Особенности ипотеки от Сбербанка на приобретение земельного участка. Кредит на земельный участок сбербанк

Ипотека на земельный участок в Сбербанке в 2018 году: особенности, условия

Сегодня покупка земельного участка довольно актуальна, так как это более дешевый способ приобретения жилья. Но, далеко не каждый человек может себе даже этот вариант за счет собственных средств. Поэтому, многие граждане, чтобы купить землю, обращаются за помощью к банкам. Ипотека на земельный участок в Сбербанке предоставляется на довольно выгодных условиях, при исполнении определенных требований.

Требования

Рассчитывать на получение ипотеки по покупке земельного участка могут граждане:

РФ.
Условие по возрасту от 21 до 75 лет, с учетом срока кредитования.
Общий стаж за последние пять лет не меньше одного года.

Стаж работы на последнем месте от шести месяцев.

Ряд требований кредитная организация выставляет и к приобретаемому участку. Ипотека предоставляется только на ликвидную недвижимость, так как это исключает возможные риски банков.

Ликвидность участка напрямую связана со следующими факторами:

Доступность транспорта и инфраструктуры.
Расположение земли.
Размеры участка.
Доступность всех коммуникаций.
Экология.
Состояние почвы.
Общий вид и привлекательность участка.

Также есть дополнительные требования к участку:

Собственником земли является только заемщик. Если их несколько, нужно разрешение от других владельцев.
Земля должна находиться в обороте.
Загородный участок не принадлежит государству или муниципалитету.
Площадь земли от пяти соток.
Пригодность земли.

Банк не выдаст ипотеку на непригодную к употреблению и будущему жилью землю.

Она должна быть привлекательна для других покупателей, на тот случай, если банку придется ее продавать. Ведь при ипотеке кредитная организация берет участок в залог.

Поэтому, участок должен подходить под:

Строительство;
Садоводство;
Ведение подсобного хозяйства.

Владелец участка вправе производить любые постройки на земле, не уведомляя о них кредитора.

Документация

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок заявитель должен собрать следующий пакет документации:

Анкета от заемщика и созаемщиков. Её можно оформить лично в банке либо на сайте кредитной организации дистанционно.
Удостоверение личности заявителя и поручителей.
Документация, свидетельствующая о занятости.
Справки о доходах с места работы.
Все бумаги на приобретаемый земельный участок.
Если в залог оформляется другая недвижимость, документы на неё.
Молодые семьи должны дополнительно подготовить бумаги на всех членов семейства.

Здесь указан минимальный перечень документации. Его лучше предоставлять сразу на момент подачи заявки. Так же кредитная организация вправе затребовать и другие дополнительные бумаги.

В этапу сбора документации рекомендуется подойти с особой внимательностью. Это поможет избежать лишней беготни. Все справки действуют не более одного года.

Процесс оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок заключается в следующих этапах:

Подготовка необходимой документации.
Проведение оценочной экспертизы участка. Все расходы по ней берет на себя клиент.
Заключение договора по ипотеке.
Страхования жизни и недвижимости. В интересах банка, исключить возможные риски.
Регистрация недвижимости. При ней на участок накладывается обременение. Владелец не может продать, подарить или поменять землю без разрешения Сбер банка, пока ипотечный кредит не будет выплачен.

После полной выплаты задолженности, владельцу земли можно снять обременение с недвижимости.

Условия программы

Сегодня действует одна программа по приобретении земельных участков в ипотеку «Загородная недвижимость».

Таблица с условиями по ипотеке на земельные участки:

Сумма	Процент	Срок	Взнос
От 300 тыс. р.	9, 5	До 30 лет	От 25 %

Если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка процент для него будет увеличен на 0, 5.

При отказе от страхования жизни процентная ставка будет увеличена на одну единицу.

Перед походом в банк можно использовать ипотечный калькулятор и рассчитать примерный размер ежемесячных платежей.

Существуют льготные категории граждан, которые подходят под государственные программы. При использовании государственных денег, их переплата по ипотеке будет гораздо выше. Поэтому, прежде чем пройти оформление ипотеки, рекомендуется узнать о возможностях участия в таких программах. Обычно, такие заявки рассматриваются индивидуально и требуют дополнительной документации. К примеру, по программе «Материнский капитал» при оформлении кредита обязательно нужно предоставить сертификат.

