Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка. Сбербанк отсрочка платежа по ипотеке

Отсрочка платежа по ипотеке Сбербанка при рождении ребенка

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Ипотека в Сбербанке: реструктуризация долга

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

Заявление;
Паспорт гражданина РФ;
Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
Копия трудовой книжки;
Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

Увеличение срока ипотечного соглашения;
Снижение процентной ставки;
Рефинансирование займа в другом банке;
Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

Устроится на вторую работу;
Найти дополнительный источник дохода;
Взять кредит под низкий процент;
Одолжить деньги у знакомых или родственников;
Обратиться к частным кредиторам;
Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

sber-ipoteka.info

Отсрочка платежа по кредиту в Сбербанке для физических лиц

На рынке труда в последние годы не всегда присутствует стабильность и неизвестно, попадете ли вы под сокращение или нет. Ну так вот, если вы все-таки были уволены не по собственному желанию и у вас имеется активный кредит в Сбербанке, то банк готов пойти на уступки и предоставить отсрочку платежа, эта операция еще называется реструктуризацией кредита. Суть реструктуризации состоит в том, чтобы отсрочить основной платеж на определенное время (речь идёт о теле кредита), ну а проценты каждый месяц все равно нужно будет выплачивать. Это достаточно хороший способ снизить финансовую нагрузку с клиента.

Раньше привилегий для физических лиц было гораздо больше, можно было взять "финансовый отпуск" и затянуть выплату кредита почти на год. Сейчас же таких поблажек Сбербанк не дает. Представьте, если бы все поголовно так делали, как бы это отразило на прибыли банка?

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев - в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит - то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но в тоже время переплата по кредиту будет выше

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банк не готов всем повсеместно давать отсрочку платежа, ведь уже обо всем договорено - у вас с банком подписан кредитный договор, в котором жестко закреплены такие условия как фиксированные платежи и процент на остаток по кредиту. Поэтому, для того, чтобы побудить банк пойти вам на встречу и дать вам отсрочку необходимо документально доказать банку, что вы в этом действительно нуждаетесь.

Вам могут реструктуризовать кредит если вы подходите под одну из категорий:

Увольнение. Эта одна из самых распространенных причин. Никто от этого не застрахован. К этой же категории лиц относятся люди, которых понизили в должности или которым просто понизили зарплату. Еще одно условие - данные изменения были инициированы работодателем, то есть не по вашему желанию. В таком случае в банк нужно будет предоставить свою трудовую книжку, где отражены изменения, а также новую справку 2-НДФЛ с работы. Если вы остались совсем без работы, то вам тогда нужно будет предоставить справку из центра занятости населения о том, что вы на данный момент являетесь безработным.
Если у вас пополнение в семье, то по закону имеете право на отсрочку по ипотеке на 1 год. К тому же, банк имеет право на свое усмотрение увеличить этот срок до трёх лет включительно. В данном случае необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка
Если вы не можете работать. Это может быть критическое состояние здоровья или же инвалидность. В таком случае нужно предъявить справку из медицинского учреждения, подтверждающую это.
Если серьезно заболел близкий родственник. Если вы платите за дорогостоящее лечение близкого вам человека, то это также является поводом отсрочки кредита. Для подтверждения необходима справка из мед.учреждения, а также квитанции об оплате счетов с отметкой банка

Если случились обстоятельства непреодолимой силы (у вас сгорело жильё, погиб близкий человек или у вас угнали автомобиль или же вас обокрали грабители), то также это является уважительной причиной для банка для отсрочки по кредиту при предоставлении сопутствующих справок из органов внутренних дел
Ситуации, которые не вошли в вышеперечисленный перечень. Рассмотрение данных ситуаций ведется банком в индивидуальном порядке.

Поскольку ваш у заявку на отсрочку платежа будет рассматривать специальная комиссия Сбербанка, то для повышения шансов на вынесение положительного решения стоит позаботиться о полной доказательной базе причины, которую вы считаете уважительной. Так шансы одобрения вашей заявки станут выше.Помните! Не в коем случае не стоит обманывать банк или пытаться обхитрить.

Что сделать, чтобы отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

По мере появления финансовых трудностей рекомендуем оповещать об этом Сбербанк заранее, ведь вопрос о реструктуризации кредита решается не за 1 день! На время рассмотрения вашей заявки условия погашения кредита будут прежними, поэтому не стоит расслабляться.

Итак, что вам нужно сделать, если с деньгами дела плохи:

Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом
Сотрудник предоставит вам бланк заявления, которое нужно заполнить
Специальная комиссия займется рассмотрением вашей заявки и в течение 14 календарных дней вынесете свое окончательное решение
Если Сбербанк даст добро, то вам на подпись предоставят новый кредитный договор с более "легкими" для вас кредитными условиями

По статистике одобрение банка получают только добросовестные клиенты банка с чистой кредитной историей, либо заслужившие доверие банка на протяжении многих лет сотрудничества.

