Налог вернуть за покупку квартиры: Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в 2022 году

Содержание

Справочник по налоговым льготам для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье [2022 г. — обновлено] — Sage Jankowitz

Когда большинство людей думают о домовладении, они думают о многочисленных преимуществах, которые оно дает. Эти преимущества могут включать в себя повышенную финансовую стабильность, место, которое вы можете назвать своим, и ценный актив, который можно использовать в качестве залога для других инвестиций. Тем не менее, для многих людей самым большим препятствием для приобретения жилья в собственность являются первоначальные затраты. В последние годы федеральное правительство ввело налоговые льготы, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жилье, преодолеть этот барьер.

На самом деле, в 2023 году может появиться новый вид налогового кредита на покупку дома. Давайте разберем налоговую льготу на покупку дома в 2023 году и посмотрим, что она означает, в частности, для тех, кто впервые покупает жилье.

Налоговый кредит для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье

Чтобы стимулировать рынок жилья и свести к минимуму различия между белыми и цветными сообществами, президент Байден пытается принять Закон о покупателях жилья, впервые приобретающих жилье, от 2021 года. Этот новый налоговый кредит предназначен для помочь начинающим домовладельцам с низким и средним доходом приобрести недвижимость, не беря на себя слишком большого финансового бремени.

Первый вид налогового кредита известен как «налоговый кредит для тех, кто впервые покупает жилье». Этот кредит доступен для тех, кто никогда раньше не владел домом. Кредит может быть заявлен в вашей налоговой декларации за год, в котором вы приобрели свой дом. Есть несколько важных вещей, чтобы отметить об этом кредите. Во-первых, вы должны занять дом в качестве основного места жительства в течение 60 дней с момента покупки. Во-вторых, кредит должен быть заявлен в вашей налоговой декларации в том году, в котором вы приобрели дом. Наконец, любая неиспользованная часть кредита может быть перенесена на последующие годы.

Закон о покупателях жилья, впервые покупающих жилье, от 2021 года разрешает федеральные налоговые льготы на сумму до 15 000 долларов США. Это относится к любому дому, приобретенному после 1 января 2021 года, для которого до сих пор не указана дата окончания или ограничение.

Обратите внимание, что Налоговый кредит для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, по-прежнему является законопроектом, а не законом. Он все еще должен пройти обе палаты Конгресса, прежде чем он будет применен. По состоянию на ноябрь 2022 года этот налоговый кредит по-прежнему не распространяется на покупателей нового жилья.

Налоговые льготы не являются чем-то новым для домовладения. Например, ссуды под залог жилья были специально разработаны, чтобы помочь покупателям жилья в случае необходимости. Налоговый кредит для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, отличается своей направленностью.

Другие налоговые вычеты для декларации по федеральному подоходному налогу, конечно, продолжают существовать. Некоторые позволяют вычитать налоги на имущество, тогда как другие позволяют вычитать проценты по ипотеке или страховые взносы по ипотеке. Другие могут позволить вам получить вычет из домашнего офиса, если вы работаете не по найму.

Как работает налоговый кредит в размере 15 000 долларов США?

Вкратце, этот возвращаемый налоговый кредит может быть применен к вашей налоговой декларации в конце года и равен 10 % от покупной цены дома. Общая сумма не может превышать 15 000 долларов. Например, если ваш дом стоит 200 000 долларов США, вы все равно получите только 15 000 долларов США в качестве налогового кредита, а не 20 000 долларов США (что составит 10 % от стоимости дома в 200 000 долларов США).

Однако сумма налогового кредита будет соответствовать предполагаемому уровню инфляции 2%. Со временем максимальная сумма налогового кредита может измениться с 15 000 долларов США в 2021 году до 16 236 долларов США в 2025 году. Супружеские пары, которые подают документы отдельно, могут претендовать только на половину доступного кредита каждый.

Кто имеет право на получение налоговой льготы для покупателей жилья, впервые покупающих жилье?

