Ключевая ставка 17%: что будет с ипотекой и ценами на новостройки. Ипотека ставка ключевая
Как ипотека зависит от ключевой ставки?
Ипотека – один из наиболее реалистичных сценариев приобретения жилья для большинства россиян. Многие молодые семьи копят на первый взнос, участвуют в программах господдержки. И, конечно же, всех, кто задумывался о том, чтобы оформить кредит на жилье, волнует вопрос, существуют ли какие-то факторы, позволяющие взять ипотеку на более выгодных условиях. Кто-то даже слышал про ключевую ставку, но, в силу отсутствия глубоких познаний в экономике, не понимает, как ключевая ставка влияет на ипотечные кредиты. Именно об этой взаимосвязи и пойдет речь.
Что такое ключевая ставка и на что она влияет?
Ключевая ставка – это тот процент, под который Центробанк готов предоставлять деньги во временное пользование коммерческим банкам, то есть, выдавать им кредиты на осуществление банковской деятельности.
Ключевая ставка определяется совокупностью самых различных показателей в сфере экономики страны, но, если говорить обобщенно, она напрямую взаимосвязана с текущей экономической обстановкой, уровнем инфляции и степенью стабильности в производстве и торговле.
Если говорить о банковской сфере, ключевая ставка определяет, на каких условиях банкам достаются денежные средства.
Низкая ключевая ставка позволяет кредитным организациям получать займы под небольшой процент, что увеличивает количество доступных кредитных предложений для населения. Но банки остаются в плюсе в любой ситуации.
Если низкая ставка позволяет им активно зарабатывать на кредитовании населения, то высокий процент выгоден для работы с вкладами.
Ставка понижается – банки берут у Центробанка больше средств и выдают дешевые кредиты, ставка повышается – банки активно предлагают вклады на выгодных условиях.
Почему снижается ключевая ставка?
Центробанк, как главный денежно-кредитный институт РФ, наделенный полномочиями по регулированию деятельности коммерческих банков, принимает решение о снижении, либо повышении ключевой ставки.
Повышение ставки происходит в тех случаях, когда ситуация в экономике страны нестабильна, растет уровень инфляции. Повышая ключевую ставку, ЦБ добивается снижения числа займов, как среди банков, так и среди их клиентов.
Цены на товары увеличиваются, покупательская способность населения падает, ценность рубля возрастает, что, в итоге, тормозит инфляцию.
Если же уровень инфляции стабильно снижается в соответствии с планами ЦБ, то ключевая ставка уменьшается, стимулируя тем самым кредитные организации к выдаче займов.
На данный момент экономика России не взаимосвязана напрямую с ключевой ставкой, то есть, ее снижение или повышение не оказывает существенного влияния на ситуацию в целом и на банковскую деятельность в частности.
Таким образом, главная цель снижения процента – это демонстрация позиции ЦБ относительно благоприятной ситуации в стране и многообещающих перспектив в ближайшем будущем.
Как быстро изменение ключевой ставки отображается на ипотечном кредите?
Несмотря на незначительное влияние ключевой ставки на работу банков, вслед за ее снижением наступает закономерное снижение процента по ипотечным кредитам.
Банки берут средства у ЦБ на более выгодных условиях, и предлагают своим клиентам более дешевую ипотеку. Но снижение годовой ставки по кредиту чаще незначительное. Оно вряд ли может стать решающим фактором в принятии решения об оформлении ипотеки.
В первую очередь, такая новость порадует тех, кто уже собирался покупать жилье в кредит, и теперь сэкономит дополнительные средства.
Как же быстро происходит снижение ставки по ипотеке?
Для того, чтобы эффект от изменения ключевой ставки стал заметен для банковских клиентов, должно пройти не менее полугода.
Если новость о снижении ключевой ставки появилась в прессе в начале года, то первые ощутимые послабления от банка будут ближе к лету, а максимально выгодные условия и вовсе зимой.
Зачастую банки снижают процент по ипотеке еще до того, как обнародованы данные об изменениях политики Центробанка. Кредитные организации следят за ситуацией и заблаговременно меняют условия, чтобы получить как можно больше клиентов еще до того, как решение ЦБ вступит в силу.
Что сейчас происходит с ключевой ставкой?
