Ставка рефинансирования втб 24: условия перекредитования для физических лиц, ставки, онлайн расчет

ВТБ поднимает ставки по ипотеке и останавливает прием заявок на рефинансирование — 27 февраля 2022

Общество

27 февраля 2022, 19:16

40 комментариев

Из-за санкций банк ВТБ поднимет ставки по ипотеке выше 15%. Ипотечное рефинансирование временно приостановлено.

Как сообщается в заявлении банка, ставка вырастает с 28 февраля, сразу на 4 процентных пункта — до 15,3%.

Из-за сильного роста ставок банк приостанавливает оформление заявок на рефинансирование ипотечных кредитов.

Банк также сокращает срок действия решений по заявкам на кредиты до 30 дней.

По теме

• Сбербанк снижает ставки по ипотечным программам

  25 июля 2022, 07:12

• Банки отреагировали на снижение ставки ЦБ уменьшением процентов по кредитам

  16 сентября 2022, 14:57

• Банки отреагировали на снижение ключевой ставки удешевлением ипотеки и потребкредитов

  22 июля 2022, 16:38

• Что застройщику хорошо, то банку — смерть. ЦБ с 1 декабря ограничит выдачу ипотеки без первоначального взноса

  19 сентября 2022, 14:50

• Ставки по депозитам и кредитам останутся на прежнем уровне после сохранения Центробанком ключевой ставки

  28 октября 2022, 16:13

УДИВЛЕНИЕ0

ПЕЧАЛЬ3

Комментарии 40

читать все комментариидобавить комментарий

ПРИСОЕДИНИТЬСЯ

Самые яркие фото и видео дня — в наших группах в социальных сетях

• ВКонтакте
• Телеграм
• Яндекс.Дзен

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Новости СМИ2

сообщить новость

Отправьте свою новость в редакцию, расскажите о проблеме или подкиньте тему для публикации. Сюда же загружайте ваше видео и фото.

• Группа вконтакте

Новости компаний

Комментарии

40

Новости компаний

22.12.2022 16:50

МегаФон улучшил качество голосовых вызовов в мессенджерах

МегаФон изменил алгоритмы управления трафиком, предложив абонентам улучшенные характеристики голосовых вызовов в мессенджерах WhatsApp, Telegram и Viber. Гибкое управление ресурсом сети в момент голосовой сессии обеспечивает максимальную четкость речи, как если бы собеседник находился рядом. Голосовые вызовы в мессенджерах требуют больше ресурсов сети, чем отправка сообщений. Система DPI (Deep packet inspection) сканирует весь проходящий трафик, в том числе в мессенджерах, и при помощи платформы PCEF (Policy and Charging Enforcement…

22.12.2022 10:00

Ресторан Jack London предлагает отметить праздники в новой атмосфере

Праздник — это всегда событие. Новый год, Рождественское волшебство, день рождения, милые весенние праздники хочется отметить необычно, но в то же время комфортно, уютно, интересно и полезно. Жителям Фрунзенского района повезло — на улице Фучика, в Интерьерном центре «Кубатура» открылся новый гастрономический концептуальный ресторан Jack London. Ресторан был создан по мотивам знаменитых произведений Джека Лондона о приключениях, жизни и быте золотоискателей на дальнем севере. Интерьер заведения логически продолжает концепцию меню…

21.12.2022 15:40

МегаФон: интерес россиян к фоторедакторам с искусственным интеллектом оказался краткосрочным

Трафик в сервисе Lensa в конце ноября вырос в 20 раз по сравнению с обычными дневными значениями. Для большинства пользователей увлечение оказалось временным — уже в декабре показатели начали снижаться. К таким выводам пришли аналитики МегаФона, проанализировав трафик абонентов в ресурсах, создающих контент при помощи искусственного интеллекта. Рост трафика в Lensa начался с 21 ноября после появления новой версии фоторедактора. Приложение с помощью искусственного интеллекта генерирует портреты пользователей в самых разных техниках — от…

ТОП 5

1

«Религиозный притон». 22 погибших в страшном пожаре в Кемерове никто не оплакивает

124 115

172

«Человек ушел, а вонь осталась». Вот что на телевидении сказали о визите Зеленского в США

64 315

1643

Депутата, который сбил ребенка и скрылся, освободили от уголовного наказания

63 062

764

Скончался гендиректор петербургских «Адмиралтейских верфей»

57 418

335

Множество машин МЧС съехались к «Технологическому институту», пассажиры жалуются на запах. В метро и МЧС успокаивают

