Военная ипотека при увольнении: условия оформления. Ипотека военная увольнение

Военная ипотеки при увольнении по окончанию контракта и другим причинам

Приветствуем! В России военной ипотекой называют государственную программу, созданную для того, чтобы обеспечить офицеров и прапорщиков современной жилплощадью. Военная ипотека при увольнении может стать настоящей палочкой-выручалочкой для кадровых офицеров, посвятивших всю свою жизнь армии, и нуждающихся в собственном жилье при выходе на пенсию.

Права членов НИС

Данная программа действует с помощью НИС (накопительно-ипотечной системы), появившейся на свет в 2005 году, как попытка решения злободневной проблемы обеспечения военных-контрактников жильем. Существовавшая до этого программа обеспечения жилплощадью, по которой военные должны были получать квартиры в выстроенных для них домах, на практике оказалась малоэффективной по ряду объективных причин.

Совсем по-другому обстоит дело с современной НИС, – ее участники без существенных усилий могут со временем стать владельцами собственного жилья в период от трех от шести лет.

Члены НИС обладают определенными правами, и для улучшения жилищных условий в описанных 10-й ст. Фед. закона No117 случаях, они вправе задействовать накопившиеся средства со своего индивидуального счета.

Они вправе:

приобрести квартиры за капитал, числящийся на их счетах, а также за денежные средства, упомянутые в статье 4 (часть первая) Федерального закона No117;
для возмещения взятого целевого кредита член НИС также может снять деньги со своего накопительного счета;
купить жилье с оформлением целевого займа и (или) ипотеки по правилам, упомянутым в ст. 14 и 15-ой закона No117;
участник НИС может ежегодно получать информацию об остатках на его индивидуальном счету в органах исполнительной власти по месту воинской службы.

Причины увольнений из армии и последствия для ипотеки

Причины увольнения военнослужащего из армии могут быть разными, и их результаты для выплаты ипотечных долгов тоже неодинаковы. В отдельных случаях выплаты по обязательствам могут погашаться за средства госбюджета, или наоборот, выплачиваться из бюджета получателя ипотечного кредита.

В перечень льгот по обслуживанию ипотеки входят следующие обстоятельства:

достижение военнослужащим максимального срока его работы в ВС;
сокращение, связанное с оперативно-штатными мероприятиями;
неполная пригодность военнослужащего к служебным обязанностям;
уход военнослужащего со службы по тяжелым обстоятельствам в семье;
полная непригодность к несению службы.

Также военные пользуются определенными льготами, связанными со стажем:

Не воспользовавшиеся услугами ипотеки офицеры со стажем, превышающим 20 лет, могут применить добавочные накопления на их счетах по личному усмотрению.
Если выслуга по воинскому стажу составляет меньше 10 лет, военнослужащий не может забрать свои накопления, а сумму ЦЖЗ ему придется возвратить.
Если стаж военнослужащего превышает 10 лет, он может претендовать на получение дополнительных выплат и накоплений на его счету. А после увольнения может воспользоваться полученными бюджетными деньгами и самостоятельно продолжать выплачивать ипотечный кредит.

Увольнение без права на льготные условия по ипотеке

В некоторых случаях участнику НИС приходится возвращать использованные накопления государству. Как правило, это происходит, если военнослужащий увольняется по следующим причинам:

после поданного заявления по собственному желанию;
при невыполнении договорных обязательств по ипотечному договору;
по льготам служащего, служебный стаж которого не составил десяти лет.

При уходе с воинской службы по вышеперечисленным ситуациям бывший член НИС должен вернуть государству средства, которые он получал по целевому займу. В эту же сумму войдет и первый взнос за жилплощадь и ежемесячные платежи, которые вносились по ипотечному кредиту. К тому же, в будущем, военнослужащий обязан в установленные сроки погашать остатки задолженности перед банком.

Бывший член НИС должен выплатить свои долги перед ФГКУ в срок до десяти лет. После погашения этой суммы и выплаты банковского кредита, с жилой площади бывшего должника снимается обременение (ограничения в правах на жилье), и затем офицер становится полноценным собственником квартиры.

Порядок выплаты ипотеки военным после увольнения

Что может предпринять офицер для получения выплат, если у него есть право на субсидию для покупки жилплощади? В подобном случае претендент на субсидию вправе получить определенную сумму денег от «Росвоенипотеки». Для этого претенденту на субсидию следует пройти надлежащие этапы оформления ипотеки:

получив приказ о своем увольнении, военный должен подать рапорт в воинской части о выдаче определенной суммы с его личного счета.
Воинская часть передаст требуемые данные в органы управления, и затем эта информация попадает в «Росвоенипотеку».
Данные будут обработаны, и в течение одного месяца прапорщик или офицер может получить перевод со своего накопительного счета.
Помимо этого, если военный попадает в список лиц, обладающих правами на льготы по выплатам при увольнении, то он получит права не только на получение определенной суммы с индивидуального счета, но и на добавочные дотации для покупки нужной ему жилплощади.

Претендовать на государственные субсидии после увольнения могут только офицеры, которые не пользуются жилплощадью по соцнайму либо уже являются владельцами жилплощади.

В итоге получается, что пользоваться услугой военного кредитования при увольнении могут офицеры, выслуга которых в ВС составляет не меньше 20 летнего срока, и те офицеры и прапорщики, которые уволились по льготным причинам после 10 летней выслуги. Помимо этого, если стаж службы составляет 20 полных лет, то военный имеет право использовать кредит НИС так, как сочтет нужным. Такие же права имеются и у кадровых офицеров с выслугой от 10 лет, которые также были уволены по причине, попадающей под список льготных. При подобном увольнении, если выслуга военнослужащего равна 10 годам, он также имеет право на капитал, скопившийся на его личном счету.

Эти деньги получатель кредита может не отдавать государству, но остаток ипотеки он обязан вносить самостоятельно, сохраняя при этом право на компенсации. Конечно, если при этом он не пользуется квартирой, полученной по соцзайму. В подобной ситуации за ним будет сохранена льготная процентная ставка.

Если военный не погашает долг

Если офицер, являющийся членом НИС расторгает контракт до того, как стаж службы у него достиг 20 лет, он обязан:

Рассчитаться с долгами, выплатив всю сумму из личных средств. Кредитующая сторона имеет право изменить величину месячных платежей в порядке, предписанном для заемщиков, которые не участвуют в инвестиционной системе.
Плательщик ипотеки должен вернуть деньги с процентами по жилищному целевому займу, которые были предоставлены «РОСВОЕНИПОТЕКой» для первой выплаты взноса за жилплощадь и выплаты кредита (погашение ЦЖЗ происходит в период не более десяти лет). Погашение долга проходит с начислением процентов, указанных в договоре о предоставлении ЦЖЗ, равными помесячными платежами.
В случае если военнослужащий отказывается от выплаты по ЦЖЗ и кредиту, то эти суммы будут с него взысканы принудительно, в установленном законом порядке. В связи с тем, что в виде обеспечения по займу, как правило, выступает покупаемая жилплощадь, то кредитор вправе потребовать продажи жилья заемщика с молотка. А средства от продажи этой недвижимости частично или полностью пойдут кредитору в виде уплаты долга.

Если уволенный заключает новый контракт

У многих военнослужащих возникает вопрос, что происходит с деньгами, числящимися на их накопительных именных счетах или с взятыми по ипотеке кредитами в тех случаях, когда:

военнослужащий увольняется с места своей службы;
военный выведен из списка участников инвестиционной системы, но вновь идет служить;
офицер или прапорщик числится в инвестиционном реестре, но хочет поменять место службы.

После того, когда офицер увольняется, – он автоматически исключается из списков НИС, а его накопительный счет закрывается.

