Порядок и условия получения социальной ипотеки. Условия получения социальной ипотеки

Кто может получить социальную ипотеку

Главная цель ипотеки – финансовая поддержка, дабы вы могли сделать свои жилищные условия лучше, не имея на то возможности. Суть ипотеки в том, что вы закладываете имущество, чтобы получить кредит.

На данный момент существует несколько ипотечных программ. Они финансируются либо федеральным бюджетом, либо местным или региональным. Помимо обычной, существует ещё социальная ипотека.

На что может быть использована?

Социальную ипотеку предоставляют тем, кто сильно нуждается в жилье. Кредитное учреждение, которые вы выберете, предоставляет списки доступного жилья и всю нужную информацию о застройщиках.

Для этого можно либо обратиться к консультантам, либо посетить их сайт:

На приобретение готового жилья. Допускается покупка квартиры только эконом-класса. Размер определяется исходя из норм жилой площади на человека. В кредите могут отказать, если будет большое превышение площади.

Жилье, которое строится. По закону, можно купить строящееся жильё. Но приобрести его можно только у тех компаний, у которых есть аккредитация банка. О них можно узнать подробнее в офисе или на сайте. Там же узнаете реквизиты, где находится и важные характеристики.
Земельный участок, на котором будет строиться дом. Допускается заключение такого договора, в котором будет пункт, разрешающий строительство на участке, без разрешения банка. Но нужно удостоверение нотариуса. Заёмщик будет вынужден платить за оценку стоимости.
Ипотека на досрочное погашение кредита. Есть возможно получить социальную ипотеку дабы выплатить уже имеющийся кредит. При этом, будет предоставлена льготная процентная ставка и финансовая нагрузка станет в разы меньше.

Основные критерии

Заёмщиками предоставляются льготные ставки по кредиту со стороны банка. Льготные ставки могут предоставить в зависимости от того, кто является субъектом кредитования и на какую сумму был взят кредит.
Предоставляются адресные единовременные субсидии или социальные выплаты из федерального или регионального бюджетов. Самой популярной субсидией является материнский капитал. С помощью него можно улучшить условия проживания. Им оплачивается начальный взнос и погашается кредит раньше срока. Но не каждый банк пример материнский капитал как начальный взнос. К выбору банка в таком случае нужно отнестись тщательно.
Жилое помещение приобретается по более низкой цене (эконом-класс).
Размер первоначально взноса при покупке жилья, в разы ниже. Он составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. После заключения договора, заёмщик является владельцем приобретенного им имущества.
Дотируется процентная ставка по ипотечному кредиту благодаря предоставлениям компенсаций. Компенсации направлены на то, чтобы процентная ставка по кредиту была снижена. Для этого ищется банк, который предоставляет этот вид ипотеки.
Ежемесячный платёж можно уменьшить, если на то есть обстоятельства.

Структура расходов на приобретаемую недвижимость

Личные средства. Благодаря социальной ипотеке, можно использовать 30% личных средств покупателя. Остальная часть идёт в качестве государственной помощи и сумму кредита. Из-за этого программа считается выгодной.

Поддержка от государства. Благодаря этому он становится более доступной для граждан, а также сокращаются расходы незащищенных слоев населения. Нужная сумма сокращается, а процент по кредиту становится меньше. Поддержка предоставляется в размерах от 20 до 50%, которые берутся от стоимости недвижимости.
Социальная ипотека. На долю социальной ипотеки влияют субсидии государства и сбережения лица. Максимально допустимый размер – 50% от стоимости недвижимости.

Кто может получить?

Граждане, которые в установленном порядке признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Для этого нужно зарегистрироваться в органах власти по месту, в качестве нуждающихся. Ещё кредит могут выдать, если человек проживает в доме, который признан аварийным. Он тоже должен быть зарегистрирован в органах власти.
Семьи, имеющие детей, в которых возраст супругов не превышает 35 лет. Такой семье нужно чтобы действительно требовались улучшения жилищных условий и имелись средства, чтобы внести первоначальный взнос. Заработок должен быть приемлемым, а возраст родителя не должен превышать 35 лет.

Семьи, имеющие 3-х и более детей. И неважно родные они или были усыновлены. Можно использовать материнский капитал, дабы произвести первый взнос. Если рождаются ещё дети выплаты по кредиту отсрочиваются. Но не всё так просто. Должны быть предоставлены доказательства, что нужно менять жилье и на это действительно нет денег.
Ветераны боевых действий. Ветеранам могут предоставляться все преимущества программы. Она может быть предоставлена: людям, получившим инвалидность в связи с боевыми действиями, ветеранам боевых действий, членам семей как ветеранов, так и инвалидов.

