Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)? Какие документы нужны для снятия обременения

Снятие обременения по ипотеке 2018: порядок действий и документы

Под обременением понимается любое ограничение в пользовании квартирой. В такой ситуации собственник не имеет права совершать действия со своим жильем, не согласовав их предварительно с третьим лицом. Одно из таких ограничений действует, когда недвижимость находится в ипотеке. Основной проблемой является выплата долга с процентами, а не снятие обременения. Если у собственника появляются дополнительные средства, он может досрочно погасить кредит. Это выгодно, поскольку в дальнейшем не нужно будет выплачивать проценты.

Ипотека в наше время широко распространена и банки охотно идут на ее оформление. Все нюансы прописаны в договоре и находятся в прямой зависимости от правил и политики банка. Иногда его разрешение требуется даже на проведение ремонтных работ и прописку в квартиру новых лиц. В связи с этим, владелец должен внимательно знакомиться с условиями договора и выбирать банк, который его больше устраивает.

Снятие обременения после своевременного погашения ипотеки

Как бы долго ни тянулось время выплаты кредита, оно в конце концов заканчивается. После того, как внесен последний платеж, создается впечатление, что можно быть полноправным хозяином квартиры. Но это не совсем так. Необходимо еще пройти процедуру снятия обременения. Ведь подобное ограничение прав устанавливается федеральным законом.

Ипотека появляется после того, как договор с банком о залоге недвижимости зарегистрирован в госреестре. Эту регистрационную запись об ипотеке необходимо погасить. Только в этом случае с собственника квартиры будут сняты ограничения. Основанием для подобной операции должно быть наличие у заемщика документов, что он полностью выполнил обязательства перед банком.

Договор об ипотеке дополняется ценной бумагой - закладной, подтверждающей права банка держать в залоге недвижимость и требовать от заемщика выплат по обязательствам. Банк может оформить ипотеку без закладной.

Порядок действий и документы

Действия заемщика по снятию обременения следующие.

Написать заявление в банк о выдаче закладной на основании выполненных обязательств. Если кредитор ее не оформлял, заемщику выдается доверенность, с которой он обращается в Росреестр или приходит туда в сопровождении сотрудника банка.
Банк должен предварительно подготовить документы. Кроме закладной заемщику выдается письмо с подтверждением погашения задолженности, акт приемки-передачи закладной, доверенность, а также копии договоров на кредит и ипотеку.
Собственник недвижимости с документами обращается в Росреестр. Закладная с отметками и заявление залогодателя являются основанием, чтобы погасить запись о регистрации ипотеки.
Если закладная не оформлялась, залогодатель и залогодержатель подают общее заявление на погашение записи о регистрации.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Досрочное снятие обременения

Погашение кредита раньше срока - редкое явление, но порой возникает необходимость продать квартиру. Банк всегда заинтересован, чтобы долг был выплачен и всегда пойдет навстречу заемщику.

Для снятия обременения необходимо обязательно погасить задолженность. Одним из способов является полная досрочная выплата кредита заемщиком, а другим - продажа квартиры и выплата остатка долга покупателем.

После выплаты кредита заемщик получает в банке подтверждающий документ с закладной на квартиру. В регпалате погашение записи о регистрации производится так же, как указывалось ранее.

Заключение

При положительном решении вопроса о снятии обременения по ипотеке банку требуется не более двух месяцев, чтобы человек получил на руки документ с полным правом собственности. При прохождении всех процедур необходимо тщательно отрабатывать каждую следующую операцию и сохранять все квитанции и справки несколько лет.

Если у вас имеются дополнительные вопросы по поводу снятия обременения с квартиры, то наш дежурный юрист готов бесплатно на них ответить прямо на сайте.

law03.ru

Снятие обременения по ипотеке — процедура и документы

Все действия юридического характера, имеющие отношение к недвижимости, обязаны быть зарегистрированы в Едином госреестре прав на недвижимое имущество. Это имеет отношение и к процедуре снятия обременения по ипотеке. После того, как последняя сумма взноса по ипотечному договору была внесена, заемщику необходимо пройти еще одну важную процедуру – снятие обременения по ипотеке, чтобы возвратить себе законное право самостоятельно распоряжаться собственностью, которая была отдана банку в залог.

Вносить подобные записи в упомянутый выше реестр уполномочен соответствующий орган – Росреестр, поэтому документы нужно подавать в его территориальное отделение по месту нахождения объекта недвижимого имущества. Если вы находитесь в Москве, то данную процедуру можно пройти также через многофункциональные центры, в которых располагаются представители многих государственных служб.