Дальнейшая судьба этих средств зависит от его стажа, и по какой причине произошла отставка. Если одной из причин являлось:

увольнение по состоянию здоровья;
процессы ОШМ (организационно-штатные мероприятия), произошедшие в его части;
проблемные семейные обстоятельства;
уход со службы по возрасту,

– эти обстоятельства государство считает уважительными, и накопления подлежат восстановлению.Если же он уволился по другой причине, то средства не восстанавливаются и должны быть возвращены в федеральный бюджет. То же самое обстоит с договором ЦЖЗ: деньги нужно вернуть с рассрочкой до десяти лет, плюс проценты по специальной ставке Центробанка РФ, которая будет насчитываться со времени даты увольнения офицера.

Когда заключается новый контракт, то данные офицера в обязательном порядке заносятся в реестр инвестиционной накопительной системы, а денежные поступления перечисляются на вновь созданный счет.

Для офицерского состава, вновь поступившего на службу в ряды Вооруженных сил, существуют три веских обстоятельства для повторного занесения их в списки реестра:

Восстановление финансовых средств на накопительном именном счету происходит, если офицеры пришли служить из запаса после того, как были исключены из реестра в связи с уходом с воинской службы.

Это могло произойти по следующим причинам:

из-за плохого здоровья;
по обстоятельствам, связанными с ОШМ;
по проблемам, связанным с семьей;

– в случае, если они ранее не получали выплату накопительных финансовых средств.

Закон не предусматривает восстановление накоплений, если прапорщики или офицеры в свое время не пожелали стать членами государственной ипотечной системы, или они были исключены из реестра по причинам, которые не считаются уважительными.
Если они были зачислены в ряды ВС из запаса, вычеркнуты из реестра и получали выплаты дополнительных средств, они могут быть снова включены в реестр после двадцатилетней выслуги на армейской службе.

Исходя из вышеописанного материала, можно сделать вывод, что военная ипотека при увольнении является актуальной и удобной системой для тех, кто хочет со временем обеспечить себя и свою семью жильем с минимальной затратой собственных средств. В условиях современного рынка жилья, растущего в цене, подобная помощь от государства весьма актуальна и для ветеранов армии и для молодых военнослужащих, недавно поступивших на службу.

Если у вас возникли какие-то вопросы по ипотеке для военных, вы можете задать вопросы юристу на сайте. Получите бесплатную консультацию прямо сейчас в специальной форме. Или оставить их в комментариях. Просьба также нажимать на кнопки социальных сетей и подписываться на обновления наших новостей.

ipotekaved.ru

Что происходит с военной ипотекой при увольнении заемщика?

Военная ипотека после увольнения может обернуться финансовой проблемой, если не знать некоторых нюансов. Как происходит выплата для тех, кто ушел по неуважительной причине, и какой процент будет, если расторгнуть контракт до того, как отдать всю сумму долга в банке?

Как погашается долг?

Часто военные берут ипотеку с ее выплатой через накопительный именной счет (НИС) в ФГКУ «Росвоенипотеки», на который каждый год человеку перечисляют некоторую сумму от государства. Так можно сделать через 3 года с момента регистрации в НИС. В этом случае получается, что долг выплачивает не сам человек, а государство.

Как правило, ипотечный кредит предоставляется служащим с определенными условиями – 10,9% годовых. Но сохранится ли эта ставка, и каким образом придется погашать долг после увольнения со службы?

Как отдавать кредит при уходе по уважительной причине?

При увольнении по уважительной причине потраченные средства ФГКУ «Росвоенипотеке» отдавать не придется, а в некоторых случаях разрешается даже использовать сумму с НИС для погашения оставшегося долга в банк.

Какие причины являются уважительными:

признание человека непригодным для службы;
уход по состоянию здоровья;
выход в отставку по семейным обстоятельствам.

В число причин, подходящих к последнему пункту может входить расторжение контракта из-за того, что семья военного не может проживать в данном регионе по состоянию здоровья, или требуется уход за близким родственником.

Как возвращать долг при увольнении в связи с организационно-штатными мероприятиями?

Данные обстоятельства также относят к уважительным, так как вины служащего в этом случае нет.

Что является организационно-штатной причиной:

замена состава военных;
окончание действия срочного контракта;
сокращение должности.

Во всех этих случаях человек имеет право на распоряжение оставшимися деньгами на НИС. Сначала военному должны предложить другое место, и только потом расторгать с ним договор.

Важно! Если служащему предлагали более низкую должность, а он отказался от нее, то причина ухода все равно останется уважительной.

Как отдавать деньги при увольнении по собственному желанию?

Федеральный закон «О воинской обязанности и военной службе».

Согласно 6-му пункту 51-й статьи Федерального закона «О воинской обязанности» такое расторжение контракта возможно при наличии уважительных причин (окончание действия договора, достижение предельного возраста пребывания на службе), так как из воинской организации увольняются только по согласованию с командиром. Так что в целом, такого понятия как «подача рапорта на уход по собственному желанию» нет.

Как погашать долг при расторжении контракта по факту нарушения условий договора?

Если подчиненного уволят со службы по данному основанию (и любой другой причине, произошедшей по вине подчиненного), то он лишается права использовать накопления в «Росвоенипотеке» (10-я статья Федерального закона 117), и должен вернуть потраченные средства. Помимо этого, человек обязан сам выплатить ипотечный кредит в банк.

Важно! Вернуть деньги «Росвоенипотеке» уволенный должен самостоятельно в течение 10 лет.

Пока человек не выплатит долг банку и ФГКУ, у него могут забрать приобретенную собственность по решению суда.

Как выплачивать кредит, если военнослужащий умер?

При гибели человека обязанность выплачивать долг возлагается на его близких родственников. Но если стаж службы умершего составлял 10 лет, 20 лет и более, то семья имеет право на распоряжение средств на НИСе, а государство должно и дальше перечислять деньги до полного погашения долга.

Если человек отслужил меньше 10 лет, то близкий родственник может получить все имеющиеся на текущий момент выплаты со счета, но дальше придется возвращать кредит самостоятельно.

Важно! Вдова (или другой член семьи) может получить дополнительную сумму на НИС, которые положены военному по факту длительного стажа (10, 20 лет).

Как отдавать долг по выслуге лет?

Военная ипотека при увольнении по причине окончанию контракта выплачивается по-разному, это зависит от времени, которое человек отслужил. Размер стажа очень влияет на сохранение права пользоваться НИСом.

Если период службы меньше 10 лет

Когда стаж меньше 10 лет, то человек должен отдать все потраченные деньги «Росвоенипотеке» и банку, где взял кредит. При этом если подчиненный решил уволиться по причине непригодности к исполнению обязанностей, то возвращать ему потраченные деньги не потребуется.

Важно! Выплачивать долг банку нужно по текущей ставке рефинансирования.

Если стаж 10 лет, и выше

В этом случае человек не отдает потраченные деньги от Росвоенипотеки. Помимо этого служащий имеет право на получение дополнительных выплат на свой НИС, но оставшуюся часть долга банку бывший военный погашает самостоятельно.

Отдавать деньги, потраченные на военную ипотеку при увольнении со стажем 20 лет и более, также не нужно, вместе с этим действует право на получение компенсации на именной счет.

finhow.ru

Военная ипотека при увольнении - после 10 лет, по окончанию контракта, по собственному желанию, досрочно

Несмотря на очевидные преимущества военной ипотеки в виде гарантированного получения собственного жилья, льготной оплаты процентов и отсутствия необходимости тратить собственные средства для обслуживания ипотечного кредита, не все военнослужащие соглашаются покупать жилье по программе НИС. Люди опасаются последствий увольнения по объективным и иным основаниям.

Общие понятия

Льготная ипотека имеет ряд недостатков в глазах военнослужащих.

Целевой жилищный займ – это привязка к службе в армии с невозможностью оставить ее без существенных материальных расходов, связанных с погашением остатка кредитаи возврата денежных средств государству.

Самостоятельная уплата банковских процентов при возможном увольнениимногим военным просто не по карману.

Государство, напротив, заинтересовано в масштабном охвате военнослужащих программой НИС. Суть в том, чтобы кадровые военные находились на службе как можно дольше, продлевая контракт на максимально допустимый срок.

