ГлавнаяРазноеДосрочное погашение втб 24

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 – расскажем подробно о нюансах погашения банковского кредита. Досрочное погашение втб 24


Досрочное погашение кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 происходит без комиссионных сборов и штрафов, процедура выплаты может быть полной либо частичной.

Выплата кредита – это всегда обременительный процесс, заставляющий забирать часть денег из семейного бюджета не только на погашение долга, но и на выплату процентов банку.

Повлиять на снижение срока или суммы займа можно с помощью досрочного внесения средств за ипотеку, потребительский или автомобильный кредит.

Выгодна ли процедура?

Стремление к досрочному погашению кредита оправдано большими суммами переплат банку по годовым ставкам.

При малейшей финансовой возможности клиент старается как можно быстрее закрыть долг, тем самым уменьшить расходы на обслуживание займа и сократить отведенный период для выплат.

Процедура погашения кредитной задолженности в ВТБ 24 происходит каждый месяц равными платежами, это позволяет банку зарабатывать хорошие проценты благодаря длительности самого процесса.

Досрочное частичное или полное погашение кредита лишает финансовую организацию такой возможности, в отличие от клиента, которому сниженные проценты только «на руку».

Частичное погашение

Частичное досрочное погашение кредита в ВТБ 24 подразумевает внесение определенной части денег в счет основной задолженности.

Банк предлагает физическому лицу два варианта дальнейших действий:

  1. Уменьшение суммы ежемесячной выплаты с сохранением актуального периода кредитования.
  2. Уменьшение срока для погашения кредита с сохранением действующей ежемесячной суммы долга.

В первом случае финансовая нагрузка на семейный бюджет снизится, но процентные ставки останутся прежними. Во втором – сумма останется та же, но проценты упадут и распрощаться с кредитом, получиться гораздо быстрее.

Условия и особенности:

  • Заявление на частичное погашение займа должно содержать отметку о дальнейшем варианте кредитования (уменьшение срока либо суммы).
  • Калькулятор частичного погашения, который доступен для пользователя на сайте ВТБ 24, позволит сделать расчет приблизительных данных самостоятельно в режиме онлайн.
  • При погашении кредита частично, сумма вносимых денег не должна быть меньше той, которая прописана в договоре о минимальной сумме при досрочном возврате средств.
  • Зарегистрировать заявку на частичное погашение нужно не меньше чем за одни сутки до планового внесения задолженности.
  • Осуществить досрочное погашение можно согласно графику либо в любой другой день.
  • Такой вид возврата средств доступен для потребительского и автокредита, он не распространяется на ипотеку.

Полное погашение

При полном досрочном погашении клиент вносит всю сумму заемных средств с учетом пересчитанных процентов за их использование. Правила схожи с вышеуказанным вариантом. Также требуется подавать заявку и в любой день после ее одобрения вносить окончательный платеж.

Во избежание недоразумений, клиент должен узнать точные данные о сумме возвратных средств у специалиста в отделении ВТБ 24, полагаться на график не стоит.

Как досрочно погасить кредит в ВТБ 24?

Физическое лицо обязано уведомить банк о досрочном погашении кредита и зарегистрировать заявку в сервисе ВТБ 24 – Онлайн или же по телефону горячей линии контактного центра (телефон 8 (800) 100 24 24 звонок бесплатный).

Обязательно должен быть указан вид погашения долга (частичные или полный), в первом случае также вариант перерасчета (уменьшение срока или суммы).

После получения СМС — уведомления о сумме долга и дате её внесения, начинают действовать такие условия досрочного погашения:

  • На счёт, в день, зафиксированный для досрочной оплаты долга, должна быть внесена требуемая сумма, в противном случае заявка аннулируется, и выплата кредита происходит в обычном порядке согласно графику.
  • Внести средства нужно своевременно и заранее. Осуществленный платёж становиться актуальным не после внесения оплаты, а после обработки информации банком о поступлении денег;
  • Удостовериться у специалистов об успешном завершении операции и закрытии кредита (в случае полного погашения) или узнать точные данные о последующих платежах (при частичном погашении).

Видео

Расчет досрочного погашения в ВТБ24

На сайте ВТБ 24 по ссылке доступно скачивание файла Excel для расчета кредита с досрочным частичным внесением большей суммы. Прописав поля таблицы, можно узнать предварительные цифры о дальнейших платежах.