48 107

5

Новости компаний

Рустам Зубаиров, управляющий РОО «Уфимский» ВТБ24: «Рефинансирование кредита может сократить ежемесячный платеж на 40%» | ufa1.ru

Все новости

Свиной грипп, приговор положенцу и судьба мечети «Ар-Рахим»: итоги недели в Башкирии

Поехал на спецоперацию с сыном: что известно о погибшем в Донбассе начальнике разведки из Башкирии

Путин объяснил, в чем цель России: новости СВО за 25 декабря

Серьги за 600 тысяч и пачка купюр: Ксения Бородина шикарно отметила день рождения 7-летней дочери после громкого развода

«Женщина чувствует шарик, это первый симптом»: врач рассказал об опасной и стыдной женской болезни

В Башкирию придут морозы до -28 градусов. Да, опять

Только не с черным хлебом: шеф-повар показал простые рецепты эффектных закусок с красной икрой — от бутербродов до роллов

В ходе спецоперации погиб 21-летний уроженец Башкирии Рустам Шевяхов

Тест для отъявленных киноманов: попробуйте угадать фильм по эмодзи

В Уфе открылась резиденция Деда Мороза с северным оленем. Настоящим!

«Дом, где живет людоед без зубов». Мать три года ищет виновных в смерти дочери

Богиня тортов и голубцов: рассказываем о кондитере из Башкирии, которая пекла торт для Наташи Королевой

Два дня не могла сбить температуру: как журналистка «помирала» от болезни в разгар гриппа

Горел весь дом: в Башкирии при пожаре погибли два человека

Слезай с сука! Как уберечь новогоднюю елку от питомцев, а питомцев — от елки

В Уфе отменили проект стройки возле озера Кашкадан

Сами себе ее придумали: как отличить реальную боль от той, которой нет (и при чем тут психосоматика)

От Парижа до Венеции — за один день: собрали самые интересные названия сел в Башкирии

Добрались даже до Арктики: история завода бронетехники в Башкирии, который попал под санкции ЕС

«Бабушки не знают, как появился внук». История замужней женщины, которая родила от донора спермы

Всюду еда и нирвана: уфимка — об особенностях отдыха и жизни в Таиланде

В МИД РФ ответили, примет ли Белоруссия участие в спецоперации: новости СВО за 24 декабря

Своя часовня и теннисный корт: как выглядит шикарный особняк Филиппа Киркорова в Подмосковье

Супруга мэра Салавата попала в аварию

«Религиозный притон». Как 22 человека погибли в страшном пожаре и почему их никто не оплакивает — репортаж

«Нужно отыгрывать оргазмы»: владелец вебкам-студии рассказал об изнанке бизнеса. 18+

Путин присвоил главе Ленинского района Уфы звание заслуженного работника ЖКХ

Растяпа или интеллектуал? Лишь 3% людей смогут найти на этой картинке флакон духов — проверьте, а вы в их числе

В Уфе 11-летний ребенок получил травму во время катания на горке

«Выговоры и угрозы»: медики пожаловались на главврача Благовещенской ЦРБ. Минздрав проводит проверку

Минус 3 кг за шесть дней: как журналист составила собственную диету и похудела к Новому году

Хозяином нелегального дома престарелых, где погибли 20 человек, оказался молодой пастор. Кадры с места пожара

Осторожно, гололед и сильный ветер: МЧС предупредило об ухудшении погоды в Башкирии

Будьте осторожны: почему свиной грипп особо опасен для переболевших COVID-19

Президента Татарстана собираются переименовать в раиса. Возможно ли такое с главой Башкирии?

Последний шанс дешево отдохнуть. Как отели Крыма заманивают туристов скидками, а разбирают самые дорогие номера

Беды мечети «Ар-Рахим»: история самого долгого строительства Уфы, которое длится уже больше 15 лет

В Уфу прибыл вице-премьер Правительства России Денис Мантуров

Во время спецоперации погиб начальник разведки из Башкирии

Все новости

Поделиться

Насколько сегодня в Башкирии развито рефинансирование кредитов и есть ли сейчас возможность найти приемлемый для себя вариант? В каких случаях стоит прибегать к такому инструменту? За счет чего достигается снижение стоимости кредита и каковы особенности процедуры рефинансирования? На эти и другие вопросы 102banka. ru ответил управляющий региональным операционным офисом «Уфимский» ВТБ24 Рустам Зубаиров.

– Рустам Маратович, насколько сегодня в Башкирии развито рефинансирование кредитов и есть ли сейчас возможность найти приемлемый для себя вариант?

