Как взять кредит под материнский капитал – опыт и практика + ТОП-5 банков с выгодными условиями. Займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет
Займ под материнский капитал до 3 лет
Как взять целевой займ под материнский капитал не дожидаясь 3 лет? Как оформить кредит под мат капитал в 2018 году? Можно ли законно получить заём наличными под семейный капитал?
Приветствуем наших читателей на портале «ХитёрБобёр.ru»! С вами Дмитрий Шапошников!
Тема очередной публикации – заём денег под материнский капитал. Статья будет полезна матерям, семейным людям и всем тем, кто желает повысить уровень своей финансовой грамотности.
Итак, поехали!
1. Займ под материнский капитал: законность сделки и особенности процедуры
Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.
Более подробно обо всех возможностях использования семейного капитала читайте в статье «Всё про материнский (семейный) капитал».
Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.
Что такое займ под материнский капитал
Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.
Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.
Законны ли такие финансовые сделки
Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.
В каждой такой сделке участвует 3 стороны:
- Владелец сертификата.
- Пенсионный Фонд.
- Финансовая компания (банк).
Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.
Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.
Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.
Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.
Последние новости о материнском капитале:
Президент Путин предложил правительству продлить программу маткапитала до 2022 года. Более того, он выступил с инициативой ежемесячных выплат из материнского капитала нуждающимся семьям до достижения ребенком возраста 1,5 лет.
Среди других нововведений — возможность оплаты из государственных средств услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях за детьми до 3 лет.
Видео на эту тему:
2. Возможно ли срочно получить займ под мат капитал не дожидаясь 3 лет?
По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.
Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.
В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.
Пример
Семья имеет долг по ипотеке на 15 лет. Через 5 лет после начала выплат у них рождается второй ребенок. Родители могут сразу после оформления материнского капитала запустить его в погашение этого ипотечного кредита.
Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.
Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.
Оплачивать штрафы за просрочку и пени материнским капиталом категорически запрещается.
Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.
3. На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий
Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.
На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.
Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:
- взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
- доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
- с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
- взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.
Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.
Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.
Займ на покупку или строительство дома
Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.
Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».
В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.
Есть 2 вида займов на покупку дома:
- внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
- погашение основного долга по займу.
Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.
Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.
Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.
Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».
Займ на покупку квартиры
По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.
Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.
Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.
Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».
Займ на реконструкцию жилья
Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.
В частности на:
- реконструкцию жилья;
- восстановление;
- расширение площади частного дома.
При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.
Важный нюанс
Провести капитальный ремонт с помощью государственных средств (заменить сантехнику, переклеить обои и выполнить отделку фасада) не получится. Закон не предусматривает направление маткапитала на эти нужды.
Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.
Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.
Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.
4. Каков порядок оформления займа под материнский капитал
Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.
И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.
Шаг 1. Сбор и оформление документов в Пенсионном фонде
Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.
Стандартный список документов выглядит следующим образом:
- сам сертификат на маткапитал;
- документы, удостоверяющие личность владельца;
- копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
- свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
- заявление на использование МК под займ.
Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.
На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.
Шаг 2. Выбор финансовой организации
В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.
Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.
Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.
В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним
Шаг 3. Составление договора с банком
Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.
Все источники доходов должны иметь документальное подтверждение – следует заранее позаботиться о справках с работы из бухгалтерии и прочих документах, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.
Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.
Шаг 4. Страхование сделки
Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).
Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.
Шаг 5. Выполнение кредитных условий
Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.
Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.
5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы
А теперь ответы на самые частые вопросы владельцев сертификата.
Можно ли получить кредит под мат капитал наличными?
Увы, наличные и материнский капитал – понятия несовместимые. Родителям доступны лишь единовременные выплаты, которые государство предоставило обладателям сертификатов в 2015 и 2016 годах (20 тысяч рублей и 25 в виде повторной выплаты).
Банки, частные компании или частные предприниматели, которые обещают вам помощь в обналичивании маткапитала за комиссионные, выходят за рамки российского законодательства. Другими словами, это мошенники, которые хотят завладеть вашими активами.
Можно ли получить займ на потребительские нужды?
В некоторых регионах (например, в Мордовии или в Ивановской области) такие займы возможны, но на основной части РФ банковские кредиты под потребительские нужды не выдают.
Впрочем, программа маткапитала находится в постоянном развитии. Не исключено, что в будущем можно будет пустить семейные деньги на покупку мебели, бытовой техники и электроники.
Что лучше – займ (кредит) или ипотека?
Ответ на этот вопрос зависит от суммы, которая требуется заёмщику. Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы.
Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика. Срок займа обычно ограничивается 1-5 годами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.
Ещё один нюанс: ипотечный займ сопровождается обременением на имущество. Это значит, до полной выплаты ипотеки действует ряд ограничений на пользование недвижимостью.
Нарушение установленных пунктов влечет санкции со стороны кредитной организации вплоть до расторжения договора и требования досрочно погасить кредит.
Что касается переплаты по кредитам, то в виду большого срока погашения долга ипотека менее выгодна. Если делая займ, вы переплатите максимум 50%, то по ипотечным кредитам этот показатель может составить 100% и даже 200%.
В каких финансовых организациях можно оформить сделку?
С материнским капиталом работают десятки банков РФ. Все они предлагают по возможности уникальные продукты, выгодные молодым или многодетным семьям.
Сделки оформляются непосредственно в этих финансовых учреждениях при участии Пенсионного Фонда. Обе структуры (банк и ПФР) следят за юридической чистотой сделки.
Правда ли, что МФО запретили выдавать займы под материнский капитал?
Правда. Закон, запрещающий таким компаниям работать с семейным капиталом, подписан лично президентом РФ. Необходимость в таком шаге вызвана злоупотреблениями со стороны МФО, связанными с незаконными попытками обналичить материнские капиталы.
В качестве примеров можно привести факты заключения фиктивных договоров купли-продажи недвижимости и приобретения под займы МФО заведомо непригодного для проживания жилья.
Микрофинансовые компании имеют гораздо больше свобод в плане отчетности, нежели банки – некоторым нечистым на руку фирмам удалось обналичить миллиарды рублей маткапитала в обход существующего законодательства. По данным фактам уже возбуждены уголовные дела, а деятельность таких МФО приостановлена.