Как следует из названия, налоговая льгота на покупку жилья впервые доступна только для определенных лиц. К таким лицам относятся:

Покупатели жилья впервые. Если вы уже приобрели дом в качестве основного места жительства, вы не будете соответствовать требованиям. Тем не менее, если вы приобрели дом для сдачи в аренду или для других целей, вы все равно можете соответствовать требованиям (хотя процесс подачи заявки также может быть более сложным). Те, кто не зарабатывает больше, чем указанные ограничения дохода
Те, кто планирует приобрести дом в качестве основного места жительства. Покупатели жилья, желающие сдать недвижимость в аренду, не имеют права на получение этого налогового кредита

Кроме того, любое лицо, подающее заявку на получение налоговой льготы для первого покупателя, должно быть не моложе 18 лет или состоять в браке с 18-летним лицом. Недвижимость, о которой идет речь, также не может быть приобретена у родственника. Опять же, этот налоговый кредит еще не доступен для покупателей жилья в 2021 или 2022 году.

Как получить налоговый кредит

Поскольку законопроект еще не принят, неясно, как покупатели жилья смогут поэтапно требовать налоговый кредит. Но вполне вероятно, что он будет похож на Кредит на покупку жилья в первый раз 2009 года. , которая была аналогичной программой и требовала от покупателей жилья заполнения дополнительной формы IRS, чтобы приложить ее к своей федеральной налоговой декларации.

Если налоговая льгота для покупателей жилья впервые принята, проконсультируйтесь с бухгалтером или посетите правительственные веб-сайты, чтобы получить дополнительную информацию о том, как применить кредит к вашей налоговой декларации.

Нужно ли покупателям жилья подавать заявку на налоговый кредит?

Скорее всего, нет. Более вероятно, что IRS автоматически применит налоговый кредит, если вы укажете, что впервые покупаете жилье, в налоговой декларации за соответствующий год. Тем не менее, детали должны быть доработаны, если и когда законопроект действительно будет принят.

Ограничения по налоговой льготе

Хотя налоговая льгота для тех, кто покупает жилье впервые, может стать отличным финансовым прорывом для миллионов американцев, следует помнить о некоторых ограничениях.

Налоговая льгота не предназначена для инвесторов в недвижимость, любителей недвижимости или кого-либо еще со значительным состоянием в сфере недвижимости
Если покупатели используют налоговую льготу, они должны изменить свое основное место жительства или продать недвижимость в течение четырех лет покупки, они будут нести налоговые обязательства. Это колеблется от 15 000 до 3750 долларов в зависимости от того, когда дом продается или когда покупатели жилья переезжают. В этих случаях покупатели жилья должны будут погасить налоговый кредит в следующей налоговой декларации 9.0003
Из приведенного выше правила есть исключения. Если покупатель жилья получил 15 000 долларов США в качестве налогового кредита при покупке дома, а затем был вынужден продать дом из-за развода или перевода в армию, штраф за возврат может не применяться.

—

Другой вид налогового кредита для покупателя известен как «вычет процентов по ипотеке». Этот вычет позволяет домовладельцам вычитать проценты, которые они выплачивают по ипотеке, из своего налогооблагаемого дохода. Это может привести к значительной экономии, особенно в юрисдикциях с высокими налогами. Сумма процентов, которые могут быть вычтены, зависит от нескольких факторов, в том числе от суммы ипотеки и уровня дохода налогоплательщика. Домовладельцы также могут вычесть баллы, выплаченные по ипотеке, из своего налогооблагаемого дохода.

Обе эти налоговые льготы чрезвычайно выгодны для тех, кто впервые покупает жилье. Налоговый кредит для тех, кто впервые покупает жилье, может помочь снизить или даже устранить первоначальные затраты на приобретение жилья. Вычет процентов по ипотечным кредитам может ежегодно экономить домовладельцам тысячи долларов на уплате налогов.