Таким образом вы можете отсрочить платеж по кредиту Сбербанка, если у вас внезапно случилось ЧП.

Процедура отсрочки платежа по кредиту в Сбербанке позволяет сохранить незапятнанной свою кредитную историю, а также снизить свою финансовую нагрузку на время финансовых трудностей. Несмотря на то, что проценты на остаток кредита нужно будет платить - "тянуть" на шее такой кредит будет проще.

sberbanki-onlajn.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке

Кредит позволяет решать большинство финансовых проблем, приближает покупку квартиры, машины и многих других необходимых для полноценной и комфортной жизни вещей. Иногда из-за изменившейся жизненной ситуации не получается вовремя рассчитываться с банком. Если вы заёмщик крупнейшего эмитента России, вам повезло, отсрочка платежа по ипотеке и иным кредитам в Сбербанке предусмотрена. Главное своевременно явиться в офис и соблюсти процедуру оформления кредитной преференции для физических лиц.

Как отсрочить платежи по ипотеке в Сбербанке?

До недавних пор клиенты Сбера могли обратиться в учреждение с заявлением об отсрочке по кредиту и получить одну из преференций:

перенести текущий платеж на следующий месяц;
получить кредитные каникулы, которые могли длиться вплоть до полугода.

Можно ли сейчас воспользоваться такими привилегиями? Увы, они отменены. Нынешние правила позволяют заёмщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию:

Сделать реструктуризацию долга. СБ предлагает клиентами индивидуальные условия решения проблемы, к примеру, можно изменить дату ежемесячных выплат, передвинув её ближе к дате начисления заработной платы, или увеличить срок кредитования, что снизит сумму ежемесячных выплат.
Получить перенос выплат по кредиту на 1-2 года. Её особенность в том, что Сбербанку ежемесячно нужно будет перечислять не сумму долга, а только проценты по нему. По своей сути, это та же реструктуризация, так как ежемесячно рассчитываться с кредитным учреждением всё равно придётся.

Важно: на длительность отсрочки влияет длительность взятого кредита. Чем больше срок, тем больше может быть отсрочка.

Кому могут пойти навстречу?

Сбербанк не даст отсрочку по кредиту просто потому, что вам так захотелось. Чтобы воспользоваться преференцией, нужно иметь документальное обоснование, указывающее на то, что у вас действительно сложилась сложная финансовая ситуация.

Причиной отказа также может стать несвоевременное обращение заёмщика.

Когда нужно обращаться по поводу отсрочки?

Сбербанк более всего лоялен к организованным клиентам. Взяв кредит в финучреждении и обнаружив, что не получается своевременно рассчитаться с ним в силу незапланированных обстоятельств, начинайте собирать документы для обращения с заявлением об отсрочке. Накапливание долга и сопутствующие ему банковские санкции испортят кредитную историю и негативно скажутся на решении, которое вынесет администрация эмитента. Если пропустить несколько месяцев оплаты по кредиту, можно попасть в чёрные списки и потерять доверие Сбербанка.

Причины, по которым можно получить отсрочку?

Сбербанк пойдёт навстречу клиенту, взявшему кредит и обратившемуся за отсрочкой, в следующих случаях:

форс-мажорная ситуация, в качестве которой могут рассматриваться: угон авто, пожар, ограбление, авария и аналогичные случаи;
тяжёлое заболевание близкого человека, требующее ухода и больших финансовых вложений;
временная или постоянная потеря трудоспособности;
рождение ребёнка;
увольнение с работы, если оно не было инициировано заёмщиком;
иные ситуации.

При рождении ребенка Сбербанк может пойти навстречу молодым родителям, взявшим кредит, и в индивидуальном порядке дать отсрочку на срок до 3-х лет.

Процент положительных ответов на обращения по поводу отсрочки невелик, так как многие граждане не предоставляют полноценную документальную базу доказательств своей неплатежеспособности в связи с изменившимися обстоятельствами.

Что сделать, чтобы отсрочили платеж?

Прежде чем взять отсрочку, изучите свои финансовые возможности. Вы должны быть готовы к следующему:

в период ожидания, который длится около 14 дней, исправно рассчитываться со Сбербанком;
если будет дан отказ, найти источники финансирования, которые позволят соблюдать график внесения платежей.

Важно: в банк нужно обращаться сразу, как обнаружите проблему.