В последний раз ЦБ понижал ключевую ставку в сентябре 2016 года. И вот, 24 марта 2017 она снова снизилась с 10 до 9,75%.
Центробанк отмечает снижение инфляции, которое обещает продолжаться до конца года. А значит, как кредитные организации, так и их клиентов, вполне возможно, будут ждать новые приятные изменения.
Представители всех крупных банков отмечают, что процентные ставки по ипотеке сейчас приблизились к докризисным показателям.
Сбербанк уже отреагировал на изменения, предложив своим клиентам более выгодные условия по ипотеке. Снизил годовую ставку по кредиту и ВТБ.
По прогнозам главы ВТБ24 Михаила Задорнова уже к концу 2017-го года средневзвешенная процентная ставка по ипотеке опустится ниже 10%.
Ожидается удешевление ипотечных кредитов и в других банках, ведь оставив ставку на прежнем уровне, они рискуют проиграть своим более предприимчивым конкурентам и потерять прибыль.
Можно ли спрогнозировать ипотечную ставку?
Еще относительно недавно банки, выдающие ипотечные кредиты, использовали финансовые средства зарубежных кредиторов, поскольку занять деньги у банка-иностранца было дешевле, чем у Центробанка.
Однако, в виду вступления в силу различных санкций, сейчас такой вариант недоступен, и единственный кредитор теперь – это ЦБ.
Соответственно, то, как будет развиваться ипотечный рынок, по большей части зависит от курса, выбранного регулятором.
При снижении ставки стоит ожидать ответного потепления в сфере кредитования для физ. лиц и бизнеса, а при повышении – увеличения процента по ипотеке.
Стоит отметить, что реакция населения не всегда адекватна текущим условиям. Так, при повышении стоимости ипотеки наблюдается рост обращений в банки.
Люди боятся, что квартиры станут еще дороже, а процентная ставка еще выше. Ухудшение условий провоцирует их быстрее взять кредит, пока не поздно.
Такой способ, конечно, не логичен и ведет к финансовым потерям. А вот обратная тактика, при первых звоночках о снижении процента подождать наиболее выгодных условий, вполне работает.
Вывод: Основной критерий при выборе ипотечного кредита – это процентная ставка. Ставка по кредиту всех российских банков зависит от ключевой ставки Центробанка.
Изменение политики ЦБ не меняет ситуацию кардинально, но незначительно снижает переплату по ипотеке.
При снижении ключевой ставки изменения в банковской сфере наступают не сразу, ощутимое улучшение условий наблюдается приблизительно через полгода.
Если вас непосредственно затронула тема изменения процентной ставки по ипотеке или вы сомневаетесь, стоит ли брать ипотеку сейчас, мы будем рады дискуссии в комментариях.
Теперь вы знаете, как ключевая ставка влияет на ипотеку.
С уважением, команда сайта 100druzey.net
100druzey.net
Ключевая ставка и не только
Ключевая ставка, оставленная в апреле Банком России без изменений на уровне 7,25%, безусловно, указывает направление изменения ставок по ипотечным кредитам. Однако, дальнейшая динамика процентов по ипотеке напрямую зависит и от других экономических составляющих, а также от уровня реализации инфраструктурных проектов, связанных с цифровой ипотекой и ее секьюритизацией.
Конечно же, ключевым компонентом ипотечных ставок является стоимость финансовых ресурсов. Банки привлекают их под процент, соответствующий размеру учетной ставки, у своего центрального банка, а также на межбанковском рынке, но уже с маржей кредиторов. Важным ресурсом для финансирования ипотеки являются банковские депозиты граждан. Получить более дешевое фондирование за счет свободных денежных средств частных инвесторов можно при помощи ипотечных ценных бумаг (ИЦБ). Госкомпания ДОМ.РФ планирует рефинансировать при помощи ИЦБ до 80% рынка ипотечного кредитования. Этот процесс называется секьюритизацией ипотеки. Эксперты полагают, что в России он позволит снизить ставки на 0,8-1,5 процентных пункта.