– Рефинансирование – молодой банковский продукт. Я бы сказал, что заметным он стал в 2010 году, после кризисной кредитной оттепели. Наибольшие объемы продаж наблюдаются в крупных региональных центрах. Это города, в которых представлено достаточно большое количество банков. Второй причиной является тот факт, что уровень финансовой грамотности в крупных городах выше, чем в среднем по России.

За рефинансированием к нам обращаются те, кто хотел бы изменить ставку, валюту кредитования или даже срок. Востребованность данной программы напрямую зависит от соотношения прошлой и настоящей конъюнктуры рынка – от того, какие сейчас ставки предлагаются на рынке и по каким ставкам кредитовали ранее. Статиста показала, что даже снижение действующего платежа на 20–30% уже интересно клиентам.

За последние два года ВТБ24 неоднократно снижал процентные ставки по кредитам, повышая тем самым доступность кредитов для новых заемщиков. И, соответственно, повышалась привлекательность условий для рефинансирования кредитов. Очевидно, что при таких условиях спрос на программу к 2012 году вырос серьезно, и все большему и большему количеству клиентов стало экономически интересно рефинансировать свой кредит на наших условиях.

– Какие кредиты чаще всего рефинансируют: потребительские, автокредиты или ипотеку, и почему?

– По условиям банка рефинансированию подлежат кредиты и задолженности по кредитным картам в рублях. Можно даже рефинансировать несколько кредитов в разных банках в один кредит. В основном, рефинансируются кредиты наличными, а также кредитные карты. Спрос на рефинансирование ипотеки есть, но он, скорее, сказывается на объемах.

В 2012 году мы выдали кратно больше кредитов «Рефинансирование», чем за 2011 год, что говорит о существенном росте спроса на данный продукт. Но все-таки нужно понимать, что по причинам, названным выше, это скорее сервисный продукт.

– Что касается ипотеки, насколько актуально рефинансирование сегодня особенно в условиях повышения стоимости таких банковских продуктов в последнее время?

– Данная программа востребована у заемщиков, которые оформили ипотечный кредит в период высоких процентных ставок, либо имели плавающую процентную ставку.

Вместе с тем, довольно часто за рефинансированием обращаются заемщики, которых не устраивает валюта кредитования. Например, клиент получал кредит в долларах США и после резкого изменения курса погашать кредит стало крайне обременительно. В таком случае, клиент обращается к нам и получает новый кредит в рублях. С помощью нового рублевого кредита заемщик закрывает старый валютный кредит, конвертируя средства по курсу банка, выдавшего валютный кредит.

Соглашусь с тем, что в последнее время рынок более-менее стабилизировался. По итогам прошлого года даже зафиксировано небольшое повышение ставок. Однако не стоит забывать, что не все случаи рефинансирования зависят от ставки. Меняются доходы заемщиков, меняются цены на жилье, появляется возможность получения суммы больше, чем имеющаяся задолженность по действующему кредиту, возможность уменьшить нагрузку на свой бюджет за счет уменьшения ежемесячных платежей.

– В каких случаях стоит прибегать к такому инструменту? Как заемщику определиться, стоит ли рефинансировать кредит, или нет?

– Случаи, в которых стоит прибегать к рефинансированию, я привел ранее. Что касается точного расчета, то здесь не обойтись без помощи банковского консультанта. Узнайте свою текущую задолженность по действующему кредиту (кредитной карте) и обратитесь в офис банка. Менеджер рассчитает новый ежемесячный платеж и поможет заполнить заявку.

– Ставка рефинансирования кредитов является среднерыночной, ниже или выше данной планки? Если ниже – то за счет чего достигается такое снижение, если выше – то каковы основные причины?

– Очень по-разному. Клиенты, имевшие обязательства по кредитным картам или потребительским кредитам с высокими, на уровне 40–50% годовых, эффективными ставками, получают двукратное и более ее снижение. Клиенты, имевшие обычные нецелевые кредиты наличными под 20–25%, смогли снизить ставку в среднем на 2-4%.

Процентная ставка не является единственным параметром, влияющим на переплату клиента, поскольку также существуют различные комиссии по кредитному договору, то некорректно сравнивать только процентную ставку. На наш взгляд, более корректным является сравнение ежемесячного платежа клиента до и после рефинансирования. В среднем, при переводе своего кредита/кредитной карты в банк ВТБ24, клиенты сокращают свой ежемесячный платеж на 40%.

– Как банк принимает решение о рефинансировании? Отличаются ли подходы в оценке заемщика при получении обычного кредита и при рефинансировании?

