Почему важно следить за значением ставки рефинансирования Центробанка России. Ставка центробанка по ипотеке на сегодня
Ставка рефинансирования ЦБ РФ: тенденции к снижению
Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня составляет 7,25%. Такое значение действительно с 26 марта 2018 года, и 15 июня было принято решение не корректировать величину данного показателя. Кроме того, в апреле был снят запрет на увеличение ключевой ставки, что тоже имеет своё воздействие на экономику страны.
Ставка рефинансирования в 2017-2018 гг.
Ставка рефинансирования – это такая ставка, по которой Центробанк выдаёт ссуды коммерческим банкам, и под которую он готов принимать от них депозиты. Влияние этого показателя на рядового клиента банка в наипростейшем виде можно обрисовать следующим образом.
Предположим, Центробанк кардинально повысил ключевую ставку – например, как это случилось в 2014 году, с 10,5% до 17%. Любая ставка по кредиту, будь то ипотека или потребительский заём, состоит из ключевой ставки, увеличенной на несколько процентов – это прибыль самого коммерческого банка. Следовательно, после увеличения ключевой ставки проценты по займам тоже подскакивают, ведь банкам невыгодно работать себе в убыток.
Удорожание кредитов приводит к тому, что займы и ссуды становятся менее доступными, соответственно покупательская способность населения снижается, спрос на товары тоже и многие компании терпят убытки, а в глобальном масштабе может вызвать сокращение штата или даже банкротство.
Сегодня ставка рефинансирования задержалась на значении в 7,25%, причём в феврале-марте 2018 г. она была равна 7,5%, а до 11 февраля – 7,75%. Ставка рефинансирования в 2017 году постепенно опускаясь с 10% до 9,75%, 9,25%, 9%, 8,5% и, наконец, до 8,25% и 7,75%. Таким образом, мы видим устойчивую тенденцию к снижению ставки рефинансирования.
К чему приводит понижение ключевой ставки
Отталкиваясь от приведённого выше примера, напрашивается вывод, что понижение ключевой ставки ведёт к удешевлению кредитов – они становятся более доступными. Снижение ключевой ставки до 7,25 процентов привело к тому, что усреднённая процентная ставка по ипотеке весной 2018 года опустилась до 9,79% годовых, тогда как ещё в 2016 году держалась на уровне 12,7% (подробнее о том, стоит ли оформлять ипотеку в 2018 году).
Повышение доступности кредитов ведёт к росту спроса на различные товары – люди могут взять кредит на те вещи, которые они хотели бы приобрести, но не имели возможности расплатиться за них без ссуды. В свою очередь, это приводит к росту объёма производства и понижению инфляции.
Однако здесь нельзя упускать из виду тот факт, что Центробанк в апреле 2018 года снял запрет на повышение ставки рефинансирования. 15 июня было принято решение оставить данный показатель на том же уровне в 7,25%, однако следующее заседание по процентной политике пройдёт уже 27 июля, и теоретически Центробанк может поднять ключевую ставку.
Здесь сыграли свою роль инфляционные ожидания. Были введены очередные санкции против российских компаний, что привело к некоторому ослаблению рубля. Во внутренней политике также был введён ряд изменений – повышаются цены на бензин, ожидается повышение НДС и снижение акцизов на нефтепродукты. Экономике потребуется некоторое время, чтобы адаптироваться к изменениям и найти новую точку равновесия.
Поэтому комментируя нынешнюю политику Центробанка, эксперты сходятся во мнении, что ЦБ РФ откажется от политики уменьшения ключевой ставки. В ближайшее время ожидается увеличение инфляции – 3,5-4% в 2018 г., 4-4,5% в 2019 г. и обратное снижение до 4% в 2020 году. Плюс это может сопровождаться некоторым затормаживанием деловой активности в 2019 г., пока экономика не придёт в состояние нового равновесия.
Неправильное регулирование ставки рефинансирования в таких условиях может лишь сильнее расшатать экономику и банковскую систему, а также вызвать панику в инфляционных ожиданиях граждан. Поэтому Центробанк убрал ограничение на рост ключевой ставки, а также не стал ещё сильнее снижать значение данного показателя на своём последнем заседании в июне 2018 года.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.07.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
creditkin.guru
ЦБ придумал, как россиянам меньше платить по ипотеке
Источник фотографииЦБ предложил банкам привязывать стоимость ипотечных кредитов к ключевой ставке. Такое нововведение снизит процентный риск заемщиков, так как привязка будет действовать только в сторону снижения.
Центробанк на прошлой неделе рекомендовал российским банкам выдавать новые кредиты по плавающим ставкам. Об этом говорится в письме за подписью зампреда ЦБ Василия Поздышева, опубликованном в "Вестнике Банка России".
На российском рынке кредитования самыми распространенными являются фиксированные ставки. Под плавающий процент банки в основном кредитуют юридические лица. Также плавающая ставка встречается при выдаче ипотеки.
