Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома. Кредит под материнский капитал в сбербанке условия
условия на покупку жилья и строительство дома
Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2018 году.
Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?
Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.
Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.
Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке
Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.
- Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
- Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
- Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.
Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.
В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.
Что необходимо для получения займа под материнский капитал?
В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.
- После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
- Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
- После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.
Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.
Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.
Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.
Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.
В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.
sbank.online
Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году
Родителям сейчас доступны очень выгодные условия - они могут взять кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для реализации данной возможности были созданы специальные программы, которые предназначаются для покупки построенных или возводящихся жилых объектов. Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году крайне лояльны к молодым родителям
Основные условия оформления кредита под материнский капитал
Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата. Требования банка к заявителям:- российское гражданство;
- постоянное место работы;
- возраст - старше 21 года;
- созаемщик - по умолчанию супруг(а).
Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году предусматривают не только наличие сертификата, но еще и специальную выписку со счета с обозначением остатка средств.
к содержанию ↑Какие потребуются документы на кредит в Сбербанке под МК?
Список документов, благодаря которым период рассмотрения заявки будет значительно укорочен:- паспорта супруги и супруга;
- свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
- бумаги на кредитное жилье (после одобрения заявки).
- документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ.
Как рассчитываются процентные ставки
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.к содержанию ↑Зависимость процентной ставки от персональных условий
Рассмотренная выше величина стандартной ставки процентов в некоторых ситуациях может понижаться или повышаться.Варианты изменения стандартной ставки:- -0,5 % - для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
- -0,5 % - для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
- +1 % - в случае отсутствия страховки жизни;
- +1 % - до момента осуществления государственной регистрации жилья.
Рекомендации при выборе займа под МК
Перед получением ипотеки, желательно заранее сделать расчет параметров с помощью онлайн-калькулятора. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму. Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.к содержанию ↑
Условия по получению выплаты в 2018 году
После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту. Варианты использования средств из МК:- частичное погашение ипотеки;
- выплата большей суммы долга по займу;
- погашение первоначального взноса.
Внесение собственников в договор
Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения малыша. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется МК, будут защищены законодательством.Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2018 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.Кредит под материнский капитал в Сбербанке: особенности получения
Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.
Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:
- «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья.
- Кредит на строящееся жильё.
Условия получения займа от Сбербанка
В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.
Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:
- подтверждение его платёжеспособности;
- возраст от 21 года;
- не более трёх созаёмщиков;
- стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте;
- 1 год и более общего стажа за последние 5 лет;
- если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными.
Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.
В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.
Кредит под материнский капитал на строящееся жильё
Данная программа является временной акцией Сбербанка, предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно, хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.
Дата завершения на официальном сайте не указана. Банк заявляет, что акция ограничена определённым числом квартир.
Условия для получения кредита на жильё в новостройке:
- В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект.
- Нет ограничений по заявленным срокам строительства.
- Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше.
- Ставка годовых по данному кредиту – от 8,4 % до 10,9 %. Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров.
- В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 %.
- Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум.
Кредит под материнский капитал на готовое жильё
В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным. Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.
Условия его предоставления:
- Начальный взнос должен составлять не менее 20 %.
- Минимальная процентная ставка составляет 10,25 %. Такой её размер положен тем клиентам, которые приобретают жильё в рамках Акции для молодых семей.
- Максимальная ставка составляет 11,25 % годовых.
- Проценты в рамках допустимых вариантов рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Есть возможность получить более низкую ставку. Также возможны надбавки до 1,5 %, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья (+1 %) или не является получателем зарплаты на счёт в Сбербанке (+0,5 %).
- Электронная регистрация сделки даёт «скидку» 0,5 % годовых.
- Срок кредитования может составлять максимум 30 лет. Минимальный – 1 год.
- Сумма ипотеки – не меньше 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 80 % от стоимости жилья, которое планируется приобрести в кредит.
- Комиссий нет.
- Залогом может выступать кредитуемый объект.
Порядок оформления займа
Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.
После расчёта кредита заявка отправляется банку в электронном виде. Это также делается в автоматическом режиме на официальном сайте.Далее возможны три варианта:
- Заявка будет одобрена, и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
- Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения.
- Придёт отказ.
Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал, то следующий шаг — это выбор жилья. После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.
Со дня одобрения заявки на поиск и оформление даётся 90 дней.
Документы для получения кредита под материнский капитал
При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.
Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:
- Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
- Сертификат на материнский капитал.
- Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
- Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
- Любой второй документ для подтверждения личности.
- Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
- При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.
Анкета для заполнения заемщиком — Скачать
При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка.
Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок. Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.
atbank.ru
условия 2018 года, калькулятор и отзывы
Кредит под материнский капитал в Сбербанке разрешается оформить людям на различные цели. Рассмотрим, можно ли взять целевой и нецелевой займ с использованием материнского капитала, и что для этого необходимо.
Как можно использовать материнский капитал?
Маткапитал выдается после рождения второго ребенка. Деньги, выделенные государством, семья может потратить на свое усмотрение, но выгоднее всего вложить их в самое необходимое – жилье. Подрастающий второй, а то и третий, четвертый ребенок это большие хлопоты, чаще всего связанные с недостатком пространства для роста и развития новой личности.
Сбербанк предлагает людям воспользоваться материнским капиталом в таких целях:
- Приобрести жилищный объект большими размерами, нежели имеющийся, чтобы увеличить площадь.
- Оформить ипотечный займ и купить квартиру или дом.
- Взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке или в новострое без программы ипотеки.
- Взять кредит на строительство дома на земельном участке.
- Взять ссуду под залог материнского капитала без целевого назначения.
