Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости. Что такое кредит под залог недвижимости
Что такое - кредит под залог недвижимости? Особенности и виды.
Для начала попробуем разобраться, что такое кредит под залог недвижимости. Это всего лишь вид ипотечного кредита, суть которого состоит в том что, залогом здесь является недвижимость заемщика.
Плюсы кредита под залог
Огромным плюсом кредита под залог недвижимости будут его следующие составляющие:
- невысокие проценты;
- возможность выдачи заемщику большой суммы кредита, размер выданной суммы может достигать 80 % от заложенной недвижимости.
Субъект у которого вы будете брать кредит, будет требовать от вас залога вашей недвижимости, для того чтобы потом воздействовать на вас и вам придется выплачивать взятый кредит. Ну а если вы не будете погашать свой долг по кредиту, то банк или какой-либо другой кредитор у которого вы брали кредит, может воспользоваться правом на ваше имущество, и тогда ваш долг будет уплачен.
В этом случае банк заберет у вас не всю сумму от вашей недвижимости, а только часть, которая возместит банку все убытки. Сюда также включаются расходы для реализации недвижимости.
Популярность данного кредита
Данный способ кредитования (кредит под залог недвижимости) популярен во всех точках земного шара, пользуются им различные банки уже много лет. Используют такой тип кредита не только банки, но и частные лица.
Например, рассмотрим следующую ситуацию: некий бизнесмен закладывает в кредит имущество, которое принадлежит ему, и при этом получает кредит размером 100 000 долларов. Кредит ему дают на 10 лет, пеня будет составлять десять процентов годовых.
Учитывая тот факт, что бизнес заемщика дает ему 14% и 15% годовых, можно сказать что, заемщик выигрывает на 4-5% каждый год. Такие кредиты особенно популярны в России, потому что здесь очень тяжело получить большой кредит на развитие своего бизнеса, отсюда и выходит, что приходится брать кредит под залог своей недвижимости.
Что можно делать с жильем?
После того как вы передаете своё имущество банку или какому-нибудь другому кредитору, право на ваше имущество, вы всё также сохраняете, единственное то, что вы его не можете продать, но это только до окончания погашения взятого вами кредита.
Вы можете сдать свою квартиру в аренду. Тем самым, ваша квартира будет приносить вам деньги на погашение кредита. Но перед тем как сдать в аренду свою квартиру или дом, вам нужно будет получить согласие у банка. Можно сделать ремонт в квартире, такие действия являются вполне законными.
Несмотря на то, что мы рассказали выше, очень редко бывают случаи, когда человек взявший кредит под залог недвижимости, приходит в банк и сообщает ему, что собирается сдать свою недвижимость в аренду. Чаще всего происходит так: кредитор и заемщик видятся всего раз в месяц. Заемщик приходит в банк, для того чтобы осуществить свою ежемесячную оплату на погашение кредита.
Подбирая кредит под залог вашей недвижимости, стоит помнить что, в России не существует унифицированного договора для взятия ипотеки. То есть ваш кредитор, будет диктовать условия, которые выгодны именно ему, а не вам. Поэтому тщательнее ищите кредитора, у которого условия для взятия ипотеки, кредита под залог недвижимости, будут наиболее выгодными для вас.
Потребительский кредит
В кредитных договорах есть такие немаловажные пункты. Один из таких пунктов говорит о том, что «банк имеет право расторгнуть контракт, если вы не выполните хотя бы один из пунктов вашего договора».
Такими пунктами кредитор как бы ставит защиту, от тех людей, которые думают взять кредит и не погашать его. Кредитор может потребовать у вас немедленно погасить кредит, но в тоже время банку просто невыгодно, чтобы вы сразу выплатили всю сумму кредита, так как банки живут на процентах. Банкам выгодно чтобы вы как можно дольше погашали кредит.
Теперь вы знаете, что такое кредит под залог недвижимости.
finardi.ru
Что такое кредит под залог.
Кредит под залог недвижимости – это, по сути, обычный вид потребительского займа, где гарантией возврата банку средств выступает недвижимость. Квартира или дом, которая находится в собственности клиента банка, принимается в качестве залога, при этом не требуется присутствие поручителей по кредиту. Главным гарантом выступает залог, который в случае не возврата средств банку реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита.
