Ипотечный кредит по программе Молодая семья. Автокредит молодая семья
Ипотека для молодой семьи, условия получения льготы
Молодоженам, только начавшим вить свое семейное гнездышко, довольно сложно обзавестись собственным жильем. Учитывая возросшие расходы, нестабильную экономическую ситуацию, дорогие кредиты, взятие даже обычной ипотеки весьма затруднено. А если у пары появляется малыш, то затраты многократно возрастают. Однако есть выход – это программа –ипотека молодым, нуждающимся в жилье семьям. Ее могут получить граждане до 35 лет, нуждающиеся в новом жилье и при обращении в АИЖК.
Кто может взять льготную ипотеку
По федеральной программе «Молодая семья» отдельные категории граждан могут взять государственную помощь на покупку квартиры для личного проживания. Она выражается в виде разовой субсидии, которую допустимо потратить только на оплату ипотеки.
В 2016-м требования к потенциальным заемщикам не изменились. По-прежнему ключевыми остаются три условия:
- Возрастной ценз – кто-то из супругов не может оказаться старше 35 лет. Если кто-то старше, например муж, которому 36, а жена моложе – ей 33, то семья может претендовать на получение помощи от государства.
- Брак должен быть официально зарегистрирован. При этом не имеет значения, какой это по счету брак и имел ли место развод или смерть супруга. Так, ипотеку может взять даже мать-одиночка при условии, что ее уровня дохода хватит для обеспечения платежей по кредиту. Однако гражданский брак не является основанием для взятия льготного займа.
- Пара должна стоять на учете в администрации города или поселка как нуждающаяся в улучшении условий проживания. Именно для таких семей, не имеющих собственного угла, и придумана государственная программа, реализующая доступное жилье.
Если не выполняется хоть одно требование, то заемщики, увы, не могут получить льготы. Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.
Базовые условия
При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга. Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами. К ним относятся:
1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.
2. Достаточный доход. Совокупного дохода созаемщиков, в число которых обязательно входит вторая половинка основного плательщика, должно хватать на обслуживание долга. При этом у них на руках должно оставаться не менее 40% дохода плюс размер прожиточного минимума на каждого малыша.
Статья в тему: кто такой созаемщик в ипотеке?
3. Оформление и уплата страховки. Застраховать придется и заемщика, и жилище. Договор оформляется на один год, затем его нужно продлить. Если этого не сделать, то банк поднимет процентную ставку на 1 пункт.
Кроме того, следует знать еще несколько особенностей программы.
Приобретаемое жилье будет в залоге у банка. Это означает, что заемщик не сможет распоряжаться им до того момента, пока не выплатит весь долг. Затем достаточно снять обременение и поступать с квартирой по своему разумению.
В большинстве банков предусмотрено досрочное погашение долга, при этом никакие штрафы за это не взимаются и дополнительные ограничения не накладываются.
Имеются особенности при оформлении жилья в ипотеку при использовании маткапитала. Так, заемщику придется оформить у нотариуса специальный документ — обязательство о выделении детям доли в квартире. Контролировать его исполнение будет орган опеки и попечительства.
На льготную ипотеку действуют те же правила налогового вычета, что и на стандартный жилищный кредит. Так, можно оформить возврат налогов от суммы уплаченных процентов (13% от 3 миллионов) или от стоимости объекта недвижимости (13% от 2 миллионов). Оба вычета лучше совместить.
Статья в тему: как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку
Преимущества ипотеки для молодых
Несмотря на то, что ипотека сама по себе довольно выгодный продукт, жилищный заем для молодых семей имеет дополнительные преимущества, главное из которых — сниженная процентная ставка. Она действительно низкая, самая минимальная составляет 12,5% (в Сбербанке). Ее повышение вызвано следующими факторами:
- размер минимального взноса – чем больше первый платеж, тем лучше и дешевле будет стоимость кредита на жилье, при взносе до 30% – ставка от 13% до 13,5%, при взносе свыше –50–12,5%;
- продолжительность кредитования – чем дольше срок, тем выше ставка, самое оптимальное – брать кредит не дольше, чем на 10 лет;
- наличие детей – в разных банках по-разному, где-то за количество детей ставка увеличивается на 0,5 пунктов, где-то, напротив, снижается;
- отказ от страховки – сразу повышает ставку на 1%, но отказаться от страхования в первый год нельзя, без этого взять кредит не получится;
- без подтверждения дохода – повышает ставку от 0,5% до 2%, возможно при оплате более 50% стоимости квартиры, и то не во всех банках;
- является ли обратившийся участником зарплатного проекта – для них обычно предусмотрено снижение ставки на 0,5 пункта.
