Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой? Ипотека с маленькой официальной зарплатой

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой в 2018 году

Если у Вас маленькая официальная зарплата, и вы хотите взять ипотеку, то шансы ее оформить у Вас есть, просто необходимо знать что и как делать, куда обращаться и какие документы подавать. И далее о том, как правильно это сделать.

Что такое ипотека

В общем понимании ипотека — это не кредит, как думает большинство, а залог по выдаваемому кредиту. Процесс предоставления клиенту денег банковским учреждением для приобретения недвижимости под залог жилья называется по-другому — ипотечным кредитом. Просто в массе не принято использовать такое понятие, поэтому все используют «ипотека».

Заблуждения, касающиеся ипотеки:

Это не всегда заем, который выдается для приобретения жилья. Он может выдаваться для других целей, только под обеспечение имеющегося уже в собственности жилья;
Для приобретения недвижимости достаточно взять кредит в банке и осуществить сделку покупки. Нет, это не так. У каждого заемщика должен быть первоначальный взнос, без него трудно получить такие деньги. Или необходима помощь государства;

Для приобретения жилья и одобрения ипотеки должен быть очень высокий официальный доход, подтверждающий высокую платежеспособность клиента. На деле это важно только для тех, кто планирует купить квартиру в элитном районе. Если это недвижимость эконом класса или стандартная, то для этого можно попробовать взять ссуду и с маленьким уровнем дохода.

Способы как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Никого обманывать здесь не нужно, и, конечно, при маленьком доходе вероятность получения отказа очень высока. Банк не захочет связываться с тем клиентом, который в последствие для него окажется проблемным. Придётся в судебном порядке взимать задолженность, с молотка продавать ее и распределять с должником в пропорциональном порядке от суммы его погашения.

Как проводиться оценка платежеспособности заемщика со стороны банка:

Общий совокупный доход всех членов семьи распределяется между членами семьи, в том числе и нетрудоспособного возраста (детьми), и в итоге сравнивается с утвержденным прожиточным минимум на одного члена семьи. Если такой доход меньше, то однозначно сразу будет отказ.

Если доход больше, то тогда сравнивают его с возможным ежемесячным платежом по кредиту. После уплаты обязательств в семье должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму на каждого члена семьи.

Но и здесь возможны варианты, как повысить свои шансы на получение одобрения, как в первом, так и втором случае.

Способы как можно взять ипотеку с маленькой зарплатой:

Воспользоваться социальной ипотекой от государства;
Взять заем под имеющуюся недвижимость, другую собственность;
Подтвердить свое стабильное материальное положение.

И далее более подробно о таких способах.

Социальная ипотека

Программ социальной ипотеки много, и есть разные их направления, но все они нацелены на то, чтобы помочь гражданам приобрести собственную квартиру или дом.

Как социальная ипотека может помочь гражданам:

Государство компенсирует часть процентов по кредиту, а оставшуюся часть платит сам заемщик;
Государство оплачивает частично стоимость приобретаемой недвижимости, что позволяет взять кредит без первоначального взноса;
Государство предоставляет отдельным категориям граждан дотации, льготы и т.д., что позволяет снизить стоимость самой недвижимости.

Но нельзя сказать, что все без исключения могут получать льготы и помощь, это экономически нецелесообразно.

Кто может воспользоваться такими льготными условиями в РФ:

Все молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере более 3-х лет;
Малоимущие граждане, которые имеют маленький доход и отнесены к социально незащищенным категориям населения;
Молодежь и молодые семьи. К ним относят людей до 35 лет. Главное — это доказать, что семьи требует улучшения жилищных условий. Это можно сделать с помощью местных органов власти, которые выдадут соответствующий акт после обследования квартиры;
Военные, участники накопительной ипотечной системы;
Родители, получившие материнский капитал.

Таким образом, если Вы можете отнести себя к одной из перечисленных категорий, то тогда Вам повезло. Вы можете обратиться за помощью к государству, получив льготные ипотечные условия.

Для того чтобы получить льготы, получить доступную ипотеку, главное — знать куда обращаться.