Выдавая кредиты, банки желают иметь гарантию того, что заемщик погасит ссуду вовремя и в полном объеме. Для достижения этой цели, у кредитных учреждений есть несколько инструментов, но самым действенным является обеспечение по займу, в качестве которого банки принимают ликвидное движимое и недвижимое имущество (залог). Требуя залог, финансовые учреждения преследует еще одну цель. Если у заемщика много кредитов, и он их не в состоянии погасить, то в первую очередь будут удовлетворены требования тех кредиторов, которые выдали заем под залог.
Приобретенный таким образом кредит, это большой риск.
Для получения кредита под залог, необходимо являться непосредственно собственником залогового имущества. Важно поинтересоваться также заранее, каким образом происходит выдача банками кредитов под залог, и что конкретно требуется от заемщика. Если используется в качестве залогового имущества земельный участок, на котором будут возводиться с разрешения банка дача или дом, то кредит фактически берется под земельный участок.
Имущество, предоставляемое в банк в качестве залога, оценивается экспертами кредитного учреждения или сторонними специалистами еще до подписания кредитного договора. После указания его стоимости в договоре, залоговая цена имущества уже не может быть изменена и остается такой весь срок действия кредитного договора или до момента внесения заемщиком последнего платежа по кредиту.
Понятно, что главной особенность кредита под залог является наличие самого залога и дополнительных процедур, связанных с его оформлением. Это делает кредит под залог менее оперативным (высока вероятность, что его получение займет около месяца) и более рискованным для вас (в случае если вы не справитесь с платежами, банк имеет полное право отобрать у вас заложенное имущество).
В этом случае будет испорчена его кредитная история и репутация, а поэтому при возникновении потребности нового кредитования для приобретения недвижимости, получить его можно будет с большим трудом, если вообще можно будет получить.
Но, как известно, нет худа без добра. Именно эти особенности обеспечивают кредитам под залог один несомненный и важный плюс: обычно ставка по таким кредитам как минимум в полтора раза меньше ставок, чем по любым другим видам кредитования, за исключением ипотеки. Так что, если вы намерены взять приличную сумму и на долгий срок, кредит под залог может стать для вас самым выгодным вариантом.
Чтобы получить кредит под залог имущества, стоит учитывать некоторые банковские требования. Прежде всего, следует представить документы, подтверждающие тот факт, что именно заемщик является собственником данной недвижимости. Также необходимо наличие технического паспорта и кадастрового плана земельного участка. К числу обязательных требований относится оплата всех налогов. Причем срок действия документов должен распространяться на весь период кредитования.
Когда под обеспечение займа банку предоставляют недвижимость, на ее экспертизу может потребоваться много времени, так как кредитное учреждение вправе запросить у заемщика документ, удостоверяющий его права на земельный участок, расположенный под объектом недвижимости; ипотечные право устанавливающие документы; свидетельство о государственной регистрации права собственности и т. д. Вообще, как говорят специалисты кредитных отделов банков, чем сложнее предмет залога, тем больше времени требуется на его экспертную оценку и проверку всех документов.
Имущество, выступающее в качестве залога, не должно быть запущенным и ветхим. Обязательным пунктом является оценка стоимости предлагаемого залога. Кроме этого, предусматривается страхование залога от порчи и уничтожения. Иначе банковское учреждение не будет уверено в сохранности закладываемого имущества. Стоит учитывать, что все расходы по страховке и оценке будет оплачивать заемщик.
Не стоит забывать и о еще одном важном моменте. Стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму кредита минимум на 20%. Чем больше эта разница, тем больше шансов получить кредит. Это связано уменьшением банковских рисков.
Кредитование под залог недвижимости выгодно, прежде всего, покупателям строящегося жилья. Это связано с высокими процентными ставками и жесткими условиями ипотечных кредитов. Однако именно в домах, которые строятся, возможно, приобретение недорогой отличной квартиры. Поэтому в случае наличия у заемщика недвижимости, самым разумным вариантом является ее использование в качестве залога и выгодная покупка квартиры в новостройке. Это способствует значительной экономии средств на ремонт.