Что это такое

Программа НИС представляет собой государственную программу накоплений денежных средств с целью целевого использования на приобретение жилья в ипотеку.

Механизм накопительно-ипотечной системы позволяет каждому военному стать обладателем собственных квадратных метров еще до выхода на пенсию по выслуге лет или увольнения по иным основаниям.

Это кардинальное отличие программы от действующей раньше, когда нужно было дожидаться выхода на пенсию, а затем стоять в очереди на уже построенное социальное жилье. Ожидание могло затянуться на годы.

По новой схеме накопления на личном счете военнослужащего можно использовать для первого ипотечного взноса уже спустя три года после регистрации в программе.

Что можно купить? Ограничений при покупке собственного жилья государство не предусматривает:

Показатели	Описание
Квартира	на вторичном рынке; в новостройке; в недостроенном доме
Частный дом	на земельном участке
Таунхаус	—

Есть возможность даже построить собственное жилье по отдельному проекту и отдельной схеме.

Для контроля за поступлением и тратой средств из госбюджета следит специально созданное госучреждение – орган Росвоенипотеки.

Именно эта организация отслеживает включение военнослужащего в реестр участников НИС, открывает на каждого личный счет, обеспечивает доступ в личный кабинет.

Преимущества военной ипотеки перед гражданской заключаются в льготном порядке оформления ипотечного займа и расчетов по нему.

Так, перед банком не нужно подтверждать платежеспособность, так как по факту ежемесячные взносы за военного вносит государство. Размер процентов при этом ниже, чем для гражданских заемщиков.

На кого распространяется

Участие в программе НИС принимают офицеры, прапорщики, солдаты, матросы, старшины, которые служат как минимум с 2005 года.

Для некоторых категорий введены дополнительные условия — например, наряду со стажем учитывается количество подписанных контрактов, включая действующий последний.

Это связана с тем, что программа стартовала с 2006 года, и до первого эпизода снятия средств должно было пройти не менее трех лет – таково основное условие НИС. За три года накапливается нужная для первоначального взноса сумма.

При этом наряду с военными к льготной ипотеке для военных допущены служащие силовых структур и ведомств — МЧС, МВД, ФСО, ФСБ и других.

Все они для участия в программе должны подать соответствующий рапорт, на основании которого производится регистрация и внесение в госрееестр.

Регистрационный номер становится основанием для открытия накопительного счета. Сюда государство будет перечислять бюджетные средства до момента выхода на пенсию либо достижения 45-летнего возраста.

При этом потратить деньги можно исключительно целевым образом, то есть на покупку жилья. Расплатиться по ипотеке военный имеет право досрочно.

Помимо кадровых офицеров, отвечающих требованиям программы, участвовать в ней могут:

Показатели	Описание
Выпускники военных училищ и вузов	имеющие офицерские значки отличия
Офицеры запаса	подписавшие добровольный контракт с армией
Актуальные участники программы НИС	которые после увольнения из армии устроились на госслужбу, связанную с выполнением военных обязанностей

Важно, что оформить ипотеку могут только те военные, которым не исполнилось 35 лет. Нижняя возрастная граница – 21 год.

Это связано с тем, что по соглашению между государством и банками погашение ипотеки должно завершиться к моменту выхода на военную пенсию. То есть полностью погасить кредит военному придется до достижения 45-летнего возраста.

Куда обращаться

Чтобы стать официальным участником программы, военнослужащий должен передать сведения о себе контролирующей организации – Росвоенипотеке.

Военному для приобретения собственной квартиры придется обращаться в ряд госучреждений:

Росвоенипотека.
Отдел жилищного обеспечения военнослужащих, курирующих военную часть.
АИЖК.
Банк-кредитор.

Первый шаг – обратиться к командованию части с рапортом, а затем дождаться подтверждения о включении в НИС и указанием индивидуального регистрационного номера участника.

Спустя три года военнослужащий, который решил использовать накопившиеся деньги на целевой кредит под жилье, должен написать на имя командира части второй рапорт – на получение свидетельства участника ипотечной государственной программы для военных.

После получения свидетельства можно обращаться непосредственно в банк либо в отделение АИЖК по месту службы (проживания).

Именно Агентство ипотечного жилищного кредитования определяет, какой банк работает с военной ипотекой, и обеспечивает законность сделок.

Последняя инстанция – собственно банк, который выдаст кредит.

При этом финансово-кредитное учреждение назначит индивидуальные сроки погашения кредита, основываясь на нескольких факторах:

Показатели	Описание
Возраст военнослужащего	—
Первоначальная сумма взноса	военный может присовокупить к накоплениям сумму материнского капитала или собственные сбережения
Стоимость	приобретаемого жилья
Использование собственных средств	вместе с государственными начислениями

Процентная ставка банка при этом относительно невысока — она колеблется от 9 до 11 процентов, однако может быть плавающей в зависимости от конкретных обстоятельств сделки.

Если заявка на выдачу кредита одобрена банком, то на имя заемщика будет открыт отдельный кредитный счет.

На него государство перечислит десять процентов от стоимости жилья – сумму первоначального взноса (она может быть увеличена за счет собственных денег военнослужащего).

В дальнейшем ежемесячно будет перечисляться на кредитный счет по одной двенадцатой сумма накоплений.

Это значит, что если сумма больше (срок участие в ипотечной системе больше трех лет), то и с кредитом можно будет расплатиться быстрее.

В 2018 году в связи с кризисной ситуацией (в том числе в банковской сфере) работают по военной ипотеке всего три крупнейших банка РФ — Сбербанк, ВТБ 24, Связь-банк.

Порядок выплаты военной ипотеки при увольнении

Если военнослужащий увольняется до полного погашения ипотечного кредита, то неизбежно возникают сложности, связанные с порядком и суммой выплат остатка долга.

В одних случаях придется вернуть государству средства, полученные по программе НИС. В других возврата не будет, и все деньги останутся у военного.

Противоположные решения вопроса связаны с причиной увольнения и продолжительностью службы.

Чтобы точно знать, нужно или не нужно будет возвращать деньги и доплачивать ипотеку самостоятельно, следует разобраться как в статусе военнослужащего, так и в основаниях увольнения их рядов МВД (или других силовых ведомств).

Важно, что увольнение не всегда означается исключение из программы НИС — в ряде случаев она может быть использована бывшим военнослужащим-заемщиком в дальнейшей перспективе.

Категории таких граждан прописаны в федеральном законе о военной ипотеке.

Как погашается кредит

При увольнении военнослужащего-контрактника возможны два варианта:

Показатели	Описание
Причина увольнения субъективно-негативная	нарушены условия контракта, договор расторгнут по собственному желанию без уважительной причины
Причина расторжения контракта объективная	не связанная с личными желаниями военного и произошедшая по независящим от него причинам

В первом случае военнослужащий обязан будет, во-первых, вернуть всю сумму полученных накоплений на счет Росвоенипотеки, а во-вторых, погашать остаток долга перед банком самостоятельно.

Если бывший участник НИС уклоняется от погашения задолженности перед госструктурой и/или банком, то сумма долга будет взыскана через суд либо путем продажи залоговой недвижимости.

Если же к расторжению контракта военнослужащий не причастен, причины от него не зависят и прямой вины нет, то за участником НИС сохраняется возможность оставить целевые начисления от государства себе.

Уважительными признаются следующие причины:

Показатели	Описание
По состоянию здоровья	если вред был нанесен во время выполнения служебного долга
В связи с тяжелыми семейными обстоятельствами	—
В следствие признания военнослужащего непригодным	для несения дальнейшей службы

При наличии уважительных причин целевой займ и кредит не подлежат возврату. Более того, иногда за бывшим военнослужащим сохраняется право использовать остаток накоплений на счете для окончательного расчета с банком.

Второй вариант развития ситуации – это увольнение участника НИС по сокращению в связи с реорганизацией штата.