Можно ли получить займ под мат капитал на покупку автомобиля?
Такая возможность уже существует в некоторых регионах РФ. Предполагается, что в будущем приобрести машину на государственные дотации смогут все обладатели сертификата. Конкретные сроки вступления данного права в законную силу не озвучиваются.
На портале есть отдельная статья о том, как потратить материнский капитал на покупку автомобиля.
В заключение – полезное видео по теме статьи:
6. Заключение
Подведем итоги. Займы под «материнские деньги» — доступны всем обладателям государственного сертификата, если эти средства тратятся на улучшение жилья.
Мы рекомендуем брать кредиты только после изучения всех условий возврата долга и прочих нюансов договора. В идеале перед серьезными финансовыми сделками стоит проконсультироваться с профессиональными юристами, которые подскажут, какой банк и какая программа будут наиболее выгодны для ваших личных целей.
Мы желаем вам успеха в использовании семейного капитала и, как всегда, просим высказывать свои мысли, замечания, наблюдения по теме в комментариях.
hiterbober.ru
Кредит под материнский капитал - практическая помощь в получении
Как взять кредит под залог материнского капитала в 2017-18 году? Можно ли взять кредит под семейный капитал наличными? В каких банках лучше брать кредиты под маткапитал?
Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Дмитрий Шапошников.
Мы продолжаем цикл статей о получении и эффективном использовании материнского капитала. Тема новой публикации – кредиты под материнский капитал.
Данный материал будет полезен семейным людям и всем тем, кому интересны актуальные финансовые вопросы.
Итак, приступим!
1. Кредит под материнский капитал – выгоды, особенности и нюансы
Федеральный материнский (семейный) капитал (МСК) – государственная программа помощи семьям с двумя и более детьми. Инициатива не имеет аналогов в мировой практике и успешно действует с 2007 года.
Размер пособия составляет на данный момент 453 тыс. руб. Многие семьи уже улучшили с помощью МСК своё жилищное положение или вложили эти средства в образование детей.
В статье «Использование материнского капитала» на нашем портале подробно рассмотрены все способы применения федеральных средств.
Не все родители в курсе, что помощь государства можно направлять на погашение кредитных обязательств, если кредит взят на дело улучшения условий жилья.
Рассмотрим детально, что представляют собой кредиты под маткапитал, почему семьям выгодно их брать, каким образом оформляются такие займы и какие банки дают деньги в долг под маткапитал.
Есть несколько вариантов кредитных операций с привлечением госдотаций.
Средства МСК можно:
- использовать как первичный взнос по ипотеке;
- направлять на погашение основной части долга и уменьшение размеров ежемесячных комиссионных.
Распоряжаться финансовыми активами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Все транзакции проводит и отслеживает Пенсионный Фонд (ПФР).
Эта же организация даёт разрешение на использование государственных средств или инициирует отказ от их применения в кредитных операциях.
Пока кредитная сделка не одобрена сотрудниками ПФР, она не считается законной. Распоряжаться средствами без ведома этой организации запрещено. Да и вряд ли такие транзакции осуществимы на практике, ведь финансы хранятся на федеральных счетах, а значит, вывести их оттуда без участия ПФР невозможно.
Пример
Семья Смирновых решила купить новый дом и желает использовать для этого положенные им по закону средства МСК. Банк согласен выдать кредит на покупку дома.
Однако семья не может просто передать сотрудникам банка свой сертификат или перевести маткапитал на счет финансовой организации по собственному почину.
Решение о такой операции принимается государственными структурами и никем иным. Смирновым нужно подать заявление в ПФР с просьбой перевести деньги – только после этого финансы перечислят на банковский счет.
В разрешении на кредит последнее слово всегда за работниками Фонда. ПФР может отказать в оплате кредита по разным причинам: ошибки в оформлении документации, нецелевой характер займа, сомнение в статусе кредитной организации.
Принятие решения о переводе финансовых активов занимает время. Обычно на это уходит 1-2 месяца. Отчасти именно по этой причине кредитные компании не любят работать с маткапиталом.
Теперь выгоды и преимущества:
- кредиты под маткапитал позволяют семьям быстрее рассчитаться с долговыми обязательствами;
- иногда это единственный вариант улучшить условия жизни;
- многие банки предоставляют семьям действительно выгодные условия в виде низких процентных ставок и эксклюзивных кредитных продуктов.
Далее мы рассмотрим основные виды кредитов, выдаваемых банками под семейный капитал.
2. На какие цели выдают кредиты под маткапитал?
Не всякий кредит можно погасить средствами маткапитала. Только те займы, которые направлены на жилищные нужды, доступны для погашения деньгами из федерального бюджета.
Перечислим основные виды кредитов под маткапитал:
- ипотека;
- кредит на покупку квартиры или дома;
- кредит на строительство и реконструкцию жилья.
Теперь о каждой разновидности займа детально.
Ипотека
Семейный капитал разрешено использовать для погашения первичного взноса по ипотеке или оплаты основного долга.
Оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но все они предъявляют заёмщикам определенные требования.
Основные условия:
- наличие стабильного дохода, подтвержденного документально;
- стаж работы на последней должности не меньше полугода;
- хорошая кредитная история.
Свои требования предъявляют и сотрудники ПФР. Приобретаемая в ипотеку квартира должна находиться на территории РФ, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать жилплощадью, достаточной для комфортного проживания всех членов семьи.
Ипотечная недвижимость должна быть оформлена в долевую собственность всех членов семьи, включая несовершеннолетних детей.
Кредит на покупку жилья
Материнский капитал разрешено использовать при покупке в кредит квартир на первичном и вторичном рынке, частных домов и коттеджей. Опять же, сотрудники ПФР внимательно относятся к статусу приобретаемых объектов.
Дом должен иметь все удобства и быть полноценным жилым строением. Ветхие и аварийные здания приобретать за средства маткапитала запрещено. Изношенность объекта не должна превышать 50%.
Будут сложности и с покупкой в кредит дачи: приобрести летний домик без сантехники и отопления на государственные деньги не получится.
