Содержание
Могу ли я купить дом без супруга?
Раскрытие информации: этот пост содержит партнерские ссылки, что означает, что мы получаем комиссию, если вы нажмете на ссылку и купите что-то, что мы рекомендовали. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей политикой раскрытия информации для получения более подробной информации.
Связывание узами брака сопряжено с большими финансовыми последствиями. Он может:
- Поднять налоги
- Снизьте налоги (если повезет)
- Влияет на типы пенсионных счетов, которые вы можете получить
- Влияет на то, сколько вы платите за страховку
А в некоторых случаях вступление в брак может даже повлиять на вашу ипотеку.
При подготовке к покупке дома необходимо учитывать множество факторов. Но если вы женаты, вы, возможно, не задумывались о том, должны ли вы и ваш супруг брать ипотечный кредит. В некоторых случаях лучшим вариантом может быть наличие только одного супруга в ипотеке.
Сделайте первый шаг к покупке дома.
Получите одобрение, чтобы узнать, на что вы имеете право.
Начать мое одобрение
Может ли женатый получить ипотеку без супруга?
Краткий ответ: «да», супружеская пара может подать заявление на получение ипотечного кредита только на одно из своих имен. Если вы хотите получить ипотечный кредит без супруга или вам просто интересно, зачем кому-то это делать, у нас есть несколько ответов. Мы поговорили с Маркосом Родригесом, Rocket Mortgage ® директор по андеррайтингу по рефинансированию, чтобы получить некоторое представление о том, что происходит, когда только один супруг берет ипотечный кредит. Если вы состоите в браке и делаете решительный шаг на рынке недвижимости, вот что вам следует знать о покупке дома только с одним супругом в кредит.
Зачем супружеской паре покупать дом только под одним именем?
Есть несколько причин, по которым вы можете оставить своего супруга без ипотечного кредита.
Давайте посмотрим на них.
Один из супругов имеет низкий кредитный рейтинг
К сожалению, ипотечные компании не будут просто использовать самый высокий кредитный балл между вами двумя или даже средний балл; они будут уделять наибольшее внимание самому низкому кредитному рейтингу. Поэтому, если у вашего супруга есть кредитный рейтинг, который не позволяет вам получить наилучшие возможные ставки, вы можете рассмотреть возможность отказа от ипотечного кредита, если только вам не нужен доход вашего супруга, чтобы претендовать на приличную сумму кредита.
Доход одного из супругов не соответствует требованиям
По словам Родригеса, «2/2/2 — это общее правило для всех требований к документации». Это просто означает, что вам понадобятся формы W-2 за 2 года, налоговые декларации за 2 года и банковские выписки за 2 месяца. В зависимости от вашей ситуации может потребоваться дополнительная документация. И наоборот, в зависимости от типа кредита, который вы получаете, может потребоваться меньше документации, но вы должны быть готовы с этими документами на всякий случай.
Теперь, если один из супругов не соответствует этим требованиям — скажем, у этого супруга нет 2 лет W-2 — тогда может иметь смысл исключить этого супруга из ипотечного кредита. Если ваш супруг работает не по найму, ему, как правило, потребуется декларация о доходах за 2 года (хотя это может варьироваться в зависимости от типа кредита и структуры бизнеса). Если ваш супруг не может предоставить эту документацию — например, если он занимается бизнесом всего год — тогда может иметь смысл не давать кредит этому супругу.
Подать заявку на ипотеку сегодня!
Подайте онлайн заявку на получение экспертных рекомендаций с реальными процентными ставками и платежами.
Запустите свое приложение
Что нужно знать об исключении супруга из ипотечного кредита
Если ипотечный кредит вы единственный, андеррайтер будет смотреть только на ваши вещи, верно? К сожалению, это не всегда так просто.
Вот несколько вещей, которые нужно знать, если вы получаете ипотечный кредит без вашего супруга.
Вы, вероятно, имеете право на меньшую сумму кредита
Если вы являетесь частью семьи с двумя доходами, получение ипотечного кредита с обоими супругами обычно означает, что вы имеете право на получение более крупного ипотечного кредита. Однако, если ваш супруг не имеет кредита вместе с вами, ваш кредитор не может учитывать доход вашего супруга при определении того, на какую сумму вы имеете право. Поэтому вам, вероятно, придется довольствоваться меньшим и менее дорогим домом.