В этом случае проводятся регламентированные организационно-штатные мероприятия, которые также можно рассматривать как уважительные причины для расторжения контракта:

Показатели	Описание
Ликвидация	должности в штатном расписании
Истечение срока	действия контракта
Замена	одного состава военных другим
Сокращение специальности	данного офицера другой специальностью
Понижение офицерского звания	с одновременным снижением заработной платы

Увольнение проводится в том случае, если командование не может предоставить другую должность с тем же или иными размером оклада либо если военнослужащий не согласен получать более низкую сумму заработной платы, исполнять другие обязанности в связи с понижением звания и должности.

Если увольнение произошло вследствие данных обстоятельств (проведение организационно-штатных мероприятий), то государство дает военнослужащему определенные гарантии относительно выплаты ипотечного кредита.

Они напрямую связаны со стажем военнослужащего:

Показатели	Описание
Никак не влияет увольнение на офицеров	имеющих более 20 лет выслуги
Условия использования накоплений	действуют при выслуге от десяти лет
Отдельно рассматриваются обязанности военнослужащих	по возврату жилищного кредита при военном стаже меньше десяти лет

Порядок расчетов с государством прописан для каждой из названных категорий уволенных по ОШМ военнослужащих.

Права использования накоплений

Накопленные средства в полном объеме сохраняются за военнослужащим-контрактником, прослужившим более десяти лет и уволенным по льготным основаниям:

Показатели	Описание
По состоянию здоровья	—
По выслуге лет	достижение максимального допустимого срока службы
По сокращению	вследствие ОШМ
По уважительным обстоятельствам	личного (семейного) характера

Право использовать накопленные суммы сохраняется за родственниками погибшего (умершего) участника НИС, имеющего более десяти лет стажа.

Военная ипотека с увольнением после 10 лет службы закрывается полностью путем перечисления на счет всей суммы накоплений, имеющихся на дату расторжения контракта.

Порядок расчетов, осуществляемых Росвоенипотекой, следующий:

Показатели	Описание
Издается приказ	об увольнении военнослужащего
Бывший военнослужащий оформляет рапорт	на имя командира части с просьбой перечислить на его счет сумму накоплений
Сведения передаются в учреждение Росвоенипотеки	через орган жилищного обеспечения
В течение тридцати суток после поступления заявки	Росвоенипотека производит перечисление сумм по НИС на счет банка, указанного военнослужащим

Важно, что наряду с суммой накопленных средств военнослужащие с десятилетним стажем, уволенные по льготным основаниям, имеют право на дополнительные выплаты.

Денежные средства начисляются в следующих случаях:

Показатели	Описание
Военнослужащий официально не имеет статуса нанимателя жилья по договору социального найма	а также не является членом семьи такого нанимателя
Военнослужащий не является собственником другого жилья	кроме как квартиры, купленной по военной ипотеке, а также не являются собственниками такого жилья и члены его семьи

Если квартира, купленная по программе ипотечного госкредитования, – единственное жилье уволенного военнослужащего, то ему начисляются дополнительные денежные суммы в зависимости от величины накопительного взноса, установленного на год увольнения, и количества лет, которые остались ему до достижения 20-летнего срока службы.

Дополнительная выплата начисляется и уплачивается единовременно, за весь период службы, по месту увольнения.

Для получения денег военнослужащий также должен составить соответствующий рапорт, подать его на имя командира части, затем в течение месяца дождаться положительного решения либо отказа.

В любом случае руководство должно уведомить бывшего военнослужащего о принятом решении в письменной форме.

Если запрос одобрен, средства будут перечислены на банковский счет уволенного военнослужащего в течение трех месяцев с момента принятия положительного решения.

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта по льготным основаниям в случае, если военнослужащий отслужил более десяти лет и не успел расплатиться за квартиру, не закрывается на момент разрыва контракта.

Все ранее выплаченные средства остаются у военного, в бюджет не возвращаются, однако в дальнейшем он обслуживает кредит самостоятельно.

Положительным моментом в данной ситуации является то, что при погашении остатка долга по-прежнему действует льготная, то есть пониженная процентная ставка.

Если стаж военнослужащего более 20 лет, он имеет возможность распорядиться неиспользованными по целевому займу накоплениями так, как считает нужным.

Ни возвращать деньги в бюджет, ни покупать в обязательно порядке квартиру ему не нужно.

При нелегальных действиях работодателя

Гораздо более сложная ситуация складывается у тех военнослужащих, которые уволены не по льготным основаниям.

Это может случиться как по собственной вине военного (например, при нарушении условий контракта), так и по вине работодателя – госоргана либо организации, куда устроился военнослужащий после увольнения.

Самый неблагоприятный вариант – это стаж военной службы менее десяти лет, если военнослужащий уже взял ипотечный кредит, он должен будет все до копейки вернуть в Росивоенипотеку, включая проценты, и в дальнейшем самостоятельно уплачивать взносы либо расстаться с жильем.

Рассчитаться с государством необходимо за десять лет. То есть все десять лет придется отдавать кредит в два учреждения — Росвоенипотеку и банк-кредитор.

Если бывший военный не в состоянии сделать это, придется либо продавать квартиру, либо искать достойных источник заработка.

До момента полного погашения кредита квартира будет по-прежнему оставаться в двойном залоге, и продать ее сможет только банк.

Если задолженность заемщик не погашает, ее сумма будет взыскана в судебном порядке. Квартира превратится в тягостное обременение. Поэтому нужно реально оценивать свои возможности и планы, решаясь на использование НИС.

Видео: ипотека при увольнении

Особые нюансы

При стаже менее десяти лет военнослужащий не имеет прав на накопления. Если они остались неизрасходованными, то возвращаются в бюджет.

Если квартира уже куплена, то придется вернуть всю сумму целевого займа, а также выплатить остаток долга банку за счет собственных денег.

Это случится даже в том случае, если прямой вины в увольнении у военнослужащего нет. Например, часть, где он служил, расформирована, новое место службы не предоставлено.

Для облегчения возврата целевого займа государству составляется график погашений, которые бывший военнослужащий обязан своевременно погашать.

Срок возврата установлен на десятилетний период, в течение которого вся сумма займа (первоначальный взнос, использованные накопления и проценты по пользованию кредитом) должны быть возращены на счет Росвоенипотеки.

Чтобы снизить опасность непогашения кредита вследствие увольнения, можно дождаться выхода на пенсию и только после этого использовать накопления.

Однако для военнослужащих, срочно нуждающихся в собственном жилье, это не самый приемлемый вариант. К тому же стоимость жилья на рынке недвижимости постоянно растет.

Законодательная база

Основные федеральные законы, регулирующие право военнослужащих на вступление в программу льготного жилищного кредитования, следующие:

Выплата военной ипотеки вследствие увольнения военнослужащего может проходить по двум разным сценариями.

В зависимости от сопутствующих увольнению обстоятельств, причин и военного стажа государственные средства могут быть либо оставлены в пользовании бывшего военного, либо возвращены в бюджет. В последнем случае придется платить не только банку, но и государству.

brakexpert.ru

Военная ипотека при увольнении: условия оформления :: BusinessMan.ru

Приобретение жилья на территории РФ является дорогостоящей покупкой, которая оказывается по карману далеко не каждому гражданину. Согласно проведенному, мировому эксперименту, к примеру, Москва занимала второе место по дороговизне жилья в мире после Токио. Хотя данные были составлены еще лет 10 назад, однако вряд ли с того времени что-то поменялось. Российское государство старается оказать всяческую помощь определенным категориям граждан в улучшении жилищных условий.

Особенности оформления военной ипотеки

Для российских военнослужащих была создана специальная субсидированная программа, касающаяся ипотечного кредитования. Она рассчитана на военных, которые служат в воинских частях на основании контракта. По ней уже с 2005 года семьи контрактников имеют право на обеспечение жильем в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС). Право участвовать в данной программе военнослужащий получает после окончания первых трех лет контрактной службы, чаще всего – после заключения второго контракта. Для этого ему необходимо подать рапорт командиру части на вступление в НИС.