Требуется внести данные о кредите, его сумме, процентной ставке, сроке. В вертикальном столбце указать сумму для досрочного погашения с учетом предполагаемого месяца для осуществления такое операции. В ячейке об изменении расчета выбрать срок или платеж.

Скачать файл Excel можно по этой ссылке. Размер файла 172 КБ.

Формула расчета досрочного погашения кредита

Калькулятор досрочного погашения кредита

Способы оплаты

Заёмщики ВТБ 24 могут воспользоваться услугами своего банка или других финансовых организаций, терминалами самообслуживания, почтой и др. – условия оплаты могут отличаться.

Способы погашения кредитаКомиссионный сборЧто потребуется?
Банкомат Втб 24Без комиссииПополненная платёжная карта или актуальный счет
Втб 24 – Онлайн
Отделение банка
«Золотая корона»От 1 %Паспорт, номер телефона, реквизиты банка для оплаты, номер счета и договора.
Перевод через другой банкКомиссия взимается
ПочтаКомиссия взимается, информацию о величине сбора уточнять в почтовых отделениях.Оформление бланка, с указанием личных, банковских реквизитов и суммы платежа.

Отзывы

allvtb24.info

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 и возврат процентов |

 Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 и возможность возврата переплаченных процентов по ипотечному кредитованию. Как претендовать на возврат по закону?

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 и возврат процентов

Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении ипотеки, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Частичное погашение

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

  • через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;
  • через кассу;
  • с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

— За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.

— Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.

— В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

  • уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;
  • вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

— Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.

— К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.

— Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать здесь.

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

  • (495) 777-24-24
  • 8 800 100-24-24

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Документы и сроки

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Как возместить часть суммы за страховку?

Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%. Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.

  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы  больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.

Существует возможность возвращения страховки полностью. Вся сумма страховки может быть возвращена клиенту, который выплатил ипотечный кредит за 1 месяц пользования.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

Можно ли получить назад уплаченные проценты?
Что гласит закон?

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты  в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно.

В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

Вследствие этого, возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

В случае частичного досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет.

Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.

При оформлении возврата переплаченных процентов по ипотечному кредитованию необходимо:

  1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
  2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
  3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

Внимание! Если Вы воспользовались налоговым вычетом, то возврат процентов может быть меньше, а то и вовсе невозможен, так как после получения вычета, можно считать что Вы компенсировали свои затраты уже.

Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

Заключение

Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения ипотеки существует много плюсов,  и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

Источники:  https://ipotekaved.ru/  

  http://svoe.guru/

zagorodnaya-life.ru

Досрочное погашение ипотеки втб 24: условия и сроки

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Особенности досрочного погашения в втб 24

Заемщик имеет право по любому виду ипотечного договора вносить дополнительные суммы средств, не учтенные при плановом расчете платежей за пользование кредитом (включая тело и проценты).

Возможно как частичное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24, так и полное. Для этого нужно написать заявление-уведомление, в котором указывается информация о дате следующего внесения средств, по которым не будет начислен процент.

Заявление лучше подавать за сутки – по условиям, предъявляемым банком, направить уведомление клиент обязуется до 18:00 за день оплаты. Необходимо следить за правильностью указанных дат, поскольку при наличии ошибок или в случае несоблюдения сроков (главное – подать заявление за одни сутки) операция не будет осуществлена и, соответственно, проценты по ипотеке за досрочное погашение не учтены.

После того как плательщик осуществит досрочный частичный платеж, оставшаяся сумма долга будет пересчитана на последующие периоды.

Если речь идет о полном погашении, то нужно заранее обратиться в банк (опять же, за сутки), оформить заявление, указав все данные максимально правильно и внимательно, затем передать заявление и в положенное время внести платеж.

Рекомендуется перед перечислением средств в счет договорных обязательств уточнить у сотрудников банка, принято ли заявление и возможно ли в текущее время осуществить досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ24.

Важная особенность ипотеки ВТБ 24. Если вы решили сделать частичное или полное досрочное гашение, необходимо точно знать, когда у вас начинается и заканчивается платежный период. Эти даты указаны в договоре ипотеки. Досрочное погашение в ВТБ 24 можно сделать за 1 день до даты начала платежного периода или после его окончания. Если вы решили погасить кредит досрочно во время платежного периода, то до момента списания платежа по графику досрочное гашение сделать невозможно, только после его списания.

Почему погасить кредит на недвижимость в ВТБ выгодно:

  • после полного внесения всей суммы обременение с недвижимости снимается;
  • чем раньше внесены деньги по договору (уплачено тело кредита), тем меньше проценты.

