Молодая семья от сбербанка условия: Ипотека для молодой семьи в Сбербанке — условия в 2022, калькулятор, ставки

онлайн калькулятор ипотечных кредитов в 2022 году

Сбербанк и молодая семья — как получить ипотечный кредит

Ипотека помогает обзавестись собственным жильем молодой семье сразу, не занимаясь долгим процессом накопления средств. Для этой категории заемщиков существуют льготы в виде снижения процентов, «финансовых каникул» при рождении ребенка, возможности снижения первого взноса за счет использования материнского капитала. Многих интересуют программы Сбербанка, адресованные молодой семье.

Молодая семья — это семья, где супругам или одному из супругов не исполнилось 35 лет. Кто-то считает, под молодой семьей подразумевается только семья с детьми. Это не так. Кто-то считает, что неполная семья, например, молодая мама с ребенком без супруга не подходит под определение молодой семьи. Это тоже неверно. И супруги без детей и неполные семьи могут воспользоваться специальными программами кредитования в Сбербанке. Ставки, сроки, основные условия, можно изучить на нашем сайте в разделе «Ипотека». Мы же остановимся на особенностях — на дополнительных выгодах и плюсах.

Сразу стоит оговориться, что в Сбербанке кроме льготной коммерческой ипотеки, которой может воспользоваться любая молодая семья, существует и целевая федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье». Которая нацелена на повышение доступности жилья для тех семей, которые официально стоят на учете и имеют статус нуждающихся в жилье и невысокие доходы, не позволяющие оформить обычный коммерческий ипотечный кредит, даже с учетом льгот для молодых семей. Государство в таком случае при приобретении жилья семье без детей выплачивает субсидию в размере 35% от стоимости объекта, чуть более — 40%, если в семье есть один, или несколько детей. Чтобы воспользоваться этой программой недостаточно просто подходить под параметры молодой семьи, нужно обратиться по месту жительства в орган местного самоуправления, предоставить необходимые документы, свидетельствующие о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. Если семья будет признана официально участницей программы, ей выдается свидетельство, «срок годности» которого — 2 месяца. Данное свидетельство необходимо сдать в Сбербанк (или другой банк, являющийся партнером федеральной программы). В банке откроют на имя семьи счет для зачисления субсидии. В этом же банке семья получит ипотеку.

Если семья не получила статус участника федеральной программы, то в рамках программы «Ипотека: готовое/строящееся» у Сбербанка есть специальные программы с преференциями для молодых семей.

Одной из проблем для молодежи является уровень доходов. Если он низкий, то и сумма кредита получается небольшой, не достаточной для покупки хорошего объекта. Программа «Молодая семья» от Сбербанка позволяет увеличить сумму кредита за счет того, что при ее расчете могут рассматриваться не только доходы заемщиков, но и их родителей. Если семья полная, то при расчете суммы кредита учитываютсязаработок заемщиков на постоянном месте работы и средства от дополнительных источников дохода, и заработок только по основному месту работу (или пенсия) созаемщиков. Если семья неполная, имеется только мать или отец, то учитываются доходы и по основному месту работы и дополнительные доходы, как заемщика, так и его родителей. Количество созамщиков может быть до 6 человек. Еще одна проблема — первый взнос при ипотеке. В данном случае программа предусматривает всего 10% первоначальный взнос для семей с детьми и 15% — для семей без детей. Срок кредитования — до 30 лет. Если кредит берется на строительство объекта, а не на покупку готового, то это тоже может послужить поводом для отсрочки уплаты основной задолженности, но в данном случае срок кредитования можно увеличить на 2 года максимум. Часть средств семья может внести в счет погашения кредита «материнским капиталом». Это тоже сокращает нагрузку на семью при выплате ипотеки. Эту возможность дает не только Сбербанк, но и другие банки. Есть банки, которые готовы рассмотреть материнский капитал в качестве первоначального взноса при расчете суммы кредита. Еще один способ — получить налоговый вычет и часть кредита «закрыть» с помощью этих средств.

Сбербанк, «Молодая семья» — ипотечная программа: особенности, условия, ставки и отзывы

Вопрос покупки собственного жилья стоит очень остро, особенно для молодой семьи. Многие банки предлагают ипотечное кредитование на разных условиях и с привлекательными процентными ставками, в том числе Сбербанк. «Молодая семья» — это программа, позволяющая приобрести жилье на более выгодных для себя условиях.

Кто может пользоваться услугой

Конечно, название говорит само за себя, то есть участниками этой программы становятся молодые женатые люди. На момент заключения договора одному из супругов должно быть меньше 35 лет. При этом наличие детей не является обязательным условием.

Один из супругов, при отсутствии второго, возраст которого меньше 35 лет, может участвовать в программе, которую предлагает Сбербанк, «Молодая семья». Но в этом случае в семье обязательно должен быть ребенок.

Для тех, кто имеет право на данный банковский продукт, можно ознакомиться с особенностями ипотеки Сбербанка для молодой семьи. А именно рассмотреть ставки, сроки и другие преимущества кредитования.

Описание программы

Во многих банках есть программа, аналогичная той, которую предлагает своим клиентам Сбербанк. «Молодая семья» — жилищный кредит, направленный на приобретение недвижимости. Его основные условия:

• Срок ипотеки достигает 30 лет.
• Сумма первоначального взноса от 10%, то есть сумма кредита составляет 90% от оценочной стоимости жилого помещения.
• Процентная ставка варьируется от 11 до 13,5% годовых.
• Сумма жилищного кредита не менее 45 000 руб.

Стоит отметить, что это основные условия, которые предлагает Сбербанк. Ипотека «Молодая семья» (ставки, как видите, сильно различаются между собой) имеет ряд особенностей. Например, клиенты, получающие заработную плату через этот банк, могут рассчитывать на снижение процентной ставки на 0,5-1% в год.

Условия ипотеки для многодетных семей

Сразу следует отметить, что сумма кредита, то есть его процентная ставка, зависит от многих обстоятельств, в том числе от наличия у супругов двух и более детей. Для них сумма процентов зависит от размера первоначального взноса.

Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30% от его стоимости, то процентная ставка составит от 11% годовых. Это при условии, что срок кредита не превышает 10 лет. Если он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5%.

В случае, если первоначальный взнос составляет от 30 до 50% стоимости объекта, то проценты по кредиту будут составлять 10,75% на срок менее 10 лет. Ставка увеличивается на 0,5%, если срок кредита до 30 лет.

Если сумма первоначального взноса составляет ровно половину стоимости недвижимости, то ставка составит 10% на 10 лет и 11%, если срок кредита более 10 лет.

Стоит отметить, что данные условия ипотеки на молодую семью в Сбербанке предоставляются только для тех клиентов, которые получают зарплату через этот банк. Для всех остальных ставка может увеличиться до 1,75% годовых.

Условия для семей без детей или с одним ребенком

Для тех семей, которые не имеют детей или воспитывают только одного ребенка, также есть возможность воспользоваться программой «Молодая семья». Сбербанк предлагает менее выгодные условия, но тем не менее, по сравнению с другими ипотечными продуктами, они более доступны.

Минимальная процентная ставка 11,25% для тех клиентов, которые готовы платить 50% от стоимости недвижимости и срок кредита до 10 лет. Максимальная сумма ипотечного кредита составляет 12,25% при первоначальном взносе 10% и сроке погашения кредита до 30 лет.

Данные условия предоставляются только зарплатным клиентам Сбербанка России, для остальных заемщиков сумма процентов будет выше до 1,75%.

В целом для каждого клиента процентная ставка и сумма ипотечного кредита рассчитывается индивидуально, в зависимости от многих обстоятельств.

Требования к заемщику

Главным условием данной программы является возраст заемщика, он не должен быть больше 35 лет. Но есть ряд общих требований к заемщикам, решившим подать заявку на получение кредита для молодой семьи. Сбербанк требует от соискателей:

• Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
• На момент полного погашения жилищного кредита его возраст должен быть не более 75 лет.
• Заемщик должен иметь постоянную работу и опыт работы на последнем месте не менее полугода.
• Второй супруг может выступать созаемщиком, либо есть возможность привлечь третьих лиц.

Собственно аналогичные требования к ипотечному заемщику предъявляют многие банки. И стоит отметить, что жестких требований здесь нет.

Преимущества программы

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает своим клиентам множество ипотечных программ, «Молодая семья» является выгодным банковским продуктом. Вот несколько аргументов:

• Большим преимуществом ипотечного кредитования является то, что для тех клиентов, которые получают заработную плату через этот банк, нет необходимости подтверждать свой доход.
• Первоначальным взносом может быть материнский капитал, что актуально для семей с двумя и более детьми.
• Согласно законодательству нашей страны заемщик может использовать имущественный вычет по НДФЛ, что поможет снизить расходы по ипотеке.
• Шансы заемщика на получение жилищного кредита повышаются за счет того, что он может привлечь до трех поручителей.

Конечно, чтобы наглядно увидеть преимущества ипотечного кредитования по программе «Молодая семья», нужно воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте Сбербанка или обратиться в ближайшее отделение.

Как оформить ипотеку в Сбербанке

В первую очередь необходимо обозначить тот факт, что в нашей стране именно Сбербанк вызывает наибольшее доверие у клиентов как самый надежный и стабильный финансовый партнер для граждан. Во-первых, банк оформляет все документы в соответствии с законодательством РФ, их можно использовать для оформления налоговой льготы. Во-вторых, сегодня многие клиенты получают заработную плату на карту Сбербанка и, соответственно, могут рассчитывать на сниженную процентную ставку и другие льготные условия.

Итак, программа «Молодая семья», которую предлагает Сбербанк на особых условиях, требует сбора следующих документов:

1. Бланк заявления по форме банка, его можно взять в ближайшем отделении Сбербанка.
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, если клиент не получает зарплату через Сбербанк. В случае, если заемщик трудоустроен в нескольких организациях, необходимо предоставить документ о доходах с каждой из них.
3. Паспорт гражданина РФ.

С этим перечнем документов следует обратиться в банк и подождать некоторое время, пока сотрудники кредитного отдела их рассмотрят и примут решение о кредите на жилье. В том случае, если он положительный, можно выбрать дом. После подписания договора купли-продажи и регистрации в Росреестре банк перечисляет деньги на счет продавца, а недвижимость переходит в собственность покупателя.

Нюансы и недостатки программы

Трудно сказать, что ипотека — лучший способ обзавестись собственной жилплощадью. Тем не менее, для многих молодых семей это единственный шанс купить квартиру, и естественно, что все хотят взять жилищный кредит на более лояльных условиях.

Несмотря на то, что Сбербанк предлагает вполне приемлемые условия, у «Молодой семьи» есть реальная возможность уменьшить платежи по ипотеке за счет сниженной процентной ставки, у этой программы есть свои недостатки. Например, ни при каких обстоятельствах, согласно составленному договору, клиент не может отсрочить выплату процентов по ипотеке, в отличие от суммы основного долга.

Кроме того, для всех клиентов, в том числе участвующих в программе «Молодая семья», обязательным является страхование жизни заемщика. Точнее, по закону банк не может обязать клиента оформить страховку, но в случае отказа может повысить процентную ставку.

И последний недостаток ипотечного кредитования вообще в том, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения жилищного кредита. Кроме того, невозможно оформить ипотеку, если платеж по кредиту составляет более 40% от совокупного месячного дохода супругов на момент подачи заявки.

отзывов

Если проанализировать отзывы, оставленные пользователями в сети, то многие, кто подходит под условия этой программы, не находят в ней особой выгоды для себя. Во-первых, низкая процентная ставка только для тех клиентов, которые участвуют в зарплатном проекте этой организации. Во-вторых, судя по отзывам, у банка достаточно жесткие требования к заемщикам.

Положительные отзывы в пользу программы «Молодая семья» также присутствуют. Но от них, скорее всего, уходят клиенты, которым удалось удержать процентную ставку на минимуме, то есть внести половину стоимости жилья и оформить кредит на срок до 10 лет. Кроме того, как можно понять из отзывов, несмотря на то, что ставка по ипотеке в программе может достигать 14%, получить более приемлемые условия ипотечного кредитования в других финансовых учреждениях крайне сложно.