Резюме

Если повезет, налоговая льгота для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, будет принята обеими палатами Конгресса (Палатой и Сенатом) в 2023 году. Если это произойдет, миллионам американцев будет намного легче стать домовладельцами и накопить богатство для своих семьи на десятилетия вперед. Более того, это может встряхнуть рынок жилья в лучшую сторону, представив новых покупателей тем, кто хочет продать свои дома на таких рынках, как Кембридж.

Конечно, принятие законопроекта может занять довольно много времени. Вот почему может быть целесообразно связаться с Cambridge Sage, если вам нужна помощь в покупке или продаже вашей недвижимости сейчас, а не через несколько месяцев или лет в будущем. В Cambridge Sage мы можем помочь вам связаться с идеальным покупателем для вашей собственности или найти вам отличный дом в районе Кембриджа. Свяжитесь с нами сегодня, и давайте начнем.

Как покупка дома влияет на налоги

Что вы узнаете

Как выбрать между стандартными вычетами и постатейными вычетами

Детализированные налоговые льготы и кредиты, которые могут применяться к вам

Какие налоговые формы использовать при подаче декларации

Как покупатель жилья или домовладелец, вам будет приятно узнать что существует ряд налоговых вычетов, которые вы можете использовать, чтобы уменьшить свой налоговый счет. Но решение о том, использовать ли их (путем стандартного вычета или детализации), зависит от того, сколько денег вы готовы сэкономить (и от совета вашего специалиста по налогам). Если вы никогда не рассматривали возможность детализации своих налоговых вычетов, вы не одиноки: в последние годы только около 30% налогоплательщиков решили детализировать свои налоговые вычеты. Это может быть связано с тем, что стандартные налоговые вычеты, предлагаемые в США, упрощают уплату налогов. Тем не менее, если вы не знаете о дополнительных налоговых льготах для домовладельцев, вы можете многое упустить.

Прежде чем мы углубимся в виды доступных налоговых льгот, важно понять, как работают стандартные вычеты. Как и следовало ожидать, стандартные суммы вычетов различаются в зависимости от статуса подачи документов (холост, женат или глава семьи), и сумма налоговых вычетов, на которые вы можете претендовать, будет иметь большое влияние на то, какой путь лучше для вас. Например, если в 2020 году ваш налоговый статус был холостым, и у вас было 10 000 долларов США налоговых вычетов, вам было бы лучше использовать стандартный вычет в размере 12 400 долларов США. Если у вас было более 12 400 долларов налоговых вычетов, вам нужно было составить список постатейно.

Несмотря на то, что налогоплательщики с высокими доходами гораздо чаще указывают свои вычеты по пунктам, почти в каждой категории налогооблагаемого дохода есть люди, которые предпочитают детализировать. И как покупатель жилья или домовладелец, вы должны знать, что проценты по ипотеке являются одним из наиболее распространенных постатейных налоговых вычетов. Если вы еще не знаете, как подаются налоговые вычеты, поговорите со своим налоговым специалистом. Они поймут ваше уникальное финансовое положение и, будучи экспертами в области налогового кодекса, могут дать индивидуальный совет для вашей ситуации.

10 налоговых льгот, о которых должны знать покупатели и владельцы жилья

Плюс одна, о которой следует помнить, если вы когда-нибудь планируете продавать

Как видите, существует множество способов уменьшить налоговый счет при покупке или владении недвижимостью. Первые 3 привилегии предназначены специально для покупателей жилья, остальные — для домовладельцев. Прочтите их все или перейдите к тем, которые привлекли ваше внимание. Если ничего другого, вы сможете претендовать на проценты по ипотеке в качестве налогового вычета, если вы перечислите.