После трех лет активного накопления, военнослужащий имеет полное право оформить договор на ипотечное кредитование. Чтобы оформить целевой кредит, необходимо обратиться в банковскую организацию, которая работает в рамках данной программы. Открывается специальный расчетный счет, на который будут перечисляться денежные средства. Каждый месяц со счета в автоматическом порядке списывается определенное количество денежных средств в счет погашения ипотеки. Прежде чем оформить долговые обязательства, многих потенциальных заемщиков интересует, как будет выплачиваться военная ипотека после увольнения.

Причины и последствия

В первую очередь стоит понимать, что ипотека – это специфический вид долгосрочного кредитования, который не так просто погасить, как потребительский заем. Такая профессиональная деятельность трудна и опасна, поэтому по разным причинам может быть увольнение с военной службы. Военная ипотека в любом случае должна будет выплачиваться, либо за счет государства, либо за счет самого заемщика. Говоря же о последствиях, которые ожидают контрактника, после окончания выполнения своих профессиональных обязанностей, то во многом ситуация зависит от того, какие причины спровоцировали уход из армии.

Сокращение ОШМ

Нередко увольнение военнослужащих проводится по организационно-штатному мероприятию. Причины:

Военный неудовлетворительно справляется со своими обязанностями на занимаемой должности. Если человек отказывается от понижения в звании, то автоматически последует увольнение.
Принятие решения о полной замене действующего состава «свежими силами».
Плановое или вынужденное сокращение должности.
Если срок действия контракта подошел к концу.
«Чистка» продублированных должностей.

Данный список относится к законным и уважительным причинам, поэтому существует большая вероятность того, что при увольнении военнослужащего военная ипотека будет выплачиваться за счет накопленных средств по НИС.

Уход по собственному желанию

По окончании контракта военнослужащий вправе закончить свою гос. службу (если отсутствуют другие обязательные факторы). Но среди собственников квартир, которые приобрели их по НИС, подобные ситуации встречаются крайне редко. Поскольку военная ипотека при увольнении по собственному желанию должна будет выплачиваться за счет собственных средств бывшего контрактника. Накопительные средства по закону должны быть возвращены государству.

Увольнение после завершения контрактной службы

В силу тех или иных обстоятельств по окончании действия срока подписанного контракта военнослужащий может быть уволен, даже если желает продолжать свою профессиональную деятельность. Эта причина является вполне уважительной. Поэтому военная ипотека при увольнении в этом случае не ложится полностью на плечи контрактника. В данном случае существует альтернативные способы решения вопроса, которые достаточно лояльны.

Военная ипотека при увольнении по состоянию здоровья

Поскольку эта причина не зависит от воли человека, она признана уважительной. Но чтобы признать факт увольнения военнослужащего, должна быть созвана специальная комиссия, которая и выносит окончательное решение по данному вопросу. В каждом отдельном случае принимается решение о полном или частичном возмещении военнослужащему денежных средств. Иногда часть денег он должен вернуть государству, за счет которых выплачивается военная ипотека. Увольнение после 10 лет по состоянию здоровья признается льготным, в этом случае ЦЗЖ возврату государству не подлежит.

Увольнение, связанное с несоблюдением всех условий, предусмотренных заключенным контрактом

Увольнение происходит по вине военнослужащего, который не смог организовать свою работу должным образом. Эта причина не является уважительной. Поэтому бывший контрактник обязан закрыть долг по ипотеке в самый короткий промежуток времени. В данном случае, военная ипотека при увольнении, даже если срок службы более 10 лет, никаких льгот или специальных условий не имеет.

Уход в связи с переводом на другой объект или место дислокации

Если по некоторым причинам увольнение военного происходит посредством перевода на другой объект, то по сути все остается так, как и было. Накопительные средства, которые предусматривает военная ипотека, при увольнении в этом случае продолжают перечисляться. Контрактник продолжает исполнять свои обязательства в другой в/ч. Стоит отметить, что в этом случае человек также должен иметь статус военнослужащего.

Что происходит с ипотечным кредитованием, когда наступает момент увольнения?

Выше были представлены основные причины, в соответствии с которыми происходит увольнение военнослужащего. В зависимости от того, какой случай конкретно наступил, будет происходить дальнейшее погашение ипотечного кредита. Крайне важно разделять уважительные и неуважительные причины.

В случае уважительной причины, чаще всего военная ипотека при увольнении не предусматривает возврат ЦЗЖ государству. Однако многое зависит от того, в течение скольких лет человек выполнял важные функции. Так, например, если военнослужащий увольняется в связи с наступлением пенсионного возраста, то, безусловно, все накопления остаются у бывшего контрактника. Так же стоит отметить, что если у военного полностью выполнены обязательства перед банком, предоставляющим ипотеку, остаток денежных средств он имеет право потратить так, как считает нужным.

Когда контрактник принимает решение уйти со службы по уважительной причине, а общий трудовой стаж составляет более десяти лет, то остаток ипотечного долга также подлежит выплате за счет накопительной части. В других ситуация, ипотечный кредит погашается стандартным способом, который предусмотрен для остальной группы населения.

Военная ипотека: выплаты при увольнении

В рамках действующего законодательства, была разработана специальная программа, в соответствии с которой были разработаны специальные механизмы погашения долговых обязательство по ипотечному кредитованию.

В том случае, когда военнослужащий увольняется по уважительной причине: смене объекта, состоянию здоровья, ОШМ, погашение остатка долга по ипотеке происходит посредством накопительной части. Когда остаток долга превышает сумму накоплений, то военнослужащий обязан после использования накопительной части выплачивать долг самостоятельно в соответствии с теми условиями, которые предоставил кредитор.

Некоторые нюансы

За время действия программы многие стали задаваться вопросом отом, военная ипотека - обман военнослужащих при увольнении или выгода? Ответ для каждого свой. Выгода зависит от многих обстоятельства.

Когда рассчитывается накопительная часть в условиях существующей программы военной ипотеки, в расчет не берутся такие жизненно важные обстоятельства, как наличие семьи, маленьких детей. В связи с этим после увольнения у военного нередко возникает ряд серьезных проблем. Ведь когда расходы рассчитываются на одного человека, то их окончательная сумма намного меньше. Возможно подать заявление на единовременную выплату, но в таком случае военный не должен быть участником программы военной ипотеки. Поэтому, вполне логично, что если человек является участником субсидированной программы, он обязан нести службу до тех пор, пока не будут погашены долговые обязательства перед банком.

Еще одним определяющим нюансом является предоставление участия в программе военной ипотеки только после завершения трехгодового срока службы. Кроме того, воспользоваться программой могут только военные возрастом до 45 лет на момент подачи заявки. Самостоятельное погашение подразумевается только в том случае, если накопительной суммы недостаточно для полного закрытия ипотеки. Это условие является обязательным, даже если военный отслужил более десяти лет и был уволен по уважительной причине, от него не зависящей. При необходимости обращения к специалистам, переоформления документов или бумаг, все процедуры происходят исключительно за личный счет военнослужащего.

Согласно действующему законодательству, уволенный военный обязан расплатиться по остатку долга по ипотечному кредитованию в течение десяти лет с момента увольнения. Со стороны заемщика выплаты производятся в соответствии с установленной процентной ставкой банком. Условия после заключения договора изменениям без соглашения заемщика не подлежат.

В случае летального исхода ипотечные обязательства не перекладываются на родственников или семью, а жилье остается в их полном распоряжении и может быть оформлено в качестве собственности.

Заключение

К сожалению, не все военнослужащие знают, что даже после увольнения они имеют право на погашение ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, любая государственная поддержка строго регламентируется законом, и ее условия носят обязательный характер. Поэтому справедливо заметить, что только по уважительным причинам семья бывшего контрактника может рассчитывать на использовании средств из накопительного счета. На практике известны случаи, когда военнослужащие восстанавливались на службе после увольнения с целью продолжения участия в НИС.

businessman.ru

Военная ипотека условия, увольнение: обеспечение военнослужащих жильем при увольнении – Военный переезд

07.07.2016

Являясь участником НИС, каждый военнослужащий обязан знать статьи, по которым «можно уходить», ведь именно от основания увольнения, зависит дальнейшая судьба военного ипотечника.