Последовательность оформления реструктуризации

Чтобы получить от Сбербанка отсрочку, действовать нужно следующим образом:

Обратиться в удобный для посещений офис СБ. При себе иметь удостоверение личности.
Составить и подписать заявление о том, что необходимо реструктуризировать долг, с подробным изложением причин. Приложить документы, доказывающие, что ваша финансовая ситуация ухудшилась.
Ожидать около 2-х недель решения сбербанковской специальной комиссии.
Если комиссия даст положительный ответ, прийти в банк, чтобы заключить новое соглашение с изменённым планом внесения платежей.
Если будет дан отрицательный ответ, изыскать средства для продолжения выплаты долга.

При положительной кредитной истории у вас больше шансов на то, что в СБ примут решение отложить выплату на определённый срок или о реструктуризации кредита.

Важно: точно так же, как по ипотеке, может быть произведена реструктуризация задолженности по иному целевому или потребительскому кредиту, а также по карте.

Написание заявления. Образец заявления о реструктуризации

Решив попросить реструктуризировать ваш кредит, серьёзно отнеситесь к составлению заявления. Бланк вам предоставят в офисе при обращении, но лучше предварительно скачать его в интернете и досконально изучить. Для того чтобы заполнить бланк, вам понадобится договор, заключённый со Сбербанком.

Вам потребуется указать в заявлении следующее:

дату составления контракта;
сумму займа;
номер документа;
причины, по которым вы обратились в кредитную компанию;
факторы, усугубляющие ситуацию (количество иждивенцев, строительство дома и т. п.).

Знакомясь с образцом заявления, подберите необходимые для предоставления документы. В бланке указано, что необходимо предоставить в финучреждение.

Подача документов. Какие нужны?

Содержимое пакета документов напрямую зависит от обстоятельств, которые заставили вас обратиться в Сбербанк:

при принудительном увольнении следует подавать: трудовую книжку, выписку из бухгалтерии либо справку с биржи труда;
при рождении малыша – свидетельство о рождении;
при утрате трудоспособности – медицинские справки;
при таких ситуациях, как грабежи, угоны транспортных средств, нападения и т. п. – подтверждения из полиции или медучреждений.

Любая ситуация должна быть документально подтверждена. Администрация Сбербанка индивидуально подходит к каждому случаю.

Заключение

Если не получается внести на счёт Сбербанка ежемесячный платёж по кредиту, не тяните время и немедленно отправляйтесь в финучреждение. При своевременном обращении и предоставлении веских доказательств изменившихся обстоятельств вы увеличите свои шансы на получение реструктуризации.

Рейтинг автора

Автор статьи

Эксперт в банковском секторе.

Написано статей

228

oplatezhah.ru

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке

Кредитная программа Сбербанка представлена в 3 классах. Среди них как обычные потребительские кредиты, так и дорогие ипотечные и автозаймы. В жизни случаются ситуации, когда может возникнуть проблема с очередным платежом, поскольку большие кредиты, как правило, берутся на много лет. Банк всегда идет навстречу заемщику, если заемщик положительно оплачивал кредит в предыдущие месяцы. Далее, рассмотрим, что такое отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке и процедуру ее оформления.

Что такое отсрочка

Сбербанк представляет вниманию клиентов несколько видов ипотеки. Среди ипотечных кредитов кредит на новое жилье, на вторичный рынок, на земельный участок. Вообще ипотека подразумевает займ на достаточно крупную сумму денег. Она не выдается наличными, а сроки в среднем по России составляют 15-20 лет.

Сбербанк предоставляет возможность отсрочки платежа

Ввиду того, что программы достаточно длительные и за последнее десятилетие значительно возросло количество неплательщиков, а страна пережила два экономических кризиса, перед учреждением встал вопрос о помощи заемщикам по возврату долгов. Сегодня возможно изменить ранее подписанный договор в части индивидуальных условий – изменить дату платежа, заморозить счет и т.д.

Отсрочка платежа, или по-другому, реструктуризация — это изменение параметров предыдущего договора на кредит. В случае с отсрочкой платежа реструктуризация подразумевает изменение графика платежей, для переноса сроков. Причины могут быть следующие:

отсрочка по ипотеке при рождении ребенка;
заемщик потерял работу
у клиента выявлено заболевание.

На самом деле причин может быть великое множество, но для оформления реструктуризации необходимо документальное подтверждение. Реструктуризация — это целевая процедура, и поскольку банк не увеличивает процент, а только переносит срок платежа, то заемщик должен внимательно подойти к оформлению заявки. Только достоверная точная подача заявления на реструктуризацию повлечет за собой одобрение.

Стоит помнить, что отсрочка в Сбербанке увеличивает кредитный срок. Поэтому, обращаясь за реструктуризацией периода кредитования, например, при ипотеке, стоит четко представлять себе последствия, которые могут увеличить процентную ставку. В этом случае имеет смысл подумать о рефинансировании кредита, а не о его реструктуризации.