- Погасить имеющиеся кредиты частично или полностью с использованием материнского капитала.
Условия Сбербанка по кредитованию людей с материнским капиталом очень выгодны, особенно в отношении покупки квартиры или дома, а также увеличения жилплощади
.Покупка жилья в ипотеку
Банк дает деньги людям с материнским капиталом на любые цели, но брать обычный нецелевой кредит на покупку квартиры достаточно не выгодно, гораздо лучше оформить ипотеку с более лояльными условиями.
Сбербанк дает шанс людям приобрести давно желанное жилье, так как с участием в программе «Ипотека + материнский капитал» решается проблема с уплатой первого взноса. На первоначальный взнос у семей со вторым ребенком часто недостаточно денег, а средства из материнского капитала помогут частично или полностью покрыть необходимую сумму.
Условия ипотечного займа будут таковыми:
- Процентная ставка от 7,4%.
- Процентная ставка может быть снижена на 2 пункта при выборе квартиры у определенного застройщика, на 1 пункт при оформлении личного страхования и на 0,1% при проведении сделки онлайн.
- Сумма кредитования в Сбербанке может достигать 30 миллионов рублей.
- Получить ипотеку можно сроком на 30 лет максимально.
- Минимальный взнос будет составлять 15% от стоимости приобретаемого жилья, а в случае с постройкой дома процент повышается до 25%.
Приобретение жилья дело не легкое, а потому человек должен заранее просмотреть все предложения от Сбербанка, чтобы грамотно воспользоваться средствами материнского капитала для покупки недвижимости.
Калькулятор ипотеки
На сайте Сбербанка в разделе «Ипотека под материнский капитал» можно найти кредитный калькулятор, помогающий оценить выгодность данного продукта от банка.
Он поможет рассчитать ипотеку по таким параметрам:
- Максимальная сумма.
- Процентная ставка.
- Срок кредитования.
- Размер ежемесячного платежа.
Эти данные помогут человеку взвесить все плюсы и минусы ипотеки, и, если необходимо, изменить определенные пожелания перед подачей заявки и документов в Сбербанк.
Кредиты на покупку жилья
Помимо ипотечного займа Сбербанк выдает кредиты на покупку готового или строящегося жилья.
Приобрести готовое жилье в кредит можно всегда, а вот покупка строящегося объекта недвижимости – временное предложение от Сбербанка.
Условия получения подобных займов по материнскому капиталу следующие:
| Процентная ставка | 10,25%-11,25% | 8,4%-10,9% |
| Срок | 1 год -30 лет | 1 год -30 лет |
| Максимальный размер ссуды | 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога) | 30 млн. руб. (не более 80% от стоимости залога) |
| Размер первоначального взноса | От 20% | От 15% |
| Наличие залога | Обязательно, покупаемая недвижимость, либо уже имеющаяся во владении у заемщика собственность | Обязательно, можно предоставить любую имеющуюся недвижимость |
Ссуда на покупку жилья в Сбербанке может быть очень выгодной, особенно если воспользоваться всеми предоставляемыми услугами в банке – оформить страховку, подать заявку онлайн, участвовать в специальных акциях кредитования.
С учетом этих и многих других параметров семья может выгодно вложить материнский капитал в качестве первого взноса на покупку жилья, если обратится в Сбербанк.
Погашение кредита
Материнский капитал может быть использован для погашения уже имеющегося кредита. Займы, взятые в Сбербанке или других банках, можно частично или полностью погасить этими деньгами. Необходимо передать все бумаги в Пенсионный Фонд России, взять справку об остатке средств и разрешение на их использование, а тогда передать в Сбербанк, чтобы можно было провести расчет и в определенной мере погасить долги.
Если сумма задолженности меньше, чем остаток на счете по материнскому капиталу, то стальные средства могут быть выданы человеку на руки для личного использования.
Погашение имеющегося кредита можно проводить в любой момент его действия, вот только есть одно условие – использовать материнский капитал можно только по достижению ребенком трехлетнего возраста, ранее банк не имеет права взять эти деньги в уплату части кредита.
Использование в качестве залога
При желании взять кредит на значительную сумму без обеспечения и поручительства может возникнуть проблема – Сбербанк откажет заемщику из-за его ненадежности. За счет материнского капитала возникшую проблему можно будет решить. Эти деньги человек может предоставить в Сбербанк в качестве залога и тогда решение скорее станет положительным.
Лучше всего предоставить и иные гарантии возврата заемных средств, но даже материнского капитала может быть достаточно, чтобы оформить кредит, да еще и взять его на выгодных условиях.
Требования к заемщику
Чтобы использовать материнский капитал для оформления кредита в Сбербанке заемщик должен:
- Быть в возрасте не младше 21 года.
- Максимально достигнуть 75 лет на момент внесения последнего платежа по взятому кредиту, возраст может быть и меньше.
- Проработать в сумме подряд не менее полугода на одном месте работы.
- Иметь официальное трудоустройство на момент подачи заявки на кредит.
- Иметь второго ребенка в возрасте от трех лет.
- Иметь действующий сертификат на материнский капитал (не имеет значения, снимались уже деньги или там изначальная сумма).
- Предоставить справку о доходе, если он не является зарплатным клиентом и тем более, если работает не официально.
Эти требования являются стандартными для всех заемщиков Сбербанка. Не имеет значения, кто хочет воспользоваться материнским капиталом для взятия кредита – мать или отец. Но если дохода этого члена семьи не хватает, то он может привлечь супруга или супругу в качестве созаемщика, чтобы оформить кредит на нужную сумму.
