Документы для получения ипотечного кредита: перечень, 2015 год. Документы необходимые ипотечного кредита

Перечень документов требуемых для оформления ипотечного кредита

Когда вы приняли решение купить собственные квадратные метры, пусть и с привлечением заемных средств, вам просто необходимо владеть информацией, какие документы необходимы для оформления ипотеки.

Понятное дело, абсолютно точно сказать, какие документы нужны для ипотеки в конкретном финансовом учреждении не представляется возможным. В данной статье мы предлагаем вам разобраться в общих вопросах, относительно того, какие документы нужны для ипотечного кредита.

Список документов для оформления ипотеки

Большинство потребителей кредитных продуктов имеют представление о том, что для оформления ипотеки нужно потратить время на сборы большого пакета различных документов.

Если смотреть на проблему в общем виде, то все документы необходимые для оформления ипотеки можно условно разделить на три группы:

Документы финансового характера. Это бумаги, которые подтверждают, что заемщик платежеспособен;
Личные документы, удостоверяющие личность;
Дополнительные бумаги. Это документы, которые требует банк для оформления ипотеки, но они не имеют отношения к упомянутым выше 2 группам.

Предлагаем детально остановиться на каждой группе, чтобы иметь четкое представление о необходимых документах.

Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика

Бумаги данного вида, в большинстве случаев, выдаются по месту официальной работы гражданина. К ним относятся:

В первую очередь, разговор идет о справке по форме 2-НДФЛ, в которой содержится информация об официальной «белой» заработной плате, с которой заемщик на регулярной основе делает отчисления налога на доходы физических лиц. Данное отчисление в автоматическом режиме удерживается работодателем при начислении заработной платы;

В данную группу бумаг относится справка о доходах по банковской форме. В большинстве финансовых учреждениях разработаны справки такого плана, и в них отображается дополнительный доход заемщика, с которого он не уплачивает налог. Сюда можно отнести и так называемую черную зарплату, которая выплачивается «в конвертах»;
Трудовые договоры, в том числе и в рамках совместительства. К примеру, у заемщика имеются другие виды доходов, которые ему нужно будет прописать в справке по форме банка. Это может быть прибыль от сдачи жилья в аренду. Чтобы подтвердить доходы, нужно представить документы, которые подтверждают наличие имущества в вашей собственности и заключенный договор аренды помещения.

Важно! Если у заемщика есть непогашенные кредиты на момент оформления ипотеки, то в банке-кредиторе необходимо будет взять справку о том, какая сумма задолженности осталась

Если у вас есть собственное имущество, то будет не лишним предъявить справку об этом. Чем больше у заемщика есть собственного имущества, тем больше будет доверия к нему со стороны финансового учреждения. Поэтому шансов получить ипотечный кредит существенно повышается;

Еще одни важный документ – выписка с банковского счета, в качестве подтверждения того, что у вас имеются денежные средства для уплаты первоначального взноса.

Документация которую могут потребовать в банке

Вдобавок, к документам которые необходимы при оформлении ипотечного кредита, перечисленным выше, банки могут потребовать дополнительные бумаги:

Если физическое лицо занимает директорское кресло, то банк может потребовать документы, которые подтверждают факт, что он не является одновременно учредителем компании или общества. Для этого нужно представить выписку из ЕГРЮЛ, решение единственного участника, протокол общего собрания и т.п. Это можно объяснить тем, что к лицам, которые являются участниками юридического лица, как правило, предъявляются ужесточенные требования и поэтому банки склоняются к частным отказам по причине имеющегося дополнительного финансового риска у заемщика в виде собственного бизнеса.
Бумаги, свидетельствующие о том, что потенциальный заемщик имеет стабильное психическое здоровье. Вдобавок, нужно подтвердить отсутствие заемщика на учете наркологического диспансера. Для подтверждения данного факта бывает достаточно представить в банк водительское удостоверение. В случае если у вас нет прав, то нужно поехать в наркологический диспансер лично и взять соответствующую справку.

Бумаги, которые подтверждают состав семьи. Сюда относятся свидетельства о рождении детей в том случае, если есть дети, не достигшие совершеннолетия. Также нужно иметь при себе свидетельства о заключении или расторжении брака.
Заявление-анкету на получение ипотечного кредита. Бумага заполняется по форме конкретного финансового учреждения.
Если заемщик мужского пола, то нужно будет представить военный билет или приписное свидетельство.