Плюсом кредитов под залог недвижимости является то, что залогом может выступать не только собственность заемщика, а и недвижимость, находящаяся в собственности у поручителей по кредиту. Например, родители могут оставить в залог свое жилье и купить детям новую квартиру, выплачивать взносы по кредиту могут и сами заемщики, а вот залогом является собственность поручителей, что во многих случаях очень удобно.
Условия выдачи кредитов под залог недвижимости в каждом банке разные.
www.kredituemall.ru
Как взять потребительский кредит под залог недвижимости?
Что собой представляет этот вид кредитования. Какие он имеет преимущества и в чем его недостатки?
Сегодня банки все чаще предлагают своим клиентам оформить кредит под залог какого-либо недвижимого имущества. Традиционно сложилось, что таким видом кредитования является ипотека.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Распространено даже мнение, что кредит под залог недвижимости – это не что иное, как одна из разновидностей ипотечного кредитования. Однако, это не совсем верно.
В последнее время стали довольно популярными обычные потребительские кредиты, на которые может претендовать любое физическое лицо, оформив залог на уже имеющееся у него недвижимость: квартиру, дом или земельный участок.
Все же с юридической точки зрения такой вид кредита уже сам по себе является ипотекой. Даже если человек, оформивший его, получил некоторую сумму наличными на нужды, которые ни как не связаны с приобретением жилья.
На языке закона такие понятие как «залог недвижимости» и «ипотека» синонимичны. Такой потребительский кредит скрепляется либо договором залога (на юридическом языке – ипотекой), либо закладной – ценной бумагой, которая в дальнейшем может быть перепродана банком.
В чем недостатки этого вида кредитования?
Неприятными последствиями такого кредитного договора, как не трудно догадаться, будет потеря недвижимости. На это банк будет иметь полное право. И, в этом случае, не будет играть никакой роли, является ли эта недвижимость единственным жильем заемщика, зарегистрированы ли там несовершеннолетние дети.
В таких моментах закон циничен и непреклонен. Для того, чтобы лишиться квартиры, человеку достаточно будет пропустить несколько ежемесячных платежей. Несомненно, пропущенные платежи имеют уважительное основание (потеря работы, состояние здоровья), то спохватившись вовремя, задолжник имеет возможность предотвратить столь неприятные последствия.
- Во первых, для этого необходимо предъявить целый ряд документов, что не всегда представляется возможным.
- Во вторых, как показывает практика, большая часть людей, оказавшись в подобной ситуации, до последнего надеются на то, что их финансовое положение поправится и они смогут погасить несколько платежей в течении месяца. Сознание того, что это не удастся сделать приходит обычно слишком поздно.
Как его оформить?
Что касается требований, которым нужно соответствовать для получения кредита под залог недвижимости, то они не на много мягче чем те, что необходимы для оформления ипотеки.
Исключением могут быть лишь те случаи, когда желаемая сумма кредита намного меньше стоимости квартиры или дома, на который человек готов заключить договор залога. В этом случае перечень документов может быть не велик и ограничиваться справкой о доходе.
Но такие, все же, редкость. Как правило, при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости приходится собирать обширный пакет документов.
На какие цели дается этот кредит?
В некоторых случаях сумму кредита может выдаваться без определения цели подобно обычному потребительскому кредиту. Но некоторые банки этот момент четко оговаривают, выставляя главным требованием приобретение другой недвижимости.
В случае, если клиент воспользовался деньгами не по целевому назначению, кредита он лишается в судебном порядке.
Потребительский кредит
Какая недвижимость может быть взята в залог банком?
На этот счет строгих требований у банков нет. В залог они могут взять практически любую недвижимость – от однокомнатной квартиры до таунхауса с земельным участком.
Но при этом необходимо знать, что таунхаус без участка заложить невозможно, и если, земля не является собственностью, а находится в аренда, то кредит под залог этой недвижимости взять не удастся.
Какая процентная ставка?
Такой вид кредита банки воспринимают более рискованным мероприятием, чем, например, ипотека.