Льготные статьи прописаны в основном законе о НИС – 117-ФЗ, в принципе они дублируют пункты 51 статьи закона о статусе, в которых прописаны основания для жилищного обеспечения военнослужащего. Статья 10 закона о НИС посвящена именно наступлению у ипотечника права на использование накоплений, т.е. прописывает те основания при которых увольняющийся получает право на жилобеспечение. В начале 2016 года Президентом РФ подписан указ, о необходимости обеспечения военного, увольняющегося с 10-кой, жилым помещением. Но, к сожалению, основная масса военнослужащих, как участников НИС, так и обеспечивающихся в натуральной форме или по ЕДВ, услышали-прочитали только часть данного указа. При этом мало кто обратил внимание на то, что данный указ распространяется именно на льготников, т.е. тех, кто увольняется по льготным статьям с выслугой 10 лет и более, и официально признан нуждающимся. По сути, изменилось только то, что ранее, если военный, признанный нуждающимся, увольнялся, допустим, с 10-кой по ОШМ, его исключали из списков части и жилье он получал уже, будучи на «гражданке». Указ дублирует все те же пресловутые льготные статьи: предельный возраст, ограничено годен, ОШМ.

Еще раз обращаем внимание военнослужащих, вне зависимости от формы их жилищного обеспечения! Увольнение с выслугой от 10 до 20 лет возможно только по льготным статьям, только тогда у военнослужащего появляется право на жилищное обеспечение!

Наше небольшое отступление от темы «обязательств военного ипотечника» связано с растущим количеством обращений военнослужащих связанных с недопониманием сути данного Указа Президента, и надеющихся имея выслуги десять лет уволиться по окончании контракт и получить права на жилье. Итак, вернемся к обязательствам, и рассмотрим вариант увольнения ипотечника, купившего недвижимость по Военной ипотеке.

Увольнение по льготным основаниям

Когда военнослужащего исключают из списков части, с правом на накопления, из части должны уйти три пакета документов на него, как участника НИС:

- документы на исключение из реестра участников;

- документы на получение накоплений;

- документы на получение денежных средств, дополняющих накопления (в случае увольнения с 20-кой, данный пакет не формируется).

Кроме того, военнослужащий самостоятельно обязан сообщить в Росвоенипотеку, как залогодержателю, о факте своего увольнения, для приостановки перечисления средств в погашение ипотечного кредита.

После поступления в Росвоенипотеку сведений об исключении с правом, бывший участник пишет заявление, на снятие обременения с жилья в пользу РФ. Стоит помнить, что прежде, чем направить «добро» на снятие обременения в пользу РФ, Росвоенипотека производит расчет накоплений на день исключения из списков части. Довольно часто возникают ситуации, когда сведения об исключении участника, в силу каких-либо обстоятельств, поступают в Росвоенипотеку спустя месяцы, и сам военнослужащий не сообщил о своем увольнении. Все эти месяцы, пока сведения «гуляли по инстанциям», Росвоенипотека исправно исполняло свои обязательства, и ежемесячно производила перечисления на погашение Военной ипотеки. В связи с этим, возможно образование задолженности у бывшего участника НИС в виде переплаты, с момента исключения из списков части до поступления сведений в Росвоенипотеку. Данную переплату необходимо будет вернуть, о чем Росвоенипотека направить уведомление бывшему участнику. Снятие обременения в пользу РФ возможно только после погашения данной задолженности.

С обязательствами перед Росвоенипотекой разобрались, приступим к обязательствам перед банком. Идеальный вариант, когда к моменту исключения из реестра участников, кредит по Военной ипотеке погашен и обременение в пользу банка снято, но, к сожалению, такие ситуации на практике встречаются не так часто, и большинство остается с остатком по кредиту.

Итак, остаток по кредиту есть, и пока он погашен не будет, обременение в пользу банка не снимется. Банку, как первому залогодержателю, следует сообщить об увольнении со службы и дальнейшем погашении кредита самостоятельно. Данная обязанность предусмотрена всеми кредитными договорами. Банк вправе перевести Военную ипотеку на условия гражданской, с изменением процентной ставки и срока кредитования, если это предусмотрено банковскими условиями (в основном это прописывается в договорах). Для погашения остатка выплачиваются допсредства. Но, выплата допсредств, по нормативным документам, осуществляется в течение 3-х месяцев, с момента регистрации рапорта, в реалии все далеко не так гладко, и выплата может затянуться на месяцы. Не редко, для отстаивания своих прав, на получение данных средств, бывшему военнослужащему, приходится обращаться и в органы прокуратуры, и судебные инстанции, а это сами понимаете, только увеличивает срок получения допсредств. Однако, не получение бывшим участником, средств для погашения Военной ипотеке, не снимает с него исполнение обязательств по кредитному договору. Обязательства должны исполняться своевременно, не смотря на нарушение прав самого участника. Т.е., в тот период, пока бывший участник, ожидает выплату «допов» или «бьется» за них, он обязан производить погашение ипотечного кредита за счет собственных сбережений, т.к. именно он вступил в гражданско-правовые отношения с банком, а не федеральные органы исполнительной власти, осуществляющие выплату «допов». Последствия отказа, от добровольного погашения ипотеки, могут быть плачевными, вплоть до обращения банка в суд, для взыскания задолженности, путем реализации заложенного имущества, в частности залогового жилья по Военной ипотеке.

Но, кроме того, при выплате «допов» осуществляется расчет средств, исходя из того, сколько календарей осталось дослужить военному до 20-ки, а кредит рассчитан до достижения им 45-летнего возраста. Вы сами прекрасно понимаете, что это абсолютно две разные цифры, 20-ка выслуги и 45 лет. В связи с чем, военнослужащие сталкиваются с тем, что предоставленных государством денег, не хватает для полного погашения Военной ипотеки. В таких случаях, остаток долга полностью ложится на плечи бывшего военнослужащего, и обременение в пользу банка, будет снято только после того как весь долг будет выплачен.

Увольнение не по льготным основаниям

Скажем сразу, увольнение «без права» при имеющейся Военной ипотеке, самое не благоприятное развитие ситуации. Даже если увольнение «без права» произошло, но жилье куплено не было, то все накопления возвращаются Росвоенипотекой в бюджет РФ, но при этом бывший военнослужащий, ни кому, ни чего не должен.

Но что случилось, то случилось, военный уволен «без права» и теперь у него возникают обязательства по возврату средств заимодавцу и кредитору. При поступлении в Росвоенипотеку информации об исключении участника «без права», перечисление платежей в погашение кредита приостанавливается и производится расчет суммы долга, образовавшегося перед бюджетом РФ. Бывший участник обязан вернуть средства займа, в объеме, выделенном по договору ЦЖЗ, т.е. первоначальный взнос и все платежи, направленные для погашения ипотеки. Росвоенипотека предоставляет график, рассчитанный на 10 лет, на сумму задолженности производится начисление процентов по ставке Центробанка, установленной на дату увольнения бывшего участника.

Банк, в свою очередь, как мы уже говорили, имеет право перевести Военную ипотеку на условия гражданской. Иногда, перевод на гражданскую ипотеку выгоден уволенному «без права». За счет увеличения срока кредитования, даже при изменении процентной ставки, объем ежемесячного погашения может сократиться до вменяемых размеров.

Если после увольнения из военного ведомства, бывший участник в состоянии «тянуть» исполнение обязательств и по кредитному договору, и по договору займа, то события складываются стандартным образом. Погасив долги перед обоими залогодержателями, обременения с жилой недвижимости снимаются.