Уровень ставок по ипотечным кредитам определяется, в том числе, издержками банка по осуществлению операционной деятельности. Они могут достигать до 2 процентных пунктов от величины ставки. Ведущие игроки ипотечного рынка уже приступили к созданию цифровых ипотечных платформ. Перевод ипотеки в электронный формат позволит снизить затраты кредиторов на выдачу и сопровождение ипотеки. За счет этого будут снижаться проценты по кредитам на покупку жилья.
Значительный потенциал для уменьшения ставок по ипотеке скрывается в снижении кредитного риска. Его банки также перекладывают в процентную ставку. Риск невозврата кредита может «весить» до 2 процентных пунктов. Уровень рисков, кстати, напрямую зависит от снижения ставок по ипотеке: меньший процент уменьшает затраты заемщика на обслуживание кредита и таким образом снижает риск неисполнения обязательств. Повышение доли «хороших» заемщиков, конечно же учитывается банком при расчете стоимости риска в ипотечных программах. Сегодня доля кредитов с платежами, просроченными на 90 и более дней находится минимальном за последние три года значении - 2,15%. Снижение риска по кредиту позволяет банку закладывать минимальные проценты на его андеррайтинг.
Таким образом, перспективы развития ипотеки зависят не только от макроэкономической ситуации и ставок ЦБ, но и от позиции самих кредитных организаций, а также структурных перемен в отрасли. Организованная сегодня участниками рынка и регулятором работа позволяет ожидать выхода ставок по ипотечным кредитам на уровень 7-8% в среднесрочной перспективе.
zakonbase.ru
как снижение ключевой ставки ЦБ отразится на россиянах
Решение Центробанка снизить ключевую ставку на полпроцента до 8,25% было ожидаемо и моментально оказало воздействие на российскую экономику. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал зампервого проректора Российской экономической школы, профессор финансов Олег Шибанов.
"Снижение ключевой ставки на четверть процентных пункта – показатель осторожности Центробанка в решениях. В целом этот шаг был ожидаем, однако предсказывалось как полупроцентное снижение. В любом случае ход регулятора сразу окажет влияние, пусть и ограниченное, на российскую экономику. Центробанк видит нестабильность на нефтегазовом рынке и зависимость сырьевых цен от соглашения ОПЕК+. А они в начале 2018 года будут пересматриваться.
Кроме того, Россия достигла исторического инфляционного минимума, что дает возможность для дальнейшего снижения ставки. Скорее всего, Центробанк оставил себе пространство для снижения ставки еще на 0,25% в декабре этого года. Это снизит возможность любых шоков для экономики, при этом оставив положительные последствия такого шага", - отмечает экономист.
Сегодня Банк России на очередном заседании снизил по 0,25 процентных пункта ключевую ставку. О надежде на такой исход не раз заявляли как экономисты, так и чиновники. "Совет директоров отмечает, что инфляция остается вблизи 4%. Отклонение инфляции вниз от прогноза связано главным образом с временными факторами", - официально объявил регулятор. А глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что в 2019 году ставка может опуститься до 6,5-7%.
"С одной стороны, Центробанк сейчас снижает ликвидность в банковском секторе, что сокращает возможности финучреждений по снижению процентов по кредитам и ипотеке. С другой стороны, банкам определенное поле для маневра дает снижение ключевой ставки. И в перспективе ипотека в 7% в РФ становится реальной перспективой на среднесрочном горизонте.
Кроме того, ЦБ заявляет, что нынешние 2% инфляции не являются существенным отклонением от заявленной цели в 4%. При заявленном таргете ключевую ставку целесообразно держать на уровне 6-7 процентов, к чему регулятор постепенно экономику и подводит. Дальнейшее снижение должно подразумевать и изменение целевых инфляционных показателей", - подчеркивает специалист.
Ставка отражает состояние российской экономики
Ключевая ставка — это минимальный процент, по которому Центральный банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам на неделю, и одновременно это максимальный процент, по которому ЦБ готов принимать от банков на депозиты денежные средства. Она играет ключевую роль при установлении процентных ставок по банковским кредитам и оказывает влияние на уровень инфляции и стоимость фондирования банков. Ключевую ставку ввели в 2013 году, тогда она составляла 5%.