Подробности читайте в статье «Покупка дома под материнский капитал».
Кредит на строительство и реконструкцию
Многие семьи принимают дальновидное решение – построить частный дом в кредит под маткапитал. В таком доме будет комфортно и тем детям, которые уже есть в семье и тем, что появятся в будущем. А заодно и внукам.
Суммы пособия вряд ли хватит, чтобы покрыть все расходы на строительство, но погасить первый взнос или значительную часть взятого кредита вполне возможно.
Пример
Популярные в европейской части РФ каркасные дома строятся за 3-4 месяца. Стоимость стройматериалов (400-450 тыс. руб.) не превышает размера материнского капитала.
Если приобрести необходимые материалы в кредит, можно рассчитаться за них уже через пару месяцев. За этот срок ПФР принимает решение о направлении средств и переводит деньги на счет поставщика стройматериалов.
Правда, возведение дома придётся оплачивать самостоятельно, либо строить своими силами. В последнем случае строительство займёт больше времени, но зато вкладывать свои собственные финансы не придётся.
Важный момент: земельный участок, на котором строится дом, должен быть заранее оформлен в собственность, иначе с законностью стройки могут в будущем возникнуть проблемы.
ПФР весьма скрупулезно проверяет все юридические тонкости и нюансы сделок, в которых задействованы государственные дотации. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, деньги не будут перечислены на нужный счет до устранения нарушения.
Работникам Фонда важно также убедиться, что деньги пойдут именно на строительство, а не на иные нужды, поэтому через определенный срок после начала стройки её могут посетить работники социальных служб.
Более детально данный вопрос рассматривается в статье «Маткапитал на строительство дома».
Несколько слов о реконструкции жилища в кредит. Под реконструкцией понимают качественное изменение технических характеристик дома – увеличение площади, надстройка ещё одного этажа, превращение чердачного помещения в жилую мансарду, пристройка комнат.
Если какие-то банки согласны выдать под это дело кредит, то смело пользуйтесь данной возможностью, но для начала согласуйте вопрос в местном отделении ПФР.
Помните, что оплатить за счет государства можно именно реконструкцию дома, а не капитальный ремонт. Поклеить обои, натянуть потолки, поменять трубы в туалете на средства МСК не получится.
Последние новости по теме:
28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей президент Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года.
Кроме того, президент предложил новые варианты реализации программы. В частности, теперь нуждающиеся семьи смогут получать ежемесячные выплаты из средств маткапитала в размере регионального прожиточного минимума сразу после рождения ребенка и до достижения им возраста 1,5 лет.
Подробности в этом видео:
3. Как взять кредит под семейный капитал – порядок действий
Чтобы успешно взять кредит под МСК, действуйте в точном соответствии с установленными правилами оформления таких финансовых операций.
И работники банков, и служащие ПФР внимательно следят за правильным оформлением бумаг и процессом проведения кредитования. Родителям нужно подойти к процедуре с максимальной ответственностью.
Несколько общих положений, о которых надо знать заранее:
- кредит на недвижимость предполагает обязательное оформление объекта в собственность всех членов семьи;
- кредиты, взятые в микрофинансовых компаниях, с 2015 года погашать средствами маткапитала запрещается;
- оформить кредит могут матери ребенка, отцы и официальные усыновители.
Все вопросы о выдаче денег взаймы решаются в индивидуальном порядке. Банкам нужны гарантии, что кредиты будут возвращены полностью, с процентами и в срок. Сотрудникам ПФР важно знать, что деньги пошли на «благую» цель – улучшение качества жизни детей и их родителей.
Теперь – пошаговая инструкция.
Шаг 1. Находим банк и выбираем вид кредита
В последние годы в связи с экономическим спадом некоторые банки прекратили выдачу кредитов под маткапитал, однако самые крупные участники финансовой системы всё ещё помогают семьям улучшать условия проживания.
В настоящее время родителям доступны десятки финансовых продуктов в 10-15 банках РФ. Цель обладателей сертификата – выбрать максимально выгодный для себя кредит.
О требованиях банка к заёмщикам мы уже писали выше: финансовым компаниям необходима уверенность в своевременной и полной оплате кредита.
Теперь о документах, которые понадобятся для открытия ипотечного или обычного кредита. Уточняем, что этот пакет – не универсальный: в каждой организации свои конкретные требования к предоставляемым бумагам.
Для открытия кредита вам понадобятся:
- Сертификат на МСК (оригинал и копия).
- Справка о доходах за 6 последних месяцев.
- Справка из ПФР с указанием остатка средств на счету.
- Паспорт заявителя.
- Справки о доходах супруга и ближайших родственников (если они будут привлечены в качестве созаемщиков или поручителей).
- Документы по объекту, который предполагается приобрести в счет кредитных активов.
Дальнейший шаг – обращение в ПФР. В идеале в эту организацию стоит обратиться ещё до визита в банк, чтобы заранее получить «добро» на погашение кредита государственными средствами.
Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде
Без разрешения ПФР никакие кредиты погасить маткапиталом не получится. Владелец сертификата не имеет доступа к государственным счетам, на которых располагаются семейные финансы.
Заемщик предоставляет сотрудникам ПФР следующие документы:
- Сертификат на МСК.
- Документы, подтверждающие личность.
- Свидетельства о рождении детей.
- Копия кредитного договора (если речь – о погашении уже имеющегося кредита).
- Реквизиты банковского счета, на который будут переводиться активы.
И самое главное – заявление о направлении средств. Данный документ пишется по всей форме, с обязательным указанием целей кредита.
Шаг 3. Оформляем кредит
Составляя договор с банком, обращайте внимание на процентную ставку и пункты, прописанные мелким шрифтом. Нередко размер комиссионных и общая переплата оказываются больше, чем заёмщику казалось до оформления документации.
Почти все финансовые организации настаивают на обязательном страховании кредита. Некоторым банкам хватает страховки на случай потери работы, другим требуется страхование на случай стихийных бедствий и смерти владельца.
