Вся правда об ипотеке испугает любого человека. Ипотека доступная

Доступная ипотека в России: прогноз позитивный

7% годовых – такая ставка по ипотеке должна быть в России, заявил президент Владимир Путин в своем ежегодном послании Федеральному Собранию. От чего зависит стоимость жилищного кредита, почему в Европе ипотека под 2-3% считается нормой, а россияне вынуждены платить 9-10%, насколько реально снизить ставку до 7% и в какие сроки это возможно – в репортаже телеканала «МИР 24».

Главное условие, которое определяет величину ставки по ипотеке - стоимость денег. Проще говоря, это процент, под который привлекают вклады или дают в долг в валюте конкретного государства. Этот процент не может быть ниже инфляции в стране, иначе банки бы выдавали кредиты себе в убыток. Стоимость денег регулирует Центральный банк, устанавливая ключевую ставку.

«Есть миф, что российские банки ужасно жадные. Люди жалуются, что у них ипотека под 10-13%, мол, надо как на Западе 2%. Но в развитых странах ключевая ставка сейчас равна 0%, 0,25%, а в ряде стран она вообще отрицательная – минус 0,25%. При этом ипотеку в Европе дают под 2%. Это значит, что банки там зарабатывают 2%. Наши банки кажутся жадными, но на самом деле они зарабатывают те же 2%. Возьмите к нашей ключевой ставке в 7,5% те же 2% и получится цена ипотеки в Москве», – пояснил эксперт Комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт.

Ставка по ипотеке обычно на 2-3% выше стоимости фондирования. Это и есть доход банка. Плюс страховка рисков. Ведь, несмотря на то, что квартира в залоге, вероятность потерпеть убытки существует.

«Учитываются те же показатели – это кредитное качество заемщика, длительность кредита, стоимость залога, отдельные риски закладываются на цены на недвижимость, которые могут скакать. Это важно, если идет досрочное погашение кредита или наоборот заемщик не может погасить кредит, соответственно, банк вынужден реализовывать залог, поэтому этот параметр является для него важным и включается в объем рисков», – отметила аналитик управляющей компании Дарья Желаннова.

Выдавая ипотеку, банк, впрочем, может получить часть прибыли из других источников. При этом, снизив ставку. Но, так или иначе, это все равно будут косвенные расходы клиента.

«Банки, которые занимаются этим в комплексе, получают некие отчисления от застройщиков, которых кредитуют, комиссионные за продажу жилья (когда они предоставляют ипотеку, они тем самым делают продажи для застройщика), плюс отчисления страховщиков, которые страхуют титул, жилье, права собственности на него», – отметил младший директор по банковским рейтингам рейтингового агентства Вячеслав Путиловский.

В руководстве крупнейших российских банков заявляют, что ипотека под 7% в России – вполне реальная цель. Ведь все условия для этого на рынке уже есть.

«Снижение инфляции – это мы уже получили, поэтому предпосылки существуют. Для этого нужно снижение ключевой ставки – это происходит плавно, предпосылки существуют. Для этого нужно, чтобы банки имели достаточную ликвидность, то есть денег, которые они сами получили под не слишком высокий процент, например, под депозиты 5-6%. Это условие тоже соблюдено. Поэтому относительно ипотеки в России взгляды достаточно оптимистичные», – пояснил Ян Арт.

Низкие ставки по ипотеке могут привлечь на рынок тех россиян, для которых стоимость жилищного кредита была основной причиной отказа от улучшения жилищных условий. Президент России Владимир Путин поставил задачу за шесть лет увеличить объемы строительства жилья на 50%. Предполагается, что основной спрос на него будет сформирован как раз благодаря доступной ипотеке.

mir24.tv

ООО Доступная Ипотека Белгород

Обратившись к специалистам ООО «Доступная Ипотека», Вы получите бесплатную консультацию: о новых ипотечных программах, узнаете об особенностях продуктов в разных банках, об условиях кредитования, о дополнительных расходах, получите реальную оценку возможности получения жилищного кредита. Специалисты с большим опытом работы подготовят и проверят все документы, организуют и проведут ипотечную сделку любой сложности.

БелФинансы.РУ – это информационно-аналитический портал при поддержке ООО «Доступная Ипотека» Белгород, который является связующим звеном между банками, страховыми компаниями и реальными клиентами, покупающими финансовые продукты.