Обычно ипотечный кредит с плавающей ставкой состоит из двух частей – постоянной и переменной. Первая фиксируется на определенном уровне, и действует какое-то время согласно условиям договора; вторая ставка, привязанная к определенному индикатору, начинает действовать тогда, когда заканчивается период действия фиксированной ставки.
Срок действия переменной части прописывается в договоре. Чаще всего кредиты с плавающей ставкой привязываются к трем индикаторам – EURIBOR, Mosprime и LIBOR. Для рублевых кредитов используется Mosprime. В качестве индикатора также может быть применена ключева ставка ЦБ РФ.
Предлагаемый регулятором механизм касается только снижения ставки и не предусматривает ее роста.
"При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений", - говорится в документе.
Инициатива ЦБ призвана упростить уже сложившуюся на рынке практику рефинансирования и снижения ставок по кредитам, в том числе ипотечным, считает руководитель кредитно-операционного блока, заместитель председателя правления банка "ДельтаКредит" Денис Ковалев.
Это связано с активным использованием рефинансирования на фоне снижения ставок. При этом, заемщику приходится тратить время на сбор документов и дополнительные средства на оплату отдельных услуг и комиссий, что немного осложняет ему жизнь, но сохраняет выгоду рефинансирования, говорит эксперт.
Ранее АИЖК оценивал долю рефинансирования в общем объеме выдачи ипотечных кредитов в 5-7%, в этом году эта цифра может превысить 20%. В настоящее время основной ипотечный портфель сформирован под 12.5%. При этом, сейчас многие банки уже кредитуют под 9%.
"Предлагаемые меры позволят заемщику при снижении ставок не затрачивать временные и материальные ресурсы на рефинансирование кредита в другом банке, а остаться у первоначального кредитора ", - говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина.
Сейчас банки неохотно рефинансируют ссуды своим заемщикам, поскольку по ним требуется создавать повышенные резервы, отмечает она.
При этом, Банк России в рекомендациях указал, что снижение ставки не потребует создания дополнительных резервов, если финансовое положение заемщика и качество обслуживания долга признаются банком хорошими.
С одной стороны, это позволит банкам сохранить качественных заемщиков, предложив им рыночные условия кредитования в рамках действующего договора. С другой, это приведет к снижению процентной маржи банков, говорит Екатерина Щурихина.
Многие банки уже осознали, что выгоднее снизить ставку своему действующему клиенту, чем потерять его, отпустив рефинансироваться в другой банк, отмечает Денис Ковалев.
По его словам, раньше ограничивающими факторами для снижения ставок по собственному портфелю были: потеря маржинальности и дополнительные операционные расходы, а также повышенные требования ЦБ к формированию допрезервов.
"Оба фактора теряют актуальность, так как банки вынуждены адаптироваться к работе с низкой маржой, а регулятор в свою очередь облегчает требования по резервам для кредитов, прошедших через снижение ставки", - отмечает эксперт.
Инициатива ЦБ фактически призвана перевести отношения банка и заемщика на следующий уровень и закрепить в договоре условие о возможном снижении ставки по кредиту при уменьшении размера ключевой ставки, говорит он.
Нововведение также снизит процентный риск заемщиков, особенно по ипотечным кредитам, поскольку процентный риск на долгосрочном горизонте выше. Здесь Банк России учел опыт кредитов с плавающей ставкой в США, которые стали одной из причин ипотечного кризиса 2007 года – когда размер платежей вырос.
"В связи с тем, что привязка к ключевой ставке будет действовать только в отношении ее снижения, от непрогнозируемого увеличения платежей в случае ее роста (что является главной опасностью при применении плавающих индикаторов) клиенты будут ограждены", - говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам "Эксперт РА".
Что касается влияния плавающих ставок на рост ипотечного спроса, то оно минимальное, говорят эксперты. Многие банки уже проводят подобные изменения, поэтому не стоит ожидать какого-либо сильного влияния на спрос, считает Денис Ковалев.
Программа с плавающей ставкой вряд ли приведет к существенному росту спроса на ипотеку, соглашается Екатерина Щурихина. Во-первых, уже существует понятный механизм рефинансирования.
"Во-вторых, в ближайшие год-два при отсутствии макроэкономических шоков Банк России завершит переход к нейтральной кредитно-денежной политике и достигнет целевой ключевой ставки, соответственно, ее снижение уже не будет происходить так часто", - заключает она.
На прошлой неделе ЦБ снизил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта до 7,5% годовых. Свое решение регулятор объяснил низкой инфляцией, постепенным снижением инфляционных ожиданий и ослаблением краткосрочных проинфляционных рисков. При этом, ЦБ не исключает возможность еще некоторого снижения ключевой ставки в первом полугодии этого года. В течение прошлого года средняя стоимость ипотечных кредитов снизились с 13% до 9,5%.
news.ners.ru
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня и за период 2013
Ключевая ставка Банка России и все её изменения
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня составляет - 7,25%. Очередной Совет директоров Банка России, состоявшийся 27 июля 2018 года, принял решение сохранить ключевую ставку на прежнем уровне. Данная ключевая ставка будет действовать по 14 сентября 2018 года.Хотя годовая инфляция остается ниже цели, формируется тенденция ее возвращения к 4%. Банк России прогнозирует годовые темпы роста потребительских цен в 3,5–4% в конце 2018 года и временное превышение годовой инфляцией 4% в 2019 году в связи с запланированным увеличением налога на добавленную стоимость. Годовые темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года.
Баланс рисков смещен в сторону проинфляционных рисков. Сохраняется неопределенность относительно степени влияния налоговых мер на инфляционные ожидания, а также неопределенность развития внешних условий. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке, оценивая инфляционные риски, динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза. Банк России считает наиболее вероятным переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2019 году.
Ключевая ставка ЦБ РФ на 2018 год (с 23 марта 2018г. по 14 сентября 2018г.)
На очередном заседании Совета директоров Банка России, состоявшемся 27 июля 2018 года принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых. Данная ключевая ставка будет действовать с 26.03.2018 года по 14 сентября 2018 г., т.е. до даты очередного заседания Совета директоров Банка России. Это третья на сегодня ключевая ставка ЦБ РФ за 2018 год.
Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 7,50% и срок её действия продлился чуть более одного месяца (с 12.02.2018 года по 25.03.2018 г.).
Принимая решение о сохранении ключевой ставки на уровне 7,25% годовых, Совет директоров Банка России исходил из следующего:
Динамика инфляции по основным товарным группам потребительской корзины в июне оставалась неоднородной. Годовой темп прироста цен на продовольственном рынке сложился вблизи нуля. Цены на овощи и фрукты снизились, в том числе из-за эффекта высокой базы прошлого года. При этом годовая инфляция по другим видам продовольственных товаров возросла (с 0,8% в мае до 1,1% в июне). Годовой темп прироста цен на непродовольственном рынке увеличился до 3,7% (после 3,4% в мае). Основной вклад внес рост цен на нефтепродукты. Динамика цен на бензин, в свою очередь, отразилась на инфляционных ожиданиях, увеличение которых продолжилось в июне. Оперативные данные в июле отражают прекращение роста цен на бензин, чему способствовало принятое решение о снижении акцизов на нефтепродукты. В этих условиях инфляционные ожидания населения в июле стабилизировались. Годовой темп прироста цен на услуги оставался в июне вблизи 4%.
Банк России прогнозирует годовую инфляцию в 3,5–4% в конце 2018 года и временное превышение инфляцией 4% в 2019 году в связи с запланированным увеличением налога на добавленную стоимость. Это повышение будет иметь разовый эффект на цены, поэтому годовые темпы роста потребительских цен вернутся к 4% в начале 2020 года.
Денежно-кредитные условия близки к нейтральным. По оценкам Банка России, они уже практически не оказывают сдерживающего влияния на динамику кредита, спроса и инфляции. Денежно-кредитные условия формируются в том числе под воздействием ранее принятых решений о снижении ключевой ставки. Депозиты остаются привлекательными для населения при текущем уровне процентных ставок. Консервативный подход банков к отбору заемщиков, а также изменение с 1 сентября 2018 года коэффициентов риска по необеспеченным потребительским кредитам формируют условия для роста кредита, не создающего риски для ценовой и финансовой стабильности.
С учетом влияния запланированных налогово-бюджетных мер на инфляцию и инфляционные ожидания потребуется некоторая степень жесткости денежно-кредитных условий, чтобы ограничить масштаб вторичных эффектов и стабилизировать годовую инфляцию вблизи 4% на прогнозном горизонте.
Экономическая активность. Обновленные данные Росстата отражают более уверенный рост экономики в 2017 — начале 2018 года, чем оценивалось ранее. Это существенно не меняет взгляд Банка России на влияние деловой активности на динамику инфляции, учитывая, что пересмотр данных в основном касается производства инвестиционных товаров. Проведение чемпионата мира по футболу внесло положительный вклад (0,1–0,2 п.п.) в годовой темп прироста ВВП в II квартале.
Банк России прогнозирует темп экономического роста в 2018 году в интервале 1,5–2%, что соответствует потенциальному росту российской экономики в условиях сохраняющихся структурных ограничений.
Инфляционные риски. Баланс рисков смещен в сторону проинфляционных рисков. Основные риски связаны с высокой неопределенностью относительно масштаба вторичных эффектов принятых налоговых решений (в первую очередь со стороны реакции инфляционных ожиданий), а также с внешними факторами.
В части внешних условий ускоренный рост доходностей на развитых рынках и геополитические факторы могут приводить к всплескам волатильности на финансовых рынках и оказывать влияние на курсовые и инфляционные ожидания.
Оценка Банком России рисков, связанных с волатильностью продовольственных и нефтяных цен, динамикой заработных плат, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.