К другим преимуществам выгодной ипотеки, делающей жилье более доступным, относятся:
- возможность отсрочить платеж на 3 года после рождения малыша – при этом проценты платить все-таки придется;
- возможность отсрочки первых платежей до 2 лет, если семья приобрела недостроенное жилье – однако уплаты процентов опять-таки избежать не получится;
- отсутствие любых комиссий;
- привлечение большего числа созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной ссуды.
Таким образом, условия ипотеки молодоженам по сравнению со стандартными продуктами банка более выгодные. Заемщики могут рассчитывать и на особое внимание со стороны финансового учреждения, ведь значительную часть их долга оплачивает государство. Даже если семья не выкупит жилье, то средства в любом случае останутся в банке.
Алгоритм оформления ипотеки
Наверняка, многие задумывались, как взять ипотеку на выгодных условиях, и направлялись в банк. Но это не совсем правильный путь, так как сперва лучше получить поддержку от государства, и только потом искать банк, жилье и подпрограмму.
Взять выгодную ипотеку не так-то просто. Федеральная программа подразумевает выдачу сертификата на внушительную сумму, и заемщикам придется постараться.Для этого им надо следовать такому алгоритму:
- Обратиться в администрацию населенного пункта для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Документы, которые надо собрать, назовут специалисты отдела жилищной политики. Обычно это удостоверения личности, свидетельства на право владения недвижимостью, выписка из домовой книги.
- Записать заявление на включение в программу «Молодая семья» и оформить сертификат на субсидирование. Как правило, для этого надо простоять на учете определенное время – сколько именно пройдет, зависит от объемов финансирования программы.
- Обратиться за помощью в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Специалисты организации предложат несколько вариантов взятия ипотеки в банках, подготовят список доступной для покупки недвижимости, исходя из финансовых возможностей семьи, помогут собрать документы.
- После выбора подходящей ипотеки нужно отправить заявку, получить одобрение – и можно начинать оформлять сделку.
- Жилищный сертификат может быть потрачен в качестве первоначального или очередного взноса, что даст преимущества заемщику в нелегком деле погашения долга.
В каких банках действует программа?
Возможность приобрести жилье молодоженам на доступных условиях реализована в следующих федеральных банках:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Татфондбанк;
- Первомайский;
- Банк Москвы и ряд других.
Чтобы лучше узнать конкретные требования и оценить вероятность получения ипотеки, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту.
Таким образом, помощь государства в кредитовании молодых семей довольно велика, но заемщики должны полностью соответствовать установленным требованиям. Они должны соответствовать возрастному цензу, числиться в списке нуждающихся на улучшение жилищных условий и располагать достаточной суммой для оплаты первоначального взноса.
Реальность такова, что ожидать помощь от государства для получения доступного жилья по ипотеке приходится долго, порой несколько лет. Однако в большинстве случаев это отличный способ обрести свое «гнездышко», так как для молодых семей предусмотрено множество льгот и послаблений. Например, допускается отсрочка платежей при ухудшении финансового состояния.
Для выбора программы кредитования лучше всего обратиться в АИЖК, специалисты которого не только подберут подходящее жилище, но и помогут с выбором банка и оформлением заявки.
Смотрите также:
kredit-blog.ru
условия, документы на покупку жилья без первоначального взноса, процентная ставка
Россельхозбанк предлагает ипотеку молодой семье с учетом особенностей рассматриваемой категории субъектов. Указанная кредитная организация ежегодно формирует и дополняется различные ипотечные мероприятия, в целях содействия улучшению условий для жизни молодых супругов. В Россельхозбанке ипотека молодым семьям 2018 года будет максимально выгодна для реализации, так как расширятся возможности каждой из предусмотренных ранее программ организации.