Стабильные ежемесячные отчисления и соблюдение условий кредита – залог доброжелательного отношения сотрудников банка к заемщику. Старайтесь не нарушать сроков выплаты процентов, так как это карается штрафами и санкциями.
4. Какие банки работают с материнским капиталом – обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями
Обращаться за кредитом под МСК лучше в крупные банки, которые входят в списки самых надежных финансовых заведений РФ.
Советуем работать с учреждениями из этого списка:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Банк Открытие.
- Юникредит.
- Банк Москвы.
Во всех банках свои условия кредитования и свои эксклюзивные продукты, предлагаемые семейным клиентам.
В таблице ниже представлены наиболее выгодные предложения и процентные ставки в банках:
5. Можно ли использовать семейный капитал на погашение потребительских или автокредитов?
Ответ – нет, нельзя. Закон однозначно не допускает перечисления государственных средств на погашение потребительских займов или кредитов на покупку автомобиля.
Правда, предложения расширить список разрешенных направлений использования МСК, возникают постоянно.
В частности, совсем недавно в Госдуме обсуждался закон о покупке авто под маткапитал. К сожалению, закон так и не был принят и имеет на данный момент статус проекта.
Есть и хорошие новости – в регионах возможности использования государственных дотаций гораздо шире. Правда, муниципальные и областные власти разрешают тратить не федеральные, а региональные деньги.
Все подробности — в отдельной статье «Региональный материнский капитал».
Например, в Мордовии можно погашать региональным капиталом потребительские кредиты на товары длительного пользования (мебель, бытовую технику). В Смоленской области семьи могут приобретать в долг автомобили и частично погашать автокредит бюджетными средствами.
6. Можно ли взять кредит наличными под маткапитал?
И снова отрицательный ответ. Наличные и маткапитал – несовместимые понятия. Когда мы говорим о целевом использовании государственных финансов, мы имеем в виду исключительно безналичные расчеты.
Все попытки превратить маткапитал в «живые» деньги считаются уголовно наказуемым деянием. Меньшее, что ожидает участников незаконных схем обналичивания маткапитала – солидные штрафы плюс возвращение средств в государственный бюджет.
Организаторов компаний, занимающихся «помощью» в обналичивании федеральных активов, ждёт лишение свободы на 5 и более лет.
Не так давно кредиты под МСК можно было взять в любой микрофинансовой организации. С весны 2015 такие сделки считаются незаконными. Указ ограничить полномочия МФО в операциях с маткапиталом подписан лично президентом.
Данная мера стала вынужденным ответом правительства на многочисленные случаи злоупотребления бюджетными средствами.
По данным правоохранительных органов, за несколько лет аферистам, работающим под вывесками МФО, удалось обналичить несколько миллиардов рублей.
В заключении – небольшое видео на тему кредитов под МСК.
7. Заключение
Сделаем выводы. Кредиты под маткапитал – реальный способ для семейных людей улучшить своё жилищное положение – приобрести квартиру, построить или реконструировать дом.
Однако прежде чем обращаться в банки, следует взвесить все последствия такого решения и найти наиболее выгодный для семьи вариант.
Помните, что маткапитал выдаётся лишь однажды, и использовать эти средства следует максимально продуктивным способом.
Вся подробная информация о МСК на нашем сайте в статье «Всё про материнский капитал».
Мы желаем читателям успеха в их финансовых делах и просим дать оценку данной публикации. Ждём также замечаний и комментариев к теме статьи.
hiterbober.ru
Целевой займ под материнский капитал
По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.
Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.Займы под материнский капитал — законно ли это?
Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.
Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.
Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.
В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:
- Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
- Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.
На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?
По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:
Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.
Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).
Где можно взять заем под маткапитал?
Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
- состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
- осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
- Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).
Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.
Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.
Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.
Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.
Как взять займ под материнский капитал?
Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.
Основные этапы оформления:
- Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
- В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
- Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
Не потеряйте эту статью!
Вконтакте
Одноклассники
Задайте свой вопрос
materinskij-kapital.ru
Целевой займ под материнский капитал
Материнский капитал – это один из способов поддержки матерей и стимулирование прироста населения. К его использованию есть ряд строгих требований, просто потратить его невозможно. Но ряд системообразующих банков идут навстречу молодым семьям и предлагают программы кредитования на строительство дома или покупку квартиры или возможность погасить часть ранее полученной в этом банке ипотечной ссуды.
Что это такое
Реализовать средства, находящиеся на сертификате, не так просто. Целевой займ под материнский капитал до 3 лет сроком можно получить как в крупных системообразующих финансовых учреждениях, так и в менее известных.
За счет полученных денег можно рефинансировать предыдущие ипотечные обязательства или внести аванс за новую квартиру.
После того, как ребенку исполнится три года и Пенсионный фонд оплатит задолженность, кредит будет перерасчитан и его дальнейшее погашение уже пойдет за счет доходов родителей.
Условия получения
Ряд требований к желающим получить средства под залог сертификата совпадают у большинства кредиторов, предоставляющих финансирование на срок до 3 лет. Они несложны и могут быть выполнены почти каждой молодой семьей.
Условия получения целевых займов таковы:
| Требования к заемщику | Залог | Созаемщик | Целевое назначение |
| Лицо, на которое выдан сертификат. | Остаток на сертификате | Желательно, чтобы второй супруг выступал в качестве созаемщика | Или приобретение недвижимости, или гашение ранее полученной ипотеки |
Требования к заемщику
Критерии, предъявляемые к лицу, обратившемуся в банк за финансированием, достаточно четкие и стандартные, но при этом под них может подойти большинство владельцев сертификатов.
Это такие позиции, как:
| Возраст | Документы | Регистрация | Наличие поручителей или дополнительного залога |
| От 18 лет и, в ряде случаев, до момента достижения 60 лет. | Паспорт, СНИЛС, ИНН, справка о размере официальных доходов, справка из пенсионного фонда об остатке средств | Заемщик должен проживать в регионе, в котором находится учреждение кредитующего банка | В зависимости от условий конкретного договора может потребоваться оформление ипотеки на дом или квартиру и предоставление дополнительных поручителей. |
Видео: Список документов
Как получить целевой заем под материнский капитал
Прежде чем обращаться в ближайший филиал «ВТБ-24» или другого финансового учреждения, нужно сформулировать для себя ответы на следующие вопросы:
| Срок | Ставка процента | Сумма | Иные требование |
| Минимальный и максимальный срок | Максимальная ставка, которую готов платить заемщик | Минимальный и максимальный размер | Наличие залога. Условия досрочного погашения. |
Определив для себя, что именно хочется получить в обмен на материнский капитал, которым получаемое финансирование может быть обеспечено частично, можно начинать процедуру оформления.