Следует отметить, что в банк нужно принести как оригиналы документов, так и копии. Оригиналы документов будет изучать должностное лицо банка, сопоставляя их с копиями, которые останутся у кредитора. Если вы приняли решение воспользоваться услугами ипотечного брокера, то ему нужно будет предъявить оригиналы документов.

www.papajurist.ru

Какие документы нужны для получения ипотеки в 2015?

Ипотечное кредитование становится все более популярным способом получения собственного жилья. Если вы пришли к такому решению, то необходимо знать, какие условия должны быть соблюдены, и какой пакет документов следует подготовить.

Кто может получить кредит?

Кредитованием населения занимаются банки. Поэтому все необходимые бумаги вы будете предоставлять именно туда. Воспользоваться услугами этих финансовых организаций смогут граждане, имеющие регистрацию на территории страны. Причем постоянную. Можно оформить ипотеку и по временной регистрации. Такую услугу предоставляют населению некоторые коммерческие банки.Возраст, которого достиг заемщик на момент обращения в кредитную организацию, должен быть не менее 21 года и не старше 55 лет.

Одним из важнейших условий является наличие у кредитуемого постоянной работы. Причем, непрерывающийся стаж должен быть не менее года на одном месте.

Если эти условия к вам подходят, можно смело приниматься за сбор необходимых документов для получения ипотечного кредита.

Получение ипотечного кредита предполагает наличия двух пакетов документов. В первую очередь, вы должны максимально честно рассказать банку о себе. Для этого необходимо выполнить следующие условия.

У каждого банка существует определенная форма анкеты-заявления, в которой заемщик указывает все свои персональные данные. В дополнение к ней надо будет приложить копии паспортных страниц. Если вы состоите в браке, или разведены, то соответствующие бумаги также предоставляются на рассмотрение.

На этом этапе от вас потребуют представить документы, характеризующие ваше финансовое положение.

К ним относятся:

справка 2НДФЛ за последние полгода,
заверенные копии страниц трудовой книжки,
копия листов трудового договора,
справка об альтернативных доходах, если таковые имеются.

Некоторые банки, в дополнение к этим основным документам, могут попросить вас предоставить еще некоторые сведения.

Например:

об образовании,
справки по ранее взятым кредитам,
бумаги, подтверждающие наличие у заемщика активов.

На основании этого пакета документов банк будет принимать решение о выдаче вам ипотечного кредита. Если результат будет положительный, то наступит очередь подготовки второго пакета бумаг, непосредственно связанного с покупкой жилья.

Необходимо предоставить сведения о продавце. Для этого нужны отксерокопированные страницы его паспорта и справки о том, что данный человек не находится на учете в наркологическом и психоневрологическом диспансере.

Далее необходимо собрать документы, характеризующие приобретаемое жилье. К ним относятся:

регистрационное свидетельство права на данную недвижимость;
паспорт, выданный кадастровой палатой;
записи из домовой книги;
выписки, подтверждающие отсутствие обременений;
бумаги о рыночной оценке стоимости жилья.

Стоить отметить, что приведенный перечень всех документов – лишь основа для ваших действий. У каждого банка могут быть свои условия оформления ипотеки. Поэтому дополнительные моменты обязательно следует уточнять в кредитной организации.

ubiznes.ru

Документы для ипотеки. Перечень необходимых документов

Сбор документов для ипотеки очень важный момент перед подачей заявления на кредит на жилье. Очень часто от того, какие присутствуют бумаги в пакете, зависит решение, а также условия, на которых предоставляется кредит.

Независимо от того где оформить кредит, необходимо собрать некоторую стандартную папку. Именно с ксерокопиями из нее придется подавать заявки в разные банки, ведь многие стараются сразу в нескольких местах рассмотреть предложения.

Перечень необходимых документов для ипотеки

Здесь необходимо иметь два пакета. В первую очередь это документы для ипотеки, которые доказывают платежеспособность, а во вторую сведения о конкретной недвижимости, ведь это целевой кредит, который просто на руки не выдается наличными, а перечисляется продавцам о время оформления сделки. Доверять банк сможет на основании следующих документов:

удостоверения личности;
документ для ипотеки справка о доходе;
копия трудовой книжки.

