Как получить кредит под залог автомобиля в банке? Сроки и условия. Ссуда под залог автомобиля

Деньги под залог авто наличными всего за 30 минут!

Почему процент за пользование кредитом под залог авто не может быть слишком низким?

Взять кредит под залог авто - это уже давно стало привычным явлением в Европе, где оставить на кратковременный промежуток машину взамен выплаченных денег может каждый желающий. Как показывают опросы в той же Германии услугами микрофинансовых организаций, выдающих денежные средства под залог имущества, пользуется каждый третий совершеннолетний житель страны. Кредит под залог авто наличными, получивший широкое распространение в России, осуществляется быстро, слаженно, без бумажной волокиты для заинтересованной стороны.

Во-первых, микрофинансовые организации содержит штат квалифицированных сотрудников, каждому из которых необходимо осуществлять выплату заработной платы.

Во-вторых, выдаваемые денежные средства выдаются с возможностью продажи авто, хранящегося в течение всего периода пользования деньгами на платной стоянке, а это дополнительные финансовые расходы и траты.

В-третьих, все документы на займ (наличные) под залог авто оформляются в присутствии нотариуса, что тоже потребует немалых финансовых расходов со стороны, выдаваемой денежные средства организации.

Что мы можем предложить нашим клиентам:

Деньги в залог авто в день оформления.
Оценка автотранспортного средства проводится опытными оценщиками в момент обращения. Если нет возможности пригнать автомобиль к нам – наши специалисты выедут по указанному Вами адресу для проведения визуального осмотра.
Оформление кредита под птс в течение часа, без справки о доходах, поручительстве.
Сделка юридически чистая. Никаких скрытых платежей, непонятных комиссий и переплат. Какая итоговая сумма будет указана в договоре, такую клиенту необходимо выплатить и ни копейки больше.
Гарантийные обязательства по сохранности машины, который после оформления документации будет помещен на стоянку с круглосуточным охранным наблюдением.
Клиентоориентированный подход к каждому, позволяющий находить оптимальные решения в любой ситуации.

Что требуется от кредитополучателя?

Для того, чтобы мы могли предоставить Вам необходимую денежную сумму в залог автотранспортного средства, следует предоставить:

паспорт гражданина Российской Федерации;
технический паспорт автотранспортного средства;
генеральную доверенность (если ТС не принадлежит Вам, но Вы имеете право распоряжаться им на свое усмотрение).

Вы получите деньги наличными, при этом залог автомобиля будет оформлен с минимальным количеством документов.

Оформив кредит под залог своего автомобиля, мы предоставим вам такси в пределах МКАД бесплатно.

Почему нам можно доверять?

Заявка на выдачу денег наличными оформляется по принципу «день в день», то есть сегодня Вы обратились и сразу же получили необходимую сумму.

Мы абсолютно не интересуемся у клиентов целью обращения в автоломбард, оформлением машины, а также, куда будут направлены выданные денежные средства.

Работаем официально с заключением договора залога, нотариально заверенного с указанием прав и обязанности каждой стороны. В договоре прописывается абсолютно все, начиная от указанной суммы, взятой в долг, процентов по выданному кредиту под ПТС, срокам погашения, а также последствиями кредитополучателя в случае недобросовестного выполнения своих обязательств.

Наша работа - это полностью клиентоориентированный подход, подразумевающий индивидуальное рассмотрение каждой заявки, поиск наиболее оптимальных решений в сложившейся ситуации для каждого клиента.

Итоговая сумма выплат за продажу авто, а также проценты по выданному кредиту фиксированные, не изменяются на срок действия залогового договора даже в ситуациях, когда на момент действия договора произошли изменения в законодательстве, иные причины, изменение процентной ставки, а также комиссий за пользование кредитом не произойдет.