Финансовый кризис 2014-го привел к тому, что регулятор несколько раз подряд существенно повышал ставку, доведя ее к декабрю 2014 года до 17,5%. С тех пор ЦБ постепенно снижает уровень инфляции в стране, постепенно изменяя ставку. В этом году она снижается пятый раз. В ЦБ допустили возможность дальнейшего снижения ставки уже на ближайших заседаниях. Регулятор заявляет, что по-прежнему намерен опираться на оценку рисков отклонения инфляции.
"В этой системе есть замкнутый круг. Если снизить ключевую ставку слишком резко, это сразу приведет к снижению курса рубля. В итоге Центробанку вновь придется бороться с растущей инфляцией. Аккуратные и поэтапные шаги минимизируют риски. Потому в данном случае действия ЦБ лучше защищают финансовые интересы россиян.
Максимальная опасность для российской экономики на сегодняшний день исходит от сырьевых рынков. Российский бюджет все еще довольно сильно привязан к нефтегазовым доходам. Именно этот фактор стал причиной резкого падения курса рубля в 2014-2015 годах. Сегодня нефтегазовые рынки все еще нестабильны, и Центробанк предпочитает дуть на воду, а не обжигаться на молоке", - заключает Олег Шибанов.
Читайте нас в Яндексе
rueconomics.ru
что будет с ипотекой и ценами на новостройки
« Вернуться к списку новостей16 декабря 2014
За повышением ключевой ставки ЦБ банки резко повысят проценты по новым ипотечным кредитам. Это приведет к обвальному снижению спроса на недвижимость, прогнозируют эксперты
Центробанк России сегодня ночью повысил ключевую ставку сразу на 6,5 п. п. - до 17% годовых. Решение принято из-за возросших девальвационных и инфляционных рисков, уточнил регулятор. Это самое крупное повышение с мая 1998г.
Игроки рынка недвижимости опасаются, что такое решение поставит крест на ипотеке и резко сократит спрос на жилье. Девелоперы считают, что повышение ставок по кредитам приведет к удорожанию конечной стоимости квартир в новостройках.
Что будет с ипотекой
Резкое повышение ключевой ставки, считают игроки рынка, существенно повлияет на доступность ипотеки и сокращение объемов рынка, что впоследствии отразится на спросе на жилье. Очевидным последствием действий ЦБ станет существенный рост ставок по ипотеке.
"Ситуация с ипотекой в лучшем случае пойдет по сценарию 2008г. - она впадет в кому", - рассказал "РБК-Недвижимости" партнер девелоперской компании "Химки Групп" Дмитрий Котровский. Решение Центробанка поставит крест на ипотеке и нарушит стабильность рынка недвижимости, цитирует слова президента девелоперской группы "Мортон" Александра Ручьева пресс-служба компании.
Игроки рынка опасаются, что повышение ключевой ставки резко повысит ставки по ипотеке, а некоторые банки и вовсе закроют ипотечное кредитование для населения. По мнению Дмитрия Котровского, повышение ключевой ставки до 17% увеличит ипотечные ставки до 18-20% в среднем - и это только у крупных банков. Мелкие банки вынуждены будут полностью отказаться от ипотечных программ, считает он.
Генеральный директор компании "Континент" Галина Гараева прогнозирует, что если при ставке ЦБ в 10,5% ипотечные подошли к 14%, а в ожиданиях были 15%, то при 17%, соответственно, вполне возможен рост до 20% и выше. "Однако первые значимые результаты мы увидим, вероятно, после новогодних каникул", - добавила она.
Удорожание кредитов для населения приведет к снижению привлекательности ипотеки для потенциальных заемщиков и уменьшению объемов рынка ипотечного кредитования, сообщила "РБК-Недвижимости" вице-президент компании RED Development Ольга Кузнецова.
В то же время ипотечные заемщики, которые уже получили кредиты, не пострадают. Федеральный закон "О потребительском кредите" запрещает банку изменять ранее согласованные условия в сторону увеличения существующих денежных обязательств заемщика. "На уже действующих кредитах с фиксированной ставкой это не отразится. Конечно, банки могут попытаться прибегнуть к пункту о форс-мажоре в договорах для увеличения фиксированной процентной ставки, но подобное решение в случае его массового применения, безусловно, вызовет серьезное социальное напряжение и негативно скажется на доле просрочек и неплатежей", - предполагает Ольга Кузнецова.