Какие документы необходимо предоставить при снятии обременения по ипотеке

Если вам предстоит процедура снятия обременения по ипотеке, то список документов, которые в обязательном порядке необходимо представить в соответствующий орган, обозначен в ст. 25 закона ФЗ № 122 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке». В зависимости от ситуации в орган, занимающийся регистрацией, нужно передать:

1. Заявления держателя залога и залогодателя. Если у залогового объекта недвижимости есть несколько залогодателей (такое происходит в случае долевой собственности), то заявление пишется от каждого собственника.

Если залогодателем выступает физическое лицо, которое поручило от своего имени действовать уполномоченному представителю, то понадобится оформить на него заверенную у нотариуса доверенность. Если залогодателем является организация, то ее руководитель должен написать заявление. Если он поручил осуществить данную процедуру от своего имени, то понадобится нотариально заверенная доверенность на уполномоченное лицо.

Если собственность находится в общем владении супругов, то любой из супругов вправе написать заявление.

2. Если ипотека была прекращена в судебном порядке, то для фиксации данного факта в орган регистрации направляется соответствующее решение судебного органа власти.

3. Если недвижимость была передана в залог по закладной, то заявление может подать либо владелец закладной, либо залогодатель.

Как снять обременение по ипотеке — нюансы из практики

Занимателен тот факт, что в ст.25 закона «Об ипотеке» имеется отметка «иные документы для погашения регистрационной записи не предоставляются». Но часто при процедуре снятия обременения по ипотеке практика доказывает обратное. К заявлению понадобится приложить такие бумаги:

Документы, которые подтверждают личности заявителей. Если это юридическое лицо, то понадобится приложить заверенные в нотариальной конторе копии учредительных документов. Если последних не имеется, то организации могут принести свежую выписку из ЕГРЮЛ, которая не содержит изменений в их данных;
Правоустанавливающие документы на объект недвижимого имущества, который находился в залоге;
Оригинал договора ипотеки;
Документ, подтверждающий уплату госпошлины за новое свидетельство о праве собственности (в том случае, если заемщик не желает, чтобы в нем была отображена информация о залоге). Процесс погашения регистрационной записи о факте ипотеки должен проводиться на бесплатной основе. Срок процедуры – 3 дня с момента поступления заявления с необходимым пакетом документов;
Если держателем залога было финансово-кредитное учреждение, то от него может понадобиться письмо, подтверждающее факт погашения кредита с приложением выписки о состоянии ссудного счета. В ней вы сможете наглядно увидеть, что задолженности (даже если это копейки) не имеется.

Заостряем внимание, что ст. 16 закона «О регистрации» (ФЗ №122 от 21.07.1997 г) позволяет подавать упомянутый выше пакет документов не только лично. Можно воспользоваться услугами почтовых отделений связи и отправить почтовым отправлением с обозначенной ценностью, описью и уведомлением о вручении. В данном случае заявитель обязан удостоверить свою подпись у нотариуса.

www.papabankir.ru

Снятие обременения по ипотеке. Как снять обременения (нюансы)?

Все юридически значимые действия, связанные с недвижимостью, в том числе и снятие обременения по ипотеке, обязательно должны быть зафиксированы в Едином госреестре прав на недвижимое имущество. Именно поэтому после уплаты последней суммы взноса по ипотечному кредиту вам необходимо произвести еще одну важную процедуру - снятие обременения по ипотеке - для того, чтобы вернуть себе право распоряжения собственностью, отданной в залог.

Органом, уполномоченным вносить в вышеуказанный реестр подобные записи, является Росреестр, поэтому документы необходимо подавать в его территориальное отделение по месту нахождения объекта недвижимости. В Москве это можно сделать также и через многофункциональные центры, в которых имеются представители многих государственных служб.

Какие нужны документы?

Документы, предоставление которых необходимо для снятия обременения по ипотеке, перечислены в ст.25 закона ФЗ № 122 от 16.07.1998г. «Об ипотеке». В зависимости от ситуации в регистрирующий орган передаются:

Заявления залогодателя и залогодержателя. Если у залогового объекта имеется несколько залогодателей (в случае долевой собственности), такое заявление должен написать каждый из них. Если залогодатель физическое лицо, от его имени разрешается действовать уполномоченному представителю, при этом на него должна быть нотариально оформлена доверенность. Если же залогодатель организация, заявление подается ее руководителем или нотариально удостоверенным лицом. Что касается общей супружеской собственности, заявление может подать любой из супругов.