В первую очередь удостоверение личности — это паспорт. Здесь особое внимание уделяется возрасту. Хоть официально можно выдавать кредиты с 18, реже с 21, но в реальной жизни с заемщиками, которым меньше 23-25 лет особо не хотят иметь дело, ведь они в силу своей молодости могут быть нестабильны и ненадежны. Для мужчин также важно иметь на руках военный билет, ведь банки осознают, что армия может серьезно помешать регулярным выплатам.

Документы для получения ипотеки зависят именно от цифр в справке о доходах. Если заработная плата достаточная для того, чтобы ежемесячно выплачивать долг, а также оставлять себе необходимый минимум, то в большинстве случаев будет принято положительное решение.

Если заемщик работает не официально или же имеет черную заработную плату, то следует постараться получить любое доказательство в бухгалтерии или же постараться доказать свой доход с помощью дебетовой карты, которая регулярно пополняется или же во время личной беседы с консультантом.

Трудовая обязательно должна быть заверена работодателем. Основная задача данного документа для ипотеки, это убедить в стабильности и надежности клиента. Лучше всего если в книжке будут записи о том, что ближайшие полгода не менялось место. Аналогично касательно бизнесменов, лучше, если последние полгода деятельность была стабильно доходной.

Бумаги о недвижимости — это документы для получения ипотеки, но предоставляются они только в 1 банк, где уже дано согласие на кредит, часто клиенту дают от одного до трех месяцев для подбора нужной квартиры, тогда перечень документов для ипотеки необходимо предоставить даже не сразу, а в течение всего срока:

документы для ипотеки о владении квартиры. В зависимости от ситуации это могут быть права наследования. Договор купли продажи и многое другое. Достаточно только копий, но для себя заемщик обязательно должен видеть и оригиналы;
паспорт кадастр недвижимости. Владельцы обычно подготавливают эти бумаги самостоятельно в БТИ или же он у них уже имеется, ведь сроков на него нет;
выписка из домовой книги. Она обязательно нужна для того, чтобы доказать, что в квартире никто не проживает.

Также обязательно нужна анкета на кредит, но у каждого банка она может быть своя и лучше не готовить ее заранее, а просто воспользоваться образцом у консультанта. Ни в коем случае не нужно спешить при заполнении, подобный крупный кредит это дело ответственное и подходить к нему нужно внимательно.

Дополнительные документы для получения ипотеки

Перечень документов для ипотеки может поменяется в зависимости от некоторых условий. Очень часто дается кредит под материнский капитал, тогда необходимо взять некоторые бумаги от социальной защиты, чтобы доказать наличие этих денег и представить их в качестве первого взноса.

Также исключения составляют подобные кредиты на дом или же на землю, они даются на других условиях и с немного другими документами, допустим во время приобретения земли, обязательно нужны сведения о коммуникациях и только при их наличии выдается ипотека.

Также отдельно рассматривается перечень документов для ипотеки по программе молодая семья, а также в том случае, если ребенку еще не исполнилось три года.

Важен в подобном кредитовании и индивидуальный подход. Обязательно стоит поискать банк, который дорожит своей репутацией и внимательно относится к каждому клиенту.

Многим понадобится доверие в случае с разнообразной ситуацией с работой или же заработной платой, ведь из-за серьезных налогов многие работодатели не хотят устраивать официально, что сильно усложняет процедуру получения займа.

Ипотечный кредит является достаточно серьезным займом, поэтому обязательно нужно тщательно выбрать собрать все документы, помня, что каждый из них может повлиять на решение банка.

Перед сбором папки нужно выбрать необходимую программу и внимательно подойти к каждой детали, тогда ипотека хоть и будет бременем, но не непосильным, а хорошая квартира будет ежедневно радовать глаз.

poluchenie-kreditov.ru

Документы для получения ипотеки: общие, на недвижимость

Добавлено в закладки: 0

Сегодня получить ипотеку несложно. Чтобы компания сумела принять решение, клиент должен предоставить заявку на кредитную карту или займ, и приложить к ней перечень документов. Подготовкой бумаг нужно заниматься до обращения за ипотекой. Эксперты рекомендуют заранее ознакомиться с перечнем документации, необходимой для оформления займа на покупку жилья.