С помощью БелФинансы.РУ пользователи ежедневно получают актуальную информацию по всем видам кредитования и страхования в Белгороде.

Мы постарались сделать портал простым и удобным для того, чтобы каждый посетитель мог найти исчерпывающую информацию, правильно и быстро сделать взвешенный выбор и подобрать для себя наиболее подходящие предложения из всех существующих в Белгороде.

Вот уже как семь лет кредитный брокер ООО «Доступная Ипотека» помогает людям со всей страны обрести жилье своей мечты в городе Белгороде и Белгородской области.

Мы готовы предоставить свои услуги частным лицам, банкам, коммерческим организациям. У нас нет понятия авансов или предварительной платы – все наши услуги вы оплачиваете только после их получения. Мы сотрудничаем с большим количеством банков Белгорода, но не зависим ни от одного из них, поэтому все сведения, предоставляемые нами, совершенно объективны.

Мы сотрудничаем с десятками ипотечных банков, страховыми и оценочными компаниями, а также являемся членом Национальной Лиги Сертифицированных Ипотечных Брокеров и обладателями многочисленных дипломов, наград и премий от банков-партнеров. Благодаря регулярно обновляемой базе данных наша компания подбирает для своих клиентов самые низкие ставки путем сравнения условий всех игроков рынка. Важен и тот факт, что мы не аффилированы с конкретным банком и совсем не обязаны рекомендовать программы определенного банка, что позволяет нам находить самое выгодное и экономное решение для конкретного заемщика, а также получать эксклюзивные преференции в рамках кредитных программ.

Наша компания также оказывает услуги в области автострахования. Специалисты могут бесплатно подобрать для клиента самый оптимальный вариант страхования АвтоКАСКО - максимально надежный и выгодный по стоимости. Мы даже можем предложить более низкую стоимость полиса, чем в страховой компании - это возможно за счет скидок, которые мы имеем возможность предоставить.

ООО «Доступная Ипотека» в Белгороде оказывает помощь в оперативном заполнении и сдаче налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ), которая подается, в том числе, и при покупке и при продаже жилья, без присутствия клиента в налоговой инспекции.

Наши услуги:


Ипотека «под ключ»	- Бесплатные консультации и подбор программы; - Правильное оформление кредитного досье; - Преференции и льготы от Банков для наших клиентов. - Получение положительного решения; - Сбор пакета документов на недвижимость; - Аккредитация недвижимости в Банке и страховой компании; - Организация оценки недвижимости; - Сопровождение на всех этапах получения кредита.
Автострахование	Подбор страховой компании и расчет стоимости полиса БЕСПЛАТНО. - Полис ОСАГО (обязательное страхование) от ведущих страховых компаний города Белгорода с сохранением и увеличением скидок. - Полис КАСКО со скидкой до 20 %, в том числе для кредитных автомобилей.
Налоговый вычет	- Заполнение и расчет декларации 3-НДФЛ; - Сбор и сдача документов в налоговую инспекцию; - Ускоренное получение денежных средств.
Потребительский кредит	- Подбор кредитных программ и консультации БЕСПЛАТНО; - 1 заявка в 5 банков; - правильное заполнение анкет, заявлений; - получение положительного решения.

Гарантией нашей качественной и оперативной работы является то, что у нас НЕТ ПРЕДОПЛАТЫ.

Услуги вы оплачиваете только по факту.

Приглашаем банки, страховые фирмы, агентов и риэлторов к сотрудничеству.

Доступная Ипотека Белгород ждёт Вас в уютном офисе в центре города:

Адрес: 308015, Россия, Белгород, Гостенская, 12

Телефоны: +7 (4722) 320-573, 506-495

Электронная почта: [email protected]

Режим работы: С понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00

Ориентир: стоматологическая поликлиника Дантист

GPS координаты: 50.597221, 36.572541

belfinansi.ru

Мифы и правда об ипотеке: зло или счастье

Сравнение бесконечного числа разнообразных кредитных программ банков заставляет призадуматься каждого потенциального заемщика. К сожалению, не существует идеальных вариантов, которые радуют своими условиями и одновременно требованиями. Тем не менее, вся правда об ипотеке наверняка сильно испугает населения. Она считается идеальным вариантом приобретения собственного жилья в кратчайшие сроки, а ведь практика доказывает обратное.

Содержание страницы

Кому доступна ипотека?