Оценка автотранспортного средства осуществляется на территории нашей компании, где на постоянной основе работают квалифицированные специалисты с профильным техническим образованием. При необходимости оценщики могут выехать по указанному клиентом адресу с целью ознакомления с транспортным средством.

lombard-riviera.ru

Кредит под залог автомобиля, получите деньги под залог авто от банка «Восточный»

Сумма кредита	100 000 ₽ — 1 000 000 ₽
Срок кредита	от 1 года до 5 лет
Валюта кредита	Рубли РФ
Обеспечение	Залог автотранспортного средства. Автотранспортное средство находится в собственности Заемщика. Автотранспортное средство подпадает под категорию «В». Отсутствие обременений на объект залога
Ставка по кредиту	19%-32,0%*
Срок действия принятого кредитного решения	1 рабочий день **
Страхование заемщика	Отсутствует. Производится по желанию клиента
Страхование залога	Не требуется. Производится по желанию клиента.

* Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту ** Срок действия решения на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка

Дополнительные услуги

При оформлении кредита под залог автомобиля вы можете оформить Дебетовую карту «Суперзащита» с пакетом услуг.

В рамках пакета могут предоставляться следующие услуги: кэшбэк до 1,5%, начисление процентов на остаток по счету до 6%, интернет, мобильный и смс-банк, страхование держателя карты от несчастного случая. С условиями оформления карты можно ознакомиться здесь.

1. Требования к заявителю:

Гражданство	РФ
Возраст	От 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования).
Доход	Стабильный ежемесячный доход в течение последних 3* месяцев.
Стаж	Не менее 3* месяцев на текущем месте работы.

* для лиц моложе 26 лет требования к доходу и стажу работы — не менее 12 месяцев

2. Требования к залогу:

Автотранспортное средство находится в собственности Заемщика
Автотранспортное средство подпадает под категорию «В»
Возраст автотранспортного средства на дату заключения сделки:

– не старше 10 лет (для автотранспортных средств всех марок и моделей, кроме ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды),

– не старше 3 лет (для автотранспортных средств марки ВАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу (Daewoo), ЗАЗ, ИЖ, ТагАЗ, УАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили, производимые на территории РФ под российскими брендами, все китайские бренды, все индийские бренды)

Отсутствие обременений на объект залога

3. Документы

Паспорт гражданина РФ Заявителя
Паспорта транспортного средства (ПТС). В ПТС не должно быть отметки «ДУБЛИКАТ» и «замена агрегатов».*
Свидетельство о регистрации транспортного средства;
Договор залога автотранспортного средства.

* ПТС предоставляется в Банк в оригинале для снятия копии сотрудником Банка, оригинал ПТС остаётся у Заёмщика.

www.vostbank.ru

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

СправкаПри выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права.
Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

на какой срок выдается займ;
предусмотрена ли возможность продления договора;
какими способами может быть погашен долг;
допускается ли досрочное закрытие кредита;
возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнитьЧтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

www.aif.ru

Кредит под залог автомобиля или ПТС

У многих людей бывают случаи, когда для бизнеса или по личным обстоятельствам нужна крупная сумма денег. Обеспеченные друзья есть далеко не у каждого, но если вы являетесь владельцем машины, хорошим вариантом может стать оформление в банке или автоломбарде договора на кредит под залог автомобиля, при этом получив необходимые деньги, клиент может продолжать пользоваться транспортным средством. Кроме легкового, вы можете заложить грузовой автотранспорт, а также спецтехнику и даже яхту.

Что такое кредит под залог автомобиля

Подобную форму кредитования можно назвать очень популярной и распространенной в Москве и по стране целиком, ведь с каждым днем все больше финансовых организаций предлагают услугу по кредиту под залог автомобиля. Заинтересованность финансовых организаций понятна – для обеспечения возврата долга они получают автомобиль, который будет конфискован и продан, если клиент не выполнит свои финансовые обязательства. Интерес инвестора тоже предсказуем – ведь выдача необходимых денег происходит гораздо быстрее, чем при других формах кредитования.

