Ипотека в США для американцев и иностранных граждан. Кредит на недвижимость в сша

Оформление кредита при покупке дома в США

В настоящий момент американские банки весьма неохотно предоставляют ипотеку иностранцам. Получить кредит на строящуюся недвижимость в США или кредит на землю практически невозможно. Банки не выдают иностранным гражданам кредиты на приобретение коммерческой недвижимости. Иностранные граждане могут получить кредит в США только под залог квартиры или дома. Чтобы получить ипотечный кредит, покупатель недвижимости должен обратиться в банк, где располагается интересуемая покупателя недвижимость. В случае положительного решения банка, адвокат или титульная компания начинают подготовку полного расчета затрат на приобретение объекта недвижимости на ваше имя. При оформлении сделки купли-продажи удаленно, вопрос кредитования решается дистанционно и покупатель получает все документы экспресс-почтой в стране его проживания.

Финансирование Покупки Недвижимости

Если Вы приобретаете объекты недвижимости США, то можете получить кредиты на большую часть их стоимости. Кредиты отличаются по следующим условиям:

срок предоставления кредита (от 5 до 30 лет)
ставки (фиксированные или меняющиеся)
условия амортизации кредита
размер кредита

Получение финансирования и его условия зависят от множества факторов, которые могут быть условно разделены на следующие 3 группы:

Факторы, относящиеся к покупателю: место проживания (резидент США или нерезидент), история кредитов или документы, подтверждающие финансовые возможности покупателя. Другие данные о покупателе, имеющие значение - возраст, семейное положение, род занятий и материальное положение. Эти и другие аспекты, касающиеся личности и деятельности покупателя, имеют значение для потенциального заемщика, принимающего решение о возможности выдачи кредита, его сумме и ставке.
Факторы, имеющие отношение к приобретаемой недвижимости – стоимость и состояние объекта недвижимости, условия его приобретения.

Факторы, касающиеся оформления документов, а также компетентности компании, выдающей кредит.

От правильности оформления документов, своевременности и точности представленной информации, понимания потенциальным покупателем его преимуществ и недостатков для возможности предоставления кредита - зависит успешное финансирование.

Принцип Ипотечного Кредитования

Покупая недвижимость США, многие граждане предпочитают пользоваться ипотекой. Получение ипотечного кредита для нерезидентов происходит на тех же условиях, что и для американцев, за исключением единственной разницы. Она заключается в том, что первоначальный взнос за недвижимость для нерезидентов будет составлять минимум 40%, тогда как для резидентов он будет минимум 3%. В настоящее время в стране существует порядка 30 ипотечных программ, предлагаемых банками США. Выбор той или иной программы зависит от первоначальной цели покупки недвижимости, будь то проживание, сдача в аренду или участие в инвестиционных проектах. Процентные ставки колеблются от 1,25% (что является минимальной ставкой) до 6-7% годовых. Ипотечный кредит дается на стандартный срок, составляющий 30 лет. Подготовка документов для предоставления ипотечного кредита – важный момент, к которому нужно отнестись очень серьезно. Качественно составленные документы являются залогом успешного разрешения вопроса о кредитовании. От этого зависят не только условия предоставления кредита, но и возможность получения ипотеки в целом, и чем больше документов Вы предоставите банку, тем быстрее закончится оформление кредита с минимальной процентной ставкой.

Задать вопрос | Отправить Заявку

www.bakler.net

Ипотека в США для американцев и иностранных граждан

Как известно, одной из главных составляющих американской мечты есть ни что иное, как собственный дом. Ни для кого не секрет, что Соединенные Штаты Америки входят в список самых выгодных стран в области кредитования, в особенности ипотечного. Низкая процентная ставка по кредитам, лояльное отношения к заемщикам и высокий уровень жизни в стране, позволяют американцам брать кредиты, не задумываясь о многогодовом бремени его погашения.

Прежде всего давайте разберемся в понятиях ипотеки, ипотечного кредитования и кредита под залог недвижимости.

Желая приобрести дом, и не имея на это финансовой возможности, вы отправляетесь в банк за целевым кредитом – на покупку недвижимости. В данном случае ипотекой выступает сам дом, как залог банку за предоставленный вам кредит на его покупку, или же на покупку другого жилья в залог вашей недвижимости. При регистрации такой сделки, объект ипотеки будет официально внесен в реестр прав на недвижимое имущество, а информация о статусе недвижимости «под залогом» станет публичной. До полного погашения вами кредита, недвижимость документально будет принадлежать залогодержателю - банку, а формально вам. Ипотечный кредит – это разновидность кредита, при котором денежные средства предоставляются на покупку недвижимости.