На сегодняшний день три крупных российских банка предлагают программы финансирования.
Сбербанк
Народный и наиболее популярный банк предлагает свою программу займов:
| Сроки | Проценты | Суммы | Требования |
| До 30 лет | От 13,5 | От 45 000 до размера стоимости жилья | Супруг автоматически становится созаещиком |
Особенностью является то, что не работающая мама может не предоставлять справку о дохода.
Россельхозбанке
Система выдачи займов в этой организации тщательно отработана.
Его отделения есть не только во всех областных центрах, но и во многих районных городах России:
| Сроки | Проценты | Суммы | Требования |
| До 25 лет | По ставке Центробанка | На сумму маткапитала | Возраст до 65 лет |
Плюсами оформления договора в Россельхозбанке станут быстрое оформление и возможность досрочного погашения.
ВТБ-24
Это финансовое учреждение предлагает различные возможности получения средств, она примет сертификат и в обеспечение по ранее оформленным договорам и при предоставлении финансирования для внесения аванса на приобретение новой квартиры.
Также существует возможность досрочного погашения с пересчетом или размера ежемесячного платежа или периода гашения:
| Сроки | Проценты | Суммы | Требования |
| До 30 лет | 12% | 1700000-30000000 рублей | Ребенку на момент обращения в ВТБ-24 должно исполнится 3 года. |
На строительство дома
Не везде можно взять заем на строительства нового дома, так как законодательство достаточно сильно ужесточило критерии, применяемые к таким домам, а маткапитал будет перечислен Пенсионным фондом только после введения дома в эксплуатацию, оформления в собственность и прописки в нем.
Тем не менее, есть варианты и в таких ситуациях:
| Банк | Сроки | Проценты | Суммы | Требования |
| Ак-Барс | До 20 лет | 17% | До 10 миллионов | стандартные |
| Открытие | До 20 лет | 11,7? | В размере залога | стандартные |
Где оформить без справки о доходах
Некоторые финансовые организации могут профинансировать молодую семью под залог материнского капитала, не требуя обязательного предоставления справок о доходах.
Среди них и Сбербанк:
| Финансовое учреждение и продукт | Сроки | Проценты | Суммы | Дополнительные условия |
| Сбербанк, на новое жилье | До 30 лет | 12,5 | 300 000-3 200000 | Первоначальный взнос – 20%, |
| ВТБ-24, на новое жилье | До 30 лет | 12-14% | От 300 0000 | И готовые, и строящиеся объекты |
| Дельта-Кредит | До 25 лет | 6-13% | От 300 000 | объект жилье должен быть сдан в эксплуатацию |
Законно или нет
Безусловно законным является процесс получение займа под залог полученной от государства помощи, этот вид сделки не является теневым, он предусмотрен законом о направлении расходования маткапитала. Уплачиваемые проценты могут снизить налоги с доходов молодой семьи.
Некоторые крупные банки могут профинансировать на небольшие суммы без справки.
Но при обращении в другие организации с менее строгими требованиями всегда возникают вопросы, одобрит ли действующее законодательство вступление в отношение с банком без предоставления справки о доходах по установленной министерством финансов форме (2-НДФЛ)?
Надо понимать, что этот перечень обязателен только для займодавца, он устанавливается на основании инструкций Центрального банка и решений Кредитного комитета.
Закон не обязывает молодую маму обязательно получать указанную справку, если кредитующее учреждение берет на себя риск выдачи денег без официальной справки.
Образец договора
Каждое банковское учреждение предложит свой текст договора. Ко всем его условиям нужно отнестись максимально внимательно.
Образец типового договора займа на покупку жилого дома с обеспечением материнским капиталом можно скачать здесь.
Документы
При оформлении договора потребуется предоставление определенного пакета документов.
Это стандартный перечень:
| Документы на лицо, на которое оформляется кредит | Документы на созаемщика | Документы на квартиру или дом | Иные документы |
| Паспорт СНИЛС ИНН Справка о доходах | Те же | Свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт | Документы, подтверждающие финансовую состоятельность. |
Подача заявки и оформление
Обратиться за получением средств можно в любое из отделений системообразующих банков, которые работают в регионе проживания заемщика. Заявка на сайте может быть заполнена как первоначальное заявление, далее нужно будет уже взаимодействовать с сотрудниками того отделения, где планируется заключить договор.
Далее происходит процесс проверки документов.
Может потребоваться заключить договор страхования жизни и объекта недвижимости. Если оформляется ипотека на уже готовое жилье, этот объект недвижимости также придется застраховать.
Погашение кредита
При погашении кредита возникнут следующие вопросы:
- где и как перечислять деньги;
- может ли платить третье лицо;
- возможно ли досрочное погашение с пересчетом процентов и уменьшением общей суммы долга?
Любое финансовое крупное финансовое учреждение всегда пойдет навстречу заемщику и предложит ему максимум возможностей для гашения долга. Это и безналичное перечисление, и внесение денег в кассу, и использование систем электронных платежей и терминалов оплаты.
При заключении договора с менее известной и крупной финансовой организацией, платить, скорее всего, придется, непосредственно в самой организации.
Надо понимать, что проценты молодой семье придется платить самостоятельно, а сумму основного долга Пенсионный фонд перечислит только после оформления жилья в собственность и прописки в нем ребенка.
Возможность досрочного погашения с пересчетом процентов на день фактической уплаты дается всегда. Это норма закона.
Плюсы и минусы
Основными достоинствами системы финансирования приобретения жилья под залог прав по материнскому сертификату является доступность возможности получения средств для семей с любым уровнем доходов и отсутствие необходимости искать иной вариант обеспечения исполнения обязательств, например, поручительство третьего лица или другое имущество, которое можно было бы предоставить в обеспечение.