Некоторые минусы:

  • инфляция положительно влияет на суммы возврата средств.

Досрочное погашение можно осуществить следующим способом:

  • Обратиться в банк и написать заявление на досрочное гашение ипотеки;
  • В автоматическом режиме через оператора кол-центра.

Еще одна важная особенность досрочного гашения ипотеки в ВТБ – это возможность выбрать куда направить списанные деньги. Можно с их помощью уменьшить срок ипотеки или сократить ежемесячный платеж. Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет обоих вариантов и принять наиболее выгодное решение.

Это основные особенности и тонкости по возврату средств за недвижимость досрочно. Надо сказать, что более проблемный, отчасти непонятный для обычных людей и замысловатый вариант – это частичное досрочное погашение. Полный возврат более прост для понимания и позволяет сразу снять с обременения имущество, произведя полный расчет с банком.

Частичное погашение

Внести досрочно определенную сумму средств, но не полную, по договору ипотеки можно согласно вышеописанному принципу с привязкой к дате платежного периода по ипотеке.

Осуществлять операции нужно до 19:00 – это прописано в ипотечном договоре.

Возможные варианты оплаты:

— через интернет (онлайн-банкинг) по карте ВТБ24;

— через кассу;

— с помощью осуществления перевода с другого банка.

Порядок досрочной частичной оплаты следующий:

— За 1 день до внесения платежа нужно посетить отделение банка и написать заявление о намерении досрочно внести определенную сумму средств в счет ипотечного договора.

— Если есть просроченная задолженность, за сутки она должна быть погашена.

— В день планового внесения платежа на счет по договору начисляется сумма средств. Если операция не была совершена вовремя (до 19:00 в рабочий день), то заявление и досрочном погашении аннулируется, а также возможно начисление штрафов за несвоевременное внесение стандартного платежа.

Комиссия и пеня за досрочное погашение отсутствуют. Вносить можно любые суммы – их размер не регулируется правилами или условиями банка. Направить данные средства можно на сокращение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа.

Полное досрочное погашение

Если заёмщик изъявляет желание полностью закрыть ипотечный договор, он не привязывается к дате следующего платежа. Осуществить расчет по договору можно в любой момент.

Основные условия:

— уведомить банк нужно за сутки до планируемого расчета;

— вносить сумму средств нужно на следующий день после направления уведомления-заявления в банк, причем до 19:00.

Клиенту достаточно посетить отделение и внести определенную сумму наличными в кассу, оплатить кредит через онлайн-банкинг с карты, осуществить перевод денежных средств.

Как определить сумму остатка по договору и почему это важно сделать заранее? Даже в случае, если клиент переплачивает 1 рубль по своему договору, это может потребовать наличие дополнительных документов. Такие хлопоты лишние, поэтому заранее нужно узнать, какой будет сумма остатка средств на определенную дату, когда планируется осуществить полный расчет.

В режиме онлайн с помощью банкинг-системы каждый пользователь может произвести расчет остатка долга на определенную дату по ипотеке.

Чтобы закрыть договор ипотеки необходимо:

— Написать заявление, в котором указать, что сумма остатка будет полностью погашена.

— К счету договора выпускается пластиковая карта, которая должна быть закрыта после того, как плательщик внесет средства, и они будут списаны.

— Внести сумму средств нужно четко в установленный срок.

Клиент должен получить в банке письмо, в котором банковская организация укажет отсутствие задолженностей и обязательств по данному договору и документально подтвердит его закрытие.

Обычно договор ипотеки оформляется со страхованием. При этом суммы за услуги страховщика закладываются в стандартный график внесения платежей. Соответственно, если заемщик рассчитался по кредиту заранее, то он вправе обратиться в страховую организацию за возмещением неиспользованных, но уже уплаченных средств.

Чтобы снять обременение с недвижимости, нужно обратиться в регистрационную палату.

Как снять обременение по ипотеке в Росреестре вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Досрочное погашение по телефону

Досрочное погашение ипотеки ВТБ 24 возможно и по телефону. Для этого нужно оформить заявление в телефонном режиме, позвонив по номерам службы поддержки банка:

(495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24

После принятия заявления действуют аналогичные правила, как и при обычном внесении досрочных платежей. Можно направить заявление в телефонном режиме как на частичное, так и на полное закрытие договора.