Банковская сделка в предоставлении вам потребительского кредита, например, на покупку машины, в залог вашей недвижимости (собственником которой вы являетесь), будет считаться «кредитом под залог недвижимости».

Средняя рыночная стоимость пятикомнатного дома варьируется в разных штатах от 60 до 150 тысяч долларов (читайте: Средняя стоимость недвижимости в США). Не смотря на довольно доступные цены на жилье, многие американцы, не желая выкладывать единым платежом сумму стоимости недвижимости, берут ипотеку сроком на 30 лет. Это дает возможность ежемесячно отдавать минимальную часть своих доходов на погашение кредита, и не пребывать в условиях жесткой экономии. Разумеется, в совокупности, сумма, выплаченная по процентам за такой огромный срок времени, значительно превысит проценты по кредиту сроком на 10 лет. Ипотека сроком на 30 лет при 5-ти процентной ставке обойдется заёмщику в двукратном размере от стоимости недвижимости. Это объясняется тем, что клиент, ежемесячно внося небольшую сумму по кредиту - оплачивает практически одни проценты, не уменьшая при этом размер тела кредита. Заемщик имеет право вносить ежемесячную оплату в несколько раз большую, чем указано в договоре, тем самым сокращая срок выплаты кредита, если это не противоречит условиям договора.

Что такое mortgage?

В США кредит на недвижимость называют «mortgage», что дословно переводится как ипотека. При этом mortgage может быть, как с фиксированной процентной ставкой - Fixed-Rate Mortgage (FRM) так и с плавающей - Adjustable-Rate Mortgage (ARM).

Какая процентная ставка в США на кредитование недвижимости?

Американцы всегда стоят перед выбором, какой вариант «мортгейдж» для них будет более выгодным. Размер плавающей процентной ставки всегда ниже фиксированной (на 1-2%), но на него существенно влияют условия, связанные с состоянием экономики США на момент пересмотра банком размера ставки. Взяв такую ипотеку, заемщик своего рода «играет в рулетку» с процентной ставкой, и не имеет возможности в перспективе распределять свои расходы. В зависимости от условий такого кредита, плавающая процентная ставкаможет не меняться в первые 3, 5, 7 лет (3ARM, 5ARM, 7ARM) с момента оформления ипотеки, после чего может быть поднята до граничных значений (CAP), к примеру, с начальных 3% до 7%, из которых 4% составит CAP. По окончанию фиксированного периода, банк ежегодно будет пересматривать размер ставки до полного погашения заемщиком кредита, и в крайне редких случаях в сторону уменьшения. Такой вид ипотеки предпочитают те, кто планирует погасить кредит за небольшой промежуток времени. Ставки по такому кредиту в среднем варьируются от 3,1% до 4,5%. На сегодняшний день ставка на пятилетние ипотечные кредиты (ARM) в среднем составляет 2,85%.

Вариант ипотеки с фиксированной процентной ставкой, в связи с отсутствием рисков, все больше привлекает американцев. Им пользуется 75% заемщиков. Зачастую потенциальные покупатели недвижимости выжидают момент экономической стабильности в стране, при котором размер ставки FRM не слишком высок и весь период кредитования платят менее низкий процент.

90% американцев желая приобрести недвижимость в кредит выбирают ипотеку сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой. Средняя ставка по такому кредиту на начало 2016 года составляет 3,72%.

Приведем пример. Взяв ипотеку в размере 200 тыс. дол. сроком на 15 лет, с процентной ставкой 3,23% итоговая выплата заемщика составит 252 тыс. дол., сроком на 30 лет с процентной ставкой – 4,5 % - 365 тыс. дол. Свыше 90 процентов всех сделок с недвижимостью в США приходится на ипотеку. При этом в России и в Украине ипотекой пользуются не более 10% покупателей.

Помимо выгодных условий кредитования, государство США предоставляет своим гражданам возможность рефинансирования ипотеки (погашение остатка кредита путем оформления кредита в другом банке с меньшей процентной ставкой), а также создает всевозможные программы ипотечного кредитования для малообеспеченных граждан, ветеранов, жертв катастроф (которые лишились жилья), пенсионеров, граждан, использующих энергосберегающие системы, и т.д.