Документы, касающиеся заемщика

Претендент, желающий получить ипотеку, должен представить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Имеют право на получение ипотечной ссуды граждане, достигшие 21-летнего возраста. Но банки охотнее сотрудничают с лицами, достигшими 25 лет. Люди, входящие в возрастную категорию, имеют законченное образование и трудовой стаж.
Подтверждение официального дохода заемщика. Составить представление о заработке позволяет справка формы 2НДФЛ. На основании данных о доходе заявителя кредитная организация рассчитывает допустимую сумму займа. Компания принимает во внимание, что взнос по займу не должен превышать 30 – 50 % размера ежемесячного дохода. Величина платежа будет не слишком обременительной для семейного бюджета заемщика.
Копия трудовой книжки, заверенная организацией-работодателем, и копия трудового договора. Банки требуют от клиента наличия не менее 3-4 месяцев непрерывного трудового стажа. Если заемщик официально работает в нескольких организациях по совместительству, нужно представить подтверждающие документы со всех мест. Факт способен повлиять на размер ссуды.
Заверенная копия декларации по налогам. Документ требуется, если заемщик получает доход от сдачи в аренду транспортных средств или недвижимости.
Бумаги, косвенным образом подтверждающие платежеспособность заявителя. В их качестве банк рассматривает документы на право владения недвижимостью или транспортными средствами, ценными бумагами и иными дорогостоящими объектами.
Если заемщик имеет статус ИП, для получения ипотеки потребуются учредительные документы, налоговые декларации и бухгалтерские отчетности с расшифровкой статей основных средств и дебиторской/кредиторской задолженности. Необходимы выписки по оборотам по расчетным счетам и наличию неоплаченных в срок документов (картотека 2) с обслуживающих банков, договора аренды, соглашения с контрагентами, информация от банков-кредиторов о качестве обслуживания имеющейся задолженности по ссудам.

Список бумаг может видоизменяться в зависимости от требований банка.

Документы на недвижимость

Помимо бумаг, подтверждающих платежеспособность, заемщику потребуется предоставить документы на квартиру. Их подготовкой занимается владелец недвижимости, выступающий в сделке в качестве продавца.

Для оформления ипотеки потребуются следующие документы:

Паспорта и удостоверения, подтверждающие личности всех владельцев недвижимости, а также паспорта и свидетельства о рождении их детей. Если в качестве единственного собственника или совладельца предмета сделки выступает несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставление разрешения на отчуждение объекта недвижимости, получаемое в органах опеки и попечительства.
Нотариально заверенное согласие второго супруга, если недвижимость приобретена в браке.
Документы на право владения.
Технический паспорт на недвижимость.
Домовая книга или справка паспортного стола, подтверждающая отсутствие прописанных жильцов по указанному адресу. Дата справки должна располагаться близко к предполагаемой дате сделки с жильем.

Продавец должен быть готов предоставить дополнительные бумаги.

Документы для ипотеки на постройку дома

Если клиент хочет получить деньги на постройку недвижимости, потребуются следующие бумаги:

договор купли-продажи земельного участка;
свидетельство о регистрации права собственности;
акт на право частной собственности на земельный участок;
официальное разрешение на право ведения строительных работ;
проектно-сметная документация;
договор на оказание услуг по постройке дома с застройщиком.

Ряд банков может выдать ипотеку на постройку дома и без договора с застройщиком.

Документы для ипотеки на долевое строительство

Перечень документов для получения ипотеки на строящееся жилье отличается от запрашиваемых бумаг для покупки жилья в долг, расположенного в уже существующем строении. Банки сотрудничают с организациями-застройщиками, деятельность которых заранее изучена.

Если клиент желает получить ссуду на участие в строительстве неаккредитованного застройщика, банк потребует предоставление информации о компании. Ипотека выдается после вынесения положительного решения кредитного учреждение о сотрудничестве.

От компании-застройщика потребуется представление:

учредительных документов компании, налоговых и бухгалтерских отчетностей.
документов на право производить строительство и реализацию объекта жилой недвижимости.
документации по техническим характеристикам планируемого объекта строительства и цене реализации.

Клиент должен быть готов, что банк откажется сотрудничать с выбранной организацией.

biznes-prost.ru