Ипотечный калькулятор

cabinet-lawyer.ru

Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке

Хорошо, когда есть достаточный запас средств, для того чтобы построить дом своей мечты. В этом случае, все проблемы отходят на второй план, остаются только небольшие трудности, но что делать, когда средств не хватает, отказаться от стройки или занимать? Кредит на строительство дома в Сбербанке можно взять под залог земельного участка, на котором уже возводится жилье, но нужно пройти ряд согласительных процедур и подготовить приличный пакет документов. Если вас это не останавливает, давайте обсудим такой вариант кредитования.

Предварительная подготовка

Для того чтобы взять кредит в Сбербанке на возведение дома под залог земельного участка, потребуется серьезная предварительная подготовка залогового имущества. Казалось бы, что там готовить, земельный участок, он и «в Африке» земельный участок, но не все так просто.

Во-первых, нужно убедиться в том, что земельный участок оформлен должным образом в собственность залогодателя, и никто из третьих лиц не оспаривает его границы. Также нужно подготовить свидетельство о праве собственности на него.

Оспоримые земельные участки Сбербанк в залог не примет вплоть до момента урегулирования спора в судебном порядке или на основании мирового соглашения.

Во-вторых, нужно подготовить документы, на основании которых земельный участок перешел в собственность лица, претендующего на кредит. Это может быть договор купли-продажи, мены, дарения и т.д.
В-третьих, нужно провести профессиональную оценку земельного участка и предоставить оригинал отчета о ее проведении.
В-четвертых, нужно обратившись в Росреестр получить выписку из ЕГРП о том, что земельный участок не имеет обременений, а значит нет препятствий, для того чтобы передать его в залог.
В-пятых, кадастровый паспорт будущего предмета залога.

Кроме основных, нужно будет подготовить специальные документы. Их состав будет зависеть от состава правоотношений, в которые успел вступить будущий заемщик. Сейчас мы перечислим эти документы, и вы все поймете.

Согласие супруга на передачу земли в залог (нотариально удостоверенное). Требуется в том случае, если заемщик находится в браке и эта земля была приобретена в браке.
Заявление залогодателя о том, что в тот момент, когда им был приобретен земельный участок, он не состоял в браке (нотариально удостоверенное).

Оригинал брачного договора, если таковой имел место.

Подготовка указанных документов потребует от заемщика немалых затрат, поэтому до того как банк одобрит заявку, стоит готовить только те документы, которые можно получить бесплатно или дешево. Также обращайте внимание на сроки действия документов. Очень важно, чтобы на момент подписания договора все документы были действительны.

Можно, конечно, и не собирать никакие документы заранее, но тогда, нужно будет уложиться в срок, который отводится банком для подготовки предмета залога (3 месяца). Если у вас, например, есть спор с соседями о границах участка, тогда разрешение данного спора может продлиться дольше 3 месяцев. Лучше уж заранее разрешить спор, а уж потом подавать заявку, чем из-за этого потерять право на кредит.

В дальнейшем заявителю нужно будет заполнить анкету ипотечного заемщика и приложить к ней свой паспорт и основной документ созаемщика. Нужно будет приложить трудовую книжку, трудовой договор, справку о доходах и прочие документы, которые могут подтвердить совокупный доход достаточный для оформления ипотеки. Если Сбербанк одобрит заявку, тогда нужно будет донести и все остальные документы, о которых мы поговорили чуть раньше.

На каких условиях получают заем?

Сбербанк предлагает сравнительно гибкие условия кредитования под залог объекта недвижимости. В данном случае это земельный участок, но в некоторых ситуациях Сбербанк принимает в залог не только землю, но и возводимый на ней недостроенный дом. Такие ситуации являются исключением из правил, и мы их рассматривать не будем. Что предлагает Сбербанк?

Можно получить от 300 000 до 10 млн. в зависимости от финансового положения претендента на кредит.
Получить деньги можно под 10% годовых. Правда, 10% это минимальная ставка для идеальных заемщиков. В большинстве случаев банки выдают такую ипотеку под 11,5 или 12% годовых, что все равно неплохо.

Для участников федеральных программ ставка по ипотеке в рамках этого кредитного пакета может быть снижена до 9% годовых.

Потребуется внести немаленький первоначальный взнос, который должен составить не меньше 25% от суммы всего займа.
Кредит можно растянуть на срок до 30 лет, но в этом случае переплата будет просто огромной, но зато и ежемесячные взносы будут меньше.

Страховать предмет залога в нашем случае не требуется, поскольку речь идет о земельном участке. Также не нужно платить комиссию банку за совершение тех или иных действий. Дополнительные консультационные услуги банковских работников по поводу кредита также бесплатны.

