать ипотечную недвижимость?

Многие желают приобрести собственную квартиру и жить в новом жилье. Даже наиболее низкие цены на рынке недвижимости бывают не способны сделать эту покупку доступной. Поэтому особенности того, как осуществляется переход права собственности при ипотеке, актуальны для каждого.

Процедура оформления ипотечной квартиры проводится в соответствии с общими правилами регистрации недвижимости. Для оформления нового имущества понадобится подать соответствующий пакет документов. Важно учитывать, что после полного погашения кредита требуется официально снять обременение. После подписания кредитного договора с банком стоит предоставить набор документации в местное отделение Росреестра. Государственный орган проводит оформление прав собственности при ипотеке в специальном порядке, о котором следует знать.

Регистрация права собственности проводится по следующим этапам:

Подача документов и заявления;
Установление подлинности документов и сделки;
Определение существования причин для отказа в регистрации;
Создание специальной записи в реестре;
Выдача необходимой документации новому владельцу (до июля 2016 выдавалось свидетельство, этот документ заменен Выпиской из ЕГРП).

Перечень документации для подачи заявления

Документы о праве собственности при ипотеке имеют важное значение. В случае правильного оформления пакета бумаг, решение принимается в течение 10 дней после подачи заявления. Некоторые обстоятельства могут увеличить этот срок, когда право на владение имуществом требуется подтвердить дополнительными справками. Чтобы процесс оформления произошел без задержек, стоит подготовиться и предоставить сразу всю документацию.

Государственное учреждение осуществляет регистрацию права в течение 10 дней.

Регистрация ипотечной квартиры в собственность потребует таких документов:

Заявление с подписями обеих сторон;
Паспорта каждого из участников сделки;
Договор продажи;
Квитанция, подтверждающая погашение пошлины;
Свидетельство продавца о праве собственности на квартиру;
Договор об оформлении залога;
Другие бумаги: согласие супруга, разрешение от органа опеки и т.д.

Заявление, которое требуется для получения прав на новое владение, заполняется непосредственно при подаче. Регистрирующий орган самостоятельно печатает бланки для граждан. Далее они заполняются и подписываются заявителями в присутствии сотрудника.

Среди обязательных документов для подачи упоминается договор о залоге. Это актуально, поскольку должник получит деньги в кредит для покупки жилья, которое перейдет в его собственность. Подробнее прочитать о возможности открытия ипотеки под залог недвижимости можно здесь.

Свидетельство о собственности на квартиру при ипотеке включается в перечень документов, если продавцом жилье было оформлено в собственность до июля 2016 года. С 15.07.2016 свидетельство не оформляется, подтверждением права собственности служит выписка из госреестра недвижимости.

Существует перечень дополнительных документов, которые потребуются, чтобы зарегистрировать квартиру при определенных обстоятельствах. Если среди собственников при продаже присутствует ребенок, потребуется взять дозволение органа опеки. Это письменный бланк, выдаваемый непосредственно в местном отделении. При проведении перепланировки необходимо уточнить, есть ли законное разрешение.

Для регистрации права важно подтвердить отсутствие причин для отказа соответствующими документами.

При продаже квартиры необходимо обратиться к нотариусу за выдачей согласия супруга, если недвижимость приобреталась в браке.

Если документация подается в Росреестр представителем от имени лица нового владельца, нужно подать нотариально заверенную доверенность. В зависимости от других обстоятельств, сотрудники государственного учреждения потребуют дополнительные бумаги.

Что делать после выплаты ипотечного кредита?

Процедура регистрации снятия обременения после погашения долга не менее важна. Новый владелец не имеет права продавать или дарить квартиру без разрешения кредитной организации. По условиям сделки обременение может даже ограничить право регистрации новых жильцов в помещении.

Для снятия обременения с квартиры потребуется подать:

Паспорт заявителя;
Заявление о просьбе снятия;
Справку, подтверждающую полное исполнение обязательств;
Кредитный договор.

Чтобы после выплаты долга забыть об обременении, проходят регистрацию в реестре. Через 3 дня после обращения сведения изменят, и новый владелец получит полный спектр полномочий для распоряжения своей недвижимостью. Ранее при такой процедуре получали новое свидетельство о праве собственности, уже без отметки об ипотеке. С июля 2016 года свидетельство больше не выдается.

Снятие обременения позволяет стать полноценным владельцем новой собственности!

Отказ регистрирующего органа от оформления перехода права на жилье по ипотеке возможен в следующих случаях:

Противоречие закону;
Указание недостоверных сведений;
Сомнения в подлинности;
Запрет на совершение такой процедуры;
Неполное предоставление документации;
Наложение ареста на имущество.