Условия
Кредит молодой семье на покупку жилья в Россельхозбанке считается одним из самых удачных вариантов, поскольку данная кредитная организация имеет высокий уровень надежности. 100% акций принадлежит Российской Федерации, соответственно весь контроль над деятельностью также осуществляет федеральная власть. Регулирование работы банка при этом основывается на различные НПА, а именно ФЗ «Об ипотеке» и «О государственной социальной помощи».
Покупка квартиры через РСХБ считается выгодным мероприятием для многих категорий граждан, в том числе для новых семей. Ипотека молодой семье Россельхозбанка, условия 2018 года и порядок оформления определяется соответствующей программой организации. К указанной категории будет предъявляться одно требование — возврат каждого супруга не больше 35 лет.
Ипотека в Россельхозбанке — ее условия молодой семье буду идентичны общим правилам предоставления помощи отдельным субъектам. Смысл в том, что они могут получить некоторые льготы, оформляя кредит, например, предусматривается ипотека без первоначального взноса Россельхозбанка для молодой семьи. Также допускаются дополнительные льготные условия:
- Если в семье родился ребенок, то банк предоставляет отсрочку на 3 года. На протяжении этого времени заемщик платит только сумму процентов.
- Когда купить квартиру молодая семья решает на вторичном рынке, то банк предлагает скидку 10% на первоначальный взнос по кредиту.
Допускаются льготы при строительстве дома. Россельхоз организация может предоставить отсрочку на то время, пока осуществляются строительные работы.
Программы
Чтобы получить ипотеку молодой семье, условия на 2018 в Россельхозбанке предлагают несколько видов мероприятий ее реализации. Они предусмотрены именно для молодых супругов, и с учетом специфики определяются требования и действия получения ипотеки молодой семьей в Россельхозбанке. Условия в 2018 году устанавливаются по следующим программам:
- Государственная поддержка. Молодым семьям будут предлагаться более щадящие условия по ипотеке. Для них снижается процентная ставка до 10%, предлагаются отсрочки в платежах и растянутый период времени возврата долга, также допустимо рефинансирование, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных выплат.
- Материнский капитал. При приобретении недвижимости также допускается использование средств маткапила на погашение какой-либо части долга. Важным условием является то, что капитал должен быть не меньше 10% от всей суммы займа. Если это условие соблюдено, то средства можно направить на первоначальный взнос или на оплату процентов. Однако ставка по кредиту будет определяться по общим правилам.
- Жилищный сертификат. Он предоставляет льготным категориям, к которым и относят молодые семьи. Документ можно оформить, обратившись к администрации города по причине нуждаемости в лучших условиях для проживания. При этом субсидия не может превышать 30% размера кредита.
В Сельхозбанке ипотека молодой семье реализуется на льготных условиях только в рамках указанных программ. При несоответствии необходимым требованиями, такие семьи смогут получить кредит только в общем порядке.
Порядок получения
Россельхозбанк предлагает максимально выгодные условия и доступные варианты для оформления ипотеки. Молодым семьям необходимо пройти несложную процедуру подачи заявки, сбора документов и реализации льготы, чтобы приобрести новое жилье.
Чтобы определиться с тем, подходит программа заемщику, или нет, для начала следует воспользоваться специальным калькулятором, который можно найти на официальном сайте банка.
Для расчета потребует всего несколько сведений: стоимость квартиры, размер первого взноса, ставка и срок ипотеки. Если гражданин имеет право на льготы, то она указывает те сведения, которые будут для этого предусмотрены. Например, сокращенная процентная ставка. Калькулятор определит тип платежа и его размер, что позволит понять, подходит такой вариант для конкретного гражданина, или нет.
Далее следует подготовить документы на ипотеку в Россельхозбанке молодой семье, к которым относят следующее:
- паспорт;
- военный билет для мужчин;
- документ о факте заключения или прекращения брака, рождении детей;
- справка о доходах;
- сведения о правах на жилье.
Их следует передать банку вместе с заявлением. Рассматриваться заявка должна не больше 5 дней, а действительно решение будет не больше 90 дней.
