Как взять ипотеку с серой зарплатой. Ипотека с серой зарплатой

Серая зарплата и белый кредит

До недавнего времени серая зарплата была серьёзной проблемой для получения крупного займа в банке. Поскольку борьба с теневым оборотом на рынке труда не приносит впечатляющих результатов, пойти на компромисс приходилось кредитным организациям. Теперь даже с зарплатой «в конверте» при желании можно получить кредит хоть на машину, хоть на покупку новой квартиры.

Несмотря на то, что для банка работа с клиентами, которые не могут подтвердить доход, довольно рискованна, сегодня сложно найти компанию, в которой справка 2-НДФЛ – единственный пропуск к линейке кредитов. Большинство финансовых организаций готовы пойти на некоторые уступки.

Просто формальность

В отсутствии официальной справки о доходах банки часто готовы принимать так называемые ставки по форме банка. В этом документе бухгалтер компании, в которой работает потенциальный заёмщик, указывает полный размер дохода, в том числе и «серого».

Справка по форме банка может понадобиться даже тем, кто пытается взять кредит в своём зарплатном банке. Например, работодатель переводит на счёт сотрудника часть зарплаты по форме 2-НДФЛ, а всё остальное в виде бонусов, премий и т.д. В таком случае банк видит, что на карту поступают средства, но уверенности в том, что это именно зарплата, нет.

Козырь в кармане

Даже если банк одобрит кредит заёмщику с «серой» зарплатой, скорее всего, ставка будет довольно высокой. Так банк пытается компенсировать риски. Чтобы снизить процент, можно попробовать предоставить банку другие документы, которые позволят косвенно подтвердить доход.

Среди них: свидетельство о регистрации автомобиля, водительское удостоверение, загранпаспорт, страховое свидетельство или ИНН.

Семья в помощь

Заслужить доверие банка помогут созаёмщики. Если оформить кредит вместе с заёмщиком согласятся родственники или другие близкие люди, доход которых может быть подтверждён, банк может существенно снизить ставки, а шансы на одобрение займа вырастут.

Но в таком случае право пользование кредитом также будет разделено между всеми созаёмщиками, а если основной должник не сможет платить, банк потребует деньги с остальных участников сделки.

Доверяй, но проверяй

Клиентам банков с «серой» зарплатой стоит запомнить несколько особенностей кредита без справок:

Банк может потребовать оформить страхование жизни заёмщика
Обязательным требованием к заёмщику является наличие постоянного места работы со стажем от 3-6 месяцев. Обычно проверка этого факта ограничивается звонком работодателю.

www.sravni.ru

Как взять ипотeку с "серой" зарплатой - Шибецкий Константин

Ипотечное кредитование04/07/2012

Полностью белая зарплата в России скорее исключение, чем правило, а легальная часть «серого» оклада обычно слишком мала для получения ипотечного кредита. Однако сегодня практически любой человек, который имеет достаточный уровень дохода, может взять ипотечный кредит в независимости от того, является ли его зарплата официальной или «серой».

Несмотря на то, что большинство банков не хотят афишировать возможность получения ипотечного кредита без указания размера и источников дохода, тем не менее, такие возможности существуют. Сейчас легче назвать те банки, для которых официальное подтверждение заработной платы является обязательным требованием, нежели перечислять банки, готовые учитывать такие доходы.

Предоставляя ипотеку без достаточной гарантии и официального подтверждения уровня платежеспособности, банк все-таки проверяет уровень дохода будущего клиента, используя для этого разные методы, например, ориентируясь на средний уровень заработка в отрасли, в которой трудится заемщик. Правда, ставка по кредиту для таких клиентов становится выше на 1-2%, тем самым банк пытается минимизировать возможные кредитные риски. Несмотря на то, что заемщик не может подтвердить официально размер своего дохода, ему потребуется предоставить в банк справку формы 2-НДФЛ на минимальную сумму и справку об официальном трудоустройстве.

Основным же документом для оформления кредита будет являться так называемая «справка по форме банка». Это документ с данными заемщика, адресом работодателя и полями, где содержится информация о реальной зарплате с разбивкой по месяцам, заверенной подписями руководителя и главного бухгалтера, а также печатью. Типовые бланки находятся на сайтах банков.

Несмотря на то, что при выдаче кредита банк готов учитывать неофициальный доход заемщика, тем не менее, банк обращает внимание на источник дохода. Например, если источником дохода являются деньги, полученные от сдачи недвижимости в аренду, заемщику необходимо будет предоставить оригиналы договора аренды и правоустанавливающие документы на жилье, а также выписку из ЕГРП и справку из налоговой. Поэтому в отличие от «серой» зарплаты неофициальные деньги от сдачи квартиры легализовать не получится, в этом вопросе банки занимают жесткую позицию. Кроме того многие банки отказываются считать сдачу недвижимости в аренду основным источником дохода.

Есть и такая категория заемщиков, которые желают оформить ссуду, но не имеют никаких официальных доказательств не только получаемого им дохода, но также факта трудовой деятельности. В этом случае единственным возможным выходом будет являться оформление кредита на родственника, который имеет официальный доход.

Таким образом, для многих банков сейчас ни «серая» зарплата, ни источники дохода не являются препятствием для выдачи ипотечного кредита заёмщику. Правда, при этом, потенциальному заемщику придется рассчитывать на больший размер взносов и более существенную сумму переплаты.

www.mesto.ru

Как взять ипотеку с серой зарплатой

Как взять ипотeку с "серой" зарплатой

Директор ипотечного отделения, ГК МИЦ

4 июля 2012, Ипотечное кредитование

Основным же документом для оформления кредита

будет являться так называемая

«справка по форме банка». Это документ с данными заемщика, адресом работодателя и полями, где содержится информация о реальной зарплате с разбивкой по месяцам, заверенной подписями руководителя и главного бухгалтера, а также печатью. Типовые бланки находятся на сайтах банков.

Источник: finances-credits.ru

Категория: Ипотека

«Серая» зарплата ипотеке не помеха

Прежде чем предоставить заемщику ипотечный кредит, банки тщательно проверяют платежеспособность своего потенциального клиента. Многих интересует, выдаст ли банк ипотечный кредит, если официальный заработок небольшой, а вот «серая» зарплата вполне внушительных размеров. О том, как и на каких условиях можно оформить ипотеку с «серой» зарплатой, рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.

Первое, что должен сделать получатель неофициального дохода – это найти подходящий банк, который согласится в качестве основного источника дохода признать «серую» зарплату. Сделать это сегодня не так уж и трудно, т.к. основная часть банков довольно лояльно относится к неофициальному доходу. Тем не менее, тут кроется определенная трудность: финансовые учреждения стараются не заявлять напрямую о том, что готовы предоставить кредит такому заемщику, ведь это несколько омрачает репутацию кредитора. Следовательно, на стадии поиска банка потенциальному заемщику лучше воспользоваться услугами ипотечного брокера, который осведомлен с правилами андеррайтинга в разных кредитно-финансовых организациях и у которого, помимо прочего, имеются налаженные контакты с банками-партнерами.

После того, как подходящий банк будет найдет, следующее, что необходимо сделать заемщику – это официально подтвердить неофициальный доход. Для этого нужно получить письменное подтверждение главного бухгалтера с места работы, в котором указан точный размер получаемой зарплаты «в конверте» и на котором стоит подпись работодателя. Также потребуется представить в банк об официальном трудоустройстве и справку 2-НДФЛ на минимальную сумму.

Если банк согласился предоставить вам ипотечный кредит на основании «серого» дохода, не спешите радоваться. «Дело в том, что чем прозрачнее доходы клиента, тем меньше рисков у банка, и, соответственно, наоборот, - сообщает Константин Шибецкий. Поэтому финансовые организации компенсируют эти риски повышенной процентной ставкой». А это значит, что для заемщика с «серой» зарплатой ипотека является финансово более тяжелым испытанием, чем для тех, чьи работодатели платят налоги.

Подводя итоги, можно сказать, что «серая» зарплата не станет препятствием для получения ипотеки. Однако финансовые учреждения, предоставляя в таком случае кредит, несут серьезные кредитные риски. И оплачивать эти риски придется именно самому заемщику.

А возможно ли получить кредит человеку, у которого доходы официально никак не подтверждаются – например, тому, кто работает в режиме фриланса? К сожалению, здесь даже самые лояльные банки откажутся от сотрудничества: мало того, что у такого дохода нет официального подтверждения, так он еще и крайне нестабилен. В этой ситуации выход у заемщика только один: оформлять кредит на другое лицо, например, родственника.

Еще один случай, когда банк не пойдет навстречу и откажется рассматривать доходы – это арендные средства, получаемые арендодателем неофициально и без уплаты налогов. Здесь банки занимают довольно жесткую позицию. Впрочем, даже если у арендодателя есть официальный договор со съемщиком, и налоговые отчисления производятся добросовестно, на кредиторов этот вид доходов большого впечатления не производит: не многие банки готовы признать аренду полноценным доходом – прежде всего, по причине ее нестабильности. Впрочем, как дополнение к основной, «белой» зарплате аренду, скорее всего, примут.

Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter для отправки уведомления.

news.vdolevke.ru