Если имущество было передано в залог по закладной, то для погашения записи о госрегистрации заявление разрешается подать либо залогодателю, либо владельцу закладной.
Если же ипотека была прекращена судом, то для регистрации этого факта в регистрирующий орган направляется соответствующее судебное решение.

Снять обременение по ипотеке: теория и практика

Интересно, что в той же ст.25 закона «Об ипотеке» присутствует пометка «иные документы для погашения регистрационной записи не предоставляются». На практике же получается немного по-другому. К заявлению также нужно приложить:

Документы, подтверждающие личность заявителей, а для юридических лиц – нотариально заверенные копии учредительных документов. Вместо последних организациям разрешено предоставить свежую выписку из ЕГРЮЛ, не содержащую изменений в их данных.
Оригинал ипотечного договора.
Правоустанавливающие документы на объект недвижимости, который пребывал в залоге.
Если залогодержателем выступал банк, от него может потребоваться письмо, которое подтвердит факт выплаты кредита с приложением выписки о состоянии ссудного счета, где можно наглядно увидеть отсутствие задолженности даже в несколько копеек.

Документ об уплате госпошлины за новое свидетельство о праве собственности (если вы не хотите, чтобы в нем фигурировали сведения о залоге). Само же погашение регистрационной записи о факте ипотеки должно осуществляться бесплатно в течение 3-х дней с момента поступления заявления с прилагающимися документами.

Заметим, что ст.16 закона «О регистрации» (ФЗ № 122 от 21.07.1997г.), разрешает подавать все перечисленные документы не только лично, но и почтовым отправлением с объявленной ценностью, описью и уведомлением о вручении. Однако в этом случае подпись заявителя должна быть удостоверена нотариально.

nsovetnik.ru

Росреестр, документы для заявления и сроки

Клиент банка, оформивший ипотечный кредит и использовавший в качестве залога приобретаемую недвижимость или другое имеющееся у него в распоряжении имущество, зачастую, не знаком с понятием «обременение».

Между тем, продать, подарить или совершить какие-либо другие действия с ней он не имеет права до тех пор, пока кредит и проценты по нему не выплачены банку в полном объеме. Так вот это и есть то самое «обременение», о котором пойдет речь в настоящей статье.

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс снятия обременения не так уж сложен, однако человеку несведущему в области оформления финансово-юридических документов будет довольно сложно разобраться в такой ситуации. Для того чтобы не тратиться на дорогостоящие услуги по юридическому сопровождению данного вопроса достаточно внимательно прочитать представленное нами руководство.

Суть понятия обременение

Вопросы залога недвижимости в ипотечном кредитовании, как и другие вопросы этого аспекта, регламентируются Федеральным законом, принятым 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке».

Итак, в этом законе дается расшифровка термина «обременение».Оно представляет собой легальное ограничение прав собственности, цель которого гарантировать выполнение обязательств заемщика перед банковским учреждением.

Моментом возникновения обременения принято считать дату регистрации залогового соглашения в государственном реестре.

Как снять обременения (нюансы)

Для того чтобы снять обременение по ипотеке и быть полноправным собственником имущества, распоряжаясь им по своему усмотрению, важно не только заплатить кредит до последней копеечки, но еще и подать нужные документы в Федеральную регистрационную службу, поскольку без этого факт снятия зафиксирован не будет.

Статьей 25 ранее упомянутого Федерального закона №102-ФЗ закреплен перечень бумаг, которые обязательны для подачи в управление регистрационной службы. Стоит отметить, что количество документов может варьировать в зависимости от ситуации.

Итак, вот этот перечень:

Заявления сторон соглашения о залоге.
Решение суда (в случае если обременение снимается судом).

Если у объекта залога несколько владельцев-залогодателей, то заявление необходимо взять с каждого из них. В случае если договор о залоге не составлялся, а работа велась по закладной, то заявление может написать как владелец залогового имущества, так и залогодатель (если это разные люди или организации).

В любом случае уполномоченное лицо должно иметь нотариально оформленную доверенность, подтверждающую правомерность его действий.

Снять обременение по ипотеке: теория и практика

Несмотря на такой небольшой список необходимых для снятия обременения бумаг и строчку в законе, говорящую о том, что других документов для работы в реестре предоставлять не нужно.

Однако, опираясь на опыт, можно составить еще один список, который кроме вышеперечисленных документов, подразумевает еще и другие:

для физического лица – паспорт, для организаций и предприятий – учредительные документы, заверенные нотариусом или выписку из ЕГРЮЛ на текущую дату;
договор ипотечного кредитования;
документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
в случае если залогодержателем являлся банк, необходимо запросить у него выписку с «кредитного» счета, которая подтвердит отсутствие задолженности;
чек, подтверждающий уплату пошлины за получение нового свидетельства.