Поэтому и ставка на него немного выше. В среднем – на 1-2% годовых.
finardi.ru
В чем отличие ипотеки от кредита под залог недвижимости?
Сегодня в зависимости от контекста слово «ипотека» употребляется в двух основных значениях: бытовом и узкоспециальном.
С начала 2000-х годов в нашей жизни значительную роль играет кредит на покупку жилой недвижимости. Именно с ним большинство наших сограждан связывает слово «ипотека».
Мы часто слышим от друзей, знакомых и коллег, что они платят по ипотеке.
Заемщики знают, что квартира находится в ипотеке у банка, хотя что это значит зачастую не могут толком объяснить даже выпускники многочисленных юридических факультетов. Иногда заемщики даже думают, что квартира принадлежит не им, а банку до полной выплаты кредита, хотя это совсем не так.
В массовом сознании, впрочем, как и в сознании отдельных специалистов финансового рынка, ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, который оплачивает заемщик, и все, что связано с этим кредитом.
Для юристов и большинства банковских специалистов «ипотека» – это залог недвижимости.
При этом ипотека (залог недвижимости) может обеспечивать как целевой кредит на покупку недвижимости, так и любой другой кредит или вообще другое обязательство (договор поручительства, договор купли-продажи с рассрочкой оплаты, договор ренты и т.п.).
Залог недвижимости (ипотека) – означает право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должником (например, неплатежей по кредиту) обратить взыскание на заложенную недвижимость и удовлетворить свои требования из ее стоимости, преимущественно перед другим кредиторами должника – собственника предмета залога. При этом обратить взыскание – это не забрать предмет залога, а реализовать его строго в соответствии с процедурой, предусмотренной законом. Если мы говорим о залоге жилой недвижимости, то речь идет только о реализации предмета залога с публичных торгов в рамках исполнительного производства на основании соответствующего решения суда.
Таким образом вопрос «Чем отличается ипотека от кредита под залог недвижимости?» для профессионала не имеет смысла, так как кредит – это деньги, предоставленные должнику на условиях срочности, платности и возвратности, а ипотека – это обеспечение возврата этих денег.
Если же использовать бытовую терминологию, то на него можно ответить следующим образом.
Ипотека или ипотечный кредит – это целевой кредит, предоставленный для приобретения недвижимости под залог этой или другой недвижимости. Именно такие кредиты составляют сегодня основную массу выдаваемых банками кредитов, обеспеченных залогом недвижимости. На них распространяются многочисленные программы государственной поддержки, субсидирования процентной ставки. Для погашения такого кредита можно использовать материнский капитал.
Кредит под залог недвижимости – это кредит под залог имеющегося объекта недвижимости на самые разные цели (развитие бизнеса, приобретение дорогостоящих покупок, рефинансирование долгов, потребительские нужды и т.д.), но не на покупку жилья. Такие кредиты еще не получили большого распространения и только начинают набирать популярность среди населения, поскольку в современных реалиях являются чуть ли не единственным способом для физического лица получить значительную сумму для решения стоящих перед ним финансовых задач.
ВЛАДИМИР НИКИТИН
Автор: ВЛАДИМИР НИКИТИН
www.dengiest.ru
Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости
В условиях нестабильности экономической системы и острой нехватки денежных средств, для осуществления планов, достижения целей, в роли спасителя выступают коммерческие банки и предприятия, предлагающие сверхбыстрые наличные деньги под залог недвижимости. Это весьма интересный вид кредитования, позволяющий в кратчайшие сроки получить на руки от 55-65% от стоимости жилья. И при этом Ваша кредитная история остается вне интересов кредитора. Для кредита не требуется наличие поручителя и справки о доходах. Сумма кредитования зависит от экспертной оценки стоимости имущества. Процентная ставка – от выбранной Вами организации. Конечно, можно взять кредит под залог недвижимости и в обычном ломбарде, но здесь Вы получите более высокий процент и короткий срок, а это явно усложнит Вашу жизнь. Поэтому в данном случае следует посмотреть несколько вариантов и выбрать из них более приемлемый.