Порядок кредитования предполагает реализацию имеющихся льгот только после того, как заявка будет одобрена, жилье выбрано, а право на него зарегистрировано. Поэтому после получения в собственность квартиры, лицо должно снова явиться в банк, предоставив договор. Банк направит все данные в Пенсионный фонд для дальнейшего перечисления льготных средств на погашение части долга.
Теги:
Загрузка... Как работает сайт?
Пользователь задает вопрос на сайте
Вопрос поступает дежурному юристу
Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа
Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос
Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию
задать вопрос юристу:
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93
Читайте также:
11.06.2018
Как многодетной семье оформить кредит в банке: нюансы...
11.06.2018
Привилегии матерям-одиночкам: как получить жилье от...
23.04.2018
Как молодой семье получить ипотеку Отсутствие...
Новости:
11.06.2018
11.06.2018
11.06.2018
11.06.2018
posobie.net
Калькулятор кредита "Молодая семья" | calcsoft.ru
Калькулятор кредита "Молодая семья" предназначен для расчета ипотечных кредитов, выданных семьям, в которых как минимум один супруг младше 35 лет.
Строго говоря программа Сбербанка России "Молодая семья" не является отдельным кредитным продуктом. Это всего лишь перечень специальных условий и льгот, которыми расширяются стандартные ипотечные программы (базовый ипотечный калькулятор сбербанк).
С точки зрения Сбербанка к "молодым" относятся семьи, в которых одному или обоим супругам меньше 35 лет или неполные семьи с ребенком (детьми), в которой родитель не достиг возраста 35 лет.
Если ваша семья попадает под это описание, то при оформлении ипотеки в Сбербанке, вы можете получить следующие бонусы:
1. Если у вас родится ребенок, то вы можете получить у банка рассрочку на выплату основного долга (но не процентов!) до исполнения ребенку трехлетнего возраста.2. Можете привлекать в качестве созаемщиков супруга (супругу), своих родителей, родителей супруга (супруги) и иных лиц. Доход созаемщиков учитывается в определении максимального размера кредита3. Первоначальный взнос от 10% для семей с ребенком (детьмя) и от 15% для семей без детей.
Последний пункт тоже указан как бонус. Хотя в описании стандартных программ указан размер первоначального взноса "от 10%". Видимо немолодым семьям получить такие условия непросто, а молодым делаются какие-то преференции в этом вопросе.
Сбербанк в 2018 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:
| Готовое жилье | Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Строящееся жилье | Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Строительство жилого дома | Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. | От 15% | 11,05—14% | 9,1—12,1% | До 30 лет |
* - условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться
Похожие разделы:Калькулятор кредита CбербанкКалькулятор ипотеки
Ниже Вы можете рассчитать ипотечный кредит, заполнив форму
Калькулятор ипотеки Сбербанка "Молодая семья"
calcsoft.ru
Ипотечный кредит молодой семье. Льготы по ипотеке в программе Молодая семья
Суть человечества в продолжение рода, создании идеальной семьи и рождении детей. Когда в ЗАГСе судья ставит печать и провозглашает мужем и женой пару молодых людей создаётся новая ветвь общества. И вот новоиспечённая семья, переступая порог, задаётся первым в новой жизни вопросом «где мы будем жить?», а если молодая семья имеет малолетнего ребёнка или тот вскоре появится, то критичность ситуации зашкаливает.
Благо на это смогли ответить банки, предлагая ипотечную программу молодёжного кредитования «Молодая семья». Итак, что, это и как в неё попасть. Для начала супругам должно быть меньше 35 лет, семья должна стоять в очереди на улучшение условий жилья (для тех, у кого нет льгот или непригодные для жилья условия), для этого необходимо будет также собрать документы из ЖЭКа, БТИ и документы подтверждающие личность заемщиков (паспорт, свидетельство о рождении). Нужно учитывать, что полагается по 21 квадрату на каждого члена семьи, а также 10 квадратов на семью в целом дополнительно. Далее будущим заемщикам за ручку прийти в банк с полным пакетом документов, и ждать решения банка на предоставление кредитования.
