Закон о банкротстве физ лиц и ипотека. Закон о банкротстве физических лиц и ипотека

Закон о банкротстве физ лиц и ипотека

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц обхватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вкупе с тем, нужно подразумевать, что нельзя

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

заявить о банкротстве и избрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в трибунал. Если вы подаете заявление о признании несостоятельным (банкротом) , назначенная трибуналом процедура будет обхватывать полностью все долги.

Перед тем, как подвергнутся рассмотрению особенности банкротства в ситуации неспособности погашения задолженности по ипотеке, нужно сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Ипотека и Банкротство физического лица

Сходу оговоримся, что нереально объявить себя финансово несостоятельным по отношению к нескольким кредиторам, а несколько кредитов бросить. Личное банкротство – это банкротство по отношению ко всем обязанностям.

Если квартира будет продана по сумме, превосходящей долг перед банком по ипотеке, разница будет возвращена заемщику. В ином случае разница может быть также взыскана с должника, к примеру с зарплаты.

Банкротство физических лиц при ипотеке

Cумма задолженности по всем задолженности м должна составлять более 500 000 р. ;

Должник не может погашать задолженности более 3 месяцев.

Ипотека и банкротство физ лица

Заявление оформляется в обыкновенной письменной либо электрической форме, к нему следует приложить документы (материалы). Их перечень перечислен в этой статье.

Срок реализации имущества (активов) не должен превосходить полг.. По мере надобности, он может быть продлен трибуналом. После окончания реализации имущества (активов) другие долги списываются с заемщика, кроме долгов, которые связаны с личностью должника – алименты, и т.Д., долги, за вред, причиненный управляющим юридическому лицу; за преднамеренное и фиктивное банкротство.

Банкротство физических лиц при ипотеке

3. Оформление и подача заявления в трибунал.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Невозможность физического лица платить каждый месяц ипотечный взнос – обычный случай в критериях экономического кризиса, повсеместного сокращения штатов и массовой безработицы. В более сложной ситуации оказались граждане, которые взяли кредит в валюте. Резкий скачок бакса сделал неосуществимыми последующие расчеты с банками.

Закон о банкротстве физических лиц за долги по ипотеке комментарии юриста

Если ходатайства с вашей стороны не будет, трибунал воспримет решение на свое усмотрение. Это для вас не выг.Но. В особенности, если не вносили платежи и по ипотеке – квартиру непременно отберут.

Принципиально держать в голове! Трибунал может вынести решение реализовать вашу квартиру в пользу кредиторов, даже если другое ваше жилое имущество носит формальный нрав. К примеру, если у вас в принадлежности малая комната (куда вы с семьей не поместитесь) либо толика в жилплощади. Размеры и действительность проживания там, в расчет не будут приниматься.

Ипотека при банкротстве физических лиц в 2018 г.У

Если недвижимость продается по сумме, которая превосходит фактический долг, то разница ворачивается заемщику, а в оборотном случае банк имеет право взыскать с должника разницу.

В критериях сегодняшней экономической непостоянности невозможность выплачивать каждомесячный долг по ипотеке становится обычным случаем. Взять новый кредит – это не наилучшее решение для заемщика, потому что таковой шаг только ухудшит ситуацию. Другой вариант – объявить себя формально несостоятельным (банкротом) либо оформить реструктуризацию ипотеки в банке.

Банкротство и ипотека, как сохранить квартиру и избавиться от долгов

Многие слышали, что в октябре 2015 г. Вступил в легитимную силу Закон о внесении поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Стало может быть банкротство физических лиц.

Разглядим два варианта вероятного развития событий.

Процедура банкротства физических лиц при ипотечном кредите

Формально заемщику-банкроту никто не воспрещает в перспективе взять новый ипотечный кредит. Но факт банкротства будет отображен в кредитной истории физического лица. При всем этом ему воспрещается умалчивать о собственной несостоятельности при воззвании за новыми кредитами в течение 5 лет.

Даже когда в процессе конкурсного производства не удалось погасить всю задолженность, остаток списывается и считается, что заемщик более ничего не должен своим кредиторам. Ему присваивается официальный статус «банкрот».

Банкротство физических лиц с ипотекой

Владимир Н. Заполучил квартиру в ипотеку за 4,2 млн. Р. Срок кредита – 20 лет, а окончательная сумма – 9,5 млн. Р. При всем этом он занес 1 млн. Р. В качестве начального взноса. После 3-х лет постоянного погашения кредита, Владимир растерял работу и возможность исполнять обязательства. При всем этом за три г. Заемщик выплатил еще 1,5 млн. В конечном итоге, на момент утраты работы долг составил 7 млн. Р. Цена квартиры составила 4,7 млн. Р.