Куда обращаться для оформления ипотеки с государственной поддержкой:

К работодателю. Это следует осуществлять тогда, когда вы сотрудник бюджетной отрасли. В этом случае поданное заявление должно быть передано в местные органы, где его рассмотрят и определят дальнейшие действия, льготы. После этого можно идти в банк;
К сотрудникам Агентства по жилищному ипотечному кредитованию, где оценят категорию заемщика, определят возможные льготы и расскажут дальше о том, в какое финансовое учреждение обращаться;
К местным органам власти, компетентным в данном вопросе;
В банк, где оценят платежеспособность и возможные варианты выдачи денег.

Кредит под залог имеющейся собственности

Если Вы не можете претендовать на социальную ипотеку, то тогда возможен еще один вариант и только при условии, что в собственности есть хоть что-то: часть квартиры, автомобиль, дача и т.д.

Для того чтобы воспользоваться кредитом, необходимо обратиться в банк с представлением документов, подтверждающих право собственности на залоговый объект. Главное, что должно произойти в этой ситуации — это оценка залогового имущества для определения суммы возможной ипотеки.

Когда вы убедитесь в том, что сумма вас устраивает, то тогда подписывается кредитный договор с актом оценки стоимости залогового имущества и авто или квартира передается в залог.

Доказательство материальной состоятельности

Такой способ как доказательство своей материальной состоятельности банку достаточно популярный и действенный, но о нем необходимо заранее позаботиться, чтобы реализовать на практике. Например, если вы получаете зарплату в конверте и маленькую официальную зарплату, но при этом в планах у вас приобрести жилье в ипотеку, то лучше всего ежемесячно свой весь доход зачислять на расчетный счет в банке. Такие систематические операции на протяжении года, двух позволят оценить ваше финансовое состояние и дать понять банку, что фактический доход выше официального.

Для того, чтобы оформить ипотеку необходимо будет попросить выписку у того финансового учреждения, где аккумулируются средства. При этом не обязательно их копить на протяжении года, двух или более, не тратя вообще, это не возможно. Достаточно показать приход. И лучше всего заказать помесячную выписку. Такой шаг может очень эффективно помочь в получении положительного решения в банке.

Таким образом, взять ипотеку для приобретения жилья, имея даже маленький официальный доход и не имея поручителей, конечно можно, но сразу необходимо понимать, что обращаться необходимо в крупные компании, специализирующиеся на таком сегменте. Это Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. У них отработан механизм работы, есть различные условия кредитования, они сотрудничают с государством и, следовательно, могут проконсультировать по ним и подсказать, куда можно обратиться за помощью. Другой вопрос, если реально положение материальное трудное, не стабильное, нет накоплений и нет вообще возможности хоть как-то подтвердить свою финансовую состоятельность, то тогда рассчитывать на положительное решение не стоит.

lgotarf.ru

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой со 100 % одобрением

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой, если банки не выдают такие клиентам займы? Решение простое: нужно рассмотреть все ипотечные программы. Ряд из них разработан специально для людей с низким уровнем официального дохода. Даже они могут взять ипотечный кредит на большую сумму. Но за такие ослабления банк ставит заемщику более жесткие условия. Какие именно — рассмотрим далее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Любой банк все же заинтересован в притоке новых клиентов, пусть даже с низким уровнем официального дохода Все же он есть, поэтому ежемесячные выплаты могут поступать стабильно. Но чтобы не потерять «свое», банк предлагает таким клиентам с маленькой официальной зарплатой особые условия. Есть 4 основных способов, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Их и рассмотрим подробнее.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой: 4 способа

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Банк может выдать ипотеку человеку с небольшой зарплатой. Но он заинтересован и в получении прибыли не только в будущем, но и в настоящее время. Поэтому заемщику необходимо внести обязательный первоначальный взнос. Но если по обычной ипотечной программе он составляет до 30 % от размера всего займа, то в данном случае эта цифра увеличивается до 50 %. Иногда требует взнос и до 60 %. Именно так кредитная организация получает хоть какие-то гарантии на возврат выданных средств в будущем.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Стоит ли бояться большого первоначального взноса? Если клиент с маленькой официальной зарплатой располагает такими деньгами при оформлении договора, то лучше их внести. Это облегчает и его участь, так как:

Размер оставшегося долга сразу же уменьшится.
Ежемесячные выплаты будут гораздо меньше.

Большая часть денег будет уже выплачена.
Возможно, сократиться и срок погашения. Вместо 10-20 лет долговой поруки кредит получится выплатить гораздо раньше.