Необходимые документы
Определенные документы должен предоставить в Сбербанк потенциальный заемщик, если желает взять кредит с использованием материнского капитала:
- Паспорт.
- Второй документ на выбор заемщика для подтверждения личности.
- Заявление-анкету на кредит.
- Сертификат на государственную помощь в виде материнского капитала.
- Справку из ПФР об остатке на счете денежных средств.
- Документ права собственности на объект недвижимости, если он передается в залог Сбербанку.
- Договор кредитования, если материнский капитал используется для погашения кредита.
- Документы созаемщиков или поручителей при наличии таковых.
- Справка о доходе заемщика, если он не является зарплатным клиентом Сбербанка.
- Если семья хочет воспользоваться материнским капиталом и взять кредит в рамках программы «Ипотека для молодых семей», то необходимо свидетельство о браке и рождении ребенка.
Документы необходимо лично приносить в отделение Сбербанка, кроме заявки. Анкету можно заполнить и в электронном виде, а можно и на месте, все по желанию заемщика.
Как подать заявку?
Удобный вариант – это собрать все документы и вместе с ними прийти в Сбербанк. Получить консультацию у кредитного специалиста в банке и рассчитать свои возможности. Если все сходится и человек способен осилить кредит, то можно писать заявление и прикладывать к нему документы. Банк известит потенциального заемщика о принятом решении в течение 5 рабочих дней. После этого необходимо прийти в отделение и подписать договор кредитования.
Второй вариант позволяет сэкономить деньги заемщику. Заявку-анкету разрешается подать онлайн на сайте банка и тогда процентная ставка по кредиту упадет на 0,1-0,5%. Сбербанк рассмотрит заявление и вынесет предварительное решение о выдаче кредита. Далее человек должен подойти в отделение банка в указанный срок и принести документы. Банк еще раз просмотрит дело заемщика и уже даст окончательный ответ. Предварительное решение выносится очень быстро – в течение суток, максимум трех. Окончательного ответа необходимо будет подождать максимально в течение пяти дней с момента сдачи документов.
В Сбербанке можно выбрать кредит под материнский капитал, удовлетворяющий потребностям любого человека.
Особой популярностью пользуется ипотечный займ, особенно для молодых семей, так как имеет самые выгодные условия кредитования по России. Другие предложения банка также имеют определенные плюсы, стоит только рассмотреть дело со всех сторон.
Видео
creditsoviets.com
Кредит в Сбербанке под материнский капитал: условия
Российские семьи с двумя и более детьми имеют возможность получить государственную поддержку в виде материнского капитала. Суть этой программы в том, что направить деньги, выделенные государством, можно только для нескольких целей, одной из которых является приобретение жилья. Если говорить коротко, то владельца сертификата имеют возможность взять ипотечный кредит в банке на жилье, и погасить часть долга средствами материнского капитала. Сбербанк относится к одной из немногих кредитных организаций, которые работают с сертификатами, и предоставляют кредиты с использованием материнского капитала. Причем есть два варианта, как использовать его: в качестве первоначального взноса или погасить средствами часть основного долга. Как взять кредит в Сбербанке под материнский капитал, условия ставки и прочие нюансы.
Законодательная база
Если обратиться к положениям законодательства, то конкретно для ипотечных кредитов действуют два закона. Первый из них позволяет владельцем сертификата оплатить часть ипотечного кредита с помощью выделенных средств. Во втором варианте можно использовать средства в качестве первоначального взноса по ипотеке.
Обратите внимание, что если речь идет об ипотечном кредите и приобретении жилья, то не нужно ждать пока младшему ребенку исполнится 3 года.
Если вы хотите направить средства господдержки на оплату ипотечного кредита или первоначального взноса по ипотеке, то нужно обратиться в ПФР и получить сертификат. Если вы используете целевую программу «ипотека плюс материнский капитал», то этот документ является обязательным. Кстати, стоит также напомнить, что сумма материнского капитала на сегодняшний день составляет 453000 рублей. Если вы оформляли документ ранее, и на нем указана другая сумма то, на сегодняшний день она уже проиндексирована.
Ипотека плюс материнский капитал
В первую очередь хочется сказать, что Сбербанк России является безусловным лидером по выдаче ипотечных займов на российском рынке. Большинство молодых семей предпочитают сотрудничать именно с этим банком по нескольким причинам. Основная из них – это лояльные условия кредитования и относительно низкие процентные ставки, а также прозрачные условия договора.
Для российских семей с двумя детьми здесь действует специализированная программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Суть программы в том, что владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность оформить ипотечный кредит в рамках двух программ на приобретение готового или строящегося жилья.
Согласно условиям программы кредитования в Сбербанке в рамках данного предложения можно купить жилье в новостройке или в строящемся доме. Процентные ставки начинаются от 10%, и повышаются на один или два пункта в зависимости от типа выбранной вами недвижимости, а также способа регистрации сделки, при электронной регистрации предоставляется скидка в размере 0,5% от базового значения. Остальные условия стандартные для данного банка, то есть первоначальный взнос от 20%, причем если вы покупаете жилье в строящемся доме то она снижается до 15%. Максимальный срок кредитования до 30 лет.
Обратите внимание, что для каждого отдельного заемщика действует индивидуальные условия кредитования, то есть банк определяет ставку и максимальную сумму в зависимости от нескольких факторов, в том числе финансовой состоятельности клиента.
Кроме всего прочего, оформить займ в Сбербанке под материнский капитал можно двумя способами. В первом варианте выделенные средства будут направлены на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту, а во втором варианте заемщик может оплатить часть основного долга, рассмотрим более подробно об этих вариантов.