Давайте разберемся, какая недвижимость необходима для получения кредита. Это может быть абсолютно любая недвижимость, но она должна находиться в собственности заемщика. В зависимости от типа недвижимости (коммерческая и жилая), для получения кредита под залог необходимо пройти определенные процедуры оформления. В случае неуплаты заемщиком кредитных обязательств, банк или предприятия по условиям договора заберет Вашу недвижимость.
Под залог принимаются:
- Частные дома
- Квартиры
- Коммерческая недвижимость
- Земля
- Гаражи и пристройки
При наличии всех необходимых документов, решение о предоставлении Вам кредита осуществляется в течении 1-3 рабочих дней.
Вот перечень самых необходимых документов:
- Паспорт заемщика
- Идентификационный номер
- Свидетельство о праве на собственность
- Акт о праве собственности на землю
При данном виде кредитования заемщик может пользоваться залоговым имуществом, что делает данный тип кредитования удобным для населения. Как и в любом виде кредитования тут есть свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ это возможность быстро, под адекватный процент взять довольно большую сумму денег и без процентов, комиссий и штрафов досрочно погасить кредит. С другой – риск остаться без имущества, в случае невыполнения кредитных обязательств.
Идеальный вариант для такого вида кредитования – это наличие у заемщика двух и более видов недвижимости. В зависимости от банка или предприятия, требования к документам может существенно отличаться. На данный момент существуют организации, готовые дать кредит при наличии минимального количества документов. Но и риск при обращении к таким структурам явно выше. В сети интернет и на страницах обычных газет и журналов ежедневно публикуют миллионы подобных объявлений, цветные рекламы и выделенные жирным шрифтом мизерные проценты кредитования под залог недвижимости. Порой кажется, что условия и вовсе волшебные, однако всегда следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловках. Подобным структурам выгодно Вас кредитовать и это факт. Здесь необходимо досконально изучить условия кредитования, ставку и срок, наличие дополнительных условий.
Этот тип кредитования отличается от других более длительным сроком кредитования и суммой, которые вы получите по договору. Это по сути идеальный вариант, если нет денег а потребность в них огромная. Знаю немало примеров подобного кредитования для начала собственного бизнеса, обучения. Идя на такой шаг, внимательно изучите кредитора, все условия соглашения и сроки, установленные организацией. Ваша безопасность только в Ваших руках. В любом случае выбор за Вами.
biznes-tips.ru
Особенности кредитования под залог недвижимости.
Сегодня банки могут давать большие возможности для получения разнообразных кредитов. Так что физическим лицам есть из чего выбирать. Сегодня наиболее развита категория кредитования, которая больше ориентирована на различные виды имущества, в особенности это касается недвижимости.
Юридические особенности
Если рассматривать такой кредит со стороны закона, то это будет не что иное, как ипотека, то есть юридически, нет никаких различий. Список требуемых документов также одинаков, что и при ипотеке.
Конечно, основным последствием такого рода договоров – это полное право кредитора. Так что достаточно всего пару раз просрочить платежи и недвижимость заемщика вправе отобрать банк.
Какой тип недвижимости возьмут под залог?
Независимо от того земельный участок это или коттедж требования к недвижимости одни и те же, что и при обычной ипотеке. Здесь, главное, чтобы было наличие права собственности. Но есть особенность, которую следует учесть.
Дело в том, что коттеджи без своих земельных участков не принято брать под залог. Так что следует знать о том, что в случае, когда земля находится в аренде, такого рода объект недвижимости попросту не захотят брать.
Коммерческая недвижимость подобие офисных либо складских помещений тоже не вызывает у банков желания давать кредиты физическим лицам. Связано это с тем, что довольно нечасто происходит оформление коммерческой недвижимости в собственность физического лица, а напротив, больше для юридических лиц.
Помимо этого есть еще одна причина нежелания выдавать кредит. В случае, когда гражданин обладает собственностью, в которой есть коммерческая недвижимость, здесь уже следует с большой долей вероятности говорить, что потенциальный заемщик проводит предпринимательскую деятельность. А это соответственно означает, что желаемый кредит под залог недвижимости необходим для осуществления бизнес целей.