Исключение составляют ссуды, в которых для квалификации учитывается доход членов семьи, независимо от того, получают они ссуду или нет. Примером этого являются кредиты USDA, по которым ваш доход должен быть ниже определенного уровня.
Совместные банковские счета в порядке
Итак, что, если вы используете только один доход для получения права, но у вас есть совместный банковский счет с вашим супругом? По словам Родригеса, это не особо влияет на андеррайтинг.
«Пока наш клиент находится на счете, и это совместный счет, установлено, что им обоим по закону разрешен доступ ко всем средствам», — говорит он.
Ваша ипотечная компания может учитывать долг вашего супруга
Когда ваша ипотечная компания одобряет вам кредит, они смотрят на отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой процент от вашего валового дохода, который идет на погашение долга. Ваш DTI может иметь огромное влияние на ваш ипотечный кредит.
Если у одного из супругов большой долг, вы можете исключить его из ипотечного кредита, чтобы уменьшить коэффициент DTI. Однако, если дом находится в состоянии совместной собственности и вы получаете кредит FHA или VA, долги обоих супругов будут приняты во внимание.
Итак, что такое состояние общественной собственности? В государстве с совместной собственностью все активы и все долги принадлежат обоим супругам. В настоящее время в США существует девять штатов общественной собственности:
- Аризона
- Калифорния
- Айдахо
- Луизиана
- Невада
- Нью-Мексико
- Техас
- Вашингтон
- Висконсин
Если вы живете в одном из этих штатов и получаете кредит FHA или VA, ваша ипотечная компания рассмотрит долги обоих супругов.
Если вы не живете в государстве с общественной собственностью, то вы живете в «государстве общего права» и имеете больше гибкости в отношении владения вашей собственностью.
Часто задаваемые вопросы о подаче заявки на ипотеку без супруга
Как видите, при покупке недвижимости без супруга нужно о многом подумать, и у вас могут возникнуть вопросы по некоторым вещам. Ответы на большинство из них ниже.
Могу ли я не указывать имя супруга/супруги в титуле?
Если вы живете в штате с гражданским правом, вы можете не указывать имя супруга/супруги в титуле дома. Название отличается от ипотеки тем, что имя на ипотеке показывает, кто несет ответственность за выплату кредита. Имя, указанное в титуле, определяет, кому принадлежит собственность. Некоторые могут подумать о том, чтобы не указывать имя своего супруга в названии дома, чтобы разделить свои финансы и лично управлять своим пожизненным имуществом 9.0111 , или защитить свой дом от кредиторов, если у их супруга плохая кредитная история.
Можете ли вы иметь только одного супруга в ипотеке, но оба в титуле?
Да, наличие обоих имен в титуле дома не повлияет на вашу ипотеку или на то, кто несет ответственность за ее выплату. Тот, чье имя указано в ипотеке, будет нести единоличную ответственность за кредит. Чтобы узнать, как добавить имя супруга в титул после получения ипотеки, продолжайте читать ниже.
Могу ли я позже добавить имя моего супруга к титулу?
Если вы не указываете имя супруга/супруги в титуле, но хотите указать его позже, вы можете сделать это с помощью акта об отказе от прав. Документ об отказе от права собственности используется для передачи собственности между отдельными лицами и обычно используется для передачи права собственности членам семьи, добавления супруга к титулу или даже удаления их из него после развода.
The Bottom Line
Отсутствие имени супруга в ипотеке или праве собственности не является отражением качества вашего брака, и во многих случаях это может быть лучшим выбором для вас обоих, чтобы получить дом, который вы оба хотите.
Это также может гарантировать, что вы получите лучшие условия ипотечного кредита.
Даже если вы не уверены, что и ваш супруг, и вы будете получать ипотечный кредит, начните сегодня и подайте заявку на предварительное одобрение в Rocket Mortgage. Мы поможем вам принять лучшее решение и получить лучший кредит для достижения ваших общих целей!
Сделайте первый шаг к покупке дома.
Получите одобрение, чтобы узнать, на что вы имеете право.