Как использовать сертификат для первоначального взноса
Одним из вариантов использования материнского капитала является первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Ведь большинство семей не могут единовременно собрать довольно крупную сумму для покупки квартиры. В Сбербанке такой вариант существует.
Рассмотрим максимально подробно, как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал. В первую очередь вам нужно собрать необходимый пакет документов и подать заявление в банк. От вас обязательно потребуется паспорт заемщика и созаемщика, все документы, которые могут подтвердить совокупный доход семьи, и заявление-анкету. По материнскому капиталу потребуется сам сертификат, а также справка об остатке средств на лицевом счете. Чтобы получить справку нужно обратиться непосредственно в отделении пенсионного фонда России, сроки изготовления от одного дня.
После того как вы собрали все документы и написали заявление нужно подать его на рассмотрение в банк и дождаться ответа. Если ответ будет положительным, то вам нужно будет подыскивать подходящее жилье. Обратите особое внимание на тот факт, что и у пенсионного фонда, и у банка есть определенные требования к объекту приобретаемой недвижимости. По закону о материнском капитале жилье должна быть пригодно для проживания семьи, то есть там должны быть все коммуникации: вода свет и газ. Что касается банка, то он очень внимательно оценивает все варианты, чтобы исключить риски ведь в любом случае жилой объект является предметом залога по ипотечному кредиту.
После того как ипотечный кредит будет одобрен, и вы подыскали себе подходящий вариант, то можно приступать к регистрации сделки и оплаты стоимость объекта продавцу. Алгоритм действий будет выглядеть следующим образом, вы с продавцом подписываете договор купли-продажи, затем регистрируйте его в Росреестре. После получения свидетельства о праве собственности, а его с 2016 года отменили, поэтому вместо свидетельства выдается выписка из единого государственного реестра прав, банк переводит средства продавцу и накладывает обременение на объект.
Обратите внимание на то, что банк переводит продавцу всю стоимость квартиры полностью вместе с первоначальным взносом.
После подписания договора в течение полугода нужно обратиться в уполномоченный орган и написать заявление на перевод средств в счет погашения части долга. Кстати, если размера материнского капитала недостаточно для первоначального взноса постольку, поскольку он, как правило, составляет определенный процент от стоимости объекта, то недостающую сумму оплачивает заемщик за свой счет.
Итак, вам нужно собрать определенный пакет документов и подать заявление в Пенсионный фонд на перечисление средств. Для этого вам понадобится все личные документы, а именно паспорта родителей и детей старше 14 лет и свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости, кредитный договор, выписку из банка об остатки долга. В индивидуальных случаях сотрудники пенсионного фонда могут потребовать дополнительные документы.
Срок рассмотрения вашего заявления составляет 30 дней с момента обращения. Еще примерно 30 дней дается для того, чтобы средства из федерального бюджета были перечислены кредитору. Итого, от момента обращения в ПФР до перечисления средств проходит примерно 2 месяца, за этот период заемщик оплачивает займ своими силами в соответствии с графиком платежей, в сумму ежемесячного платежа входят основной долг и сумма первоначального взноса, который в дальнейшем будет покрыт за счет выделенных средств. После того как средства поступят на счет в банке вам нужно обратиться и составить новый график платежей, ведь часть ипотечного кредита будет закрыта, а, значит, сумма ежемесячных взносов будет уменьшена.
Как погасить часть ипотеки с помощью материнского капитала
Допустим, вы брали ипотечный кредит еще до того как приобрели право на государственную поддержку. В данном варианте после оформления сертификата вы можете частично досрочно погасить его средствами свой жилищный займ. Здесь процедура будет выглядеть несколько иначе, поэтому рассмотрим, как погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом.
Обратите внимание, не имеет значения кто из супругов брал целевой кредит. Если он был оформлен на отца, до брака то достаточно предоставить свидетельство о браке и нотариально заверенное обязательство о выделении долей детям.
Для досрочного погашения ипотечного кредита вам нужно для начала обратиться в банк и написать заявление. Дело в том, что пенсионный фонд перечисляет деньги на ваш кредитный счет, и без данного заявления они будут списываться частями как ежемесячный платеж. А если вы напишите заявление, то банк единовременно в назначенную дату спишет средства и направит их на погашение основного долга и составит новый график платежей.
Условия ипотеки в Сбербанке
В соответствии с законом, подавать заявление следует за 30 дней до даты перечисления средств, но, постольку, поскольку, как говорилось ранее, пенсионный фонд рассматривает заявление на протяжении 30 дней и примерно столько же отводятся для перечисления средств, указать дату перечисление будет невозможно. В любом случае стоит ориентироваться на этот срок именно 2 месяца, хотя на практике деньги поступают примерно на неделю раньше. Таким образом, погашение ипотеки в сбербанке материнским капиталом будет выглядеть так, вам нужно для начала взять в банке выписку об остатке долга, потом подготовить следующий пакет документов:
- документ, подтверждающий право собственности на объект;
- договор купли-продажи;
- кредитный договор;
- личные документы всех членов семьи паспорта и свидетельства о рождении;
- свидетельство о заключении, расторжении брака;
- документ, подтверждающий остаток долга перед кредитором;
- заявление на досрочное погашение основного долга, копия, заверенная сотрудником банка;
- заявление;
- сертификат;
Владельцу сертификата нужно лично обратиться в Пенсионный фонд и предоставить полный пакет документов. По результатам рассмотрения пенсионный фонд уведомит о принятом решении, то есть, выплатит он банку часть вашего долга равную сумме материнского капитала или нет.