Виды отсрочки

Среди видов отсрочки выделяют три:

простой перенос срока платежа;
отсрочка оплаты основного долга при выплате ежемесячно процентов;
оплата основного долга без процентов.

Реструктуризация позволяет уменьшить платеж

Каждый клиент выбирает свой способ реструктуризации, поскольку, например, при аннуитетных платежах в первые месяцы кредита выплачиваются проценты, а, значит, сумма платежа, даже при отсутствии в ней доли основного долга, является большой. В этом случае имеет смысл выбрать схему оплаты основного долга либо полный отказ от ежемесячных взносов на некоторый период. При этом банк не запрещает клиенту в период реструктуризации оплачивать взносы. Они неограничены по сумме и могут быть как ниже ежемесячного платежа, так и выше его. В любом случае эти взносы будут учитываться в счет погашения кредита, и период кредитования будет уменьшаться. Но оформленная схема реструктуризации поможет заемщику организовать себе финансовую защиту.

Отсрочка или рефинансирование

Вместе с понятием реструктуризации существует понятие рефинансирование займа. Данная услуга призвана также облегчить финансовое бремя заемщика, уменьшив ежемесячный платёж за счёт уменьшения ставки.

Рефинансирование не позволяет отсрочить платеж по кредиту, но оно позволяет уменьшить ежемесячные платежи, что во многих случаях также решает проблему заемщика.

Приведем основные отличия реструктуризации от рефинансирования:

рефинансирование подразумевает изменение условий договора, а именно процентной ставки и ежемесячных платежей;
реструктуризация влечет за собой изменение сроков договора, при этом, если рефинансирование позволяет заемщику уменьшить сумму переплаты, то реструктуризация такой цели не несет. В порядке реструктуризации переплата может даже увеличиться за счёт увеличения периода кредитования и процентной ставки;
при реструктуризации заемщику может быть позволено не оплачивать ежемесячные взносы в течение 6 месяцев и более. На это время кредит считается замороженным, штрафных санкций по нему не начисляется.

Как только реструктурированный период закончится, в действие вступает график платежей и все остальные обязанности заемщика по отношению к банку.

Как взять отсрочку

Реструктуризация — это достаточно серьезная процедура, которая доступна не каждому клиенту. Чтобы банк позволил реструктуризировать кредит, отложить по нему платеж, необходимо наличие следующих условий:

у заемщика должна быть действительно непростая ситуация, которую он может подтвердить документально;
по кредиту не должно быть просрочек, а также должно быть совершено более 3 ежемесячных взносов;
займ в обязательном порядке должен быть открыт в том же банке, где будет проводиться реструктуризация сроков.

Изменить график платежа можно по заявлению в банке

Алгоритм оформления реструктуризации следующий:

необходимо собрать документы на имеющийся кредит, квитанции на оплату трёх предыдущих месяцев и обратиться к специалисту в банк;
специалист поможет заполнить заявление на изменение параметров платежей, а именно на изменение даты платежа;
заявление отправляется на рассмотрение в банк и по результатам рассмотрения, в течение 10 дней, банк выдает свое решение. Если оно положительное, то необходимо подписать дополнительное соглашение к договору. После этого займ считается отложенным, и следующий платеж по нему нужно будет совершить только через определенный период, через 6 месяцев.

Процедура достаточно простая, и поскольку банк практически не теряет в доходности, то одобрение приходит примерно в 80% случаев.

Если данных о клиенте недостаточно, то возможно предоставить поручителя. Поручитель необходим для обеспечения кредита. Если займ был оформлен без третьих лиц, то необходимо предоставить поручителя в возрасте от 23 лет, с постоянным местом работы и стажем не менее 6 месяцев. Зарплаты поручителя должно хватать для оплаты текущих взносов.

Если поручителя предоставить невозможно, банк позволяет оформить залог. В качестве залога могут быть использованы движимое, недвижимое имущество. При этом имущество должно находиться в полной собственности заемщика. После предоставления обеспечения вероятность получения одобрения на изменение срока платежа составляет практически 100%.

Таким образом, отсрочка необходима для обеспечения хорошего финансового состояния заемщика и возврата кредита. Сегодня ипотечные займы достаточно популярны, но они оформляются на длительные сроки и случаются ситуации, когда заемщик временно не может оплачивать кредит. В этом случае лучше не скрываться от банка, а оформить соглашение на реструктуризацию сроков.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке

При возникновении финансовых сложностей из-за потери работы или проблем со здоровьем, а также по другим веским причинам, заемщики Сбербанка имеют право на отсрочку по программе реструктуризации. Клиент должен соответствовать определенным условиям, чтобы воспользоваться данной привилегией.

