Содержание
Какой банк выбрать – государственный или частный
Что такое государственный банк
В обыденном понимании государственные банки – это финучреждения, которыми управляет государство. К ним относятся крупнейшие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. В то же время все банки, кроме ЦБ РФ, коммерческие, поскольку их конечная цель – получение прибыли.
С юридической точки зрения государственные банки – это финучреждения, акции которых хотя бы частично принадлежит государству, а распоряжаются ими уполномоченные органы.
Учредитель и мажоритарный акционер Сбербанка – ЦБ РФ, ему принадлежит 50% + 1 акция, остальными владеют свыше 200 тыс. физических и юридических лиц.
Государственное участие выражается и в других формах, кроме владения акциями. В руководство таких банков входят представители министерств и ведомств, им предоставляются привилегии, например, в форме субсидий или кредитов по льготным ставкам («дешёвые деньги»).
Особенности частных банков
Частные банки принадлежат физическим и/или юридическим лицам.
Правда, и в этом случае государство может иметь свои интересы и лоббировать их через посредников, например акционеров – юрлиц, подконтрольных государству. Но с формальной точки зрения такие финучреждения – частные.
Крупнейший частный российский банк – Альфа-Банк, за ним идут Юникредит, Росбанк, Райффайзенбанк. Мажоритарный акционер Альфа-Банка – АО «АБ Холдинг», который владеет более чем 99% акций, остальные акции принадлежат компании Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited.
Традиционно понятие «государственный банк» в нашей стране, учитывая советское прошлое, ассоциируется с надёжностью и устойчивостью.
Хотя события начала 90-х годов, когда «сгорели» вклады в Сбербанке, показали, что это далеко не так. В то же время участие серьёзных иностранных инвесторов, особенно из США, Канады и европейских стран, в капитале частных финучреждений как раз таки свидетельствует о надёжности последних.
Государство опекает «свои» банки, помогая «бесплатными» и «дешёвыми» деньгами, выручая в тяжёлых ситуациях.
Это приводит к тому, что условия обслуживания в государственных и частных банках отличаются, причем не всегда в худшую сторону для вторых. Поэтому выбирать банк для оформления вклада или кредита следует с учётом своих приоритетов.
Плюсы и минусы государственных банков
Поскольку государственные банки работают под покровительством государства, они обладают следующими преимуществами:
- минимальные риски «лопнуть»;
- привлекательные условия по кредитам, в том числе по автокредитам и ипотеке с господдержкой;
- широкая сеть отделений, шаговая доступность.
К минусам государственных банков относятся:
- низкие ставки по вкладам;
- очереди в залах.
Стоит отметить, что ситуация с обслуживанием, качество которого у государственных банков традиционно «хромало», в последние годы начала выправляться. Появились электронные очереди, терминалы самообслуживания, системы интернет- и мобильного банкинга, да и персонал стал опрятным и подтянутым.
Знаете ли Вы что
Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.
Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования
Достоинства и недостатки частных банков
Частные банки, не имея возможностей государственных, рассчитывают на собственные силы и поддержку инвесторов (собственников). Поэтому они стараются удержать круг клиентов и расширить его за счёт:
- постоянного совершенствования условий обслуживания, быстрого внедрения новых технологий;
- разнообразия предлагаемых продуктов;
- относительно высоких процентных ставок по вкладам (например, в линейке вкладов Ак Барс Банка есть предложение «Сберегательный сертификат» с процентной ставкой 8,25% годовых).
В то же время для частных банков характерны:
- меньшая устойчивость при развитии кризисных явлений в экономике;
- риски отзыва лицензий;
- более высокие ставки по кредитам.
Важный момент – обеспечение конфиденциальности информации о клиентах и проводимых финансовых операциях. И хотя банковскую тайну никто не отменял, вероятность попадания «интимных» сведений в уполномоченные органы из государственных финучреждений выше, чем из частных. Государство, поддерживая «свои» банки, вправе рассчитывать на взаимность.