Банк России будет принимать решения по ключевой ставке, оценивая инфляционные риски, динамику инфляции и развитие экономики относительно прогноза. Банк России считает наиболее вероятным переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2019 году.
Датой следующего заседания Совета директоров Банка России, на котором будут рассмотрены вопросы денежно-кредитной политики, установлено 14 сентября 2018 года. Предполагаемое время публикации пресс-релиза о принятом решении - 13:30 по московскому времени.Динамика ключевой ставки Центрального Банка РФ за 2013 - 2018 годы
Ключевая ставка была заявлена как основной инструмент денежно-кредитной политики с 13 сентября 2013 г. Начиная с этой даты и до конца 2013 года она составляла 5,50% годовых, инфляция по итогу 2013 года составила 6,45%.
В 2014 году ключевая ставка менялась 6 раз, и все в сторону роста. 2014 год Россия завершила с ключевой ставкой ЦБ в размере 17,00%. Резкое повышение ключевой ставки до 17,00% годовых произошло 16 декабря 2014 года. Совет директоров Банка России отметил, что данное решение было обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски. Инфляция по итогу 2014 года составила 11,36%.
2015 год , начавшийся со ставки 17% годовых, продолжился постепенным её снижением. В течении 2015 года произошло 5 изменений ключевой ставки, а самих ставок в течении года было 6. Год завершился с ключевой ставкой в 11,00%. Инфляция по итогу 2015 года составила 12,90%.
В течении января - июня 2016 года Банк России периодически принимал решение сохранить действовавшую с 2015 года ключевую ставку на уровне 11,0 % годовых, с 14 июня - снизил её до 10,50%, а с 19.09.2016 г снизил до - 10,00%. На конец 2016 года ключевая ставка сохранена на уровне 10,00%. Инфляция на конец 2016 года составила - 5,4%.
С начала 2017 года ключевая ставка Банком России сохранялась на уровне 10,00%, а со второго квартала началось её методичное понижение. За 2017 год ключевая ставка менялась 6 раз и снизилась с 10,00% до 7,75 % к концу года. Инфляция в России за 2017 год составила 2,5%.
В начале 2018 года ключевая ставка Банка России составляет 7,75% годовых, с 12.02.2018 года снижена до 7,50%., с 26 марта 2018 года снижена до 7,25% годовых и будет пока действовать до 14 сентября 2018 года. Это второе изменение ключевой ставки за текущий период 2018 года.
Таблица динамики (изменений) ключевой ставки ЦБ РФ за 2013 - 2018 годы
В таблице приводится динамика (изменения) ключевой ставки ЦБ РФ с момента её введения (с 13 сентября 2013 года):
| с 26 марта 2018 г. - по 14 сентября 2018 года (дата может уточняться) | 7,25 | 8,25- 6,25 |
| с 12 февраля 2018 г. - по 25 марта 2018 года | 7,50 | 8,50- 6,50 |
| с 18 декабря 2017 г. - по 11 февраля 2018 года | 7,75 | 8,75 - 6,75 |
| с 30 октября 2017 г. - по 17 декабря 2017 года | 8,25 | 9,25 - 7,25 |
| с 18 сентября 2017 г. - по 29 октября 2017 года | 8,50 | 9,50 - 7,50 |
| с 19 июня 2017 г. - по 17 сентября 2017 года | 9,00 | 10,00 - 8,00 |
| с 02 мая 2017 г. - по 18 июня 2017 года | 9,25 | 10,25 - 8,25 |
| с 27 марта 2017 г. - по 01 мая 2017 года | 9,75 | 10,75 - 8,75 |
| с 19 сентября 2016 г. - по 26 марта 2017 года | 10,00 | 11,00 - 9,00 |
| с 14 июня 2016 г. - по 18 сентября 2016 г. | 10,50 | 11,50 - 9,50 |
| с 03 августа 2015 г. - по 13 июня 2016 г. | 11,00 | 12,00 - 10,00 |
| с 16 июня 2015 г. - по 02 августа 2015 г. | 11,50 | 12,50 - 10,50 |
| с 05 мая 2015 г. - 15 июня 2015 г. | 12,50 | 13,50 - 11,50 |
| с 16 марта 2015 г. по 04 мая 2015 г. | 14,00 | 15,00 - 13,00 |
| с 02 февраля 2015 г. по 15 марта 2015 г. | 15,00 | 16,00 - 14,00 |
| с 16 декабря 2014 г. по 01 февраля 2015 г. | 17,00 | 18,00 - 16,00 |
| с 12 декабря 2014 г.по 15 декабря 2014 г. | 10,50 | 11,50 - 9,50 |
| с 05 ноября 2014 г. по 11 декабря 2014 г. | 9,50 | 10,50 - 8,50 |
| с 28 июля 2014 г. по 04 ноября 2014 г. | 8,00 | 9,00 - 7,00 |
| с 28 апреля 2014 г. по 27 июля 2014 г. | 7,50 | 8,50 - 6,50 |
| с 03 марта 2014 г. по 27 апреля 2014 г. | 7,00 | 8,00 - 6,00 |
| с 13 сентября 2013 г. по 02 марта 2014 г. | 5,50 | 6,50 - 4,50 |
Ключевая ставка Банка России - определение и история введения
Ключевая ставка Банка России впервые официально была заявлена как основной инструмент денежно-кредитной политики 13 сентября 2013 года. Тогда, на Совете директоров Банка России было введено новое макроэкономическое понятие - "Ключевая ставка", а так же был изменён и подход к инструментам денежно-кредитной политики.
Именно 13 сентября 2013 года Совет директоров Центрального банка РФ принял историческое решение о реализации комплекса мер по совершенствованию инструментов системы денежно-кредитной политики в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции*.
Меры по новой денежно-кредитной политики Банка России включают следующее:
- введение ключевой ставки путём унификации процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя;
- формирование коридора процентных ставок Банка России и оптимизацию системы инструментов по регулированию ликвидности банковского сектора;
- изменение роли ставки рефинансирования в системе инструментов Банка России.
Ключевая ставка ЦБ РФ - это ставка, устанавливаемая Банком России в целях оказания прямого или опосредованного воздействия на уровень процентных ставок, складывающихся в экономике страны, которое происходит через кредитование Банком России коммерческих банков. То-есть, с помощью ключевой ставки происходит воздействие на экономику, с целью достижения планируемого уровня инфляции. Регулирование ключевой ставки, как правило, и является основным инструментом денежно - кредитной политики Банка России.
Банк России с 1 января 2016 года скорректировал ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки, а до этой даты ставка рефинансирования имела второстепенное значение и указывалась на сайте Банка России справочно.
То есть, с 13.09.2013 года до 01.01.2016 года на сайте Банка России (в разделе основных индикаторов финансового рынка) осуществлялась запись, которая отражала уже новые подходы к системе инструментов денежно-кредитной политики. Запись выглядела так:
- Ключевая ставка, % - 0,00
- Справочно: ставка рефинансирования, % - 0,00.
Важно: Советом Директоров Банка России (от 11.12.2015 г.) установлено, что начиная с 1 января 2016 года:
- значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и её самостоятельное значение в дальнейшем не устанавливается. Изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
- с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования (о чем Премьер-министром России Д. Медведевым подписано распоряжение).
Итак, действующая на сегодня ключевая ставка ЦБ РФ составляет - 7,25 % годовых и её период действия - с 26 марта 2018 года по 14 сентября 2018 года. Предыдущая ставка 7,50 % действовала с 12 февраля 2018 года по 25 марта 2018 года.
* Таргетирование инфляции – комплекс мер, выражающийся в выборе экономических целей, на которые необходимо воздействовать, чтобы достичь планируемого уровня инфляции. Динамику по ставке рефинансирования с 1 января 1992 г. по 31 декабря 2015 г. можно посмотреть здесьМатериал подготовлен на основании данных ЦБ РФ от 27.07.2018г.
bankirsha.com
Центробанк и Сбербанк готовят подарок россиянам
Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» отметила, что снижение ставки по ипотеке в России принесет только пользу нашему народному хозяйству.
Греф анонсирует снижение ставки по ипотеке
Напомним, что глава Сбербанка Герман Греф заявил, что ставка по ипотеке в России сегодня имеет самый низкий показатель в исторической перспективе.
Кроме того, у крупнейшего российского банка, который как раз и возглавляет Греф, есть планы по дальнейшему снижению этого показателя.
Сейчас ставка Сбербанка по приобретению жилья у застройщиков составляет 10,9 процентов, а «вторички» – от 10,75 до 12,25 процентов.
«Снижение ставки по ипотеке зависит от многих факторов, причем в этом плане очень хорошо, что наше правительство ставит себе в качестве цели снижение общего уровня инфляции в стране», - констатирует Бурдяк.
Ставка по ипотеке зависит от уровня инфляции
Здесь нужно заметить, что за 2016 года инфляция в стране по данным Росстата составила 5,4 процента, а на 2017 год президентом была поставлена задача правительству снизить ее за пределы 5 процентов.
В России постепенно снижается инфляция«Раз у нас в прошлом году инфляция была рекордно низкой, то совершенно нормально, что у нас теперь есть ожидания, что в результате этого будет снижена ключевая ставка в Центральном банке, и это автоматически удешевит деньги в нашей стране», - резюмирует Бурдяк.
Соответственно, это также приведет к снижению ипотечных кредитов для населения ниже 10 процентов годовых.
Покупка жилья не означает рост экономики
«Также логично, что снижение ставки по ипотечным кредитам должно поднять спрос населения на покупку собственного жилья», - заключает Бурдяк.
При этом, как считает Бурдяк, не стоит рассчитывать на то, что рост ипотечного кредитования и его большая доступность выступят в качестве драйвера роста в рамках российской экономики.