Минусы этой системы реализации своих прав по сертификату – дополнительная процентная нагрузка, которую не всегда может выдержать молодая семья.
Механизм финансирования молодых семей под залог материнского капитала позволяет приобрести жилье для ребенка практически сразу после его рождения. Улучшение жилищных условий, дающее ребенку возможность расти в комфортной обстановке, компенсирует неизбежную процентную нагрузку и хлопоты с оформлением документов.
zaymcentr.ru
Целевой займ под материнский капитал
Целевой займ под материнский капитал является одной из множества разновидностей кредитов. В течение последних девяти лет (начиная с 2008 года) такие кредиты предоставляются семьям, в которых появляется второй и более ребёнок.
Условия
Займы под материнский капитал выдаются на следующих условиях:
- для получения такого кредита от получателя требуется предоставление сведений о наличии у него российского подданства;
- такие кредиты могут быть получены лицами в возрастных рамках от 21 года до 65 лет;
- для оформления ссуды обязательно предоставление получателем документов, которые подтверждают его личность;
- обязательно предоставление получателем документов, которые могут подтвердить состав и численность его семьи;
- кредиты могут быть оформлены клиентами только при предоставлении ими заявления на выдачу кредита;
-
можно оформлять такие кредиты получателю при личном посещении банка и подаче заявления в его отделении или онлайн;
- кредиты выдаются с обязательным предоставлением заёмщиком полного отчёта о целевом использовании им кредитной суммы;
- суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в пределах от 50000 до 20000000 рублей;
- сроки выдаваемых кредитов колеблются от года, до 30 лет;
- претендент на получение рассматриваемого кредита обязан иметь трудовой стаж не менее полугода на последнем месте работы.
Способы оформления
Основным способом оформления подобного кредита является личное посещение получателем отделения кредитного банка и подача им заявления на выдачу кредита. При себе клиенту следует иметь перечень необходимых для заключения сделки документов.
Обязательно следует представить удостоверение личности получателя и сведения о полном составе его семьи. Также необходимо документальное подтверждение платежеспособности получателя кредита и факта его пребывания на последнем месте работы не менее полугода.
После проверки всех данных и принятии кредитором решения дать ссуду, кредит может быть получен клиентом любым способом, который ему удобен.
Можно также оформить кредит, подав заявку на его выдачу онлайн, на сайте банка. Все подобные вопросы между клиентом и банком будут решены в режиме телефонного общения.
После того, как сотрудники банка изучат заявку, проверят приложенные к ней документы и вынесут по кредиту позитивное решение, заёмщику следует посетить отделение банка, где он завершить оформление сделки подписанием документов по ней и сможет получить на руки кредитную сумму, предварительно оговоренным способом.
Какие банки выдают?
Такие кредиты могут быть оформлены и выданы такими банками страны:
| Банк | Сумма сделки | Сроки выдачи | Ставка кредита | Условия |
| Сбербанк | От 50000 до 20000000 рублей | От года до 30 лет | От 12 до 18% годовых | Допускается беспроцентное закрытие долга по кредиту в течение первого полугодия сотрудничества клиента с банком |
| Россельхозбанк | От 100000 до 12000000 рублей | От двух до 14 лет | От 13 до 22% годовых | Клиент обязательно должен предоставить подробный отчёт о целевом использовании кредитной суммы |
| Альфа Банк | От 150000 до 15000000 рублей | От четырёх до 15 лет | От 11 до 19% годовых | Предоставление справки об объёме доходов клиента обязательно |
| Промсвязьбанк | От 85000 до 20000000 рублей | От двух до 30 лет | От 12,5 до 24% годовых | Получателю необходимо подтверждать наличие у него постоянного места работы в течение последних пяти лет |
| Кредо Банк | От 350000 до 5000000 рублей | От трёх до десяти лет | От 14 до 18,5% годовых | Допускается поручительство по кредитной сделке, но с участием не более, чем двух человек одновременно |
Сбербанк
Такой кредит в банке можно оформить на срок до 30 лет и суммой до 20000000 рублей, под 18% годовых. Закрыть долг можно на любом этапе сотрудничества клиента и банка.
Хотите узнать, на каких условиях можно оформить инвестиционный займ между юридическими лицами? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке. А прочесть о том, как можно получить срочный займ без проверки кредитной истории через систему Контакт, можно здесь.
Россельхозбанк
Получение такого кредита в банке возможно на сумму до 12000000 рублей, сроком до 14 лет, с выдачей под 22% годовых.
Получение целевого кредита в банке предполагает предоставление клиентом подробного отчёта о направлении ми кредитной суммы.
Целевой займ под материнский капитал до 3 лет
Подобные услуги могут быть оформлены и получены в таких банках:
- Банк Москвы. Суммы подобных банковских кредитов составляют до 3000000 рублей, выдаваемых под 14% годовых. По желанию клиента банка он может получить право на участие в сделке поручителей по ней и деление между ними обязательств по выплатам кредитных долгов.
- Банк Югра. Кредиты в банке на такие сроки могут быть получены на сумму до 2500000 рублей, ставка при этом будет составлять 25% годовых. Погашение кредита может быть проведено получателем любым способом, который наиболее приемлем ему.
- УБРиР. Кредиты в этом банке могут оформляться на суммы до 2000000 рублей и под ставку в 17% годовых. Целевая направленность таких кредитов может быть самой разной, от заёмщика требуется подтверждение выбранного целевого расходования средств.
Жилищный займ
Жилищный займ реально клиенту оформить в таких банках:
- Банк Открытие. Такие кредиты банк предоставляет на суммы до 18000000 рублей, сроком на 25 лет, под 18,5% годовых. Способы погашения долгов по кредиту получатель может выбирать самостоятельно из предлагаемых ему вариантов.
- Газбанк.
Кредитная сумма ограничивается объёмом 15000000 рублей, с выдачей её на 25 лет, под 23% в год.
Предоставление клиентом документов о численном составе его семьи для получения кредита обязательно.