После того как средства будут перечислены на кредитный счет, банк должен уведомить заемщика о частичном погашении долга. Заемщик должен явиться в банк для того, чтобы получить новый график платежей. У заемщика есть выбор либо уменьшить размер ежемесячного платежа, или сократить срок выплаты ипотечного кредита. Какой именно вариант выбрать зависит от финансового состояния заемщика, если платежи по кредиту являются тяжелым бременем для семейного бюджета, то разумнее, конечно, сократить размер ежемесячных выплат. В противном случае, сокращение срока действия кредитного договора будет более выгодным за счет уменьшения размера переплаты.
Если вам отказали в выплате
Достаточно редко, но может случиться такое, что ПФР отказал в выплате средств. В письме обязательно должна быть указана причина. Причин может быть несколько, первая из них это у сотрудников возникло подозрение в подлинности представленных документов. Вторая причина – предоставленных документов было недостаточно для принятия положительного решения. Если вы несогласны с решением пенсионного фонда, то его можно обжаловать в судебном порядке.
Обратите внимание, если у сотрудников пенсионного фонда возникло подозрение в фальсификации документов, то дело будет передано в правоохранительные органы.
Каждый заемщик банка имеет возможность направить средства материнского капитала на погашение ипотеки в Сбербанке, независимо от того когда он оформлял кредит и на кого он был оформлен на супругу или супруга. Основное условие в том, чтобы приобретаемая жилплощадь перешла в собственность всем членам семьи.
znatokdeneg.ru
Кредит под материнский капитал в Сбербанке
Материнский капитал для многих граждан достаточно большая сумма. Однако ее практически невозможно получить наличными. А при безналичных расчетах сферы употребления сильно ограничены.
Единственный кредит под материнский капитал, который клиент может взять в Сбербанке, а также в любом другом учреждении – ипотека.
Содержание [Скрыть]
Подробнее про кредиты под материнский капитал в банке
В Сбербанке нет отдельного кредита под материнский капитал. Фактически этот сертификат не предоставляет пользователю более выгодные условия. Однако банк принимает его в качестве оплаты для погашения части кредитных средств. На сегодняшний день материнский сертификат используется:
- В качестве первоначального взноса;
- Для досрочного погашения;
- Для частичного досрочного погашения части ипотеки.
Несмотря на то, что сама программа по выдаче материнского капитала успешно работает на протяжении нескольких лет, количество банков, которые принимают сертификат в качестве оплаты, в последнее время значительно уменьшилось.
Особенности кредитов под материнский капитал
Сбербанк принимает сертификат на материнский капитал для выдачи ипотеки на общих основаниях.
Особенности использования материнского капитала в Сбербанке
Таким образом, родитель имеет право на получение кредита на жилье на первичном или вторичном рынке. Однако так как основанием для получения сертификата является наличие в семье 2 и более детей, Сбербанк может предложить дополнительно снизить процентную ставку в качестве акции по поддержке семьи с детьми.
Требования
Так как в Сбербанке нет отдельной программы кредитования под материнский капитал, нет и специальных условий для клиентов. Гражданин должен удовлетворять требованиям, которые предъявляются к заемщику на определенный тип ипотеки. При наличии материнского капитала можно рассчитывать на получение ипотеки по акции «Молодой семье» или «Господдержка для семей с детьми».
Требования к заемщику
Стандартные требования к заемщикам исходят из:
- Возраста – от 21 года на момент получения кредита до 75 лет на момент его полного погашения.
- Гражданства – необходимо, чтобы заемщик имел гражданство РФ. Так как ипотека предоставляется под материнский капитал потребуется созаемщик, который автоматически выступает супруг заявителя. Созаемщик также должен иметь гражданство России.
- Стаж работы – на текущем месте более полугода, общий рабочий стаж – более 1 года. При этом допускается возможность получения кредита без подтверждения дохода.
К специфическим требованиям относится наличие материнского сертификата и документов, которые подтверждают право на пользование этими средствами. Выступать в качестве основного заемщика может родитель, на которого оформлялся сертификат.
Необходимые документы
Весь комплект необходимых для получения ипотеки документов озвучивает сотрудник банка после принятия положительного решения. Однако для того, чтобы условия по кредиту были максимально выгодными, необходимо предоставить максимально полный перечень документов:
- паспорт;
- сертификат на материнский капитал;
- справка из пенсионного фонда с подтверждением остатка по сертификату;
- заявление на получение ипотеки.
Остальной комплект документов может отличаться в зависимости от конкретного кредита. К примеру, максимально выгодные условия предлагаются по ипотеке «С господдержкой семей с детьми». Здесь дополнительно придется предъявлять свидетельства о рождении детей, справки о доходах, свидетельство о браке.
Условия
Виды кредитования под материнский капитал в Сбербанке
Условия кредита под материнский капитал будут отличаться в зависимости от того, подходит ли семья под действие акций со снижением процентной ставки. Также на результат может повлиять является ли заемщик действующим клиентом Сбербанка, его кредитная история и многие другие факторы.
Процентные ставки
Ипотека под материнский капитал является колеблющейся величиной. При покупке жилья на вторичном рынке она может колебаться от 9,1% до 11,5% годовых. Дополнительная скидка в 0,5% годовых предоставляется семьям, где одному из родителей меньше 35 лет.
При покупке жилья в строящемся доме минимальная ставка составляет 6% годовых при условии, что в семье родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022. Если семья не попадает под эту акцию, то стандартная ставка на новостройки составляет 9,4% с возможной скидкой от застройщика в 2% годовых.