Кто может претендовать на заем?

Как взять данный кредит конкретному лицу? Прежде всего, нужно убедиться в том, что потенциальный заемщик соответствует базовым требованиям Сбербанка. О каких требованиях идет речь?

На кредит могут претендовать только граждане РФ.
Если гражданин моложе 21 года и старше (на момент исполнения обязательства) 75 лет, его заявку банк отклонит.
Если гражданин за последние пять лет не имеет хотя-бы года общего стажа и 6 месяцев стажа на 1 рабочем месте, кредит ему не выдадут.
Если супруг гражданина не желает выступить в качестве созаемщика, банк отклонит заявку.
Созаемщики должны иметь совокупный доход достаточный для того, чтобы пройти скорринговый анализ.
Гражданин с отрицательной кредитной историей получит от банка отказ.

Итак, если в собственности гражданина есть земельный участок, на котором строится дом, и он желает получить дополнительные деньги на строительство, можно передать этот участок в залог и оформить кредит на выгодных условиях. Сделать это не особенно сложно, но нужно предпринять определенные шаги. О том, какие это должны быть шаги, мы и попробовали вам поведать. Удачи!

kreditec.ru

Ипотека в Сбербанке на земельный участок

Земельный участок — один из видов недвижимого имущества, на которое можно получить ипотеку в Сбербанке. Следует отметить, что большинство таких займов оформляется именно в Сбербанке. Соответствующая кредитная организация является крупнейшим игроком на рынке рассматриваемых услуг в России.

Приобрести в ипотеку можно земельный участок для личного строительства жилого дома. Выдача займов на кредитный участок регулируется общими положениями. Имеются и особенности, которые характерны именно для продажи земельных участков для возведения постройки.

Условия ипотеки на покупку земельного участка в Сбербанке

Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке может выдаваться в соответствующих случаях. Следует сказать, что оформить надел в собственность без нахождения там недостроенного объекта, невозможно. Но получить ссуду можно и на надел, который предоставлен на основании соглашения об аренде с местными властями.

Цель кредита по ипотеке будет дальнейшее возведение дома. Арендованный надел обременить залогом невозможно — он не является владением заемщика.

Соответственно, оправданным является следующий вариант:

заемщик имеет в собственности надел с недостроенным домом. Недострой — фундамент под гараж. Но этого достаточно для оформления собственности и предоставляется объекта под залог;
заемщик рассчитывает объем обязательный для возведения дома средств и обращается в учреждение за займом;
полученные денежные средства он имеет право расходовать только на покупку строительных материалов и должен быть готовым подтвердить целевое расходование средств.

Если говорить о покупке именно надела, то это возможно в случае выкупа его у муниципалитета или покупке у предыдущего собственника. Основным условием получения кредита по ипотеке — наличие у заемщика документов, удостоверяющих право его владения наделом.

Список документов

Ипотека на земельный участок Сбербанк калькулятор представляет удобный способ точно рассчитать платеж и максимальную сумму кредита по ипотеке.

Калькулятор, это оналйн инструмент, который автоматически рассчитывает платеж на основании введенных значений. Кроме расчетов и планирования, следует подготовить пакет бумаг. Они должны быть использованы для кредита по ипотеке земельный участок для возведения дома.

Потребуются следующие бумаги:

нужно обратиться в Сбербанк с заявкой. Заполнить соответствующую форму можно и на сайте. В графе удобно определить время встречи с кредитным специалистом;
при явке в Сбербанк, надо иметь документы о личности. Если ссуда получается супругами, то обязательна явка обоих из них. При себе следует иметь документ о браке, а также бумаги о рождении детей;
поскольку банку нужны гарантии возврата заемных средств, нужно предоставить и подтверждение доходов. Как правило, таким подтверждением выступает справка о заработке.

Это основные документы, которые нужны для подачи заявки. На основании них, банком будет принято соответствующее решение. Получив положительный результат, процедура пойдет далее и потребуется подготовить дополнительные бумаги.

Образец договора купли-продажи

Земельный участок в ипотеку Сбербанк является неотделимым от строения, которое на нем расположено. Если продавец зарегистрировал владение и на дом и на надел, то ипотеку надо оформлять на оба объекта. Они и будут фигурировать в договоре купли продажи и сделке с банком.

Особенностью договора будет установление залога на приобретаемый объект. Это происходит во всех случаях. В большинстве случаев банк предлагает застраховать кредит.