1. Ипотечные баллы
2. Расходы на переезд
3. Снятие пени с IRA для первых покупателей
4. Проценты по ипотечному кредиту
5. Налог на имущество
6. Долг по собственному капиталу
7. Ипотечное страхование (PMI)
8. Домашний офис
9. Налоговые кредиты на возобновляемые источники энергии
10. Сертификат ипотечного кредита
11. Ремонт дома

Налоги и покупка дома

1. Ипотечные баллы

Когда вы получаете ипотечный кредит, у вас есть возможность оплатить часть процентов заранее, чтобы уменьшить ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Сумма процентов, которую вы платите авансом, называется «баллами» (также называемыми ипотечными баллами или дисконтными баллами), потому что эта цифра рассчитывается как процентный пункт вашего кредита. (Вообще говоря, 1 балл по ипотечному кредиту стоит 1% кредита. Оплата авансом за балл снизит процентную ставку на 0,125% до 0,250%, в зависимости от кредитора.) Проценты по ипотеке не облагаются налогом, поэтому при условии, что вы ипотечные баллы соответствуют определенным критериям, этот предоплаченный процентный платеж также не облагается налогом.

Критерии включают:

Ваша ипотека должна быть обеспечена вашим домом.
Очки не стоили больше, чем обычно в вашем регионе.
Баллы были выплачены наличными при закрытии (через ваш авансовый платеж) и не были заменены другими затратами на закрытие, такими как оценка или плата за право собственности.

Забавные факты: если вы убедили продавца оплатить ваши ипотечные баллы при закрытии сделки, вы все равно можете потребовать этот вычет. Если вы платите баллы при рефинансировании ипотеки или получении кредитной линии под залог жилья (HELOC), вы можете требовать налогового вычета на эти баллы в течение срока действия кредита. Это возможно, когда небольшой процент баллов встроен в кредит и, таким образом, ваши ежемесячные платежи по ипотеке.

Необходимая форма: Вы можете найти эту вычитаемую сумму в форме 1098, которую вы получите от своего кредитора. Вы также найдете эту сумму в расчетном листе при покупке дома, но, по мнению IRS, 1098 делает ее официальной.

2. Расходы на переезд

Пока вы не надеетесь, эти налоговые вычеты ограничены расходами на переезд для военнослужащих, находящихся на действительной службе. Если вы соответствуете этому критерию, перемещение должно быть связано с военным приказом, приводящим к постоянной смене места службы. Вы можете требовать возмещения всех невозмещенных расходов за себя, своего супруга и своих иждивенцев. И это не только расходы на хранение и дорогу до вашего нового дома, на которые вы можете претендовать. Вы также можете потребовать предметы домашнего обихода, личные вещи и расходы на проживание, понесенные в результате вашего переезда.

Необходимая форма: Большинству военнослужащих следует использовать форму 3903 для сообщения о расходах на переезд, но есть исключения, поэтому поговорите со своим налоговым специалистом, чтобы узнать, на что вы можете претендовать.

3. Снятие средств с IRA без штрафов для первых покупателей

Хотя выплата IRA без штрафов не является фактическим налоговым вычетом, это привилегия, которую IRS предлагает покупателям жилья впервые. Если вы моложе 59,5 лет, к снятию средств с традиционных пенсионных счетов обычно применяется штраф в размере 10%. Но если вы планируете использовать до 10 000 долларов США из этой суммы для покупки или строительства первого дома для себя или своей семьи (включая супруга/супругу, детей, внуков или родителей), штраф в размере 10 % не применяется. Определение IRS «покупатель жилья впервые» шире, чем вы думаете: если вы не владели домом в течение 2 лет, вы можете соответствовать требованиям. Вам не нужно будет показывать администратору IRA, на что вы планируете использовать деньги при снятии средств, но вам нужно будет предоставить дополнительную форму в IRS при подаче налоговой декларации.

Лимит в 10 000 долларов — это ограничение на всю жизнь, и вы и ваш супруг можете получить к нему доступ, если вы вместе покупаете дом. Таким образом, если у вас обоих есть счета IRA с лишними деньгами, вы двое можете снять в общей сложности 20 000 долларов, чтобы вложить их в свой новый дом, при условии, что вы используете деньги в течение 120 дней с даты их снятия. Имейте в виду, однако, что деньги могут по-прежнему облагаться налогом в вашей верхней налоговой категории, а это означает, что у вас может быть меньше денег, чем вы думаете. Поэтому поговорите со своим налоговым консультантом, чтобы узнать, разумно ли вам воспользоваться этой привилегией.