Кредит наличными на авто

Самая распространенная форма кредитования под залог машины у большинства российских банков – это автокредит, когда выдаваемые средства имеют строгое целевое назначение и потратить их иначе у вас не выйдет. Но вы можете рассчитывать и не кредит наличными под залог авто, однако при этом перечень требований может быть очень большим. Кроме того, банки могут потребовать страхование залогового имущества от аварии и угона, что увеличит общие выплаты по процентам, поэтому не всегда будет удобным.

Потребительский кредит

Подавая документы на получение потребительского кредита, уточните какие есть ограничения на возраст и тип автомобилей. Во многих организациях для машин отечественного производства ограничения по сроку службы составляют пять лет, для иномарок этот срок вдвое больше, так что если ваша машина старше положенного срока, потребительский кредит под автомобиль вам не выдадут. Очень важным является и благоприятная кредитная история, отсутствие непогашенных платежей или задолженности по прежним выплатам, от которых тоже зависит быстрое оформление документов.

Где взять деньги под залог ПТС

Автозайм под залог ПТС для заемщика удобен тем, что машина продолжает оставаться в его распоряжении и он может продолжать пользование. Согласно договору, финансовой организации нужно предоставить только паспорт транспортного средства и копию ключей от машины. В этом случае владелец уже не может вести себя как полноправный собственник, так что если он захочет продать или подарить его, то это откладывается до окончания выплат. Такая форма очень удобна кредитору, ведь с него снимаются заботы по хранению и обеспечению сохранности авто.

В банке

Отличным способом найти необходимые вам деньги будет банковский кредит под залог ПТС, при этом понадобится собрать не очень много документов. Если вас поджимают сроки и вы стремитесь получить деньги как можно быстрее, обязательно учитывайте, что независимая оценка вашего авто тоже займет некоторое время. Другой «подводный камень» – минимизация рисков банка, когда эксперты в своем заключении будут стараться занижать реальную стоимость машины, поэтому в действительности сумма может оказаться гораздо меньшего размера, чем вы справедливо рассчитывали получить.

Автоломбард под залог ПТС

Если деньги необходимы вам срочно, то кредит под залог ПТС с помощью автоломбарда может быть для вас привлекательнее обращения в банк. Оперативность работы сотрудников ломбарда доходит до того, что предварительную оценку вашей машины, они могут проводить по присланной фотографии, после чего вам нужно только подписать необходимые документы и получить оговоренную сумму.

Условия выдачи кредитов у автоломбардов тоже будут более гибкими, чем у банков, где часто нет возможности подстраивать базовые предложения под каждого клиента. Добавим сюда низкий риск отказа, и станет ясно что во многих случаях автоломбард может быть очень подходящим вариантом для тех, кого поджимают сроки и нужно получить краткосрочную ссуду как можно быстрее.

Как взять автокредит в банке

Если вас интересует кредит на покупку машины, в банке вы можете оформить его под залог приобретаемого автомобиля. При этом документы на машину (с указанием вас в качестве владельца) будут храниться в банке до окончания выплат, являясь гарантией исполнения обязательств со стороны заемщика. Если в силу каких-то причин он не сможет расплатиться по кредиту, автомобиль будет продан, чтобы банк смог компенсировать свои затраты.

Требования к заемщику

Современные банки выдвигают высокие требования к желающим взять кредит в залог автомобиля. Кроме отсутствия просроченных обязательств в других банках (не должно быть плохой истории по прежним выдачам), у вас и ваших родственников не должно быть судимости, официальное трудоустройство со стажем на последнем месте от полугода и множество других неприятных мелочей. Причиной отказа может стать, например, задержка с оплатой коммунальных услуг, что для банка будет являться свидетельством неплатежеспособности или халатного отношения к платежам.

Процент по автокредиту

Предложения банков имеют широкий диапазон по процентной ставке – от 9,9 до 15%, но даже тут есть кредиты, выходящие за эти просторные границы. Обратившись в Рост-банк и, пройдя все необходимые проверки, вы можете оформить автокредит под 8,9% годовых, а если вам уже несколько раз отказали, то обратите внимание на Юниаструм банк – высокая кредитная ставка в 16% подразумевает и более лояльное отношение к заемщику.