– Подходы те же. Комплект документов минимален: паспорт, подтверждение источника дохода и справка из банка об остатке задолженности по кредиту (по кредитной карте). Единственным обязательным условием является хорошая кредитная история клиента – необходимо регулярно погашать платежи по действующему ипотечному кредиту в течение последних шести месяцев.

– Есть ли особенности данной процедуры для заемщика? Как в целом происходит рефинансирование?

– Особенность рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт в том, что после получения нового кредита, заемщику требуется закрыть старый кредит и принести в банк справку о погашенной задолженности.

С ипотекой возникает необходимость перерегистрации залога. Есть две схемы в зависимости от согласия банка заемщика произвести последующую ипотеку. Если банк согласен, то мы заключаем с клиентом договор, накладываем второе обременение на недвижимость, а затем после погашения клиентом ипотеки в предыдущем банке, снимает первое обременение. Остается залог недвижимости только нашего банка. Если предыдущий банк отказывается от последующей ипотеки, то мы заключаем с клиентом предварительный кредитный договор. Выдаем клиенту деньги на погашение предыдущего кредита. После погашения кредита в другом банке и снятия обременения заключается основной договор и накладывается обременение на предмет залога.

Расходы клиента при рефинансировании ипотеки – расходы на страховку (если закончилась страховка по действующему договору) и госпошлина за регистрацию сделки.

Фото: Фото предоставлено пресс-службой банка

Дарья Орлова

ИпотекаКредитыПерсонаРефинансированиеСтавки

• ЛАЙК0
• СМЕХ0
• УДИВЛЕНИЕ0
• ГНЕВ0
• ПЕЧАЛЬ0

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

КОММЕНТАРИИ4

Читать все комментарии

Что я смогу, если авторизуюсь?

Новости СМИ2

Новости СМИ2

Сравните текущие ставки рефинансирования и кредиторов

Сравните текущие ставки рефинансирования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и сэкономить тысячи процентов.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки означает получение нового ипотечного кредита взамен существующего. Обычно вы выполняете те же шаги, что и для ипотеки на покупку, за исключением того, что ваш новый кредит погашает ваш старый кредит.

Рефинансирование ипотечного кредита поможет вам сэкономить:

• Снижение процентной ставки. Вы не привязаны к существующей ставке по ипотеке. Рефинансирование может помочь вам получить лучшие ставки по ипотечным кредитам, доступные сейчас.
• Сокращение срока кредита. Если вы сможете погасить ипотечный кредит быстрее, вы значительно сэкономите на процентных платежах.
• Положить деньги в карман. Рефинансирование с обналичкой может сделать все вышеперечисленное и дать вам дополнительные средства для достижения ваших финансовых целей.

Но прежде чем приступить к делу, убедитесь, что вы подготовились к успешному рефинансированию, поставив перед собой цель и план.

Как найти лучшие ставки рефинансирования ипотеки сегодня

Верный способ найти лучшую ставку рефинансирования состоит в том, чтобы ходить по магазинам. Выберите от трех до пяти ипотечных кредиторов и соберите котировки, чтобы сравнить ставки рефинансирования. Сравнение покупок с несколькими кредиторами может сэкономить вам тысячи на процентных расходах в течение срока погашения.

Убедитесь, что вы также сравнили предполагаемые расходы и сборы с каждым кредитором, которые можно найти в оценке кредита, которую вы получаете после подачи заявки на рефинансирование. Поначалу низкая ставка может показаться хорошей, но если она сопряжена с высокой комиссией, на самом деле она может не предложить вам наилучшее соотношение цены и качества.

Динамика ставок рефинансирования

Должен ли я рефинансировать свою ипотеку?

Полезное эмпирическое правило заключается в том, что если рефинансирование может снизить вашу процентную ставку на 1% или более, оно, вероятно, имеет хороший финансовый смысл. Однако лучший способ точно определить, отвечает ли рефинансирование вашим интересам, — это рассчитать точку безубыточности. Для этого просто разделите общие затраты на закрытие на расчетную ежемесячную экономию. Результатом является количество месяцев, которое потребуется вам, чтобы извлечь выгоду из сбережений рефинансирования.

Например, если рефинансирование сэкономит вам 150 долларов на ежемесячном платеже, но обойдется вам в 5000 долларов в виде комиссии, точка безубыточности составит около 33 месяцев или чуть меньше трех лет (5000 долларов/150 долларов = 33,33). Если вы планируете оставаться в своем доме не менее трех лет, рефинансирование экономит ваши деньги.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) рекомендует проводить рефинансирование только в том случае, если вы можете «безубыточности» в течение двух лет. Однако, если вы планируете жить в своем доме после точки безубыточности, рефинансирование не нанесет ущерба вашим финансам. Чем дольше вы сохраните дом после рефинансирования, тем больше сбережений вы увидите.