Если у вас есть Roth IRA, вы можете снять с него деньги в любое время без уплаты налогов (и, как правило, без штрафов) для любых целей в любое время. Если ваша учетная запись была открыта не менее 5 лет, вы можете снять 10 000 долларов своего инвестиционного дохода без каких-либо налогов или штрафов за соответствующую покупку первого дома.

Необходимая форма: Если вы снимаете деньги с традиционного счета IRA, вам необходимо заполнить форму 5329.
Если вы снимаете деньги после уплаты налогов с Roth IRA или традиционного IRA, вам необходимо заполнить форму 8606.

Налоговые льготы при владении домом

4. Проценты по ипотеке

Для большинства людей, перечисляющих свои налоговые вычеты, здесь вы найдете самую большую налоговую льготу за владение домом. В 2021 году, если вы являетесь налогоплательщиком-физическим лицом или супружеской парой, подающими совместную декларацию, вы можете вычесть проценты, выплаченные по ипотечному долгу на сумму до 750 000 долларов США. Если вы супружеская пара, подавшая заявление отдельно, лимит составляет 350 000 долларов США. В первые несколько лет ипотеки с вас взимается больше процентов за первые несколько лет, чем за последние. Это происходит из-за амортизации, процесса, который кредиторы используют для обеспечения выплаты полного остатка кредита (и всех причитающихся процентов) к концу кредита. Итак, если у вас есть 30-летняя ипотека, вы будете платить намного меньше процентов через 25 лет, чем через 5 лет. Сэкономим больше, если вы начнете требовать его в начале вашей ипотеки.

Форма, которая вам нужна: Чтобы потребовать этот вычет, вам понадобится форма 1098, которую вы получите от своего кредитора. Это та же форма, которую вы использовали бы для получения ипотечных баллов в качестве налогового вычета.

5. Налог на имущество

Из всех налоговых вычетов, связанных с имуществом, это самый простой. Вы платите налог на недвижимость каждый год либо через ипотечный счет условного депонирования, либо непосредственно вашему городу, муниципалитету или округу. Вы можете вычесть до 10 000 долларов США в качестве налога на имущество, уплаченного в течение налогового года. Если ваш кредитор собирает средства, предназначенные для уплаты налога на имущество, на счет условного депонирования, вы не можете требовать эти средства в качестве налогового вычета до тех пор, пока счет налога на имущество не будет фактически оплачен.

Форма, которая вам нужна: Опять же, вам понадобится форма 1098 от вашего кредитора, чтобы потребовать этот вычет, поскольку в ней также будет указана общая сумма налога на имущество.

Если вы платите налоги на имущество непосредственно своему городу, муниципалитету или округу, достаточно предоставить запись о сделанных вами платежах (вероятно, они указаны в выписках из вашего банковского счета). Некоторые местные органы власти будут включать налоги за предыдущий год в счет налога на недвижимость, который они отправляют каждому домовладельцу. Если у вас по-прежнему возникают проблемы с поиском записи об уплаченных вами налогах на недвижимость, позвоните или посетите офис окружного заседателя.

6. Задолженность по основному капиталу

Собственный капитал — это часть дома, которой вы полностью владеете, в отличие от той части дома, которую вы выплачиваете по ипотеке. Ваш собственный капитал имеет ценность, поэтому вы можете взять ссуду на этот капитал либо через ссуду под залог дома (также известную как вторая ипотека), либо через кредитную линию под залог дома (HELOC). Поскольку эти кредиты обеспечены вашим собственным капиталом, они обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, такие как кредитные карты. При условии, что вы тратите выручку от долга по собственному дому на свой дом — дом, который является залогом кредита — проценты, которые вы взимаете, не облагаются налогом. Это означает, что если вы хотите отремонтировать или существенно улучшить свою собственность, используя заемный капитал для ее оплаты, вы получите доступ к этому налоговому вычету. С другой стороны, если вы потратите выручку от долга по собственному капиталу на что-либо еще, например, на платежи по кредитной карте или оплату обучения в колледже, взимаемые проценты не будут облагаться налогом.