Уже отмечалось, что принцип штатского кодекса не отымать у людей за долги единственное жилище, не распространяется. Исходит он из того, что жилище попадает под залоговое обременение, а означает, в силу вступают другие нормы, а именно, ипотечное законодательство.

валютная ипотека банкротство | Закон и право

Обслуживать ипотечный кредит достаточно дорого. Инфляция, повышение цен и снижение уровня доходов часто делают невозможным его своевременное погашение. В результате возникает просрочка и растет долг. В такой ситуации должник часто задумывается о банкротстве. Но возможно ли банкротство физических лиц при валютной ипотеке и что в этом случае будет с предметом залога?

Удастся ли сохранить жилье, которое находится в валютной ипотеке при банкротстве?

Как правило, предметом валютной ипотеки является жилье, и зачастую оно является единственным для заемщика и его семьи. По общему правилу законодательства о банкротстве такое имущество должно исключаться из конкурсной массы и взыскание на него обращаться не должно.

Однако банкротство физических лиц при валютной ипотеке имеет свои особенности. Ипотека, согласно закону № 102-ФЗ, призвана обеспечить возврат кредита. За счет ее предмета удовлетворение своих финансовых требований получает ипотекодержатель. Эти условия отражаются в договоре ипотеки, который заключают между собой банк и заемщик. Поэтому ипотечная квартира, несмотря на то, что она единственное жилье должника, подлежит реализации в ходе процедуры банкротства.

Обратите внимание! Заемщики по ипотечному кредиту не спешат заявлять о своей несостоятельности, опасаясь, что квартиру заберут. Это распространенная ошибка, поскольку банк при увеличении просрочки в любом случае обратит взыскание на предмет ипотеки, но к этому моменту нарастут проценты и штрафные санкции.

Возможность сохранить ипотечное жилье есть и в ходе процедуры банкротства — это процедура реструктуризации долга, которая вводится сроком на три года. Плюс в том, что для ее проведения не требуется согласие банка. Правда, в возможности сделать это в установленный законом срок придется убедить суд, обосновав источники ожидаемого дохода и их достаточность для погашения ипотечного долга.

Дополнительное преимущество процедуры банкротства в том, что начисление процентов и пени останавливается так же, как и звонки коллекторов. Задолженность не будет считаться просроченной.

После выполнения утвержденного судом плана реструктуризации никаких юридических последствий для должника не наступит. Выбравшись из долговой ямы, он войдет в график платежей и продолжит платить кредит.

Если план реструктуризации не будет выполнен, квартиру реализуют по правилам законодательства о банкротстве.

Как проходит реализация ипотечного имущества при банкротстве

Валютная ипотека при банкротстве предполагает, что заложенная квартира не будет входить в состав конкурсной массы. За счет ее продажи будет удовлетворен залогодержатель и ее продажа возможна только с его согласия, поскольку ипотекодержатель имеет преимущество перед другими кредиторами.

Закон о банкротстве устанавливает единственно возможную форму продажи имущества — электронные торги. Такая форма реализации позволяет максимально обеспечить публичность и состязательность. Его реализация должна проходить по рыночной стоимости. Оценкой имущества занимается финансовый управляющий.

Обратите внимание! Кредитор имеет право настаивать, чтобы оценка проводилась профессиональным оценщиком.

Материал по теме

Растут просроченные кредиты, а с ними проценты и неуплаченная коммуналка. Как…

Для организации и проведения торгов привлекаются специализированные организации, имеющие лицензию (товарные биржи). Процедура предусматривает несколько этапов:

Инвентаризация и оценка.
Согласование с кредиторами условий торгов, стоимости и состава имущества.
Утверждение кредиторами (а в случае их отказа — судом) предложения о продаже имущества.
Проведение торгов, в ходе которых выявляется победитель с переоформлением на него права собственности на предмет ипотеки.

Если торги по какой-то причине не состоятся, имущество будет продаваться в порядке публичного предложения. При этом первоначальная цена будет пошагово падать.

После завершения торгов вырученные средства идут на погашение долга ипотекодержателю. Оставшиеся средства распределяются между остальными кредиторами в порядке очередности. Если других кредиторов кроме иптекодержателя нет или после их полного удовлетворения еще остались денежные средства, ими покрываются издержки процедуры банкротства:

Вознаграждение финуправляющего.
Стоимость публикации в СМИ.
Оплата услуг оценщика.
Судебные издержки.
Госпошлина.