В трехдневный срок с момента предоставления всех документов в Федеральную регистрационную службу соответствующая запись в реестре должна быть сделана.

Представлять документы в УФРС можно не только лично, но и отправив по почте. Однако при этом подпись заявителя должна быть нотариально заверена, а почтовое оформление – с объявленной ценностью, вложенным перечнем содержащихся документов и уведомлением о получении письма.

Что необходимо делать заемщику?

Действия заемщика, полностью исполнившего условия ипотечного кредита, должны быть такими:

После уплаты последнего платежа согласно графику или с его опережением, запросить у банковского работника справку, подтверждающую полное погашение кредита и подтверждающую это выписку, которые должны быть готовы в течение 14 дней с момента запроса.
Подготовить все необходимые документы для обращения в Федеральную службу регистрации прав собственности, уточнив их перечень в управлении по месту жительства.

Какие документы требуются?

Для физического лица – заемщика по ипотечному кредиту – для снятия обременения в управление федеральной службы по кадастру и картографии необходимо будет представить такие бумаги, как:

заявление о снятии обременения, подписанное лично;
банковская закладная или договор о залоге, с отметкой банка о полном погашении кредита с проставленной датой последнего платежа;
акт приема-передачи соглашения о залоге;
доверенность от банка для предоставления его интересов в службе регистрации заемщиком;
платежный документ об оплате пошлины за получение нового документа о праве собственности.

Иногда могут потребоваться еще учредительные документы кредитной организации.

Из каких этапов состоит данная процедура?

Рассмотрев все аспекты данного процесса, можно сделать вывод, что снятие обременения состоит из нескольких этапов:

Уплата последнего платежа по кредитному договору;
Сбор необходимой информации и бумаг для обращения в УФРС;
Оплата государственной пошлины;
Обращение в УФРС;
Получение нового свидетельства о праве собственности (без обременения).

Примерные сроки

Срок получения государственной услуги составляет всего 3 дня с момента обращения в государственную службу кадастра и картографии. Однако процесс сбора документации может растянуться на более долгий срок, поскольку официальный срок предоставления сведений кредитной организацией – 2 недели. Возможно, что работники банка пойдут вам навстречу и оформят нужные выписки и заявления в день обращения, что значительно ускорит процесс снятия ипотеки.

Продажа имущества, находящегося под обременением

Как уже было сказано ранее, с имуществом, на которое наложено обременение, нельзя совершать никаких действий, например, продажу или дарение. В конечном итоге, сделка будет признана судом ничтожной, а это значит, что вы окажетесь в неприятной ситуации перед покупателем.

Однако интересы банка зачастую не в том, чтобы получить квартиру или иное имущество, для покупки которого был выдан ипотечный кредит, а вернуть средства, полученные заемщиком. Поэтому последний может найти покупателя для обремененного имущества, который с согласия банка, оформляет покупку.

Заемщик погашает свое долговое обязательство перед банком, покупатель регистрирует право собственности на имущество, банк получает денежные средства и проценты. Требования всех сторон удовлетворены.

Решение спорных ситуаций по снятию обременения

К сожалению, в таком щепетильном вопросе, как покупка жилья, тем более обремененного ипотекой, часто возникают споры и разногласия. Например, при продаже имущества получено согласие кредитного учреждения, а перед заключением сделки продавец неожиданно отказывается от покупки.

Имущество освобождено из-под залога, а вот покупателю в такой ситуации приходится доказывать свою правоту в суде. Для того чтобы такой ситуации быть не могло, нужно чтобы в договоре был предусмотрен задаток.

Бывает и такое, что с уже проданного жилья со снятым обременением бывший владелец никак не хочет съезжать. Выход один: снова обращаться в суд. Вот только судебное разбирательство может затянуться на долгие годы, а это самый острый подводный камень для нового владельца.

Снятие обременения – обязательная процедура для тех, кто хочет полноправно использовать собственное имущество. Но следует помнить, что в этом вопросе торопиться не следует: оформляйте документы внимательно, соблюдайте все требования законодательства или предоставьте это грамотному юристу.

Кроме того, обращайте внимание на людей, с которыми вы заключаете сделки: они должны быть дееспособными и психически здоровыми, поэтому если есть сомнения – перепроверяйте. В заключении, можно сказать, что старинная пословица «семь раз отмерь, один – отрежь» должна стать вашим основным руководством к действию.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

property911.ru