Сейчас подходящее время для рефинансирования?

Поскольку ожидается, что процентные ставки останутся высокими и продолжат расти в течение 2022 года, возможно, это не лучшее время для рефинансирования, если вы ищете более низкую ставку. Однако есть и другие финансово обоснованные причины для рефинансирования сейчас, в том числе:

• Избавление от ипотечного страхования , поскольку стоимость вашего дома увеличилась. Вы можете избавиться от частного ипотечного страхования (PMI) по обычному кредиту, если у вас есть 20% собственного капитала, но даже если у вас его нет, вы можете уменьшить его.
• Снижение ежемесячного платежа путем замены 15-летней ипотеки на более долгосрочную 30-летнюю ссуду с фиксированной процентной ставкой.
• Быстрее погасить кредит путем рефинансирования 30-летнего срока на 10, 15 или 20 лет.
• Выплата ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой (ARM) до того, как процентная ставка и размер платежа поднимутся выше, чем текущие 30-летние ставки.
• Использование собственного капитала для улучшения дома, консолидации долга или покупки дома для отдыха.
• Замена ссуды, поддерживаемой государством, на обычную ссуду , чтобы избавиться от пожизненного ипотечного страхования FHA, необходимого для ссуд, обеспеченных Федеральной жилищной администрацией (FHA).

Как рефинансировать ипотечный кредит

Хотите знать, как работает процесс рефинансирования ипотечного кредита? Легко запутаться во всех деталях, но следуйте этим шести шагам, и вы будете на правильном пути:

1. Выясните, «зачем» ваше рефинансирование. Вы хотите более низкую ставку по ипотеке? Можете ли вы позволить себе более высокий ежемесячный платеж и, в свою очередь, получить более короткий срок кредита? Готовы ли вы брать кредиты из собственного капитала?
2. Оцените свое финансовое состояние. Получите свои кредитные отчеты и оценки. Кредитный рейтинг не менее 740, как правило, дает вам лучшие предложения по ставкам. Запланируйте достаточно денежных резервов, чтобы покрыть ваши расходы на закрытие рефинансирования, которые могут варьироваться от 2% до 6% от суммы вашего кредита.
3. Соберите информацию о стоимости вашего дома. Воспользуйтесь оценщиком стоимости дома или обратитесь к своему агенту по недвижимости, чтобы определить стоимость вашего дома. Чем больше у вас капитала, тем ниже обычно будет ваша ставка.
4. Присмотритесь и подайте заявку. Выберите от трех до пяти рефинансирующих кредиторов и заполните заявки с каждым. FICO, компания, занимающаяся кредитными рейтингами, наиболее часто используемыми при кредитовании, рекомендует вам заполнить эти приложения в течение 14 дней, чтобы свести к минимуму временное влияние на ваш кредитный рейтинг из-за многочисленных сложных запросов.
5. Зафиксируйте ставку по ипотеке. После того, как вы взяли на себя обязательство перед кредитором, получите блокировку ипотечной ставки, чтобы обеспечить процентную ставку, которую вы указали.
6. Закройте на рефинансирование. Работайте со своим кредитором, чтобы завершить рефинансирование, представить все оставшиеся документы и назначить дату закрытия.

Типы кредитов на рефинансирование

Наиболее распространенные варианты рефинансирования ипотечных кредитов предлагаются обычными кредиторами, а также кредиторами, одобренными Федеральной жилищной администрацией (FHA), Департаментом США по делам ветеранов (VA) и Департаментом по делам ветеранов США. Сельское хозяйство (USDA).

• Ставка и срок рефинансирования кредитов. Это наиболее традиционный вид рефинансирования, который часто служит для изменения ставки по ипотечному кредиту и/или срока погашения.
• Обналичивание рефинансирования кредитов. При рефинансировании наличными вы получаете новый ипотечный кредит с более высоким балансом, чем тот, который вы в настоящее время должны по существующему кредиту. Вы прикарманиваете разницу между двумя кредитами наличными.
• Оптимизация рефинансирования кредитов. Вариант упрощенного рефинансирования предназначен исключительно для домовладельцев с кредитами, обеспеченными государством, от FHA, VA или USDA. В большинстве случаев не требуется оценка дома или документация о доходах. Чтобы соответствовать требованиям, вам просто нужно в настоящее время иметь кредит FHA, VA или USDA и быть в состоянии показать, что рефинансирование принесет вам финансовую выгоду.
• Рефинансирование кредитов с высоким соотношением суммы кредита к стоимости (LTV). Домовладельцы с обычными кредитами, у которых практически нет собственного капитала, могут претендовать на рефинансирование с высоким LTV. Максимальный коэффициент LTV, разрешенный при рефинансировании обычного кредита, составляет 97% для рефинансирования по ставке и сроку или 80% для рефинансирования наличными.

Общие минимальные требования по рефинансированию

В приведенной ниже таблице дается краткий обзор требований по рефинансированию для кредитного рейтинга, отношения долга к доходу (DTI) и коэффициента LTV для типов кредитов на рефинансирование, указанных выше:

9

%

%

%

%

%

%:

%

%

. Опросение: N/A

Калькуляторы

Часто задаваемые.

точки. Когда вы покупаете ипотечный кредит, постарайтесь, чтобы ваш кредит был запущен в течение 14 дней, чтобы избежать большего падения из-за нескольких запросов.

Обычные рекомендации по выдаче кредита позволяют вам рефинансировать кредит в любое время после его закрытия, если вы можете доказать наличие финансовой выгоды и не снимаете наличные. Некоторые поддерживаемые государством программы рефинансирования требуют подтверждения того, что вы вносили платежи по текущему ипотечному кредиту в течение как минимум семи месяцев. Если вы снимаете наличные, период приправы может составлять до года, если вы хотите использовать текущую рыночную стоимость вашего дома.

Обычно для рефинансирования ипотечного кредита вам требуется не менее 3 % собственного капитала, если только вы не имеете права на участие в упрощенной программе рефинансирования через FHA, VA или USDA. Есть также программы, доступные для домовладельцев по рефинансированию подводного дома, что означает, что их непогашенный остаток по ипотеке выше, чем стоимость их дома.

Наиболее заметные риски, связанные с рефинансированием ипотечного кредита, включают:

• Оценка возвращает низкую стоимость дома , что снижает выгоду от рефинансирования.
• Никогда не возмещать затраты на рефинансирование , если вы продаете свой дом до достижения точки безубыточности по вашим затратам на закрытие.
• Потеря вашего дома из-за обращения взыскания в случае невыплаты ипотечного кредита.
• Продление срока погашения может привести к значительному увеличению общих процентных расходов.
• Тратить впустую свой капитал вместо того, чтобы улучшать свои финансы.
• Преобразование необеспеченного долга в обеспеченный долг , если вы используете рефинансирование наличными для погашения кредитных карт или другого необеспеченного долга.
• Уменьшение вашей прибыли , когда вы продаете свой дом, используя слишком много собственного капитала.

Согласно последнему отчету Origination Insight Report компании ICE Mortgage Technology, рефинансирование дома занимает в среднем 45 дней. Вашему кредитору может потребоваться больше или меньше времени, чтобы закрыть рефинансирование, в зависимости от того, сколько у него бизнеса и использует ли он цифровой процесс подачи заявки на ипотеку.

Общая стоимость рефинансирования обычно составляет от 2% до 6% от суммы кредита и состоит из затрат на закрытие и сборов. Согласно отчету ClosingCorp, средний американский заемщик заплатил 2375 долларов в виде затрат и сборов при рефинансировании дома на одну семью в 2021 году. Не ведитесь на рекламу рефинансирования без затрат на закрытие. Это не «бесплатное» рефинансирование — кредитор покрывает ваши первоначальные затраты при закрытии, взимая с вас более высокую процентную ставку или увеличивая сумму кредита.

Хотя рефинансировать ипотечный кредит с плохой кредитной историей сложнее, это возможно. Например, вы можете претендовать на рефинансирование кредита FHA с кредитным рейтингом всего 500 при условии, что у вас есть не менее 10% собственного капитала. Для рефинансирования VA не требуется минимальный кредитный рейтинг, хотя многие кредиторы требуют минимум 620.

Ставки рефинансирования ипотечных кредитов имеют тенденцию отражать ставки по ипотечным кредитам на покупку. Тем не менее, ставки рефинансирования различаются от кредитора к кредитору, поэтому важно присмотреться и найти ставку, достаточно конкурентоспособную, чтобы заменить вашу текущую ставку по ипотеке.

Ипотечные баллы — это авансовые платежи, которые вы можете заплатить, чтобы снизить процентную ставку по ипотеке с установленным шагом. Если вы хотите сэкономить на процентах в долгосрочной перспективе и сократить сумму ежемесячного платежа на несколько долларов, возможно, имеет смысл платить за ипотечные баллы. Помните, что каждый балл стоит до 1% от суммы кредита. При ипотеке в размере 250 000 долларов одно очко будет стоить вам 2500 долларов за столом закрытия.

Избранные статьи рефинансирования

Процентные ставки по кредитным союзам и ставки по автокредитам в Вермонте

Обычные программы	Процентная ставка	Годовая процентная ставка	Очки	Оплата за 1000 долларов
Кредиты до 647 200 долларов США
30-летняя фиксированная ставка
Фиксированная ставка на 30 лет	6,250%	6,360%	0,00	6,16 $
30-летняя фиксированная ставка	6,125%	6,330%	1,00	6,08 $
30-летняя фиксированная ставка	6. 000%	6,310%	2,00	6,00 $
20-летняя фиксированная ставка
Фиксированная ставка на 20 лет	5,875%	6,018%	0,00	7,09 $
20-летняя фиксированная ставка	5,750%	6,018%	1,00	7,02 $
20-летняя фиксированная ставка	5,625%	6,019%	2,00	6,95 $
15-летняя фиксированная ставка
15-летняя фиксированная ставка	5,625%	5,804%	0,00	8,24 $
15-летняя фиксированная ставка	5,500%	5,836%	1,00	8,17 $
15-летняя фиксированная ставка	5,375%	5,869%	2,00	8,10 $
10-летняя фиксированная ссуда на землю	6,750%	6,863%	0,00	11,48 $

Оплата за 1000 долларов США не включает налоги и страховку. Если требуется счет условного депонирования, оплата будет выше. Все кредиты подлежат утверждению и основаны на кредитоспособности.

Ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредитных факторов, включая; Соотношение кредита к стоимости, кредитный рейтинг, тип недвижимости и уровень занятости основаны на 45-дневной блокировке ставки и могут быть изменены в любое время до принятия обязательства.

Членство в кредитном союзе необходимо для получения ипотечного кредита.

Большие программы	Процентная ставка	Годовая процентная ставка	Очки	Оплата за 1000 долларов
Кредиты $647 201 — $1 500 000
30-летняя фиксированная ставка	6,250%	6,360%	0,00	6,16 $
15-летняя фиксированная ставка	5,750%	5,856%	0,00	8,30 $

 

Плата за 1000 долларов США не включает налоги и страховку. Если требуется счет условного депонирования, оплата будет выше. Все кредиты подлежат утверждению и основаны на кредитоспособности.

 

Ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредитных факторов, включая; Соотношение кредита к стоимости, кредитный рейтинг, тип недвижимости и коэффициенты занятости основаны на 45-дневной блокировке ставок и могут быть изменены в любое время до принятия обязательства

 

Членство в кредитном союзе необходимо для получения ипотечного кредита.

 

*Маржа является компонентом ценообразования и может быть изменена. Показанные предельные значения являются первой корректировкой/сроком корректировки кредита.

Государственные программы	Процентная ставка	Годовая процентная ставка	Очки	Оплата за 1000 долларов
100% Программы финансирования
Развитие сельских районов 30 лет Фиксированный	6,375%	6,512%	0	6,24 $

Плата за 1000 долларов США не включает налоги и страховку. Если требуется счет условного депонирования, оплата будет выше. Все кредиты подлежат утверждению и основаны на кредитоспособности.

 

Ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредитных факторов, включая; Соотношение кредита к стоимости, кредитный рейтинг, тип недвижимости и коэффициенты занятости основаны на 45-дневной блокировке ставок и могут быть изменены в любое время до принятия обязательства

 

Членство в кредитном союзе необходимо для получения ипотечного кредита.

 

*Маржа является компонентом ценообразования и может быть изменена. Показанные предельные значения являются первой корректировкой/сроком корректировки кредита.

Программы VHFA	Процентная ставка	Годовая процентная ставка	Очки	Оплата за 1000 долларов
Размер ссуды VHFA и пределы дохода применяются www. vhfa.org
Преимущество 3% Снижение	6,50%	6,639%	0,00	6,32 $
Преимущество правительства	6,250%	6,386%	0,00	6,16 $
ДВИЖЕНИЕ НА 3% ВНИЗ	6.000%	6,134%	0,00	6,00 $
MOVE правительство	5,750%	5,882%	0,00	5,84 $

Плата за 1000 долларов США не включает налоги и страховку. Если требуется счет условного депонирования, оплата будет выше. Все кредиты подлежат утверждению и основаны на кредитоспособности.

 

Ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредитных факторов, включая; Соотношение кредита к стоимости, кредитный рейтинг, тип недвижимости и уровень занятости основаны на 45-дневной блокировке ставок и могут быть изменены в любое время до принятия обязательства

 

Для получения ипотечного кредита требуется членство в кредитном союзе.