Форма, которая вам нужна: Если вы надеетесь вычесть проценты из вашего долга по собственному капиталу, вам понадобится форма 1098, выданная вашим кредитором.

7. Страхование ипотечного кредита (PMI)

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены дома, который вы покупаете, вам, вероятно, придется платить за частное ипотечное страхование (PMI) в дополнение к вашему обычному ежемесячному страхованию. платежи по ипотечным кредитам. Если вы платите за PMI, есть шанс, что вы сможете заявить об этом как о налоговом вычете, но это один из прорывов, который сильно изменился за последние годы. Он должен был истечь в 2020 году, но был продлен на налоговый период 2021 года. Квалификационные требования все еще меняются, и есть большая вероятность, что в будущем будут внесены дополнительные изменения в налоговый вычет по ипотечному страхованию.

По крайней мере, на 2021 год, если вы являетесь домовладельцем, который получает скорректированный валовой доход (AGI) до 100 000 долларов США (или до 50 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете заявление отдельно), вы можете потребовать все свои платежи PMI в качестве налогового вычета. Если ваш AGI составляет от 100 000 до 109 000 долларов (или до 54 500 долларов, если вы состоите в браке и подаете заявление отдельно), вы все равно можете потребовать вычет, но в меньшей сумме. Ваш AGI всегда меньше вашего фактического валового дохода, поэтому, если ваш валовой доход меньше шестизначного числа, ваш налоговый консультант сообщит вам, имеете ли вы право претендовать на вычет.

Форма, которая вам нужна: Это еще один вычет, для которого вам потребуется форма 1098 от вашего кредитора.

8. Домашний офис

Вы частный предприниматель, у которого есть комната дома, которую вы используете исключительно для бизнеса? Если да, то вы только что нашли себе еще один налоговый вычет. Чтобы иметь право на этот вычет, вы должны показать, что ваш домашний офис является основным местом, используемым для ведения вашего бизнеса, и что это пространство используется исключительно и регулярно в деловых целях. Этот налоговый вычет основан на площади вашего домашнего офиса. Обычный метод расчета этого вычета включает определение процента вашего дома, используемого для коммерческой деятельности. Упрощенный метод позволяет вычесть 5 долларов за квадратный фут до 300 квадратных футов офисных площадей. Если вы работаете из дома, но ваш «офис» также служит вашей спальней, вы не будете иметь права на эту налоговую льготу.

Форма, которая вам нужна: Чтобы потребовать расходы на использование вашего дома в коммерческих целях, вам необходимо заполнить форму 8829. за доллар, что означает большую экономию налогов для вас. Если вы недавно улучшили энергетику своего дома — например, установили солнечные панели, ветряные турбины, даже системы изоляции или новую крышу — вы можете претендовать на этот налоговый кредит. Некоторые энергосберегающие улучшения дома имеют право на получение фиксированной суммы кредита до 500 долларов США. Другие заработают вам кредит от 10% до 30% стоимости улучшения, в зависимости от улучшения. Некоторые из подходящих энергоэффективных модернизаций (например, водонагреватели, бойлеры и наружные двери) являются относительно обычным явлением, поэтому поговорите со своим налоговым специалистом, чтобы узнать, соответствует ли какая-либо из недавних работ, которые вы проделали в своем доме, соответствует требованиям.

Форма, которая вам нужна: Форма 5696 — это то, что вам нужно для получения этих кредитов.