Конечно же, не у всех есть такая большая сумму денег, чтобы внести первоначальной взнос. По этой причине для многих эта схема кредитования не подойдет. Но нужно помнить, что взнос не является переплатой. Эти деньги идут в счет погашения основной суммы долга. Это облегчает обязательства клиента. Ему останется выплатить не так уж и много, поэтому в будущем ежемесячные платежи для него будут не такой непосильной задачей. Чем больше взнос, тем меньше размер последующих платежей.

Ипотека под залог имущества

Маленькая официальная зарплата—не помеха для оформления ипотеки. У многих людей может быть небольшой доход, но при этом имеется какое-либо имущество в собственности:

Автомобиль.
Другая недвижимость.
Загородный коттедж, дача.
Участок.

Ипотека под залог имущества

Все это имущество составляет ценность и может случить залог при оформлении ипотеки. Эксперты банка оценивают его стоимость, после чего делают выводы. Если имущество подходит в качестве залога, то ипотека оформляется клиенту с маленькой официальной зарплатой. Есть даже шансы взять в кредит недвижимость по большой стоимости. Но нужно помнить, что:

Залоговое имущество сразу же попадает под арест. Но не нужно путать его с судебным арестом, так как недвижимость или автомобиль остается в собственности владельца. Его просто нельзя продать или подарить до тех пор, пока не будет выплачен ипотечный кредит.

Попросту говоря, нужно передать банку копии документов на имущество (технические, правоустанавливающие) и подписать ипотечный договор. В нем это имущество обязательно значится в качестве залогового. Но нужно помнить, что банк не всю недвижимость или автомобили рассматривает в качестве залога. У кредитора есть ряд требований и условий к таким объектам. К примеру, не всегда дача или участок может стать залогом. То же касается аварийного жилья.

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой без первоначального взноса? Достаточно предоставить залог и забыть обо всех проблемах с оформлением ипотечного договора. Как только займ будет выплачен, арест с имущества сразу же снимается.

Ипотечный кредит с поручительством

Кредитор всегда внимательно рассматривает все заявки клиентов на получение ипотеки. Тщательно проверяются документы, данные, кредитная история и, конечно же, анализируется платежеспособность. Именно она играет очень важную роль в одобрении заявки. Банку важно, чтобы заемщик мог выплатить долг. Ключевую роль в оценке платежеспособности играет уровень дохода. Если официальная зарплата маленькая, то получить ипотеку крайне сложно.

Дело в том, что любой ипотечный кредит — это займ в больших размерах. Человеку с небольшой зарплатой ежемесячно выплачивать высокие платежи будет сложно. Что же тогда делать, чтобы получить одобрение?

Нужно обратиться к третьему лицу — поручителю. Это может быть человек из круга родственников, знакомых, который имеет стабильную и высокую заработную плату. Он поручается за заемщика и принимает участие в подписании ипотечного договора. На поручителя возлагаются следующие обязанности:

Поручительство за основного заемщика, который оформляет ипотеку с маленькой официальной зарплатой.
Несет ответственность за то, чтобы основной заемщик вовремя выплачивал долг с процентами, то есть вносил ежемесячные платежи.
Если долг по ипотеке не будет возвращен, то это обязанность перекладывается на плечи поручителя.

Ипотечный кредит с поручительством

Именно так можно решить проблему того, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Поручительство — оптимальный выход, если кто-то согласиться взять на себя большую ответственность. Найти такого человека не так просто, но зато можно будет получить одобрение от банка.

Это лицо обязательно значится в договоре с указанием паспортных и других данных. Поручитель обязательно принимает участие в заключении документов. Банк рассматривает именно его уровень дохода. Если официальная зарплата поручителя достаточная для выплаты ипотечного кредита, то основной заемщик получает одобрение.

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Кредитор никогда не пойдет против своих интересов и не выдаст ипотеку лицу с маленькой официальной зарплатой. Чтобы это произошло, банк должен получить дополнительные гарантии или привилегии. Он заключит ипотечный договор с заемщиком, но предложит более жесткие требования:

Повышенная процентную ставку по кредиту. Она резко повысится, и клиенту придется переплачивать. Но зато он получит одобрение на свою заявку. Ставка может быть повышена на 10, 20 и более процентов.
Включение в ежемесячные платежи дополнительных комиссией. Сумма долга в этом случае также увеличивается, а кредитор получает намного больше денег от клиента.
Обязательное заключение страхового договора. Страхуется не только недвижимость, но и жизнь, здоровье заемщика, а также возможная потеря его трудоспособности. Страховка при ипотеке стоит достаточно дорого, поэтому и в этом случае клиент переплачивает не так уж мало.
Сокращении общего термина кредитования, в течение которого нужно погасить всю сумму долга. К примеру, ипотека выдается не на 10-20 лет, а на 5-7. Так кредитор перестраховывается и, естественно, получает обратно свои деньги с процентами намного раньше.

Ипотека с одобрением, но на невыгодных условиях

Список условий может быть и другим. К примеру, в него включается требование о предоставление документов на залог, привлечение поручителей и т.д. В таком случае можно получить ипотечный кредит и при маленькой официальной зарплате.

Ипотека с хорошей кредитной историей

У обратившегося в банк клиента может быть маленькая официальная зарплата, но идеальная и кредитная история. К примеру, в ней значится ранее взятые и досрочно или вовремя закрытые платежи. Такое лицо является платежеспособным и обязательным, несмотря на небольшой уровень дохода. Возможно, кредитор откажет ему в выдаче ипотеки, но зато предложит другой кредит на большую сумму, к примеру, потребительскими. Этих денег может хватить на покупку недорого жилья. При этом в договоре не будет значиться, куда именно нужно потратить деньги.

Многие потребители действуют по другой схеме. Они берут займы исключительно в одном банке. С каждым разом размер кредита увеличивается, а сам заемщик всегда погашает его вовремя или досрочно. Тогда у кредитной организации вырабатывается к нему доверие. Она соглашается в будущем оформить ему и ипотечный кредит с маленькой официальной зарплатой.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram

www.credytoff.ru

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой: советы. Мужской интернет-журнал Mensweekly.ru

Приобретение недвижимости многим не по карману, так как сегодня даже небольшая квартира обойдется вам в немаленькую сумму. Неужели всю жизнь придется скитаться по общагам или съемным чужим квартирам? Если вы ну очень хотите приобрести собственное жилье, у вас есть такая возможность. Ипотека – вариант для тех, кто хочет купить недвижимость и готов выплачивать определенные суммы на регулярной основе несколько лет. Но возникает вопрос – каким образом ее получить, если официальная зарплата слишком маленькая? Ведь наверняка с такими суммами вам никто не даст ипотечный кредит.

Как взять кредит, если у вас маленькая официальная зарплата: советы

Предположим, что официально ваша заработная плата не слишком большая. Но зато у вас есть дополнительные доходы, которые нигде не задекларированы. Это может быть что угодно – финансовая помощь родных и близких, заработок фрилансера, игра в покер в интернете и многое другое. В результате у вас получается неплохая сумма и вы вполне смогли бы оплачивать ипотеку.

Чтобы взять ипотечный кредит, вам нужно прежде всего определиться – какая сумма вам нужна, на сколько лет вы хотите «растянуть» выплаты, сколько вы можете оплатить в первый раз, как основной взнос. Именно исходя из этой информации высчитывается сумма, которую вам нужно будет выплачивать каждый месяц. Чем дольше срок и чем дешевле недвижимость, тем меньше суммы. Но несмотря на это, учтите, что переплата немаленькая и чем дольше вы будете платить ипотеку, тем больше переплатите.

Что делать, чтобы банк выдал ипотеку даже с небольшой зарплатой:

Первый взнос. Прежде всего, чтобы вам дали этот вид кредита даже с маленькой заработной платой, вам нужно внести немаленький первый взнос, не менее половины всей суммы. Чем больше он будет, тем больше шансов у вас есть на то, чтобы получить согласие банка. Что делать, если у вас нет первого взноса? Вы можете одолжить крупную сумму у родственников, на крайний случай – воспользоваться потребительским кредитом. Проценты огромные, но все же лучше, чем ничего. Если ни один из вариантов вам не подходит, остается лишь копить нужную сумму несколько лет.

Наличие поручителей. Также банк может попросить вас предоставить одного или нескольких поручителей, который смогут выплачивать кредит вместо вас при возникновении финансовых проблем у вас. К поручителям тоже немало требований, к тому же найти их не так просто.