На рынке ипотечного кредитования прогнозируется то, что происходит сейчас или ждет нас в ближайшем будущем на рынке электроники, автомобилей и продуктов питания, а именно - серьезное удорожание кредитных продуктов на 10-30%, предполагает руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.
"Вкупе с планируемым подорожанием недвижимости по окончании новогодних праздников это приведет к охлаждению рынка ипотеки и всей строительной отрасли. Хотя заметно рынок просядет не раньше второго квартала 2015г., так как в первом квартале еще активно будут выдаваться кредиты, одобренные в ноябре-декабре текущего года", - прогнозирует Роман Строилов.
Рост ставок по ипотеке, конечно, неизбежен, но государство обещает защиту некоторым секторам экономики, поэтому степень удорожания жилищных кредитов может быть и меньшей, чем ожидается, предполагает председатель совета директоров группы компаний RRG Денис Колокольников.
Игроки рынка ипотечного кредитования не хотят пока говорить о данной ситуации и ее влиянии на рынок. Так, регулятор ипотечного рынка Агентство по ипотечному жилищному кредитованию отказался предоставить комментарии. На данный момент в ипотечном банке "ДельтаКредит" также не готовы прокомментировать сложившуюся ситуацию, сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Что будет с новостройками
Повышение ключевой ставки также может отразиться и на кредитах для застройщиков жилья. Для рынка недвижимости последствия, в принципе, очевидны, хотя совсем не напрямую: за счет роста стоимости кредитов повысится и стоимость реализации проектов. Это в конечном счете приведет к увеличению стоимости квартир для покупателей. Некоторые девелоперские проекты при сокращающемся спросе станут вообще нерентабельными."В случае долговременного удержания ставки на уровне 17% девелоперам придется брать более дорогие займы на новые проекты, что вызовет рост конечной стоимости недвижимости для потребителей", - считает Ольга Кузнецова. Тем не менее, по ее прогнозам, данная тенденция в полной мере проявится только через один-два года, когда на рынок начнут выходить проекты, финансируемые по более высоким ставкам.
Подмосковные девелоперы прогнозируют повышение к весне цен на квадратный метр на 25-30%. По оценке Дмитрия Котровского, это обусловлено двумя причинами. Первая - рост стоимости денег для девелоперов при проектном финансировании. Новые кредитные линии будут открыты с новыми ставками, рост составит не менее 8-12%. Вторая - повышение себестоимости строительства из-за роста курса доллара и евро. На фоне снижения спроса неизбежный рост цен вызовет дестабилизацию рынка во всех ценовых классах.
Александр Ручьев считает, что сегмент жилья экономкласса как наиболее устойчивый пострадает менее всего, но и он значительно сократится в объемах. "Учитывая совокупность всех этих факторов, значительный рост цен на жилье экономкласса неизбежен. Без прямой помощи государства, выраженной в субсидировании ставок по кредитам застройщиков и снижении процентов по ипотеке покупателям жилья, развитие позитивных сценариев невозможно", - считает девелопер.
Прогнозировать, что будет с рынком недвижимости в ближайшие месяцы, сейчас затруднительно, считает председатель совета директоров группы компаний RRG Денис Колокольников. По его мнению, нужно достичь "дна" и уже потом, осознав количество и масштабы проблем, от него "отталкиваться" и планировать дальнейшее развитие.
Учитывая текущую общеэкономическую неопределенность и без того высокие ставки по кредитам для бизнеса, большинство девелоперских проектов станут просто нерентабельными, прогнозирует Денис Колокольников.
Возможно, регулятор опустит ключевую ставку, когда решит проблему девальвационными и инфляционными рисками. Так, Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж "Лидер Групп", надеется, что ЦБ вернет ставку на прежний уровень, как только курс рубля стабилизируется.
Сергей Велесевич, realty.rbc.ru
nordway-reutov.ru
Ключевая ставка не изменилась
Совет директоров Банка России вновь оставил ключевую ставку без изменений. Ее текущий показатель на уровне 7,25% годовых отражает взгляды регулятора на развитие инфляции в стране. С начала 2018 г. цены выросли всего на 2,4%, однако к концу года, по оценке Центробанка, индекс потребительских цен может увеличиться на 3,5-4%.