Суммы
Минимальная сумма кредита Сбербанком установлена в 300 тысяч рублей. А максимальная зависит от типа ипотеки. Семьям с материнским капиталом, которые подходят под акцию о господдержке, устанавливается лимит в 8 миллионов рублей при покупке жилья в Москве или Санкт-Петербурге.
Для остальных регионов устанавливается лимит в 3 миллиона рублей. Для семей, которые не попадают под акцию господдержки, но планируют оплатить часть суммы за счет материнского капитала, сумма кредита устанавливается банком, но не более 85% от оценочной стоимости жилья.
Сроки кредитов
Стандартный срок кредитования в Сбербанке составляет от 1 до 30 лет. Однако при покупке квартиры от застройщика, клиент может претендовать на дополнительную скидку в 2% годовых, если указанный период погашения кредита составляет менее 12 лет.
Залог
Залогом для получения кредита под материнский капитал становится недвижимость. Это может быть как жилье, которое граждане покупают в ипотеку, так и другая недвижимость.
В случае, если в залог оставляется другая квартира, заемщику необходимо будет принести в банк документы, подтверждающие право собственности на жилье.
Прочие условия
При покупке жилья кроме залога заемщик обязуется выплатить первоначальный взнос. Его сумма определяется банком и в зависимости от типа жилья (квартира, дом с участком, таунхаус) может составлять от 15 до 50% от суммы кредитования. В большинстве случаев в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал.
Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке?
Получение ипотеки под материнский капитал почти не отличается от стандартной процедуры получения кредитования. Однако в ходе процедуры потребуется также несколько раз обратиться в Пенсионный Фонд для списания денег со счета материнского капитала.
Что потребуется?
В ходе оформления ипотеки под материнский капитал гражданину необходимо будет предъявить сертификат. Однако сам по себе он не является полноценным подтверждением платежеспособности, поэтому клиенту необходимо будет подтвердить сумму, оставшуюся на сертификате. Также потребуется собрать стандартный пакет документов.
Пошаговые действия
Пользователю для получения ипотеки под материнский капитал необходимо:
- Заполнить анкету на кредит и приложить все документы, которые необходимы для принятия решения банком.
- Получить одобрение на кредит.
- Обратиться в Пенсионный Фонд за справкой об остатке по материнскому капиталу.
- Найти подходящее жилье.
- Предъявить в Сбербанке документы и заключить договор на ипотеку.
- Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать документы на жилье.
- Обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств по материнскому капиталу на счет Сбербанка.
Если у клиента уже есть действующая ипотека, он может досрочно закрыть ее за счет средств материнского капитала. При этом необходимо будет уведомить Сбербанк, а дальше подать заявление в ПФР на перечисление средств.
Возможные причины отказа
Сбербанк не всегда сообщает причины отказа, поэтому определить заранее будет ли кредит одобрен сложно. Чаще всего отказывают клиентам, которые входят в категорию риска. Под материнский капитал не получат кредит беременные женщины, а также заемщики, которые имеют плохое здоровье.
Автоматически получают отрицательный ответ люди, которые подделали документы или сделали ошибки при заполнении анкеты. Ошибкой считается любая информация, которую Сбербанк не смог подтвердить или при подтверждении выявил большую погрешность.
На получение кредита может повлиять кредитная история клиента. Не маловажным фактором может стать выбранное жилье. Сбербанк отказывает клиентам, которые планирует приобрести недвижимости в плохом состоянии, так как продать ее для погашения задолженности будет сложно.
Могут быть и другие причины отказа, связанные с финансовой нестабильностью и недостаточном количестве средств для первоначального взноса на материнском капитале.
Порядок получения кредита под материнский капитал
Основным отличием в процессе оформления кредита под материнский капитал является тот факт, что после подписания договора в течение полугода клиент обязан в отделении.
Пенсионного фонда написать заявление на перечисление денежных средств с материнского капитала в счет погашения ипотеки.
Кому передаются деньги по кредиту?
Родитель не может получить деньги для погашения ипотеки на руки. Передаются деньги непосредственно Сбербанку с помощью безналичного платежа. Перевод проводится от лица Пенсионного Фонда. Самому клиенту необходимо лишь подать документы на осуществление этого денежного перевода.
В заявлении указывается цель трат, а также реквизиты банка, куда будет перечисляться материнский капитал.
Также в качестве подтверждения сделки с покупкой жилья, сотрудники ПФР попросят приложить договор об ипотечном кредитовании, а также документы на приобретенное жилье.
На что их можно потратить?
Деньги с материнского капитала идут только на погашение ипотеки. Это единственный целевой кредит, который можно погасить за счет сертификата. При этом родитель может:
- Приобрести готовое жилье на вторичном рынке или у застройщика;
- Приобрести долю в строящемся жилье.
Допускается покупка дома, квартиры, комнаты, таунхауса и других типов жилых помещений. Также материнский капитал может быть израсходован на улучшение жилищных условий. В основном подразумевается увеличение площади жилья.
Если родитель не планирует покупать более просторную квартиру, он может увеличить площадь уже существующего дома за счет дополнительного этажа или пристроек, строительство которых будет оплачено за счет материнского капитала.
Обслуживание кредита
За предоставление ипотеки Сбербанк не берет комиссию. Однако при самостоятельной регистрации прав собственности в электронном виде банк предоставляет клиенту дополнительную скидку в 0,1% годовых.