Если же, финансовые возможности бывшего участника ограничены и реальное исполнение обязательств не возможно, не стоит «прятать голову в песок». Выход есть всегда, главное помнить, словами «да заберите вы квартиру и мы в расчете» здесь не обойтись. Ни кто, просто так, забрать квартиру или дом не может, она принадлежит Вам, по праву собственности, приобретенному по возмездной сделке, вследствие заключения договора купли-продажи.

Лучший выход из ситуации, когда нет возможности исполнять свои обязательства, это добровольная досудебная реализация предмета залога по Военной ипотеке. Поверьте ни банку, ни Росвоенипотеке не хочется доводить дело до суда и организации исполнительного производства, оба кредитора пойдут на встречу, если Вы проявите инициативу и начнете обсуждать добровольную реализацию. Даже если квартиру (жилой дом) не удастся продать за сумму, достаточную для погашения обоих обязательств, поверьте «дешевле» будет занять (взять потребительский кредит, например) не хватающие средства, чтобы полностью расплатиться по долгам.

Позиция бывшего ипотечника «да заберите вы квартиру и мы в расчете», дорого обходится ему, и его семье. Выход на судебную стадию, в связи с отсутствием погашения долга, осуществляется банком и Росвоенипотекой по истечении 6-ти месяцев с момента образования задолженности. Суд принимает решение не в пользу заемщика и выносит решение о взыскании, в т.ч. путем реализации с торгов заложенного имущества, т.е. квартиры или дома, купленного по Военной ипотеке. Как показывает практика, начальная продажная стоимость недвижимости устанавливается по формуле: рыночная стоимость – 20% = 80% от рыночной стоимости. После того, как приставом организуется исполнительное производство, залоговая квартира (дом) передается в Росимущество на открытые торги. В случае признания торгов несостоявшимися, пристав, предлагает первому залогодержателю – банку, принять на баланс залоговую квартиру, но уже за минусом 25% от стоимости указанной в постановлении пристава. По практике, стоимость по которой банк забирает на баланс квартиру бывшего участника НИС, хватает только на то, чтобы погасить задолженности перед самим банком. А как же второй залогодержатель? Росвоенипотека, обращает взыскание на все доходы должника, и остальное его имущество.

Обязательства должны исполняться!

В любом случае, при увольнении, военнослужащий должен помнить, что у него существует ряд обязательств, от исполнения которых он не может отказаться, а не исполнение взятых на себя обязательств «дорого» обходится. Каждый шаг участника НИС должен быть продуманным, с учетом развития событий по любому сценарию. Особенно взвешенным, должно быть решение при покупке жилой недвижимости по Военной ипотеке. Обращение к специалистам, имеющим не только теоретические знания по Военной ипотеке, но и практику досудебной, судебной работы помогут участнику системы, даже при самом неблагоприятном развитии событий, выйти с наименьшими потерями.

www.voenpereezd.ru

Как быть с военной ипотекой при увольнении?

Военная ипотека создана в качестве инструмента государственной поддержки семей военнослужащих с целью последующего обеспечения их жильем на выгодных условиях кредитования. После того, как военнослужащий зарегистрируется в системе НИС, через 3 года он уже может подыскивать себе новую квартиру. Но не редки случаи, когда граждане по каким-либо причинам увольняются с военной службы до окончания срока выплаты ипотеки. О том, как выплачивается военная ипотека при увольнении по окончанию контракта, расскажем в статье.

Как погашается военная ипотека при увольнении?

Ипотека для военнослужащих зародилась относительно недавно – в 2002 году. Но сама система заработала только в 2010 году. Ее смысл заключается в том, что за время службы на накопительном счете гражданина накапливаются денежные средства, которыми он может воспользоваться для покупки квартиры.

Механизм программы «Военная ипотека» следующий:

Претендовать на получение выплат имеют право граждане, которые заключили контракт с государством не ранее 2005 года и отслужили не менее 3 лет.
Гражданин регистрируется в НИС (накопительно – ипотечной системе) и ежегодно получает на свой счет перечисления от государства. Их размер устанавливается в нормативном акте и одинаков для всех военнослужащих.
Через 3 года после регистрации в системе гражданина может подать рапорт на приобретение квартиры.
Далее он получает соответствующее свидетельство.
После этого необходимо начать поиск квартиры, которая бы удовлетворяла требованиям закона, банка (если добирается недостающая сумма ипотеки) и страховой компании.
Обратиться в банк, который сотрудничает по вопросам предоставления военной ипотеки.
Далее гражданин заключает договор ипотеки с банком и после этого договор купли-продажи или долевого участи в строительстве.
По окончанию всей процедуры он получит свидетельство о праве собственности на квартиру, которая все же будет находиться в обременении у банка и государства (если не хватило средств от государства на покупку квартиры).

Выплаты по военной ипотеке осуществляет государство в лице Росвоенипотеки. Размер ежемесячного платежа должен быть не более 1/12 от ежемесячных накоплений на счету гражданина.

Срок ипотеки не менее 36 месяцев и продлевается до достижения гражданином 45 лет.

Что касается банка, в котором может быть взята ипотека, то следует провести мониторинг кредитных учреждений в конкретном регионе для того, что бы выяснить, какие именно банки могут дать кредит на льготных условиях. Более того, часть из них может работать только с квартирами в новостройках или, наоборот, на рынке вторичного жилья. Поэтому первоначально гражданину следует определиться, где именно он планирует покупать недвижимость.

Однако не всегда все идет так, как задумано, и военнослужащий может уволиться из армии по независимым от него причинам или по собственному желанию. Как в этом случае будет выплачиваться ипотека?

Условия военной ипотеки при увольнении зависят, прежде всего, от основания увольнения. Иными словами, военнослужащий может расторгнуть контракт по льготным и нельготным обстоятельствам. В зависимости также от срока службы могут возникнуть обязательства гражданина по возврату части средств в бюджет государства.

Перед увольнением мы рекомендуем ознакомиться со своими правами для того, чтобы впоследствии не потерять накопления или права на их получение. Служба в ВС РФ отличается срочным характером и, безусловно, когда-нибудь он закончится. Этот вариант развития событий законодатель предусматривает в нормативных актах и указывает порядок действий сторон при прекращении трудовых отношений.

Но не всем военнослужащим известно, что военная ипотека при увольнении по собственному желанию, может быть использована для приобретения жилья. Многие уверены, что если расторгли контракт с государством, то претендовать они ни на что не имеют право. Ниже мы рассмотрим обстоятельства, которые приводят к получению ипотеки и варианты выхода из ситуации, когда увольнении военнослужащего происходит по нельготным основаниям.

Военные, которые имеют право использовать накопления НИС

В тех случаях, когда граждане, находясь на службе, не воспользовались возможностью приобрести квартиру за счета средств по военной ипотеке, такое право у них возникает после расторжения контракта. Кроме этого, законодатель также допускает вариант использования средств на накопительном счете родственниками военнослужащего, например, в случае гибели последнего.

Условия для получения средств следующие:

общий срок службы не менее 20 лет;
непрерывная служба осуществлялась не менее 10 лет;
увольнение произошло по льготным основаниям, к которым относятся; достижение предельного возраста нахождения на службе, организационно-штатные мероприятия (ОШМ), смерть, признание без вести отсутствующим, семейные обстоятельства, медицинские показания и т.д.

Военная ипотека при увольнении по ОШМ не отличается никаким особенностями, за исключением того, что основания для увольнения действительно должно подпадать под оргштатные мероприятия. В частности, к ним могут относиться: сокращение должности, отказ от прохождения службы в другой местности, признанием негодным к дальнейшей службе на должности и т.д.

Что должен сделать военный для получения выплат по военной ипотеке при увольнении?

После того, как военнослужащий написал рапорт на увольнение, необходимо уточнить, имеет ли он право на получение субсидий для приобретения жилья. Если да, то ему перечисляются все средства. Выплаты осуществляются только Росвоенипотекой.

