Таблица расчета аннуитетного платежа в excel: Формула для расчета аннуитетного платежа в Excel

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:


  • ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.


  • КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

  • org/ListItem»>


    ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.


  • БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.


Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)


=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

  • Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

  • Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.


Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)


=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

  • Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

  • Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).


Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)


=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

  • Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

  • Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

  • Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

  • Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)


=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

  • Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

  • Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

  • Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

  • Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.


Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)


=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

  • Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

  • org/ListItem»>

    Аргумент ПЛТ составляет -150.

  • Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.


Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)


= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

  • org/ListItem»>

    Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

  • Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

  • Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

  • Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).


Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)


=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

  • Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

  • Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

  • Аргумент ПЛТ составляет -200.

  • Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.



ПЛТ


КПЕР


ПС


БС


Расчет аннуитетных платежей по кредиту: калькулятор в Excel

Расчет кредита в Эксель является универсальным аналитическо-вычислительным инструментом, который широко применяется среди кредиторов и заемщиков. Программа рассчитана для вычисления различных формул, банковских процентов, суммы выплат. Ежемесячное погашение долга зависит от подтвержденного договора со стороны банкира и заемщика. Таблица расчетов процентов по кредиту классифицируется на аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитет представляет собой процедуру, которая связана с погашением долга в согласованное время. То есть клиента обязывают ежемесячно выплачивать одинаковую сумму. Дифференцированная схема характеризуется выплатой кредита. При этом происходит начисление процентов на остаток кредитной суммы.

Наиболее востребованной услугой является аннуитетный платеж. При ежемесячной выплате суммы, формула для данного платежа рассчитывается следующим образом:

А = К * S

Формула расчета аннуитетного платежа по кредиту в Excel шифруется так:

  • А – определяет общую сумму кредитного платежа;
  • К – служит коэффициентом;
  • S – обозначает сумму выплаты.

Содержание

  1. В чем особенность кредитных платежей по аннуитетной схеме
  2. Кредитный калькулятор в Excel
  3. Как рассчитать уровень платежей в Excel
  4. Используемая формула
  5. Детализация
  6. Расчет при досрочном погашении
  7. Калькулятор по кредиту с нерегулярными проплатами
  8. Расчет полной стоимости ссуды с помощью Excel
  9. Выводы

В чем особенность кредитных платежей по аннуитетной схеме

Каждый клиент может погасить кредит в банковском учреждении посредством аннуитетного платежа. По договору между банком и заемщиком ежемесячная выплата по кредиту получается фиксированной (одинаковой). Клиент должен выплатить всю сумму в течение всего срока кредитования независимо от оставшейся суммы задолженности.

Несмотря на то что банкиры рассматривают также дифференцированный платежа, наиболее востребованной считается аннуитетная схема. Для расчета аннуитетных платежей по кредиту калькулятор в Excel просто незаменим. Он считается более выгодным для заемщика. Так как сумму можно равномерно распределить на весь срок погашения банковского кредита.

Аннуитетный платеж разделяется на две категории: постнумерандо (погашение долга осуществляется в конце начального периода) и пренумерандо (долг оплачивается в начале нулевого периода). Постнумерандо – это наиболее распространенный и удобный вариант погашения кредита. Этот способ широко применяется в коммерческих банках. Аннуитетная схема платежа принадлежит к неизменному способу выплаты денежных средств. Однако, структуру схемы можно изменить частично от периода к периоду.

Кредитный калькулятор в Excel

Создать кредитный калькулятор в программе Excel с расчетом платежей можно применив классический метод. Все эти действия способствуют уменьшению выплаты долга с каждым предыдущим периодом. Проценты начисляются в том варианте, если заемщик оформляет кредит на недвижимость или автокредит.

Как рассчитать уровень платежей в Excel

Для начала открывается новый документ в программе Excel и создается таблица, где письменно оформляются все кредитные условия. В договоре указывают:

  • Сумму долга;
  • Процентную ставку;
  • Срок погашения долга.

Наравне с этим создается таблица для расчета с номерами месяцев и платежами по кредиту.

Данная графа рассчитана для указания формулы вида =ПЛТ( процентная ставка; срок в месяцах; сумма кредита). Процентная ставка делится на 12. Сумма кредита определяется через деление всего долга на основной срок кредитования.

Используемая формула

Для определения аннуитетного платежа, необходимо рассмотреть следующую формулу:

АП= KA*SM, где АП принадлежит к сумме данного платежа, КА –  это значение коэффициента, SM определяет величину погашения долга в течение каждого месяца.