Учетная ставка остается неизменной второй месяц подряд, при этом Центробанк не отказывается от планов ее снижения по мере реализации мер, направленных на сокращение уровня инфляции в стране. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься на основе тщательной оценки динамики индекса потребительских цен и экономического развития страны по отношению к прогнозным показателям. В итоге, по словам главы Банка России, ипотечные ставки стабилизируются на уровне 7-8%.
Динамика ставок по ипотеке напрямую зависит от направления движения ключевой ставки. В течение прошлого года регулятор снизил ее в общей сложности на 2,25 п. п. – с 10% до 7,75%. Правда, за истекшие пять месяцев учетная ставка опустилась всего лишь на половину процентного пункта, при этом проценты по ипотеке продолжали снижаться. Средневзвешенный показатель ставки по ипотечным кредитам в апреле находился на исторически низком уровне в 9,57% годовых. За год он сократился почти на два процентных пункта. Кредиты на покупку строящихся квартир еще дешевле – 9,43%.
Напомним, «майский» указ Президента РФ предполагает сокращение к 2024 году ставок по ипотеке до 8% и ниже. В ДОМ.РФ ожидают снижения средневзвешенных ставок до 9% уже во втором полугодии 2018 года. В госкомпании уверены, что при поступательном развитии экономики страны 8 - 8,5% годовых могут стать реальностью к концу текущего года. Достичь этих показателей помогут и технологические новшества, позволяющие кредиторам снижать стоимость фондирования за счет секьюритизации, а также свои издержки и риски.
Не стоит, однако, ожидать стремительного падения процентов по ипотечным кредитам. В ЦБ РФ считают, что их снижение должно происходить постепенно во избежание рисков образования так называемого «ипотечного пузыря». Двузначный рост объемов выдачи ипотеки является безусловно позитивным трендом, однако требует от регулятора повышенного внимания не только к качеству кредитных организаций, но и уровню кредитоспособности заемщиков.
zakonbase.ru
Ключевая ставка и ипотека - ДОМ.РФ: Система мониторинга социальных медиа и СМИ
Ключевая ставка (КС) — это минимальная процентная ставка, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в 1 неделю, и одновременно это максимальная ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства.
Если говорить простым языком, ключевая ставка показывает, насколько дорого банкам достаются заемные средства. Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. Ключевая ставка является так же неким индикатором экономической и финансовой стабильности страны. Чем НИЖЕ ставка, тем ВЫШЕ стабильность. ЦБ РФ задает планку для других кредитных организаций по формированию банковских продуктов. Если банк предлагает свои продукты под более низкую процентную ставку, это должно насторожить. Уменьшение размера ставки вызвано снижением инфляции. ЦБ РФ в долгосрочной перспективе не видит обстоятельств, влияющих на её существенный рост, и поэтому говорит о возможности дальнейшего снижения ключевого показателя примерно на 50 пунктов, то есть до 7 %. Ипотечникам, выплачивающим на сегодняшний день кредиты, взятые под высокий процент, повезло – они имеют возможность снизить тяжесть своего бремени за счет уменьшения ежемесячного платежа. Сделать это просто: нужно прийти в банк и написать заявление на снижение процентной ставки, установленной кредитным договором и ожидать около месяца. Где-то заявку на снижение разрешено подавать онлайн. Вы можете рассчитать свое рефинансирование калькулятором на сайте дом.рфЦБ снижает ключевую ставку. Но это не значит, что банки обязаны автоматически снизить процентные ставки по ранее взятым кредитам, в том числе ипотечным.
В течение 2017 года Банк России шесть раз снижал ключевую ставку, что повлекло за собой снижение ставок по кредитам, в том числе ипотечным. По мере снижения кредитных ставок, все больше российских банков начали предлагать услугу по рефинансированию ипотеки – замене старых жилищных кредитов более выгодными. В результате рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый жилищный займ в прошлом году был использован для перекредитования уже имеющегося. У некоторых банков 40% ипотечных кредитов было выдано в рамках программ рефинансирования. Если у вас хорошая кредитная история, вы вовремя вносили платежи и нет просрочек, попробуйте перекредитоваться в другом банке. Наиболее выгодные условия предлагает дом.рф Кроме того, в дом.рф можно получить кредит с переменной ставкой, которая устанавливается на квартал и привязана к ключевой ставке ЦБ. Найдите партнера АИЖК в своем регионе и проконсультируйтесь по поводу перекредитования.