Оставшиеся средства возвращаются должнику.

Если не удалось реализовать имущество

В некоторых случаях при изменении конъюнктуры рынка, физическом износе, моральном устаревании имущество превращается в неликвид, который сложно продать.

Если имущество не удалось реализовать на торгах, права на него имеет, в первую очередь, ипотекодержатель. В случае его отказа принимать неликвидное имущество, финансовый управляющий обязан по закону передать его другим кредиторам. Если и они откажутся принимать этот объект, права должника на него восстанавливаются и должник получает его обратно согласно акту приема-передачи.

Заявление о своей несостоятельности имеет определенные последствия для гражданина. О последствиях банкротства индивидуального предпринимателя вы можете прочитать на нашем сайте. Отдельные правила реализации закон предусматривает для имущества, обремененного ипотекой. Специалисты «Закона и права», основываясь на богатом опыте правоприменительной практики, расскажут обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры и помогут сохранить ипотечное жилье. Звоните по бесплатному номеру 8 800 100-88-16! Неразрешимых ситуаций не бывает!

xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai

Банкротство физических лиц и ипотека

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд. Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги .

Ипотечное жилье и закон о банкротстве физ лица

Процедура банкротства охватывает все виды задолженностей, в том числе банкротство физических лиц по валютной ипотеке и прочее. То есть при обращении суд, процедура будет проведена относительно всех долгов. Вначале арбитраж будит искать варианты реструктуризации и погашения долга, которые будут выгодны всем сторонам.

Признание лица банкротом с аннулированием долгов, это самая последняя и крайняя мера.

Ипотека при банкротстве физических лиц — что будет с квартирой

В связи с принятием Закона о банкротстве граждан многих интересует вопрос «Что будет с квартирой, купленной в ипотеку при признании физического лица банкротом». Итак, разберем правовые сущности банкротства и ипотеки по порядку.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Как протекает банкротство при ипотеке

Банкротство физических лиц при ипотеке – необходимая процедура, которая является обязательной при наличии других долгов.

Часто заемщик прибегает к кредитам сторонних банков, чтобы внести деньги по ипотеке. Но не всегда этих средств хватает, чтобы вовремя расплатится с банками.

Банкротство – единственно правильное решение. При наличии ипотеки признание неплатежеспособности проводится также тогда, когда банк не списывает оставшийся долг.

Может ли банкротство физических лиц избавить от ипотечного кредита

Экономический кризис, разразившийся в конце 2014 года, ударил по карману многих россиян.

Но в наиболее уязвимом положении оказались люди, обремененные долгосрочными финансовыми обязательствами, в первую очередь – ипотекой.

Для многих из них жилищный кредит стал неподъёмным ярмом. Спасением для безнадежных заемщиков может стать закон о банкротстве физических лиц, который вступит в силу с 1 июля 2015 года.

Если ипотека

Безусловно, признание несостоятельности позволит вам избавиться от тяжкого бремени долговых обязательств перед всеми кредиторами сразу.

Но как быть, если у вас единственное место жилья – это ипотечная квартира?

К сожалению, хоть по факту такая квартира и является вашей единственной крышей над головой, но она будет продана при реализации имущества. Проще говоря, ее продадут, а вырученные средства пустят на выплату вашего долга.

Не спасет ипотечную квартиру при банкротстве и наличие прописанных в ней малолетних детей.

Возможности процедуры банкротства при ипотеке

Кризисные явления в финансово-экономической сфере серьезно сказываются на благосостоянии всех граждан. В более сложной ситуации оказываются заемщики.

В особенности те, которые взяли кредит для покупки жилья. А после резкого падения курса рубля по отношению к доллару заем валютных ипотечников стал и вовсе неподъемным для большинства из них. До появления поправок к Федеральному закону «О несостоятельности» у гражданина практически не было возможности получить денежные средства после реализации жилого помещения.

Банкротство при ипотеке: возможности и последствия

Первое и самое важное, что необходимо знать об ипотеке — согласно ст.446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, на залоговые объекты недвижимости, в том числе ипотечную квартиру, не распространяется понятие «единственное жилье».

Конечно в такой ситуации возникает жилищный вопрос, но вы сохраните часть средств, вырученных с продажи жилья. Бездействие же приведет к начислению штрафных санкций и быстрому росту долга.

juridicheskii.ru

Закон о банкротстве физ лиц и ипотека. Закон о банкротстве физических лиц и ипотека