Сам кредит оформляется в отделении банка по месту регистрации заемщика или по адресу приобретения недвижимости. Там же решаются все вопросы по дальнейшим выплатам.
Погашение
Погашение кредита проводится равными частями в течение всего срока пользования ипотекой. Сумма ежемесячного платежа указывается в договоре ипотечного кредитования. Она зависит от суммы кредита, срока, а также первоначального взноса.
Материнский капитал в расчетах
На сайте Сбербанка можно рассчитать приблизительную сумма платежа с помощью встроенного калькулятора. Обратите внимание, что указанная сумма является лишь приблизительной. На окончательный результат влияет множество факторов, которые не могут быть учтены в самостоятельных онлайн-расчетах.
Досрочное погашение
Сбербанк оставляет за клиентами возможность досрочного погашения ипотеки. Полное или частичное закрытие кредита раньше срока не штрафуется. Однако для этого потребуется написать заявление о досрочном погашении с указанием срока, на который сокращается кредит.
Материнский капитал может быть использован для досрочного погашения ужей действующего кредита, если при его оформлении сертификат не был задействован.
Плюсы и минусы кредитов под материнский капитал в Сбербанке
Основным недостатком получения ипотеки под материнский капитал в Сбербанке является отсутствие отдельной кредитной программы, как например, в Россельхозбанке. Однако стоит отметить, что Сбербанк до сих пор работает с сертификатами, хотя в последние годы обналичивание материнского капитала на покупку жилья производят только крупные банки.
Дополнительным плюсом обращения в Сбербанк являются постоянные акции, которые позволяют снизить процентную ставку до 6%.
sberbank-info.com
Условия кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году
Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году считаются весьма лояльными, но при этом нужно знать некоторые особенности, чтобы исключить вероятность получения отказа.
Ипотечное кредитование для семей, которые занимаются воспитанием двух и больше детей — является наиболее оптимальным вариантом инвестиций материнского капитала.
Для возможности приобретения жилой недвижимости по существенной скидке, следует обращать внимание на условия, которые обязательны к соблюдению.
Рассмотрим подробней особенности такого типа кредитования в Сбербанке России.
Основные моменты
В 2018 году Сбербанк России готов предоставить своим клиентам услуги по кредитованию под материнский капитал по таким основным программам, как:
| Внесение средств на ранее оформленный заем | Который направлен исключительно на улучшение имеющихся условий проживания, включая реконструкцию |
| Внесение первоначального взноса | В период подписания договора о кредитовании |
В нынешнем году семьи оставляют за собой право самостоятельно выбирать для себя одну из таких программ, которая несет под собой возможность целевого израсходования средств:
При этом нужно помнить, что для исключения вероятности возникновения различного недопонимания с представителями кредитора, изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.
Как минимум, это позволит исключить вероятность получения отказа.
Кто может получить сертификат
Следует заметить, что перечень граждан, которые вправе рассчитывать на получение сертификата, указан в Федеральном законе № 256 от декабря 2006 года “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, которые занимаются воспитанием несовершеннолетних детей”.
В соответствии с условиями программы на материнский капитал могут рассчитывать такие граждан, как:
| Российские граждане | Женщины, родившие либо усыновившие в период с января 2007 по декабрь 2018 года:
Также на маткапитал могут рассчитывать мужчины, которые самостоятельно усыновили второго или следующего по счету ребенка при условии вступления в юридическую значимость судебного Постановления в период с января 2007 по декабрь 2018 года |
| Отцы, выступающие в качестве усыновителей детей, вне зависимости от наличия либо отсутствия российского гражданства | Допускается возможность в том случае, если биологическая мать:
|
| Дети, при условии наличия российского гражданства (если их несколько, то выплата разделяется между ними в равных долях) | Правило действует по отношению к несовершеннолетним детям или до момента достижения 23-летнего возраста, если:
|
Дополнительно нужно помнить, что если право на оформлении е сертификата переходит к несовершеннолетнему ребенку, то этим вопросом должен заниматься официальный опекун либо попечитель.
Правовая база
Основными нормативно-правовыми документами, которые регулируют вопрос относительно оформления жилищного займа под материнский капитал, принято считать:
Именно на эти нормативные акты рекомендуется ссылаться во время принятия решения оформить договор об ипотечном кредитовании под средства из материнского капитала.
Условия ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке в 2018 году
Если семья приняла решение оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на строительство дома заключаются в следующем:
| Процентная ставка | Составляет 10% |
| Себестоимость может превышать | 30 миллионов рублей, но при этом конечная сумма напрямую зависит от финансовых возможностей семьи заемщиков |
| Период кредитования | Варьируется от 1 до 30 лет |
| Размер первоначального взноса | Составляет 25% от суммарной стоимости договора о кредитовании |
При этом необходимо обращать внимание на то, что приняв решение оформить кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия без первоначального взноса имеют вид:
| Процентная ставка | Варьируется от 7,4% |
| Сумма ипотечного кредитования | Не может превышать 30 миллионов рублей |
| Период кредитования | До 30 лет |
| Размер первоначального взноса | 15% |
Следует заметить, что как таковой программы без первоначально взноса не предусмотрено, но его можно заменить средствами из материнского капитала, что говорит о существенном преимуществе.
Список необходимых документов
В соответствии с условиями ипотечного кредитования, потенциальным заемщикам необходимо предоставит сотрудникам Сбербанка такие документы, как:
- внутренние паспорта обоих супругов;
- документальное подтверждение имеющегося официально зарегистрированного брака;
- сертификат на маткапитал;
- правоустанавливающие документы — предоставляются поле получение предварительного согласия на подписание договора об ипотечном кредитовании;
- документальное подтверждение наличие достаточного уровня финансовой независимости. В данном случае оптимальным решением станет формирование справку по форме 2-НДФЛ либо выписки из расчетного банковского счета.