При таких обстоятельствах банку придется руководствоваться определенными требованиями, которые регламентируют оценку кредитных рисков. В результате чего такая заявка уже не будет являться для банка, как кредит физическому лицу, которому необходим заем на бытовые нужды. А станет кредитом для юридического лица в целях реализации бизнес деятельности.
В свою очередь, договор залога изменится. Кроме того, это коснется всего пакета документов и требований к будущему заемщику. Наверное, в индивидуальном порядке есть возможности, договорится с банком, но скорей всего это станет исключением, чем распространённой практикой.
Влияние стоимости объекта на заем
Здесь также немаловажно уделить внимание стоимости недвижимости, которая в дальнейшем будет сдана в залог по кредиту. Ведь кто же станет заниматься оценкой рыночной стоимости собственности заемщика?
Сегодня есть несколько решений. Так, например, оценку может произвести сам банк посредством своих специалистов из подразделения залогов. Но если прибегать к такому варианту, то банку будет выгодно снизить настоящею оценочную стоимость.
Это нужно ему в целях снизить риски от реализации объекта недвижимости при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Как бы то ни было, есть и положительные моменты, а именно не придется тратиться на саму оценку.
Кроме того, не будет взиматься комиссия за оформление кредита, кстати, на сегодняшний день банкам нравятся рекламировать кредиты без каких-либо процентов.
Конечно, есть иной вариант – это когда прибегают к услугам оценочных компаний, которые аккредитованы банками. Но здесь банки заранее предупреждают, что всевозможные затраты на оценщиков принято нести будущему заемщику. При таком способе появляются дополнительные финансовые траты, что зачастую не есть хорошо.
Но если взглянуть на такой вариант по-другому, то есть положительный момент. Ведь оценочные компании не станут занижать рыночную стоимость объекта недвижимости. Помимо того с ними порой можно прийти к соглашению, при котором реальная стоимость несколько повысится.
Потребительский кредит
Факторы, влияющие на процентную ставку
По большому счету, ипотека под залог недвижимости предоставляется дешевле в отличие от желаемого займа, поскольку банки по традиции воспринимают такого рода кредиты в большей степени рискованными.
Многие банковские кредиторы попросту не смогут поверить в то, что предоставленный заем пойдет на отдых либо ремонт. Они уверены лишь в том, что кредиты в столь больших размерах будут уходить на реализацию бизнес идей.
Процентная ставка зависит в первую очередь от следующих факторов:
- соотношение размера нужного кредита и непосредственно стоимости требуемой недвижимости под залог;
- срок кредитования;
- форма подтверждения дохода;
- страхование жизни, здоровья потенциального заемщика и объекта недвижимости. Если страховка отсутствует, то ставка будет увеличена.
finardi.ru
Что такое кредит под залог?
Кредит под залог является для банков одним из самых низкорисковых видов кредитования. Изначально такой кредит был доступен только юридическим лицам, но сегодня его может взять любой желающий...
Кредит под залог оформляется исходя из индивидуальных параметров каждого конкретного клиента.
В качестве залога может выступать любое имущество, представляющее собой какую-либо ценность: недвижимость (квартира, земельный участок, загородный дом или дача, объект коммерческой недвижимости), транспортное средство, ценные бумаги (акции, депозитные сертификаты), а также драгоценные металлы.
Что такое кредит под залог?
От вида закладываемого имущества очень сильно зависит сумма предоставляемой ссуды. Кредит на крупную сумму можно взять только под залог недвижимости. Также многое зависит от оценочной стоимости имущества.
Как правило, клиент может получить заем в размере не более 80% от этой стоимости. В случае невозврата кредита клиент теряет свое право собственности на заложенное имущество.
Затем залог продается, а вырученные от продажи средства идут на погашение долга кредитору.
Стоит иметь в виду, что все расходы, связанные с оценкой и страховкой залога, несет клиент. Получить такой кредит можно в банковском отделении или в ломбарде.
Заемщиком может стать любое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста, которое является гражданином страны, где находится организация, выдающая заем, и имеющее в собственности какое-нибудь ликвидное имущество...
-----Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)
netexchange.su
