Можно ли взять ипотеку деньгами. Денежная ипотека

Можно ли взять ипотеку деньгами

Что выгоднее и проще — взять ипотеку или кредит наличными. Необходимо посчитать переплату по кредиту, и дополнительные затраты при покупке жилья, которые не зависят от того, берете вы ипотеку или кредит наличными.

Основные дополнительные затраты при покупке жилья

Это расходы на риелтора, регистрация документов — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту недвижимости также ведет к дополнительным затратам. Возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. При покупке квартиры в ипотеку нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10%.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Основное отличие — процентная ставка. Она меньше по ипотеке, чем по кредиту. Но по ипотеке есть дополнительные расходы, которые могут сделать получение кредита наличными более выгодным. Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случая. Страховка делается в пользу банка — при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Вы страхуете свою жизнь и здоровье на тот случай, если не сможете платить ипотеку. Страхуется потеря права собственности. Без страховки могут не дать ипотеку вообще. Вам придется заложить квартиру банку. Это обязательное условие ипотеки. При регистрации права собственности Вам отдают свидетельство с обременением. Квартира находится в собственности банка до полной выплаты ипотеки. В случае невыплаты Банк заберет квартиру, продаст ее и оплатит из выпученных средств Ваш долг. Остаток вернет Вам. По аннуитетной схеме начисления процентов Вы сначала платите в основном проценты, а не сумму основного долга, в результате чего остаток получается очень малым.

При кредите наличными страховка необязательное условие. Но получить большую сумму очень трудно. Плюсом является отсутствие залога. Квартира сразу же принадлежит Вам. Неуплата по кредиту приведет в худшем случае к общению с коллекторами. Но квартиру банк забрать не сможет.

Плюсы ипотеки

Можно взять деньги на 5 -30 лет, выбрав удобный для Вас аннуитетный платеж. Возможна дифференцированная схема погашения кредита, которая выгоднее в некоторых случаях.

При кредите наличными срок составляет до 5 лет, что делает ежемесячный платеж высоким и непосильным многим.

Если встает вопрос досрочного погашения — кредит окажется выгоднее.

Возможность получения налогового вычета. Его можно получить единожды в жизни и только на сумму 13 процентов от суммы займа. Максимально 13% от 3 000 000 или 390 000. Плюс 13 процентов от суммы выплаченных процентов. Плюс 13 процентов от суммы расходов на отделочные материалы в случае покупки квартиры в новостройке. Вычет можно получить и в налоговой и у работодателя при наличии белой зарплаты.

onlinereq.ru

Ипотека как вложение денег :: Умные кредиты и займы

Недвижимость считается хорошим вложением капитала. Стоимость ее растет, всегда будет пользоваться спросом, а значит это выгодное приобретение. Но как обстоит ситуация с приобретением недвижимости в ипотеку? Можно ли считать это выгодной инвестицией? Приобретение жилья в ипотеку с целью приумножения денежных средств имеет множество особенностей. Для того чтобы такая недвижимость приносила доход нужно учитывать массу нюансов.

Купить и сдать в аренду

Казалось бы, что проще, купить квартиру в ипотеку, сдать ее в аренду и деньгами нанимателей оплачивать задолженность перед банком. В идеале квартира достается заемщику практически даром, если не учитывать средств, затраченных на первоначальный взнос. Ну и квартиру можно продать, по цене, которая, скорее всего, будет выше начальной ее стоимости. Нужно обратить внимание на следующее:

Приобретение квартиры на вторичном рынке выгоднее в плане того, что прибыль с нее можно получать сразу;

Однокомнатные квартиры и студии пользуются большим спросом;
Состояние жилья имеет большое значение;
У квартиры должно быть выгодное расположение;
Кроме ежемесячных платежей нужно учитывать коммунальные платежи;
Желательно застраховать недвижимость.

Явные недостатки

Вложение средств в недвижимость с привлечением ипотеки имеет ряд недостатков:

Невозможно быстро вывести вложенные средства;

Цены на недвижимость не всегда растут, например, во времена кризиса цены на жилье могут резко упасть;
Зависимость от колебания курса валют и инфляции;
Риск нарваться на мошенников;
Большая сумма при вложении;
Риск разрушения или порчи имущества.

Брать или не брать - несколько советов

Итак, недвижимость, даже приобретенная в кредит может стать выгодным вложением. Но нужно адекватно оценивать свои возможности и хорошо просчитать все плюсы и минусы. Вот несколько советов:

Для того, чтобы доходы от квартиры перекрывали расходы за нее (ежемесячные платежи банку, коммунальные платежи, налоги, ремонт) необходимо получить такие условия кредитования, когда процентная ставка будет минимальной. Достигнуть это можно внеся большой первоначальный взнос – около 50% от всей стоимости квартиры.
Следует внимательно изучить все предложения на рынке ипотечного кредитования. Возможно, есть шанс попасть под одну из специальных программ. Как показывает практика, одним из наиболее выгодных вложений денег с помощью ипотеки, является покупка гаража с последующей сдачей его в аренду. Сбербанк предлагает ипотечный продукт на покупку гаража со специальными условиями.

creddit.ru

Возможность получения ипотеки наличными

В том случае, если клиент, приобретая недвижимость, предоставит дополнительный залог в виде уже имеющейся недвижимости, он может получить ипотеку наличными. Однако не все банки так легко соглашаются отдать деньги и рискнуть финансами. Ведь в случае невозврата кредитных средств придётся продавать жильё, а не факт, что это удастся сделать по выгодной цене. Также при всём этом может пострадать репутация финансового учреждения.

Получение наличных на ипотеку возможно в том случае, если клиенту на приобретение недвижимости не хватает части суммы. Если физическому лицу необходимая крупная сумма денежных средств, банк расходует лишние деньги, теряет время на инкассацию и обналичку. Также в целях безопасности проще перевести деньги на счет продавца или застройщика, чем отдавать человеку в чемодане.

Однако банкам приходится уступать, так как рынок диктует свои условия, и выдавать наличные на ипотеку. Ведь помимо приобретения жилья человек желает ещё сделать в нём ремонт. Для того чтобы узнать, где в России можно получить ипотеку наличными, можно воспользоваться нашим кредитным порталом, где из списка банков выбрать наиболее подходящее учреждение.

При оформлении кредита наличными стоит учесть тот факт, что расходы по нему будут значительно больше. За риски финансового учреждения придётся платить из своего кошелька. Также частные лица платят за оценку имущества, услуги юриста, комиссионные сборы.

Как уже говорилось выше, что в том случае, если заемщик может предоставить дополнительный залог, он может рассчитывать на снижение ставки. Даже если у клиента нет собственных средств на первоначальный взнос, но есть дополнительный залог, получить кредит не составит труда. Однако в этом есть и минусы. Жильё, которое заложено, будет находиться в отчуждении. Его нельзя будет продать, совершить в нём перепланировку, поселить в квартиру жильцов. Обо всём необходимо уведомлять банк и действовать с его согласия. Также неприятным моментом для психики заемщика будет риск потери недвижимости.

Для того чтобы не рисковать уже имеющимся имуществом, лучше воспользоваться стандартным кредитом, изучив при этом кредитные программы всех российских банков. На получение кредитования могут рассчитывать граждане с постоянной регистрацией, стабильным доходом, соответствующим возрастом, постоянным местом работы.

Погашение кредита должно осуществляться по графику платежей. Если данное действие не осуществляется, имущество может быть конфисковано, и уже потраченные деньги на кредит не вернутся.