Через сутки после его направления нужно внести платеж или положить деньги на счет заранее. Данные, которые передаются сотруднику банка при звонке на горячую линию: дата погашения, а также информация о плательщике и договоре.

Вносить средства можно через сутки после этого – в течение следующего дня, но не позднее 19:00.

Для досрочного гашения ипотеки ВТБ 24 по телефону необходимо держать под рукой паспорт заемщика и кредитную документацию. Эти документы понадобятся вам при оформлении заявления в автоматическом режиме, а если будут проблемы, то через оператора.

Документы и сроки

Что касается документов, в данном случае потребуется паспорт, непосредственно договор, а также наличие карты, по которой плательщик будет вносить платежи, которая предназначалась для расчета по ипотеке.

После того как расчет с банком будет произведен и договор закроется, можно взять справку о подтверждении факта полной проплаты и завершения обязательств между двумя сторонами.

Закладная по ипотеке – это документ, подтверждающий право банка на вашу квартиру. Пока вы не погасите запись об обременении в закладной вы не будете являться полноценным собственником недвижимости. Обязательно уточните у вашего менеджера по ипотеке, где и как можно произвести процедуру снятия обременения по вашей ипотеке.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Просьба поделиться опытом досрочного погашения в банке ВТБ 24.Оцените качество статьи. Если она была полезна, то просьба подписаться на обновления проекта и нажать кнопки социальных сетей.

Просьба посмотреть это важное видео. Вы узнаете, что вы можете вернуть от банка при досрочном гашении ипотеки. Об этом мало кто знает.

Помощь с возвратом может оказать наш онлайн-юрист. Заполните форму в углу и запишитесь на бесплатную консультацию.

ipotekaved.ru

Ипотека ВТБ, как погасить досрочно ипотечный кредит ВТБ 24

26 января 2018

1 162

Автор:

Алексей Борисов

Как досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24

С апреля 2017 г. оформление заявки в банк ВТБ на досрочное погашение ипотечного кредита выполняется полностью в режиме онлайн. Для этого надо:

  1. Зайти в личный кабинет интернет-банка «ВТБ-Онлайн»;
  2. Найти кредит, который вы собираетесь погасить;
  3. Выбрать опцию «Погасить досрочно»;
  4. В открывшемся окне заполнить форму—заявление, в котором надо указать новые параметры погашения кредита;
  5. Внесите сумму для досрочного погашения через банкомат или отделение ВТБ, через сервис «Золотая корона: погашение кредитов» или через сервис «ВТБ-Онлайн». Перевести нужную сумму можно также со счета в другом банке.

Сумму, необходимую для списания долга, заемщик должен предоставить до 19:00 дня, указанного в заявлении как дата досрочного погашения кредита. В противном случае заявление считается утратившим силу. Его придется подавать во второй раз в другой день.

«Шапка» заявления на досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Отслеживать выполнение распоряжения по досрочному гашению ипотеки ВТБ 24 удобно в разделе «Досрочные погашения» кредитного продукта.

Уведомить банк о досрочном погашении ипотеки можно также по бесплатному телефону 8(800) 100-24-24. По этому же телефону вы можете узнать долг, который предстоит гасить.

Другие способы узнать остаток долга по ипотеке в банке ВТБ 24:

  • В мобильном банке «ВТБ-Онлайн»;
  • Вложив карту в банкомат ВТБ и выбрав в меню пункт «Выписка»;
  • Процедуру можно выполнить и по старинке, очной явкой в отделение ВТБ.

Частичное досрочное погашение ипотеки в ВТБ

Порядок действий такой же, как при полном погашении. После частичного досрочного погашения ипотеки в ВТБ 24 производится перерасчет размера ежемесячных аннуитетных платежей исходя из того, насколько уменьшился остаток долга.

Либо, по просьбе заемщика, сохраняют размер платежа прежним, сокращая срок выплаты. По результатам расчета заемщику предоставляют новый план-график погашения кредита.

Еще один нюанс заключается в том, что клиент должен предоставить сумму, указанную в заявлении на досрочное частичное погашение, вместе с аннуитетным платежом. Если денег не хватит, то заявление аннулируется.

Заявление предоставляют не позднее чем, за сутки до наступления очередного платежного периода по ипотеке в ВТБ 24. В случае, если заявление о досрочном частичном погашении будет представлено позднее, то выполняться оно будет в следующий платежный период.