Подробную информацию о правилах погашения проблемных кредитов можно найти на официальном сайте Сбербанка в одноименном разделе. На скриншоте путь выделен красной рамкой.

Возможные варианты выхода из ситуации

Если вы понимаете, что в ближайшее время не сможете вносить платежи по графику, есть два варианта развития событий:

Отсрочка выплат в течение определенного периода, длительность которого зависит от срока кредита и варьируется в диапазоне от 12 до 24 месяцев. Отложить выплаты можно только по основному долгу – проценты придется погашать регулярно. Тем не менее, клиент получает возможность платить гораздо меньшую сумму ежемесячно, пока не решит финансовые проблемы.
Реструктуризация условий кредитования. Увеличение срока выплаты остатка долга позволит уменьшить ежемесячный платеж. Другой вариант реструктуризации – это изменение даты платежа, которое будет полезным при перемене места работы и даты выплаты зарплаты.

Наиболее удачный способ решения проблемы определяется, исходя из индивидуальных особенностей сложившейся ситуации.

Кто может рассчитывать на отсрочку платежа

Банковская организация не обязана идти навстречу заёмщику, который не в состоянии в точности исполнять свои обязательства по договору. Тем не менее, Сбербанк дает клиентам шанс выплатить долг в досудебном порядке, если ему удастся доказать, что он действительно не в состоянии далее соблюдать условия кредитования. Для этого потребуется собрать соответствующие документы.

Какие обстоятельства банк считает достаточно вескими для изменения условий кредитования?

Принудительное увольнение, сокращение, либо резкое снижение размера зарплаты не по своей вине. В этой ситуации потребуется принести в банк трудовую книжку с соответствующей записью, предъявить справку с биржи труда или документ из бухгалтерии с указанием актуальной ставки.
Рождение ребенка – это веский довод для получения отсрочки по ипотечным платежам длительностью до 12 месяцев (в отдельных случаях Сбербанк соглашается увеличить период до 3 лет). Для этого требуется предоставить ответственному сотруднику свидетельство о рождении малыша.
Нетрудоспособность. При возникновении серьезных проблем со здоровьем и необходимости оплачивать крупные суммы за лечение Сбербанк может дать отсрочку при условии предоставления медицинских справок.
Непредвиденные обстоятельства в виде аварии, угона машины, ограбления квартиры или пожара могут также стать поводом к получению отсрочки при предъявлении документальных подтверждений из полиции, медучреждений или страховых компаний.

Помимо перечисленных причин, существует еще множество форс-мажорных ситуаций, которые могут негативно сказаться на платежеспособности заемщика. Сбербанк рассматривает каждый случай в индивидуальном порядке, предлагая оптимальные варианты решения проблемы. Возможно и другое развитие событий: банк посчитает причину недостаточно серьезной для реструктуризации и откажет в удовлетворении просьбы. Такое решение может быть обосновано подозрениями в обмане или признании ситуации недостаточно серьезной.

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Посетите отделение Сбербанка, захватив с собой кредитный договор и паспорт. Желательно посетить именно тот офис, в котором вы оформляли кредит или получали кредитную карту.
Оформите заявление на получение отсрочки или реструктуризацию. В тексте нужно максимально полно изложить причину финансовых затруднений и приложить к заявке документальные доказательства, перечень которых определяется ситуацией.
Ждите решения банка. Срок рассмотрения зависит от обстоятельств дела и может затянуться до двух недель. В течение этого времени вы обязаны погашать долг по условиям договора.
Если вы получите одобрение заявления, посетите отделение для подписания нового кредитного договора.

Особенности процедуры

Поскольку ситуаций может быть множество, пути их решения зависят от обстоятельств. Рассмотрим самые распространенные случаи, в которых клиентам необходимо получить отсрочку.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при рождении ребенка?

Появление новорожденного дает право на изменение порядка погашения только при ипотеке и только при условии официального оформления брака. Для получения послаблений в банк нужно предоставить соответствующее заявление и свидетельство о рождении малыша.

Изменить условия возвращения займа может как мать, так и отец. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет две недели. При получении положительного решения Сбербанк может отменить штрафные санкции за просрочки и неуплату и сократить процентную ставку (если она возрастет после окончания срока «каникул»). Обычно проблема решается за счет продления срока кредита, благодаря чему ежемесячный платеж серьезно сокращается.

Отсрочка платежей обычно предоставляется на год. В отдельных случаях банк может продлить этот период до 3 лет (если родился первый ребенок) или до 5 лет (при появлении второго ребенка). В это время родители могут не совершать платежи по основному кредиту, но регулярно платить проценты по ссуде все-таки придется.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке при потере работы?

При увольнении либо сокращении с занимаемой должности необходимо незамедлительно сообщить об этом банку, иначе из-за неуплат основного долга вы навсегда испортите свою кредитную историю, получите штрафы и в дальнейшем станете участником судебного разбирательства.