Сначала нужно развеять мифы об ипотеке, рассказывающие об ее доступности. Дело в том, что после первого же обращения в банк человек понимает, что для получения положительного решения комиссии придется собрать серьезный пакет документов. При современных условиях работы некоторые справки становятся недоступными, ведь практически все люди получают большую часть заработной платы в виде премий, которые не представляются официальными данными. Мифы и заблуждения — вся правда об ипотекеНеобходимость сбора разнообразных документов — непреодолимое препятствие для многих потенциальных заемщиков. Действительно, они стараются отыскать подходящие гарантии платежеспособности, но постоянно появляются новые и новые условия, заставляющие искать неординарные способы решения вопроса. Хотя во многих случаях проще всего обратиться к кредитному брокеру.

Социальная ипотека не так выгодна

Также мифы об ипотеке всегда подтверждают выгодность социальных займов. Да, они потребуют меньший пакет документов, но лишь из-за того, что в обязательном порядке проводится тщательная проверка в государственном учреждении. Соответственно, службе безопасности банка бессмысленно тратить время впустую, стараясь подтвердить выявленные факты.

Пусть человек решил воспользоваться новыми возможностями, но он тут же натолкнется на новое препятствие — существенные ограничения. К примеру, программа «Молодая семья» не позволяет заводить детей на протяжении всего срока выплаты займа. В ином случае придется в кратчайшие сроки погасить оставшуюся сумму. Как можно положительно относиться к такому предложению? Получается, если в 20 лет молодые супруги взяли кредит, то у них родится первый ребенок примерно к 40 годам? Какой смысл в собственном жилье, если полноценную семью завести не получается? Вот явный пример того, как жестко диктуют правила банки.

Проценты, переплата и многое другое

Обязательно человеку нужно обратить внимание на сухие цифры. Лишь в этом случае удается быстро понять, что ипотека зло. Все-таки существует масса примеров, когда приходится просто подписывать договор, предварительно не задумываясь об условиях. Да, семье хочется быстро въехать в новое жилье, но какие последствия последуют за этим?

После коротких подсчетов удается убедиться в том, как из-за длительного срока выплаты займа приходится отдавать двойную, а то и тройную стоимость квартиры. При этом не существует никаких дополнительных условий, способных поддержать человека, оградив его от чрезмерной переплаты. В результате этого приобретение комфортной жизни превращается в кабалу на несколько десятилетий.

Кроме того, опытные заемщики не забывают о дополнительных выплатах. Лучшим доказательством огромных затрат является обязательное страхование жизни и потери работы. Конечно, обойтись без таких требований нельзя, в ином случае родственникам перейдет все проблемы, однако компании отлично понимают безвыходность ситуации, поэтому диктуют собственные правила. Сразу после подписания договора переводится колоссальная сумма на счет страховщика, заставляющая заранее предусматривать неприятные расходы.

Еще одним фактором является обслуживание счета в банке, которое также осуществляется не бесплатно. В результате этого ежемесячные платежи увеличиваются на неопределенную сумму, которая часто превращается в неожиданность для заемщика. Опять же, никто не дает ему выбора, а значит, избавиться от выплат не удастся.

Мошенничество все еще реально

Удивительным подтверждением того, что ипотека зло, является мошенничество. Во все времена хитрости касались сделок с недвижимостью. Действительно, именно такое имущество является лакомым куском для людей, желающих получить наживу. Из-за этого обращение в банк часто становится первым шагом к серьезным проблемам. Мифы и правда об ипотекеВ современном мире даже услуги риэлторов полностью не исключают неприятности. Никто не гарантирует того, что через несколько лет не появится неожиданный наследник или один из собственников квартиры, который не заявил свои права. Пусть банки не позволяют заемщикам обращаться к предложениям на вторичном рынке недвижимости, но все-таки делают исключения. По этой причине сохраняются серьезные мошенничества, портящие жизнь семьям.

Прямое оформление ипотеки через строительную компанию — это тоже опасный шаг. Слишком часто долевое строительство превращается в бесконечный процесс, который лишь поначалу обещает лучшие условия по низкой цене. Проходят годы, а возведение дома замораживается. Интересно, что при банкротстве компании никто не вернет средства, а значит, подписание договора обязательно потребует возвращение всей суммы. Да, можно поучаствовать в длительном судебном разбирательстве, но все равно выплаты должны оставаться регулярными, чтобы служба безопасности не востребовала полного погашения кредита.

Опасность потерять жилье сохраняется

Последним пунктом подтверждения стоит назвать опасность потери квартиры. Казалось бы, деньги выплачены, и все довольны, но недвижимость сохраняет статус залога. В результате этого каждая минимальная задержка выплаты заставляет столкнуться с постоянными звонками и смс-сообщениями. Причем это продолжается разное время, так как в любой момент после двух месяцев банк получает право выставить жилье на торги.

Если при оформлении обыкновенного кредита описывается имущество человека после судебного разбирательства, в случае ипотеки процесс протекает по иному пути. Принимается решение об изъятии кредитных средств и данное решение представляется заемщику. После чего в кратчайшие сроки объект попадает на аукцион. Да, всегда есть несколько способов избежать таких последствий, но семьи обычно не успевают воспользоваться любым из них.

Ипотечное кредитование в последние годы получило широкое распространение. Население часто считает такой вариант единственным способом получения комфортного жилья, но при этом сильно ошибается. Существует масса минусов, которые постепенно заставляют отказаться от собственного выбора. Вследствие этого сначала следует взвесить все «за» и «против», а то в будущем придется столкнуться с настоящими проблемами, а не мелкими неприятностями.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Доступная ипотека: топ-10 регионов России

Москва, 10 ноября .Строительство жилья в России в последние годы оставалось достаточно масштабным, и хотя объем ввода несколько снизился с рекордных уровней, он по-прежнему относительно высок.

В 2016 г. было введено более 80 млн кв. м жилых помещений, а в 2017 г., по оценкам РИА "Рейтинг", будет введено порядка 75 млн кв. м.

Для оценки региональных различий покупки жилья в ипотеку семьями эксперты РИА "Рейтинг" провели исследование и составили рейтинг, в котором показано, какая доля семей может позволить себе приобрести двухкомнатную типовую квартиру, взяв ипотечный кредит.

Как показали результаты рейтинга, доступность жилья по ипотеке для российских семей заметно повысилась в последние два года, но пока все же остается не очень высокой.

Ниже представляем 10 регионов с самым высоким уровнем доступности ипотеки.

1. ЯНАО

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 66,3%

Ямало-Ненецкий автономный округ стал лидером по уровню доступности ипотеки для семей.

Здесь 66,3% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

При этом отмечается, что это связано прежде всего с тем, что в регионе высокие зарплаты.

2. Чукотский АО

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 56,1%

Чукотский автономный округ оказался на втором месте по уровню доступности жилья.

Здесь 56,1% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

Объем кредита рассчитывался для приобретения типовой двухкомнатной квартиры площадью 54 кв. м при первоначальном взносе в 20% от стоимости жилья.

3. ХМАО

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 53,8%

Ханты-Мансийский автономный округ оказался на третьей строчке рейтинга регионов по доступности жилья.

Здесь 53,8% семей имеют возможность купить квартиру в ипотеку.

Эксперты отмечают, что, как и в случае с двумя другими автономными округами, занявшими 1-е и 2-е места, в Ханты-Мансийском автономном округе высокая доступность жилья связана с размером зарплат.

4. Магаданская область

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 52,6%

Магаданская область также вошла в число лидеров по уровню доступности жилья.

Здесь доля семей, имеющих возможность приобрести квартиру в ипотеку, превышает 50%, а это намного выше среднего значения по России.

Однако, в отличие от трех предыдущих регионов, здесь высокая доступность жилья связана скорее с относительно низкими ценами на недвижимость.

5. Мурманская область

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 43,7%

Мурманская область замыкает пятерку регионов-лидеров по уровню доступности жилья.

Здесь 43,7% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

Отмечается, что для расчета уровня доступности учитывались семьи, где работает хотя бы один член семьи.

6. Ненецкий АО

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 39,2%

Ненецкий автономный округ также оказался в десятке регионов-лидеров по уровню доступности жилья.

Здесь 39,2% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

Это существенно ниже, чем у лидера рейтинга, однако выше, чем средний уровень по России – 25,8%.

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку, оценивалась на основе распределения работающих по величине зарплат в каждом регионе.

7. Камчатский край

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 37,1%

Камчатский край занял 7-е место по уровню доступности жилья.

Здесь 37,1% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

Средний цены на квартиры на вторичном рынке, сроки кредита и процентные ставки учитывались для каждого региона в отдельности на основе официальной статистики.

8. Красноярский край

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 37,1%

Красноярский край занимает 8-е место по уровню доступности жилья.

Как и в Камчатском крае, здесь 37,1% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

В целом эксперты отмечают, что результаты текущего рейтинга вселяют определенный оптимизм, так как за два последних года в среднем по России доля семей, для которых доступна покупка жилья в ипотеку, заметно выросла.

9. Кемеровская область

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 37%

Кемеровская область занимает девятое место среди регионов-лидеров по уровню доступности жилья.

Здесь 37% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

10. Иркутская область

Доля семей, для которых доступна покупка квартиры в ипотеку: 36,8%

Иркутская область замыкает десятку лидеров по уровню доступности жилья.

Здесь 36,8% семей имеют возможность приобрести квартиру в ипотеку.

Для сравнения, в 2015 г. лишь в трех регионах доля семей, для которых доступна покупка жилья в ипотеку, была выше 30%.

Источник

finamz.ru

Условия ипотеки для молодежи в разных банках

На сегодняшний день ипотека для молодежи все чаще беспокоит население. Действительно, часто людям сразу после бракосочетания хочется обрести собственное жилье, чтобы отдельно начать строить отношения и создавать семью. Идеальным выбором для них становится обращение в коммерческий банк, которое гарантирует приобретение хорошей квартиры. Однако до сих пор не существует специальных программ для молодежи, поэтому приходится оценивать сложные выходы из такой ситуации. Льготные условия ипотеки для молодежи

Содержание страницы

Какая ипотека для молодежи доступна?

Сначала стоит оценить все предложения крупнейших финансовых организаций. После этого удастся сразу сделать несколько выводов, которые подскажут молодым людям, как же поступить. Какие же программы доступны в банках?

Ипотека для молодых специалистов;
Ипотека для молодых семей;
Ипотека для семей с детьми.

На самом деле каждый из представленных вариантов на протяжении нескольких лет успешно используется заемщиками. Коммерческие банки во многих вопросах идут навстречу своим потенциальным клиентам, поэтому населению удается отыскать себе жилье. Правда, нельзя забывать об отдельных тонкостях, заставляющих делать сложный выбор. Для этого приходится тратить массу времени, поэтому необходимо короткое описание для сравнения открытых возможностей.

Ипотека для молодых специалистов

В последние годы широкое распространение получила поддержка молодых специалистов. Она распространилась практически на все отрасли, поэтому сразу после окончания ВУЗа, даже не будучи в браке, удается оформить заем на приобретение жилья. Кредитные брокеры утверждают, что такой вариант следует рассматривать, ведь он обладает массой плюсов.

В первую очередь важна процентная ставка, которая редко превышает 10,5%. Такая ипотека для молодежи — отличное предложение финансовых организаций даже при невысоком материальном достатке. Вследствие этого люди серьезно рассматривают подобные программы, понимая, что на общих условиях никогда не удастся стабильно переводить ежемесячные выплаты.

Хотя полезным оказывается и максимальный срок, увеличенный до 25 лет. Он помогает снизить размеры переводов, поэтому ипотека становится доступнее. Такие предложения распространяются на определенные отрасли, так что молодым специалистам придется самостоятельно уточнять подробности.

Ипотека для молодых семей

Об условиях ипотеки молодым семьям говорить сложно. Да, Сбербанк наряду с некоторыми иными финансовыми организациями старается создать надежную программу, гарантирующую молодоженам получение жилья. Однако существует масса препятствий, выливающихся в жесткие требования к заемщику. Тем не менее, условия оформления можно рассмотреть, чтобы описать его привлекательность. Разнообразные варианты ипотеки молодым россиянамВозраст, хотя бы, одного из супругов не должен превышать 30 лет, тогда процентная ставка снизится до 11%, а срок увеличится до 25 лет. Главным условием при этом является свидетельство о браке, позволяющее указать созаемщика. Такой подход позволяет набрать необходимый суммарный ежемесячный доход для подписания договора.

Статистика подсказывает, что население интересуется подобными программами, но они все равно не получают популярности. Дело в том, что отношение условий и «скидок» оказывается слишком жестким. Хотя можно вспомнить о государственных единовременных выплатах, помогающих позабыть о первоначальном взносе. Только для этого потребуется огромный пакет документ, на сбор которого уйдет пара месяцев.

Ипотека для семей с детьми

Также в коммерческих банках действуют программы для семей с детьми. Однако привлекать к ним излишнее внимание не следует, так как условия все равно не подходят гражданам. По этой причине в этом разделе стоит поинтересоваться лишь материнским капиталом, который в соответствии с новым положением законодательства отлично подходит для погашения ипотечного займа.

Сертификат о материнском капитале поможет каждой семье получить неплохую поддержку в приобретении собственного жилья. Важно, что отдельные финансовые организации свободно работают и с первичным, и с вторичным рынком недвижимости. В результате этого людям удается беспрепятственно подбирать себе даже загородный дом. Как же выгоднее использовать материнский капитал?

В качестве первоначального взноса ипотеки;
Для погашения займа.

Чаще всего семьи предпочитают брать кратковременный ипотечный заем, который через месяц погашается Пенсионным фондом. За счет такого шага людям удается сразу переехать в новое жилье. Однако подобный подход — это лишь распространенный вариант, подходящий только для недорогого жилья. Во многих случаях хочется получить нечто большее, а значит, придется воспользоваться другим подходом.

Коммерческие банки сегодня предлагают использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за квартиру. При этом общая стоимость жилья оказывается большой, поэтому семья подбирает прекрасное местечко для своей жизни. Хотя в этом случае все равно приходится собирать большой пакет документов и подтверждать собственный стабильный доход.

Молодые люди часто сталкиваются с отсутствием собственного жилья. Естественно, эту проблему приходится решать незамедлительно, так как аренда ограничивает возможности ремонта и в тоже время заставляет ежемесячно отдавать приличные деньги владельцу. Сегодня финансовые организации предлагают несколько полезных программ, которые превращаются в замечательную поддержку населения. Неудивительно, что подобные варианты в нынешние времена получили широкое распространение. От них не отказываются ни специалисты, ни молодожены, так как со стороны государства поддержку дождаться не получается.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Новости дня: В каких банках реально доступная ипотека - Свободная Пресса

Как уверяют профессионалы рынка недвижимости, в среднем оформление ипотечного кредита в банке занимает от полутора до двух месяцев. Примерно столько же времени, с учетом скидки на предновогодние хлопоты в последней декаде декабря, остается до окончания государственной программы по субсидированию ипотечных ставок, продлевать которую в новом году чиновники не планируют.

Для тех, кто планирует успеть, как говорится, вскочить в последний вагон уходящего поезда господдержки первичного рынка, и взять кредит на приобретение квартиры еще в этом году, «СП» составила небольшой рейтинг наиболее выгодных предложений по данному направлению. В его основу были положены данные о банковских продуктах из открытых источников, отзывы представителей некоторых агентств недвижимости, а также результаты непосредственного общения наших журналистов с кредитными специалистами различных организаций в некоторых городах Московской области.

Что предлагают банки с участием госкапитала

В этой когорте игроков на рынке ипотеки самые низкие процентные ставки (от 10,5%) у Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Правда, получить ее может далеко не каждый заемщик. Она предоставляется только гражданам, готовым в качестве первоначального взноса внести не менее 50% от стоимости выбранного объекта, и имеющим как минимум троих несовершеннолетних детей. Если же детей у них нет, то при условии внесения первоначального взноса на том же уровне нижняя планка ставки по кредиту устанавливается уже на уровне 10,75%.

Стоит отметить, что номинально первоначальный минимальный взнос по ипотеке с господдержкой от АИЖК установлен на уровне 20% от стоимости жилья, а максимальный срок кредита составляет 27 лет.

Вторую строчку в данном рейтинге занимает нынешний лидер по количеству выданных населению ипотечных кредитов, ПАО «Сбербанк». В этой организации годовые проценты по ним стартуют от отметки в 10,9%. Примечательно, что она не зависит от размера первоначального взноса (минимум 20%) и срока выплаты займа (максимум 30 лет). Однако для оформления кредита по минимальной ставке имеются некоторые ограничения. Такая опция, как выяснилось в приватных беседах с сотрудниками «Сбербанка», доступна только покупателям жилья в строго определенных проектах.

На почетном третьем место по величине процентных ставок в сегменте ипотеки с государственной поддержкой расположилось ОАО «Газпромбанк». Эта организация выдает займы на покупку жилья под 11% в год. Но таковая доступна только двум категориям заемщиков. Во-первых, это сотрудники компаний, входящих в транснациональную корпорацию ПАО «Газпром». Во-вторых, это граждане, готовые с помощью собственных средств оплатить сразу 50% стоимости выбранного жилья, а оставшуюся сумму выплатить в течение максимум семи лет. Для тех же, кто может себе позволить в качестве первоначального взноса выложить лишь 20%, а все остальное собирается оплачивать в течение 25 лет (максимальная продолжительность кредитования), годовые ставки будут несколько выше.

Созданное по распоряжению Владимира Путина и полностью принадлежащее Росимуществу ОАО «Россельхозбанк» попало лишь на четвертую строчку рейтинга доступности ипотеки с господдержкой. Здесь минимальная ставка по такому кредиту составляет 11,3%. При этом размер первоначального взноса должен быть не менее 20% от стоимости объекта недвижимости, а максимальный «потолок» по срокам выплаты — 30 лет. В некоторых проектах. Правда, в некоторых проектах ипотеку от «Россельхозбанка» можно взять и под 9% годовых. Но в этом случае, понятное дело, срок кредитования будет заметно короче, а первоначальный взнос — гораздо выше.

Замыкает пятерку банков данного типа с наиболее доступной ипотекой в рамках государственного субсидирования ставок ПАО «ВТБ24"/"Банк Москвы». Минимальная ставка по кредитам на приобретение жилья тут начинается от 11,4%. Максимальный срок кредитования составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20%. При этом, как и в случае со «Сбербанком», на самые низкие годовые проценты можно рассчитывать исключительно при покупке жилья в конкретных проектах на первичном рынке.

Что предлагают остальные коммерческие банки

В этой группе на ведущей позиции разместилось ПАО «Промсвязьбанк». Не мудрствуя лукаво, организация предлагает всем желающим ипотеку под 11% годовых на срок до 30 лет при условии внесения первоначального взноса на уровне 20% от стоимости объекта. Но кто из соискателей кредита будет считаться благонадежным, а кто — нет, зависит от андеррайтеров.

Точно такую же годовую ставку по кредиту на покупку жилья предлагает своим клиентам и «Райффайзенбанк». Но рассчитывать на нее можно только в том случае, когда собственные средства заемщика позволяют ему единовременно погасить сразу 50% стоимости приобретаемого жилья, а доходы настолько солидны, что выплатить остальное можно максимум за 5 лет. Если такой суммы под рукой не имеется, то можно, конечно, ограничиться первоначальным взносом на уровне 20%, а чтобы ежемесячный платеж был не совсем уж обременительным, разнести оставшиеся выплаты на 30 лет. Но тогда в год набежит, естественно, не 11%, а побольше.

«Бронзу» в сфере доступности ипотеки с господдержкой разделили между собой сразу два банка: ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и ПАО АКБ «Абсолют Банк». В них годовая ставка стартует от отметки в 11,2%, а максимальный срок кредитования и минимальный первоначальный взнос все те же — 30 лет и 20% соответственно. Но судьба каждого кредита снова в руках загадочных и далеких андеррайтеров.

На четвертой строчке рейтинга — ПАО «Банк УРАЛСИБ», где годовая «минималка» начинается с отметки в 11,25%.

На пятую же ступень встал банк «Открытие». Этот участник программы господдержки ипотеки предлагает населению кредиты под 11,3% в год. «Максималка» по срокам погашения составляет классические для многих банков 30 лет, а вот минимально возможный первоначальный взнос чуть выше — от 30% стоимости жилья.

Замыкает рейтинг доступных ипотечных продуктов с госсубсидированием ставок ПАО Банк «Возрождение». Условия получения ипотеки в нем абсолютно идентичны тем, которые действуют в «ВТБ24».

P.S. Насколько высока вероятность получения ипотеки именно по тем ставкам, которые позиционируются кредитными организациями как минимальные, хорошо иллюстрирует недавний эпизод с одним из близких родственников автора материала. Тот, много лет являясь держателем дебетовой карты «Сбербанка» в рамках зарплатного проекта, три недели назад обратился туда за получением потребительского займа. «Как хорошо, что вы обратились к нам именно сейчас, — приветливо встретил его специалист. — У нас как раз для „зарплатников“ годовые ставки понизились и теперь составляют 14,9%». В итоге одобренная сумма оказалась ощутимо меньше запрашиваемой изначально, а годовая ставка вылилась в 21%. «К сожалению, одобрили только такой вариант», — посетовал служащий и больше никаких комментариев не предоставил.

svpressa.ru