Калькулятор досрочного погашения ипотеки ВТБ

Загрузите с сайта банка по адресу: https://www.vtb24.ru/wiki/personal/loans/ mortgage/list/pogashenie/ Однако интернет-ресурсы, специализирующиеся на обзорах банковских программ, предлагают свои калькукляторы, которые эксперты оценивают как более удобные.

Типовой калькулятор для расчета параметров досрочного погашения ипотеки

Указанные программы годятся для расчета как при полном, так и при досрочном погашении кредита. В любом случае для ввода в счетное устройство требуются следующие данные:

  • дата получения кредита и дата полного/частичного погашения;
  • величина кредита;
  • остаток подолгу;
  • процентная ставка по кредиту;
  • срок, на который выдан кредит.

Кроме суммы, которую клиент банка должен выплатить при полном погашении ипотеки или которая останется для оплаты в результате частичного погашения, калькуляторы выдают сведения о том, сколько удастся сэкономить за счет досрочной (полной или частичной) выплаты долга, а также сообщают новый размер аннуитетных платежей (в случае частичного погашения).

Отзывы клиентов на досрочное погашение ипотеки в ВТБ

ВТБ позиционируется как банк, клиенты которого могут рассчитаться по ипотечному кредиту в любой момент и без комиссии. Судя по отзывам на форумах, кредитное учреждение с обязательством справляется. По-крайней мере, сравнительно с аналогичными постами по поводу ипотечных услуг других банков, претензий к ВТБ немного. И выглядят они, по большей части, не слишком трагически.

Например, анонимная заявительница из г. Екатринбург на сайте Banki.ru сообщает, что ее отправили из банковского отделения домой подавать заявку через «ВТБ-Онлайн». Возможно, в тот день в отделении был наплыв посетителей. Или не оказалось на месте нужного специалиста. Но надо учитывать, что российскому человеку, когда он отдает немалые деньги, хочется видеть глаза человека, которому он эти деньги отдает.

Ошибка при расчете параметров досрочного погашения ипотеки приведет к тому, что вы останетесь в долгах!

Онлайновые сервисы такой опции пока не предоставляют.

Экзотический случай произошел с пользователем stick83. На семейном совете, на котором домочадцы «Стика 83» подводили итоги уходящего года, было решено в новый год войти без долгов. Собрали деньги (545 тыс. с копейками), и 31 декабря отправились в отделение писать заявление о погашении кредита.

А через полтора года узнали, что долг по-прежнему висит на главе семейства! Оказалось, что 1-3 января деньги, внесенные на счет, на погашение кредита не списывались, а 4 января их уже не хватило! Набежали проценты!

И в течение 1,5 лет банк добросовестно расходовал  внесенную сумму на аннуитетные платежи! Что, конечно, не фатально. Но клиент-то имел в виду совершенно иное. Он хотел полностью избавиться от долгов!

Конечно, можно в шутку пожелать stick83 не отрываться от коллектива и готовиться к встрече Нового года не в банке, а в бане, но… В данном случае досадное недоразумение привело к тому, что клиент не смог взять следующий кредит — не позволила непогашенная задолженность.

В завершение дадим читателям ценный совет, почерпнутый в отзывах о досрочном погашении ипотеки в ВТБ:

рассчитываться с банком имеет смысл только в первой половине кредитного срока. Так действительно можно сэкономить на процентах. Гасить ипотеку во второй половине срока — только лишние хлопоты.

Алексей Борисов

26 января 2018

bankinrussia.ru

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24, правила банка и обязанности заемщика

Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 требует от его заемщиков знания некоторых дополнительных правовых вопросов, так как банковский договор не может охватить все нюансы взаимодействия банка с клиентом.

Стандартный банковский кредитный договор, к сожалению, не включает всех возможных вариантов погашения кредита. И потому, заемщик часто нуждается в поиске дополнительной информации, разъяснениях по поводу различных тонкостей погашения его кредитной задолженности.

Досрочное погашение кредита требует специального уведомления сотрудников банка о намерении клиента погасить свой кредит досрочно, чтобы потом не возникло разногласий, по окончательной сумме погашения кредита и ваш платеж был учтен банком верно.

Для информирования банка о решении заемщика, досрочно погасить кредит, существуют специальные правила подачи заявления. Рассмотрим подробно все нюансы. Отметим сразу, что для различных кредитных программ банка, например, потребительских, ипотечных или автокредитов - правила досрочного погашения едины.