Ипотека в первую очередь имеет свой первый взнос от заёмщика, а именно от 6% от тела кредита. Процентная ставка по кредиту составляет 3% годовых выплат и, если есть дети — 0%. Особенность программы ипотечного кредитования для молодой семьи в том, что государством предоставляется частичное погашение кредита. А именно если в семье двое детей, то субсидия погашения кредита составляет 25% от стоимости кредита, при наличии трех детей в молодой семье субсидия возрастает до 50%.
Так как банки практически всегда идут навстречу заёмщику. Если семья в течение месяца предоставит свидетельство о рождении ребёнка, то банк начнёт перерасчёт годовых выплат с момента его рождения.
Прежде чем оформить сделку с банком, молодой семье необходимо будет определиться с жильём, подготовить документы на покупку. Особенность молодёжной программы в том, что, взять кредит молодая семья может только в определённом новострое, утверждённом Министерством регионального строительства. При этом дом должен быть практически построенным. Перечень домов, попадающих под молодёжную ипотеку, можно найти на сайте Фонда содействия молодёжному жилищному строительству.
После всех собранных документов банк проверяет будущее жилье на юридическую возможность купли-продажи, все занимает до недели времени. Обязательным пунктом в оформлении банком ипотеки, это обязательное страхование жилья, притом, что страховую компанию определяет сам заёмщик. Страховая компания, в свою очередь, также проверяет юридическую сторону приобретаемого жилья заёмщиком.
Молодая семья после вышеупомянутых действий и перед заключением договора имеет два дня для ознакомления и подписания договора. Так как практически все банки имеют договор ипотеки, в котором не может быть изменений, то за это время нужно досконально изучить каждый пункт самого договора. Молодёжное кредитование, это долгосрочная ипотека, следовательно, если заёмщику подписываемый договор по каким-либо причинам не будет подходить, то вся работа банка, страховой компании и самого заёмщика не имеет сила. Следовательно, при смене банка или страховой компании, или самого объекта недвижимости, молодой семье придётся повторять все заново, а при наличии детей это может стать большой проблемой.
При оформлении ипотечного кредита для молодой семьи важно знать, что покупка жилья в недостроенном новострое чревата тем, что дом так и не будет сдан. В этом случае, можно рассчитывать на возврат активов от государства в определённом объёме, или оформление кредитных каникул по выплатам в банке.
Данная программа существует относительно недавно, а молодых семей, нуждающихся в жилье гораздо больше. Несмотря на разнообразие в ипотечном кредитовании не все могу себе позволить крупный кредит, именно по этому молодым семьям необходимо намного больше помощи от государства.
www.vbr.ru
Кредит на жилье молодой семье, как получить?
Практически каждая новоиспеченная семья сегодня сталкивается с одинаковой проблемой — отсутствие собственного жилья. Обычно молодые не располагают достаточным количеством денег для покупки жилища, поэтому все чаще прибегают к использованию такой услуги, как кредит на жилье молодой семье.
Использование заемных финансов, которые получают через ипотечный кредит, что является беспроигрышным и порой единственным выходом из сложившегося положения. Те, кто желает улучшить свои жилищные условия, задаются вопросом о том, как получить кредит на жилье молодой семье.
Как получить кредит на жилье молодой семье
Сегодня молодые имеют возможность воспользоваться ипотекой в коммерческом банке, либо взять государственную ипотеку. Для начала следует определиться, по какой программе вы планируете получить кредит. Точнее говоря, собираетесь вы воспользоваться услугами коммерческого банка или же государственной программой.
Прежде всего, мы бы посоветовали воспользоваться программой поддержки молодых семей, принятой государством. Вам необходимо будет занять свою очередь в числе тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Полученную социальную выплату вы сможете направить на покупку вторичного жилья, покупку жилья, находящегося на этапе строительства, строительство собственного жилья.
Помимо этого, при помощи данных средств можно будет оплатить первоначальный взнос, осуществить конечный платеж, который требует потребительский кредит. Следующим шагом является сбор подтверждающих финансовую стабильность документов для ипотечного займа.
Банки не охотно принимаются выдавать кредиты молодым семьям, так как мужчины являются потенциальными призывниками в армию, а женщины могут уйти в декретный отпуск. Отсюда следует, что поиск специальных ипотечных программ, предлагаемых банками, имеет смысл.