При выборе между государственным и частным банком необходимо руководствоваться приоритетами. Для того, кто хочет разместить солидную сумму во вклад, не стремясь при этом к высокой доходности, или взять кредит на привлекательных условиях, правильным будет обратиться в государственное финучреждение. Если же есть готовность рисковать ради максимальной прибыли от вложений или получить высокий уровень сервиса, тогда лучше обратиться в частный банк. Но предварительно стоит поискать отзывы тех, кто уже обслуживался в финучреждении, на которое вы «положили глаз».
Банки-участники программы Семейная Ипотека по ставке до 6%
#Семейная ипотека #Банки #Ипотека
Поиск
Ничего не найдено
Узнайте, какие банки участвуют в программе семейной ипотеки
|
РФ»Подробнее о программе «Семейная ипотека»
О том, как взять семейную ипотеку, читайте в нашей инструкции: Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Какие еще существуют программы с государственной поддержкой?
Узнайте, какие банки участвуют в программе семейной ипотекиПодробнее о программе «Семейная ипотека»Какие еще существуют программы с государственной поддержкой?
Популярные инструкции
Условия программы льготной ипотеки для IT-специалистов
Как взять ипотеку с господдержкой по ставке до 7%?
Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?
Помощь многодетным семьям в погашении ипотеки
Сельская ипотека: вопросы и ответы
Условия программы Дальневосточная ипотека
Как получить бесплатную консультацию о жилье?
Сервисы
Оценка жилья
Узнайте, сколько стоит ваша квартира
Оценить
Ипотека
Выберите лучшую ипотечную ставку
Посмотреть
Ваши вопросы
Все вопросы
Можно ли отказаться от доли в квартире?
Как наследовать квартиру с неузаконенной перепланировкой?
Как наследовать квартиру, которая находится в ипотеке?
Могут ли военнослужащие претендовать на Дальневосточную ипотеку под 2%?
Все вопросы
Остались вопросы?
Задавайте!
Выберите категорию
Общие вопросы
- Общие вопросы
- Программа 450
- Ипотека с господдержкой
- Материнский капитал
- Налоговые вычеты
Введите корректный e-mail
Максимальное количество символов — 300
На сайте используются файлы cookie Оставаясь на сайте, вы выражаете свое согласие на обработку персональных данных в соответствии с политикой АО «ДОМ.
РФ» и соглашаетесь с политикой обработки файлов cookie
Остались вопросы?
Задавайте!
Общие вопросы
- Общие вопросы
- Программа 450
- Ипотека с господдержкой
- Материнский капитал
- Налоговые вычеты
Введите корректный e-mail
Максимальное количество символов — 300
Звоните по телефону
8 800 775-11-22
Или закажите обратный звонок
Общие вопросы
- Общие вопросы
- Программа 450
- Ипотека с господдержкой
- Материнский капитал
- Налоговые вычеты
Это поле обязательно для заполнения
Это поле обязательно для заполнения
Ваш штат может принять решение об открытии банка
Многих американцев, имеющих ограниченный опыт работы с банковскими счетами или не имеющих его вообще, могут пугать сведения о комиссиях и правилах, которые сделают их владельцами счетов.
И многие владельцы малого бизнеса, ищущие кредиты, просто не могут соответствовать стандартам, установленным традиционными банками.
В то время как многие розничные банки работали над тем, чтобы демистифицировать процедуры и снизить комиссии, сторонники государственных или городских банков говорят, что они могут добиться большего успеха, поставив общественное благо выше прибыли.
Скорость и удобство доступа к помощи при пандемии через прямой депозит высветили недостатки отсутствия банковского счета, что повысило интерес к государственным банкам. Калифорния в этом году приняла закон, который может поставить штат на путь к государственным банкам, и 13 других штатов рассматривали аналогичный закон, согласно Национальной конференции законодательных собраний штатов.