Основные правила погашения кредитов в ВТБ

При кредитовании в ВТБ необходимо соблюдать, следующие общие правила:

  • Погашение кредита должно быть ежемесячным, равными суммами.
  • Размер ежемесячного платежа должен соответствовать сумме, прописанной в информационном письме к договору.
  • Платежи необходимо совершать строго по графику, так же оговоренному в приложении договора.
  • Ежемесячное погашение осуществляется внесением денег на расчетный счет или на вашу пластиковую карту ВТБ, в соответствии с суммами платежей с подписанным договором.
  • Плановые платежи по кредиту, нужно производить до 19 часов, соответствующего числа каждого месяца, которое указано в о в приложении к вашему договору, в разделе графика платежей. Если вдруг вы вовремя не внесли нужную сумму на свой счет или на пластиковую карту ВТБ - кредитный платеж будет просрочен.
  • Если вносимая сумма, будет больше общей суммы платежа, то ее остаток будет направлен на погашение следующего ежемесячного кредитного платежа.

Заметим, что банк ВТБ дает возможность погашения кредита досрочно без уплаты дополнительных штрафов или комиссий банка.

Бонусные программы банка при погашении кредита

Для своих клиентов банк предлагает ряд бонусов на обслуживание кредита:

  • «Льготный платеж». Эта программа позволяет снизить размер трех первых платежей, т.е. вы оплачиваете только проценты без выплаты основного «тела» долга. Это отдельная бесплатная услуга, подключаемая при подписании договора.
  • «Кредитные каникулы». Это дополнительная услуга, которая позволит вам пропустить один плановый платеж. Но, срок кредитного договора, тогда удлиняется. Эта услуга может быть подключена раз в полгода.

Если вы решили досрочно погасить банковский кредит, то обязательно стоит учитывать были вами задействованы в процессе обслуживания эти специальные кредитные программы или нет - они влияют на осуществление конечного расчета с банком.

Перечисление платежей для погашения кредита на расчетный банковский счет банка ВТБ

Пополнять свой расчетный счет в ВТБ вы можете:

  • Деньгами из другого банка на счет ВТБ, однако, здесь необходимо учитывать, что на перевод средств может уйти до 3 дней.
  • Наличными в любом территориальном офисе или филиале ВТБ.
  • Оформив перевод с расчетного счета другого банка, для этого нужны все точные реквизит вашего банковского счета.
  • В почтовых отделениях, используя услугу обычных почтовых переводов, это делается, без открытия нового рублевого счета.

Перечисление платежей для погашения кредита на карту ВТБ

Для погашения кредита досрочно можно просто пополнить счет вашей платежной банковской карты ВТБ:

  • Переводя деньги с карты на карту, здесь опять же, необходимо учитывать, что на перевод средств уходит некоторое время.
  • Воспользоваться банкоматами ВТБ24, оснащенных функцией приема наличных денег, при этом авторизация клиента происходит с помощью использования его банковской карты.
  • Через операционную кассу ВТБ24, с использованием вашей банковской карты ВТБ.
  • Через территориальный офис ВТБ, по номеру счета карты.
  • Можно сделать перевод из иного банка, по полным реквизитам вашего банковского счета или карты.
  • Почтовым переводом в почтовом отделении на вашу карту ВТБ, с указанием ее полных реквизитов.

Пополнить ваш текущий счет или пластиковую карту ВТБ, может любое лицо.

Досрочное погашение задолженности по кредиту –правила ВТБ

Подробно рассмотрим основные правила ВТБ 24 для погашения кредита досрочно:

  • Погашение кредита, происходит через списание банком денег со счета кредитуемого лица безакцептно.

Отметим, что подобное списание денег со счетов, открытых в «ВТБ24-Онлайн» не производится.

  • Списание со счета пластиковой карты возможно в случае, если только карта активна.
  • Для досрочного погашения кредита (частичного или полного), заемщику обязательно необходимо подать заявление в офис банка ВТБ24. И это должно быть сделано, не меньше чем за день до даты планового погашения.
  • При частичном погашении, уплачиваемая сумма, должна быть не меньше той, что прописана в договоре.
  • При частичном погашении, можно либо уменьшить суммы ежемесячных платежей с сохраняя срок кредитования, либо сократить срок кредитования с сохранив суммы ежемесячных платежей.
  • В подаваемом заявлении нужно указывать, какой из вариантов досрочного погашения выбран.

Для приблизительного расчета различных вариантов погашения кредита досрочно удобно использовать кредитный калькулятор на сайте банка.

Погашение кредита досрочно (полностью или частично), может произвести в любое время, после официального оформления «Заявления на досрочное погашение», без взимания с заемщика дополнительных платежей.