Самой популярной из перечня ипотечных программ, которые могут предложить коммерческие банки, является программа под названием «Молодая семья». Воспользоваться данной услугой может семья, где возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет. Сбербанк, под руководством которого осуществляется работа «Молодой семьи», выносит пару главных условий для молодых, желающих оформить ипотечный кредит:
- минимальный взнос, оплачиваемый первоначально, должен составлять не менее 10% в том случае, если в семье имеется ребенок;
- первоначальный взнос должен составлять минимум 15% от стоимости жилья в том случае, если детей в семье нет.
Важно так же отметить пару особенностей получения ипотеки через Сбербанк:
- подача заявления на ипотеку может повлечь за собой проверку финансового состояния родителей молодых;
- в случае появления в молодой семье ребенка, родителям дается возможность изменить срок выплаты кредита, увеличив его до трех лет, либо выплачивать только процентный возврат в банк в этот период времени;
- вам необходимо будет ознакомиться с таким понятием, как анкета на кредит.Те условия, на которых осуществляется ипотечный кредит, не особо отличаются от стандартных условий. Часто ипотечное кредитование молодой семьи выделяется как отдельный банковский продукт.
Федеральная программа поддержки для молодых семей производится по государственной программе «Жилище», официальным названием подпрограммы является «Обеспечение жилье молодых семей». Рассчитанная на молодые пары, возраст которых не выше 35 лет, она влечет за собой необходимость занимать очередь на повышение комфортности условий проживания.
Величина субсидий напрямую зависит от ценовой политики на жилье в регионе. К примеру, 48 кв. метров на двоих человек и 18к. метров на одного – мерки Москвы. Условиями на выдачу ипотеки молодой семье являются: отсутствие детей, оплата государством трети от стоимости жилья. Каждый ребенок привлекает дополнительные 5%.
Оставшаяся сумма обычно выдается в наём одним из коммерческих банков, которые оказывают услуги по предоставлению жилья молодым семьям. Итак, учитывая первоначальный взнос, ипотека выходит льготной. Оформление государственной помощи по федеральной программе, к сожалению, процесс не из легких.
Поэтому для оценки возможности ее получения мы рекомендовали бы вам ознакомиться с обсуждениями на форумах конкретных регионов, мнениями тех, кому уже удалось воспользоваться конкретной субсидией.
Те семьи, которые не имеют возможность использовать услугу ипотечного кредитования в виду тех условий, которые выдвигают банки, могут воспользоваться социальным кредитованием. Данный вид кредитования включает в себя выдачу субсидии на определенную часть стоимости жилища, либо возмещение части процентной ставки по кредиту.
poluchenie-kreditov.ru
Ипотека для молодой семьи: как взять, госпрограмма, банки
Ипотека молодым семьям относится к категории социальных ипотечных кредитов. Но далеко не каждая семья может получить право на кредит: для этого нужно соответствовать определенным условиям и требованиям. Молодая семья может взять ипотеку, обратившись либо к государству либо в банк. Рассмотрим их предложения подробнее.
Где взять ипотеку
Имеется 2 виды ипотеки, которую может получить молодая семья:
Федеральная целевая программа «Жилище»
Требования для вступления в федеральную программу для молодых семей:
- каждому члену семьи должно быть менее 35 лет;
- нужно встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Условия государственного субсидирования ипотеки молодым семьям:
- в зависимости от региона, размер субсидирования может отличаться. Например, в Москве семье без детей дают 42 м2 жилья, если есть дети — по 18 м2 на человека;
- также если детей нет, государство оплачивает до 35% стоимости квартиры. Если есть дети, за каждого доплачивается дополнительно 5%.
Сумму квартиры, которую не покрыло государство, нужно взять в кредит у банка, который предоставляет услуги социального ипотечного кредитования молодых семей. За вычетом суммы от государственной поддержки получается неплохая льготная ипотека.
Чтобы вступить в федеральную целевую программу «Жилище», нужно:
- получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- вступить в программу «Молодая семья»;
- получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
- обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК), созданное Правительством РФ для реализации государственной программы по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
Кредит от Сбербанка «Ипотека молодым семьям»
Условия предоставления ипотечного кредита для молодых семей от Сбербанка:
- хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет;
- процентная ставка 11,5–13,25%;
- срок кредитования до 30 лет;
- первоначальный взнос — 10%, если в семье есть дети; 15%, если детей нет;
- в случае рождения ребенка в период кредитования предоставляется отсрочка: на период строительства жилья — 2 года, при рождении ребенка — 3 года.