В зависимости от конкретной ситуации, перечень документации может быть расширен.
Зависимость процентной ставки от персональных условий
Как отмечалось ранее, базовая тарифная ставка напрямую зависит от выбранной программы ипотечного кредитования. При этом она может варьироваться в большую и меньшую сторону.
Варианты видоизменения ставки имеют вид:
| — 0,5% | Для жилищных кредитов, средства из которых были направлены на строительство жилья |
| — 0,5% | Используется для заемщиков, которые обладают вкладами в Сбербанке России либо же являются зарплатными клиентами |
| + 1% | Предусматривается в случае отсутствия страхования жизни |
| + 1% | Начисляется до момента официальной регистрации недвижимости |
Следует заметить, что жилищный заем с наличием государственной помощи подразумевает наличие фиксированной минимальной ставки в размере от 7,4 до 8,9% годовых, в зависимости от выбранной конкретной программы кредитования.
Для возможности использовать указанные условия, достаточно приобрести недвижимость у компании, которая выступает официальным партнером Сбербанка России.
Требования от заемщика
В период рассмотрения заявки на подписание договора об ипотечном кредитовании банк выдвигает требования:
- к возрасту потенциального заемщика;
- и его уровню финансовой независимости.
Уровень платежеспособности должен быть доказан обязательным наличием официального трудоустройства и доходов за последние 6 месяцев, которые предшествуют обращению в финансовое учреждение.
Банк выдает кредиты и предоставляет возможность использовать материнский капитал для их начислений на таких условиях, как:
| Возраст потенциального заемщика | Должен находиться в пределах от 21 года до 75 лет (на момент погашения займа), а также не больше 65 на момент внесения последнего платежа, в случае невозможности документально подтвердить получаемые доходы и не является при этом зарплатным клиентом Сбербанка |
| Стаж работы | Особенности:
|
| Наличие созаемщиков | При наличии официального брака, один из супругов выступает заемщиком, а второй — созаемщиком, если иного не предусмотрено условиями брачного контракта |
Следует заметить, что согласно условиям Сбербанка России, допускается возможность привлечения не более трех созаемщиков, доход которых может быть взят во внимание при определенном размере займа.
Одновременно с этим запрещается присутствие третьих лиц, которые не выступают членами семьи.
Во многом это связано с тем, что сотрудники Пенсионного фонда в таком случае не станут переводить средства из маткапитала на расчетный счет кредитора.
Порядок оформления займа
Порядок подписания договора об ипотечном кредитовании заключается в следующем:
| Изначально формируется заявка на выбранную программу кредитования | Которая подлежит рассмотрению в среднем от 2 до 5 дней |
| В случае положительного ответа | Возникает необходимость подписать договор купли-продажи выбранной недвижимости либо же соглашение долевого участия. Второй вариант предусматривает необходимость дополнительного обращения в представительство Росреестра |
| На следующем этапе Сбербанк осуществляет перечисление средств в счет возникших обязательств собственника | Перед продавцом, причем в полном объеме на заблокированный счет (без необходимости внесения первоначального взноса, поскольку им выступает маткапитал).Необходимо помнить, что с такого счета можно снять средства только продавцу, причем после фактической передачи прав собственности покупателю |
| После того, как уполномоченные лица Росреестра зарегистрировали право собственности на недвижимость | На основании подписанного договора купли-продажи либо же соглашения ДДУ, кредитор осуществляет перечисление средств в полном объеме по сделки продавцу жилья и предоставит договор об ипотечном кредитовании на подписание заемщику.Договор об ипотечном кредитовании обязательно нужно будет зарегистрировать в территориальном Росреестре, на основании чего годовая процентная ставка будет снижена на 1%, а на само жилье накладывается временное обременение до периода погашения долговых обязательств.Недвижимость при этом подлежит страхованию |
| Договор об ипотечном кредитовании подлежит передаче в ПФР РФ | И составить соответствующее заявление относительно перечисления средств из материнского капитала Сбербанку в качестве первоначального взноса |
По сути, это является единственным законным способом того, как можно обналичить средства из маткапитала через Сбербанк.
Видео: как взять кредит под материнский капитал, дельные советыВ соответствии с нормами российского законодательства, средства из материнского капитала нельзя обналичить с последующей передачей продавцу в наличной форме либо же для использования в качестве первоначального взноса.
Помимо этого необходимо помнить о том, что заявка на кредит может быть подана всеми без исключения гражданами России, у которых имеется в наличии сертификат, в любое структурное подразделение Сбербанка по месту:
- проживания потенциальных заемщиков;
- расположения жилой недвижимости, на приобретение которой планируется оформить заем;
- аккредитации организации, с которой принял решение сотрудничать заемщик.
Приобретенный заем подлежит начислению по принципу аннуитета — каждый месяц в равных частях.
При этом кредитор предусматривает возможность досрочного погашения возложенных на заемщиков долговых обязательств на любую сумму, причем без каких-либо штрафных санкций.
В случае возникновения просрочки, неустойка может составить порядка 20% годовых, начиная с первого дня. Не стоит забывать о возможности оформления налогового вычета по оформленному займу.
Напоследок хотелось бы отметить — получить жилищный кредит под маткапитал в Сбербанке не влечет за собой какой-либо сложности.
Достаточно придерживаться определенной очередности действий и собрать полный пакет необходимой документации.
jurist-protect.ru