Сторонники говорят, что пытаются создать альтернативу коммерческим банкам, которая могла бы привлечь небанковских банков или направить инвестиции в недостаточно обслуживаемые районы. Но недоброжелатели, в том числе коммерческие банки и некоторые скептически настроенные исследователи, утверждают, что розничные банки уже предоставляют услуги, удобные для потребителей, и что государственные банки могут стать магнитом для политического вмешательства.
Северная Дакота — единственный штат, в котором есть государственные банки, созданные 102 года назад для предоставления фермерам кредитов по более выгодным ставкам, чем коммерческие банки.
В отличие от коммерческих банков, миссия государственных банков будет заключаться в инвестировании в государственные приоритеты, такие как доступное жилье, кредиты для малого бизнеса или инфраструктурные проекты. Большинство предлагаемых государственных банков будут предлагать потребителям банковские услуги «без комиссии», включая ограничение или запрет на комиссию за овердрафт. Федеральная корпорация по страхованию депозитов будет страховать депозиты в государственных банках и гарантировать финансовую устойчивость учреждений, точно так же, как это агентство делает для коммерческих банков.
Быстрый просмотр
Сенатор от штата Нью-Йорк Джеймс Сандерс-младший, демократ из Квинса, выступающий спонсором законопроекта о государственном банке, отметил в интервью, что отделения банков исчезают в некоторых районах.
«Банки ушли из столь многих сообществ, теперь у нас есть банковские пустыни, как и продовольственные пустыни», — сказал Сандерс. По его словам, по мере того, как банки переводят все больше своих услуг в онлайн, они становятся менее доступными для людей, которым не хватает надежного широкополосного доступа или которые не разбираются в технологиях.
Коммерческие банки «несут фидуциарную ответственность перед своими акционерами», — сказал Сандерс. «Государственный банк также несет фидуциарную ответственность, но у него она есть перед клиентами. Они заботятся о том, что отвечает интересам людей, владеющих банком, — людей государства».
Но традиционная банковская индустрия утверждает, что она уже предоставляет удобные для потребителя банковские услуги и что государственные банки могут менее строго регулироваться или быть подверженными политическому вмешательству.
Многие розничные банки открыли счета в небольших долларах, без комиссии или с очень низкой комиссией в рамках программы под названием «Банк при сертификации», по словам Блэра Бернштейна, представителя Американской ассоциации банкиров, интересной, лоббистской и образовательной группы для банкиров.
Программа сертификации спонсируется организацией Cities for Financial Empowerment Fund, коалицией финансовых учреждений и некоммерческих организаций, которые устанавливают стандарты для привлечения новых потребителей с низким доходом.
Бернстайн сказал, что «нет явной потребности» в банке другого типа, и что государственные банки «подвергают налогоплательщиков значительному риску и создают неравные условия для финансовых учреждений частного сектора».
California Moves
Калифорния перешла к созданию государственных и городских банков, приняв два закона: один в 2019 году, призывающий к изучению того, как будут работать городские банки, а другой в этом году — к изучению государственных банков. . Анализ, который должен быть завершен к 2024 году, покажет, как будут работать банки, и осуществимость таких банков на рынке. Затем Ассамблея проголосовала бы за запуск банков.
Многие клиенты коммерческих банков жалуются на комиссии, если их счет падает ниже минимального остатка или имеет овердрафт, сказал член Ассамблеи штата Мигель Сантьяго, демократ, который спонсировал закон Калифорнии, направленный на внедрение государственных банков или счетов.
Программа под названием «CalAccounts» специально разработана для обслуживания лиц, не пользующихся банковскими услугами.
«Мы подумали, что должна быть другая модель для людей, у которых нет 1000 долларов на банковском счете», — сказал Сантьяго, который представляет район, включая центр Лос-Анджелеса, в котором более 60% латиноамериканцев.