Несколько банков. Все финансовые учреждения предоставляют совершенно разные условия, кто-то более лоялен, а кто-то – строг. Изучите предложения из нескольких банков и выберите тот, который запрашивает меньшие сумму и дает возможность «растянуть» ипотеку на длительный срок.

Залог. Банк должен обезопасить себя и с этой целью финансовое учреждение может потребовать у вас предоставить залог. Конечно же, в данном случае не подойдет ноутбук или золотая цепочка, имущество должно быть дороже и ценнее, например – авто или даже недвижимость.

Государственные льготы. Сегодня государство предоставляет ипотечные кредит на особых условиях для тех, у кого нет возможности купить жилье. Узнайте, для каких категорий граждан выдаются кредиты и в чем преимущество такой ипотеки.

Распределение выплаты. Кредит может выплачивать не одно лицо, а несколько. Некоторые банки предоставляют такую ипотеку, процедура облегчит вам жизнь. Преимущество в том, что несколько лиц должны предоставить справки о доходах и в сумме получается неплохой доход. Но здесь есть определенные условия – лиц должно быть не больше чем 3, к тому же они должны быть вашими родственниками, а не посторонними людьми.

Липовая справка. И хоть этот метод не очень-то и честный, но чего не сделаешь ради ипотеки! Сегодня в интернете можно найти множество предложений: за определенную плату вам сделают официальную справку о заработной плате и в ней будут указаны нужные вам суммы.

Чтобы точно рассчитать проценты и сроки по ипотеке, не обязательно тратить время на посещение всех банков. Почти все финансовые учреждения на своем сайте имеют специальный калькулятор ипотеки, с его помощью вы сможете все просчитать.

Мужской интернет-журнал Mensweekly.ru

mensweekly.ru

Ипотека с маленькой зарплатой

Желая оформить ипотеку, чтобы обрести собственную квартиру, многие потенциальные заемщики сталкиваются с серьезной проблемой, касающейся их заработной платы. Дело в том, что они не знают, какая большая ежемесячная сумма перечисляется банку, поэтому сильно удивляются жестким требованиям. Тем не менее, это не значит, что не удастся получить кредит. Если серьезно отнестись к вопросу, удастся отыскать выход из создавшейся ситуации. Какая нужна зарплата для получения ипотеки?

Содержание страницы

Ипотека с маленькой зарплатой возможна

Сначала стоит убедиться в том, что об ипотеке с маленькой зарплатой говорят представители многочисленных финансовых организаций. Они утверждают, что даже при небольшом стабильном доходе удается увидеть согласие со стороны комиссии, а потом переехать в новое жилье. Правда, для этого придется воспользоваться несколькими важными советами специалистов, которые давно уже выработали оптимальные шаги по обеспечению необходимой поддержкой населения.

На самом деле причины отказа банка строятся исключительно на высоком риске потери денежных средств. Соответственно, нужна правильная подготовка, которая убедит комиссию в платежеспособности человека. Сделать это получается несколькими различными способами, не требующими особых познаний или затрат со стороны будущего заемщика.

Как повысить собственный доход?

В первую очередь следует задуматься, каким образом увеличить суммарный доход, представляемый банку. Перед этим часто возникает вопрос, какая нужна зарплата, но ответить на него невозможно, так как сумма напрямую зависит от ежемесячных выплат. Следовательно, лучше всего постараться показать собственную платежеспособность. Какие же варианты помогут в этом?

Подтвердить дополнительный доход;
Отыскать поручителя;
Представить супруга созаемщиком.

Три простейших подхода к вопросу не должны удивлять никого, так как ими пользуются практически все люди перед оформлением ипотеки. Стоит сказать больше, некоторые финансовые организации обязательно требуют такие шаги, поэтому подготовиться к таким условиям нужно заранее. Значит, пора указать подробности каждого действия.

Подтвердить дополнительный доход

Сначала придется представить дополнительный доход. Наверняка никто из людей не живет на одну зарплату, поэтому лучше взять выписку с именной дебетовой пластиковой карты или подтверждение перечислений. В результате этого удастся показать банку, что ежемесячные выплаты ни в коем случае не станут проблемой.