Документы для автокредита в банке

Количество документов может отличаться в разных банках, но в большинстве случаев базовый пакет включает в себя:

• паспорт,
• еще один удостоверяющий документ (например, водительские права),
• трудовую книжку,
• справку о доходах.

Будьте готовы к тому, что могут потребоваться и другие документы, такие как свидетельство о владении недвижимостью, поручительство физических лиц, наличие страховки или депозитных счетов – как и любая финансовая организация, банк стремится уменьшить свои риски и увеличить возможность возврата средств.

Какие банки дают кредит под залог автомобиля

Сравнивая между собой предложения по кредитам под залог автомобиля в разных банках, не упускайте из виду, что максимальная сумма кредита, который вы можете получить, не будет выше 50-80% оценочной стоимости машины. Во многих случаях полезной окажется предварительная консультация с экспертом, занимающимся диагностикой, которая сразу прояснит, на какую сумму вы можете рассчитывать.

Автоломбард - условия кредитования

Не все ломбарды охотно предоставляют кредиты под залог ПТС, это связано со стремлением избежать рисков в случае невыплаты, например, когда заемщик с помощью копии документов заключил договора с несколькими финансовыми организациями. Автомобиль ставится на стоянку под охрану, и после выплаты кредита заемщик продолжит пользоваться им до окончательного выкупа.

Простота получения денежных средств и минимальный пакет документов, чтобы взять кредит под залог авто, нивелируются процентной ставкой – в среднем она составляет 4-6% в месяц. Если вы не укладываетесь с погашением кредита в установленные сроки, то во многих автоломбардах есть процедура пролонгации, но при этом у вас должны быть произведены выплаты по процентам и «закрыта» часть основной суммы в структуре кредита.

Как оформить договор под залог авто

Перед получением нужного вам кредита под залог автомобиля, начните с изучения условий в разных банках и автоломбардах, и ознакомившись с их условиями и необходимым пакетом документов, сразу станет ясно, на что вы можете рассчитывать. Важный этап – оценка стоимости автомобиля, а чтобы сделать автомобиль привлекательнее в глазах оценщика, перед поездкой в банк не поленитесь заглянуть на автомойку, и навести небольшой «марафет».

С правом вождения

Для многих пользователей кредит под залог автомобиля с правом управления будет более привлекателен, хотя бы потому, что не вносит диссонанса в привычный уклад жизни. Машина остается под вашим контролем и в вашем распоряжении, вы продолжаете на ней ездить, как и раньше. Единственное «но» – техпаспорт на автомобиль будет находиться у кредитора, и в случае невыплаты кредита это значительно упростит процедуру взыскания в критическом случае.

Под залог покупаемого автомобиля

Наряду с традиционным займом под приобретаемый автомобиль, на рынке кредитных услуг есть и другие предложения, которые подойдут для вас. Удобным может оказаться экспресс-автокредитование, когда кредит выдается прямо в автосалоне, где приобретается машина, но при этом за сервис предусмотрена дополнительная плата – 0,5% ежемесячной комиссии. Другой вариант – займ под залог приобретаемого подержанного автомобиля, но при этом возраст машины не должен превышать 3-5 лет, и очень часто рассматриваются модели только иностранного производства.

Регистрация договора залога автомобиля

С июля 2014 года автозалог не требует обязательной регистрации, однако, согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, может проводиться добровольно. Это является интересом кредитной организации, ведь после регистрации, банк или ломбард получают приоритет удовлетворения своих требований при невозврате выданных средств. После оформления у нотариуса, уведомление вносится в электронный реестр. Ему присвоят уникальный регистрационный номер, по которому, если будет нужно, его можно найти на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Видео: кредит под залог машины

sovets.net

Кредит под залог авто: тонкости и нюансы процесса

Кредиты под залог авто – это реальная возможность, не имея достаточно суммы средств, получить в распоряжение новое или подержанное транспортное средство. Именно такие ссуды предлагаются клиентам на вполне выгодных условиях – сумма обеспечения будет ниже на 5–8% по сравнению с необеспеченными займами. Заемщик, который отправляется в банк или специализированный автоломбард должен будет детально изучить условия кредитования, прежде чем поставит подпись на документе. Особенно важно это, когда речь заходит о предоставлении ссуды под залог автомобиля, которая будет выдаваться наличными, поскольку в таком варианте условия могут быть достаточно жесткими, а иногда и невыгодными.

Кредит под залог автомобиля: с чего начинать?

Где искать деньги?

Кредит под залог автомобиля предоставляется многими ломбардами и финансовыми учреждениями. Но чаще всего за оформлением клиент обращается именно в банк, поскольку именно тут будут предложены самые выгодные, доступные, демократичные условия. Что касается ломбарда, который работает с займами под залог автомобиля, эти организации работают намного быстрее, потому на оформление потребуется затратить минимальное время. Да и проще взять здесь необходимую сумму, поскольку:

средства выдаются буквально в течение часа;
не нужно предоставлять справки;
потребуется минимальный набор документов;
оценка транспортного средства происходит за минимальное время.

Однако и недостатков у такого кредита под залог авто достаточно. И это внушительные проценты и минимальный срок на возвращение предоставленной суммы. Некоторые компании предоставляют средство исключительно на условиях временного изъятия транспортного средства. Как только средства будут полностью возвращены, так и машина вернется в распоряжение своего владельца.

Изучение условий

Кредит под залог авто выдается по определенным условиях. Правильно выбирать компаньона для решения денежного вопроса следует с учетом главных требований, которые он предъявляет, но и предоставляемые возможности также имеют значение. Внимание обратить следует на сумму кредитования, проценты, срок возврата взятой суммы.

Это важно! Оценочная стоимость автомобиля будет установлена представителем финансовой структуры. Этот параметр приближен к реальной рыночной цене, по которой в случае необходимости ломбард или банк сможет реализовать подержанный авто.

Документы: собираем пакет

В случае обращения в компанию, которая работает в с быстрыми кредитами под залог авто, потребуется только паспорт (иногда его можно заменить на водительское удостоверение), документы на ТС. За считанные минуты будет произведена оценочная стоимость авто и предложены условия для заключения контракта.

Если работать предстоит с банками, кредит под залог автомобиля будет оформляться несколько дней (в лучшем случае). Некоторые кредитные организации затягивают процесс до пары-тройки недель, иногда – месяцев. Если есть время для ожидания, можно рассчитывать на демократичные, приличные условия. Для оформления потребуются документы:

паспорт;
документы на ТС;
свидетельство о регистрации.

Внимание! В некоторых ситуация, случаях кредит под залог авто оформляется только по доверенности. Она необходимо, когда ТС принадлежит не заемщику.

Главные условия

Каждая организация считает своим долгом устанавливать совершенно разные условия, потому изучать придется все. Зачастую необходимо, чтобы:

ТС не было в залоге на тот момент, когда оформляется договор.
Предоставить полный пакет документов (если речь идет о банковской структуре или другой финансовой организации – не ломбарде).
Иметь отличную кредитную историю, которая проверяется в специализированных агентствах. Рекомендуется предварительно узнать свою историю, прежде чем будут поданы документы на заем под залог автомобиля.
Оформить страховой полис на машину.

Это важно! Некоторые структуры требуют страховать жизнь еще и заемщика. Это своеобразная гарантия, что абсолютно все средства будут возвращены даже в случае гибели или травмирования клиента.

Пошаговая инструкция

Кредит под залог авто может быть оформлен на разный срок. Это зависит от условий финансовой организации, с которой предстоит работать и сотрудничать клиенту. Но заемщик должен понимать, что чем раньше он выплатить все начисленные суммы, тем меньше процентов ему будут начислены. Ставка будет устанавливаться также от нескольких критериев:

Срок кредитования.
Запрашиваемая сумма.
Состояние ТС и его срок выпуска.

Оформлять кредит под залог автомобиля следует в несколько важных этапов. Каждому из них предстоит уделить немалое значение:

Обращение в финансовую организацию. В этот период следует узнать условия получения займа. Рекомендуется именно в этот момент собрать большое количество предложений, из которых выбрать подходящее.
Сбор требуемой документации.
Оценка ТС на предмет его повреждение и установление реальной (рыночной) стоимости авто. Заложить можно далеко не все машины. Часто принимаются иностранные, отечественные авто, которым не исполнилось более 3–10 лет. Поврежденные машины также не рассматриваются в качестве залогового имущества.
Заключение договора и подписание с двух сторон. В некоторых случаях требуется еще и нотариальная заверка контракта. Стоимость услуг ложиться на плечи заемщика.
Получение средств (наличными) или перевод их по предоставленному счету, перечисление на картсчет клиента.

Внимание! Ссуда под залог автомобиля выдается не более 70% от оценочной стоимости. В Ломбардах этот процент может быть еще понижен.

Заем под залог автомобиля: подводные камни

Вопрос безопасности всегда стоит особняком. На рынке финуслуг существует достаточно много мошенников или тех, кто пользуется невнимательностью своих клиентов. Существует немало «подводных камней», которые могут испортить жизнь заемщику на долгое время. Чтобы не оступиться, следует обращать внимание на:

Процентную ставку и дополнительные комиссии. Если речь идет об автоломбарде, то ставка будет всегда выше банковской. Во втором же случае могут присутствовать скрытые комиссии (при погашении платежа, досрочном возвращении средств, обналичивании кредита и пр.).
Страховка ТС. Этот момент никогда не обходят стороной именно ломбарды, сумма страховки может быть внушительной.
Комиссия за хранение. Этот вопрос также относится к деятельности ломбардов, которые за передержку машины взимают процент или фиксированную сумму.

Внимание! Честно работающие автоломбарды могут принимать различные виды машин, не только легковые. Кредит часто выдается и под мототехнику, большегрузные машины, спецтехнику.

Особенности кредитования

Момент, который требует внимательности, – это конфискация залогового автомобиля. Такая ситуация характерна для тех случаев, когда значительно нарушаются сроки возврата заемных средств или оплаты процентов, спецкомиссий или других платежей, которые закреплены специальным контрактом. Однако не с самого начала будут применяться суровые штрафные санкции. За каждый день просрочки будут устанавливаться пени, штрафы. С каждым днем сумма к возврату будет только возрастать, а потому не рекомендуется затягивать с оплатами.

Если график платежей нарушался, автоломбард и банк смогут установить дополнительные комиссии и пени, стоимость которых может быть погашена за счет конфискации ТС.

Процесс реализации конфискованной машины четко прописан в контракте. Здесь есть пункт о назначении, проведении аукционов (торгов) с открытым или закрытым доступом. Реализоваться такое ТС может и при помощи посредников, спецфирм. Если продана машины по цене выше начисленных процентов и пеней, разница возвращается бывшему владельцу.

Кредит под залог автомобиля: это важно знать

5 (100%) 4 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Можно ли взять кредит под залог автомобиля: ответ юриста

Независимо от того, какой социальный статус занимает человек, всегда существует вероятность того, что в любой момент может возникнуть острая нехватка денежных средств. Обладатели автомобилей, в подобной ситуации, могут подумать о том, чтобы получить ссуду под залог своего железного коня, что будет отличной альтернативой обычному банковскому кредиту. И так сейчас поступают многие наши соотечественники, когда у них возникает срочная необходимость в определённой денежной сумме.

Что такое кредит под залог автомобиля?

В данном случае не стоит путать кредит под залог авто и залог своей машины в авто ломбарде. Здесь существует явное отличие, и заключается оно в том, что:

Оформляя займ в банке, человек продолжает свободно пользоваться своей машиной, а оформляя залог в салоне, машина заёмщика опечатывается и стоит на стоянке до тех пор, пока весь долг не будет выплачен.

Поэтому займ в банке намного интересней для большинства кредитополучателей, чем в авто ломбарде. Кроме того, есть и ещё одно отличие, которое в этот раз не столь привлекательно для заёмщиков: в банке можно получить меньшую сумму под залог машины, чем в авто ломбарде. Также нельзя не сказать и о том, чтобы если банк дал ссуду под залог автомобиля, то человеку придётся в обязательном порядке оформить полис КАСКО. Что же касается процентов, то они в банке могут оказаться выше, чем в ломбарде. Однако даже несмотря на подобные неприятные нюансы, заёмщики всё-равно предпочитают брать кредиты именно в банках, а не в ломбардах. И этому есть свои причины.

Почему стоит брать кредит под залог авто в банке, а не в ломбарде?

Как уже говорилось выше, банк не забирает авто заёмщика на стоянку до полного возвращения долга. Вместо машины банк берёт в залог технический паспорт транспортного средства. Что же касается транспортного средства, то оно остаётся в распоряжении водителя. ПТС же возвращается владельцу лишь после того, как он полностью выполнит взятые на себя кредитные обязательства.
Практически все современные банки предоставляют такую форму кредита, которая не сделает процесс выбора кредитно-финансовой организации утомительной и долгой. Условия банков различны, поэтому всегда есть шанс оформить предельно выгодный залоговый займ, главное досконально изучить все имеющиеся предложения на рынке.
В каждом банке даются ссуды под залог автомобиля по фиксированной ставке, по сути, не сильно-то и отличающейся от ставки по обычным потребительским кредитам, которыми уже так привыкли пользоваться наши граждане.
Банки предоставляют заёмщикам гораздо большие сроки для кредитования, чем авто ломбарды. Причём взять ссуду под залог авто в некоторых банках можно вплоть до пяти-шести лет включительно. Что же касается авто ломбардов, то средний срок, на который они дают свои займы – всего восемь месяцев. Ощутимая разница.
Кредитная организация достаточно быстро принимает решение о выдаче займа, если транспортное средство заёмщика находится в отличном состоянии и не является кредитным имуществом, которое уже находится под залогом в ином банке.
Более того, многие банки практикуют выдачу займов на приобретение новой машины под залог уже имеющийся. Так что человек, который желает взять ссуду на покупку новенького авто, может запросто это сделать под залог своей старой машины.
Чтобы взять такой кредит заёмщику нет необходимости искать поручителей, которые могут стать дополнительной гарантией для банка.

Особенности кредитования под залог автомобиля

Однако, оформление залогового кредита в данном случае процедура сложная, а потому имеет свои особенности.

Проверка заёмщика и его машины процесс достаточно трудоёмкий и требует немало времени. Так что заёмщику не приходится рассчитывать на скорейшее получение кредита. Естественно, что к объекту залога банк будет выдвигать повышенные требования.
Денежная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, весьма ограничена. Поэтому максимум, что предлагают банки своим клиентам – это семьдесят процентов кредита от всей стоимости заложенного авто.
Для того чтобы человек смог получить необходимую сумму в кредит под залог своей машины, он обязательно должен быть единственным и полноправным собственником объекта залога. Если же у автомобиля будет иной собственник, то банк в любом случае откажет в предоставлении ссуды.
Для того чтобы заёмщик смог получить кредит и снизить при этом ставку, ему придётся получить страховку КАСКО.
Чтобы понять, какова реальная стоимость машины, придётся заняться её оценкой. Для этого надо будет найти независимого эксперта, который сможет проверить состояние авто и скажет, какая его текущая рыночная стоимость. Оценка производится в период заключения кредитного соглашения. Стоимость услуг оценщика падёт на плечи заёмщика.
Чтобы подать заявку, заёмщику надо будет представить в банк некоторые обязательные документы: техпаспорт авто, свой гражданский паспорт, водительские права, трудовая книга, справка с места работа и справка о доходах. Полный перечень необходимых справок и документов, которые требуют банки от своих клиентов, нужно уточнять у менеджеров кредитной организации.
Естественно, чтобы получить кредит под залог автомобиля, заёмщику надо быть совершеннолетним гражданином РФ, который обладает пропиской по тому региону, где он планирует получить ссуду.