Вместе с заявлением на отсрочку или реструктуризацию кредита нужно предъявить ответственному сотруднику банка документ, который подтверждает неплатежеспособность. Обычно в данной роли выступает трудовая книжка с записью о том, что вы были уволены или подверглись сокращению (уход с работы по собственной воле не является основанием для получения послаблений со стороны банка). Также вы можете передать в банк справку с биржи труда о постановке на учет.

Ниже опубликован скриншот с перечнем документов, которые может потребовать Сбербанк – информация взята с официального сайта.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке по болезни?

В этом случае перечень действий не отличается от рассмотренных выше ситуаций – рекомендуется сразу обратиться в банк с заявлением и приложить к нему документальные доказательства.

Если вы просите у Сбербанка отсрочить платежи из-за проблем со здоровьем, тогда нужно предъявить официальные справки от лечащего врача с указанием диагноза и рекомендациями. Банк пойдет на встречу в том случае, если вы по состоянию здоровья временно потеряете трудоспособность и будете вынуждены оплачивать дорогостоящее лечение или восстановительный послеоперационный курс. Помимо врачебного подтверждения придется собрать справки и квитанции о покупках лекарств и оплате услуг медработников или стационарного лечения.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке на 1 месяц?

Если финансовые трудности краткосрочные, совсем не обязательно проводить полную реструктуризацию долга – достаточно попросить временную отсрочку, длительность которой может быть от 1 до 6 месяцев. В таком случае вы сможете не платить основную сумму, продолжая регулярно погашать проценты по кредиту. От вас потребуется написание заявление и передать сотруднику документы, содержащие данные о причине временной неплатежеспособности.

Таким образом, можно заключить, что практически любая проблема решаема. При финансовых сложностях не стоит впадать в панику – не теряя времени, обратитесь за помощью в Сбербанк, и сотрудники помогут найти выход.

sbankami.com

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный кредит сегодня популярен, так как приобрести собственное жилье достаточно трудно. Однако не всегда получается предусмотреть все жизненные ситуации, в том числе нередко случаются непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение заработка из-за существенных проблем со здоровьем. Для этого предусмотрена возможность получения отсрочки платежей по ипотечному кредиту.

Отсрочка по ипотеке Сбербанка

Сразу стоит отметить, что такая мера, как отсрочка ипотеки в Сбербанке применяется не ко всем заемщикам. Для ее одобрения придется доказать наличие определенных обстоятельств, которые не позволяют погашать кредит в штатном порядке.

Каждый, кто берет ипотеку на приобретение жилья, старается рассчитать все возможные варианты и вероятные сложности. Однако это сделать не всегда удается. Нередко могут возникать обстоятельства, которые ухудшают платежеспособность должника и требуют некоторого времени для ее восстановления. К ним относятся:

рождение ребенка;
беременность и последующий декретный отпуск;
потеря работы;
потеря здоровья, влияющая на трудоспособность.

Каждая из указанных причин должна быть подтверждена документально, так как одного устного объяснения недостаточно. Не лишним будет получить поддержку поручителей, которая гарантирует, что проблемы заемщика носят временный характер, а долг будет погашен. При наличии таковых шансы получить желаемое существенно возрастают.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

При появлении в семье заемщика ребенка банки часто идут навстречу и предоставляют время на приспособление в новому образу жизни. Это обусловлено возникновением дополнительных расходов у заемщика, связанных с содержанием родившегося ребенка. Кроме того, если ипотека оформлена на женщину, у которой родился ребенок, она будет находиться в декретном отпуске, что связано с уменьшением дохода.

Сбербанк, а также некоторые другие банки, принимают заявки заемщиков на отсрочку по поводу рождения ребенка. Срок и условия ее предоставления рассматриваются индивидуально. В самых благоприятных случаях они составляют до нескольких лет максимум до 5, в течение которых ребенок подрастет и сможет посещать детский сад. Это позволит обоим родителям начать снова трудиться и погашать ипотечный кредит.

Как получить отсрочку по ипотеке?

При возникновении необходимости получения отсрочки по ипотечному кредиту заемщику необходимо действовать определенным образом. Последовательность может быть такой:

Обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.
Написать заявление в установленной форме. Бланк предоставит сотрудник банка. В момент обращения при себе необходимо иметь паспорт и другие документы, подтверждающие наличие уважительной причины.
Ожидать решение банка.

Вынесение конкретного решения будет зависеть от множества факторов:

суммы оставшейся задолженности;
срока ипотеки;
причин и доказательств их неустранимости и весомости.

