Стоит ли брать кредит под залог недвижимости. Как взять кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости - одна из популярных форм кредитования. Банк предоставляет заемщику наличные денежные средства на приемлемых условиях и на продолжительный срок. Банковское предприятие гарантирует безопасность своего вклада оформлением в залог недвижимости клиента. Рассмотрим основные преимущества, особенности и недостатки сделки.

Что можно заложить для получения кредита?

Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

- недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию;

- квартиры, частные домостроения и их части;

- земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков;

- садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты;

- морские суда и авиатранспорт.

Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

Какое имущество нельзя заложить?

Не получиться взять кредит в определенных случаях:

- Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

- В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

- Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

- Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).

2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

Преимущества залога недвижимости

Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые "вешают" на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

Важное преимущество - длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

Недостатки залогового кредитования

Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

- Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

- Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

- Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

- Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

- Платежеспособность, хорошая кредитная история.

- Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.

- Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

- Предоставление необходимого пакета документов.

Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

Редакция uznayvse.ru напоминает, что кредит с залоговым обеспечением может быть выгоден для обеих сторон, а возможные риски и некоторые недостатки присутствуют в каждом видах кредитования. Мы также рекомендуем вам познакомиться со статьями о микрозайме и потребительском кредите.

uznayvse.ru

Как взять кредит под залог имущества клиента?

Автор: Екатерина М. 02 июня 2017 года

Кредит под залог имущества

В настоящее время все большую популярность приобретает относительно новый банковский продукт – кредит c обеспечением в виде залога.

Рассмотрим алгоритм действий при подаче заявки на получение кредита, виды залогового имущества, преимущества и недостатки данного вида кредитования, а также его основные особенности.

Что нужно знать, перед тем как обратиться за получением кредита?

Чтобы получить займ под залог имущества, клиент в первую очередь должен соответствовать ряду условий, главным из которых является наличие в его собственности имущества, предоставляемого банку в качестве обеспечения своих обязательств по кредитному договору. Другие условия, такие как возраст заемщика, наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства (пребывания), форма подтверждения дохода могут быть различными в финансовых учреждениях.

В качестве залогового имущества банки рассматривают объекты:

недвижимость (квартиры и домовладения и их доли, земельные участки различного назначения, дачи, торговые, офисные, производственно-складские помещения)
автомобили не старее 5 лет с момента выпуска
промышленная и строительная техника
акции и другие ценные бумаги
доли в уставном капитале различных предприятий и организаций, которые не имеют признаков банкротства и не находятся в стадии ликвидации.

Если вы обладаете каким-либо из вышеперечисленных объектов, и желаете получить наличные деньги под залог имущества, то можете смело заняться подбором подходящей по параметрам и требованиям кредитной организации и сбором необходимых документов. В первую очередь потребуется паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной или временной регистрацией по месту жительства (пребывания). Лучше иметь и 2й дополнительный документ удостоверяющий личность: загранпаспорт и СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство), а также справку о доходах со дня выдачи которой прошло не более 30 дней.

Вот некоторые предложения банков по залоговым кредитам:

ПАО Сбербанк России: ипотека от 10,25%, нецелевой под залог недвижимости – от 14%.

АО «Райффайзенбанк»: ипотека от 11,5% годовых.
Восточный банк: от 16% годовых под залог недвижимости или автомобиля.
АО «Россельхозбанк»: автокредиты от 8,83%, ипотека от 10,9%.
ВТБ 24: ипотека от 14,6%, автокредиты от 12,9%.

Успех заявки на кредит с обеспечением во многом зависит и от стоимости залогового имущества. Банковская организация его обязательно оценит, и проверит, покрывает ли его оценочная стоимость сумму ваших обязательств по кредиту. Под суммой обязательств здесь понимается сумма кредита плюс начисленные проценты за весь период пользования заемными средствами.

Стоимость залогового имущества должна быть равна или больше полной суммы к выплате. Оценка стоимости производится специальной оценочной организацией, аккредитованной в выбранном финансовом учреждении. Это следует учесть, если обязанность предоставить оценку стоимости (как в случае с ипотекой) лежит на заёмщике.

Виды залогового кредитования, их преимущества и недостатки

Кредит под залог приобретаемого имущества актуален и может оказаться выгодным во многих жизненных ситуациях. Самым популярным в России способом залогового кредитования является ипотека. Возможно, потому что такая сделка выгодна обеим сторонам: и банку, и заёмщику. Кроме необходимости оплаты процентов по ипотечному кредиту, известно, что недвижимость является выгодным инструментом инвестирования, может приносить доход от сдачи её в наём (аренду) и постоянно растет в цене.
Вторым по популярности видом залогового кредита является автокредит. В этом случае деньги выдаются на покупку и под залог приобретаемого автомобиля.
Экспресс займы и потребительские кредиты наличными пользуются особой популярностью граждан, но оформление договора с залоговым имуществом отталкивает клиентов.