Правда, добиться таких результатов удается лишь некоторым людям. Да, они получают дополнительные денежные средства, но не знают, как показать их финансовой организации. В этом случае лучше обратиться к кредитным брокерам, которые подскажут оптимальный способ решения такой проблемы.

Отыскать поручителя

Также специалисты советуют подобрать поручителя. Его заработная плата должна соответствовать жестким требованиям банка, так как при невозможности выплаты заемщиком, ему придется взять на себя обязательно по ежемесячным переводам. Обычно на такой шаг соглашаются даже немногие родственники, поэтому его считают сложным и неподходящим.

Пусть сегодня действуют некие риэлтерские агентства, обеспечивающие подобную поддержку, но на нее лучше не соглашаться. На практике при первой задержке платежа такие «поручители» действуют намного жестче любого коллектора. Они буквально нападают на своих клиентов, требуя срочной продажи залоговой квартиры. Интересно, что у них есть официальные права на такие действия, а значит, придется быстро искать необходимые денежные средства.

Представить супруга созаемщиком

Еще одним стандартным действием является появление в договоре данных созаемщика. В качестве него чаще всего выступает супруг или супруга, которые все равно получают права на долю в жилой недвижимости. По этой причине можно не беспокоиться о мошенничестве, которое часто складывается по незнанию.

Дело в том, что созаемщик автоматически превращается в дольщика, так что неизвестного человека указывать в договоре ипотеки нельзя. Хотя во многих европейских странах банки автоматически представляют супруга в качестве участника сделки, поэтому его доход прибавляется к заработной плате заемщика, что позволяет получить неплохую квартиру. Вследствие этого кредитные брокеры неслучайно делают такое предложение. Они основываются на зарубежном опыте, отражающем доступность жилья во всем мире.

Существуют и иные варианты

Маленькая заработная плата — это сложность, с которой часто приходится сталкиваться потенциальным заемщикам. Условия банков требуют высокий денежный доход, чтобы предоставить средства на приобретение квартиры. Вследствие этого каждый раз приходится искать сложный подход к ситуации. Тем не менее, специалисты быстро подсказывают простой выход.

Некоторые люди предпочитают основываться на дополнительных документах, но на практике часто легче пойти иным путем. В результате этого получается избавиться от поисков помощников, но подробности такие действия описывать не следует. Часто они не так важны, ведь заработной платы супруга вполне достаточно для оформления сделки купли-продажи.

Финансовые организации никогда не пытаются строить препятствия перед человеком. Если нужно приобрести квартиру в кредит, всегда стоит побывать в представительстве банка, чтобы обсудить доступные возможности. Обязательно специалисты с радостью расскажут основные шаги, которые позволят отыскать оптимальный вариант пакета документов, позволяющий сразу получить согласие комиссии.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой.

Большинство рядовых граждан в России не имеют сверхвысоких доходов, чтобы быстро накопить на собственное жилье, а потому получить ипотеку — остается едва ли не единственным из доступных способов обзавестись вожделенным недвижимым имуществом, попросту говоря квартирой.

В то же время, банки требуют от своих клиентов иметь достаточный месячного доход (зарплату) и только официальную (такую которую можно подтвердить справкой заверенной печатью работодателя). Чтоб убедиться, что данный человек сможет исправно вносить регулярные платежи. Стоит отметить, что банки точно рассчитывают, какой процент от получаемого дохода человек будет тратить на покрытие долга. Если он будет оставлять более 50%, то с оформлением могут возникнуть проблемы, хотя и меньшие значения еще не гарантия одобрения заявки. Так как пример можно привести требования сбербанка – не более 40%.

Именно поэтому многие люди задаются вопросом, как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой. Решение данной проблемы сводится к подтверждению финансовой состоятельности и платежеспособности любыми иными доступными путями. А их есть несколько, правда при этом необходимо учитывать и точку зрения банка. Так государственные — сбербанк, россельхозбанк и втб24, доверят исключительно официальным документам и с ними в данном вопросе иметь дело сложнее.

Берем деньги на покупку недвижимости.

Чтобы рассчитывать на выдачу ипотеки, прежде всего, придется предоставить банковскому менеджеру такие данные:

стоимость приобретаемого недвижимого имущества,
официальный размер заработной платы,
также объем первоначального взноса.

Если размер ежемесячных доходов оставляет желать лучшего, то стоит ожидать от банка более жесткой и тщательной проверки, после которой заявка может быть одобрена или отклонена. Для повышения шансов на получение необходимого кредита на покупку жилья, обязательно следует указать также общесемейный доход, количество иждивенцев (людей находящихся на содержании), а также средний размер расходов на каждый календарный месяц. Напомню, что аннуитетный способ погашения займа будет для Вас самым оптимальным, так как позволяет брать в долг большие суммы при небольшом доходе.

Проанализировав все предоставленные клиентом данные, сотрудники банка вынесут решение, можно ли данному человеку, несмотря на небольшую зарплату, предоставить ипотечный кредит. Важно учитывать, что, получив отказ, вероятно, ниже будут и шансы получить одобрение в следующий раз. Именно поэтому каждому гражданину важно следить за качеством собственной кредитной истории, и подавать заявку на любой кредит, заранее убедившись в своей платежеспособности.

Дополнительные факторы, которые могут положительно повлиять на вынесение решения по оформлению кредита, является:

стабильное финансовое положение заемщика,
наличие официального места работы и задекларированных доходов,
а также, как уже упоминалось выше, положительная кредитная история,
имущество, которое уже есть в собственности,
дополнительные источники доходов – аренда, вторая работа.

Увеличиваем шансы на выдачу средств.

Поручители, как форма дополнительного обеспечения по получаемой ипотеке, могут заметно повысить шансы успешно получить заем на покупку жилья. Таковыми могут выступить, например, супруги, заработок которых выше, чем непосредственно у заемщика. Поручителями также могут стать и просто друзья или родственники, правда, в этом случае стоит рассчитывать на более высокий первый взнос – вплоть до 40% от стоимости жилья. Естественно, в тех случаях, когда, по каким-либо причинам, первоначальный заемщик утрачивает возможность вносить обязательные платежи, кредитные обязательства целиком и полностью возлагаются на поручителей.

Также можно оформить ипотеку с привлечением созаемщиков, которыми могут стать близкие родственники или члены семьи. При этом учитываются доходы уже не одного человека, а группы физических лиц, обычно не более 3-5. Кредитная нагрузка, то есть, размер платежей, распределяются равномерно по всем членам платежной группы. Таким образом, можно занять существенно большую сумму, даже если индивидуальная официальная зарплата маленькая.

Уже имеющаяся во владении заемщика недвижимость может выступить залоговым имуществом, за счет чего также повышаются шансы на одобрение кредитной заявки. Также в РФ действуют государственные льготные программы, облегчающие получение собственного жилья для различных категорий населения, например, пенсионеров, военнослужащих, а также работников бюджетной сферы.

При этом, прежде чем приступить к оформлению кредита, следует подтвердить право на льготы, а после обратиться в ту финансовую структуру, которая готова сотрудничать с данными категориями населения. Обычно государственная субсидия подразумевает оплату первого взноса, либо же снижение процентной ставки по ипотеке. Зачастую именно государственные банки и предлагают сотрудничество по таким социальным программам.

Как добиться снижению переплаты.

Есть ряд общих принципов, следуя которым, можно рассчитывать на снижение годовой процентной ставки по программе ипотечного кредитования.

Во-первых, это валюта кредита. Так, в рублях ипотека обойдется заметно дороже, чем в иностранной валюте, например долларах США или евро, за счет их более высокой стабильности и низкой волатильности. С другой стороны, не стоит сломя голову брать ипотеку в иностранной валюте, ведь при колебаниях курса ситуация может стать довольно плачевной. Общий принцип – кредитоваться нужно в той же валюте, в которой происходит получение основной части доходов.
Первый взнос, а также его часть от общей суммы, также может снизить переплаты вплоть до 2% в годовом выражении.
Подобным образом влияют на переплаты и сроки кредитования. Ипотека на период до пяти лет сулит наименьшую общую сумму начисленных процентов, однако, за счет большого размера обязательных платежей, далеко не все граждане могут себе это позволить.
Официальная справка о доходах по форме 2НДФЛ может заметно снизить процентную ставку – вплоть до 1%, в то же время, отказ от оформления страхового полиса, может повысить переплаты даже на 10% годовых.
Также стоит учитывать периодически продвигаемые банками акционные предложения, предполагающие кредитование на льготных и выгодных условиях.

kredit-inf.ru