 

*Маржа является компонентом ценообразования и может быть изменена. Показанные предельные значения являются первой корректировкой/сроком корректировки кредита.

Регулируемые программы*	Процентная ставка	Годовая процентная ставка	Очки	Оплата за 1000 долларов
УКАЗАТЕЛЬ 30-Day SOFR — Caps 2/5
РУКА 5/6 м 3% Вниз — Маржа 3,50	5,250%	5,982%	0	5,52 $
РУКА 5/6 м Земельный кредит — маржа 4,50	6,250%	6,989%	0	7,78 $

Плата за 1000 долларов США не включает налоги и страховку. Если требуется счет условного депонирования, оплата будет выше. Все кредиты подлежат утверждению и основаны на кредитоспособности.

 

Ставки могут варьироваться в зависимости от индивидуальных кредитных факторов, включая; Соотношение кредита к стоимости, кредитный рейтинг, тип недвижимости и уровень занятости основаны на 45-дневной блокировке ставок и могут быть изменены в любое время до принятия обязательства

 

Для получения ипотечного кредита требуется членство в кредитном союзе.

 

*Маржа является компонентом ценообразования и может быть изменена. Показанные предельные значения являются первой корректировкой/сроком корректировки кредита.

Кредитный продукт	Термины	Процентная ставка	Годовая процентная ставка*
Кредитная линия для собственного капитала	Максимальный кредит 80% до стоимости	7,00%	7,00%**
Кредитная линия для собственного капитала	90% Максимальный кредит на сумму £ или ±	9,00%	9,00%***
Мини-ипотечный кредит	10 лет — максимальный срок; Максимальный кредит 80% до стоимости	5,50%	5,523%****
80% Максимальная сумма кредита до стоимости
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой	0-60 месяцев	5,25%	5,255%
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой	61-120 месяцев	6,00%	6,003%
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой	121-180 месяцев	6,75%	6,752%
95% Максимальный кредит на сумму
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой	0-60 месяцев	6,75%	6,752%
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой	61-120 месяцев	7,50%	7,503%
Кредит под залог дома с фиксированной процентной ставкой	121-180 месяцев	8,25%	8,253%

 

± На основании текущей налоговой оценки

 

£ На основании текущей оценки

 

*Все ставки указаны «от» и подлежат оценке вашей кредитоспособности. Тарифы могут отличаться от тарифов, указанных выше.

 

**Годовая процентная ставка по кредиту. Для новых кредитных линий Кредитный союз оплачивает до $ 341 закрытия расходов. Стоимость варьируется от 341 до 850 долларов в зависимости от необходимости оценки. Кроме того, от участников может потребоваться оплата экзамена на звание. Процентная ставка «начиная с» в размере 5,75% может варьироваться и зависит от оценки вашего кредита. Все указанные тарифы могут меняться ежемесячно. Ставка действительна для всех новых собственных кредитных линий в течение 12 месяцев с даты закрытия. Через 12 месяцев ставка привязана к переменной Prime Lending Rate, опубликованной в Wall Street Journal, и составляет такую ​​же низкую Prime Rate минус 0,50% с минимальной ставкой 3,50% годовых. По состоянию на 9/27/22 эта ставка составит всего 5,75% годовых. Максимальная годовая ставка составляет 18,00% при максимальной 80% кредита к стоимости (LTV). Только основное место жительства. Возможны другие тарифы и условия. Текущие участники с существующей кредитной линией должны рефинансировать и облагаются комиссией за рефинансирование. Залоговое имущество должно находиться в штате Вермонт. Минимальная кредитная линия составляет 15 000 долларов США. Для получения кредита необходимо быть членом кредитного союза.

 

*** Ставки применяются к новым кредитным линиям Home Equity. Ставка привязана к переменной Prime Lending Rate, опубликованной в Wall Street Journal. 80% Максимальная сумма кредита к стоимости продукта равна основной ставке минус 0,50% с минимальной ставкой 3,50% годовых. 90% Максимальная сумма кредита к стоимости продукта равна основной ставке плюс 1,50% с минимальной ставкой 4,00% годовых. Возможны другие тарифы и условия. Расценки могут быть изменены без уведомления. Все ставки указаны «начиная с» и подлежат оценке вашего кредита. Тарифы могут отличаться от указанных выше. WSJ Prime в настоящее время 6,25%. Свяжитесь с Федеральным кредитным союзом Вермонта по телефону (888) 252-0202 для получения последней информации.