На практике рассматриваются различные формулы, которые помогают осуществлять расчет коэффициента платежа. В наиболее популярной формуле можно отнести: КА = (j*(1+j)m) / ( (1+j)m– 1):

  • KA является коэффициентом,
  • j определяет ставку кредитования (по ежемесячной оплате),
  • m – количество выплачиваемых дней кредита,
  • i обозначается в виде годовой ставки.

Детализация

Если есть возможность, заемщик имеет право погасить долг досрочно. В данном варианте, физическое лицо освобождается от выплаты комиссий или штрафов.

Как правило, достоверные сведения о погашении кредита, то есть о выплате ежемесячного платежа либо фактической переплаты, можно получить непосредственного у самого кредитора. Существует такая кредитная программа, которая предусматривает выплату скрытых комиссий. Поэтому рассматривая детали ежемесячного платежа, клиент может заметить некоторые изменения. То есть суммарный показатель будет отличаться от заранее рассчитанных. Иногда некоторые банковские учреждения меняют процентную ставку. Все эти нюансы необходимо анализировать перед тем, как подписать договор.

Расчет при досрочном погашении

Для того чтобы правильно рассчитаться с банком при погашении досрочного кредита, необходимо воспользоваться специальным калькулятором. Данный метод позволит безошибочно покрыть долг раньше указанного времени в договоре. Данный калькулятор представляет собой универсальную формулу, которая позволяет осуществлять точный расчет. Калькулятор предназначен для любых типов кредита. В этот список включены: ипотека, потребительский или автокредит. При помощи данного аппарата можно подсчитать величину суммы. То есть насколько уменьшается ежемесячный платеж.

Калькулятор по кредиту с нерегулярными проплатами

При возникновении непредвиденных обстоятельств, у некоторых клиентов фиксируется просроченный платеж. Воспользовавшись услугами онлайн-калькулятора для расчета остатка по кредиту, можно определить сумму в целом, которую придется покрыть после погашения просроченного платежа.

Если размер долга не слишком большой, тогда лучше всего погасить долг целиком. Таким образом, банк прекратит начислять лишние проценты. Чтобы выполнить данную процедуру, необходимо указать показатели кредита в соответствующей графе. К примеру рассматривается сумма кредита на 6000 с процентной ставкой 3%, ежемесячным аннуитетным платежом – 30 единиц. Число платежей составляет 18 сроком на 18 месяцев без лишних просрочек. При помощи онлайн-калькулятора, сумма в целом составляет что к ровно 5724,19.

Расчет полной стоимости ссуды с помощью Excel

Оформляя кредит, стоит обратить внимание на кредитный договор, который содержит всю необходимую информацию, т.е. указываются все условия, которые должны соблюдать обе стороны. Кроме этих важных показателей, таких как, сумма, процент, конечный срок погашения долга, дата внесения и размер ежемесячных платежей, кредитор уведомляет клиента о полной стоимости кредита. В полной стоимости указывается:

  • страховой взнос по соглашению страхования;
  • комиссия, которая взимается банком;
  • выплата по кредиту и процентам;
  • возможность осуществления платежа в пользу третьего лица;
  • обслуживание банковской карты.

Выводы

Прежде чем подписать договор, необходимо внимательно ознакомиться с каждым пунктом  по расчету кредита в Эксель. Если предложение не соответствует пожеланиям, тогда не следует подписывать документ, чтобы избежать лишних проблем с банком.

Использование Excel для расчета аннуитета

Аннуитет представляет собой серию равных денежных потоков, которые происходят периодически, например, ежемесячно или ежегодно. Например, инвестиции, которые дают вам фиксированные ежемесячные платежи в течение определенного периода. Существует два типа аннуитетов, а именно: регулярные аннуитеты и аннуитеты за счет. В обычном аннуитете первый денежный поток возникает в конце первого периода, а в аннуитетном платеже первый денежный поток возникает в начале (в момент времени 0).

Мы можем использовать функции временной стоимости денег в Excel для расчета как регулярной ренты, так и причитающейся ренты.

Общие переменные в этих формулах:

  • ставка — периодическая процентная ставка
  • nper — количество платежей
  • pv — первоначальная основная сумма или текущая стоимость
  • fv — будущая стоимость. Тип
  • определяет, является ли рента регулярной или аннуитетной. Используйте 0 для обычных аннуитетов и 1 для причитающихся аннуитетов. По умолчанию тип равен 0.
  • Любая переменная, указанная в квадратных скобках, является необязательной.