Кроме того, если Сбербанк примет положительное решение, то заемщик и кредитная организация заключат новое соглашение. Оно может предполагать различные формы отсрочки, в зависимости от обстоятельств и достигнутой договоренности между сторонами:

увеличивается срок гашения ипотеки с временной приостановкой платежей на определенный срок без увеличения сумм последующих платежей;
уменьшаются ежемесячные выплаты при увеличении срока погашения кредита;
платежи откладываются на определенный срок без увеличения общего периода кредита с последующим увеличением очередных выплат.

Наиболее приемлемый вариант предоставления отсрочки выбирается индивидуально в зависимости от ситуации. Каждый из способов предполагает пересмотр графика выплат, подписанного сторонами ранее.

Условия предоставления отсрочки

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке предоставляется далеко не каждому заемщику. Для ее получения необходимо выполнение определенных условий со стороны получателя кредита:

срок, который прошел с момента заключения кредитного договора по ипотеке, составляет более полугода;
заемщик не должен допустить ни одной просрочки платежа до момента просьбы о предоставлении отсрочки. Это наиболее важно условие, без выполнения которого получить желаемое вряд ли удастся.

В любом случае, положительная кредитная история станет плюсом заемщика и поможет в получении отсрочки платежей по ипотеке.

Какие необходимые документы?

Для обращения в кредитную организацию необходимо иметь при себе определенный набор документов. Главное условие успешного предоставления отсрочки по ипотеке – наличие документального подтверждения того, что заемщик не может вносить платежи в полной мере по уважительным причинам.

В пакет документов, которые должны быть в момент обращения в банк обязательно должны войти:

документы, подтверждающие уменьшение дохода, например, справка по форме 2-НДФЛ или иная, предоставленная работодателем. Если заемщик уволен, необходимо приложить копию трудовой книжки;
документы о потере трудоспособности, например, заключения медицинской комиссии, справки, выписки из карты и т.д.;
бумаги, подтверждающие рождение детей – свидетельство о рождении и т.д.

В зависимости от указанной в заявлении причины придется обосновать ее документально. При отсутствии оправдывающих документов речи о получении отсрочки идти не может. Сбербанк, как и любой другой банк, не предоставит ее тому, кто голословно просит о ней.

В итоге, взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке можно. Для этого обязательно необходимо предоставить кредитной организации определенный пакет бумаг и составить заявление. Оно обязательно должно содержать все причины, которые вынудили плательщика обратиться с просьбой о предоставлении отсрочки.

sberbanking.ru

в связи с чем дают, отзывы

Когда необходимо обратиться за отсрочкой?

При взятии на себя обязательств пред кредитором заемщик не может быть 100% уверенным в том, что в его жизни никогда не возникнет проблем с погашением задолженности. Но следует знать, что банк всегда готов начать диалог с должником на взаимовыгодных условиях для обеих сторон.А это значит, что клиенту можно взять отсрочку кредита Сбербанке.

Каждый заёмщик при наступлении особых обстоятельств может рассчитывать на изменение сроков оплаты

Содержание статьи:

Отсрочка по кредиту в Сбербанке

В условиях нестабильной экономической ситуации у любого могут возникнуть временные финансовые затруднения, что повлечет за собой невозможность исполнения им кредитных обязательств. В такой ситуации спасением может выступить отсрочка по кредиту в Сбербанке.

Когда необходимо обратиться за отсрочкой?

Вначале необходимо выяснить, возможна ли такая услуга на данный момент. Сегодня учреждение не готово предоставлять подобную услугу. Некоторое время назад Сбербанк прилежным клиентам, которые ранее отличались своевременными выплатами и не имели нарушений по взаимодействиям в рамках ссудного договора, предоставлял возможность перенести платеж. Такая услуга определялась исходя из ситуации клиента (анализ причин, повлиявших на платежеспособность и оценка их длительности) и по сумме долга. В виду чего принималось решение о сроке. Обычно, она составляла пару месяцев, реже – на больший период (до года).

Для принятия решения по отсрочке Сбербанк высняет причину неплатежеспособности

Перед принятием решения банк анализирует причины финансовых проблем заемщика, приведшие к его неплатежеспособности

Значимые причины для переноса платежей

Сегодня банк идет на уступки только клиентам, чье поведение как заемщика не имеет претензий. Кроме этого, причиной запроса переноса платежей могут выступать только весьма значимые, например:

Увольнение. При этом клиент должен активно подыскивать новое место работы и иметь тому документальные подтверждения.
Задержка выплат по заработной плате. Также нужно получить данные от работодателя, который подтвердит этот момент.
Временная неработоспособность, подтвержденная больничным листом. Нахождение на лечении или прохождение курса реабилитации по направлению врача по причине травмы, болезни.
Рождение ребенка. При этом банк редко отказывает в реструктуризации, так как существует закон, который обязывает предоставлять родителям новорожденного отсрочку до года. Преимущественно правило касается ипотеки.
Переезд. Если клиент вынужденно должен переехать, например, ухаживать за больным родственником, по причине перевода в иной филиал или по иным независящим от него причинам.
Форс-мажор. Изменение уровня дохода из-за непредвиденных обстоятельств.