Начать мое одобрение
Недвижимое имущество, находящееся в исключительном владении в браке или разводе
Автор: Кейси Джонсон-Уэлш, семейный юрист
Продажа недвижимости во время развода может быть сложной задачей. У каждого супруга может быть разное представление о том, по какой цене лучше всего выставлять недвижимость на продажу, какую работу необходимо проделать, чтобы подготовить недвижимость к продаже, и даже о том, какой брокер по недвижимости лучше всего выставляет недвижимость на продажу.
В дополнение к разногласиям, которые могут возникнуть в связи с продажей имущества, находящегося в совместном владении, могут возникнуть и другие проблемы, если только один из супругов владеет правом собственности на имущество. Хотя эти уникальные обстоятельства существуют независимо от того, действителен ли брак или супруги разводятся, конфликт чаще всего возникает во время развода.
Проблемы продажи имущества, находящегося в исключительном владении, и добрачных активов
Собственность, находящаяся в исключительном владении, может быть приобретена до или после брака. Реже встречаются случаи, когда недвижимость, купленная после свадьбы, зарегистрирована исключительно на имя одного из супругов. Чаще один из супругов владел недвижимостью до встречи с другим, или один из супругов мог даже купить недвижимость в надежде, что пара однажды будет жить там вместе. Произошла ли покупка до или после брака, титулованному супругу может быть не так просто продать собственность, как можно было бы подумать, поскольку для завершения продажи почти всегда требуется согласие другого супруга.
Семейная стоимость собственности, находящейся в исключительном владении
Когда один из супругов покупает недвижимость, находясь в браке, существует несколько способов, которыми семейная стоимость может быть связана с собственностью. Если для покупки имущества использовались совместные средства, но по какой-либо причине пара размещает имущество только на имя одного из супругов, имущество является супружеским, то есть стоимость имущества принадлежит обоим супругам независимо от того, как оно оформлено. Если можно доказать, что независимые, не вступившие в брак средства одного из супругов использовались для покупки имущества во время брака, может быть некоторая внебрачная составляющая, но любое увеличение стоимости имущества, вероятно, будет связано с супружеством. Большинство покупателей купили бы недвижимость в ипотеку. Даже если ипотека оформлена только на имя одного из супругов, если платежи по ипотеке производятся с использованием дохода, полученного во время брака, к стоимости имущества снова применяется супружеская составляющая.
Существуют и другие способы, при которых собственность, владеющая исключительным титулом, приобретенная после брака, может представлять ценность для супруга, не являющегося владельцем; это всего лишь несколько примеров.
Точно так же супружеская ценность может быть присвоена имуществу, принадлежавшему одному из супругов до брака. Любое увеличение стоимости имущества во время брака является ценностью, которая теперь принадлежит обоим супругам. Это увеличение стоимости могло быть результатом выплаты ипотеки во время брака или увеличения рыночной стоимости. В качестве примечания: если супруг, которому принадлежит имущество, передает имущество обоим супругам после свадьбы, вся стоимость имущества затем принадлежит супругам/обоим супругам.
Дело супруга, отказывающегося сотрудничать в продаже собственности, находящейся в единоличном праве
Поскольку супруг, не являющийся владельцем, может иметь долю в некоторой части недвижимого имущества, находящегося в единоличном праве, очень много способов, владельцу часто очень трудно продать собственность.
без согласия супруга, не являющегося владельцем. Большинство титульных компаний требуют, чтобы супруг, не являющийся владельцем, подписал отказ от прав супруга, отказываясь от своей доли в собственности, чтобы завершить продажу. Нередко супруг, не являющийся владельцем, отказывается подписать отказ, что не позволяет другому супругу продать собственность. Вся надежда не потеряна. Если существуют веские причины, супруг-владелец может обратиться в суд с ходатайством о продаже имущества до завершения развода, что позволит продать имущество. Если у вас есть вопросы о вашей собственности или вы столкнулись с проблемой продажи собственности с отказывающимся сотрудничать супругом, позвоните нам сегодня.
Другие часто задаваемые вопросы о добрачной недвижимости
Является ли дом, купленный до брака, собственностью супругов?
В Пенсильвании имущество супругов включает в себя имущество, приобретенное во время брака, и подлежит разделу при разводе. Однако семейная ценность может быть присвоена имуществу, принадлежавшему одному из супругов до брака.