Из главных особенностей ипотеки в США можно выделить следующие:

Низкая процентная ставка. Из всевозможных видов кредита, у ипотеки самая низкая процентная ставка. Объясняется это тем, что ипотека зачастую выдается на длительный срок - 30 лет.
Первичный и вторичный рынки недвижимости. Как известно, российские и украинские банки не охотно берутся за сделки с ипотекой в новостройках в связи с риском возникновения незавершенного строительства. В то же время в США таких рисков нет, поэтому банки охотно берутся за любые сделки, как со вторичным жильем, так и с тем, которое находится в процессе строительства.
Высокая конкуренция. В связи с тем, что ипотека весьма популярна в США, каждый из банков старается удержать своего клиента. Поэтому такое кредитование доступно многим слоям населения. В крайне редких случаях заемщики получают отказ.

Учет доходов клиента. При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки, американские банки учитывают не только доход клиента от заработной платы, а любые его личные накопления, в том числе пенсионные, а также дивиденды, и поступления от арендной платы.
Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса равняется 10-50%, но в некоторых программах банка такие обязательства вообще отсутствуют.

Взять в кредит недвижимость в США могут люди, достигшие 25 лет, но не старше 75 лет.

Есть ли шанс у иностранных граждан взять ипотеку в США?

Банки США неохотно связываются с иностранными клиентами, в том числе с гражданами стран СНГ, ссылаясь на высокий уровень рисков. Одним из веских аргументов предоставить вам ипотечный кредит, является доверительное письмо от крупнейшего мирового банка, в котором вас должны позиционировать, как платежеспособного клиента.

Первое, что вам понадобиться сделать для получения ипотеки, это открыть счет в американском банке на территории США (срок оформления от 14 до 30 дней). На счету должно быть достаточно средств для внесения первоначального взноса, оплаты счетов по сделке и дополнительного резерва. Сумма резерва не должна быть меньшей суммы 12-ти ежемесячных ипотечных выплат, страховки на недвижимость, стоимости оценки приобретаемой недвижимости, всех налогов и сборов, которые оплачиваются в процессе сделки.

Также вам потребуется рекомендательное письмо от банка, который находится в вашей родной стране и в котором у вас открыт счет сроком не менее двух лет. Помимо этого, денежные средства должны соответствовать вашему годовому доходу, который вы так же должны письменно подтвердить.

К документам, которые потребует банк, относятся: паспорт, копия открытой визы («Грин карта», рабочая виза), кредитная история, документальное подтверждение вашего места проживания (например, квитанциями об уплате коммунальных услуг).

Банк может предоставить вам кредит в размере от 100 тыс. дол. до 20 млн. дол., при первоначальном взносе до 30%, что значительно выше, чем для граждан США. В среднем срок оформления кредита составляет 45 дней.

Получить ипотечный кредит иностранцы (с открытой американской визой) могут удаленно. Процедура оформления такой сделки потребует привлечения адвоката либо организации, специализирующейся на оформлении таких сделок иностранцам. Все необходимые справки и письма отправляются почтой, при обязательном заверении их в консульстве США (в вашей стране).

Процентная ставка по ипотечному кредиту для иностранцев выше, чем для граждан США, и составляет 5-7% (а в некоторых банках до 8-10%).

В этой статье мы рассмотрели лишь вершину айсберга системы ипотечного кредитования в США, поэтому хотим обратить Ваше внимание, что без помощи опытного специалиста, иностранцу в этой области разобраться будет весьма сложно.

Смотрите также:

www.usa-info.com.ua

Новости, события в городе, афиша

Одна из самых привлекательных для работы и проживания стран мира - Соединенные Штаты Америки. Возможно ли здесь обосноваться приезжему, получить кредит на покупку жилья, автомобиля и открыть собственный бизнес?

Собственный дом или квартира являются одной из базовых целей любой семьи. Однако большинство людей не могут себе позволить приобрести жилье без привлечения банков или иных финансовых организаций.

Соединенные Штаты Америки представляют собой одну из самых выгодных стран мира для получения ипотечного кредита. Местное население абсолютно нормально относится к «жизни в долг», так как процентные ставки по любому виду кредитования здесь минимальны.

Что необходимо делать, если вы желаете купить дом в США

Приняв решение о покупке дома, но не имея возможности выплатить всю его стоимость сразу, необходимо обратиться в банк. Целевой кредит на покупку недвижимости выдается под залог этой недвижимости. Статус дома в таком случае будет публично обнародован в специализированных изданиях и внесен в реестр прав на недвижимость. По сути, такой дом будет принадлежать банку или финансовой организации, выделившей кредит, до момента выплаты всей суммы и процентов.

Средняя стоимость дома с 2-3 спальнями в США варьируется от 70000 до 260000 долларов в зависимости от штата и материала, из которого он построен (каменные и кирпичные на 20-30% дороже деревянных и каркасных). Для обычного гражданина данная сумма представляется вполне реальной, однако большинство людей не желает сразу расставаться с большей частью своих сбережений или начинать жестко экономить на жизни.