В целом программа Сбербанка «Молодая семья» приемлема и доступна для определенной группы населения. Конечно, он имеет ряд недостатков, однако его условия являются наиболее благоприятными в настоящее время.

ОБНОВЛЕНИЕ 3-Российский Сбербанк может рассмотреть план капиталовложений, кризис на Украине кусается

Меган Дэвис

Чтение за 4 мин. прибыль

* Может рассмотреть план по увеличению капитала вслед за ВТБ (переработка с комментариями по итогам телефонной конференции по плану по капиталу, комментарии добавлены)

МОСКВА, 29 мая (Рейтер) — Крупнейший российский банк Сбербанк заявил, что может рассмотреть план правительства по увеличению банков капитала и кредитования, поскольку он показал влияние украинского кризиса на его чистую прибыль с 18-процентным падением прибыли и ростом резервов на покрытие убытков по ссудам.

Россия, когда-то славившаяся своей быстрорастущей экономикой, теперь, по прогнозам, достигнет роста всего в 0,5 процента в этом году, пострадала от западных санкций и нестабильности, вызванной противостоянием с Киевом и более широкой неопределенностью на развивающихся рынках.

Президент Владимир Путин пообещал на инвестиционном форуме в пятницу, что правительство поможет системообразующим банкам, разрешив конвертировать субординированные кредиты в акции. Это увеличило бы их капитальные позиции и освободило бы их для предоставления большего количества кредитов для поддержки экономического роста. [ID nL6N0O932B]

«Мы учтем все составляющие этого предложения при формулировании и увидим все детали», — заявил заместитель председателя правления Александр Морозов на телефонной конференции. «Мы должны понимать, что это должно создавать ценность для нас и акционеров».

Морозов сказал, что если «экономически целесообразно провести преобразование без негативного влияния на наших акционеров, мы можем рассмотреть этот вариант».

Второй по величине банк России ВТБ заявил во вторник, что работает с правительством над таким планом и может конвертировать субординированный долг к концу 2014 года. [ID nL6N0OD1LG]

Оба банка сообщили о резком падении прибыли, которое не оправдало прогнозов аналитиков. . Государственный Сбербанк сообщил, что чистая прибыль упала до 72,9 млрд рублей (2,1 млрд долларов) с 88,5 млрд год назад. Это также не оправдало консенсус-прогноза аналитиков в опросе Reuters о 78,2 миллиарда человек.

«Политическая ситуация вокруг Украины… влияет на рынки и экономику России», — сказал Морозов.

Резервы по возможным безнадежным кредитам подскочили до 77,1 млрд рублей с 31,8 млрд год назад. В основном это были коммерческие кредиты, за которыми следуют частные лица.

«Украина, девальвация рубля и ухудшение экономической ситуации сыграли свою роль в дополнительных резервах в корпоративном и розничном сегменте», — говорит Андрей Клапко, аналитик Газпромбанка.

Сбербанк заявил, что темпы роста розничных кредитов замедлились, что отражает высокую долговую нагрузку физических лиц и ужесточение условий выдачи новых кредитов. Неработающие кредиты выросли до 3,2% в портфеле с 2,9% на конец 2013 года.

«Мы наблюдаем ухудшение качества новых клиентов, подающих заявки на новые кредиты в розничной торговле», — сказал Морозов. «Мы считаем, что, к сожалению, качество необеспеченного кредитования розничных клиентов в существующих макроэкономических условиях… еще некоторое время будет ухудшаться».

Акции Сбербанка в четверг выросли на 0,82%, отставая от рынка в целом. Российский индекс ММВБ вырос в четверг на 1,5% в надежде на дипломатическое урегулирование украинского кризиса после того, как Москва и западные страны сдержанно отреагировали на насилие на востоке Украины в начале этой недели.

Газпромбанк заявил, что результаты Сбербанка показали, что он контролирует расходы и имеет хорошие комиссионные доходы, которые частично перевешивают плохие новости.

Сбербанк имеет вложения в Украине в размере 130 миллиардов рублей (4 миллиарда долларов), что составляет менее 1 процента его баланса, и заявил, что не планирует уходить.