Алгоритм действий следующий:

Написание рапорта на имя руководителя части о том, чтобы ему перечислили денежные средства, которые находятся на накопительном счете.
Командир части собирает все сведения о заявителе и передает их в вышестоящие органы, которые, в свою очередь, после проверки, направляют информацию в Росвоенипотеку.
Далее переданные сведения изучаются, и не позже 30 дней гражданин уведомляется о том, будут ему перечислены средства или ему отказывается в его просьбе с объяснением причин.
Если ответ положительный, деньги переводятся со счета Росвоенипотеки на счет, указанные в заявлении.

Если военнослужащий покидает работу по льготным основаниям, то он может не только использовать деньги с накопительного счета для покупки квартиры, но и претендовать на получение дополнительных средств, которые направлены на обеспечение жильем.

Для справки! Дополнительные средства могут получить только те граждане, которые не заключали договор соцнайма и не имеют в собственности другой недвижимости.

Таким образом, получить военную ипотеку вправе граждане, которые уволились после того, как отслужили непрерывно не менее 10 лет; основание увольнения – льготное, а общий стаж работы в военных структурах не менее 20 лет. Более того, если стаж работы гражданина 20 лет и более, то он вправе потратить средства с накопительного счета не только на покупку квартиры, а по своему усмотрению.

Подобного рода возможность имеется и у тех, кто прослужил не менее 10 лет и покинул службу на льготных основаниях. То есть гражданин может потратить все средства, которые имеются у него на счету. При этом возвращать эти деньги он не должен. Но вся остальная сумма ипотеки, которая добиралась им в банке, выплачивается самостоятельно. Безусловно, для военнослужащих имеются специальные программы и пониженная процентная ставка; но этот остаток гражданин доплачивает из своих средств, не рассчитывая на помощь государства.

Военная ипотека при нельготном увольнении военнослужащего

Совсем другая ситуация возникает для граждан, которые прекратили военную службу по нельготному увольнению. Иными словами, они не отслужили 10 положенных лет. В этом случае все денежные средства, которые были потрачены на приобретение жилплощади по военной ипотеке, они будут обязаны вернуть государству.

На возвращение всей суммы ипотеки, процентов за ее пользование, бывшему военнослужащему дается 10 лет с момента увольнения. При этом кредит он будет гасить самостоятельно, а проценты по нему будут равны ставке рефинансирования ЦБ РФ, которая устанавливается на день выплат.

В силу того, что на недвижимость накладывается двойной залог – от банка и от государства, если задолженность гражданином погашена не будет, то залогодержатели вправе обратитсья в суд и взыскать в порядке, установленном законом все средства с накопительного счета и сумму кредита. В этом случае военная ипотека обернется не одним из способов выгодного приобретения жилья, а кабалой, за которую придется расплачиваться не один год.

Чтобы не допустить серьезных финансовых проблем, мы рекомендуем обращаться за получением военной ипотеке либо по достижению максимального возраста нахождения на службе в армии, либо ближе к этому сроку. Но если увольнение по нельготным основаниям все же состоялось, то гражданин может восстановиться на службе и вновь зарегистрироваться в системе НИС.

Как восстановиться на военной службе?

В случаях, предусмотренных законодателем, гражданин имеет право заключить новый контракт с государством и попасть на военную службу. Как правило, такое восстановление требуется, если гражданина уволили незаконно. В этом случае он может обратиться в суд за защитой своих прав. Если им будет доказано, что контракт с ним расторгли в нарушение его трудовых прав, то он должен быть восстановлен на службе на этой же должности ли на равной, но не на нижестоящей.

Кроме этого, при увольнении гражданина со службы, например, в связи с личными обстоятельствами или по оргштатным мероприятиям, он имеет право заключить новый контракт в случаях, указанных в законе.

После того, как контракт подписан, гражданин вновь регистрируется в системе НИС и получает идентификационный номер и на его счет поступают накопления от государства. Если у него уже имеется ипотека, то он не должен возвращать деньги государству при увольнении по нельготному основанию, а только выплачивать кредит банку. При этом если банк повысил ставку по ипотеке в связи с потерей гражданином статуса военнослужащего, то после его восстановления в рядах ВС РФ, ставка вновь должна снизиться.

Отметим особенности военной ипотеки:

Гражданин получает определённую сумму займа – установленную законодателем.
Если он желает приобрести более дорогостоящее жилье – пожалуйста – он может обратиться в банк за дополнительным кредитом, который будет оплачивать самостоятельно, но по льготной ставке до тех пор, пока не потеряет статус военнослужащего.
При расторжении контракта по льготным основаниям гражданин не должен выплачивать государству средства, которые были им использованы на покупку квартиры с накопительного счета.
При прекращении трудовых отношений по нельготным основаниям у военнослужащего возникает обязанность не позже 10 лет выплатить всю сумму займа из военной ипотеки, которая была на его накопительном счету. В противном случае квартира, которая находится в залоге, может быть изъята.
При восстановлении на службе и заключении нового контракта гражданин получает право на новую регистрацию в системе НИС и приобретает льготное право на ипотеку. Соответственно, после этого возвращать государству ему ничего не надо, а в банке снова понижается процент по кредиту, так как гражданин приобрел статус военнослужащего.

vse-o-trude.ru

Военная ипотека при увольнении

Многих военнослужащих при оформлении военной ипотеки сразу волнует вопрос, что будет с выплатами, кредитами и приобретенной квартирой, если произойдет увольнение с военной службы.

Существуют много причин увольнения с военной службы, условно их можно поделить на три: полное окончание срока службы, увольнение по собственным причинам и увольнение в связи с появившейся непригодностью к профессии или реорганизации (ОШМ).

При принятии закона о военной ипотеке, все возможные нюансы были учтены, ниже рассмотрим причины увольнения и последствия , какие понесет военнослужащий, оформивший военную ипотеку при увольнении со службы в армии:

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ БОЛЕЕ 20 ЛЕТ

(причина увольнения любая)

Средства, выделенные государством (ЦЖЗ) и произведенные ежемесячные платежи возврату государству и банку не подлежат, средства, дополняющие накопления военнослужащему более не положены, обременение с квартиры снимается.

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ 10-20 лет

(причины увольнения: ОШМ), признание ограниченно годным к службе, семейные обстоятельства, предельный возраст нахождения на службе)

Средства, выделенные государством (ЦЖЗ) и произведенные ежемесячные платежи возврату государству и банку не подлежат, средства, дополняющие накопления военнослужащему положены, обременение с квартиры снимается.

УВОЛЬНЕНИЕ С ПРИЗНАНИЕМ ВОЕННОСЛУЖАЩЕГО НЕПРИГОДНЫМ К ВОЕННОЙ СЛУЖБЕ

(минимальный срок службы не учитывается)

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ МЕНЕЕ 10 ЛЕТ

(причины увольнения: ОШМ, признание ограничения годности к воинской службе, увольнение с воинской службы по семейным обстоятельствам,предельный возраст нахождения на службе)

Средства целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и ежемесячные платежи подлежат возврату в полном объеме в течение 10 последующих лет с учетом инфляции, (ставки рефинансирования), средства, дополняющие накопления не положены, обременение с квартиры снимется только после полной оплаты долга.

УВОЛЬНЕНИЕ ПОСЛЕ СРОКА СЛУЖБЫ МЕНЕЕ 20 ЛЕТ

(причина\ы: невыполнение условий контакта или окончание контракта)

Какой вывод при увольнении со службы?Если окончание службы и увольнение произошло не на льготных основаниях и ранее 10 лет службы, то средства ЦЖЗ (полученные по свидетельству НИС) и дальнейшие выплаты придется вернуть в полном объеме в течение 10 лет, еще и с учетом ставки рефинансирования. В случае непогашения задолженности, законом предусмотрено предусмотрено взыскание средств в судебном порядке. Тогда военная ипотека после увольнения может стать серьезной материальной тратой для уволенного военнослужащего а не самым простым способом приобрести жилье, находясь на службе в армии.

voenn-ipoteka.ru