Помощь заемщикам дом рф: Программа помощи ипотечным заёмщикам ДОМ.РФ

Статьи и полезная информация про кредиты и займы

Интересное

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.

Существуют различные способы

реструктуризировать кредит:

Снижение процентных ставок по потребительскому кредиту

Увеличение срока кредитования

Изменение валюты кредитования

Кредитные каникулы

Или комбинация нескольких вариантов

Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:

При возникновении трудностей клиент может оформить реструктуризацию и сохранить хорошую кредитную историю

Банк при этом сохраняет клиента и не тратит время на судебные разбирательства по поводу погашения долгов

При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.

Когда можно оформить реструктуризацию

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Потеря основного источника дохода или значимое его снижение — это может быть сокращение, увольнение, закрытие бизнеса заемщика или его выход на пенсию

Временная нетрудоспособность. Например, при болезни, травме или несчастном случае

Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении

Изменение условий кредита. Может случиться, что банк принимает решение увеличить ставку, из-за чего финансовое положение заемщика ухудшается

Когда лучше обращаться в банк

Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.

При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.

Реструктуризация ипотечных кредитов

Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.

С 2015 года в России действует специальная госпрограмма, оказывающая помощь заемщикам при оформлении реструктуризации ипотечных кредитов. Программа позволяет снизить ставку по кредиту и получить официальную отсрочку платежей на 1,5 года.

Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами. А тем, кто не подходит под условия, банки могут предложить собственную программу реструктуризации.

Как подать в банк заявление

на реструктуризацию

Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.

В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:

Копию паспорта заявителя

Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей

Дополнительные документы, необходимые данному банку

Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.

После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.

Рефинансирование ипотеки через «Дом-рф»: можно ли вернуть вычет

Что случилось. В налоговом кодексе изменилось условие о возврате НДФЛ при уплате ипотечных процентов. Теперь при рефинансировании ипотеки через организацию «Дом-рф» вычет вроде бы не сгорает, а налог можно вернуть. Но на самом деле поправка сейчас никому не поможет.

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

Как было раньше. При рефинансировании ипотеки можно возвращать налог с уплаченных уже по новому кредиту процентов. Главное, чтобы была привязка к первому договору, а рефинансирование проводил банк. Но многие рефинансировали ипотеку через «Дом-рф», а эта организация не является банком, у нее нет лицензии. Поэтому вернуть 13% НДФЛ с процентов, уплаченных ей, было нельзя. Фактически остаток ипотечного вычета просто сгорал навсегда. Многие заемщики узнавали об этом, только когда уже оформили документы.

Что изменилось. С 2020 года налог с процентов можно вернуть при рефинансировании не только через банк, но и через другие организации, которые выдают ипотеку по программам помощи заемщикам. Имеется в виду именно «Дом-рф». То есть теперь вроде бы есть шанс вернуть налог даже при таком рефинансировании. И как будто заемщики смогут получить назад 13% от суммы процентов с помощью вычета. Но так кажется только на первый взгляд.

Ну и что? 04.09.18

При рефинансировании ипотеки можно потерять право на вычет

В чем подвох. Это изменение касается только договоров, которые заемщики заключили по специальной программе помощи в трудной жизненной ситуации. Это конкретная программа, которая когда-то здорово помогла семьям с детьми, ветеранам и людям с инвалидностью. Но последние изменения сделали ее почти недоступной, а потом и деньги кончились.

Ни по какой другой программе господдержки рефинансирование через «Дом-рф» не позволит вернуть НДФЛ с процентов по ипотеке. Хотя вроде бы поправку задумывали именно с такой целью. Но, например, семейная ипотека под 6% сюда не подходит. И обычное рефинансирование по пониженной ставке — тоже.

Еще странно вот что: программа помощи заемщикам в трудной жизненной ситуации фактически давно не работает, а официально договоры можно было заключать только до 31 декабря 2019 года. То есть в 2020 году рефинансировать ипотеку по этой программе невозможно ни через «Дом-рф», ни через банк. Есть планы продлить ее на 2020 год, но пока это только проект.

Что делать? 18.06.19

Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке?

Для кого тогда приняли эту поправку — непонятно. Она заработала только с 2020 года и на сделки прошлых периодов не распространяется. Фактически применить в таких обстоятельствах ее никто не сможет.

Что с этим делать. Если рефинансировали ипотеку через «Дом-рф», вы все равно не сможете вернуть НДФЛ с суммы уплаченных этой организации процентов. Нововведения не помогут. Если рефинансируете ипотеку через эту организацию сейчас, договор, скорее всего, будет оформлен с банком. Он так и называется: «Банк Дом-рф». Но это именно банк с лицензией, а организация «Дом-рф» существует сама по себе. Между ними хоть и есть связь, но это разные структуры. Если получать кредит через банк, все в порядке, вычет сохранится. Но если через организацию — его остаток сгорит навсегда. Следите за документами, формулировками и каждой буквой в договоре.

Основного вычета по расходам на покупку квартиры все это вообще не касается. С ним нет проблем — можно рефинансироваться даже через «Дом-рф», право не пропадет.