«Мы пытаемся устранить комиссию за овердрафт и комиссию за счета менее 100 долларов — никель и закрытие банковского счета», — сказал Сантьяго в телефонном интервью. «Если вы миллионер, вы, вероятно, не чувствуете ни доллара здесь, ни доллара там. Если вы бедны, как районы, которые я представляю, и вытаскиваете доллар здесь и доллар там — это имеет значение».
Бывший член законодательного собрания Дэвид Чиу, демократ, а ныне городской прокурор Сан-Франциско, выступил спонсором закона, направленного на создание муниципальных банков. Он сказал, что толчок для создания государственных банков исходил от его избирателей и был поддержан коалицией либеральных и профсоюзных организаций — от «Санта-Крус для Берни [Сандерса]» до Международного братства водителей.
«Для подавляющего большинства наших избирателей, пытающихся управлять малым бизнесом и развивать его, крупнейшие банки Уолл-Стрит оказались практически бесполезными, — сказал Чиу. «Они не могут получить доступ к капиталу, если у них уже нет капитала. Мои коллеги услышали от тысяч избирателей, которые хотели других вариантов».
Быстрый просмотр
Калифорнийская ассоциация банкиров выступала против на протяжении всего законодательного процесса, по словам Бет Миллс, представителя группы, которая представляет большинство коммерческих банков в штате.
В интервью Миллс сказала, что она ожидает, что калифорнийское исследование «подтвердит то, во что мы верим: это будет невероятно дорого и поставит под угрозу доллары налогоплательщиков.
«Сторонники объяснили это [добавлением] новых учетных записей», — добавила она. «Мы хотели бы, чтобы они вошли в уже созданную банковскую систему».
Обслуживание населения
По сравнению с коммерческими банками, государственные банки будут иметь более широкие полномочия, которые позволят им лучше выполнять свою работу по «представлению и отражению потребностей и интересов населения, которому они служат», — сказал Майкл Пагано.
, почетный декан Колледжа городского планирования и связей с общественностью Университета Иллинойса в Чикаго, изучавший этот вопрос.
Пагано сказал, что штаты могут потребовать от государственных банков инвестировать в определенные приоритеты сообщества, такие как жилье для малоимущих. Это требование включено в законопроект о государственном банке, который сейчас проходит через законодательный орган штата Вашингтон.
Но Жирар Миллер, инвестиционный банкир на пенсии и финансовый автор, в колонке для Governing утверждал, что революция в области финансовых технологий уменьшает потребность в государственных банках.
Интернет-банкинг, писал он, «приносит капитал ранее недостаточно обслуживаемым сообществам и предприятиям. Оказывается, рынки капитала, большие данные, искусственный интеллект и техно-волшебство заполняют многие ниши, которые якобы нужны государственным банкам».
Существуют исследования, подтверждающие обе точки зрения.
Анализ, проведенный казначейством штата Вашингтон в 2018 году, в ходе которого был проанализирован ряд исследований государственных банков, проведенных другими штатами, показал, что создание государственного банка в Вашингтоне может стоить от 100 до 300 миллионов долларов и подвергать риску деньги налогоплательщиков.
В нем также говорится, что существует «высокая вероятность» политического фаворитизма.
Но другое исследование, проведенное Вашингтонским университетом в 2018 году, показало, что «такой банк может быть структурирован таким образом, чтобы представлять минимальный риск для кредитного рейтинга штата и общего финансового состояния».
Штат Вашингтон Сенатор Пэтти Кудерер, демократ, которая спонсирует законопроект о государственном банке, подсчитала, что для покрытия начальных расходов от штата потребуется кредит в размере 10 миллионов долларов.
Законодательство штата Вашингтон касается только кредитной стороны концепции государственного банка. Это позволит местным органам власти получить ссуду в банке для финансирования инфраструктурных проектов, таких как засыпка выбоин или строительство государственного жилья, которые затем будут возвращать города.
Коммерческие банки, однако, по-прежнему были против, сказала она. Законопроект был принят Сенатом Вашингтона на прошлой сессии в основном по партийной линии, при этом республиканцы выступили против, но в Палате представителей не хватило времени.