Поэтому они предпочитают оформление ипотеки сроком на 10, 15 и 30 лет. Такой режим выплат позволяет не беспокоиться о ежемесячных выплатах, так как они составляют от 10 до 20% дохода семьи. Конечно, в таком случае стоимость дома для заемщика возрастает и в итоге за изначальные 100000 долларов придется отдать вдвое больше по истечении 30 лет.

Однако есть несколько нюансов, позволяющих гражданам США выплачивать меньшие суммы:

- высокая конкуренция меду банками и прочими финансовыми учреждениями, предоставляющими займы, дает шанс получить довольно выгодные условия кредитования, бонусы за выплату процентов в срок и т.п.; - лояльность банков к досрочному погашению кредитов; - возможность получить льготную ипотеку для ветеранов, инвалидов, пострадавших от различных стихийных бедствий, представителей некоторых групп профессий и т.п.; - банки охотно дают средства на покупку как жилья на вторичном рынке, так и на первичном. Здесь нет рисков того, что строящийся дом не будет завершен или не сдан в эксплуатацию в срок, так как государство принимает активное участие в страховании подобных проектов; - возможность взять кредит в другом банке на более выгодных условиях для досрочного погашения ипотеки (рефинансирование).

Виды ипотечного кредитования в США

Существует два основных вида ипотечного кредита (mortgage) — с фиксированной и плавающей ставкой. Фиксированная ставка всегда выше плавающей, но она менее рискованная для долгосрочного кредитования, так как вы всегда будете платить одну и ту же сумму.

Плавающая ставка обычно на 30-40% ниже, но она жестко привязана к экономической ситуации в стране, фондовым рынкам и курсам валют, поэтому может быть выгодной только для краткосрочных займов или досрочного погашения.

Ипотека для иностранцев в США

Гражданам иностранных государств банки США также предоставляют кредиты, однако на более жестких условиях. Так, если гражданин США оформит кредит, то первичный взнос для него минимален (порядка 10% от всей суммы) или вообще необязателен. Иностранцу придется выложить сразу до 30-40% от общей суммы. Согласитесь, это существенно.

Если для местных средняя процентная ставка составляет от 2.85 до 4.5%, то иностранцам кредит предоставляется под 7-10%. Также сама процедура будет происходить намного дольше и сложнее. Например, понадобится рекомендательное письмо из вашего банка на родине и данные о счете, открытом не позднее двух лет назад. Там должна находиться сумма от 12 ваших ежемесячных доходов.

Также нужен счет в банке США с суммой первоначального взноса, суммой страховки и резерва, которые равен не менее 12 ипотечных ежемесячных выплат и полная стоимость услуг по оформлению кредита. В среднем, при наличии открытой рабочей или иной визы США оформление кредита для иностранцев составляет не менее 45 дней.

Крайне неохотно местные банки идут на кредитование граждан СНГ, ведь с этим связано немало прецедентов невозвратов, несвоевременного погашения и мошенничества. Также далеко не все наши соотечественники имеют стабильный доход, достаточный для того, чтобы выполнить все условиях ипотечного кредитования для иностранцев.

Это лишь некоторые важнейшие аспекты вопроса ипотечного кредитования в США, однако они помогут вам составить свое впечатление и понять, выгодно ли кредитование для граждан иных государств (например, стран СНГ) в Америке.

www.vesti.la

процентная ставка в 2018 году

Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.

Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев

Вернуться к оглавлению

Содержание материала

Общие положения об ипотеке в США

Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.

Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.

Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.

Вернуться к оглавлению

Порядок предоставления кредита

Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.

Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.

Ставки по ипотеке в разных странах мира

Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.

Вернуться к оглавлению

Виды ипотеки

Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).

Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.

Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).

Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.

Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка — об этой следующий видеоматериал.

Вернуться к оглавлению

Ипотека для граждан США

Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:

Быть не моложе 25 лет, но не старше 75.
Быть официально трудоустроенным в Америке.
Иметь возможность внести первый взнос по кредит (от 10% до 50% общей суммы).

На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.

Вернуться к оглавлению

Ипотека для россиян и других иностранцев

Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.

Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся

Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.

Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.

Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.

Вернуться к оглавлению

Процентная ставка

К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.

Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2018 года она варьируется в районе 5-6%.

Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей

Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.

Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.

Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).

Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.

Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру — кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.

Вернуться к оглавлению

Документы

Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:

Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
Номер социального страхования (Social security number).
Ваша кредитная история.
Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).

Вернуться к оглавлению

Дистанционный способ получения кредита для иностранцев

Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.

На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США

Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.

Вернуться к оглавлению

Прочие расходы

Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.

Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).

Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).