Им предоставляют единовременную субсидию. Можно привлекать собственные средства:

Молодые военнослужащие, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы обеспечения жильём. Минимальный возраст для получения военной ипотеки 21 год и до 45 лет. Выплаты идут пока не закончится срок службы. Важное и главное условие – быть участником ипотечной накопительной системы.
Граждане, работающие в государственных (или муниципальных) учреждениях научного характера. В эту категорию входят лица:
- Работающие в государственных образовательных учреждениях.
- Сотрудники научно-исследовательских центров.
- Сотрудники организаций, которые работают по приоритетным направлениям.
Малоимущие граждане. Сюда относятся люди, которые не имеют возможности купить жильё, так как нет средств и возможности их заработать. Главное — это доказать, что граждане или семья являются таковыми.
Льготная ипотека для молодых специалистов. Такими считаются те, кто закончил своё обучение и год проработали по специальности. На социальную ипотеку в таком случае влияет профиль учебного заведения, в котором они учились. Для них предоставляется льготная ставка и гибкий график, чтобы её погасить. Если в семье рождается ребёнок, процентная ставка подлежит перерасчёту. А также можно использовать материнский капитал.

Порядок действий

Для начала, тот, кто хочет получить ипотеку, должен определить, относится ли он к той категории, которая её получает.
Следующим этапом будет обратиться в органы местной власти. Им нужно предоставить заявление и в течение 3 дней будет приниматься решение. Затем заемщик будет оповещен о результатах. Если решение положительное, он будет включен в реестр или выдадут ему сертификат.

Затем вместе со всеми документами идут в выбранный банк и там уже выносится окончательное решение.
Когда все будет одобрено, гражданин становится участником программы. Теперь ему будут выделяться средства из бюджета. Когда они поступят, в органах власти нужно будет оформить все бумаги. Выплата происходит только по предоставлению копии договора с банком.
После всех процедур, заемщик может смело выбирать жилое помещение и составлять договор купли-продажи. Но нужно внести минимальный первоначальный взнос. Происходит регистрация договора. Если требуются дополнительные расходы — их оплачивает сам заёмщик.
Дальше составляют акт приема-передачи, и его копия отдаётся в банк.

Главное условие – недвижимость нужно застраховать, а иногда нужна и личная страховка. Обычно, банк рекомендует такие компании, но если ни одна из них не устраивает, можно выбрать свою.

Необходимые документы

На сбор всех документов может уйти много времени. Лучше подумать об этом чуточку раньше. И обратите большее внимание на документы, которые требует банк. Он может рассматривать заявление от 14 до 45 дней. А по государственной программе это плюс ещё несколько недель.

Список может отличаться, всё зависит от вида выбранной ипотеки:

Паспорт заемщика, а также паспорта созаемщика и совершеннолетних членов семьи.
Документы о наличии образования.
Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.
Копия трудовой книжки.
Справки о размерах доходов с основного места работы и дополнительных мест работы.
Декларация о дополнительном доходе по форме банка.
Договор на приобретение конкретного жилья, выбранного семьей.

Для каждого банка нужен свой перечень документов. Это касается как персоны, которой будет предоставляться займ, так и недвижимости. Лучше уточните его и соберите все нужные.

Особые условия для бюджетников

Частные организации с радостью предоставляют кредиты ещё и на очень выгодных условиях, это объясняется:

Работники бюджетной сферы считаются дисциплинированными. Они ответственны, а это ценится в банках. Так как гарантируется своевременный возврат кредита.

Если что, на них можно повлиять через их начальство. Ведь им важна их должность и они бояться её потерять. В конце концов, долг можно списать с зарплаты которую они получают.
Их зарплата стабильная. Она, конечно, небольшая, но в государственных учреждениях редко бывают сокращения. Поэтому есть большая вероятность, что пока должник будет выплачивать кредит, место его работы он не потеряет и не сменит.

Заключение

Условия, для того, чтобы стать участником ипотечной программы, а также условия и объем льгот для разных категорий граждан – индивидуальны. На это влияет ряд факторов и регион.

Но можно точно сказать, что они намного выгоднее стандартной процедуры получения ссуды в коммерческих банках.

homeurist.com

Как получить социальную ипотеку?

О собственной квартире мечтают миллионы людей не только в России, но и по всему миру. Однако приобрести ее могут далеко не все. В России для решения этого вопроса существуют разные методы, одним из которых является социальная ипотека.

Она представляет собой льготное социальное кредитование, направленное на приобретение жилья. Данная ипотека предоставляется далеко не каждой категории населения. Существование этой программы базируется на эффективном сотрудничестве государственных структур и банков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Социальная ипотека: условия получения

Законодательством установлен список лиц, у которых есть право принять участие в данной государственной программе. Он выглядит следующим образом:

Люди, уже стоящие в очереди на улучшение жилья;
Семьи, на каждого из членов которых приходится не более 12 кв. м. жилья;
Люди, работающие в учреждениях и предприятиях, финансируемых за счет государственного бюджета;
Молодые семьи.