Он снова включен в повестку дня сессии 2022 года.
Сенатор штата Марк Шослер, республиканец, проголосовавший против законопроекта, сказал, что выступает против него из принципа. «Почему государство должно конкурировать с частным сектором, кредитными союзами и банками?»
Он также сказал в телефонном интервью, что выступает против законопроекта, потому что государство «не может капитализировать его без больших затрат, а банковское дело не должно основываться на политических тенденциях».
Курдерер сказала, что пыталась успокоить коммерческие банки. «Я с самого начала объяснил им, что это не соревнование для них. Это не повлияет на их прибыль. Это еще один инструмент в наборе инструментов для местных органов власти, чтобы они могли инвестировать в свое сообщество».
Финансовые учреждения, участвующие в RTP | Клиринговая палата
4Front Credit Union
Кредитный союз АлаТраст
Американский банк и трастовая компания Inc
Американский национальный банк и трастовая компания
Американский национальный банк
Банк братьев Андерсон
Государственный банк Артура
Ассоциированный кредитный союз Техаса
Авидиа Банк
Банк Независимый
Банк Америки
Банк Кларксона
Банк Джексон Хоул
Банк Лексингтон Инк
Банк Нью-Йорка Меллон
Банк Сан-Франциско
Банк Запада
Банк Стар
BankChampaign NA
БанкНьюпорт
БанкПров
Баннер Банк
Бар-Харбор Банк и Траст
Barrington Bank & Trust Company, NA
БэйКост Банк
Федеральный кредитный союз Bayer Heritage
Банк Сообщества BCB
Федеральный кредитный союз Bethpage
Беверли Банк и трастовая компания, NA
Блэк-Хиллз FCU
Блу Ридж Банк NA
БиМО Харрис Банк
Бравера Банк
Национальный банк Бренема
Общественный банк моста
Сберегательный банк округа Бристоль
Брайант Банк
Билтуэлл Банк
Бьюзи Банк
Кампус Кредитный союз США
Сберегательный банк пяти центов Кейп-Код
Национальная ассоциация Capital One
Федеральная ссудно-сберегательная служба Картиджа
Федеральный сберегательный банк Карверс
Банк Cashmere Valley
Банк CBW
CBI Bank & Trust
Банк Сентервиль
Сенчури Банк
Цепной мост Банк NA
Государственный банк и траст Шарлотты
Челси Гротон Банк
Чесапик Банк
Федеральный кредитный союз Chevron
ChoiceOne Банк
КИБМ Банк
Цитадель Федеральный кредитный союз
Ситибанк NA
Ситизенс Банк NA
Ситизенс Банк оф Америкас
Ситизенс Банк Висконсина
Граждане Национальный банк
Государственный банк граждан
Citizens State Bank of New Castle
Городской банк
Федеральный кредитный союз Клакамас
Банк ЧНБ
Прибрежный общественный банк
Банк прибрежного наследия
Комерика Банк
Коммерческий банк Калифорнии
Сообщество Банк залива
Сообщество Банк Миссисипи
Финансово-кредитный союз сообщества
Первый банк сообщества
Банк ConnectOne
Консолидированный Федеральный кредитный союз
Базовый банк
Кредитный союз корпоративной Америки
Корпоративный Федеральный кредитный союз One
Кран Кредитный Союз
Кредитный Союз Грузии
Кредитный союз Техаса
Крюс Банк и Траст
Берег реки Кросс
Crystal Lake Bank & Trust Company, NA
Даллас Капитал Банк NA
Федеральный кредитный союз Деско
Государственный банк кизила
Кредитный союз Доу
Игл Банк
Игл Федеральный кредитный союз Луизианы
Банк Восточного Мичигана
Государственный банк Эдмонтона
Кредитный союз Embers
Индевор Банк
Энглвуд Банк энд Траст
Федеральный кредитный союз ESL