- Тинькофф. Кредит такого типа в банке можно брать на сумму до 10000000 рублей с возможностью оформления сделки на 10 лет, под 15% годовых. Возможно продление кредитного срока при условии достижения между сторонами подобной договорённости.
На строительство дома
Подобный кредит на строительство выдают такие банки:
- Росевробанк. Суммы выдаваемых на строительство дома кредитов составляют до 20000000 рублей, получить ссуду можно на срок 30 лет, под 11% годовых. Закрывать кредит можно как наличной суммой, так и платежами онлайн на усмотрение получателя ссуды.
- Банк Русский Стандарт.
Допускается оформление сделки на сумму до 18500000 рублей, на 28 лет, под ставку в 12,5% годовых.
Ставку можно пересматривать при согласовании сторонами дополнительных условий сделок.
- УралСиббанк. Верхний предел кредитной суммы составляет 15000000 рублей, с выдачей суммы на сроки до 20 лет. Ставка берётся при индивидуальном её определении в каждом отдельном случае. Поручительство по кредитному соглашению устанавливается, исходя из условия привлечения не более двух человек к заключению сделки.
Список документов
Для заключения подобных сделок требуется подготовка получателем таких документов:
- Заявление в адрес кредитующего банка на оформление кредита к выдаче.
- Паспорт, удостоверяющий личность получателя кредита.
- Документы поручителей при их наличии.
- Справка о численном составе семьи получателя ссуды.
-
Документы, которые могут подтвердить наличие у клиента трудового стажа в требуемом объёме.
- Справка об уровне доходов получателя кредитной ссуды.
Требования
По подобным кредитам устанавливаются такие требования:
- Обязательна подача получателем заявления на оформление такой сделки.
- Кредиты должны погашаться точно в сроки и со всеми начисленными по ним ставками.
- Получение кредитов возможно только российскими подданными.
- Для оформления кредитной сделки от получателя требуется предоставление всех обязательных документов.
- Кредитная история клиента должна быть качественной.
- При привлечении созаёмщиков по сделке обязательно должны быть представлены их документы.
Сумма
Суммы кредитов такого рода оговариваются непосредственно при составлении кредитного соглашения и прописываются в его условиях. Подобные кредиты выдаются на суммы от 50000 до 20000000 рублей.
Проценты
Проценты по кредитам зависят от банка, который такие ссуды предоставляет. Средние значения процентов по кредитам составляют от 11 до 26% годовых
Сроки выдачи
Сроки, на которые выдаются такие кредиты, также согласовываются между сторонами при принятии решения об оформлении кредита.
Получить такие кредиты клиенты могут на сроки от года до 30 лет.
Погашение
Процедура погашения долгов по кредитам включает в себя такие варианты:
- внесением наличных сумм в кассу оформившего кредит банка по составленному заранее графику погашения кредитной задолженности;
- переводами безналичных сумм на счёт в банке в иного банковского счёта заёмщика;
- досрочным погашением, посредством внесения всей суммы долга с процентами по нему;
-
помещением средств в оговоренном объёме в банкоматы или платёжные банковские терминалы.
Преимущества и недостатки
Займы данной категории включают в себя некоторые позитивные стороны и имеют отрицательные моменты.
К их плюсам следует отнести:
- Возможность воспользоваться государственной поддержкой для решения своих насущных вопросов.
- Доступность таких кредитов к получению в большинстве банков страны.
- Простота оформления таких кредитных сделок.
-
Возможность получить кредит при подаче заявки на его выдачу онлайн.
- Реальность получения в кредит существенных денежных сумм.
- Невысокие процентные ставки по сделкам.
Кредиты имеют некоторые недостатки:
- Получить такой кредит при нарушениях кредитной истории клиента невозможно.
- Кредит можно получить, только подготовив для его оформления большой пакет документов.
-
Для оформления сделки требуется представить доказательства наличия у клиента достаточного трудового стажа.
- Кредиты могут быть оформлены только при наличии у получателя документов об уровне его доходов.
- Обязательно предоставление подробного отчёта в выдавший кредит банк о целевом расходовании средств кредита.
1pozaimam.ru
Займ под материнский капитал: оформляем в 2018 году
Заем под материнский капитал
Займ под материнский капитал — это вид кредита, выдаваемый владельцу материнского капитала. Материнский капитал – это особый вид государственной поддержки, получаемый семьями, в которых с 2007 по 2021 год родился второй или последующий ребенок. Но у этого капитала есть одна очень важная особенность: его нельзя обналичить. Потратить эти деньги можно только на образование детей, либо на улучшение жилищных условий, либо направить средства на накопительную пенсию мамы или реабилитацию детей инвалидов. Причем сделать это можно, только после достижения ребенком 3-х летнего возраста. А что делать, если новое жильё нужно прямо сейчас, до достижения ребенком 3 лет? Ответ есть! Как и у любого правила, у этого тоже есть исключение.Существует единственное исключение из правила: до 3-х летия ребенка средства из маткапитала можно использовать только в рамках обязательств, связанных с целевыми жилищными кредитами и займами, взятого на покупку жилья, строительство нового, либо улучшение старого.
Как взять займ под материнский капитал на покупку жилья до 3 лет
В некоторых банках и организациях действует программа по выдаче целевых займов под материнский капитал. Данная социальная выплата служит гарантией платежеспособности заемщика, ведь часть кредита, а иногда и весь, погашается за его счет.
Государственный сертификат на материнский капитал
Кроме того, процентная ставка по таким кредитам, как правило, меньше, чем по остальным. Ведь банк, по сути, ничем не рискует, выдавая займы под залог материнского капитала.Итак, с помощью данной социальной выплаты можно взять два вида ссуд:
- ипотека под материнский капитал
- целевой займ под материнский капитал
Ипотека – долгосрочное кредитование
Берется такой кредит в банке, как правило, под небольшие проценты и на длительный срок. Чтобы взять ипотеку под залог материнского капитала необходимо:
- обратится в банк, выдающий такие ссуды. При его выборе следует учитывать процентную ставку, первоначальный взнос, срок погашения кредита
- представить следующие документы: свидетельство, подтверждающее ваше право на семейный (материнский) капитал, паспорт матери и супруга, свидетельства о рождении всех детей
- найти жилье, на приобретение которого берется кредит (обратите внимание, что оно должно быть лучше, чем уже имеющееся, иначе условие о «улучшении жилищных условий» не выполняется и Пенсионный фонд не даст разрешения на использование семейного капитала)
- найти жилье, на приобретение которого берется кредит (обратите внимание, что оно должно быть лучше, чем уже имеющееся, иначе условие о «улучшении жилищных условий» не выполняется и Пенсионный фонд не даст разрешения на использование семейного капитала)
- заключить договор кредита с банком (в основном это происходит одновременно с приобретением нового жилья)
- после регистрации договора купли-продажи в Едином Государственном Реестре, вы подаете заявление на расход материнского капитала в Пенсионный фонд
В течение 40 дней пенсионный фонд на ваш банковский счет переведет деньги, которые можно использовать на погашения кредита. Если сумма задолженности банку меньше материнского капитала, то лучше всего досрочно погасить кредит. В противном случае, часть ипотеки придется выплачивать из личных средств.
Целевой займ под материнский капитал – краткосрочное кредитование
Если стоимость покупаемого дома, квартиры — умеренная, или у вас есть жилье, а вам необходимо оплатить разницу между стоимостью старой и новой квартир или дома, то брать ипотеку не обязательно. Уместнее воспользоваться не долгосрочным кредитом, а краткосрочным займом.Размер такого займа обычно не превышает 450 тыс. рублей.
Например, небольшой целевой займ в размере от 100 до 453 тыс. рублей с первоначальным взносом 10% можно получить на 3 месяца от 17% годовых.
Важно: с 20 марта 2015 года законодательно запретили брать займ под материнский капитал в микрофинансовых организациях. Взять такой займ возможно только в кредитно потребительском кооперативе (КПК), осуществляющем свою деятельность более 3-х лет и только на улучшение жилищных условий (покупка квартиры или дома, реконструкция или строительство дома).
Чтобы взять займ в КПК Вам необходимо следующее:
- вступить в члены КПК, как правило, вступительный взнос составляет около 100 рублей
- оплатить членский взнос в страховой фонд КПК, около 0,3% от суммы займа
- оплатить членский взнос в фонд обеспечения деятельности КПК
Документы необходимые для подачи заявки на займ:
- паспорта супругов
- СНИЛСи ИНН
- свидетельство о рождении детей
- заявления по установленной КПК форме
- сертификат на материнский капитал
- копия свидетельства о браке
- справка из Пенсионного фонда РФ об остатке суммы материнского капитала
Далее порядок оформления займа выглядит так:
Шаг 1.
Подписывается трехсторонний договор между финансовой организацией, покупателем и продавцом.
Шаг 2.
Получить займ на банковский счет и расплатиться заемными средствами с продавцом и зарегистрировать сделку по покупке недвижимости в установленном законом порядке.
Шаг 3.
Написать в территориальное управление ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала на погашение выданного займа. Необходимо предоставить в Пенсионный фонд свидетельство о праве собственности на жилье, кредитный договор и документ подтверждающий получение займа.
Шаг 4.
После истечения 40 дней, пенсионный фонд производит перевод средств материнского капитала по реквизитам, указанным в договоре займа, и погашает тем самым задолженность покупателя жилья.
Шаг 5.
После полного погашения задолженности с приобретенного жилья снимается обременение, и владелец сертификата будет обязан в течение 6 месяцев оформить квартиру или дом в общую собственность всей семьи (включая супруга и всех детей, в том числе совершеннолетних).
Также стоит обратить внимание на то, что с момента перечисления заемщику денежных средств (важно, что не с момента подписания договора) кооператив будет начислять проценты за их использования, которые также будут погашаться материнским капиталом.
Чем займ в КПК отличаются от кредита в Банке
- Если речь идёт о сумме свыше 500 000 рублей, то ипотечные кредиты более целесообразны, чем обычные займы. Значение имеет также ежемесячная сумма выплат. Она не должна превышать 30% общего дохода заемщика.
- Срок займа обычно ограничивается 2-5 месяцами, ипотеку можно взять на 15-30 лет.
- Такие ссуды выдаются на менее строгих условиях, чем в банках и документов потребуется меньше. Часто даже не требуется подтверждение дохода заемщика.
- Из минусов таких займов можно выделить непродолжительный срок (от 3 месяцев до1 года), более высокие проценты за пользованием займом, чем в банке, ограниченность суммы займа (как правило в пределах неиспользованной суммы материнского капитала).
- Меньшая финансовая надежность КПК по сравнению с банками (в том числе в части более рискованной кредитной политики, которая может приводить к банкротству).
Можно ли получить обналичить материнский капитал?
Нет, нельзя. Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности.
Важно: Семьям следует знать, что попытка получение наличных денег в обмен на материнский сертификат незаконна. Более того владелец сертификата может стать жертвой мошенников и в итоге останется без денег и жилья.
Вы можете задать свой вопрос в комментариях.
Сертификат на материнский капитал
Видео: законны ли займы под материнский капитал?
zaimytut.ru
как первоначальный взнос по займу, для погашения процентов или самого кредита
По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал». Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.
Потребительский кредит средствами мат.капитала погашать НЕЛЬЗЯ! Возможно направлять деньги только на займы по приобретению или строительству жилья.
Сегодня материнские деньги можно использовать:
- как первоначальный взнос по кредиту;
- для погашения процентов по кредиту;
- для оплаты кредита.
Использовать материнский капитал на погашение ипотечного кредита или процентов по нему можно сразу после получения сертификата. Ждать, когда ребенку исполнится три года, не нужно.
Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.
Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.
Условия получения кредита
Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:
- у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
- вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
- вы не должны быть ограничены в родительских правах.
Необходимые документы
Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:
- копию кредитного договора;
- справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
- копию договора об ипотеке;
- свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
- копию лицевого счета и выписку из домовой книги.
Дополнительная информация
pro-materinskiy-kapital.ru