Если в день погашения кредита досрочно на ваших счетах в банке ВТБ24, не окажется суммы, которая была указана в вашем заявлении, то данное заявление будет аннулировано, и погашение кредита далее будет осуществляться в обычном порядке, по кредитному графику, прописанному в приложении к вашему кредитному договору.

Заключение

Сегодня мы рассмотрели, как правильно произвести погашение банковского кредита ВТБ досрочно. Это, в общем, сделать не сложно, нужно только четко соблюдать правила банка. Досрочное погашение кредита, нужно осуществлять только после подачи заявления в банк. При погашении кредита, нужно четко соблюдать описанные выше правила банка.

 

www.vseprocredit.ru

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 в 2018

Ипотечные договоры имеют длительный срок действия.  За это время заемщик выплачивает дополнительно от одной до двух цен на приобретаемую квартиру. Сэкономить на банковском займе можно осуществляя досрочное погашение задолженности.

Как правильно проводить предварительные платежи в ВТБ24, какие подводные камни, мешающие уменьшению процентов и стоимости кредита необходимо иметь ввиду при выплатах должнику, чтобы правильно провести уменьшение кредита?

Условия

Банк ВТБ24 предлагает следующие условия погашения ипотечного займа:

  • обязательно предупреждение банка за 1 день до проведения платежа;
  • внесение частично или полностью платежа в счет задолженности на следующий день в срок не позднее 19:00;
  • предполагается внесение любой суммы, указанной в предварительном уведомлении заемщиком, но не менее указанного предела.

Комиссия за досрочное внесение средств на основании графика платежей не предусмотрена. Также отсутствуют штрафные санкции и не начисляются пени. Определенные условия внесения средств указываются в индивидуальном договоре, заключенном с заемщиком. Разница в условиях оплаты редко отмечается, однако, по кредитным договорам, которые были заключены несколько лет назад она может отмечаться.

Средства в счет погашения долга перечисляются не позднее указанного в уведомлении дня и должны быть переведены до 19:00 следующими способами:

  • с карты ВТБ24 или другого банка;
  • со счета ВТБ24 либо иного финансового учреждения;
  • при помощи терминала обслуживающего банка или иной организации;
  • через кассу в отделении ВТБ24, при зачислении со счета в другом учреждении возможно начисление комиссии за перевод средств.

Также комиссия может устанавливаться при использовании терминалов иных учреждений в пределах 1-5% от переведенной суммы. Об условиях оказания услуг нужно узнавать в сторонней организации, обслуживающей платежные аппараты.

Важно: срок в 1 день рассчитывается с момента зачисления денег на специальный кредитный счет, а не по дате отправления средств.

В некоторых случаях перевод может занимать от 1 суток до 14 дней, об этом следует помнить и обращать внимание при проведении досрочного погашения, поскольку средства могут не поступить в счет ипотеки из-за обработки заявки сторонней организацией, но комиссия ВТБ24 и штрафные санкции уже будут начислены в связи с отсутствием денег в заявленное время на специальном счету в счет погашения ипотеки.

Как это сделать

Принимается досрочное погашение банком ВТБ24 только при наличии предупреждения в надлежащей форме. Подробно описаны условия его предоставления в кредитном договоре. Срок уведомления зависит от содержания соглашения и даты его заключения. Более вероятно, что контракт, подписанный 5-10 лет назад имеет другие условия, нежели заключенный в  2018 году.

На основании действующих правил уведомление подается не позднее чем за 1 день до момента преждевременной выплаты. Осуществляется это действие посредством подачи электронного письма через сайт ВТБ24 или письменным заявлением, подписанным лично и поданным в отделении банка сотруднику.

В любом случае заполняются следующие поля:

  • ФИО заемщика;
  • дата заключения и номер ипотечного договора;
  • точная сумма, которая планируется к выплате в счет полного или частичного погашения договора;
  • срок проведения платежа.

Важно: до подачи выплаты необходимо обеспечить наличие заявленной суммы на специальном счету для перевода денег, иначе последуют штрафы и пени в связи с нарушением договора, то есть при неправильном уведомлении о досрочном погашении взносов по ипотеке.

Оплата может производится как онлайн путем направления средств с другого счета, открытого в ВТБ24 или ином кредитном учреждении, или наличными через оператора отделения банка на кассе, либо путем использования банкоматов ВТБ24 или терминалов сторонних финансовых организаций.

