Ипотека на строительство дома. Миф или реальность? Ипотека на строительство загородного дома

Оформление кредита на строительство дома без первоначального взноса

20 октября 2017 г. 15:18

Кредит на строительство дома – один из наиболее востребованных банковских продуктов в последнее время и этому есть целый ряд объяснений. Построить загородный дом самому дешевле, чем покупать уже готовый и, соответственно, ипотека на строящееся жилье обойдется дешевле.

Представим, что вы мечтаете о большом двухэтажном доме. Для покупки такого объекта недвижимости нужна будет кругленькая сумма, а вот если начать строить его самостоятельно, то деньги потребуются в меньшем объеме и не все сразу. Можно взять определенную сумму, позволяющую полностью закончить первый этаж, куда можно будет переселиться из квартиры, а заканчивать строительство, обустраивая второй этаж и придомовую территорию, уже по мере накопления необходимых средств.

Таким образом, ипотека на строительство дома может быть в разы меньше, чем ипотека на покупку готового жилья. Хотя, конечно, существует большой риск, что строительные работы могут затянуться на слишком долгое время, но все равно это лучше для многих, чем выплачивать огромные проценты и тело кредита на покупку готового дома. Строя дом самостоятельно, можно воплотить в жизнь все свои мечты и представления об идеальном жилье, а также избежать неприятных сюрпризов, которые могут оставить вам недобросовестные продавцы недвижимости, скрывшие под отделкой дефекты и недочеты строительства.

Как получить кредит на строительство загородного дома?

Нужно понимать, что ипотека на постройку дома сопряжена с немалыми банковскими рисками, поэтому финансовые учреждения проводят оценку ликвидности объекта и проверяют финансовое состояние потенциального заемщика с особой тщательностью. Для того, чтобы ваши намерения воспользоваться кредитом на строительство своего дома воплотились в реальность, необходимо хорошо подготовиться к посещению банка. Вот некоторые моменты, требующие особого внимания претендента на кредитование:

Технический план. Без подготовки качественного документа, содержащего сведения о строящемся сооружении, необходимого для постановки на кадастровый учет, не стоит даже рассчитывать на успех. Значительно повысит шансы, как впрочем, и размер потенциально возможного кредита, технический план дома из кирпича с качественной теплоизоляцией и подведенными коммуникациями. Кроме того, как известно, процентная ставка на строящееся жилье несколько выше, чем на готовое из-за высоких рисков, поэтому будет логичным после завершения строительства заложить уже готовый объект недвижимости, что позволит уменьшить размер ежемесячного платежа.
Земельный участок. Если вы планируете, что залогом в банке будет выступать земля, на которой и планируется возведение дома, то для повышения ликвидности рекомендуется возвести хотя бы фундамент здания, тогда объект может уже рассматриваться банком в качестве незавершенного строительства. Это будет особенно полезным, если вы рассчитываете получить кредит на строительство домабез первоначального взноса. Собрав квитанции, подтверждающие расходы на первый этап строительных работ, можно попробовать оформить их как первоначальный взнос. Что правда, далеко не все банки согласятся на такой вариант, но попробовать все же можно и нужно.

Материнский капитал. Законом не запрещается использовать его на строительство собственного жилья. Сертификат материнского капитала может быть зачислен в качестве первоначального взноса или, если ребенок родился уже после оформления ипотеки, в качестве погашения тела кредита по уже действующему договору.

Какие требования банки выдвигают к ипотеке на строительство частного дома?

Прежде всего, нужно четко понимать, что ипотека под строительство дома – это целевой кредит, что обязательно прописывается в договоре. Это значит, что потратить полученные деньги можно только на строительство дома и ни на что другое. Именно поэтому, кредитные деньги обычно выдаются двумя или больше частями и для того, чтобы получить следующий транш, потребуется подробный отчет перед кредитором о расходовании предыдущего.

Для получения кредита нужен ликвидный залог. Хорошей новостью является то, что для этой цели подойдет земельный участок, на котором и планируется возведение дома, но часто бывает так, что оценочная стоимость земли несопоставима с требуемой суммой кредита, тогда кредитор может попросить о дополнительном залоге. В качестве него может выступить: другая недвижимость, автомобиль или, например, еще один земельный участок. Кроме того, земельный участок должен иметь соответствующее целевое назначение, а именно – для индивидуального жилищного строительства. Земли сельскохозяйственного назначения в качестве залога одобряются крайне редко.

Часто банки требуют привлечение поручителей, особенно в случае недостаточности финансовых гарантий. Также, для получения такого займа, обязательно наличие положительной кредитной истории заемщика и другие документы, подтверждающие его стабильный доход. Для подтверждения уровня дохода учитываются и общие доходы семьи, такие как: доходы от аренды недвижимости, заработная плата супруги/супруга, прибыль от индивидуального предпринимательства, авторские гонорары и т. д.

Как государство поддерживает ипотеку на строящееся жилье?

Ипотека на строящееся жилье пользуется и государственной поддержкой, что позволяет рассчитывать на социальные льготы, например, программами компенсации расходов на строительство для многодетных семей или для специалистов бюджетных сфер. В отдельных случаях, уровень возмещения затрат достигает 45%. Существует отдельная государственная программа и для молодых семей.

Выдается кредит в большинстве банков в виде кредитной линии, о чем уже упоминалось выше. Кредитор устанавливает размер ежемесячного платежа заемщика исходя из того, что сумма не должна быть выше 40% от его общего дохода. Право на получение льготной социальной ипотеки на строительство имеют лишь те граждане, кто состоит в списках на улучшение жилищных условий.

(Всего голосов: 1)

Была ли статья полезна? 0 0

Нашли ошибку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Ипотека на строительство дома. Миф или реальность?

Источник фотографии

Строительство частного загородного дома нередко оказывается выгоднее покупки квартиры в черте города. Порой за одни и те же деньги можно приобрести тридцатиметровую «однушку» в спальном районе или построить дом площадью более 80 квадратных метров в небольшом отдалении от Санкт-Петербурга. Именно поэтому современные горожане всё чаще начинают задумываться о покупке земельного участка и жизни на природе. Однако, какой бы выгодной и заманчивой ни была эта перспектива, далеко не у всех есть достаточные накопления для реализации строительства. В этом случае одним из удобных решений может стать заем банковских средств – ипотека на загородный дом.

Особенности кредитования

Ипотека на строительство загородного дома имеет свои особенности. Как правило, в качестве залогового обеспечения банковское учреждение может рассмотреть имеющуюся недвижимость – квартиру или непосредственно сам участок, который к этому моменту должен находиться в собственности у заемщика. В отдельных случаях допускается возможность, когда залогом выступает сам объект строительства.

Последний случай более вероятен, если загородный дом уже частично построен и заемщику лишь требуются средства на его завершение. Обязательным условием предоставления ипотечных средств в большинстве банков является страхование залога – оно осуществляется на деньги заемщика.

Важно, что земля, на которой планируется построить дом, не должна находиться в природоохранной зоне и не может быть арендованной. Также земля должна иметь статус участка, предназначенного для индивидуального пользования.

Срок кредитования в среднем варьируется от 20 до 30 лет, а процентная ставка – от 11 до 15%, хотя можно найти и более выгодные предложения.

Что такое поэтапные выплаты?

Одной из отличительных черт ипотеки на строительство загородного дома является то, что в большинстве случаев денежные средства выдаются застройщику не единовременно, а в несколько этапов. Расчет процентов при этом производится на каждом этапе выделения средств. Этот вариант очень удобен именно для строительства, так как заемщик не рискует взять большую сумму денег, чем ему необходимо, и в то же время гарантированно получает средства на возведение дома. Для получения согласия от банка на такую ипотеку помимо земельного участка в качестве залога может потребоваться привлечение ответственных поручителей.

Загородный дом и материнский капитал

Собственник земельного участка имеет полное право воспользоваться материнским капиталом – при открытии ипотеки эти средства могут быть использованы как первоначальный платеж, либо ими можно погасить остатки ипотечного кредита по договору. Сама процедура применения сертификата на материнский капитал стандартна: заемщик предоставляет документ в банк, который, в свою очередь, направляет запрос в Пенсионный фонд для уточнения остатка по счету.

Предварительно заемщик должен предоставить информацию в Пенсионный фонд о том, что планирует израсходовать деньги на возведение загородного дома.

Использовать материнский капитал может как владелец сертификата, так и его супруг/супруга.

Основные риски

Как и в случае с ипотекой на квартиру, основной риск – это неплатежеспособность заемщика. В случае, если собственник земельного участка перестанет вносить ежемесячные взносы, загородный дом придется отдать банку (в случае, если именно он выступал залоговой недвижимостью). Но такие ситуации случаются крайне редко – если заемщик утрачивает возможность делать выплаты, гораздо логичнее перепродать дом и переоформить ипотеку на нового владельца. Таким образом, потери можно свести к минимуму. Спрос на загородные дома, в том числе и недостроенные, сегодня достаточно высок, и, если жилье имеет удачное расположение, продать его вместе с ипотекой не окажется трудной задачей.

news.ners.ru

Ипотека на строительство частного дома. Основные нюансы.

О собственном жилье мечтает каждая семья, если детей много, то все они желают поселиться в отдельной комнате, да и для представителей старшего поколения требуется простор. С комфортом разместиться в ограниченном пространстве городских квартир удастся далеко не каждом большому семейству. Помочь способна ипотека на строительство частного дома. Поскольку квадратные метры в загородном доме позволяют создать отдельное пространство для каждого. Приобрести вместительный дом, да еще и устраивающий всех членов семьи, затруднительно. При помощи банка можно получить недостающую сумму в кредит, чтобы по собственному проекту построить дом с учетом интересов всех близких.

Нюансы кредитования загородного строительства

Основным отличием такого кредитного продукта, как ипотека на строительство частного дома, является получение денег еще до сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию. Целевой кредит может выдаваться частями. Каждый завершенный этап строительства может служить основанием для перечисления следующей части займа.

Такая процедура выдачи заемных средств удобна не только банку, но и клиенту, ведь ему не придется платить лишнее за то время, пока деньги «не работали» и ждали своего часа.

Проценты начисляются только за период фактического использования средств и только за реально истребованные суммы. Если удалось сэкономить, то долговая нагрузка снизится.

Обязательным при оформлении ипотеки на частный дом остается и внесение первоначального взноса из собственных средств. При обращении в банк нужно подтвердить уже произведенные расходы на покупку стройматериалов или на оплату работы строителей. Размер такого взноса зависит от требований банка и может достигать 10-50% от общей суммы затрат на строительство.

В некоторых случаях можно использовать для этих целей средства семейного (материнского) капитала. Тогда первоначальный взнос будет внесен из Пенсионного Фонда, а оставшуюся сумму предоставит банк. Так можно приступить к строительству и вовсе без вложений.

Для того, чтобы понимать, какую именно сумму первоначальных вложений потребуется внести из своего кошелька и сколько денег взять в банке, необходимо составить общую смету расходов. Узнать приблизительные данные по предстоящим расходам на новый дом загородом позволит калькулятор расчета стоимости строительства дома. Этот онлайн инструмент создан специально для предварительного планирования затрат на возведение различных строений. Но конечный результат зависит от выбранного застройщика, поэтому прежде чем оформлять ипотеку придется найти фирму, которой вы готовы доверить возведение вашей крепости.

Что может быть обеспечением по ипотеке на дом?

Покупка готового жилья по ипотеке является вполне привычной и понятной сделкой – банк добавляет денег на приобретение квартиры, одновременно регистрируя обременением на эту недвижимость. Таким образом, купленная в кредит квартира остается залогом до полного возврата средств, а продать ее в обход банка-кредитора невозможно. Именно это делает ипотеку наименее рискованным для банка продуктом, а для заемщика – кредитом с минимальной ставкой и переплатой.

Ипотека под частный дом может быть оформлена даже в случае, если он еще не достроен. Объектом залога при этом становится один из следующих вариантов недвижимого имущества:

Земельный участок, где дом и будет находиться, при этом следует учитывать соответствие его назначения – он должен принадлежать к категории земель для индивидуального-жилищного строительства, а не к землям сельхозназначения или дачного товарищества;
Недострой, зарегистрированный как объект незавершенного строительства, то есть дом может стать залогом еще на стадии «фундамента»;
Любой другой объект недвижимости, который находится как в собственности самого заемщика, так и других лиц, готовых выступить предоставить его в залог.

При этом дополнительным условием может быть страхование от ряда рисков, в том числе:

личное страхование жизни и здоровья заемщика в пользу банка-кредитора на всю сумму запрашиваемых обязательств и на весь период использования заемных средств;
имущественное страхование объекта незавершенного строительства от ущерба в результате разгула стихии и действий третьих лиц;
титульное страхование от потери права собственности на землю из-за проблем с оформлением сделки приобретения земли или из-за мошенничества с документами.

Банк может настоять на оформлении одного или сразу нескольких видов страховок. При наступлении страхового случая, указанного в любом из этих полисов, компенсация по решению банка направляется на погашение части кредита.

Если же ипотека на недостроенный частный дом заемщиком не погашается, банк может настоять на расторжении договора и изъять заложенную недвижимость через суд.

Совет: перед началом стройки обязательно получите разрешение на строительство частного дома. Или можете рискнуть и понадеяться на продление дачной амнистии.

Условия предоставления данного кредита

Чек-лист при выборе кредитного продукта на строительство загородного дома должен включать следующие пункты:

Требования к самому возводимому объекту, земельному участку и его местоположению;
Требования к застройщику и этапам возведения и регистрации загородного дома;
Условия перечисления заемных средств;
Размер необходимой доли собственных средств и условия подтверждения собственных затрат на строительство;
Необходимое обеспечение и предмет ипотеки;
Непосредственно параметры кредитного продукта – предельные суммы, сроки, ставки, дополнительные комиссии.