Как лучше взять ипотеку молодой семье
Чтобы молодожены могли выгодно взять ипотечный кредит, в первую очередь, нужно постараться попасть под федеральную программу субсидирования ипотеки для молодых семей. Так вы сэкономите солидную сумму денег и сможете быстрее погасить ссуду.
Полученные средства семья может использовать для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, на этапе строительства, а также строительства собственного жилья.
Независимо от того, получили вы государственную поддержку или нет, нужно обратиться в банк за оформлением оставшегося или полного (если без государственной поддержки) ипотечного займа. В первую очередь, обращайтесь в банки, у которых есть социальные кредитные программы для молодых семей.
Но будьте осторожны: некоторые банки создают социальные кредиты лишь для привлечения внимания, а на самом деле условия льготного кредитования молодой семьи и простой ипотеки могут практически не отличаться.
Будьте готовы к отказу в ипотечном кредите, поскольку банки неохотно дают займ, если у супруга еще не закончился призывной возраст, а у супруги декретный отпуск.
Документы
Список документов, который нужно представить в банк для вынесения решения о выдаче социальной ипотеки молодой семье:
- заявление в двух экземплярах;
- паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о заключении брака;
- справки о доходах (либо наличие около 40% суммы кредита для первого взноса). Дополнительно может быть запрошена копия трудовой книжки;
- выписка из домовой книги;
- сертификат на право улучшения жилищных условий.
Это основные документы. В зависимости от политики банка он может запросить дополнительные документы.
Банки, в которых можно получить ипотеку молодой семье
Улучшение жилищных условий
Помимо Сбербанка, молодые семьи могут получить социальный кредит на улучшение жилищных условий в следующих банках:
| Московский Областной Банк | До 1000000 | От 14% | До 5 лет | |
| Банк Москвы | До 80% стоимости | 12,75–13,65% | От 20% | До 30 лет |
| Газпромбанк | До 45000000 | 12,45–14,75% | От 0% | До 30 лет |
| Росбанк | До 18000000 | 13,1–14,6% | До 25 лет | |
| Транспортный | От 600000 | От 16% | До 10 лет | |
| Петрокоммерц | До 30000000 | 12,5–14,15% | До 30 лет | |
| Гагаринский | До 15000000 | 12,5–16% | До 7 лет | |
| Интеркоммерц Банк | До 9000000 | От 17% | До 10 лет | |
| Банк БФА | До 25000000 | 13,2–14,5% | До 25 лет | |
| Живаго-Банк | До 100% стоимости | 13,5–17,5% | От 20% | До 20 лет |
| Агросоюз | От 50000 | От 18% | До 3 лет | |
| Российский Капитал | До 10000000 | 24–27% | До 5 лет |
Целевой ипотечный кредит для молодых семей
Банки, предлагающие молодым семьям целевую ипотеку:
| Энергомашбанк | До 6000000 | 11,5–12,5% | От 20% | До 25 лет |
| Фининвест | До 6000000 | 11,5–12,5% | От 20% | До 25 лет |
| Александровский | До 6000000 | 11,5–13,3% | От 20% | До 25 лет |
| Ак Барс | До 90% стоимости | От 12,9% | От 10% | До 20 лет |
Поделитесь с тем, кому это поможет
Ещё об ипотеке
- Как взять ипотеку на квартиру
- Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой
kreditonomika.ru
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский кредит для молодых семей – это льготный потребительский кредит гражданам до 28-30 лет, состоящим в браке.