Если вы состоите в одной из указанных категорий – смело собирайте бумаги на получение социальной ипотеки. Однако не следует питать иллюзии относительно возможного получения дорогостоящих апартаментов. Государство может выделить материальную помощь в размере, строго ограниченном нормами. Согласно им, на одного человека приходится не более 18 кв. м.

Можно обратиться в органы местного самоуправления для получения более детальной консультации относительно получения материальной помощи за счет государственного бюджета либо оформления льготного кредита.

Данная государственная программа реализуется местными властями. Выдача социальной ипотеки может происходить на разных условиях, в зависимости от региона. Однако общие принципы и порядок предоставления указанной льготы является общим для всех.

Социальная ипотека имеет следующие преимущества:

Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от стоимости жилья. В случае оформления кредита на стандартных условиях, финансовое учреждение может потребовать внесения аванса от 20%;
Наименьшая процентная ставка составляет 10,3% годовых. Это гораздо ниже средних ставок по ипотеке, которые превышают 14% годовых;
Ипотека может быть дополнительно увеличена за счет суммы материнского капитала;
Можно снизить переплату по кредиту посредством получения материальной компенсации по процентам из бюджета государства;
Можно приобрести недвижимость по цене, гораздо меньше рыночной. Этот пункт касается только жилья эконом-класса.

Получить социальную ипотеку

Обращаясь за социальной ипотекой, не стоит ожидать от нее чего-то невероятного. Все мы помним квартирные очереди во времена СССР. Собственно, на сегодняшний день ситуация не претерпела особых позитивных изменений.

Разница лишь в том, что раньше приходилось ждать непосредственно квартиру, а теперь – получение государственных дотаций. Уже сейчас количество людей, находящихся в этой очереди, исчисляется сотнями тысяч. А потому следует запастись терпением и приготовить себя к долгим бумажным тяготам и полному равнодушию со стороны чиновников.

Есть еще один нюанс – оформление социальной ипотеки у заемщика исключает возможность самостоятельного выбора жилья. Предоставление кредита возможно на покупку лишь тех объектов недвижимости, которые были построены за счет бюджета государства.

Как правило, муниципальное жилье представляет собой панельные дома стандартной планировки, расположенные не в самых благоустроенных районах.

Доказательство прав на участие в государственной программе, не является единственной необходимой мерой для получения социальной ипотеки. Также нужно соответствовать ряду требований от банка. Приобрести за счет государства жилье улучшенной планировки однозначно не выйдет.

Итак, вернемся к бумагам. Для социальной ипотеки нужен следующий пакет документов:

Заявление, заполненное по соответствующей форме. Она выдается в органах местного самоуправления;
Копия паспорта каждого из членов семьи;
Свидетельство о заключении брака/разводе;
Свидетельство о рождении каждого ребенка;
Документы из регистрационной палаты, подтверждающие отсутствие любой другой недвижимости;
Если есть материнский капитал, нужно предоставить копию сертификата на его получение;
Копии документов, являющихся подтверждениями права собственности на жилое помещение;
Справка о составе семьи;
Документы относительно финансового состояния семьи;
Справка, подтверждающая участие в федеральной государственной программе.

Однако прежде всего обязательно нужно встать на учет граждан, которые нуждаются в улучшении жилья.

На рассмотрение бумаг и вынесение решения дается срок в 15 рабочих дней. В случае положительного решения, заявителю выдается справка, подтверждающая право на получение ипотеки. С ней следует обратиться в любой банк, производящий по ней выплаты.

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

документы, процентна ставка, особенности кредита.

Ипотека – это один из самых сложных и долгосрочных кредитов. Ссуда выдается на срок около 30 лет, сумма кредитования очень большая, да и проценты за пользование деньгами нужно платить немалые.

Логично, что каждому заемщику хочется хоть немного сократить расходы, помочь в этом может социальная ипотека. Это программы кредитования, которые предназначены для особых категорий населения и поддерживаются государством.

Содержание статьи

В чем особенности такого кредита?

При оформлении договора часть суммы платит клиент, а часть оплачивается государством. Это работает по такому принципу:

заемщик приобретает квартиру или другую недвижимость;
часть стоимости в виде субсидии спонсирует государство (обычно около 30% от общей стоимости покупки), остальное погашает сам клиент;
часть процентов тоже может быть уплачена из бюджета.

Это самые часто встречающиеся условия социальной ипотеки, как правило покупатель может воспользоваться одной программой, которая работает в определенном городе и поддерживается местными властями. Но тем не менее, в каждом городе программы и условия могут различаться, так что всю информацию нужно уточнять дополнительно.