Ограничение, выступающее в роли плюса и минуса

Существенными недостатками данного вида займов является то, что до полного исполнения кредитных обязательств клиентом, он ограничен в праве распоряжения принадлежащим ему имуществом, находящимся в залоге, а в случае неоплаты кредита, залоговое имущество переходит в собственность финансового учреждения.

Но эти же условия минимизируют банковские риски, что позволяет заёмщику пользоваться определенными привилегиями:

лояльными процентными ставками,
минимальным пакетом документов без лишних справок,
а также повышаются шансы клиента получить кредит под залог имущества с плохой кредитной историей.

Клиенты с негативной кредитной историей могут рассчитывать на одобрение заявки ввиду минимальных рисков банка.

Деньги в кредит под залог имущества в банке

Как взять кредит под залог имущества клиента?

money-creditor.ru

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

Загрузка...

Кредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

Предоставление ипотечного кредита;
Оформление займов на льготных условиях;
Плохая кредитная история заемщика;
Неточности при оформлении заявки;
Попытки мошенничества со стороны заемщика;
Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

Жилплощадь — дом, квартира или комната;
Выделенная часть в доме или квартире;
Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
Дачные домики, флигели, гаражи;
Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

Аварийное жилье не может принято в качестве залога

Аварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;
Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

Большой ассортимент кредитных предложений;
Выгодные условия предоставления и погашения;
Простота оформления;
Минимальные сроки рассмотрения заявки;
Программы лояльности для постоянных клиентов;
Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

Как взять кредит под залог недвижимости?

Взять кредит под залог недвижимости в банке — это значит получить необходимую сумму, обеспечив при этом кредитора гарантией возврата в виде объекта недвижимости. Но особо ценного имущества у многих кредитополучателей не так много. Исключение составляет недвижимость, которой обеспечены довольно многие заемщики.

Банки куда охотнее представляют более крупные суммы при наличии такого типа залога. При этом заемщик может претендовать на кредитные программы целевого назначения – например, для приобретения недвижимости по ипотечным программам. Аналогично он имеет право получить средства наличными и распорядиться ими по мере необходимости.

Виды недвижимости для залога в банке

Обычно, собираясь получить кредит под залог недвижимости, будущий заемщик ассоциирует этот вид недвижимости только с жилой квартирой. В реальности же в этот разряд входят и прочие объекты недвижимого имущества, которые фактически и формально принадлежат кредитополучателю.

В роли обеспечения банковское учреждение охотно принимает:

Жилые помещения частного сектора – дома, коттеджи, дачные строения.
Квартиры в многоэтажных домах.
Нежилые помещения для автотранспорта – ангары, гаражи.
Хозяйственные постройки.
Земельные участки под застройку.
Земельные надели для ведения подсобного хозяйства.

Разумеется, разница между этими категориями залога ощутима и проявляется, прежде всего, в готовности банка оформить заявку на кредит и в конечной сумме заемных средств.

Кроме того, отдельно следует рассматривать, как взять кредит под залог недвижимости по ипотеке, в условия которого включается обязательное внесение в залог приобретаемого недвижимого имущества.

Условия кредитования под залог недвижимости

Прежде всего, внимание кредитора будет приковано к самой личности заемщика. Поэтому перед тем как получить кредит под залог недвижимости, требуется иметь документы, удостоверяющие личность кредитополучателя.

В отношении самого объекта недвижимости требования конкретизированные и жесткие:

Оценочная стоимость недвижимости, установленная с участием банковского эксперта, должна соответствовать среднерыночным показателям.

То есть, объект должен иметь цену, по которой его реально реализовать без промедления в случае невыплат заемщиком долга.

Ликвидность жилья или нежилого залогового имущества.

Этот параметр наиболее сложный, так как ни одно банковское учреждение не пожелает браться за объект, расположенный за окраинами города.

Имущество должно соответствовать нормам юридической чистоты.

Это значит, что залоговый объект не должен числиться в роли залога в иных кредитных организациях.

Документально на закладываемое имущество не должен претендовать никто из родственников или третьих лиц.

Любой тип недвижимого имущества должен быть формально оформлен только на заемщика либо на одного из совладельцев из его семьи.

Во втором случае придется предоставить согласие всех потенциальных владельцев объекта.

Особое внимание уделяется всегда стоимости – оценочная цена должна составлять сумму, на 30-40 % большую запрашиваемой по кредиту для удобства компенсации и продажи банком залога в случае невыполнения обязанностей заемщиком.

Причины возможных отказов

Банк не станет заключать договор кредитования, если заемщик решил взять кредит под залог недвижимости без соответствия требованиям:

Недвижимость должна быть застрахована.
Техническое состояние не должно быть аварийным.
Более того, могут выдвигаться требования в отношении качества ремонта.
Отказ в получении кредита может прозвучать, если в квартире прописаны маленькие дети. Такие обстоятельства юридически затрудняют реализацию залогового имущества.
Не будет принята в залог квартира или здание на территории со слабо развитой инфраструктурой.