Потребительский кредит и ипотека станут в России дешевле«Все это не сможет как-то качественно повлиять на нашу экономику в этом или в следующем году, поскольку ипотека – это долгосрочный финансовый инструмент. Люди, конечно, смогут брать больше ипотечных кредитов из-за снижения ее ставки, но это также значит, что у населения останется меньше свободных денег. Ведь, если люди купят квартиры и будут платить по кредиту за нее, то у них останется гораздо меньше средств на другие актуальные расходы», - констатирует Бурдяк.
Снижение ставки по ипотеке может сказаться на росте экономики только положительно
Доцент финансов РЭШ Олег Шибанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» пришел к выводу, что снижение ставки ипотечных кредитов в России может положительно сказаться на перспективах роста нашей экономики в ближайшие годы.
«Снижение ставок по ипотеке привлечет к этим финансовым инструментам новых людей, и это действительно поможет нашему народному хозяйству. Банки, например, прогнозируют, что снижение ставок по ипотеке станет для них одним из главных драйверов в контексте кредитования физических лиц», - констатирует Шибанов.
В России сегодня основная ставка не соответствует инфляцииЗдесь тонкость заключается в том, что в России в настоящее время очень своеобразные ставки по ипотеке, которые за вычетом инфляции, являются очень высокими.
«Если смотреть на этот вопрос исторически, то такого в нашей стране никогда не было. Имеется в виду тот факт, что процентная ставка Центробанка должна быть в районе 6 процентов в реальном выражении за вычетом инфляции, а не 10, как сейчас. Поэтому на текущий момент непонятно, насколько вообще люди готовы брать ипотеку, учитывая это несоответствие на современном финансовом рынке России», - заключает Шибанов.
В частности, здесь нужно также отметить тот факт, что реальные доходы населения снижались достаточно долго – больше двух лет, поэтому на сегодня нельзя говорить о том, что мы в случае, если банковские ставки на ипотеку будут еще снижены, увидим дополнительный спрос на подобные финансовые услуги.
Президент Путин дал задачу снизить инфляцию в стране«Поэтому масштабы ипотеки будет расти, но насколько суммарно повысится спрос на такие финансовые инструменты – это очень большой вопрос, как и то, как все это скажется в итоге на нашей экономике», - резюмирует Шибанов.
Ставка Центробанка также будет снижаться
Что касается процентной ставки Центробанка, которая в вопросе ипотеки находится во главе угла, то, как замечает эксперт, мы можем сегодня рассчитывать на ее постепенное снижение.
«Центробанк будет снижать свою процентную ставку, причем это снижение будет носить неоднократный характер. Другой вопрос, что на сегодня в рамках этого снижения еще не до конца ясно, насколько этот показатель будет в итоге уменьшен», - констатирует Шибанов.
Центробанк в этом году будет постепенно снижать свою процентную ставкуЭксперт отмечает, что пока основная ставка Центробанка двигается в сторону уменьшения «полупроцентами», причем ряд экспертов считает на этот счет, что снижение дальше будет осуществляться на 0,25 процентов через каждый отчетный период.
«Впрочем, все равно, как все это быстро будет происходить – пока непонятно, но можно ожидать, что к концу года ставка Центробанка снизится до 9 или даже 8,5 процентов», - заключает Шибанов.
Все это приведет к снижению ипотечных кредитов и, возможно, к некоторому увеличению темпов экономического роста.
Читайте нас в Яндексе
Автор: Дмитрий Сикорский
rueconomics.ru
Ставки по ипотеке достигли исторического минимума
Однако ставки в банках держатся на уровне 12-14%
Фото: pixabay.com
Центробанк снизил ставку по ипотеке до 9,64% годовых. Об этом сообщил первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, сообщает РИА VladNews со ссылкой на Информинг.
Однако ставки по ипотечному кредитованию в банках держатся на уровне 12-14%. Как отметила Юдаева, с начала года процент по ссуде на покупку жилья постепенно опускался. В январе он составлял 9,85%, а в феврале уже 9,75%.
Известно, что в ежегодном послании Федеральному собранию Владимир Путин поручил довести ставку по жилищному кредиту до уровня 7% годовых. По мнению экспертов, такая задача выполнима, но не в этом году.
Как считают аналитики Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), низкий уровень инфляции и прогнозируемое снижение ключевой ставки приведет к продолжению тенденции к снижению ставок по ипотеке. По их словам, к концу этого года они могут составить до 8%
Отметим, что по состоянию на апрель 2018 года в Москве количество кредитов, взятых на улучшение жилищных условий, увеличилось на 78% — до 7,2 тысячи договоров, что на 8% больше, чем в минувшем марте.
Стоит сказать, что Центробанк отслеживает изменение ставок по ипотеке в ежемесячном режиме с начала 2009 года, когда они были на уровне 14,35%.