| Статья написана специально для описания понятия потребительский кредит для молодых семей к обобщающей статье Виды потребительского кредита Чаще всего программы кредитования молодых семей банки открывают под давлением государства, имеющего цель поддержания института семьи и повышение рождаемости. Банки, выдавая деньги молодым гражданам, состоящим в браке и даже имеющим детей, проявляют свои социальную роль и надеются получить постоянных клиентов на будущее. Обычно под определение потребительский кредит для молодых семей попадает несколько видов кредитов с признаками потребительского кредита: связанные – целевые и несвязанные – кредит на любые нужды без указания цели. Определение кредит на льготных условиях подразумевает заниженную ставку по процентам и более долгий срок погашения кредита. Так как у молодости есть главный ресурс вселенной – время, но не хватает денег для обустройства семейного гнезда, то банки могут предоставлять по договору кредита отсрочку выплат основного долга на несколько лет по уважительным причинам. Банки считают, что со временем платежеспособность семьи только возрастает, да кроме того бюджет молодой семью часто получает дотации от родителей. Универсальный кредит по программе молодая семьяЛьготный кредит молодая семья условия имеет аналогичные любому другому потребительскому кредиту, кроме сроков погашения и размера процентной ставки. Как правило, нецелевой кредит помощь молодой семье имеет порядок погашения – равными ежемесячными долями основного долга плюс начисленные проценты за пользование ссудой. Льготный кредит молодой семье в этом случае – это заём в виде денег, которые заемщики могут потратить, как хотят – купить коляску детям, одежду, оплатить детский сад, лечение или отдых, ремонт в квартире. Универсальный кредит по программе молодая семья обычно предоставляется на срок не более 3-х лет. При выдаче взимается единовременная комиссия в размере фиксированной суммы либо в размере 3-5% от суммы кредита. |
|
Формально кредит может выдаваться одному члену семьи, при этом другой член становится созаемщиком. Другим видом обеспечения кредита может стать поручительство родителей, имеющих неплохой доход или их имущество, которое они могут отдать банку в залог.
Сам размер кредита молодой семье рассчитывается исходя из платежеспособности заемщика (и/или созаемщиков – супруга), а иногда и родителей супругов, а также с учетом их кредитной истории в банке и благонадежности. В случае обеспечения залогом – в зависимости от стоимости заложенного имущества.
Целевой кредит молодой семье
Целевой кредит молодой семье для заемщиков выгоднее простых потребительских кредитов из-за низкой ставки процентов, тогда как приобретенные вещи (мебель, бытовая техника, автомобиль, недвижимость) повышают благосостояние семьи и служат гарантией возвращения кредита.
Жилищный кредит молодая семья
Из всех целевых кредитов жилищный кредит молодая семья может получить на самых выгодных условиях, а сроки погашения могут составлять до 20 лет. Кредит молодой семье на строительство или кредит на квартиру молодой семье могут составлять до 90% и более от общей стоимости кредитуемого жилого помещения. Получить жилищный кредит молодая семья может наличными в рублях, так и в любой другой валюте в безналичном варианте. Как правило, условия кредита молодой семье предусматривают ставку процентов, приближенную к ставке ипотеки.
Особенности кредита молодой семье
Однако молодые семьи для того, чтобы получить потребительский кредит молодой семье должны будут представить службам банка некоторые дополнительные документы. Срок, в течение которого банк примет решение о предоставлении кредита (до нескольких недель), зависит от информации, собранной и обработанной внутренними службами банка.
Универсальный потребительский кредит для молодых семей – это просто деньги – простой потребительский кредит, возможно на льготных условиях, которые заемщик может потратить на свои неотложные нужды.
Другое дело – целевой кредит молодой семье, смысл которого состоит в льготных условиях по сравнению с аналогичными целевыми потребительскими кредитами. Особый интерес представляет жилищный кредит молодая семья, который, учитывая льготы молодой семье, почти совпадает с ипотекой.
Конечно, ипотека для молодой семь может быть даже более привлекательна, но психологически трудно считать собственное жилье заложенным в банке, чего нет, если семья взяла кредит на квартиру молодой семье. Для приобретения молодой семьей собственного жилья в условиях современной России нельзя умалять значение банковских жилищных кредитов молодым семьям.
Данная статья написана для пояснения положений разделов Микрозаймы в Тамбове, Экспресс кредит в Тамбове, Кредит наличными в Тамбове, Кредитные карты Тамбов. Ссылка на данную статью: http://design-for.net/page/potrebitelskij-kredit-dlja-molodyh-semej
Основные экономические понятия содержит мой Экономический толковый словарь:
design-for.net