Неплатежеспособность должна быть подтверждена документально

Каждый фактор должен иметь документальное подтверждение от соответствующих органов.

Порядок перенесения срока платежей

Отсрочка кредита в Сбербанке физическому лицу сегодня предоставляется в несколько измененном виде и выступает одной из возможностей программы реструктуризации. Сегодня именно в рамках ее происходит взаимодействие с заемщиками, которые не могут платить из-за изменения финансовой ситуации.

Как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке?

Обращаясь за реструктуризацией, клиент должен соответствовать определенным критериям:

До момента подачи заявки, исправно платил обязательную величину.
При возникновении трудностей, не прекращает оплаты, а сразу обращается за поиском вариантов для решения вопроса.
Ухудшение финансового состояния не вызвано действиями клиента.
Заемщик может документально подтвердить причину спада доходов.
Должник ищет возможности для решения своих трудностей.

Заявление на отсрочку по кредитному договору в Сбербанке

К заявлению на предоставление отсрочки необходимо приложить документы, подтверждающие факт неплатежеспособности

Инструкция, как получить отсрочку по кредиту в Сбербанке, выглядит таким образом:

Подготовить бумаги относительно возникновения трудностей: справка о периодичности выплат по заработной плате, трудовая книга, регистрационное свидетельство о рождении малыша, больничный лист, справка о получении травмы и т.п. В любом документе должна быть четкая дата начала случившегося, стоять подписи ответственных лиц и печати предприятия, выдавшего его.
Посетить офис, заполнить заявление. В нем указываются данные клиента (личные и паспортные), номер и основные параметры по ссуде, из перечня причин выбираются соответствующие случаю и определяется желаемый вариант реструктуризации. С собой стоит взять контракт и паспорт, чтобы внести в заявление достоверные данные.
Передать бумаги и заявление менеджеру. Уточнить необходимость дополнительных подтверждений. Сотрудник предварительно изучит ситуацию и сообщит, если нужны иные бумаги.
Обождать некоторое время для согласования. Ответ поступит в виде телефонного звонка.

При негативном решении, можно попробовать подать заявку еще раз, уточнив причины отказа. Если же Сбербанк дает отсрочки по кредиту или предлагает другой график, потребуется снова посетить филиал, чтобы зафиксировать изменения в договоре.

Возможности по реструктуризации

Стоит помнить, что банк желает получить выданные деньги. Ведь при отказе в реструктуризации, должник прекратит выплаты и банку потребуется обращаться в суд, что влечет дополнительные трудности и расходы. Тем более, что суд чаще обязывает выплачивать основной долг, а набежавшие за это время штрафы и комиссии – не всегда. К тому же по технологии взаимодействия, при прекращении выплат, банковское учреждение вначале предлагает возможность реструктуризации, прежде чем подавать иск.

Варианты реструктуризации

Можно взять отсрочку по кредиту в Сбербанке в виде изменения конкретных условий. Чаще банк предлагает одно из таких решений:

Увеличить общий срок кредитования. При этом происходит следующее: на дополнительные месяцы начисляются проценты, общая сумма разделяется на новый срок. Это обозначает уменьшение месячного платежа, но увеличение размера переплаты и срока.
Изменить график. Подбираются индивидуальные условия. Например, можно изменить периодичность на ежеквартальную или назначить в разные месяцы разные размеры (на ближайшее время определить меньшие, а через время, когда клиент ожидает стабилизации ситуации – повышенные).
Получить отсрочку. Она чаще предоставляется только по причине рождения ребенка, если условия соответствуют требованиям закона. В иных ситуациях такой вариант практически не предлагают.

Чаще всего отсрочку дают с рождением ребенка

Рождение ребенка – серьезный аргумент для заемщика просить у банка о пересмотре сроков платежей

Но каждому заемщику рассчитывать на такие условия не стоит. Банк не часто согласовывает реструктуризацию, а только для действительно серьезных ситуаций.

Заключение

Знать, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке, следует каждому должнику. Даже получив отказ, не стоит расстраиваться. Сразу необходимо еще на этапе подачи заявления сделать его копию с отметкой о принятии и сохранить все копии переданных подтверждений. Эти данные помогут доказать желание заемщика выполнить свои обязательства, если банк подаст в суд за неуплату.

12-04-2018

Поделиться
Нравится
Твитнуть
Класс!
Нравится

sbankami.ru