domrf.info
Ключевая ставка сбербанка по ипотеке
Снижение процентной ставки по ипотеке Сбербанк
Как мы уже говорили, что максимальное снижение процентной ставки возможно до 12%. Если у вас была действительно большая процентная ставка, то вам могут снизить ставку и на 2-4%. Поэтому процент понижения у всех разный, у кого-то с 15,25% до 12%, а у кого-то с 13,25% до 12,5%. Так что все заемщики, у кого ставка выше 12% могут смело идти и писать заявление о снижении.
Если вы отправляли заявление через Сбербанк Онлайн, то его могут рассмотреть за неделю. Но обычно срок рассмотрения заявки занимает 10 дней. Но бывают и случает, когда ответ приходит вечером, если заявление подавали утром. Все зависит от вашего города и отделения.
Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке
- Лично обратиться в отделение Сбербанка. Лучше идти в тот филиал, где была оформлена ипотека. Но можно обратиться и в другой, главное, чтобы в нем был отдел ипотечного кредитования. Писать заявление заранее необязательно – достаточно попросить бланк у специалиста. Он подскажет, как заполнить документы. В качестве причины для снижения процентной ставки можно указать то, что за период после оформления ипотеки ключевая ставка Центробанка значительно снизилась. Кроме заявления потребуется паспорт. В ряде случаев специалист может запросить сам кредитный договор и документы на квартиру, взятую в залог.
- Отправить заявление через систему Сбербанк Онлайн.Этот вариант наиболее прост, быстр и удобен. Человеку в таком случае не придется идти куда-то, стоять в очереди. Предварительно нужно будет распечатать бланк заявления, заполнить его и поставить свою подпись. После бумага должна быть сфотографирована или отсканирована. Далее нужно зайти в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн и найти справа внизу кнопку «Письмо в банк». И в исходящих выбрать создание нового обращения, выбрав тип «кредит» в прочих. Текст можно писать в свободной форме. Останется только дождаться ответа от банка.
Сегодня Сбербанк охотно рефинансирует кредиты из других банков под 9,5% годовых. Правда, этот показатель может увеличиться еще на 1%, если заемщик не собирается страховать свою жизнь и здоровье. До момента внесения сведений об ипотеке в Госреестр процентная ставка будет автоматически повышена еще на 1%. Эти факторы нужно учитывать при принятии решения о том, стоит ли переводить кредит в Сбербанк.
Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке
Если достижение успеха (снижение процентов по ипотеке) путем рефинансирования под вопросом, то реструктуризация является более реальным методом пересмотра условий договора кредитования. Суть данной процедуры заключается в том, чтобы не снизить изначальную ставку по ипотеке, а существенно уменьшить размер переплаты по кредиту путем сокращения (или увеличения) срока кредитования. Например, если срок ипотеки вместо 20 лет сократить до 15, а ставка при этом составляет 12%, то размер переплаты сократится на целых 60%. А это довольно немалая сумма.
С января по август 2017 года Сбербанк уже трижды провел акции по снижению процентных ставок по ипотечным кредитам, что стало достойным примером и вызовом для других финансовых учреждений. На данный момент Сбербанк предлагает своим клиентам целых шесть программ по ипотечному кредитованию, которые отличаются между собой не только условиями, но и процентными ставками:
Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий
Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду.
По сути, реструктуризация не является формальным снижением ставки. Процент ипотечной ставки остается прежним, меняется только срок. Переплата изменяется за счет досрочного или пролонгированного срока погашения. Если посмотреть внимательно на график погашения, то тело кредита и процент должны быть в отдельных колонках, так можно отследить переплату, которая будет при досрочном погашении.
Снижение ставки по ипотеке в 2018 году
Практически во всех крупных банках в числе предложенных продуктов сейчас встречаются программы рефинансирования кредитов другихфинансовых организаций, так они переманивают чужих клиентов. Во избежание потери клиентов Сбербанк для своих заёмщиков предусмотрел возможность снижения показателя процентов годовых по уже выданным кредитам.