Если у вас имеются какие-то дополнительные вопросы по поводу получения кредита в банке под залог автомобиля, то наш юрист онлайн поможет вам с ними разобраться. Форма, в которой вы можете задать свой вопрос, находится внизу окна.

law03.ru

Как взять кредит под залог автомобиля

Когда срочно нужны деньги, люди часто стали обращаться не к друзьям и знакомым, а прибегать к помощи кредитных организаций. Если возникают сложности с получением кредита или не устраивает процентная ставка, можно заложить имущество, например автомобиль. В этом случае кредитные организации намного лояльнее относятся к заемщикам и охотнее выдают денежные средства под меньший процент.

Где взять кредит

Автомобиль, выступающий залогом, является гарантией возвращения денег, поэтому получить кредит под залог авто на определенную сумму легче, чем оформить обычный потребительский кредит на ту же сумму. В случае невыплаты кредита организация имеет право конфисковать и реализовать залоговое имущество. Залоговым может быть только не слишком старый автомобиль, не старше определенного года выпуска. Некоторые организации не берут в залог отечественные автомобили.

Важно разделять два способа получения кредита: кредит в банке и займ под залог автомобиля в автоломбарде. Эти организации выдают денежные средства на условиях, различающихся довольно сильно. И там и там есть свои выгодные стороны и минусы. В любом случае следует отталкиваться от тех нюансов, которые окажутся для клиента более значительными.

Условия банковского кредитования

Во избежание продажи автомобиля, банк забирает у владельца авто ПТС и возвратит его только после погашения кредитных обязательств. Однако владелец авто сможет пользоваться своим автомобилем.

Залогом может выступать только личный автомобиль. Авто, собственниками которых являются другие люди, даже родственники, залогом быть не может. Банк откажет в кредите.

Кроме ПТС автомобиля, банку необходимо предоставить следующий пакет:

паспорт;
документ, подтверждающий право управления транспортным средством;
трудовая книжка;
справка с места работы;
справка о доходах;
запасные ключи (иногда).

Плюсы:

Машина остается в распоряжении заемщика.
Большой выбор условий и кредитных организаций. Изучив предложения, можно выбрать кредит с наиболее выгодными условиями.
Длительный срок кредитования. В некоторых банках можно оформить кредит на 5 или даже 6 лет.
Не нужны поручители.

Минусы:

Сумма, которую можно получить в кредит в банке, будет меньше, чем в автоломбарде. Она составит не более 70% от реальной стоимости автомобиля.
Процент, скорее всего, окажется выше.
Одновременно с оформлением кредита придется оформить автостраховку по КАСКО.
К состоянию авто предъявляются повышенные требования. Проверка займет длительное время.
Дополнительно оплачивается экспертная оценка стоимости автомобиля.

Как взять займ в автоломбарде

Несмотря на то, что многие берут кредит под залог автомобиля в банке, некоторым покажутся более комфортными условия, которые предлагают автоломбарды. Процентная ставка составит около 1% в неделю.

Необходимые документы:

паспорт, подтверждающий личность владельца;
ПТС на автомобиль.

Плюсы:

Оценка, проверка автомобиля осуществляются бесплатно.
Сумма займа составит до 85% от оценочной стоимости автомобиля.
Выдаются без справки о доходах.
Не нужно предоставлять сведения о месте работы.
Сроки вынесения решения максимально короткие: около 30 минут.
Минимальный пакет документов.
Возможно продление договора.

Минусы:

Оформляя займ в автоломбарде, для получения большей суммы придется на время расстаться с машиной, так как ее опечатают, и она будет стоять на стоянке на протяжении всего срока выплаты кредита.
Срок кредитования небольшой.

Подробнее про ставки кредитования и условия займов под залог автомобиля в автоломбардах читайте по адресу http://avtoseyf.ru/autolombard/.

finansovyesovety.ru