Банковское учреждение не станет принимать в залог недвижимость со слишком низкой оценочной стоимостью, поскольку продать такой объект в дальнейшем будет проблематично.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

Возникают ситуации в жизни, когда срочно нужна N-ная сумма денег. Среднему населению эту сумму обычно негде взять и они намерены обратиться в банк за кредитом. Заработная плата у среднего класса такая, что в кредите могут отказать или же предложить сумму меньшую от запрашиваемой. Тогда выходом становится взять кредит под залог недвижимости, если конечно банк предоставляет такие услуги.

Что такое кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это один из видов кредитования, когда в залог оставляется недвижимое имущество. Это может быть квартира, складское помещение, дом, офис или же просто земельный участок.

Это должна быть такая недвижимость, которую можно будет легко продать в случае неуплаты. Банки нанимают оценщиков, которые определяют рыночную стоимость вашей недвижимости. Сумма кредита будет зависеть от стоимости недвижимости.

Какую сумму кредита можно получить?

Сумма, которую вы можете получить, складывается из определенных факторов:

1. Год постройки жилья, не стоит рассчитывать на приличную сумму, если, например, квартира находится в панельном доме или это «хрущевка», которая построена тридцать или сорок лет назад.

2. Следующим фактором будет этаж. Квартиры, которые находятся на первом и последнем этаже, будут стоить немного дешевле.

3. Конечно, учитывается площадь квартиры и ее планировка.

4. Не забывайте о количестве собственников, если у вас только доля в этой квартире, то вам могут и не одобрить кредит.

Каждый вкладчик рассчитывает на сумму в размере почти восьмидесяти процентов от стоимости его квартиры или дома. Стоит не забывать, что платеж будет существенно бить по карману каждый месяц.

Подписывается документ в банке. На заключении договора должны присутствовать представитель банка, заемщик и юрист. Юрист подтверждает юридическую силу документа.

В таком кредите есть свои плюсы

Это возможность получить необходимую сумму без наличия поручителей. Ставки на этот заём будут меньше, чем по беззалоговым. К примеру, 10–19% годовых, а не 22–45%, и срок на который дается кредит больше — до двадцати лет (на какой срок выгоднее брать кредит?).
Также плюс в том, что нет необходимости в сборе справок о доходах, ведь залогом будет имущество. Несомненно, положительная сторона в том, что нет необходимости в предоставлении отчета, куда были потрачены взятые деньги.
Недвижимость, которую отдали в залог, банк не имеет права использовать. Получается, что заемщик продолжает жить в своем доме, квартире или же работать в офисе не ущемляя себя ни в чем. Единственное, что он не может сделать, так это продать или подарить данную собственность, пока не погасит кредит в банк.

А каковы же минусы этого кредита?

Конечно, где есть плюсы, там будут и минусы. В данной ситуации они также имеют место. Существует довольно большая вероятность потерять свое имущество. Также нередки те случаи, когда банки включают в договор различного рода подпункты, чтобы обезопасить себя от недобросовестных заемщиков.

Например, банк может прописать в документе возможность расторжения договоренности одной из сторон (а именно банком) без согласия заемщика в случае малейших наращений уплаты кредита. После расторжения договора заемщик будет обязан погасить кредит в полном объеме.

Известны такие случаи, когда люди берут кредит под свое жилье, в котором живут на покупку квартиры в строящемся доме. Такие квартиры стоят дешевле, чем квартиры, которые продаются в домах уже сданных в эксплуатацию. После завершения строительства дома цена на данную квартиру возрастает и тогда заемщик продает ее, погашает кредит и остается еще и с выручкой. Однако на рынке недвижимости, к сожалению, полно мошенников и купив квартиру в строящемся доме можно попасть в неприятную ситуацию. Например, когда застройщик не выкупил землю, а начал строительство дома и еще очень много моментов есть, когда дом могут запретить сдавать в эксплуатацию. Вот тогда возникнут проблемы у заемщика.

Если в залог оставляют квартиру, то необходимо знать

В квартире обязательно должна быть горячая, холодная вода в ванной и на кухне. Жилплощадь должна отапливаться, неважно какое это отопление. Оно может быть газовым или электрическим. Должна быть установлена вся сантехника и исправны все окна, двери, а также крыша, если квартира на последнем этаже.
Квартира не должна находиться в аварийном состоянии или стоять в очереди на капитальный ремонт. У здания должен быть прочный фундамент. Это может быть фундамент из цемента, кирпича, камня или же железобетона.
Если вы будете оставлять в залог часть квартиры, то будьте готовы, что вам придется собрать справок в несколько раз больше. Знайте, что квартира должна быть документально поделена, если доли не оформлены официально, то отдать в залог вашу долю квартиры не получится.
Если у вас в собственности комната, то на нее распространяются те же правила, что и на долю квартиры.

posovetujte.ru