Для кого такой вариант доступен?

Особая категория граждан, признана нуждающимися и незащищёнными, при наличии у них необходимого пакета документов может получить ипотеку на льготных условиях. Человек должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Это значит, что в социальную службу по месту прописки необходимо будет отнести такой пакет бумаг:

справку об отсутствии собственности;
свидетельство о браке или рождении ребёнка;
копию договора об аренде квартиры на протяжении длительного срока и т.д. Чаще всего в программе участвуют молодые семьи, врачи и военные.

Далее служба выдаст клиенту справку, которая позволит документально подтвердить свой статус нуждающегося. Это первый шаг на пути к получению кредита, дальше осталось собрать перечень документов для социальной ипотеки, который необходимо будет подавать вместе с заявлением в выбранный банк.

Полезная статья: Условия и требования ипотеки для врачей.

Условия

Важно, чтобы у кредитора были доступные кредитные программы для льготников. К тому же нужно приготовиться к длинным очередям, чтобы добиться своего права получить доступное жилье, придется приложить массу усилий.

Условия получения ссуды на льготных условиях только ужесточаются, а еще есть ряд ограничений, которые сводят на нет шансы получить жилье. К примеру, размер минимальной достаточной площади для одного человека равняется 5,5 квадратных метров.

К тому же при определении степени нуждаемости в учет берется вся собственность семьи (т.е. считаются и родители, и супруги, и дети, даже если на имеющейся у них жилплощади никто не проживает). Пример: у матери есть дом в поселке городского типа, а семья из 5 человек проживает в квартирке 40 квадратов. Никто из семьи не имеет права вставать на учет для получения льготной квартиры.

С точки зрения санитарных норм условия проживания семьи могут быть признаны ненормальными, но опять-таки экспертиза отнимает массу времени, затягивая весь процесс на месяцы.

Мало того, что условия получения социальной ипотеки строгие, еще на данный момент около полтора миллиона человек стоят в очереди на квартирном учете. Так что нужно понимать, что процедура будет очень длительной.

Если семья все-таки признана нуждающейся, теперь наступает очередь сбора пакета необходимых документов, чтобы получить кредит в банке. Обратитесь в местные органы исполнительной власти и заранее узнайте, какие программы действуют в вашем регионе. Наберитесь терпения.

По закону клиента должны направить в юридический отдел, который проконсультирует касаемо актуальных программ и подскажет, какие справки необходимо будет получить, чтобы подать заявление.

Интересная статья: Ипотека при рождении второго ребенка.

Какие документы нужны?

Как правило от заемщика требуется такой перечень документов для получения социальной ипотеки:

справка, что клиент есть в списке нуждающихся и поставлен в учет на улучшение жилищных условий;
паспорт и ИНН;
свидетельство о заключении брака и подтверждающие личность супруга документы;
справка с места работы касаемо должности клиента, его стажа работы и уровня заработной платы;
документы, которые подтверждают наличие дополнительного дохода;
справка о составе семьи;
диплом, другие документы об образовании;
копия трудовой книжки;
справка о пенсионном страховании;
другие справки по требованию банка.

Перечень документов может меняться, как и требования к заемщику и покупаемой недвижимости. Так что в каждом случае все нужно уточнять отдельно.

В список тех, кому государство готово помочь, попали такие категории населения: малоимущие семьи, те граждане, которые нуждаются в расширении жилплощади и стоят в очереди на получение квартиры. Дальше идут военнослужащие, медики и другие работники бюджетной сферы, которые тоже могут рассчитывать на участие в программе.

Если документы собраны, а клиент выполнил все условия, он может воспользоваться частичным субсидированием. Процентная ставка по социальной ипотеке снижается до 5% вместо обычных 20 и выше, к тому же около 30-40% стоимости будет оплачено государством.

Советуем материал: Какой срок одобрения ипотеки?

В заключение

Для нуждающихся есть несколько вариантов помощи от государства.

Первый – субсидирование кредита, когда по договору ипотеки часть суммы долга гасит государство.
Второй – когда еще на этапе постройки жилого комплекса часть квартир в нем продается по сниженной стоимости нуждающимся семьям.
Третий вариант – это частичная (или полная) выплата процентов по ипотеке государством, основную сумму долга платит клиент.

Каждый вариант приближает к заветной мечте и своей квартире, но есть и минусы: для первоначального взноса все равно нужно иметь около 25% от стоимости покупки, а если выбран метод погашения процентов, то обычно заемщик сам платит по кредиту и лишь в конце года получает компенсацию потраченных денег.

Все льготные ипотечные программы практически не финансируются из местных бюджетов, к тому же всегда есть риск того, что программа будет остановлена и дальше придется справляться самому.

moneybrain.ru