Центральный банк РФ ввел в экономический оборот такую категорию как «ключевая ставка». Клиенты коммерческих банков внимательно следят за её изменением, поскольку данный процесс предвещает изменения в предложениях кредитных организаций. В течение последней пары лет показатель постепенно снижается, почему при этом падают ставки по ипотеке, и какие изменения произошли и ожидаются на 2018 год, необходимо разобраться.
Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке
Современные тенденции постепенного снижения ключевой ставки и ставки рефинансирования Центрального банка РФ, а также обострившаяся борьба между банками за надежных и платежеспособных клиентов обусловили реальную практику пересмотра процентных ставок по существующим кредитам.
После того, как заявка отправлена – заемщику остается лишь дождаться решения. Рассмотрение заявки при личной подаче длится не более чем 1 месяц, но зачастую ответ приходит раньше. О решении банка клиент узнает по телефону от менеджера по работе с ипотечными клиентами. В случае принятия положительного решения заемщику необходимо будет явиться в банк за новым графиком платежей по кредиту.
Как снизить процент по ипотеке от Сбербанка
Чтобы вам оформили реструктуризацию, вам нужно лично прийти в то отделение Сбербанка, где вы обслуживаетесь, и написать соответствующее заявление, образец дан здесь. Кроме того, вы должны документально подтвердить основание для такой заявки, это может быть:
Итак, если просмотреть историю предложений по жилищным программам от Сбербанка, то мы увидим, что за последние 2 года она претерпели серьезные изменения. Если раньше ипотеку можно было оформить под ставку не менее, чем 13-14% годовых, то сейчас в этой же компании предлагаются иные условия, от 8,5-9% годовых.
Онлайн журнал для бухгалтера
В официальных пресс-релизах, как правило, довольно подробно описываются предпосылки для принятия того или иного решения по ключевой ставке рефинансирования. Так, к примеру, в пресс-релизе от 15.09.2017 ЦБ РФ сообщил о снижении ключевой ставки на 0,5 процентных пункта до 8,5%. Поясняется, что при принятии этого решения учитывались следующие факторы:
Ключевая ставка определяет цену денег для коммерческих банков, а они в свою очередь предоставляют кредиты компаниям и физическим лица. Если ЦБ РФ повышает ключевую ставку, то деньги становятся дороже, и это по цепочке приводит к тому, что и коммерческие банки повышают свои ставки по кредитам и депозитам для населения и предприятий.
В «Сбербанке» допускают обновление минимума ипотечных ставок
Глава правления крупнейшего госбанка Герман Греф полагает, что стоимость кредитов на приобретение жилья в России продолжит падение. Тренд на удешевление ипотечных займов будет актуальным в 2018-2019 годах, отметил банкир в беседе с телеканалом «Россия 24». Ключевым фактором, от которого зависит стоимость займов на жилье, является уровень инфляции. Если он и далее будет падать, кредитные организации вынуждены будут опускать ставки.
Оптимистичный для россиян, желающих улучшить жилищные условия, прогноз Греф озвучил спустя день после фиксации Банком России исторического минимума ипотечных ставок. Во вторник первый замглавы регулятора Ксения Юдаева в рамках заседания рабочей группы по отчету Центробанка в нижней палате парламента сообщила, что весной проценты по ипотечным займам опустились до минимальных в новейшей истории значений, и составили в среднем 9,64% годовых. Для сравнения, усредненная ставка отечественных банков в декабре 2017 года находилась на уровне 9,79%.
Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке при снижении ключевой ставки
Но когда стоит спешить узнавать, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке с помощью нового займа, а когда нет? Профессионалы советуют в первую очередь учитывать итоговый процент по выплатам. То есть, если новый кредит будет отличаться от прежнего всего на 1%, то в сумме платежей и ежемесячных отчислений этой разницы просто не будет видно. А в случае с инфляцией или пересчетом процентных ставок данное преимущество может очень быстро сойти на нет.
Итак, если вопрос о том, как снизить выплаты по ипотеке, стал актуальным, то для начала клиенту стоит обратиться к тому заимодателю, который же предоставил кредит на недвижимость. В случае отказа в рефинансировании, следует либо обращаться в суд, либо искать нового кредитора.
russianjurist.ru