Существует пять основных функций для расчета различных аспектов аннуитета:

=ПЛТ( ставка, кпер, pv, [fv], [тип]) Эта функция вычисляет периодические платежи в аннуитете.
=PV(ставка, nper, pmt, [fv], [type]) Эта функция вычисляет текущую стоимость аннуитета, когда у нас есть периодические платежи.
=FV( rate, nper, pmt, [pv], [type]) Эта функция вычисляет текущую стоимость аннуитета, если у нас есть периодические платежи.
=КПЕР( ставка, пп, пв, [бз], [тип]) Эта функция вычисляет количество платежей в аннуитете.
=СТАВКА(nper, pmt, pv, [fv], [type],[guess]) Эта функция вычисляет процентную ставку, полученную в виде аннуитета. Угадайте, это ваше предположение, какой будет ставка. По умолчанию его значение равно 0,10.

Пример 1

Давайте рассмотрим пример, чтобы понять это. Допустим, инвестиции приносят вам 100 долларов в месяц в течение следующих 10 лет. Если этот аннуитет фактически выплачивает 8% годовых, сколько основного долга вы должны заплатить за это.

Ставка = 8% годовых или 8%/12 в месяц

PMT = $100

Nper = 10*12 = 120 месяцев

Основная сумма может быть рассчитана по формуле PV:

\=PV(8% /12 120 100)

\=8 242

Таким образом, если вы вложите 8 242 доллара в этот аннуитет, он будет приносить вам 100 долларов в месяц в течение следующих 10 лет.

Обратите внимание, что мы не указали значение для [type] в формуле. Предполагается, что это обычная рента. Если бы это была рента, расчет был бы:

\=PV(8%/12,120,100,0,0)

\=$8,297

Пример 2

Возьмем другой пример. Допустим, вы требуете 100 000 долларов через пять лет для замужества вашей дочери. Вы знаете, что можете заработать 9% на своих инвестициях. У вас много денег, которые вы должны откладывать и инвестировать каждый месяц, чтобы к концу 5 лет они составили 100 000 долларов.

Ставка = 9% годовых или 9%/12 в месяц

Кпер = 5*12 = 60 месяцев

Будущая стоимость (БС) = 100 000 долларов США

Мы можем использовать функцию PMT для расчета ежемесячных платежей/инвестиций.

\=PMT(9%/12, 60, 0, 100,000)

\=$1,325,84

Вы должны инвестировать $1,325,84 каждый месяц в течение следующих 5 лет под 9% процентной ставки, чтобы иметь $100,000 в конце периода.

Формула ренты | Расчет (примеры с шаблоном Excel)

Формула ренты (Содержание)

  • Формула
  • Примеры
  • Калькулятор

Простыми словами, аннуитет представляет собой договор между двумя сторонами, в котором одна сторона выплачивает единовременную сумму в начале или в серии платежей первоначально, а взамен получает периодическую выплату от другой стороны. Таким образом, это в основном финансовый продукт, в котором серия платежей производится через равные промежутки времени. Настоящий договор ренты состоит из двух частей. Во-первых, это накопление, и на этом этапе вы вкладываете свои деньги в выбранный финансовый инструмент, а затем — аннуитизация, при которой вы будете получать стабильные платежи в течение установленного периода времени. Это очень распространенный метод, который используется многими инвесторами для обеспечения выхода на пенсию. Они откладывают сегодня и выбирают аннуитет, чтобы, когда они состарятся, у них был стабильный поток доходов.

Как правило, страховые компании продают такие договоры аннуитета. Страховые компании берут эту сумму депозита и берут на себя риск, чтобы гарантировать регулярные будущие выплаты инвесторам. Аннуитет также дает инвесторам гибкость в осуществлении платежей, которые могут производиться единовременно, ежемесячно, ежеквартально и т. д.

Формула аннуитета выглядит следующим образом: это зависит от того, что мы хотим вычислить.

  1. Если мы хотим узнать, какую единовременную сумму мы должны заплатить сегодня, чтобы иметь стабильный денежный поток в будущем, мы используем следующую формулу:

P = C * [(1 – (1 + r) -n ) / r]

Где,

  • P – Текущая стоимость Аннуитета или единовременная сумма
  • C – Будущий поток денежных средств
  • r  – Процентная ставка
  • n – Количество периодов
  1. Точно так же, если вы хотите узнать, каким будет поток денежных средств, мы можем использовать немного измененную формулу:

C = P * r / [(1 – (1 + r) -n )]

Примеры формулы ренты (с шаблоном Excel)

Давайте рассмотрим пример, чтобы понять расчет Аннуитет в лучшем виде.

Вы можете скачать этот шаблон Excel с формулой ренты здесь — Шаблон Excel с формулой ренты

Формула ренты — пример № 1

Допустим, вы хотите получать ренту в размере 2000 долларов со следующего года в течение 10 лет. Текущая рыночная ставка составляет 10%. Давайте подсчитаем, сколько вы должны внести сегодня:

Решение:

Текущая стоимость ренты рассчитывается по приведенной ниже формуле

P = C * [(1 – (1 + r) — n ) / r]

  • Текущая стоимость ренты = $2000 * ((1 – (1 + 10%) -10 ) / 10%)
  • Приведенная стоимость аннуитета = 12 289,13 долл. США

Таким образом, вы должны заплатить 12289,13 долларов сегодня, чтобы получить 2000 долларов в следующем году в течение 10 лет.

Формула ренты – Пример №2

Допустим, вам 30 лет, и вы хотите выйти на пенсию в 50 лет и рассчитываете, что проживете еще 25 лет. У вас осталось 20 лет службы, и вы хотите, чтобы при выходе на пенсию вы получали ежегодную выплату в размере 10 000 долларов США до самой смерти (то есть в течение 25 лет после выхода на пенсию). Для этого мы хотим сэкономить деньги сегодня. Рыночная процентная ставка составляет 10%. У вас есть $15000, которые вы можете инвестировать сегодня. Мы проверим, будет ли этого достаточно для достижения целей.

Решение:

Теперь мы хотим получить 10 000 долларов, начиная с 51 по 75 год (25 лет).

Текущая стоимость ренты рассчитывается по формуле, приведенной ниже 50-й год = 10 000 долл. США * ((1 – (1 + 10%) 90 134 -25 90 135 ) / 10%) 90 010

  • Приведенная стоимость ренты на 50-й год = 90 770,40 долл. США

    • Но это значение вам нужно через 50 лет, т.е. через 20 лет. Вы хотите увидеть деньги, которые вам нужны сегодня. Поэтому нам нужно рассчитать текущую стоимость этой суммы сегодня.

    Приведенная стоимость ренты рассчитывается как:

    • Приведенная стоимость ренты = 90 770,40 долл. США / (1 + 10%) 20
    • Приведенная стоимость ренты = 13 492,44 долл. США

    Поскольку у вас с собой 15 000 долларов США и вам нужно только 13 492,44 долларов США , вы застрахованы и сможете достичь своей цели.

    Объяснение

    На рынке есть в основном 2 типа аннуитетов:

    1. Фиксированный аннуитет : Это традиционный финансовый инструмент, который мы обсуждали выше. Вы инвестируете определенную сумму, и учреждение гарантирует вам фиксированные периодические платежи.
    2. Переменная рента : Она сильно отличается от традиционной фиксированной ренты. В этой модели он не гарантирует вам фиксированные платежи, а платит вам в зависимости от эффективности инвестиций. Таким образом, если инвестиции преуспеют, вы можете получить более высокую прибыль, и наоборот.

    Аннуитеты, как мы обсуждали выше, обеспечивают фиксированную серию платежей после того, как вы заплатите сумму финансовым институтам. Но как институты могут периодически выплачивать инвестору фиксированную сумму, так это то, что они инвестируют эту сумму в финансовые инструменты высокого качества, обеспечивающие фиксированный доход институтам. Эти инструменты, как правило, представляют собой облигации с высоким рейтингом и казначейские векселя.

    Актуальность и использование формулы аннуитета

    Аннуитеты являются отличным финансовым инструментом для инвесторов, которые хотят обеспечить свое будущее и хотят получать постоянный доход после выхода на пенсию. Хотя аннуитет является безопасным потоком платежей, который можно получить, чтобы купить этот финансовый инструмент, он подходит не для всех. Если у вас достаточный доход и вас не беспокоит, что в будущем у вас может не хватить денег, аннуитет не предназначен для вас. Вы можете выбрать другие выгодные инвестиции.

    Кроме того, существуют некоторые риски, связанные с аннуитетом, о которых также следует помнить инвесторам. Во-первых, это альтернативная стоимость. При аннуитете рыночные ставки фиксируются, и если ставка увеличится в будущем, вы потеряете эти возможности. Но это можно в некоторой степени смягчить, не вступая в долгосрочную ренту и делая постепенную ренту. Это даст вам больше возможностей для игры и использования растущей процентной ставки.