Жилье в рассрочку без первоначального взноса: Квартиры от застройщика в рассрочку без участия банка

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов

Для жизни

Малому бизнесу

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Стать клиентом

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Военная ипотека

Военнослужащим при покупке недвижимости государство предоставляет дополнительные льготы и субсидии, которые можно направить на покрытие первого взноса. Для участия в такой программе заемщик должен подходить под следующие требования:

быть старше 21 года
быть военнослужащим
не менее трех лет участвовать в накопительно-ипотечной программе согласно № 117-ФЗ

Heading» color=»brand-primary»>Военная ипотека

При соблюдении всех этих условий государство будет каждый месяц перечислять военнослужащему субсидию, с помощью которой можно будет оплатить взнос по ипотеке. По этой программе можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке в любом регионе России — расположение квартиры не будет привязано к тому региону, где служит военный.

Обратите внимание: в такой программе участвуют не все банки, а максимальная сумма господдержки может быть ограничена.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
быть младше 35 лет
состоять в зарегистрированном браке
иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

в квартире или доме не должны быть прописаны дети
объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Эта страница полезна?

99% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Рассрочка от застройщика: риски и преимущества

Рассрочка – довольно распространенный механизм приобретения жилья на первичном рынке: в Петербурге с его помощью реализуются от 20 до 40% квартир. Продажи с использованием данной схемы финансирования возможны по договорам долевого участия, ЖСК, а также договорам купли-продажи – в тех случаях, когда дом уже введен в эксплуатацию, а квартиры в нем еще остались.

По сути, рассрочка от застройщика – своеобразная альтернатива ипотеке. Потому активность строительных компаний в ее продвижении носит волнообразный характер.

В годы экономических кризисов, когда банки со скрипом дают жилищные кредиты, строительные компании вынуждены поддерживать покупательскую активность – они придумывают и запускают новые, более лояльные программы рассрочки. С повышением доступности банковской ипотеки данный способ приобретения жилья отходит на второй план.

Разберемся в преимуществах и недостатках рассрочки от застройщика. Начнем с плюсов.

Доступность

Первое и главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная, стопроцентная доступность для всех покупателей. Банки могут отказать клиенту в займе, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора.

Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, особо не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления

Второе преимущество рассрочки – простота ее оформления. Для подписания договора достаточно паспорта. Рассрочку от застройщика можно оформить за один день, тогда как с банковским ипотечным кредитом процесс затягивается в среднем на месяц.

Стоимость обслуживания

В большинстве случаев квартира, купленная в рассрочку, оказывается дешевле ипотечной. Как известно, за годы обслуживания банковского кредита стоимость приобретенного объекта за счет уплаты процентов может вырасти в два раза и более.

Застройщики в большинстве случаев предлагают либо беспроцентную рассрочку, либо, если речь идет о длительных сроках, – под годовой процент на остаток, причем процент заметно ниже банковского.

На этом перечень позитивных сторон рассрочки исчерпан – переходим к минусам.

Первоначальный взнос

«Порог входа» в рассрочку, как правило, более высок, чем в ипотеку. Банки предоставляют ипотечный кредит при минимальном первоначальном взносе 15-20%.

Застройщики более осторожны. В большинстве случаев, чтобы купить квартиру в рассрочку, надо единовременно заплатить не менее 30% ее стоимости. А самые лучшие условия по обслуживанию долга предоставляются покупателям, которые осилили первоначальный взнос в размере 50-70% от стоимости объекта.

Цена объекта

Обратной стороной доступности рассрочки является более высокая цена на квартиру – на 10-20% выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. На петербургском рынке недвижимости известны случаи, когда строительная компания, предлагая рассрочку на длительный период, повышала стоимость объекта на 50%.

Сроки

Банковский кредит можно взять на 10, 20 и даже 50 лет (при условии что позволяют возраст и здоровье заемщика). Длительность рассрочки куда скромнее. Чаще всего она предоставляется до окончания строительства – то есть на два-три года. Однако некоторые застройщики на свой страх и риск удлиняют сроки выплат до четырех-пяти лет. Таким образом, квартира полностью оплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию.

Право собственности

Приобретенная в ипотеку достроенная квартира передается в собственность покупателя (хотя и остается в залоге у банка). С рассрочкой – совсем иная история. Строительная компания, предоставляющая возможность оплачивать объект после окончания строительства, предпочитает оставлять его за собой до завершения расчетов с покупателем. Более того, некоторые застройщики отказываются подписывать акт приема-передачи квартиры, пока покупатель не внесет как минимум половину ее стоимости.

Отсрочка вступления в права собственности порождает ряд юридических вопросов. Как зарегистрироваться в квартире? Как выстраивать отношения с жилищно-коммунальными службами? Как продать данный объект, если жизненные обстоятельства изменились?

Риски

Наконец, о самом неприятном аспекте – о рисках, связанных с покупкой жилья в рассрочку. Представим самую плохую ситуацию: застройщик не смог выполнить свои обязательства и покинул рынок (во время экономических кризисов такое случается). Как правило, судьбой недостроя занимаются городские власти: они находят инвестора, готового выполнить обязательства предшественника перед дольщиками. У покупателей, которые приобретали жилье в рассрочку, новый застройщик может попросить за неоплаченные метры уже другую, более высокую цену. Такие случаи в Санкт-Петербурге были.

Можно вообразить также следующую ситуацию: против строительной компании начат процесс банкротства после того, как дом введен в эксплуатацию. В этом случае покупатели, оплачивающие жилье в рассрочку, в отличие от ипотечников могут претендовать исключительно на возврат внесенных сумм, но не на готовую квартиру.

Как купить дом с нулевой предоплатой в 2022 году: первый покупатель

Купить дом без предоплаты

Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, впервые покупающим жилье, приобрести дом без денег из своего кармана, за исключением стандартных затрат на закрытие.

Другие варианты, такие как кредит FHA и обычный кредит 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. А покупатели жилья по всей стране могут подать заявку на получение государственных субсидий и кредитов для покрытия своих личных расходов. Это позволяет попасть в дом без денег — или с очень небольшим — вниз.

В этой статье (Перейти к…)

Покупка с нулевым взносом
Кредит USDA (0% первый взнос)
VA кредит (0% первый взнос)
Обычный (3% первый взнос)
FHA кредит (3,5% первый взнос)
Как получить первоначальный взнос
Гранты на первоначальный взнос
Помощь в закрытии расходов
Часто задаваемые вопросы по первоначальному взносу

Как купить дом без денег

Самый простой способ купить дом без первоначального взноса — использовать ипотечный кредит, обеспеченный государством. Программы кредита VA и кредита USDA допускают аванс в размере 0 долларов США.

Не все могут участвовать в этих программах, но это нормально. У вас еще есть другие варианты для изучения.

Как купить дом без денег:

Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевой суммой
Использовать государственную помощь для покрытия первоначального взноса
Запросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи
Получить от кредитора оплату ваших расходов на закрытие («кредиторские кредиты» )
Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)

В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с минимальными наличными деньгами.

Могу ли я купить дом без первоначального взноса?

На самом деле, большинству покупателей жилья, впервые покупающих жилье, может потребоваться авансовый платеж в размере от 3% до 3,5%. Это минимум для обычного кредита или кредита FHA, которые являются наиболее распространенными типами ипотеки.

Несмотря на существование ипотечных кредитов с нулевой ставкой, они предназначены для избранных групп, таких как ветераны и покупатели сельских домов. Большинство покупателей с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на кредит с нулевым первоначальным взносом.

Хорошей новостью является то, что каждый штат предлагает ту или иную помощь покупателям жилья. Эти программы государственных грантов могут покрывать ваш первоначальный взнос, поэтому вам не придется платить из своего кармана.

Имейте в виду, что как покупатель вы также должны оплатить расходы на закрытие. Но есть несколько способов, которыми вы можете покрыть все или хотя бы часть ваших сборов и не платить вперед. Поговорите со своим кредитным специалистом о вариантах снижения ваших наличных комиссий.

Нулевой кредит на покупку жилья впервые

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США и кредитная программа VA позволяют правомочным покупателям приобретать недвижимость с нулевым первоначальным взносом. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.

Кредиты USDA (снижение 0%)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Эта программа известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».

Хорошей новостью является то, что ссуда на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США — это не просто «сельская ссуда» — она также доступна для покупателей во многих пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом» на большей части территории США, за исключением крупных городов. Около 9Согласно определению Министерства сельского хозяйства США, 7% территории страны соответствует критериям.

Требования к кредиту USDA:

Снижение на 0%
640 Кредитный рейтинг
Отношение долга к доходу ниже 41%
Два года трудового стажа
Доход ниже 115% от медианного дохода по району
Купить основное жилье на одну семью
в соответствующей сельской местности

Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.

Кредиты VA (снижение 0%)

Кредит VA — это ипотека с нулевым начальным взносом, доступная для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.

кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают более низкие ставки и более простые требования к заемщикам, которые соответствуют правилам ипотеки VA.

Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, также имеют право на участие, как и супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Требования к кредиту VA:

Приемлемая военная служба
Снижение на 0 %
580-620 кредитный рейтинг
Отношение долга к доходу ниже 41 % VA кредиты не имеют максимальной суммы кредита. Часто можно получить кредит VA выше текущих соответствующих лимитов кредита, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.
Кроме того, кредиты VA не требуют постоянного частного ипотечного страхования (PMI). Существует только единовременная плата за финансирование, которая может быть включена в ваш кредит. Это серьезное преимущество по сравнению с такими вариантами, как обычный кредит или кредит FHA.
Наконец, ставки по ипотечным кредитам VA, как правило, самые низкие из всех программ жилищного кредита. Обычно это самый дешевый вариант покупки жилья для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на участие в программе.
Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом
Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, если вы выберете ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользуетесь государственным грантом или кредитом для покрытия первоначальных расходов.
Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.
Обычные кредиты (снижение на 3%)
Обычный кредит — это то, что большинство покупателей жилья считают «стандартной» ипотекой. Эти жилищные кредиты не поддерживаются государством (в отличие от кредитов FHA, VA или USDA). Но у них по-прежнему есть гибкие правила, которые могут помочь покупателям, впервые совершившим покупку, легче пройти квалификацию.
Некоторые покупатели жилья считают, что вам нужно 20% первоначальный взнос по обычному кредиту. В действительности, однако, обычные программы начинаются со скидкой всего 3%.
Обычные кредиты с первоначальным взносом 3%:
- Обычный кредит 97
- Fannie Mae HomeReady
- Freddie Mac HomePossible
Программы HomeReady и HomePossible могут быть особенно полезны для тех, кто впервые покупает жилье. Они предлагают более простые правила квалификации, включая более высокие лимиты DTI и гибкие источники дохода. Кроме того, эти кредиты взимают более низкие ставки частного ипотечного страхования (PMI), чем другие обычные ипотечные кредиты.
Хотя требования немного различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы, все обычные кредиты следуют одним и тем же основным правилам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac:
Обычные требования к кредиту:
- Снижение на 3%
- 620 Кредитный рейтинг
- Отношение долга к доходу ниже 43% (в большинстве случаев)
- Стаж работы за два года
- Сумма кредита в пределах соответствующих кредитных лимитов
- Купить от 1 до 4- unit property
Обычный кредит часто является лучшим выбором, если у вас небольшой первоначальный взнос, но хороший балл FICO, потому что сильный кредит принесет вам более низкую процентную ставку. И, в отличие от программы FHA, вы обычно можете отменить страховые взносы PMI через несколько лет, что может сократить ваш ежемесячный платеж по ипотеке на сотни сотен долларов.
Кредиты FHA (снижение на 3,5%)
Ссуда FHA является отличным вариантом для покупателей жилья в первый раз с более низкой кредитной историей. Эта программа поддерживается Федеральным управлением жилищного строительства и известна своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.
С помощью кредита FHA вы можете положить только 3,5% до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. В отличие от этого, обычная ипотека требует только 3% первоначального взноса, но для квалификации вам потребуется оценка FICO не менее 620.
Согласно рекомендациям FHA, вы можете получить ипотечный кредит даже с кредитным рейтингом 500-579., если вы можете положить по крайней мере 10% вниз. Но на практике сложнее найти кредиторов, которые разрешат FICO ниже 580.
Кредитные требования FHA:
- Снижение на 3,5%
- 580 Кредитный рейтинг
- Отношение долга к доходу ниже 45% (в большинстве случаев) местные лимиты кредита FHA
Основным недостатком кредита FHA является то, что вы должны платить авансом и ежемесячные страховые взносы по ипотечному кредиту (MIP). Они дороже по сравнению с обычным и ипотечным страхованием USDA.
Но если ссуда FHA предоставит вам дом, в то время как другие этого не сделают, затраты на MIP часто того стоят. И имейте в виду, что вы можете рефинансировать кредит на более дешевый позже, когда ваша кредитная история улучшится.
Как получить первоначальный взнос за дом
Большинству покупателей жилья приходится вносить хоть какие-то деньги. Но хорошая новость в том, что есть несколько способов получить первоначальный взнос. Если у вас возникли проблемы с накоплением денег на дом, одна из этих стратегий может помочь вам внести минимальный первоначальный взнос, необходимый для ипотечного кредита.
Шесть способов внесения первоначального взноса:
1. Используйте свои сбережения
2. Обналичьте инвестиции
3. Получите денежный подарок от члена семьи
4. Подайте заявку на первоначальный взнос
5. Займите у своего 401(k)
6. Покупайте вместе с партнером или другом
9000 Кредиторы обычно рады принять любой из них за первоначальный взнос. Но, в зависимости от того, как вы платите, существуют особые правила, о которых вам, возможно, придется знать.
Например, покупатели жилья, использующие подарочные деньги в качестве первоначального взноса, должны предъявить подарочное письмо от дарителя. И кредитор захочет увидеть четкий бумажный след, показывающий, откуда поступили средства и когда они были зачислены на ваш счет.
Если вы планируете получить первоначальный взнос не из своих сбережений — или если вам интересно узнать о возможных альтернативах — поговорите со своим кредитным специалистом. Они смогут объяснить ваши варианты и сообщить вам о любых дополнительных требованиях для процесса кредита.
Помощь с первоначальным взносом
Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, имеют право на получение денежной помощи, предлагаемой государственными и местными органами власти. Эти программы помощи с первоначальным взносом (DPA) могут помочь вам купить дом, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос из своего кармана.
Некоторые программы помощи покупателям жилья предлагают до 5% или более от стоимости дома в виде гранта или кредита. Если вы используете FHA с низким первоначальным взносом или обычную ипотеку, DPA потенциально может покрыть весь ваш первоначальный взнос, оставив вам 0 долларов из кармана.
Имейте в виду, что вам все равно придется оплатить авансовые платежи по закрытию (подробнее об этом ниже).
В стране действует более 2000 программ DPA, помощь предоставляется в каждом штате. Каждая программа имеет свои собственные правила, хотя большинство из них требуют, чтобы вы впервые покупали жилье с доходом от низкого до среднего.
Сумма денег, которую вы можете получить, также зависит от программы. Например, один кредит на помощь с первоначальным взносом в Нью-Йорке может предложить до 100 000 долларов США для соответствующих покупателей, а другой в Арканзасе может предложить всего 1000 долларов США.
Если вы надеетесь получить право на получение субсидии на покупку жилья, лучше всего сначала обратиться либо в местное управление жилищного финансирования, либо в ипотечный кредитор. Любой из них может рассказать вам о местных вариантах DPA и помочь вам узнать, соответствуете ли вы требованиям.
Помощь при закрытии
Как мы уже упоминали выше, ваш первоначальный взнос — не единственная сумма авансовых платежей при покупке дома. Покупатели также несут ответственность за расходы на закрытие. Они покрывают комиссию кредитора и комиссию третьих лиц, необходимую для оформления ипотечного кредита (такие вещи, как кредитный отчет, оценка дома, поиск по титулу и сборы за андеррайтинг).
Даже если вы имеете право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, вам все равно необходимо покрыть расходы на закрытие, если вы хотите купить дом без денег.
К счастью, есть множество способов получить помощь в покрытии расходов на закрытие.
Помощь при закрытии
Большинство программ помощи с первоначальным взносом также можно использовать для закрытия расходов. Однако гранта или кредита, который вы получите, скорее всего, будет недостаточно для полного покрытия как первоначального взноса, так и комиссии по кредиту. Так что, возможно, вам придется заплатить остаток из своего кармана.
Расходы на закрытие, оплачиваемые продавцом
Мотивированный продавец может оплатить ваши расходы на закрытие. Это часто работает так: вы платите немного больше за дом, а продавец возвращает эти «лишние» деньги, чтобы покрыть ваши сборы. Вы, по сути, вкладываете стоимость в свой ипотечный кредит, когда идете по этому пути.
Подробнее о том, как работают льготы продавца, можно узнать здесь.
Расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором
Некоторые ипотечные кредиторы предлагают льготы покупателям жилья; они могут быть готовы покрыть часть или все ваши расходы на закрытие. Это может быть полезно, если у вас не хватает наличных денег, но имейте в виду, что ипотечные кредиты без затрат на закрытие обычно имеют более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете платить значительно больше в течение срока кредита.
Здесь вы можете узнать больше о том, как работают расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором.
Могу ли я купить дом без первоначального взноса и затрат на закрытие?
Можно купить дом без первоначального взноса и затрат на закрытие, если вы имеете право на получение ссуды с нулевым начальным взносом и заставите продавца покрыть ваши расходы. (Чтобы это сработало, продавец должен быть очень мотивирован, а это означает, что конкуренция за дом будет небольшой.)
Вы также можете попросить кредитора оплатить ваши расходы на закрытие. Однако расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором, обычно сопровождаются более высокими процентными ставками. Таким образом, хотя вы сэкономите деньги заранее, вы можете в конечном итоге заплатить намного больше в течение срока действия кредита.
В качестве альтернативы, если вы имеете право на помощь с первоначальным взносом, средства часто также можно использовать для закрытия расходов. Тем не менее, большинство грантов на первоначальный взнос недостаточно велики, чтобы полностью покрыть как первоначальный взнос, так и комиссию за кредит, поэтому рассчитывайте оплатить хотя бы часть своих расходов на закрытие из своего кармана.
Покупка дома без денег FAQ
Можно ли купить дом без денег?
Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.
Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
Требования к первоначальному взносу зависят от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются всего с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.
Сколько стоит закрытие?
В среднем затраты на закрытие сделки составляют от двух до пяти процентов от суммы ипотечного кредита. Это означает, что затраты на закрытие ипотечного кредита в размере 300 000 долларов США могут варьироваться от 6 000 до 15 000 долларов США. Сумма, которую вы заплатите в качестве комиссий за закрытие, зависит от цены покупки вашего дома, суммы первоначального взноса, ипотечного кредитора и местоположения.
Всегда ли покупатель оплачивает расходы на закрытие?
Каждый покупатель жилья должен оплатить заключительные расходы, хотя есть способы сократить свои личные расходы. Покупатели могут попросить продавца покрыть их расходы на закрытие или попросить кредитора оплатить их в обмен на более высокую ставку по ипотеке. Вы также можете использовать средства из программы помощи при первоначальном взносе на оплату авансовых платежей по кредиту.
Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?
Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.
Могу ли я получить кредит FHA без первоначального взноса?
Кредит FHA всегда требует первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов. Однако деньги не обязательно должны быть из ваших собственных сбережений. FHA принимает несколько источников первоначального взноса, в том числе деньги в подарок и гранты или кредиты от государственной программы. Если у вас не хватает наличных, поговорите с кредитором FHA о вариантах финансирования первоначального взноса.
Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?
Для участия в кредитной программе USDA с нулевой суммой вам необходим кредитный рейтинг не ниже 640. Кредиты VA без первоначального взноса обычно требуют минимального кредитного рейтинга от 580 до 620. Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, включая соответствующие кредиты и кредиты FHA, также требуют баллов FICO от 580 до 620.
Могу ли я купить дом без деньги на моем банковском счете?
Купить дом без первоначального взноса можно по избранным ипотечным программам. Тем не менее, вам, вероятно, потребуются наличные деньги на вашем банковском счете, чтобы оплатить авансовые расходы на закрытие. Кроме того, банки хотят видеть, что вы можете позволить себе ваши будущие платежи по ипотеке. Таким образом, даже если вы имеете право на отсутствие первоначального взноса, обнуление остатка на счете снизит ваши шансы на получение ипотечного кредита.
Как я могу получить деньги для первоначального взноса?
Если у вас недостаточно сбережений для первоначального взноса, кредиторы разрешают вам использовать средства из других источников. Программы помощи покупателям жилья, предлагаемые государственными и местными органами власти, могут помочь отвечающим требованиям покупателям впервые. Вы также можете пополнить свой первоначальный взнос, используя деньги, подаренные родственниками, кредит от вашего 401 (k), обналиченные инвестиции или капитал от другого имущества, которым вы владеете. Поговорите со своим ипотечным кредитором о вариантах, если у вас не хватает денег.
Что такое программы помощи при первоначальном взносе?
Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие. Предложения варьируются в зависимости от штата, поэтому обязательно узнайте у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.
Должен ли я положить 20 процентов?
Здравый смысл подсказывает, что при покупке недвижимости нужно делать 20-процентную скидку. Но этот совет устарел. Крупный первоначальный взнос больше не требуется, и, если внесение такой суммы истощит ваш банковский счет, это, как правило, не лучшая идея. Эксперты часто рекомендуют меньший первоначальный взнос, если это поможет вам быстрее купить дом и оставить наличные в банке на случай непредвиденных обстоятельств и расходы на новый дом (например, на мебель и ремонт).
Проверьте варианты покупки дома
Сегодня покупатели жилья имеют доступ к широкому спектру ипотечных программ. Со всеми доступными кредитами с низким и нулевым первоначальным взносом многие покупатели, впервые покупающие дом, могут попасть в дом с небольшими деньгами или даже без них.
Если вы готовы купить дом, но не имеете больших накоплений, узнайте у своего ипотечного кредитора о возможных вариантах. Скорее всего, есть ипотечный кредит, который может помочь в вашем финансовом положении.
Как купить дом за 0 долларов в 2022 году: первый покупатель
Купить дом без денег
Ипотека без первоначального взноса позволяет покупателям жилья, впервые покупающим жилье, приобрести дом без денег из своего кармана, за исключением стандартных затрат на закрытие.
Другие варианты, такие как кредит FHA и обычный кредит 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом всего 3%. А покупатели жилья по всей стране могут подать заявку на получение государственных субсидий и кредитов для покрытия своих личных расходов. Это позволяет попасть в дом без денег — или с очень небольшим — вниз.
В этой статье (Перейти к…)
- Покупка с нулевым взносом
- Кредит USDA (0% первый взнос)
- VA кредит (0% первый взнос)
- Обычный (3% первый взнос)
- FHA кредит (3,5% первый взнос)
- Как получить первоначальный взнос
- Гранты на первоначальный взнос
- Помощь в закрытии расходов
- Часто задаваемые вопросы по первоначальному взносу
Как купить дом без денег
Самый простой способ купить дом без первоначального взноса — использовать ипотечный кредит, обеспеченный государством. Программы кредита VA и кредита USDA допускают аванс в размере 0 долларов США.
Не все могут участвовать в этих программах, но это нормально. У вас еще есть другие варианты для изучения.
Как купить дом без денег:
1. Подать заявку на получение кредита VA или USDA с нулевой суммой
2. Использовать государственную помощь для покрытия первоначального взноса
3. Запросить подарок в качестве первоначального взноса у члена семьи
4. Получить от кредитора оплату ваших расходов на закрытие («кредиторские кредиты» )
5. Заставьте продавца оплатить ваши расходы на закрытие («уступки продавцу»)
В сочетании эти тактики могут дать вам новый дом с минимальными наличными деньгами.
Могу ли я купить дом без первоначального взноса?
На самом деле, большинству покупателей жилья, впервые покупающих жилье, может потребоваться авансовый платеж в размере от 3% до 3,5%. Это минимум для обычного кредита или кредита FHA, которые являются наиболее распространенными типами ипотеки.
Несмотря на существование ипотечных кредитов с нулевой ставкой, они предназначены для избранных групп, таких как ветераны и покупатели сельских домов. Большинство покупателей с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на кредит с нулевым первоначальным взносом.
Хорошей новостью является то, что каждый штат предлагает ту или иную помощь покупателям жилья. Эти программы государственных грантов могут покрывать ваш первоначальный взнос, поэтому вам не придется платить из своего кармана.
Имейте в виду, что как покупатель вы также должны оплатить расходы на закрытие. Но есть несколько способов, которыми вы можете покрыть все или хотя бы часть ваших сборов и не платить вперед. Поговорите со своим кредитным специалистом о вариантах снижения ваших наличных комиссий.
Нулевой кредит на покупку жилья впервые
Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США и кредитная программа VA позволяют правомочным покупателям приобретать недвижимость с нулевым первоначальным взносом. Оба варианта доступны как для тех, кто покупает жилье впервые, так и для постоянных покупателей. Но к ним предъявляются особые требования.
Кредиты USDA (снижение 0%)
Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотечный кредит со 100% финансированием. Эта программа известна как «Ссуда на жилье в сельской местности» или просто «Ссуда Министерства сельского хозяйства США».
Хорошей новостью является то, что ссуда на жилье в сельской местности Министерства сельского хозяйства США — это не просто «сельская ссуда» — она также доступна для покупателей во многих пригородных районах. Цель Министерства сельского хозяйства США — помочь «покупателям жилья с низким и средним доходом» на большей части территории США, за исключением крупных городов. Около 9Согласно определению Министерства сельского хозяйства США, 7% территории страны соответствует критериям.
Требования к кредиту USDA:
- Снижение на 0%
- 640 Кредитный рейтинг
- Отношение долга к доходу ниже 41%
- Два года трудового стажа
- Доход ниже 115% от медианного дохода по району
- Купить основное жилье на одну семью
- в соответствующей сельской местности
Еще одним важным преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым путем к домовладению.
Кредиты VA (снижение 0%)
Кредит VA — это ипотека с нулевым начальным взносом, доступная для военнослужащих США, ветеранов и переживших супругов.
кредита VA поддерживаются Министерством по делам ветеранов США. Они предлагают более низкие ставки и более простые требования к заемщикам, которые соответствуют правилам ипотеки VA.
Большинство ветеранов, военнослужащих действительной службы и почетно уволенных военнослужащих имеют право на участие в программе VA. Покупатели жилья, прослужившие не менее 6 лет в резерве или Национальной гвардии, также имеют право на участие, как и супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.
Требования к кредиту VA:
- Приемлемая военная служба
- Снижение на 0 %
- 580-620 кредитный рейтинг
- Отношение долга к доходу ниже 41 % VA кредиты не имеют максимальной суммы кредита. Часто можно получить кредит VA выше текущих соответствующих лимитов кредита, если у вас достаточно сильный кредит и вы можете позволить себе платежи.
  Кроме того, кредиты VA не требуют постоянного частного ипотечного страхования (PMI). Существует только единовременная плата за финансирование, которая может быть включена в ваш кредит. Это серьезное преимущество по сравнению с такими вариантами, как обычный кредит или кредит FHA.
  Наконец, ставки по ипотечным кредитам VA, как правило, самые низкие из всех программ жилищного кредита. Обычно это самый дешевый вариант покупки жилья для ветеранов и военнослужащих, имеющих право на участие в программе.
  Кредиты на покупку жилья с низким первоначальным взносом
  Не каждый может претендовать на получение ипотечного кредита с нулевой ставкой. Но все же можно купить дом без первоначального взноса, если вы выберете ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и воспользуетесь государственным грантом или кредитом для покрытия первоначальных расходов.
  Если вы хотите пойти по этому пути, вот несколько лучших ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом.
  Обычные кредиты (снижение на 3%)
  Обычный кредит — это то, что большинство покупателей жилья считают «стандартной» ипотекой. Эти жилищные кредиты не поддерживаются государством (в отличие от кредитов FHA, VA или USDA). Но у них по-прежнему есть гибкие правила, которые могут помочь покупателям, впервые совершившим покупку, легче пройти квалификацию.
  Некоторые покупатели жилья считают, что вам нужно 20% первоначальный взнос по обычному кредиту. В действительности, однако, обычные программы начинаются со скидкой всего 3%.
  Обычные кредиты с первоначальным взносом 3%:
  - Обычный кредит 97
  - Fannie Mae HomeReady
  - Freddie Mac HomePossible
  Программы HomeReady и HomePossible могут быть особенно полезны для тех, кто впервые покупает жилье. Они предлагают более простые правила квалификации, включая более высокие лимиты DTI и гибкие источники дохода. Кроме того, эти кредиты взимают более низкие ставки частного ипотечного страхования (PMI), чем другие обычные ипотечные кредиты.
  Хотя требования немного различаются в зависимости от кредитора и кредитной программы, все обычные кредиты следуют одним и тем же основным правилам, установленным Fannie Mae и Freddie Mac:
  Обычные требования к кредиту:
  - Снижение на 3%
  - 620 Кредитный рейтинг
  - Отношение долга к доходу ниже 43% (в большинстве случаев)
  - Стаж работы за два года
  - Сумма кредита в пределах соответствующих кредитных лимитов
  - Купить от 1 до 4- unit property
  Обычный кредит часто является лучшим выбором, если у вас небольшой первоначальный взнос, но хороший балл FICO, потому что сильный кредит принесет вам более низкую процентную ставку. И, в отличие от программы FHA, вы обычно можете отменить страховые взносы PMI через несколько лет, что может сократить ваш ежемесячный платеж по ипотеке на сотни сотен долларов.
  Кредиты FHA (снижение на 3,5%)
  Ссуда FHA является отличным вариантом для покупателей жилья в первый раз с более низкой кредитной историей. Эта программа поддерживается Федеральным управлением жилищного строительства и известна своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и авансовым платежам.
  С помощью кредита FHA вы можете положить только 3,5% до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. В отличие от этого, обычная ипотека требует только 3% первоначального взноса, но для квалификации вам потребуется оценка FICO не менее 620.
  Согласно рекомендациям FHA, вы можете получить ипотечный кредит даже с кредитным рейтингом 500-579., если вы можете положить по крайней мере 10% вниз. Но на практике сложнее найти кредиторов, которые разрешат FICO ниже 580.
  Кредитные требования FHA:
  - Снижение на 3,5%
  - 580 Кредитный рейтинг
  - Отношение долга к доходу ниже 45% (в большинстве случаев) местные лимиты кредита FHA
  Основным недостатком кредита FHA является то, что вы должны платить авансом и ежемесячные страховые взносы по ипотечному кредиту (MIP). Они дороже по сравнению с обычным и ипотечным страхованием USDA.
  Но если ссуда FHA предоставит вам дом, в то время как другие этого не сделают, затраты на MIP часто того стоят. И имейте в виду, что вы можете рефинансировать кредит на более дешевый позже, когда ваша кредитная история улучшится.
  Как получить первоначальный взнос за дом
  Большинству покупателей жилья приходится вносить хоть какие-то деньги. Но хорошая новость в том, что есть несколько способов получить первоначальный взнос. Если у вас возникли проблемы с накоплением денег на дом, одна из этих стратегий может помочь вам внести минимальный первоначальный взнос, необходимый для ипотечного кредита.
  Шесть способов внесения первоначального взноса:
  1. Используйте свои сбережения
  2. Обналичьте инвестиции
  3. Получите денежный подарок от члена семьи
  4. Подайте заявку на первоначальный взнос
  5. Займите у своего 401(k)
  6. Покупайте вместе с партнером или другом
  9000 Кредиторы обычно рады принять любой из них за первоначальный взнос. Но, в зависимости от того, как вы платите, существуют особые правила, о которых вам, возможно, придется знать.
  Например, покупатели жилья, использующие подарочные деньги в качестве первоначального взноса, должны предъявить подарочное письмо от дарителя. И кредитор захочет увидеть четкий бумажный след, показывающий, откуда поступили средства и когда они были зачислены на ваш счет.
  Если вы планируете получить первоначальный взнос не из своих сбережений — или если вам интересно узнать о возможных альтернативах — поговорите со своим кредитным специалистом. Они смогут объяснить ваши варианты и сообщить вам о любых дополнительных требованиях для процесса кредита.
  Помощь с первоначальным взносом
  Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, имеют право на получение денежной помощи, предлагаемой государственными и местными органами власти. Эти программы помощи с первоначальным взносом (DPA) могут помочь вам купить дом, если вы не можете позволить себе первоначальный взнос из своего кармана.
  Некоторые программы помощи покупателям жилья предлагают до 5% или более от стоимости дома в виде гранта или кредита. Если вы используете FHA с низким первоначальным взносом или обычную ипотеку, DPA потенциально может покрыть весь ваш первоначальный взнос, оставив вам 0 долларов из кармана.
  Имейте в виду, что вам все равно придется оплатить авансовые платежи по закрытию (подробнее об этом ниже).
  В стране действует более 2000 программ DPA, помощь предоставляется в каждом штате. Каждая программа имеет свои собственные правила, хотя большинство из них требуют, чтобы вы впервые покупали жилье с доходом от низкого до среднего.
  Сумма денег, которую вы можете получить, также зависит от программы. Например, один кредит на помощь с первоначальным взносом в Нью-Йорке может предложить до 100 000 долларов США для соответствующих покупателей, а другой в Арканзасе может предложить всего 1000 долларов США.
  Если вы надеетесь получить право на получение субсидии на покупку жилья, лучше всего сначала обратиться либо в местное управление жилищного финансирования, либо в ипотечный кредитор. Любой из них может рассказать вам о местных вариантах DPA и помочь вам узнать, соответствуете ли вы требованиям.
  Помощь при закрытии
  Как мы уже упоминали выше, ваш первоначальный взнос — не единственная сумма авансовых платежей при покупке дома. Покупатели также несут ответственность за расходы на закрытие. Они покрывают комиссию кредитора и комиссию третьих лиц, необходимую для оформления ипотечного кредита (такие вещи, как кредитный отчет, оценка дома, поиск по титулу и сборы за андеррайтинг).
  Даже если вы имеете право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, вам все равно необходимо покрыть расходы на закрытие, если вы хотите купить дом без денег.
  К счастью, есть множество способов получить помощь в покрытии расходов на закрытие.
  Помощь при закрытии
  Большинство программ помощи с первоначальным взносом также можно использовать для закрытия расходов. Однако гранта или кредита, который вы получите, скорее всего, будет недостаточно для полного покрытия как первоначального взноса, так и комиссии по кредиту. Так что, возможно, вам придется заплатить остаток из своего кармана.
  Расходы на закрытие, оплачиваемые продавцом
  Мотивированный продавец может оплатить ваши расходы на закрытие. Это часто работает так: вы платите немного больше за дом, а продавец возвращает эти «лишние» деньги, чтобы покрыть ваши сборы. Вы, по сути, вкладываете стоимость в свой ипотечный кредит, когда идете по этому пути.
  Подробнее о том, как работают льготы продавца, можно узнать здесь.
  Расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором
  Некоторые ипотечные кредиторы предлагают льготы покупателям жилья; они могут быть готовы покрыть часть или все ваши расходы на закрытие. Это может быть полезно, если у вас не хватает наличных денег, но имейте в виду, что ипотечные кредиты без затрат на закрытие обычно имеют более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете платить значительно больше в течение срока кредита.
  Здесь вы можете узнать больше о том, как работают расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором.
  Могу ли я купить дом без первоначального взноса и затрат на закрытие?
  Можно купить дом без первоначального взноса и затрат на закрытие, если вы имеете право на получение ссуды с нулевым начальным взносом и заставите продавца покрыть ваши расходы. (Чтобы это сработало, продавец должен быть очень мотивирован, а это означает, что конкуренция за дом будет небольшой.)
  Вы также можете попросить кредитора оплатить ваши расходы на закрытие. Однако расходы на закрытие, оплачиваемые кредитором, обычно сопровождаются более высокими процентными ставками. Таким образом, хотя вы сэкономите деньги заранее, вы можете в конечном итоге заплатить намного больше в течение срока действия кредита.
  В качестве альтернативы, если вы имеете право на помощь с первоначальным взносом, средства часто также можно использовать для закрытия расходов. Тем не менее, большинство грантов на первоначальный взнос недостаточно велики, чтобы полностью покрыть как первоначальный взнос, так и комиссию за кредит, поэтому рассчитывайте оплатить хотя бы часть своих расходов на закрытие из своего кармана.
  Покупка дома без денег FAQ
  Можно ли купить дом без денег?
  Есть два способа купить дом без первоначального взноса. Один из них — получить ипотечный кредит USDA или VA с нулевой ставкой. Другой способ — получить ипотечный кредит с низким первоначальным взносом и покрыть свои первоначальные расходы с помощью помощи при первоначальном взносе. FHA и обычные кредиты доступны всего с 3 или 3,5 процента первого взноса, и вся эта сумма может быть получена за счет помощи в первоначальном взносе или денежного подарка.
  Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке?
  Требования к первоначальному взносу зависят от ипотечной программы. Кредиты VA и USDA допускают нулевой первоначальный взнос. Обычные кредиты начинаются всего с 3 процентов вниз. И кредиты FHA требуют по крайней мере 3,5 процента вниз. Вы можете внести сумму, превышающую минимальную сумму первоначального взноса, если хотите.
  Сколько стоит закрытие?
  В среднем затраты на закрытие сделки составляют от двух до пяти процентов от суммы ипотечного кредита. Это означает, что затраты на закрытие ипотечного кредита в размере 300 000 долларов США могут варьироваться от 6 000 до 15 000 долларов США. Сумма, которую вы заплатите в качестве комиссий за закрытие, зависит от цены покупки вашего дома, суммы первоначального взноса, ипотечного кредитора и местоположения.
  Всегда ли покупатель оплачивает расходы на закрытие?
  Каждый покупатель жилья должен оплатить заключительные расходы, хотя есть способы сократить свои личные расходы. Покупатели могут попросить продавца покрыть их расходы на закрытие или попросить кредитора оплатить их в обмен на более высокую ставку по ипотеке. Вы также можете использовать средства из программы помощи при первоначальном взносе на оплату авансовых платежей по кредиту.
  Существуют ли ипотечные кредиты с нулевой ставкой?
  Есть только два кредита на покупку жилья в первый раз с нулевым начальным взносом. Это ссуда VA (поддерживаемая Министерством по делам ветеранов США) и ссуда Министерства сельского хозяйства США (поддерживаемая Министерством сельского хозяйства США). Правомочные заемщики могут купить дом без первоначального взноса, но им все равно придется оплатить расходы на закрытие.
  Могу ли я получить кредит FHA без первоначального взноса?
  Кредит FHA всегда требует первоначального взноса в размере не менее 3,5 процентов. Однако деньги не обязательно должны быть из ваших собственных сбережений. FHA принимает несколько источников первоначального взноса, в том числе деньги в подарок и гранты или кредиты от государственной программы. Если у вас не хватает наличных, поговорите с кредитором FHA о вариантах финансирования первоначального взноса.
  Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы купить дом без первоначального взноса?
  Для участия в кредитной программе USDA с нулевой суммой вам необходим кредитный рейтинг не ниже 640. Кредиты VA без первоначального взноса обычно требуют минимального кредитного рейтинга от 580 до 620. Ипотечные кредиты с низким первоначальным взносом, включая соответствующие кредиты и кредиты FHA, также требуют баллов FICO от 580 до 620.
  Могу ли я купить дом без деньги на моем банковском счете?
  Купить дом без первоначального взноса можно по избранным ипотечным программам. Тем не менее, вам, вероятно, потребуются наличные деньги на вашем банковском счете, чтобы оплатить авансовые расходы на закрытие. Кроме того, банки хотят видеть, что вы можете позволить себе ваши будущие платежи по ипотеке. Таким образом, даже если вы имеете право на отсутствие первоначального взноса, обнуление остатка на счете снизит ваши шансы на получение ипотечного кредита.
  Как я могу получить деньги для первоначального взноса?
  Если у вас недостаточно сбережений для первоначального взноса, кредиторы разрешают вам использовать средства из других источников. Программы помощи покупателям жилья, предлагаемые государственными и местными органами власти, могут помочь отвечающим требованиям покупателям впервые. Вы также можете пополнить свой первоначальный взнос, используя деньги, подаренные родственниками, кредит от вашего 401 (k), обналиченные инвестиции или капитал от другого имущества, которым вы владеете. Поговорите со своим ипотечным кредитором о вариантах, если у вас не хватает денег.
  Что такое программы помощи при первоначальном взносе?
  Программы помощи при первоначальном взносе доступны для покупателей жилья по всей стране, и многие из тех, кто впервые покупает жилье, имеют на это право. DPA может быть в форме гранта на покупку дома или кредита, который покрывает ваш первоначальный взнос и / или расходы на закрытие.