Чем меньше риск банка при финансировании возведения загородного дома, тем выгодней условия заимствования. При большом взносе из своего кармана и наличии ликвидного обеспечения проценты будут ниже. Об этом стоит помнить при обращении за кредитом.

Ипотека на покупку частного дома может выбрана лишь после изучения всех этих критериев по конкретному предложению банка. От них зависит не только шансы на одобрение запрашиваемого кредита, но и удобство взаимодействия с банком. Кроме того, совокупность этих факторов влияет и на переплату по кредиту.

Сюжет о том как получить ипотеку:

Перед тем как брать ипотеку ОЧЕНЬ НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую посмотреть данное видео:

karkasnik.su

Выгодная ипотека на строительство дома

Мечта о собственном загородном доме может воплотиться в реальность даже в том случае, если не хватает средств на строительство. Для этого достаточно обратиться в один из банков и такой вид кредита, как ипотека на строительство дома, вам гарантированно будет выдан. Также данный вид кредитования можно получить через брокера. Все зависит от того, какая у вас кредитная история, и как много времени вы готовы потратить на его получение.

Плюсы и минусы данных предложений

Оформляем кредит в банке.

Обратившись в банк и подав заявку на кредит, а также оформив все необходимые документы, вам приходится долго ждать.

При этом для получения такого кредита, как ипотека на строительство, понадобится предоставить большое количество документов, и соответственно потратить много времени. Но здесь есть один плюс. Заключается он в том, что в банке процентная ставка на ипотека на строительство дома чуть ниже, чем у брокера, и только лишь потому, что брокер, если вы к нему обращаетесь, делает всю работу по получению выгодного кредита за вас. Поэтому многие на сегодняшний день предпочитают оформлять и получать кредит через брокера. На то есть масса причин, которые мы постараемся озвучить ниже.

2.Оформляем кредит через брокера.

Начнем с того, что под словом "брокер" понимается специализированная компания, главной целью которой является помощь клиенту в получении банковского кредита. Она облегчает жизнь не только тем, у кого не получается по некоторым причинам напрямую в банке взять такой документ, как ипотека на строительство дома, но и тем, кто не хочет тратить много времени на всю эту бумажную волокиту. Поэтому, получая кредит через брокера, вы сможете рассчитывать на следующие услуги:

а) Надежный ипотечный брокер подберет для вас самый подходящий ипотечный кредит. Для основной массы заемщиков самый принципиальный вопрос всегда в выборе наиболее выгодного кредитования. То есть брокер ориентируется на ваши возможности в ежемесячной выплате кредита и правами в отношении купленного дома.

б) Правильно и быстро оформит заявку. Понимая все тонкости требований к заемщикам в том либо другом банке, ипотечный брокер сумеет показать вашу кандидатуру с наилучшей стороны и оформить весь пакет нужных документов. Разница между тем, как это оформляет любитель, и как проводит дела специалист, очень огромная и может быть весьма существенной.

в) Подготовит кредитный договор после расчета и согласования суммы кредита с клиентом. По данным статистики, численность положительных решений по кредитным заявкам, поданным через проф. брокеров, на 30–40% больше, нежели по заявкам от заемщиков физических лиц.

г) Существенно сэкономит средства на кредитной сделке.

Ипотечное кредитование, при котором оформляется ипотека на строительство загородного дома, - достаточно непростой процесс, а затраты по ипотеке не ограничиваются только ежемесячными выплатами. Поэтому в любом определенном случае они будут индивидуальны. Брокер поможет провести необходимые расчеты и обнаружить вероятные «подводные камни» в предлагаемом договоре. После проверки этих данных заключается ипотечный договор с максимальной выгодой для клиента.

д) Провести рефинансирование сделки (если упадут ставки на кредит). Сейчас в России действует система рефинансирования кредитов, и данная услуга активно используется и осваивается всеми ипотечными брокерами. Именно они берут на себя полное проведение сделок, связанных с рефинансированием. То есть если кредитная ставка упадет, компания сделает перерасчет по ипотечному договору.

е) Найти самого лояльного кредитора. Такого, кто не откажет в выдачи кредита. Отказ в выдаче кредита физическому или юридическому лицу - это вполне обычная ситуация в банке. И на это есть много причин. Вот их-то и может легко и быстро устранить ипотечный брокер, который берет всю ответственность на себя.

Все плюсы обращения к ипотечному брокеру для получения "ипотека на строительство дома" налицо. Поэтому. если предложение вас заинтересовало, мы с удовольствием поможем в этом вопросе, обращайтесь!

fb.ru