Заметим, что стоимость ипотечного кредита складывается из ключевой ставки Центробанка (сейчас она находится на уровне 7,25%), а также стоимости привлечения средств для самого банка и его риска. Чем ниже ставка ЦБ, чем ниже инфляция - тем дешевле ипотека.
vladnews.ru
Глава Центробанка объяснила, чем закончится повышение НДС и когда снизится ставка по ипотеке – Новости Владивостока на VL.ru
В пятницу, 15 июня, совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых, а значит, снижения процентных ставок по кредитам не предвидится. Прогноз инфляции обновили с учетом, в том числе, повышения НДС и цен на бензин – предполагается, что уже в следующем году она может вырасти до 4,5%. Об этом заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, за последствиями повышения пенсионного возраста и увеличения налога на добавленную стоимость будут наблюдать. Однако сегодня сложно сказать, каким будет эффект этих мер в краткосрочной перспективе.
Стабильный рубль
Эльвира Набиуллина полагает, что основные геополитические и экономические риски, связанные с мартом-апрелем нынешнего года (выборы президента РФ и снижение курса рубля. – Прим. VL.ru), уже пройдены, и они не оказали большого влияния на отечественную экономику.
«Влияние апрельского ослабления рубля на цены, по нашим оценкам, умеренное. Небольшое ускорение инфляции произошло по отдельным позициям, которые традиционно больше зависят от валютного курса. Это, например, услуги зарубежного туризма, бытовая техника и электроника. Если смотреть на непродовольственные товары в целом, то здесь влияние было меньше, чем можно было ожидать. Важно и то, что реакция населения на ослабление рубля была спокойной: не произошло изменений в потребительском поведении, значимого роста спроса на валюту или снижения привлекательности рублевых вкладов», – сказала Эльвира Набиуллина.
В этом контексте интерес иностранных инвесторов к российским ценным бумагам не настолько снижен, чтобы бить тревогу. По мнению главы мегарегулятора, определенный выход иностранных инвесторов с наших рынков происходит, и какое-то время эта тенденция будет продолжаться, но она не создает дополнительных рисков волатильности. Если инвестор увидит перспективы развития экономики более высокими темпами при сохранении макроэкономической стабильности, тогда интерес с его стороны закономерно вырастет. Ведь привлекательность наших активов – это не только процентная ставка. Инвесторы смотрят также на риски и потенциал роста того или иного рынка.
Акцизы
Следующий тревожный фактор для российского рынка – стоимость бензина, она внесла основной вклад в ускорение роста цен на непродовольственные товары. По мнению главы Центробанка, сегодня рост цены на топливо удалось остановить за счет снижения акцизов и принятия мер антимонопольного регулирования (вместе с тем никто не обещает, что бензин и дизель подешевеют. – Прим. VL.ru). По мнению Эльвиры Набиуллиной, рост цен на бензин может дать дополнительный прирост инфляции по итогам года в пределах 0,2-0,4%. В данном случае основными показателями являются торговля, продажа самого бензина и рост издержек предприятий.
Пенсии
Отвечая на вопрос, как и в какие сроки пенсионная реформа, озвученная на днях правительством, сможет повлиять на макроэкономические показатели, Эльвира Набиуллина предположила, что как минимум станет меньше риска дефицита трудовых ресурсов. Однако этот шаг требует дополнительной оценки. Кроме того, больших эффектов для развития экономики в краткосрочной и среднесрочной перспективе в связи с данной инициативой Центробанк не видит.
Налоги
Наибольшие проинфляционные ожидания, как и эффект от полученных дополнительных денег в бюджет, связаны с повышением ставки НДС с 18 до 20%. По словам Эльвиры Набиуллиной, в правительстве РФ рассматривали разные варианты налоговых реформ. Например, наименьший проинфляционный эффект (последующее повышение цен на товары и услуги в связи с принятой мерой) можно было бы ожидать от увеличения ставки подоходного налога. В итоге выбор пал на НДС, он принесет +1% к общегодовой инфляции, которая составит, по оценкам Банка России, 4%. Больших рисков для экономики мегарегулятор не видит.
По словам Набиуллиной, налоги повышаются для того, чтобы увеличить расходы на развитие инфраструктуры, человеческого капитала, медицины и образования: «Мы понимаем, что могут быть временные лаги, налоги повышаются в 2019 году, но определенный эффект будет растянут по времени».
Низкая инфляция
В регионах полагают, что низкая инфляция в стране установилась не благодаря действиям Банка России, а скорее за счет снижающейся покупательской способности населения. Эльвира Набиуллина, оперируя аналитическими данными, заявила, что, напротив, подобное явление связано со снижением темпов роста экономики, в том числе за счет резкого падения цен на нефть в последние годы. Сегодня же, напротив, идет их повышение. «Мы убеждены в том, что снижение инфляции позволяет поддерживать реальные доходы населения», – заявила глава Центробанка.
Поскольку Центробанк стремится отойти от жесткого регулирования к нейтральной полосе, сценарии по увеличению ключевой ставки держат в уме, но предполагается, что они вряд ли сбудутся. Одновременно экономика будет постепенно двигаться к снижению ключевой ставки до 7%, это дело ближайших нескольких лет и зависит как от невысоких темпов инфляции, так и повышения роста ВВП. По прогнозам Банка России, этот показатель пока 1-1,5%, хотя экономика страны достойна более серьезных показателей роста.
Кредиты
Немалый эффект в этом контексте должен дать рост кредитования. Так, по словам Эльвиры Набиуллиной, потребительское кредитование развивается и восстанавливается быстрее, чем кредитование организаций.
Кредитование населения выросло в два раза и вызвало спрос и на отечественные товары и услуги, и на импортную продукцию. Но более долгосрочный эффект заложен в структуре кредитования, которая должна постепенно изменяться в сторону увеличения доли кредитования реального сектора экономики. Хотя и здесь есть скрытый отрицательный эффект. Деньги могут быть вложены в неэффективные проекты или направлены на перераспределение собственности.
Почему банки мало кредитуют бизнес? Потому что видят в этой сфере больше рисков. Они охотнее кредитуют частных лиц, особенно по ипотечным кредитам – население дисциплинировано, а доля проблемных долгов минимальна.
Закономерным стал заключительный вопрос к главе Центробанка, когда ставка по ипотеке приблизится к 7% не только по отдельным продуктам. По словам Эльвиры Набиуллиной, сегодня средняя ставка, по которой российские банки выдают ипотеку, равна 9,75% годовых, она выше, чем желаемые 7-8%. В Банке России считают, что ставку кредита необходимо снижать постепенно, что позволит избежать ипотечных пузырей. Политика по снижению инфляции, заявленная Центробанком, должна сделать этот кредит более доступным. Таким образом 7-8% годовых станет всеобщим ипотечным правилом во всех банках.
Леонид Яскевич.
www.newsvl.ru
Ставки по ипотеке на март 2018, обзор банков
Шум вокруг госпрограммы по ипотеке в 6% вызывает опасения среди населения. Особенно настораживает поведение банков, которые снижают процентные ставки. Насколько безопасно заключать ипотечные договора в такой обстановке, что ждет ипотечников потом – вопросы, из-за которых многие опасаются брать ипотечный кредит.
Предложения банков по ипотеке на март 2018
В марте, в основном, банки не изменили свои ПС, не считая некоторых из них, которые предлагают и акции по ипотеке. Основная масса банков не торопится снижать процентные ставки и дальше. Пока этот показатель находится на уровне февральских изменений.
Но в первой половине года большинство из них предложат кредиты под 7% – 8% годовых. Сейчас, в основном, используемый показатель – 9 – 9,5%. На начало марта самые интересные предложения банков в таблице:
| Банки | Программы акции, сроки | Ссылки на сайт | Процентнаяставка, % |
| Сбербанк | Строящееся жилье | sberbank.ru | 7,4 |
| Готовое жилье | 8,6 | ||
| Под мат. капитал | 8,9 | ||
| Россельхозбанк | rshb.ru | 8,95 | |
| ВТБ 24 | «Больше метров – меньше ставка» | vtb24.ru | 9,3 |
| Московский кредитный | — | old.mkb.ru | 9,99 |
| Бинбанк | Готовая квартира | binbank.ru | 9,3 |
| Райффайзенбанк | raiffeisen.ru | 9,25 | |
| Акция «Легкий старт» до 31 марта | raiffeisen.ru | 8,5 на первый год | |
| «Санкт-Петербург» | bspb.ru | 9,5 | |
| АК Барс | Акция «Быстрый старт – выгодный финиш» | akbars.ru | 9,9 |
| Тинькофф | Акция до 15 марта | tinkoff.ru | 6 |
| Газпромбанк | До 30 апреля | gazprombank.ru | 9 – 9,2 |
Ожидается, что в апреле те банки, которые еще не снизили свои ставки, «догонят» остальных.
Влияние результатов выборов Президента РФ не изменят ситуацию. Поэтому следите за предложениями банков, выбирайте самые удобные для вас варианты, и покупайте квартиры, если у вас было запланировано такое крупное приобретение.
Новости о ключевой процентной ставке ЦБ РФ в марте
Центробанк медленно опускает ключевую процентную ставку. В марте она составляет 7,5%, в отличие от февральской – 7,75%. В течение года она будет понижена до 7% — 5%. Банки будут опираться на этот показатель. Те организации, которые не справятся в данной ситуации, обанкротятся или пройдут процедуру слияния. К концу года, количество отозванных у банков лицензий может приблизиться к показателю 2017 года, когда около 50 финансово-кредитных организаций прекратили свою деятельность.
Для тех, кто берет ипотеку по госпрограмме 6% в марте, после окончания льготного периода ПС будет рассчитываться на 2 пункта больше. Кредитный договор должен содержать информацию, по которой, после льготного периода ставка будет исчисляться 7,5% + 2 = 9,5% (не больше).
Рекомендация! Внимательно читайте пункты договора об условиях изменения процентной ставки!
Комментарии (0)
Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%
ipoteka.finance