Оформление нового владения по ипотеке требует понимания этапов этой процедуры. При условии подачи полного пакета документации и правильного оформления можно быстро получить документы на собственность (ранее это было свидетельство, теперь - Выписка из Реестра) и снять обременение.

frombanks.ru

Оформление в собственность квартиры при ипотеке — Для милых дам

Особенности оформления квартиры в собственность после ипотеки

Как оформить квартиру в собственность после ипотеки

Регистрация возможна в случае, если застройщик:

Имеет составленный протокол, распределяющий жилое пространство и коммерческую зону на территории постройки.

Уже получил технический паспорт на данное строение в БТИ (бюро технической инвентаризации).

Имеет документальное разрешение от муниципального управления ввести помещения в эксплуатацию.

Поставил подпись на передаточном акте из ГАО (государственной архитектурно-строительной организации).

Уже поставил дом на учет в кадастровом реестре Росреестра.

Позаботился о присвоении дому конкретного почтового адреса и индекса.

Покупатель жилья должен удостовериться в наличии у застройщика этого комплекта документов:

Запросить в головном офисе строительной фирмы данный пакет документов.

Обратить внимание на адрес застройщика, указанный в договоре на покупку в разделе реквизитов.

Иметь при себе заключенный договор – либо договор долевого участия, инвестирования, либо соинвестирования. Также это может быть любой вид договора.

Снятие обременения

Необходимые документы

Со стороны покупателя для оформления собственности необходимо подготовить следующий пакет документов:

Передаточный акт (приема-передачи жилья) – его получают в офисе застройщика, куда отправляется запрос на получение документа. Порядок получения:

Обращение в строительную компанию с заявкой на акт.
Совместный осмотр квартиры с представителем фирмы на предмет удовлетворения интересов заказчика.
В случае согласия на покупку – оформление акта и подпись заявителя.
Получение ключей от жилья.

Официальное разрешение из органов опеки в случае совместного владения жильем вместе с несовершеннолетними детьми. Порядок получения:

Родители (опекуны) обращаются в Орган опеки и попечительства с заявлением, указывая основание.
Подают вместе с заявлением паспорта, детское свидетельство о рождении, а также акт приема-передачи на жилье или договор долевого участия.
Забирают готовую справку через 14 рабочих дней.

Кадастровый паспорт на квартиру с экспликацией, стоящий на учете в Росреестре. Порядок получения:

Вызов техника для совершения замеров жилой площади и сверки планировки обозначенной в документах.
Узаконивание сделанной перепланировки, если она имела место.
Предоставление акта преима-передачи.

Договор на ипотеку (кредит) или закладная. Порядок получения:

Обращение в банк, выдавший ссуду.
Регистрация в Палате с предъявлением закладной (это делает специалист банка либо будущий собственник жилья).

Предъявляются документы:

Паспорта владельцев и их копии.

Нотариально заверенные доверенности и паспорт с копией от доверителя.

Заключенный с застройщиками договор в 2 экземплярах и все дополнительные соглашения.

Акт приема-передачи с двумя копиями.

Кадастровый паспорт с экспликацией.

Договор на кредит и все закладные.

Разрешение из органов опеки на действия от имени несовершеннолетних собственников.

Незавершенное строительство

Соответствие объекта требованиям и характеристикам согласно ст. 130 Гражданского кодекса РФ.

Наличие договора об инвестировании между застройщиком и покупателем.

Наличие описания объекта строительства, проектная документация.

Разрешение на застройку для подрядчика.

Бумаги о правах на землю под строительство для стройфирмы.

Проектно-разрешительная документация на объект застройки.

Что делать, если заемщик не в состоянии выплачивать задолженность по ипотеке

Что делать в случае невозможности выплачивать кредит на жилье:

Нельзя прекращать контакты с банковской организацией и игнорировать платежи. Банк может подать в суд, также подобное поведение отразится очень негативно на кредитной истории и не позволит в дальнейшем оптимизировать свою финансовую ситуацию. Задолжнику могут закрыть выезд за рубеж, назначить административное наказание через суд, присудить досрочную выплату всей суммы со штрафами, что является невозможным в большинстве случаев.

Вступить в конструктивные переговоры с кредитной фирмой. Порядок действий:

В письменном виде отправить обращение в банк, информируя о неплатежеспособности и неспособности выплачивать долг в соответствии с графиком погашения.
Подтвердить свое обращение документально – представить доказательства увольнения и постановке на учет, на бирже труда, справку с работы о понижении заработной платы.
Получить от банка право на отсрочку платежей или уменьшение минимального платежа.
Приостановить через банк начисление штрафов и пересчитать сумму долга.
Разработать новую схему выплаты ипотеки, которая будет базироваться на текущей материальной ситуации должника.
Реструктуризировать кредит в нужные сроки, избежав пенни.

Продать залоговое имущество (негативный вариант).

Средства переводятся на счет погашения кредита.

Остатки переводятся на счет заемщика.

В счет остатков может быть приобретено другая недвижимость меньшего метража.

Экономия средств происходит за счет максимально ранних сроков продажи залога и сокращения пеней и процента по займу.

Резюме

siosagio.ru