10. Сертификат ипотечного кредита

Многие, но не все, штаты и местные агентства по финансированию жилья предлагают программу сертификатов ипотечного кредита (MCC), чтобы помочь семьям с низким доходом позволить себе приобрести жилье. Покупатели жилья, впервые приобретающие жилье и получающие сертификат об ипотечном кредитовании, могут претендовать на налоговый кредит в соотношении доллар к доллару на часть процентов по ипотеке, которые они выплачивают каждый год, до 2000 долларов. Вы также можете перечислить любые оставшиеся проценты по ипотеке, которые вы заплатили. Чтобы претендовать на MCC, вы должны соответствовать ограничениям дохода и покупок программы MCC, и в этом случае, чтобы считаться покупателем жилья впервые, вы не должны были владеть домом в течение последних 3 лет. Если вы покупаете дом в «целевом районе», вы также можете иметь право на MCC, даже если ваш доход превышает порог дохода и вы не являетесь покупателем впервые.

Если вы имеете право на участие в программе и если ваш штат предлагает ее, вы можете подать заявление на получение MCC при получении ипотечного кредита через участвующего кредитора, одобренного Управлением жилищного финансирования штата (HFA). После того, как вы получите MCC, вам все равно нужно будет указать кредит в своей налоговой декларации, чтобы получить какие-либо льготы или потенциальную экономию.

Необходимая форма: Вам потребуется форма 8396, чтобы подать заявку на этот ипотечный кредит.

11. Улучшение дома

Эта налоговая льгота не сэкономит вам денег сразу, но когда вы соберетесь продать, вы будете рады, что начали думать об этом раньше. (Раньше, чем сейчас.) Видите ли, с 2014 по 2018 год средний домовладелец ежегодно тратил 7560 долларов на улучшение дома. Умножьте это на количество лет, в течение которых вы, вероятно, будете владеть своим домом, и стоимость улучшения дома может сложиться. Стоимость домов также выросла в 2020 году, и многие согласны с тем, что мы, вероятно, увидим больший рост на большей части территории США. Продажа вашего дома дороже, чем вы заплатили за его покупку, — это отличный способ получить прибыль, но при продаже вам может потребоваться уплатить налоги с прибыли — налог на прирост капитала.

Когда вы продаете, налоговые правила позволяют вам добавить стоимость улучшения дома к покупной цене дома (Налоговое управление США называет это «основой вашей собственности»). Это уменьшает вашу прибыль, что, в свою очередь, может уменьшить ваш налог на прирост капитала. Вы можете быть освобождены от уплаты этого налога на прирост капитала, если прибыль от продажи вашего дома составляет менее 250 000 долларов США, и вы являетесь подателем единого налога (или прибыль менее 500 000 долларов США, если вы подаете совместную декларацию). С 2000 года средний дом в США вырос в цене более чем в два раза, поэтому, даже если подобная прибыль сейчас кажется вам надуманной, вам все равно следует отслеживать квитанции об улучшении дома, особенно если вы планируете оставаться в своем доме в течение долгого времени. пока.

Как и во всем, что связано с налогами, ваше определение улучшения дома может отличаться от определения IRS. Примеры подходящих улучшений дома включают новую ванную комнату, новую пристройку, пристройку к главной спальне или готовый подвал. Другими словами, если улучшение увеличивает стоимость дома, продлевает срок его службы или адаптирует его для новых целей, вы можете добавить расходы к основной стоимости своей собственности. Если вы улучшили свой дом или думаете об этом в будущем, налоговый консультант может дать вам индивидуальное руководство для вашей ситуации.

Необходимые формы: Самое главное в этом случае — хранить квитанции в надежном месте и вести учет всех сделанных вами улучшений дома. Налоговое законодательство со временем меняется, поэтому наличие этой информации под рукой даст вам душевное спокойствие.

Узнайте о своем потенциальном налоговом вычете по процентам по ипотеке

Вооружившись знаниями о видах налоговых льгот и кредитов, связанных с недвижимостью, которые могут быть вам доступны, ваш следующий шаг – подвести итоги вашей полной финансовой картины и ряда других налоговые вычеты и льготы, на которые вы имеете право. Это поможет вам увидеть, какие стандартные вычеты или постатейные вычеты сэкономят вам больше всего денег.

Если вы думаете о покупке, у покупки дома есть больше плюсов, чем просто налоговые льготы. Прежде чем сделать решительный шаг, получите точную оценку вашего потенциала покупки жилья.