Получить фонды помощи домовладельцам | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Испанский |繁體中文 | Тионг Вьет | 한국어 | тагальский | اَلْعَرَبِيَّةُ

Фонд помощи домовладельцам (HAF) — это федеральная программа помощи, которая помогает домовладельцам, пострадавшим в финансовом отношении от COVID-19, оплачивать ипотеку или другие расходы на жилье.

Нажмите на ссылку ниже, чтобы получить подробную информацию, и, если ваш штат, округ или территория в настоящее время принимают заявки, подайте заявку.

Дополнительная информация

В большинстве случаев программы предоставляют деньги в качестве гранта, который не нужно возвращать. Однако при некоторых обстоятельствах отдельные программы могут потребовать возврата денег. Например, возврат может быть запрошен, если вы продаете свой дом до указанной даты. Проверьте свои конкретные требования к программе в зависимости от вашего региона.

Если вы все еще не уверены в том, должны ли вы возмещать полученную помощь, обратитесь в консультационное агентство, утвержденное HUD.

Подача заявления не гарантирует, что вы получите финансовую помощь. В зависимости от вашего региона у некоторых программ может не хватить денег, чтобы помочь каждому заявителю. Некоторые места ожидают получить больше заявок, чем может быть профинансировано их программой.

В большинстве случаев, если вы получите одобрение, деньги будут отправлены непосредственно вашему специалисту по обслуживанию ипотечных кредитов, коммунальному предприятию или подрядчику, выполняющему ремонт, если они участвуют в программе HAF. Ваш специалист по обслуживанию ипотечных кредитов — это компания, которая отправляет вам выписки по ипотечным кредитам и в которую вы производите платежи по ипотечным кредитам. Если деньги используются для помощи с выплатами по ипотеке, рекомендуется позвонить своему обслуживающему персоналу, чтобы обсудить этот процесс, убедиться, что он участвует в программе HAF, и сообщить ему, что он, вероятно, получит платеж по программе HAF. Помощь HAF может и должна использоваться в дополнение к любым другим вариантам корректировки платежей, предоставляемым вашим ипотечным сервисным центром.

Многие штаты охватывают широкий спектр домов, в том числе:

  • Дома на одну семью
  • Дуплексы
  • Кондоминиумы
  • Жилые дома, состоящие из одной-четырех квартир
  • Подробную информацию см. в вашей местной программе

4

4

4

4

4

4

4

4

4

Если вы имеете право на участие в программе HAF, вы все равно можете подать заявку на участие в программе HAF, даже если начался процесс обращения взыскания. В зависимости от того, кому принадлежит ваша ипотека, процесс обращения взыскания может быть приостановлен, пока вы находитесь в процессе подачи заявки в HAF, и, если вы будете одобрены, деньги могут быть использованы для приведения вашей ипотеки в актуальное состояние и полного прекращения обращения взыскания. Например, если Fannie Mae или Freddie Mac поддерживают вашу ипотеку, ваш обслуживающий персонал, как правило, обязан приостановить действия по обращению взыскания на срок до 60 дней после того, как ваша программа HAF уведомит их о вашем заявлении.

Другие государственные учреждения, такие как FHA, VA и USDA, настоятельно рекомендуют обслуживающим организациям приостановить процесс обращения взыскания, как только они будут уведомлены о том, что заемщик подал заявку на HAF или получил одобрение на получение помощи, но не требуют ее. Некоторые государственные программы HAF могут потребовать от обслуживающего персонала приостановить действия по обращению взыскания. Обратитесь в свою программу HAF, чтобы узнать, уведомили ли они вашего сервисного центра. Независимо от того, кто поддерживает вашу ипотеку, рекомендуется сообщить обслуживающему персоналу, что вы подали заявку на HAF, и спросить, можно ли приостановить процесс обращения взыскания.

Если вы обеспокоены тем, что ваш дом может быть конфискован, обратитесь в консультационное агентство, одобренное HUD, которое может помочь вам разработать план. Если вам нужен адвокат, вы можете претендовать на бесплатные юридические услуги через местную ассоциацию адвокатов или юридическую помощь. Если вы являетесь военнослужащим, обратитесь в местное отделение юридической помощи.

Да, если вы получили одобрение на получение средств HAF, но у вас возникли трудности с приемом платежа вашим обслуживающим персоналом, вы можете подать жалобу онлайн. Мы перешлем его в компанию и постараемся дать вам ответ, как правило, в течение 15 дней.

Если вы не получили одобрения, вы можете вместо этого попытаться связаться с представителем вашей местной программы HAF, который может объяснить, почему вы не соответствуете их критериям приемлемости. Найдите свою программу, посетив этот сайт и выбрав соответствующий штат, район или территорию на карте.

Мошенники часто нацелены на уязвимых домовладельцев, которые нуждаются в помощи или пытаются остаться в своих домах. Обычная тактика, которую используют мошенники, требует, чтобы вы заплатили авансовый платеж, прежде чем предоставлять вам какие-либо услуги. Они также могут попытаться взимать с вас плату за участие в бесплатной программе. Как правило, нет необходимости и часто противозаконно, чтобы компания взимала с вас предоплату за обещание помочь вам получить льготу по ипотечному кредиту. Избегайте любой компании, которая делает это. Заявка на HAF подается бесплатно.