Обязательно для исполнение следующее требование – средства в счет досрочного погашения должны отправляться должны направляться не позднее, чем до 19:00 заявленного дня оплаты. Позже этого времени расчеты не производятся, в связи с этим средства не считаются зачисленными по обязательствам в надлежащем виде.

По любому виду кредитования предполагается погашение процентов или основной суммы долга (тела кредита). При первом варианте уменьшается общая оценка задолженности, соответственно, срок выплаты сокращается.

Это связано с тем, что эта часть платежей выплачивается в последние годы ипотечного кредита. В первую очередь подлежат начислению на полученную в заем в банке сумму проценты, которые постепенно снижаются с течением срока договора.

Перерасчет процентов при досрочном погашении ипотеки в ВТБ 24

После отправления суммы в счет частичного погашения производится пересчет процентов на остаток задолженности по ипотечному договору. Узнать, каким будет после этого график платежей, можно, сделав расчет на электронном калькуляторе онлайн. Однако указанные сведения не будут точными и достоверными, если даже введены все необходимые сведения для проведения оплаты.

Правильные данные можно получить только в личном кабинете онлайн заемщика ВТБ24 банка или в отделении банка у кредитного инспектора.

Что касается полного погашения, то даже при внесении всей суммы на основании графика платежей, необходимо выждать некоторое время для расторжения договора. Обычно период обработки информации и проверки правильности внесения платежа занимается 1-2 недели, на практике соглашение о прекращении договора может готовиться от 30 до 45 дней.

Особые условия указываются в индивидуальном договоре. За это время могут начисляться платежи за ведение ипотечного счета, комиссии, проценты на недоимку, которая образовалась в результате неправильного расчета остатка средств для погашения.

В связи с этим оплату необходимо производить в сумме, чуть больше, чем указанная в графике платежей сумма. Остаток неиспользованных средств потом можно снять как собственные накопления без каких-либо санкций, зато договор будет закрыт без проволочек и в указанный срок

Подводные камни

При предоставлении досрочного погашения средства зачисляются в счет ипотеки  до момента наступления оплаты в текущем периоде. Это правило действует как в отношении частичного, так и полного погашения. К примеру, графиком предусмотрена выплата в срок от 20 до 28 числа каждого месяца.

Таким образом, при наступлении 20 числа средства уже пойдут в счет следующего периода, на этом основании будет производиться расчет. То есть зачет сумм происходит в отчетном периоде, когда они были произведены, а не периодом ранее.

Это означает, что за следующий период может начисляться комиссия, страховая сумма, оплата за ведение ипотечного накопительного счета для выплаты задолженности.

Вносить досрочно долг по ипотеке выгодно в связи со следующими факторами:

  • психологический комфорт в связи с отсутствием долгов;
  • проживание в собственной квартире без обременений, возможность ее продажи и обмена на новую большую площадь, регистрация несовершеннолетних и нетрудоспособных граждан не ограничена, переустройство и перепланировка в любой момент при наличии санкции уполномоченных государственных органов;
  • нераспространение инфляции в отношении заработной платы или дохода из другого источника;
  • при частичном погашении – уменьшение периода выплаты средств, сокращение суммы займа за счет снижения объема процентов.

Даже при переводе суммы в 1 рубль в счет ипотеки следует уведомлять предварительно банк. Это связано с тем, что в связи с зачислением прежде указанного срока суммы могут начисляться комиссии и штрафы по действующему договору в связи с нарушением его условий.

При закрытии полностью договора к заявлению прикладывается в оригинале пластиковая карта, с котором производилось списание ипотечных средств. Она уничтожается при расторжении договора при заемщике без замены по его желанию.

После этого стоимость обслуживания не взыскивается. Остаток задолженности и собственных средств на карте на момент подписания соглашения о прекращении договора должны быть равны нулю. После этого банк вправе расторгнуть договор.

По договору ипотечного кредитования важно не только погасить все платежи, но и закрыть обслуживающий счет. Сделать это можно онлайн через интернет-банк ВТБ24 или в отделениях учреждения.

Помимо письменного уведомления также можно подать заявку на закрытие ипотеки по телефонам горячей линии банка. Однако такой способ неприемлем, поскольку зафиксировать разговор, несмотря на предупреждение об его записи, и предоставить доказательство предварительного уведомления, зачастую на практике невозможно.

Видео: Досрочное погашение ипотеки

Ваши отзывы

kvartirkapro.ru