Вернуться к оглавлению

Первоначальный взнос

Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.

Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать

Вернуться к оглавлению

Размер кредита

Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.

Вернуться к оглавлению

Срок кредита (ипотеки)

Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.

Вернуться к оглавлению

Где выгоднее приобретать недвижимость?

Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.

Лучшие штаты для жизни в Америки — список здесь.

Полезное видео. На что стоит обращать внимание при покупке недвижимости в Америке. Рекомендуем посмотреть.

Вернуться к оглавлению

Итоги

Таким образом, взять обеспеченный ипотекой кредит на покупку недвижимости в США вполне реально. И хотя гражданину России будет сложнее, но, если у вас хорошая кредитная история и имеются достаточные денежные средства на счетах, банк с большой долей вероятности одобрит кредит.

visasam.ru

Какая процентная ставка по ипотеке в США?

Каждый человек мечтает обзавестись собственным жильем. Однако скопить необходимую сумму денег за короткий период времени не представляется возможным. Ждать тоже не хочется, и в этом случае многие люди обращаются за услугами в банк.

Ипотека сегодня пользуется огромной популярностью не только на территории России, но и за ее пределами. Все больше жителей РФ предпочитают приобретать недвижимость за океаном. Что ждет тех, кто предпочтет оформить ипотеку в США? К чему готовиться? Сложно ли получить такой заем тем, кто не является резидентом этой страны?

Какая ипотека в США?

Большинство граждан очень сильно удивляются, когда узнают, какие необходимо выполнить требования для того, чтобы получить подобный кредит. Неудивительно, ведь процентная ставка по переплатам в США сравнительно мала. Кроме того, в Америке она рассчитана так, чтобы подобный тип кредитования был доступен всем категориям граждан.

При этом многие владельцы недвижимости за океаном обратили внимание на то, что финансовые компании довольно лояльно относятся к предоставлению займов тем, кто не проживает на территории страны постоянно.

Условия ипотеки в США: процентная ставка для граждан и резидентов

На сегодняшний день ипотечное кредитование в этой стране является доступным даже людям, не являющимся гражданами США. Согласно последним данным, которые были получены Ассоциацией риэлторов, около 50 % иностранцев чаще всего приобретают недвижимость именно в кредит. При этом 66 % покупателей являются постоянными резидентами.

Как правило, при получении ипотеки в США огромное значение имеет наличие грин-карты. При этом граждане могут рассчитывать на максимальный размер кредита, который составляет до 97 % от общей стоимости выбранного объекта.

Одним из главных преимуществ такого кредитования является фиксированная ставка по переплате, которая на сегодняшний день составляет от 3 до 6 %. Таким образом, проценты по ипотеке в США ничтожно малы, по сравнению с Россией.

При этом клиенты могут рассчитывать на повышенный срок кредитования, который составляет от 15 до 30 лет. Оформить подобный заем имеют право люди в возрасте от 18 лет. При этом в США не предусмотрено максимального возраста на момент окончания срока кредитования.

Однако прежде чем отправляться в банк и оформлять подобный вид кредитования, стоит разобраться в нескольких нюансах.

Процентная ставка

Согласно требованиям законодательства, в США по ипотеке процентная ставка не может превышать 4 % в год. Следовательно, даже самую комфортабельную квартиру, оцененную в довольно крупную сумму, можно будет приобрести с минимальной переплатой, если оформить заем. Стоит отметить, что такие низкие процентные ставки не встречаются в других странах. Как правило, банки больше заинтересованы в том, чтобы получить наибольшую прибыль. Соответственно, для этого им необходимо повысить объем переплат.

Многие предполагают, что понижение процента связано с тем, что финансовые организации США предлагают дополнительную оплату за определенные услуги. Также существует теория, согласно которой банки за океаном переживают кризис. Однако ни то, ни другое предположение не является истиной.

На сегодняшний день в Америке ежедневно заключаются сотни договоров о займах, предоставляемых гражданам для приобретения жилья. Благодаря такому количеству обращений банки имеют большую прибыль, за счет чего они могут позволить себе значительно снизить проценты. Главный секрет заключается в количестве клиентов, благодаря которым обе стороны остаются довольны.

Таким образом, выгодна не только ипотека для граждан США. В США на выгодных условиях заем может получить и житель другой страны.

Срок выплаты

Как уже было сказано ранее, период выплаты кредита может составлять до 30 лет. Данный показатель лишний раз убеждает в том, что банки в этой стране отличаются стабильностью и постоянным получением прибыли.

Если говорить о жителях США, то практически каждый из них оформлял ипотеку и очень быстро ее погашал. В стране эта практика существует уже многие годы. Поэтому ипотека в США на сегодняшний день считается доступной практически любой категории заемщиков.

Лояльное отношение к клиентам

Да, действительно в американских банках существует практика, согласно которой они с наибольшей вероятностью подтверждают выдачу займа. При этом приобрести по ипотеке можно практически любую недвижимость. Однако это не означает, что банки не проводят тщательных проверок выбранных объектов. Однако в отличие от российских финансовых учреждений, отказ получает минимальный процент людей.

Также стоит обратить внимание на то, что в банках США нет общей схемы по работе с клиентами, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Кроме того, банкиры в Америке очень благосклонно относятся к использованию залоговой недвижимости. Если говорить о России, то в этом плане очень сложно получить одобрение. Поэтому неудивительно, что все больше граждан РФ начинает задумываться о приобретении недвижимости за границей. Особенно часто стали встречаться случаи предоставления ипотеки в США для россиян.

Однако перед тем как начать оформлять бумаги, стоит уточнить, что именно для этого потребуется.

Документы

Для получения ипотеки в США необходимо подготовить стандартный пакет бумаг. Разумеется, в первую очередь нужно предоставить документы о легальном пребывании в стране. Если гражданин является постоянным резидентом, то в этом случае обязательна к предъявлению грин-карта. Туристы могут показать визу и заграничный паспорт. Кроме того, потребуется распечатка кредитной истории за последние 2 года, если таковая имеется.

Также в американских организациях действует практика, согласно которой клиенты должны предоставлять рекомендательные письма от других банков США или иностранных финансовых учреждений. Кроме того, для получения ипотеки необходимо будет обзавестись номером социального страхования.

Если говорить о справках с места работы, то в этом плане в США все намного строже. Клиенту необходимо предоставить документы, в которых будет указан стабильный ежемесячный заработок за последние 3 года. Кроме того, на получение подобного займа могут рассчитывать только те граждане, которые оплачивали подоходные налоги в Америке на протяжении последних 2 лет.

Дополнительно предоставляется справка о состоянии банковского счета. Это необходимо для того, чтобы банкир удостоверился в том, что заемщик действительно в состоянии оплатить первоначальный взнос и расходы, которые могут потребоваться для оформления выбранного кредита. Дополнительно нужно будет получить информацию о самом объекте недвижимости.

Весь пакет документов обязательно должен быть переведен на английский язык и заверен нотариусом. Специалисты рекомендуют на момент подачи заявки обзавестись американский счетом в банке США. Если говорить о сроках рассмотрения заявлений, то обычно решения принимаются в течение 3 недель, однако после этого до получения ипотеки нужно будет подождать еще около 4 месяцев.

Дополнительные расходы

В первую очередь нужно будет произвести первоначальный взнос, который составляет от 350 до 2 тыс. долларов США. Дополнительно заемщик должен оплатить сбор в размере 2 % от общей стоимости выбранного займа. За страхование жилья ежегодно необходимо вносить от 2 до 3 тыс. долларов США.

Если говорить о дополнительных расходах, которые могут потребоваться, то нерезидентам страны в этом случае придется заплатить за оценку недвижимости. Стоимость этой услуги составляет от 350 до 2 тыс. долларов США. Если цена объекта недвижимости более 100 тыс. долларов США, то в этом случае сумма оценки удваивается. При этом, в отличие от российских банков, финансовые учреждения Америки не требуют страхования жизни заемщика.

Советы заемщикам

При подаче документов на оформление ипотеки в Америке необходимо особое внимание уделить подготовке бумаг. Лучше всего для этого обратиться к брокеру, который сможет собрать весь пакет соответствующим образом. Дело в том, что в США очень серьезно относятся к каждой бумаге. Если в каком-либо документе будет допущена ошибка, то это может стать причиной отказа.

Некоторые не хотят тратить время и собирать все необходимые справки. В этом случае предусмотрен минимальный пакет документов, однако нужно быть готовым к тому, что процентная ставка по ипотеке будет значительно больше. Перед оформлением сделки необходимо обсудить с представителем банка все возможные дополнительные расходы. Они могут отличаться в зависимости от финансовой организации. Поэтому нужно уточнить, какие именно государственные и другие налоги или сборы нужно будет оплатить.

Особенности ипотеки

Если говорить об отличительных характеристиках ипотечного кредитования в этой стране, то в этом случае стоит обратить внимание на лояльное отношение банковских учреждений к недвижимости, которую хочет приобрести клиент. Если сравнивать с отечественными банками, то они намного серьезнее относятся к этому процессу. Ведь если жилая площадь находится в реестре под снос или не отвечает всем необходимым требованиям для проживания, то банковское учреждение может понести значительные потери.

Еще одна отличительная особенность кредитования в Америке, кроме низкой ставки по ипотеке в США, заключается в том, что при желании клиент может получить заем с плавающей процентной ставкой. В этом случае размер переплаты может меняться.

В заключение

Независимо от страны оформления, любой кредитный заем требует внимания. Не стоит обращаться за помощью к частным брокерам или тем, кто предлагает помочь в получении более низкой процентной ставки. Всю информацию рекомендуется получать у сотрудников официального банковского учреждения.

fb.ru

Кредит на покупку недвижимости в США 1/2

Кредиты на приобретение недвижимости в США

Может ли иностранец получить в банке кредит на покупку недвижимости?

Кто такой иностранец – временная виза, гринкарта
С временной визой – нет
С гринкартой – да

Условия предоставления кредита

Легальный статус пребывания на территории США
Постоянный легальный доход
Предприниматель или наемный работник
Кредит скор – что это такое и что он дает?

Что влияет на кредит скор? CREDIT SCORE

Наличие кредитной истории
Получение кредитных карт снижает кредит скор
Получение справки из банка о кредит скор
Поручительства, банкротства

Какие бывают кредиты на покупку недвижимости?

Ипотека и мортгейдж HYPOTEKA MORTGAGE

	Ипотека	Мортгейдж
Даунпеймент	Чем больше, тем лучше	Чем меньше тем лучше
Сумма кредита	Любой	Больше 50 тыс
Права на недвижимость	У банка	У клиента
Переход права собственности	Удовлетворение ипотеки	Сразу после покупки
У банка остается	Недвижимость	Обязательство клиента
При неуплате	Банк оставляет недвижимость себе	Банк одобряет сумму продажи Процедура форкложе

Кто может выступать лендером? Кто может давать кредиты?

Банки
Фенни Мей и другие
Частные лендеры
Бывший собственник дома

Виды кредитов

Conventional mortgage
FHA Federal Housing Administration (FHA Government-Insured Loan)
VA
Компании по покупке кредитов – вторичный рынок

В следующий раз мы поговорим:

Виды кредитования

Стандартное кредитование – 30 лет
Ускоренное кредитование – бивикли, 15 лет
Bridge-кредиты
Досрочное погашение кредита – основного долга или процентов

Изменение условий кредитования

Рефинансирование – изменение кредитной ставки кредита
Изменение срока кредита

Выбор лендера и кредитного пакета

Самостоятельный поиск лендера
Мортгейдж – ориджинейтор

Как определяется размер платежа

Месячный платеж — от 36 до 41% совокупного дохода
Что входит в платеж в начале и в конце кредита?
Финансовые задачки

Порядок получение кредита по шагам
Продажа объекта с кредитом
Меры возврата долгов с неплательщиков

This entry was posted by Marina Piantanida, on Вторник, Ноябрь 28th, 2017 at 11:08 пп and is filed under Блог, Поговорим о недвижимости в Америке. Comments are currently closed.

www.yourflrealtor.us

Стоит ли инвестировать в недвижимость США?

Перед инвестором часто стоит вопрос: “Стоит ли инвестировать в недвижимость США?”

Стоит. Еще и как!

Инвестировать в недвижимость США не сложно и само инвестирование является очень популярным.

Неудивительно, ведь иностранные покупатели имеют право приобретать недвижимость, и инвестиции в недвижимость США считаются наиболее защищенными с точки зрения закона (после идут Германия, Канада, Франция и Австралия).

Немаловажным фактором являются и цены на недвижимость, которые намного ниже, чем на соизмеримое жилье в Европе!!!!

Как инвестировать в недвижимость США?

1. Выбираете географическое место ваших инвестиций. Например, вы хотите купить и сдать квартиру на побережье в Майами.

2. Анализ возврата капитала (выгодность).

Определяете, сколько вашего капитала уйдет на покупку, ремонт и другие предвиденные и непредвиденные затраты. Вычисляете срок окупаемости данных вложений. Если вложения кажутся вам целесообразными, приступаете к поиску недвижимости.

3. Если вы зарубежный инвестор и находитесь в тысячах км от рынка недвижимости, в который будьте вкладывать свои финансы – Вам точно нужны люди, которые будут помогать вам в этом.

Прежде всего, нужно найти брокера (риелтора) в том штате, где бы вы хотели купить жилье (в каждом штате своя лицензия и брокер из Майами не поможет вам купить дом в Чикаго).

Дальше, Вы определяетесь, будете вы работать сами или поручите своему агенту действовать от вашего имени (вам будут предоставляться фотографии, видео, отчеты инспекторов и юристов по электронной почте).

Услуги агента скорее всего (но возможен вариант предоплаты покупателя-инвестора) Вам не будут стоить денег – брокер получит вознаграждение от продавца в виде комиссионных (yслуги юриста, home inspection вам придется оплатить дополнительно).

4. Покупка и оформление недвижимости. Возможна без вашего личного присутствия. Юрист проверит и оформит все бумаги. Бумаги будут отосланы вам и вы будете зарегистрированы как владелец американской собственности

Как купить недвижимость в Америке?

В Америке купить недвижимость вы сможете только с помощью безналичного расчета.

Деньги должны быть положены в американский банк или международный банк.

Обязательно положить деньги на счет заранее (минимум 6 месяцев). Все это облегчит процесс верификации ваших средств на покупку недвижимости (в Америке это серьезный вопрос, и если вы привезете чемодан долларов, с вами никто не станет иметь дело).

Можно ли иностранцу получить кредит на покупку недвижимости?

Большинство сделок по покупке недвижимости иностранными инвесторами происходит без привлечения кредитования. Но, 5 лет назад такая возможность появилась.

Получить кредит иностранцу совсем не легко. Для этого надо показать и доказать свою кредитоспособность и доходы.

Статьи в тему:

Ипотека для иностранцев в США. Какие нюансы получения кредита иностранцем?

Данные могут разниться с другими сведениями в интернете, потому как каждый банк имеет свои требования и процесс получения кредита от банка к банку может отличаться. Но практически везде:

У вас должны быть средства на первоначальный взнос: 30-50%. Деньги должны лежать на счету банка (не мение 1 месяца, а лучше минимум 6 месяцев и на счету международного банка). Деньги должны иметь легальное происхождение (на возможный вопрос банка о происхождении покупатель должен подтвердить это документами).
Помимо денег на первоначальный взнос, на счету покупателя должна быть сумма, покрывающая затраты на покупку недвижимости, а также резервная сумма платежей за недвижимость за 12 месяцев (кредит, налоги, страховка).
Кредит дается на срок от года до 30 лет.
Процентная ставка будет выше, чем для резидентов США на 2-5%. Так как иностранные граждане для американского банка не могут показать кредитную историю, а значит у банков больше рисков. Сейчас, в 2015 году, она составляет порядка 10% (существуют, так называемые, частные инвесторы, их процентные ставки будут порядка 15-20% на срок 5-10 лет).
Сумма кредита – от 100.000$. То есть минимальная цена недвижимости, которую может приобрести иностранный инвестор – 145.000-200.000$.
Банку необходимо серьезное подтверждение доходов вас или вашей компании. Справки с места работы, отчеты независимого аудитора о доходах компании, подтверждение существования компании.
Для получения кредита в американском банке скорее всего понадобится ваше присутствие с паспортом и визой для пребывания в Америке. Процесс рассмотрения заявки и получения ответа банка займет 30-45 дней (это время не обязательно пребывать в США, можно оформить доверенность на юриста, риэлтора или другое доверенное лицо и дожидаться окончания сделки в своей стране).
Ипотека для иностранца дается под конкретную недвижимость. То есть, жилье должно соответствовать критериям банка. Например, будет проблематично с помощью банка купить дешевую квартиру в плохом состоянии.

Как происходит оформление владения недвижимости?

Владение недвижимостью подтверждается специальной записью в “record of deeds”, это свидетельство о владении является очень надежным как для американцев, так и иностранных инвесторов.

Существуют различные формы собственности, но в основном, приобретая недвижимость в Америке, покупатель становится полноправным владельцем купленной земли и всех строений и растений на земле (а также под землей и над землей).

Иностранцы имеют те же права на недвижимость, что и американцы. Никто не сможет посягнуть на купленное вами жилье в Америке.

Что еще надо знать иностранному инвестору?

Затраты на покупку и ремонт недвижимости – не последние финансовые затраты иностранного инвестора.

Покупая жилье в Америке, иностранному инвестору придется следовать американским законам. Например, владелец жилья должен будет платить ежегодный налог на недвижимость, сборы ассоциации домовладельцев и так далее.

Где лучше покупать недвижимость в Америке?

Как правило, иностранные инвесторы покупают недвижимость в курортных или крупных экономически развитых городах.

Наиболее часто иностранные инвесторы вкладывают свои средства в недвижимость таких городов как Нью-Йорк, Чикаго, Лос Анджелес, Орландо, Хьюстон, Сан Диего, Атланта, Майами.

Смотрите также:

Понравился материал? Будем благодарны за репосты!

miamiluxuryresidences.com