Кроме того, мошенники могут попросить вас подписать право собственности на вашу собственность, попросить вас подписать документы, которые вы не понимаете, сказать, что вы должны начать производить платежи кому-то, кроме обслуживающего вас лица или кредитора, или попросить вас прекратить выдавать ипотечные кредиты выплаты по кредиту в целом. Будьте осторожны, чтобы избежать мошенников, которые занимаются этой практикой.

Вы всегда должны получать информацию и подавать заявки с официальных государственных веб-сайтов (например, с адресами веб-сайтов, заканчивающимися на «.gov») и из источников. Мошенники иногда используют веб-сайты, похожие на официальные правительственные веб-сайты, чтобы обмануть потребителей. Если вы не уверены, является ли что-то мошенничеством, обратитесь в консультационное агентство, одобренное HUD.

Если вы не соответствуете требованиям для участия в программе HAF и все еще беспокоитесь о том, что потеряете свой дом, вам могут быть доступны другие варианты. Узнайте о некоторых возможных вариантах компенсации пропущенных платежей по ипотеке или обратитесь в консультационное агентство по жилищным вопросам, одобренное HUD. Они могут помочь вам определить ваши варианты и провести вас через оформление документов и процесс работы с вашим обслуживающим персоналом. Найдите консультанта по жилищным вопросам рядом с вами.

Помните, помощь бесплатна . Вам не нужно никому платить, чтобы помочь вам избежать потери права выкупа.

Использование программы Фонда помощи домовладельцам для помощи заемщикам в предотвращении обращения взыскания на заложенное имущество

По состоянию на 1 марта 2022 г. более 768 000 ипотечных заемщиков по-прежнему находятся в активной очереди. Многие из этих потребителей являются серьезными правонарушителями и находятся под угрозой потери права выкупа, если они не получат помощь по уменьшению убытков от своих обслуживающих компаний. CFPB по-прежнему сосредоточен на предотвращении случаев обращения взыскания, которых можно избежать, в максимально возможной степени и ожидает, что ипотечные сервисные компании будут делать то же самое.

Средства из Фонда помощи домовладельцам (HAF) могут помочь домовладельцам избежать потери права выкупа, но только в том случае, если специалисты по ипотечному кредитованию сотрудничают с государственными агентствами по финансированию жилья и одобренными HUD консультантами по жилищным вопросам, чтобы помочь заемщикам в процессе подачи заявки в HAF. HAF — это федеральная программа, которая предоставляет деньги штатам, племенам и территориям, чтобы помочь домовладельцам покрыть расходы, связанные с жильем. Например, средства HAF могут использоваться для выплаты суммы, которую потребители должны по ипотеке, что позволяет потребителям вводить модификации кредита с более низкими платежами. Конкретные программы и процессы утверждения заемщиков разрабатываются в каждом штате, племени или территории и могут различаться.

Ожидания обслуживающего персонала

CFPB настоятельно рекомендует обслуживающему персоналу участвовать в программах HAF. Хотя участие обслуживающего персонала в программах HAF является добровольным, фонды HAF могут предотвратить лишение права выкупа, которого можно избежать. Принятие средств HAF может быть решающим фактором для урегулирования просрочек и предотвращения потери права выкупа заложенного имущества, которого можно избежать, для некоторых домовладельцев.

CFPB также поощряет сервисных специалистов к обучению и предоставлению информации представителям службы поддержки относительно программы HAF. Как правило, сервисеры должны предоставлять заемщикам точную информацию о процессе уменьшения убытков, включая, когда это применимо, точную информацию об участии сервисера в программе HAF и о том, как общаться с сервисером на протяжении всего процесса подачи заявки на HAF.

CFPB также напоминает обслуживающему персоналу, участвующему в программах HAF, что они несут ответственность за соблюдение политик и процедур, разумно разработанных для обеспечения надлежащей оценки приложений по уменьшению потерь. Это включает в себя предоставление заемщику точной информации о вариантах уменьшения убытков, например, связанных с HAF, от владельца или правопреемника кредита. Сервисным службам следует пересмотреть свои существующие политики и процедуры, чтобы гарантировать, что заемщики не будут неправомерно обращены к обращению взыскания, например, особенно когда сервисер работает с заемщиком в процессе подачи заявки в HAF или ожидает выплаты средств HAF.

CFPB внимательно следит за поведением обслуживающего персонала, чтобы убедиться, что они соблюдают все применимые федеральные законы о защите прав потребителей, и помогает потребителям урегулировать просрочки и предотвратить лишение права выкупа, которого можно избежать. В рамках этого мониторинга CFPB продолжит усиленное рассмотрение жалоб на обслуживание ипотечных кредитов, включая, в частности, жалобы на проблемы, связанные с работой с сервисерами по использованию средств HAF. CFPB рекомендует обслуживающим организациям предоставлять заемщикам достаточно времени для прохождения процесса подачи заявки в HAF, прежде чем приступать к обращению взыскания.