Сберегательный банк Эссекса
ЭТрейд
Farmers & Merchants Bank (Солсбери)
Банк фермеров и торговцев (Тимбервилль)
Банк фермеров и торговцев Центральной Калифорнии
Полевой и главный банк
Пятый третий банк
Первый американский банк и трастовая компания
Первый банк (Клюистон)
Первый банк (Creve Couer)
Первый банк (Канзас)
Первый банк и трастовая компания
Первый банк Манхэттена
Первый Центральный Государственный Банк
Первый банк Содружества
Первый общественный банк (Вирджиния)
Первый общественный банк (Техас)
Первый банк верности
Первый финансовый банк
Первый Средний Запад Декстера
Первый Средний Запад Поплар Блафф
Первый Национальный Банк
Первый национальный банк в Филиппе
Первый национальный банк округа Кофе
Первый государственный банк
Первый государственный банк и трастовая компания Inc
Первый государственный банк Миддлбери
Первый государственный общественный банк
Первый банк
Общественный банк Флинта
Флоренс Банк
Банк учредителей
Первый федеральный кредитный союз Франклина
Соберите Федеральный кредитный союз
Germantown Trust & Savings Bank
Государственный банк Гленвуда
Федеральный кредитный союз Goldenwest
Сберегательный банк Горхэма
Хабиб Американский банк
Боярышник Банк
Банк Хай-Плейнс
Hinsdale Bank & Trust Company, NA
HSBC Bank USA NA
Кредитный союз Hudson Valley
Национальный банк Хантингтона
Невероятный банк
ИНТРАСТ Банк
Ион Банк
Банк штата Айова и трастовая компания
Изабелла Банк
Федеральный кредитный союз округа Джексон
Банк Джона Маршалла
Государственный банк Джонсбурга
Дж.
П. Морган Чейз
KEB Hana Bank USA, NA
Национальная ассоциация Keybank
Кистоун Банк
Кредитный союз Кимберли Кларк
Китсап Банк
Лейксайд Бэнк
Лейк Форест Банк и Трастовая Компания, NA
Национальный банк Свободы
Libertyville Bank & Trust Company, NA
Федеральный кредитный союз Logix
Федеральный кредитный союз Лос-Анджелеса
Государственный банк Лоури
М&Т Банк
М. А. Банк
Кленовый Город Сбербанк, ФСБ
Государственный банк Макокета
Морской банк и трастовая компания
Федеральная ссудно-сберегательная ассоциация Маспета
Банк округа Мид
Медоуз Банк
Члены 1-го Федерального кредитного союза
Сберегательный банк деревни Мередит
Сберегательный банк округа Мерримак
Университет штата Мичиган FCU
Банк долины Миддлтаун
МидФёрст Банк
Банковская компания Монтиселло
Morgan Stanley Private Bank NA
MUFG Union Bank NA
МВБ Банк Инк
Кредитный союз MyPoint
Нано Банк
Национальный Гранд Банк Марблхед
НБТ Финансовый
Сберегательный банк Ньютауна
Нью-Вэлли Банк и Траст
Northbrook Bank & Trust Company, NA
North Shore Bank, кооперативный банк
Северный государственный банк
Северо-восточный берег (Миннесота)
Северо-восточный берег (Мэн)
Североамериканская банковская компания
Кредитный союз Numerica
Общественный банк Ок-Вэлли
Океанский банк
Онворд Банк и Траст
Старый банк Миссури
Общественный банк Old Plank Trail, NA
Кредитный союз Omni Community
Уан Флорида Банк
Банк происхождения
Оксфорд Банк
Тихоокеанский национальный банк
Кредитный союз Пасифик Сервис
Федеральный кредитный союз Палисейдс
Парагон Банк
Партнер Кредитный союз Колорадо
Пипак-Гладстон Банк
Пегас Банк
Народный банк
Народный банк Алабамы
Народный национальный банк
Народный государственный банк
Пионер Банк
Банк PNC NA
Профиниум, Инк.