Скачать образец договора

Кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке условия заключаются в специфике самого объекта. Заемщик должен иметь не менее 20% своих денег. Наличие следует подтвердить чеками на покупку строительных материалов. Заемные средства рекомендуется тратить в соответствии с представленной документацией. То есть, нужно предоставить банку расчеты по строительству дома, согласованные с муниципалитетом.

Также потребуется согласованный проект и сметный расчет. Соответствующие документы подтвердят обоснованность суммы займа. Ведь он будет выдан строго в том объеме, в котором будет осуществляться возведение дома. И само возведение жилого дома должно осуществляться согласно особенностям проекта.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
+7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Как правильно оформить ипотеку на земельный участок в Сбербанке?

Желание купить земельный участок в ипотеку от Сбербанка очень часто пропадает из-за проблем, с которыми сталкиваются заемщики. Во многом это благодаря тому, что рассматриваются такие вопросы долгое время. Но на это есть свои вполне объяснимые причины.

Давайте разберём подробно процесс оформления земельной ипотеки, чтобы не удивляться потом определенным нюансам.

Список документов

Во-первых, стоит отметить, что сама по себе программа ипотечного кредитования не очень популярна на рынке. Это вызвано рядом проблем, с которыми сталкиваются обе стороны договора. Основная из них — это насыщенность рынка мошенниками. Но, все же, купить участок в ипотеку от Сбербанка вполне возможно.

Для оформления ипотеки этого рода необходимо собрать небольшой перечень документов:

Паспорт гражданина РФ.
Стандартная справка 2 НДФЛ.
Трудовая книжка с данными о текущем месте работы.
Зарплатная карта Сбербанка (если есть).

Требование к земельному участку

Допустим, вы подали все документы, и вам вынесли одобренное решение по ипотечному кредитованию. Это еще не всё. Земельный участок, который вы хотите приобрести, должен отвечать определенным требованиям.

Например, сам участок (если он загородный) должен быть обеспечен всеми необходимыми коммуникациями: действующей дорогой, которая обслуживается Росавтодором, для обеспечения подъезда в сложных погодных условиях. Участок не должен быть расположен рядом с лесоохранной или водоохранной зоной.

Минимальная площадь кредитованного участка — 6 соток.

Документы по участку должны быть в порядке. Земля должна быть в обороте у государства и не принадлежать нескольким владельцам. В основном проверка всех этих требований и занимает большую часть времени.

В случае удачного оформления всех бумах и заключении сделки, вы должны знать о некоторых вещах. Ипотеку на участок и строительство жилого дома (подробнее о ней читайте здесь) Сбербанк рассматривает как разные вещи.

Если вы решили построить жилой дом, гараж на участке, оформленном в кредит, стоит знать, что любая недвижимость (гараж, беседка) становится собственностью банка в случае конфискации за непогашение.

Оценочная комиссия: ее условия и нюансы

Обязательным условием для оформления кредита на землю является проведение оценочного анализа. Почти всегда это происходит за счет заемщика. Необязательно искать агентство самому, банк может предоставить свои услуги для такой процедуры.

Проверяют по следующим пунктам:

Качественна ли почва, к какой категории она относится.
Расположение земельного участка в регионе, обслуживаемом банком.
Наличие инфраструктуры.
Наличие рядом дороги.
Есть ли рядом промышленные организации.
Размер участка.
Кадастровый учет.

Можно ли оформить сделку без первоначального взноса?

Оформление кредита без первоначального взноса невозможно. Но есть альтернатива. Чтобы получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке 2016 году вместо первоначального взноса можно предложить в залог уже имеющуюся недвижимость. На такие условия банки идут гораздо чаще. Для оформления такого договора оценочная комиссия уже не нужна.

Полезные нюансы по этим вопросам обязательно изучите еще в этом материале: http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Какие факторы влияют на % по ипотеке?

Это размер первоначального взноса, долгосрочность кредита и оформление страхового полиса. Первые два пункта влияют более значимо на конечный размер кредитной ставки, а страховка фиксировано составляет 1% в зависимости от положительного или отрицательного решения заемщика. Программа кредитования в рамках зарплатного проекта тоже может снизить процентную ставку.

Как бы это ни звучало, но мы с вами должны идти «на поводу» у банков и подстраиваться под них в любом случае. Только отвечая всем требованиям, мы можем задуматься о начале долгого пути, именуемого ипотекой. В конечном результате мы получаем нечто большее, чем кусок земли. Мы получаем свой уголок рая, в котором чувствуем себя безопасно.

Надеемся, что статья была вам полезна и актуальна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru