Какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Документы которые необходимо предоставить банку для

Какие документы нужны для кредита? Где их взять?

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

Паспорт
Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя :

Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.

Справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.

Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.

Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Наименование документа Где взять данный документ

Паспорт, СНИЛС, Водительские права, ИНН, загранпаспорт	Это личные документы, которые имеются у всех
ПТС	Выдается при покупке автомобиля
Свидетельство на недвижимость	Выдается при оформлении недвижимости в собственность
Договор вклада	Выдается в банке при размещении денежных средств на депозит
Справка 2НДФЛ	Выдается работодателем
Справка о доходах по форме банка	Бланк получается в отделении банка или его можно сказать с официального сайта банка, а затем заполняет работодателем
Копия ТК	Копия трудовой книжки делается в организации, где работает клиент. Сотрудники отдела кадров или бухгалтер должен проставить отметки на всех страницах, что копия верна. На последней странице обычно делается запись, что клиент работает по настоящее время.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Готовим документы для кредита

Когда заемщик обращается в банк с целью получить кредит, работник рассказывает об условиях и порядке его предоставления, а также дает перечень необходимых документов для оформления.

Основополагающие документы для оформления кредита

К ним относятся бумаги о величине доходов, паспорт, заявление, а также некоторые дополнительные документы для отдельных видов кредитов.

Заявление заемщика регистрируется работником банка, который занимается кредитами, в учетном журнале заявлений. На нем указываются регистрационный номер и дата. Кроме того, делаются копии всех подлежащих возврату документов. Сотрудник также составляет список принятых бумаг, который фиксируется либо на отдельном листе, либо на обратной стороне заявления. Документы для кредита, предоставляемые заемщиком, принимаются, передаются, учитываются и хранятся в соответствии с действующими в банке правилами. После того как все бумаги собраны и оформлены, они направляются на первичную проверку.

Начальная проверка заемщика

Время рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от его вида и суммы, но оно не должно превышать восемнадцати дней. Отсчет начинается от даты предоставления документов. Если речь идет о кредите на неотложные нужды, на принятие решения отводится двенадцать дней.

Документы для кредита, предоставленные заемщиком, проверяются работником банка. Это делается с целью контроля указанных в анкете сведений. Осуществляя проверку предоставленных документов, работник выясняет кредитную историю заемщика и поручителя (поручителей), сумму задолженности по ранее полученным займам (если таковые имеются) или предоставленным поручительствам, используя базу данных по физическим лицам. Если необходимо, он адресует запросы в другие предоставлявшие кредит банки, организации и предприятия.

Правильно будет включить в число поручителей тех физических лиц, которых между собой связывают родственные узы: совершеннолетние дети, родители, усыновители, супруги и попечители. Уровень их дохода не имеет значения. Такое правило распространяется только в том случае, если они не являются единственными поручителями. После проверки определяется платежеспособность заемщика и максимальная возможная сумма кредита.

После кредитное отделение посылает собранный пакет бумаг в юридический отдел. По результатам анализа и проверки документов на кредит подразделение безопасности составляет заключение в письменном виде, которое передается обратно в отдел кредитования.

Кредитный отдел может вовлечь в работу независимого оценщика либо сотрудника дочернего предприятия (в случае принятия в залог транспортных средств, объектов недвижимости или другого имущества, с целью определения стоимости собственности). После оценки специалист формирует экспертное заключение, которое предоставляется в кредитный отдел. В качестве залога могут использоваться и ценные бумаги, возможность приема которых определяют специалисты банка. Они также составляют экспертное заключение, которое передается в кредитный отдел. Все документы проверяются тщательнейшим образом, ведь именно от них зависит кредитоспособность заемщика.

Оценка кредитоспособности заемщика

Оценивая этот фактор, из дохода физического лица вычитают все указанные в анкете и справке обязательные платежи. К ним относятся алименты, взносы, подоходный налог, выплата процентов по другим кредитам и погашение задолженности по ним, компенсация ущерба и т.п. Для оценки кредитоспособности заемщика и поручителя банковский работник не только изучает анкеты, но и проверяет справки с места работы или выданные государственными органами социальной защиты населения о размере удержаний и доходах. Подготавливая документы для кредита любого вида, эти бумаги являются обязательными.

Заключительный этап

Закончив проверку, банковский работник, занимающийся этим вопросом, формирует пакет бумаг со своим решением, которое завизировано руководителем подразделения. Эти документы для кредита направляются руководству отдела, которое принимает окончательное решение об отказе или выдаче. В случае не предоставления денежных средств в заключении или в заявлении клиента прописывается причина.

После сообщения об одобрении займа, клиент должен, имея при себе документы для получения кредита, явиться в банк.

fb.ru

Документы, которые ИП нужно предоставить банку для оформления кредита

13 мая 2016

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Вернуться к оглавлению

Дополнительная отчетность

Некоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.

Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор.

Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению.

При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога.

Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается.

Вернуться к оглавлению

Залоговое имущество

Финансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:

Если в качестве залога выступают ТМЦ, то предоставьте для оформления кредита кассовые документы, накладные, договоры, подготовьте выписки из банка.
Если в качестве залога выступают основные формы, потребуются ПТС, акты ОС-1. Пригодится и свидетельство о регистрации ОС.

Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Документы которые необходимо предоставить банку для получения кредита. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

ГлавнаяБанкДокументы которые необходимо предоставить банку для получения кредита

Какие нужны документы для кредита: полный список :: BusinessMan.ru

Каждый банк требует документы для кредита, то есть для его оформления. Но перечень этих документов отличается у разных финансовых организации. Тем не менее, основные необходимые бумаги чаще всего одинаковы для всех, и требуются абсолютно в любом подобном учреждении.

Документы для оформления кредита без залога

Всегда и везде банки в первую очередь требуют паспорт. Без наличия паспорта или в том случае, если он по тем или иным причинам стал недействительным, ни о каком кредите речи быть не может. Помимо паспорта, могут потребоваться водительское удостоверение, полис обязательного медицинского страхования, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе.

Для потребительского кредитования чаще всего этого бывает достаточно. Если это необходимо, и кредит оформляется под поручительство третьих лиц - также требуются аналогичные документы и от них. Поручители должны помнить, что отвечают за просрочку по кредиту в той же мере, как и сам заемщик. В большинстве случаев рекомендуется искать поручителей среди тех людей, которые могут вам доверять, и кому можете доверять вы.

Документы для кредитования под залог недвижимости

Если заём оформляется под залог недвижимого имущества, для рассмотрения заявки банк требует предоставить дополнительно документы, подтверждающие право собственности.

Итак, если вам предоставляет кредит "Сбербанк", какие нужны документы? Этим вопросом задаются практически все клиенты. Ответ на него можно получить на собственном сайте этого банка, где полностью перечислены все требования. Туда входит свидетельство о праве собственности, кадастровый и технические паспорта, подтверждение наступления права собственности (договор покупки-продажи и т. д.) и согласие супруги/супруга на передачу жилья в ипотеку.

Так как "Сбербанк" требует максимальный пакет документов, в других финансовых учреждениях могут запросить не все из перечисленных. Кроме того, в случае покупки недвижимости в кредит предоставить перечисленные документы для кредита сразу просто невозможно (сначала их необходимо оформить). Банки прекрасно это понимают и указывают, что те или иные документы могут быть предоставлены через некоторое, оговоренное с заемщиком, время. Другими словами, банк может подождать, пока все что нужно будет правильно оформлено, если будет уверен, что выплаты по кредиту поступят своевременно.

Документы для кредита на приобретение транспорта

Документы, требуемые для кредитования на покупку автомобиля, включают в себя также подтверждение оплаты первого взноса, договор покупки-продажи, паспорт автомобиля и оплаченный полис КАСКО. Чаще всего эти документы для получения кредита требуются вместе с паспортом покупателя, его трудовой книжкой и подтверждением доходов. Иногда, когда процесс приобретения автомобиля находится только на начальной стадии, от заемщика могут потребоваться бумаги, с помощью которых банк может понять, что предварительные переговоры с автоцентром были проведены, и предварительное согласие от него на продажу было получено. Обычно это справка в свободной форме непосредственно от самого продавца.

Документы, подтверждающие доходы заемщика

Каждый раз, когда человек задается вопросом, какие документы нужны для кредита, первым делом поднимается проблема подтверждения платёжеспособности.

Учитывая всем известный факт, что некоторые граждане работают неофициально (или официальная заработная плата минимальна), многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и не требуют оформленных по всем правилам бумаг. Но чаще всего все же придется предоставить в банк трудовую книжку и справку с места работы по форме 2-НДФЛ. Естественно, все это должно быть заверено работодателем. Однако если банк не выдвигает таких жестких требований, может подойти практически любой документ, по которому можно определить уровень доходов или даже просто озвучить свой примерный заработок.

Дополнительные документы

Иногда, когда в личности заёмщика банку кажется что-то подозрительным (причем в некоторых случаях это может быть просто субъективное мнение сотрудника этого финансового учреждения), он может затребовать и иные документы для кредита: документы о получении образования, свидетельство о браке, военный билет, свидетельство о рождении и другие, зачастую игнорируемые бумаги. Так как банк стремится максимально уменьшить собственные риски, такие требования можно понять, но иногда они становятся стоп-фактором на пути получения кредита. К примеру, парень призывного возраста не служил и служить не собирается, имея на это какие-либо основания, но не имеет возможности их подтвердить. Военного билета или другого аналогичного документа у него, естественно, нет. В этом случае он не сможет получить заём.

Итоги

Несмотря на то что в большинстве случаев банк хочет перестраховаться и требует такие документы для кредита, о существовании которых заемщик может даже не подозревать, всегда можно найти выход из положения, объяснив свою ситуацию или же отправившись в другое место, где требования не так высоки. Следует помнить - во многих банках, перечень документов в которых минимален, условия кредитования далеко не самые выгодные. Это компенсирует повышенные риски банка при предоставлении займа, но явно не идет на пользу клиенту. Так что если все необходимые документы есть в наличии и оформлены по всем правилам, всегда лучше обращаться туда, где условия будут более выгодными, а процентная ставка не такой высокой.

Исходя из всего вышеперечисленного, на вопрос, какие документы нужны для кредита, нельзя ответить строгим, исчерпывающим списком, так как нужно учитывать и специфику выбранного типа кредитования, и требования банка, и даже финансовую ситуацию в стране. К примеру, в стабильный период развития экономики, когда найти работу не проблема, а зарплата постоянно растет, требования предоставить трудовую книжку и справку о доходах могут игнорироваться. Также некоторые банки дают возможность собрать требуемые документы уже после предоставления кредита и указывают четкие и конкретные сроки, по истечении которых требуемые бумаги должны быть предоставлены. Чаще всего этот момент указывается в кредитном договоре, и его ни в коем случае нельзя игнорировать, т. к. непредоставление может наказываться повышением процентной ставки, начислением штрафов или даже досрочным прекращением кредитования.

businessman.ru

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

Получение займа с минимальным набором документов

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

Паспорт с пропиской и гражданством.
Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

Заграничный паспорт;
Водительское удостоверение, независимо от категории;
СНИЛС;
Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

Справка 3-НДФЛ. Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
Выписка доходов по расчетному или текущему счетам.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация - техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
Документ о смене фамилии (если она проводилась).
Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
График платежей, установленный банком.
Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
Трудовой договор и разрешение на работу;
Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов - паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.

ardma.ru

Какие документы нужны для кредита на ООО?

Здравствуйте, Анна! С готовностью отвечаем на ваши вопросы. Список документации по заимствованию для малого и среднего бизнеса определяется её видом. О какой сумме идёт речь? На какой срок берётся заём?

Естественно будет предположить, что при долгосрочных кредитных договорах, когда в обороте крупные суммы, вам придётся предоставить гораздо больше бумаг, нежели при меньших суммах займа.

Стартовый перечень документов:

Чтобы получить в финансовом учреждении кредит для "ООО", юридическое лицо обязано собрать пакет базовой документации, в который включено следующее:

• Копии устава ООО;• Выписки (извлечения) о государственной регистрации;• Паспорта собственников ООО и лиц, которым предоставлено право первой и второй подписей;• Заверенные у нотариуса карточки, где представлены образцы подписей субъектов, обладающих правом первой и второй подписей.

Если собираетесь оформить заимствование под залог имущества, наряду с упомянутыми бумагами вам придётся представить в банк также всю документацию касательно залога.

Сюда же следует добавить документы, которые понадобятся для анализа финансового состояния компании.

Базовый пакет документов по отношению к частному предпринимателю сужается всего лишь до двух пунктов: паспорт и регистрация.

При займе под залог потребуется предъявить бумаги на имущество, которому отводится роль залога, и в непременном порядке декларацию о доходах за последний промежуток времени, подлежащий отчёту.

Все копии документов, в частности паспортов, которые подаются в банк, должны быть подписаны их владельцами. Для сравнения надлежит присоединить к каждой копии оригинал.

Заявку на заимствование для малого и среднего бизнеса можно оформить, непосредственно обратившись в отделение кредитного учреждения.

Однако сегодня есть возможность пойти и более простым путём – подать заявку на официальном онлайн-ресурсе банка. Это существенная экономия времени.

Мы ответили по минимальному объёму документации. Более подробно, Анна, вас проконсультируют в банке, в который вы собираетесь обратиться.

Определитесь, что именно вам нужно – какой вид заимствования? Обдумайте, с каким учреждением лучше сотрудничать. Сравните условия по предоставлению займов в разных банках.

В вопросах финансов, тем более крупных, от которых зависит будущее развитие компании, спешить не стоит.

infapronet.ru

rv-mo.ru

Какие документы нужны для получения потребительского кредита

Документы для получения потребительского кредита

Какие документы нужны для получения потребительского кредита – этот вопрос в первую очередь посещает потенциальных заемщиков. Зная это, можно значительно сэкономить время при обращении в кредитную организацию. Также человеку лучше знать не только минимальный перечень документов, но и дополнительные секреты их подачи, которые помогут значительно сэкономить при получении займа.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита: общие правила

Обычно какие документы нужны для получения потребительского кредита определяется внутренними правилами банка. На свое усмотрение банк может сократить необходимый перечень до минимума или же потребовать дополнительные подтверждения. Полный список обычно можно найти на сайте банка, уточнить в любом офисе. При этом сразу следует уточнять, какой именно кредит хотелось бы получить и некоторые дополнительные критерии, так как для разных категорий заемщиков перечень может изменяться.

Перечень

Кредит под залог авто

В зависимости от того, где именно человек планирует взять займ, может изменяться и перечень, какие документы нужны для получения потребительского кредита. Это все можно уточнить непосредственно перед подписанием кредитного договора. Надо понимать, что перечень не будет одинаковым для тех, кто является клиентом банка и для тех, кто обращается впервые.К основным документам, которые всегда обязательны, обычно относятся паспорт и ИНН. Их необходимо предоставлять в любом случае.Практика показывает, что многие банки стараются ограничиваться только этими документами, если клиент желает получить незначительную сумму. Быстрота и простота получения займа – это то, что привлекает людей к тому или иному банку. Именно поэтому кредиторы и стараются максимально упростить данную процедуру.

При этом иногда перечень может быть несколько расширен. К примеру, если клиент хочет получить потребительский кредит на большую сумму или же он по каким-то внутренним критериям банка является неблагонадежным. В этом случае от него могут потребовать дополнительно предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Также может потребоваться предоставить документы поручителя (тоже паспорт, ИНН и справку о доходах).

Даже если банк готов предоставить кредит без этого, то рекомендуется все же предоставить дополнительные документы кредитору. Чаще всего правилами банка предусматривается более низкий процент в таком случае. То есть, если человек предоставит справку о доходах, то он сможет получить займ с процентной ставкой в среднем на 2 % ниже, чем при оформлении договора без справки. Вот почему, если такая возможность имеется, то лучше все же предоставить справку при получении кредита.Далее могут быть оговорены еще какие-то документы в зависимости от типа оформляемого кредита. К примеру, если займ оформляется под залог чего-то, то тогда нужно дополнительно предоставить правоустанавливающие документы (ПТС или документы на недвижимость). Если у заемщика имеется страховой полис (страхование жизни), то его тоже нужно будет предоставить. Также может потребоваться студенческий билет или пенсионное удостоверение для уточнения особого статуса.

Иными словами, заемщик должен быть готов к тому, что паспорт и ИНН ему нужно будет предоставить в обязательном порядке банку, а вот остальные документы будут зависеть от типа получаемого кредита и статуса заемщика.

Куда подавать

Оформление кредита

Когда человек узнал какие документы нужны для получения потребительского кредита, ему следует передать их кредитному специалисту. В редких случаях, если он сам не может это сделать, то возможна передача через официального представителя при наличии заверенной доверенности. При необходимости также возможно направить заказным письмом документы с описью вложения. Каждая направляемая копия должна быть заверена у нотариуса.С документами потенциальный заемщик подъезжает в офис и там подписывает договор, предоставляет для этого копии или оригинал (в зависимости от типа документа). На каждой копии необходимо поставить подпись, дату и непосредственно подтвердить то, что копия соответствует оригиналу. Такие же отметки ставит и работник банка.

По общему правилу заемщику вместе с договором должны выдать бумагу, в которой указывается полный перечень полученных документов. Иногда это может быть перечислено в договоре отдельным пунктом.Иногда клиенту может быть предложено разместить сканированные документы в Личном кабинете. Это допускается сделать лишь в том случае, если клиент уже давно является клиентом банка. К примеру, если человек получает в банке зарплату, у него имеется Личный кабинет, но для оформления потребительского кредита необходимо предоставить еще какие-то дополнительные документы.

Практические рекомендации

При рассмотрении вопроса, какие документы нужны для получения потребительского кредита, нужно также учесть и некоторые дополнительные практические советы:

Если есть возможность, то лучше самостоятельно уточнить возможности подачи справки о доходах. Даже если это не является обязательным – иногда кредитные специалисты просто умалчивают о том, что при подаче справки можно получить займ на более выгодных условиях.
Не рекомендуется направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше согласовать приезд в офис.
Сразу лучше взять с собой и оригинал, и копию документа, чтобы не ездить дважды – при наличии одной копии без оригинала документ не может быть принят банком.
Полный перечень лучше все же непосредственно уточнить в банке, потому что иногда возможны различные оригинальные условия, определенные конкретно данной кредитной организацией – от потенциального заемщика могут потребовать военный билет, ПТС или любой другой документ, который не входит в перечень распространенных документов.

Лучше всего подать как можно больше документов, способных предоставить банку гарантии – это повысит благонадежность клиента и позволит получить кредит на более выгодных условиях (большая сумма или меньший процент).

Документы для кредита

Правило по поводу большого количества документов при этом не распространяется на те ситуации, когда потенциальный заемщик уже является клиентом банка. В этом случае максимум, что могут попросить – это паспорт. Вся необходимая информация уже и так имеется в базе и поэтому нет необходимости подавать документы повторно. Иногда может и вовсе не надо быть паспорта – некоторые банки практикуют СМС подтверждения, когда на телефон клиенту приходит код подтверждения операции. Также в базе обычно имеется фотография клиента и поэтому идентифицировать его личность не составит особого труда. Полный перечень документов потребуется лишь в том случае, если человек ранее не являлся клиентом банка или же если он желает получить большую сумму средств в кредит, а для этого нужны дополнительные подтверждения.

Чтобы обезопасить себя от недоразумений в дальнейшем лучше всего взять в банке официальную выписку, подтверждающую получение документов. Там должны быть указаны не только наименования, но также серии, регистрационные номера. Передавать документы без такой выписки не рационально и небезопасно.

Категорически не рекомендуется передавать оригиналы каких-либо документов кроме справки о доходах!

Кредитный специалист должен только сверить информацию в копии с оригиналом и все, но забирать сам документ он не имеет права.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru