Ипотека за рубежом: ищем страны, лояльные к россиянам. Ипотека за границей для россиян

Ипотечный кредит за границей: рейтинг стран

Источник фотографии

Собственная недвижимость за границей – мечта многих из нас, но порой собственных накоплений оказывается недостаточно для покупки зарубежного «дома мечты»; в этом случае можно взять ипотеку в иностранном банке; однако нужно иметь ввиду, что условия предоставления кредитов разных странах совершенно разные, равно как и сама возможность получения ипотечного займа иностранцами; рассмотрим, в каких государствах это сделать просто и выгодно – а в каких практически нереально.

КОРОТКО О ГЛАВНОМ

Мечта об активе в виде зарубежного жилья может вполне легко осуществиться благодаря средствам ипотечного займа. Потенциальный собственник должен взвесить все «за» и «против», оценить условия, ставки – и стабильность собственного дохода. Как и в любых сферах финансирования, условия российских банков далеки от идеала: именно поэтому большинство покупателей рассматривают возможность получения ипотеки за границей.

Относительно недавно крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ анонсировали программы ипотечного кредитования покупки зарубежной недвижимости. Однако высокие ставки и отсутствие конфиденциальности сделки не позволяют отечественным финансовым учреждениям конкурировать с иностранными банками.

В докризисные времена – и незадолго до волны санкций – иностранные банки более охотно, чем сегодня, выдавали ипотечные кредиты россиянам. В данный момент реальность такова, что открыть счет в зарубежном банке, перевести на него средства из России, а также получить ипотеку – на порядок труднее, чем раньше, но не невозможно.

Банки Европы, США и стран ЮВА предъявляют абсолютно разные требования к иностранным заемщикам: в одних странах шансы на одобрение заявки очень велики, в других для получения ипотеки необходимо выполнить ряд серьезных условий. Но есть и такие государства, которые предъявляют к иностранным потенциальным заемщикам практические невыполнимые требования.

Выдача кредита иностранцу подразумевает повышенные риски для банка. Это отражается в процентных ставках, которые для нерезидентов всегда оказываются выше, чем для граждан страны. Плюс, требуется более внушительный пакет документов. Однако практически во всех странах сложный процесс получения ипотечного кредита компенсируется намного более низкими процентными ставками, чем в России, и общей стабильностью как рынка недвижимости, так и банковского сектора.

Общие вводные, минимальный уровень доходов и объем собственных средств для первоначального взноса во всех странах различен – а нюансы стоит уточнять у экспертов, специализирующихся на сфере ипотечного финансирования в конкретно взятом государстве. Безусловно, и требования к базовому пакету документов, но, как правило, он состоит из паспорта, анкеты по форме банка, справки о доходах и документов на приобретаемый объект недвижимости. Рассмотрим условия получения ипотечного займа в странах наиболее популярных у российских покупателей недвижимости.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРОСТО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Испания

Фиксированная ставка: 4-5,5%Плавающая ставка: 2%Процент займа: до 80%Срок займа: до 30 лет

Ценовой пузырь, лопнувший на рынке недвижимости Испании, и последовавший за этим дисбаланс спроса и предложения, привел к тому, что испанские банки стали более лояльно относиться к иностранным заемщикам, желающим приобрести местную недвижимость. Но россиянам не стоит рассчитывать на облегченный процесс получения ипотеки, как раньше. На сегодняшний день ипотеку в Испании может получить любой иностранец старше 18 лет. При обращении в банк заемщик может выбрать между фиксированной и плавающей ставкой, в первом случае ее размер варьируется в пределах 4-5,5%, во втором – начинается от 2% годовых. Испанские банки очень тщательно проверяют платежеспособность заявителя и выдают кредит не под любой объект недвижимости. Это должен быть ликвидный, «разумный» объект по рыночной стоимости. Выплаты по ипотеке можно растянуть на 30 лет, однако за досрочное погашение предусмотрены определенные санкции.

2. Германия

Фиксированная ставка: 3-4%Процент займа: до 50%Срок займа: до 30 лет

Страна с сильнейшей экономикой в Европе, Германия продолжает выдавать кредиты под покупку местной недвижимости, в том числе и российским заемщикам. Ипотеку в Германии можно взять под 3-4% на срок до 30 лет, имея на руках около 50% на оплату первоначального взноса и заручившись поддержкой поручителя. С большей охотой германские банки дают средства под недешевый объект. Потратить время на сбор довольно внушительного пакета документов стоит еще и потому, что недвижимость в Германии не только ликвидна, но и инвестиционно привлекательна. Не зря Германию называют страной арендаторов – доходы от сдачи недвижимости в аренду способны покрыть ежемесячные платежи по ипотеке.

3. Франция

Фиксированная ставка: 2,5-4%Процент займа: до 60%Срок займа: до 15 лет

Получить ипотечный займ Франции не составляет большого труда, хотя к иностранцам, и в частности к россиянам, французские банки предъявляют более жесткие требования, чем к резидентам или гражданам Евросоюза. Средняя ставка по ипотеке зафиксирована на уровне 2,5%, но для иностранцев с небольшим первоначальным взносом может доходить до 4% годовых. Профинансировать можно до 60% от стоимости объекта, а выплату кредита производить в течение четверти века. Одним из усложняющих сделку нюансов считается необходимость владеть как минимум одним объектом недвижимости в любой стране мира.

4. Латвия

Фиксированная ставка: 6-7%Процент займа: до 60%Срок займа: до 15 лет

Получить ипотеку в Прибалтике, в частности в Латвии – наиболее популярной стране у российских инвесторов – не сложно, более того, этим правом можно воспользоваться наряду с местными жителями, но, конечно, и здесь есть свои тонкости. Так, если резидент может претендовать на финансирование 85% сделки, то при самом оптимистичном раскладе россияне могут ожидать не более 60%. И ставка за пользование заемными средствами для иностранцев будет выше – 6-7% по сравнению с 5% для местного населения. Для одобрения ипотеки необходим поручитель-резидент, но в качестве послабления латвийские банки не накладывают штрафных санкций за досрочное погашение кредита. Примерно такая же доступность, но менее выгодные условия ждут получателей ипотечного займа в Эстонии. Здесь кредит можно получить под 7% годовых, однако наличие недвижимости любой ценовой категории не дает ее владельцу права на получение ВНЖ, в отличие от той же Латвии. Сложней всего ситуация с ипотекой сложилась в Литве, где получить кредит на покупку жилья можно только при наличии ВНЖ.

5. Турция

Фиксированная ставка: 6-8%Процент займа: до 60%Срок займа: до 15 лет

Несмотря на сложные политические отношения между двумя государствами, россиян в Турции по-прежнему любят, и с ипотекой для приобретения местной недвижимости не возникает особых сложностей. В сравнении с европейскими ставками, проценты за пользование заемными средствами в Турции высоки – 6-8% годовых, а учитывая высокую популярность отелей all inclusive, брать ипотеку под покупку инвестиционной недвижимости для сдачи в аренду не совсем целесообразно. Банки предоставляют ипотеку на срок от полугода до 15 лет, однако многие современные застройщики предлагают беспроцентную рассрочку, которую можно выплатить за год-полтора. Для получения ипотеки в турецком банке потребуется немного расширенный пакет документов. В том числе необходимо предоставить выписку из бюро кредитных историй и страховой полис на недвижимость, зато сам процесс рассмотрения заявки занимает всего около недели. Справки о дополнительных доходах и документы на недвижимость в России могут стать весомым доказательством платежеспособности заемщика.

6. Кипр

Фиксированная ставка: 5-8%Процент займа: до 60%Срок займа: до 10-40 лет

Наиболее охотно местные банки одобряют ипотечный кредит на покупку «первички», хотя и тут к россиянам стали предъявлять более жесткие требования. Минимальная сумма, за которой стоит обращаться в банк, начинается от €100 000. Кредит можно взять на срок 10-40 лет под ставку 5-8% (точный размер зависит от валюты займа и величины первоначального взноса). Сама процедура относительно проста и занимает не более месяца.7. США

Фиксированная ставка: 4%Процент займа: до 75%Срок займа: до 30 лет

Готовиться к получению ипотеки в Соединенных Штатах необходимо заранее: одним из документов является рекомендательное письмо из российского банка, с которым у заемщика имеются длительные отношения (не менее двух лет). Это необходимо для ориентировочной оценки американским банком объема средств, проходящих по счетам заявителя. Помимо подтверждения платежеспособности, огромное значение имеет непосредственно сам объект покупки, который на время выплаты кредита остается в залоге банка. Официально крупные банки США готовы профинансировать до 70-75% от стоимости жилья, максимально предоставив ипотеку в размере $2 млн, однако на практике россиянам сложно получить кредит, если они не готовы оплатить самостоятельно как минимум половину стоимости жилья. Средняя ставка по ипотеке для нерезидентов – около 4% годовых.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ СЛОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Болгария

Фиксированная ставка: 11%Процент займа: до 70%Срок займа: до 25 лет

Как ни странно, но одна из самых популярных у отечественных покупателей недвижимости стран является одной из самых «недружелюбных» для российских претендентов на ипотеку. С клиентами, постоянно проживающими вне территории Болгарии, готовы работать всего два-три болгарских банка, да и те предлагают неконкурентоспособные условия: около 11% годовых при займе в евро и более 12% если кредит предоставляется в болгарских левах. Выплачивать кредит можно до 25 лет, но при таких условиях стоит присмотреться к застройщикам, предлагающим услуги по рассрочке платежа.

2. Чехия

Фиксированная ставка: 5%Процент займа: до 60%Срок займа: до 35 лет

Чехия – одна из европейских стран с довольно лояльными условиями ипотечного кредитования для нерезидентов, однако эксперты отмечают, что получить ипотеку в Чехии всегда было непросто. Так, россияне могут рассчитывать на заем в среднем под 5%, а процесс возврата средств может длиться от пяти до 35 лет. Однако тут кроется один нюанс: ипотеку, как правило, дают не на первый объект недвижимости, приобретаемый на территории Чехии, то есть, по сути, купить жилье в Чехии в ипотеку может тот, у кого уже имеется жилье в Чехии. Официально для первоначального взноса достаточно 30%, но для повышения шансов лучше оплатить 50-60% от стоимости жилья, а на оставшуюся сумму (40-50%) оформить кредит. Поддержка местного поручителя повышает надежность заемщика в глазах чешского банка.

3. Швейцария

Фиксированная ставка: 4,5%Процент займа: до 50%Срок займа: до 10 лет

Иностранцы в Швейцарии могут претендовать на получение ипотеки наравне с местным населением, однако сложность швейцарского рынка недвижимости заключается в том, что покупать жилье можно только в тех кантонах, где правительство предоставило квоты. Для покупки жилой недвижимости процент за пользование заемными средствами, как правило, не превышает 4,5% годовых. Кредит выдается на срок до десяти лет, а россияне, не имеющие кредитной истории в одном из швейцарских банков, могут рассчитывать на финансирование половины стоимости объекта.

4. АвстрияФиксированная ставка: 3,5%Процент займа: до 60%Срок займа: до 25 лет

В Австрии действуют практически такие же условия ипотечного кредитования иностранцев, что и в Швейцарии. Но приобрести жилье можно далеко не во всех федеральных землях страны.

5. Великобритания

Фиксированная ставка: 2-4,5%Процент займа: до 70%Срок займа: от 5 лет

Хотя минимальным порогом для ипотечного займа в Туманном Альбионе и считается £100 000, британские банки неохотно рассматривают заявления на сумму менее £1 млн: такие займы кредитным учреждениям просто-напросто невыгодны. Для заемщика эта ситуация чревата тем, что шансы получить ипотеку на квартиру эконом-класса значительно ниже, чем если бы средства требовались для финансирования элитного объекта. Официально россияне могут получить ипотеку по ставке от 2 до 4,5% в год, причем кредитный договор заключается на пять лет с возможностью дальнейшего продления на пересмотренных условиях.

СТРАНЫ, В КОТОРЫХ ПРАКТИЧЕСКИЕ НЕВОЗМОЖНО ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ

1. Таиланд

Как правило, азиатские страны, в том числе и столь популярный среди российских инвесторов и дауншифтеров Таиланд, выдают кредиты только местным жителям, а значит, для получения ипотеки необходимо заранее обзавестись видом на жительство или даже гражданством страны. Несколько лет легального проживания для получения ипотеки – довольно сложный путь. Еще одним требованием является получение дохода на территории страны, где запрашивается ипотека, что тоже подразумевает необходимость постоянного проживания. Однако именно в Таиланде застройщики предлагают одни из самых выгодных условий покупки недвижимости в рассрочку, а также – условия гарантированного получения дохода от сдачи жилья в аренду.

2. Нидерланды

Одним из требований для одобрения кредита в Нидерландах является необходимость получения дохода в странах ЕС. Если заявитель располагает этой привелегией, то шансы у него нет, в противном же случае стоит рассчитывать исключительно на собственные средства.

3. Норвегия

Норвегия однозначно не является самой популярной у россиян страной для получения ипотечного кредита, однако если такое желание у нашего соотечественника все же появилось, он, как и в случае с Нидерландами, должен доказать получение дохода на территории ЕС.

4. Италия

Еще сложнее ситуация с ипотекой складывается в Италии: здесь требуется не только заблаговременно открыть счет в местном банке и активно его использовать, но и иметь недвижимость на Апеннинском полуострове или в Еврозоне. Некоторые итальянские банки выдают кредиты только гражданам с действующим видом на жительство.

НЕСКОЛЬКО СОВЕТОВ ПОКУПАТЕЛЯМ НЕДВИЖИМОСТИ, ПЛАНИРУЮЩИМ ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ ЗА РУБЕЖОМ

1. Заручитесь поддержкой профессионалов. Самостоятельное изучение нюансов по данным из открытых источников таит в себе множество подводных камней. Лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, банковскому служащему или налоговому консультанту – специалисты рынка помогут избежать лишних затрат и сведут к минимуму возможность отказа в предоставлении кредита.

2. Ориентируйтесь на те рынки, где условия ипотечного кредитования не только оптимальны для бюджета, но и отличаются стабильностью и прозрачностью.

3. Страна и условия ипотечного кредитования не должны быть определяющими факторами выбора, все-таки главную роль должен играть приобретаемый объект недвижимости.

Портал HomesOverseas.ru благодарит за помощь в подготовке статьи Юлию Титову (RENTSALE) и Елену Утюмову (ИНДОМ).

news.ners.ru

Как получить ипотеку в иностранном банке

Европа - наиболее популярна среди россиян с точки зрения приобретения недвижимости. По различным оценкам, каждый второй россиянин приобретает квартиру за границей с использованием ипотеки.

Европейские банки выдают ипотечные кредиты со ставками от 2-3 до 7%. Это в 5 раз ниже, чем в России. Кредиты можно получить только на недвижимость, которая расположена в регионе работы банка. Это значит, что направить заемные средства на приобретение российской квартиры нельзя. Все потому что на время ипотеки квартира будет находиться в залоге у банка, а, соответственно, он будет оценивать ее на предмет ликвидности. Банк должен быть уверен в том, что он сможет легко продать квартиру, на которую предоставляется займ.

Стоит учитывать, что в некоторых европейских странах со сложным экономическим положением ипотечные кредиты выдаются на менее выгодных условиях. Например, в Болгарии, Турции, Испании ставка по ипотеке может достигать 9%.

Обычно кредиты выдаются исключительно под жилую недвижимость. Получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости иностранцу будет крайне проблематично.

Ипотечный кредит могут предоставить на срок до 30 лет, но банком будет оцениваться возраст заемщика. Стандартно заемные средства можно получить на 80% от стоимости недвижимости. Но сейчас банки в целях привлечения заемщиков одобряют кредиты и на 110% от цены застройщика. Эти 10% в дальнейшем пойдут на оплату дополнительных сборов, связанных с оформлением. Есть и страны с более жесткими условиями. Например, в Италии потребуется внести до 60-80% собственных средств.

Существуют ограничения по сумме ипотеки. Так, в Германии не приветствуются "недорогая" ипотека до 60 тыс. евро, в Италии - до 100 тыс. евро, в Великобритании - до 500 тыс. евро, а в Турции выдаются кредиты и на 10 тыс. евро.

При просрочке по ипотеке банки обычно не обращаются в суд, а настаивают на срочной продаже объекта.

Все страны можно разделить на группы с точки зрения доступности ипотечных кредитов. Это:

Ипотечные кредиты недоступны или к заемщикам предоставляются настолько жесткие требования, что получить кредиты практически нереально. Сегодня в перечень таких стран входят Италия, Кипр, Хорватия, Австрия, Черногория, Швейцария, Англия, Румыния.
Ипотеку получить вполне возможно, но ее оформление подразумевает территориальные или процедурные ограничения. Например, Германия, Чехия и Франция.
Ипотека достаточно доступна, но условия кредитования менее выгодные. Среди таких стран, например, Португалия, Испания, Финляндия.

Эксперты рекомендуют изначально выбрать объект недвижимости. Часто бывает, что квартира уже находится в собственности какого-либо банка, тогда оформить ипотеку можно будет только в нем. Более того, банк может предлагать более выгодные условия для "своих объектов". Если недвижимости небанковская, можно обратиться в любой банк.

Далее необходимо обратиться в банк (лично или через посредников) и ознакомится с его требованиями к заемщику и перечнем запрашиваемых документов.

Главное при принятии решения о предоставлении ипотеки - это способность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту. Требования к платежеспособности заемщиков варьируются в каждом банке и стране. Например, в Испании необходимо иметь ежемесячный доход в три раза больше, чем платежи по кредиту.

Во многом от результатов оценки заемщика зависит процентная ставка, которая ему предоставляется. Поэтому, чем больше документов предоставит заемщик, тем более выгодные условия ему предложат. Это могут документы, подтверждающие доход; выписка из лицевого счета банка; справка-характеристика заемщика из российского банка или БКИ; свидетельства о наличии недвижимости, автомобиля. Обратите внимание, что документы нужно будет перевести с русского. Расходы на это могут достигать 150-200 евро.

В большинстве банков потребуется справка из банка о наличии средств на первоначальный взнос. В ряде стран дополнительно могут запросить учебную или рабочую визу, поручительство резидента страны, справку об отсутствии задолженностей по кредитам, разрешение от властей на приобретение недвижимости.

Кстати, не всегда у заемщика есть необходимость обращаться в банк, часто можно получить рассрочку непосредственно у застройщика. Например, такими предложениями можно воспользоваться в Болгарии, Турции, Черногории. Рассрочка предполагает выплату суммы займа в период до года без начисления процентов.

А в переживающей тяжелейший кризис Греции банки и вовсе приостановили ипотечное кредитование и рассрочка является единственным вариантом приобрести жилье при нехватке собственных средств. Не предоставляют такие займы и в Великобритании.

www.kakprosto.ru

где легче всего получить кредит россиянину

Приобрести недвижимость за границей по ипотеке можно, но не все страны одинаково лояльны к иностранцам. В каких странах кредитные отношения будут беспроблемными, и о каких нюансах нужно знать перед принятием важного решения.

Ипотека за рубежом

Суть ипотеки одинакова в каждой стране мира: это долгосрочный целевой кредит, позволяющий обзавестись собственным жильем даже тем, у кого нет своих накоплений. Но вот нюансы практически в каждом государстве свои.

Точно так же, как процедуры выдачи кредита, требуемые документы и процентные ставки. Какие страны лояльнее к россиянам, где можно смело вступать в кредитные отношения, а где этого делать не стоит, и на что стоит обращать внимание, готовясь к иностранной ипотеке - об этом наша сегодняшняя статья.

Лояльные и не очень

Выбирая зарубежную недвижимость и намереваясь приобретать ее в ипотеку, нужно проанализировать целый ряд факторов - экономическую ситуацию приглянувшейся вам страны, ипотечные условия и лояльность к покупателям-иностранцам.

Многие наши эксперты хорошо отзываются о Франции. «Здесь низкие процентные ставки и небольшие первоначальные взносы компенсируют сложность процедуры получения ипотеки и подготовки документов», - утверждает Кирилл Долгинский, управляющий директор компании Lowell Finance.

При этом квадратный метр стоит около 2000 евро, и недвижимость ликвидна. Омрачают, правда, высокие налоги для нерезидентов. «Уже сегодня нерезиденты дополнительно оплачивают специальный ежегодный налог размером 1,5% от стоимости годовой аренды, а в парламенте Франции обсуждается еще более жесткий законопроект, который может обязать иностранцев оплачивать дополнительный ежегодный налог в размере 20% от стоимости жилья.

Кроме того, могут ввести серьезные ограничения на покупку жилья иностранцами», - рассказывает Анна Козлова, руководитель портала SBEREX.RU (директор ООО «Сберэксперт»). Поэтому тем, кто мечтает о домике во «французской стороне», может, и стоит поискать альтернативу.

Например, жилье в Великобритании. Процедура получения ипотеки здесь тоже не самая простая, но зато не требуются большие первоначальные взносы, а проценты тоже привлекательны. «И кроме того, Англия особенно выделяется, если речь идет об инвестиционных покупках с целью сдачи жилья в наем – кредит вполне можно окупать за счет арендных платежей», - утверждает Кирилл Долгинский (Lowell Finance).

«А вот в таких странах, как Кипр, Португалия, Турция и Чехия, жилье с инвестиционными целями в кредит покупать не стоит», - советует Станислав Зингель, президент международного агентства недвижимости Gordon Rock: ставки по ипотеке здесь выше, чем средний доход от сдачи недвижимости в аренду.

Но зато брать ипотеку, покупая недвижимость для себя, в этих странах, особенно на Кипре и в Турции, вполне даже можно, так как процедуры кредитования не самые сложные, россиян в этих странах любят, а недвижимость стоит относительно недорого, да и первоначальный взнос не зашкаливает (особенно на Кипре). Вот только проценты высоковаты.

Неоднозначно отношение у наших комментаторов к Испании. «В Испании, были случаи, когда банки под видом ипотеки выдавали россиянам потребительский кредит. Чем это опасно? В случае если у заемщика возникнут проблемы с выплатами, банк может арестовать не только дом, но и все имущество, - предупреждает Игорь Индриксонс, управляющий инвестициями в недвижимость, основатель консалтингового портала indriksons.ru.

Нужно знать также, что не все страны готовы выдавать ипотечные кредиты нерезидентам, даже по сложным схемам и под высокие проценты. Например, как сообщает Станислав Зингель (Gordon Rock), практически не доступна ипотека в Греции, Египте, Таиланде и Черногории. А также весьма сложно получить кредит в Болгарии, США, Португалии и Италии.

Расскажем о некоторых странах подробнее.

Германия

Многие наши эксперты советуют Германию: «Это сильнейшая экономика Европы и сильнейший банковский сектор; и как следствие, банки продолжают активно кредитовать, в том числе и россиян. Фиксированные ставки по кредитам здесь одни из самых низких в Европе - от 3,5%, а стоимость недвижимости весьма демократична - в среднем чуть выше тысячи евро за квадратный метр.

К тому же в Германии нет никаких ограничений при покупке для иностранцев», - рассказывает Станислав Зингель (Gordon Rock). Недвижимость в этой стране в целом ликвидна и неплохо сдается в аренду, так как немцы привыкли жить в съемных апартаментах.

Несмотря на проблемы мировой экономики, рынок недвижимости в Германии устоял: на пике рецессии цены практически не падали, а сегодня, по оценкам ряда экспертов, они медленно, но верно растут. Перспективен Берлин, который, по мнению Мартина Ноака, налогового консультанта и председателя акционерного общества «ТЛЦ АГ», по сравнению с другими европейскими и немецкими метрополиями еще недооценен и имеет хороший потенциал роста. Всегда востребованы шале на горнолыжных курортах и апартаменты в крупных бизнес-центрах (Франкфурт, Дюссельдорф, Гамбург и т. д.).

Чтобы оформить ипотеку в Германии, можно обратиться не только в банки, но и в страховые компании и другие кредитные институты. Но в любом случае придется собирать внушительный пакет документов, помимо договора купли-продажи, зарегистрированного должным образом в поземельной книге, паспорта и справки 2-НДФЛ, а также других документов, подтверждающих обеспеченность заемщика, скорее всего, понадобится поручительство. «А если покупатель не является резидентом Германии, то могут потребоваться дополнительные гарантии: например, залог другого недвижимого имущества, расположенного в Германии, или доступ к банковскому счету», - рассказывает Мартин Ноак (ТЛЦ АГ).

Заемщика могут обязать открыть в банке депозит и перечислить на него определенную сумму в размере 2-3 платежей по будущему кредиту. Либо на счет ежемесячно переводится часть дохода - так банки, во-первых, получают подтверждение того, что клиент действительно работает и именно там, где указал в анкете, а во-вторых, формируют запас средств на случай, если заемщик не сможет платить по кредиту в краткосрочном периоде (2-3 месяца). Кроме того, для определения рыночной стоимости объекта недвижимости немецким банкам, как и российским, требуется экспертная оценка. «И услуги эксперта, как правило, оплачивает покупатель», - говорит Мартин Ноак (ТЛЦ АГ).

После сбора всех документов на процедуру оформления ипотечного кредита обычно уходит от 4 до 6 недель. Первоначальный взнос для иностранцев негласно составляет не менее 30% от стоимости недвижимости. «Процентные ставки на сегодня находятся на своем минимуме: при сроке кредита 10 лет и наличии на руках 50% от стоимости жилья они составляют 2,75%. А средняя процентная ставка – 3-4% в зависимости от банка, объекта недвижимости и размера собственного капитала на первоначальный взнос», - рассказывает Мартин Ноак (ТЛЦ АГ).

Кипр

Еще одна страна, дружелюбно настроенная к российским заемщикам, – это Кипр. Здесь как раз можно приобрести домик у теплого моря, которого нет в Германии. По данным Сергея Калиненко, генерального директора Kras Realty, чистый доход от сдачи жилья в аренду на Кипре составляет 5-7% от стоимости объекта, и таковы примерно ипотечные ставки. Так что недвижимость в кредит в этой стране целесообразно покупать только для себя.

И в этом случае на Кипре все очень удачно. Ставки в евро начинаются от 5%, а если воспользоваться специальными программами в других валютах, например, взять кредит в швейцарских франках и долларах, то можно получить заем под 3,5% годовых.

Приобретая в кредит недвижимость в некоторых проектах местных крупных девелоперов, можно получить финансирование в размере 80% от стоимости жилья, а кредитование до 70% от оценочной стоимости такой недвижимости для кипрских банков фактически норма.

Таким образом, новостройку можно приобрести, располагая всего лишь 20-30% от ее стоимости. Но покупая объект на вторичном рынке, надо располагать бОльшим собственным капиталом - в этом случае первоначальный взнос может составить 40-50%.

Для оформления ипотеки потребуются договор купли-продажи, зарегистрированный в Земельном комитете, анкета с личными данными о заемщике, копия загранпаспорта, рекомендательное письмо от банка, в котором у заемщика есть счет, документы, подтверждающие доходы (налоговая декларация, справка 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за последние три-шесть месяцев и т. п.), подтверждение оплаты гербового сбора и т. д.

Также нужно открыть счет в кипрском банке с суммой около 200 евро. Но сама процедура рассмотрения заявки и подписания кредитного договора (в случае одобрения заемщика) относительно не долгая - от двух до четырех недель.

Турция

Россиян в Турции любят, пожалуй, не меньше, чем на Кипре, однако это страна отелей с «ол инклюзивом» и пакетного туризма, поэтому доходы от аренды недвижимости там не столь велики, особенно если учесть, что ставки по ипотечным кредитам в среднем составляют 6-8% годовых. Но жилье для собственного проживания очарованным Турецкой ривьерой или колоритом Стамбула купить не сложно, даже если нет всей требующейся суммы.

«В Турции иностранцам легко дают кредиты на покупку недвижимости сроком до 15 лет, под 7,8% годовых. Если клиент может предоставить требующиеся документы, то вероятность положительного решения о займе составляет 95%», - уверяет Анастасия Бакулина, начальник отдела продаж ALAYDIN CONSTRUCTION.

При этом пакет необходимых бумаг довольно стандартный: заграничный паспорт, справка 2-НДФЛ, кредитная история в российских банках, справка о движениях средств по личному счету и об отсутствии задолженностей по кредитам.

«Также желательно предъявить свидетельство о собственности на недвижимость в России или на автомобиль и документы, подтверждающие наличие дополнительных доходов в случае, если они есть (например, договор аренды российской квартиры), – в общем все, что показывает платежеспособность заемщика», - рассказывает Анастасия Бакулина (ALAYDIN CONSTRUCTION).

Еще необходимо получить полугодовой вид на жительство (оформляется без проблем за несколько дней, стоит около 12 евро, список требуемых для этого документов весьма прост), регистрационный номер налогоплательщика в Турции и открыть банковский счет. А на недвижимость в обязательном порядке предъявляются свидетельство о собственности (ТАПУ) и копия техпаспорта здания («искана»), подтверждающая, что оно существует и пригодно для проживания.

«В Турции есть большой выбор недвижимости на любой вкус и кошелек от 40 000 евро за студию, а ипотеку можно оформить всего за 3 дня», - утверждает Анастасия Бакулина. Но есть и отрицательные моменты. Во-первых, существуют некоторые ограничения на покупку жилья иностранцами: нельзя приобретать дома и квартиры в сельской местности, в военных зонах и зонах безопасности, а земельные участки (без строений) - на всей территории страны, причем общая площадь покупаемой в собственность недвижимости не может превышать 2,5 га (25 тыс. кв. м), а их стоимость должна быть выше 30 тыс. евро (впрочем, это не проблема, так как достойные объекты меньше стоить не могут).

Во-вторых, для приобретения жилья необходим внушительный первоначальный взнос – не менее 50% от стоимости выбранного объекта, а в-третьих, все документы и справки придется переводить на турецкий язык, обращаясь в российское посольство или консульство либо к уполномоченному на то переводчику, заверяя перевод у нотариуса.

«Но зато с 2011 года иностранцы, ставшие собственниками турецкой недвижимости, могут без проблем получить потребительский кредит в размере до 50% от оценочной стоимости жилья. Он выдается на срок до 10 лет под 9% годовых», - сообщает Анастасия Бакулина (ALAYDIN CONSTRUCTION). Такой вот приятный бонус от турецких банков.

США

Сегодня американские банки тщательно проверяют клиентов и настороженно относятся к иностранцам. Но требования к заемщикам разнятся от штата к штату, поэтому в наиболее туристических штатах, таких как Калифорния или Флорида, ипотечные кредиты все-таки более доступны. «Сейчас в США исключительно выгодные условия по ипотеке для иностранных граждан - всего 5% годовых», - уверяет Оксана Дзарасова, директор «CENTURY 21 Ипотечный Центр», отмечая, что вряд ли такая благодать продлится длительное время.

Во Флориде, где россияне приобретают недвижимость наиболее активно, можно получить кредит на срок до 30 лет, а процесс оформления ипотеки занимает от 20 до 60 дней.

Для получения займа нужно открыть счет в банке США, на который до проведения сделки требуется перевести сумму первоначального взноса (down payment) и сумму, покрывающую затратную часть сделки (closing cost), т.е. расходы на оценочный репорт (350-1500 долларов в зависимости от стоимости недвижимости), необходимые документы из кондоминиума (50-250 долларов, только если покупается кондоминиум) и расходы на перевод документов (70 долларов за страницу).

«Также на момент сделки на счете нужно показать средства в размере 12-24 ежемесячных платежей за квартиру или дом, которые включают в себя взнос по кредиту, налог на недвижимость, коммунальные услуги и содержание жилья в кондоминиумах или страховку на дом, - сообщает Оксана Дзарасова (CENTURY 21), - но, правда, эти деньги можно забрать сразу же после оформления сделки».

Помимо паспорта и справки 2-НДФЛ американским банкам могут потребоваться рекомендательное письмо от российского (или, скажем, европейского) банка, в котором у потенциального заемщика открыт счет, причем не менее двух лет назад, и справка о компании, в которой работает клиент, либо о его бизнесе. «Хорошо если у бизнеса есть веб-сайт. А если нет, то потребуются брошюры, рекламные листовки и т. д.

В некоторых случаях банк может потребовать рекомендательные письма от компаний, с которыми заемщик имел дело. Также американские банки приветствуют наличие дополнительных средств на личных счетах (как в России, так и в США и других странах, и чем больше, тем лучше). И еще необходимо подтвердить домашний адрес с помощью счета за газ, свет или домашний телефон, в котором указано имя заемщика», - рассказывает Оксана Дзарасова (CENTURY 21).

Причем при таких сложных проверках на первоначальный взнос требуется не менее 30% от стоимости дома (если покупается дом) и 35% от стоимости кондоминиума (если приобретаются апартаменты), а по факту нужно 50% от стоимости жилья – только так вероятность отказа в кредите сводится к минимуму.

Болгария

Еще одна страна, где получить ипотеку непросто, - дружественная нам Болгария. В Болгарии ипотека еще переживает период становления, до финансового кризиса и тем более во время рецессии заем очень часто не могли получить даже болгарские граждане. Но сегодня ситуация меняется. Все больше российских агентств по недвижимости сообщают о том, что их клиенты получают от болгарских банков положительные решения о кредитах.

Правда, кредитовать иностранных граждан пока готовы все-таки далеко не все кредитные учреждения в Болгарии. Как сообщает Галина Янева, директор агентства недвижимости Megapolis, специальные ипотечные продукты для клиентов без постоянного местожительства в стране (и в том числе для граждан Российской Федерации) на сегодня разработали два болгарских банка.

Один из них - банк ДСК. «Он дает возможность получить ипотечный кредит дееспособным гражданам РФ не младше 21 года с постоянным местом работы и заключенным трудовым договором на родине. Кредиты предоставляются в левах или евро и обеспечиваются залогом недвижимости, а их максимальный размер - 70% от стоимости жилья, причем сумма займа зависит от кредитной истории потенциального заемщика (необходимо предъявлять справку из кредитного бюро), - рассказывает Галина Янева.

- Ипотека выдается сроком от 5 до 25 лет или от 3 до 20 лет. Существует возможность использования льготного периода - это 24 месяца, в течение которых разрешается погашать лишь проценты по кредиту».

Для того чтобы получить кредит в болгарских банках, прежде всего нужно предоставить удостоверение личности, документы, подтверждающие доходы и платежеспособность (справка 2-НДФЛ и т. п.), выписку из кредитной истории, свидетельство о собственности на недвижимость и договор купли-продажи.

Выбор домов и апартаментов в Болгарии очень большой, цены весьма демократичные, практически нет ограничений на приобретение недвижимости иностранцами (на физическое лицо нельзя покупать только землю без строений), вот только ставки по ипотеке довольно высоки – как сообщает Галина Янева (Megapolis), 12,29% в левах и 10,99% в евро. При таких процентах многим покупателям недвижимости в Болгарии проще взять кредит в российском банке.

Резюме

Стран, где россияне могут купить жилье в ипотеку, на земном шаре не мало. В каждой есть свои особенности, какие-то государства более лояльны к нам, а в других оформить кредит сложно, дорого и занимает много времени. В одних странах низкие проценты, в других – они даже выше российских, где-то для покупки жилья достаточно 20-30% от его стоимости, а в других государствах из собственных средств придется платить половину.

Естественно, покупать недвижимость в ипотеку выгоднее там, где процедуры просты и понятны, а первоначальные взносы и проценты ниже. Однако правильнее все же выбирать не страну, а проект, ведь оптимальные предложения и выгодные ипотечные условия сочетаются далеко не всегда.

bbf.ru

Ипотека за границей для россиян - условия, проценты

Этим вводным материалом мы открываем серию статей, посвященных сегодняшнему состоянию ипотечного рынка в разных странах мира.

1. Болгария

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, чаще всего оказывается достаточно собственных средств.Сложно ли получить кредит: На практике не сложнее, чем любому другому иностранцу в Болгарии.Самые популярные места для покупки недвижимости: Солнечный берег, Бургас, Несебр, Святой Влас, Поморие, Золотые пески.Базовые условия: (эти параметры усредненные, более подробно о них мы расскажем в наших последующих статьях)

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	30%
Процентные ставки	От 7% годовых
Срок выдачи займа	До 30 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

Россияне нечасто прибегают к кредитам на покупку недвижимости в Болгарии, чаще пользуются рассрочкой от застройщика (продавца), которую по договоренности они могут получить. Болгарские банки выдают кредиты далеко не под любоую недвижимость. Основной критерий – ликвидность покупаемого объекта. Банку важно знать, что делать с объектом, если заемщик прекратит платежи по кредиту, и сможет ли он быстро и по хорошей цене продать оставшуюся на его балансе недвижимость. Поэтому они не любят кредитовать нетиповые объекты, ликвидность и реальную рыночную стоимость которых трудно оценить. Вот почему проще взять кредит под квартиру, чем под дом в сельской местности.

2. Испания

Как часто россияне берут ипотеку: По оценкам экспертов в 30-50% случаев.Сложно ли получить кредит: Относительно несложно, поскольку они имеют репутацию надежных заемщиков по сравнению с испанцами. Самые популярные места для покупки недвижимости: курорты Коста-Дорада, Коста-Брава, Коста-дель-Соль, Коста-Бланка.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	40% (плюс оплата налогов 10-12% от стоимости).
Процентные ставки	4-6% годовых
Срок выдачи займа	До 20 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, почти всегда без комиссии

Кредит в Испании можно получить только под жилую недвижимость. Коммерческое кредитование ведется с опаской. Для гарантированного оформления займа в Испании риэлторы советуют, чтобы доход был больше ежемесячного платежа не в три раза, а больше. Спустя три месяца после просрочки выплат по ипотеке на объект могут наложить арест. Банк, по большому счету, не заинтересован в судебной волоките, поэтому будет настаивать на срочной продаже объекта с погашением кредита.

3. Германия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редкоСложно ли получить кредит: Относительно сложно. Самые популярные места для покупки недвижимости: Мюнхен, Берлин, Франкфурт, Гамбург.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	40-50%
Процентные ставки	2,5-4% годовых
Срок выдачи займа	До 35 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, с выплатой штрафа

В Германии у вас не получится взять кредит на недорогую недвижимость. При оформлении ипотеки сумма заемных средств должна быть не менее €30 тыс. евро, то есть сам объект должен стоить примерно от €60 тыс. и выше. Один и тот же банк может выдавать кредиты под различный процент в зависимости от условий договора, а также "рейтинга" заявителя. Рейтинг клиента складывается из многих составляющих, в том числе его платежеспособности и срока, на протяжении которого заявитель был клиентом данного банка.

4. Италия

Как часто россияне берут ипотеку: Интересуются примерно в половине случаев, берут реже.Сложно ли получить кредит: Сложно, зато на некоторые объекты есть возможность получить беспроцентную рассрочку сроком до пяти лет. Самые популярные места для покупки недвижимости: северные озера, крупные города (Рим, Милан), Тоскана, Лигурия, Калабрия.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	60-80%
Процентные ставки	5% годовых
Срок выдачи займа	До 40 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

В Италии кредитуется только дорогая недвижимость. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет в среднем €100 000. То есть сумма сделки должна составлять €150-170 тысяч. Зато займы выдаются на срок до 40 лет, что позволяет уменьшить ежемесячные взносы. Получение ипотеки риэлторы рекомендуют доверить профессиональному ипотечному брокеру. Как правило, он берёт комиссию 1% от суммы кредита, в случае положительного решения банка. Получение ипотеки в этом случае не гарантировано, но все же вероятность отказов в разы ниже, комиссию брокеру при этом вы платите только при положительном результате.

5. Черногория

Как часто россияне берут ипотеку: Редко, предпочитают договариваться о рассрочке с застройщиком.Сложно ли получить кредит: Сложно, поскольку кредиты выдает один банк, и финансирует он только аккредитованные у себя объекты.Самые популярные места для покупки недвижимости: Будва, Херцег-Нови, Петровац, Бечичи, Бар.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50%
Процентные ставки	7% годовых
Срок выдачи займа	До 25 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

На сегодняшний день в Черногории только один банк предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, в том числе – россиянам. На вторичном рынке недвижимости Черногории оформить ипотеку практически невозможно. В случае получения кредита объект необходимо обязательно застраховать, а также зарегистрировать обременение на недвижимость в пользу банка в Министерстве юстиции Черногории. Причиной отказа в предоставлении займа может стать отсутствие аккредитации объекта, приобретаемого заемщиком, в банке, в котором запрашивается кредит. Поэтому при выборе недвижимости необходимо получить в банке перечень аккредитованных объектов. Если приобретаемый объект попадает в этот список - шансы существенно увеличиваются.

6. Турция

Как часто россияне берут ипотеку: Чаще пользуются возможностью рассрочки.Сложно ли получить кредит: Несложно.Самые популярные места для покупки недвижимости: Аланья, Анталья, Мерсин, Кемер, Белек.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50%
Процентные ставки	7,5-9% годовых
Срок выдачи займа	До 10 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, возможны штрафные санкции в 2% от остаточной стоимости кредита

Минимального ограничения в сумме кредита при предоставлении ипотеки в Турции нет, вы можете взять в банке даже небольшую сумму, например, €10 000. Турецкие финансовые учреждения кредитуют практически все объекты недвижимости, разница может быть только в количестве собственных средств, предоставления которых они требуют от покупателя.

7. Чехия

Как часто россияне берут ипотеку: ЧастоСложно ли получить кредит: Относительно несложно.Самые популярные места для покупки недвижимости: Прага, Карловы Вары.

Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50-60%
Процентные ставки	4-6% годовых
Срок выдачи займа	До 30 лет
Возможность досрочного погашения	Есть, зависит от сроков фиксации

По оцнекам экспертов в Чехии до 80% россиян или только интересуются или используют возможность получения ипотеки. Местные банки выдают кредиты охотно и без особых дополнительных проблем. Практически любые объекты кредитуются, если не выдает ипотеку один банк, то с большой вероятностью предоставит другой. В Чехии большое значение при получении ипотечного кредита имеет возраст заемщика.

8. Греция

Как часто россияне берут ипотеку: Не берут, потому что не имеют такой возможности.Сложно ли получить кредит: На данный момент, кредиты иностранцам не выдают в связи с тяжелой экономической ситуацией.Самые популярные места для покупки недвижимости: Родос, Корфу, Крит.

Сейчас ипотечные кредиты в Греции на покупку недвижимости не выдает ни один банк. Альтернативой является рассрочка. Застройщики часто могут предоставить беспроцентную рассрочку на срок до 6-8 месяцев. При рассрочке от 1 до 3 лет они берут 6% годовых. По вторичной недвижимости ситуация немного другая, здесь владельцы предпочитают дать скидку побольше, но продать объект сразу и не ждать выплат в течение долгого времени. Все является предметом переговоров.

9. Латвия

Как часто россияне берут ипотеку: Крайне редко, не более 5% сделок проходят с ипотекой.Сложно ли получить кредит: Несложно, в случае если объект находится в Риге или Юрмале.Самые популярные места для покупки недвижимости: Рига и Юрмала.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	50-60%
Процентные ставки	5-7% годовых
Срок выдачи займа	До 10 лет – стандартные условия, но зависит от возраста заемщика
Возможность досрочного погашения	Есть, без штрафных санкций

Лишь каждый пятый россиянин интересуется возможностью взять кредит в Латвии, а на практике берут ипотеку гораздо реже, к заемным средствам прибегают всего 2% покупателей. Местные банки кредитуют в основном только недвижимость в Риге и Юрмале, все остальное – с трудом.

10. Франция

Как часто россияне берут ипотеку: Регулярно.Сложно ли получить кредит: Несложно, если у вас хорошая кредитная история и хорошая платежеспособность.Самые популярные места для покупки недвижимости: Париж и Лазурный берег.Базовые условия:

Собственный капитал (% от стоимости недвижимости)	30-50%
Процентные ставки	2,7-3,5% годовых
Срок выдачи займа	До 30 лет
Возможность досрочного погашения	Есть

По мнению некоторых экспертов, чуть ли не 80% россиян при покупке недвижимости во Франции пользуются ипотекой. Многих привлекают, во-первых, низкие процентные ставки. Во-вторых, возможность оптимизировать налогообложение, которая появляется благодаря кредиту. Чтобы выплатить полную сумму заемного капитала, заемщик должен откладывать средства на специально предусмотренный для этой цели сберегательный счет. На этот счет делаются ежемесячные взносы в течение всего срока ипотеки, так, как это происходит при погашении классического кредита.

Автор Ольга Давыдова

Выражаем благодарность в подготовке материала следующим экспертам: Ангел Радославов - "Болгарстрой", Дмитрий Иванусь - "Dilani Business Group", Любовь Баумгертнер - "L&B Immobiliya", Катерина Данекина - "Love Calabria", Антон Шамарин - "Value One", Александра Кабакчи - "RestProperty", Татьяна Асташина - "Пражский лев", Юлия Смагина - "Albatros Property", Андрей Козел - "Realia", Александр Мацулевич - "Service Azur".

Фото Филипп Березин, Илья Огородников, Виталий Жуков, Анастасия Фалей, Дарья Грибунина, Наталья Шихалова, Ольга Давыдова

Уважаемые читатели! Этой статьей мы открываем серию материалов про получение ипотечного кредита в самых популярных у россиян странах мира. Если эта тема интересует Вас, задавайте свои вопросы в комментариях к этому материалу. Мы обязательно ответим на них в последующих статьях.

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru

Ипотека за границей в 2018 году: условия, требования, список стран

В последнее время часто рассматривается возможность приобретения жилой недвижимости за рубежом. Стоимость жилплощади для крупных российских городов демонстрирует сегодня стремительный рост, периодически фиксируя новые рекорды. Цена жилья в большинстве стран мира, однако, сохраняет относительную стабильность, не претерпевая изменений. Таким образом, покупка квартиры за пределами РФ представляется большому числу российских граждан более привлекательным вариантом, нежели приобретение жилья на отечественном рынке.

Аналогичная тенденция прослеживается для ипотеки – условия её оформления за рубежом более выгодны, чем параметры целевого жилищного кредитования, предлагаемые сегодня российскими банками. Доступна ли российским заемщикам ипотека за границей?

Актуальные тенденции зарубежного рынка недвижимости

Минувший 2017 год характеризовался для глобального рынка жилой недвижимости положительной динамикой. Если говорить о спросе на жилье в зарубежных странах, являющихся наиболее привлекательными для жителей России, то важно отметить факт его сохранения на высоком уровне. Прежде всего, это касается значительной части европейских государств и США. Если принять во внимание некоторое уменьшение объемов рыночного предложения, жилплощадь за границей будет постепенно дорожать. Как прогнозируют многие эксперты, восходящий ценовой тренд будет актуален для зарубежного рынка недвижимости на протяжении ближайших нескольких лет.

Повышение общего уровня цен, сопровождаемое увеличением объемов продаж, может расцениваться как красноречивый сигнал, указывающий на возможный выход рынка недвижимости из кризиса. Данное обстоятельство, однако, свидетельствует о том, что возможность инвестирования в зарубежную недвижимость станет со временем менее доступной для российских граждан. Подобный вывод однозначно напрашивается, если сравнивать текущее состояние мирового рынка жилья с той ситуацией, которая наблюдалась на нем еще несколько лет назад.

Ожидается, что в некоторых европейских странах – таких как, например, Хорватия, Словения, Чехия – цены на жилплощадь не изменятся существенным образом. В определенных государствах – Мальта, Литва, Черногория, Греция, Кипр – прогнозируется малозаметное удешевление объектов недвижимости. Что касается ближайших перспектив российского рынка недвижимого имущества, то для этого сегмента прогнозы экспертов не столь утешительны, как многим хотелось бы. Онлайн-ресурс Global Property Guide небезосновательно указывает на слабость конъюнктуры рынка жилья РФ, считая его одним из самых проблемных по результатам сравнения. Российское Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) публикует сведения о падении цены отечественного жилья на 30%, если сравнивать с той стоимостью жилплощади, которая наблюдалась в докризисные времена.

Основные причины столь неблагоприятного состояния отечественного рынка недвижимых объектов заключаются в следующем:

Ощутимое снижение курсовой стоимости отечественной валюты – рубля.
Достаточно низкий уровень инвестиционной привлекательности.
Наличие избыточного объема предложения на рынке жилья РФ. Количество строящихся квадратных метров стремительно растет.
Покупательная способность российских граждан заметно сокращается.
Ряд госпрограмм содействия ипотечному кредитованию уже не реализуются

К сожалению, удешевление российской жилплощади не делает её более доступной для отечественных потребителей. Состоятельные граждане и участники госпрограмм, способствовавших приобретению жилья на льготных основаниях, уже обзавелись собственной недвижимостью. Однако для большей части населения РФ ставки по банковской ипотеке по-прежнему остаются чрезмерно высокими.

Зачем российским гражданам покупать жилье за границей в ипотеку

Для каких целей жители РФ приобретают зарубежную недвижимость? Примечательно, что до наступления 2014 года российские граждане, покупающие жилье за границей, делали это преимущественно для личного, некоммерческого использования. Однако ощутимая девальвация отечественной валюты, произошедшая в 2014 году, некоторым образом изменила эту мотивацию. Покупка иностранной жилплощади становится теперь доступным способом сбережения стоимости имеющихся денежных накоплений.

Проведенные исследования показывают, что около 80% российских покупателей зарубежной недвижимости являются индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса. Они чаще всего отдают предпочтение покупке объектов в Черногории, Чехии, Австрии, Франции. Российские инвесторы, намеревающиеся получать доход от сдачи жилплощади в аренду, очень часто оформляют ипотеку в Португалии, Греции, Болгарии. Объекты гостиничной недвижимости приобретаются обычно в Греции, Австрии. Особой популярностью у российских предпринимателей пользуется коммерческая недвижимость, находящаяся в Германии.

Порядка 40% инвесторов из РФ планируют заработать на выгодной перепродаже зарубежного жилья, то есть получить доход за увеличения рыночной стоимости ранее купленного объекта недвижимости. Руководствуясь данными соображениями, они чаще всего вкладывают личные средства в объекты, расположенные на географических территориях Португалии, Германии, Великобритании.

Российские инвесторы, намеревающиеся приобрести жилье за рубежом, учитывают фактор легализации собственного пребывания на территории соответствующего иностранного государства. Данные проведенных опросов показывают, что порядка 34% респондентов, покупающих заграничную жилплощадь, желают переехать в другую страну для постоянного проживания. Стоит отметить, что определенные страны правомерно предоставляют вид на жительство гражданам иных государств, инвестирующим в жилые объекты и коммерческую недвижимость, находящиеся на территории страны – реципиента инвестиций. Таким образом, покупка недвижимого объекта может стать законным основанием для легализации проживания инвестора.

В какой денежной единице лучше всего оформлять зарубежную ипотеку

Иностранные кредитно-финансовые организации обычно предоставляют ипотеку на приобретение местных объектов недвижимости в соответствующей национальной валюте – денежной единице собственной страны. Данное правило, конечно же, применяется и к заемщикам из РФ. Иными словами, если российский гражданин оформляет ипотечную ссуду в евро (EUR), но зарабатывает деньги в рублях (RUR), ему нужно знать, что стоимость жилищного кредитования для него повысится, если национальная валюта РФ подвергнется очередной девальвации.

Европейские банки часто кредитуют покупку недвижимых объектов физическими лицами в швейцарских франках (CHF). Важно понимать, что риски такого заимствования для получателя ссуды некоторым образом возрастают. Швейцарская денежная единица считалась наиболее стабильной валютой до наступления кризисного 2008 года. Ставки процента, выраженные в CHF, имели более низкую величину, чем для фунта (GBP) или евро (EUR). Однако кризис 2008 года изменил эту ситуацию – курс CHF ощутимо поднялся, что привело к соответствующему подорожанию ипотеки.

Для надежной защиты от валютных рисков эксперты советуют ипотечным заемщикам оформлять банковские ссуды так, чтобы валюта выдаваемого кредита соответствовала денежной единице получаемого дохода. Если заемщик приобретает квартиру за рубежом для личного пользования и собирается погашать ипотечную ссуду средствами рублевого заработка, он должен хорошо понимать, что такая покупка обойдется ему дороже по причине систематического понижения курса российской валюты. Кроме того, российскому покупателю зарубежной недвижимости следует учесть, что для надлежащего содержания приобретенного объекта ему придется регулярно нести определенные расходы – сверх ежемесячных взносов по банковской ипотеке.

В каких странах мира выгодно оформлять ипотеку

В докризисные времена иностранные банки беспрепятственно кредитовали покупку жилья гражданами РФ. Зачастую ипотека оформлялась российским заемщикам без особых проблем. На сегодняшний день, конечно, ситуация в этой сфере определенным образом изменилась. Однако российские инвесторы по-прежнему могут получить целевой ипотечный заем в заграничном финансовом учреждении.

Безусловно, требования, которые банки-кредиторы разных стран мира предъявляют к заемщикам из других юрисдикций, имеют существенные отличия. Некоторые кредитные организации Европы намеренно устанавливают для потенциальных клиентов достаточно жесткие условия. Другие банки проявляют лояльность к иностранным заемщикам, с готовностью оформляя нерезидентам ипотечные ссуды. Имеет смысл более детально рассмотреть основные условия жилищного кредитования, действующие в различных странах, пользующихся, однако, спросом у российских граждан.

Испания

Оформить ипотечный заем в испанском банке может иностранный гражданин, возраст которого на момент подачи заявки составляет минимум 18 (восемнадцать) лет. Российским гражданам ипотечная ссуда выдается исключительно под приобретение высоколиквидного объекта недвижимости. Примечательно, что заемщик вправе самостоятельно выбрать для себя подходящую схему начисления ставок кредитного процента из следующих доступных вариантов:

Фиксированная система. Стоимость кредита может варьироваться в диапазоне от 4% до 5,5%. Её основное преимущество заключается в отсутствии процентных рисков. Кроме того, у заемщика появляется возможность четкого планирования собственных затрат.
Плавающая схема. Минимальная годовая ставка – 2%. Такой вариант считается более выгодным для клиента. Отрицательный момент – регулярный пересмотр стоимости займа банком-кредитором (присутствует риск повышения процента).
Смешанная система. Первое время применяется фиксированный процент, а затем практикуется плавающая ставка.

Минимальный срок – 5 (пять) лет. Максимальный период – 40 (сорок) лет. Ставки понижаются для заемщиков, согласившихся застраховать приобретенную жилплощадь и собственную жизнь.

Германия

Многие эксперты небезосновательно утверждают, что именно Германия является бесспорным лидером на глобальном рынке недвижимых объектов. Главный город этого государства считается наилучшим в мире населенным пунктом для инвестирования денег в коммерческие помещения. Тщательно отслеживая экономическую ситуацию в своей стране, немецкие банки аккуратно регулируют объемы ипотечного кредитования, приходящегося на заемщиков-нерезидентов. Бывает и так, что финансовое учреждение, ранее предоставлявшее иностранцам ипотечные ссуды, решает приостановить данный процесс. Перед подачей заявки инвестору рекомендуется заранее уточнить действительность ряда кредитных предложений.

Обычно банки Германии кредитуют лишь 50% рыночной стоимости приобретаемого объекта. Период заимствования может составлять от 5 (пяти) до 30 (тридцати) лет. К примеру, если ссуда выдается клиенту на 120 (сто двадцать) месяцев, годовой процент составит 4,5%. Увеличение срока приводит к повышению ставки. Заявка на ипотеку рассматривается кредитором в течение 4 (четырех) недель.

Франция

Столица этого государства заслуженно считается местом туристического паломничества. Данное обстоятельство объясняет высокую стоимость квадратного метра в Париже. Однако спрос на квартиры в этой стране столь же высок. Что характерно, инвесторы не сомневаются в скорой продаже французской недвижимости, если возникнет такая необходимость.

Французские банки без проблем кредитуют иностранных заемщиков, документально подтвердивших свою платежеспособность. Основными требованиями к получателям ипотеки являются документальное подтверждение заработка по официальному месту занятости (работы) и возможность совершать ежемесячный платеж, не превышающий одной трети реального дохода клиента. Иногда банки требуют, чтобы заявитель ипотеки являлся собственником минимум одного недвижимого объекта, находящегося в какой-либо стране мира.

Размер выдаваемого займа не превышает 50-60% цены приобретаемой жилплощади. Средняя величина годового процента – 2,5%. Срок погашения ссуды – максимум 25 лет. Ипотечная ставка повышается при малом размере стартового взноса.

Латвия

Именно российские граждане до наступления 2014 года считались основными иностранными инвесторами латвийского рынка недвижимых объектов. Ситуация поменялась после того, как власти Латвии увеличили инвестиционный барьер, необходимый для приобретения вида на жительство в этой стране, со 142 тысяч EUR до 250 тысяч EUR.

Ставка годового процента по ипотеке составляет 6-8%. Финансовые структуры кредитуют максимум 60% цены покупаемой жилплощади, 40% стоимости заемщик уплачивает самостоятельно. Срок выплаты займа не превышает пятнадцати лет.

Главное условие целевого жилищного кредитования – надежное поручительство латвийского резидента. Досрочное погашение ссуды не влечет за собой наложения штрафных санкций. Рассмотрение заявок – индивидуально. Кредитор выносит вердикт после тщательного анализа документов, предоставленных заемщиком-заявителем. Особое внимание уделяется актуальным источникам заработка заемщика в юрисдикции РФ, а также изучению его кредитоспособности.

Турция

Осенью минувшего 2017 года зарубежные инвесторы приобрели в турецкой юрисдикции недвижимости на 75% больше, чем в предыдущем году. Такие данные публикуют авторитетные эксперты онлайн-ресурса HomesOverseas.

Оформление ипотечной ссуды в этой стране не представляет особого труда. Однако специалисты рекомендуют иностранным заемщикам внимательно ознакомиться с алгоритмом определения величины займа. Как правило, банки кредитуют около 50-60% оценочной стоимости покупаемой жилплощади. Иными словами, цена продавца в этом случае не учитывается. Срок заимствования – минимум полгода, максимум 15 лет. Ставки годового процента – от 6 до 9% (выше европейских ставок). Ежемесячно нужно платить банку-кредитору не больше половины официального заработка.

Ипотечные займы пока предоставляются только в мегаполисах. Заемщик должен собрать большой пакет бумаг. Заявки рассматриваются до двух-трех месяцев. Минимальный срок рассмотрения – одна неделя.

Как оформить ипотеку через зарубежный банк

Оформление и получение ипотечной ссуды в иностранном кредитно-финансовом учреждении осуществляются следующим образом:

Выбирается подходящий объект (жилплощадь, коммерческая недвижимость).
Подготовка комплекта необходимых бумаг, их перевод на язык соответствующей страны с последующим официальным заверением.
Открытие банковского счета в местном финансовом учреждении. Внесение на него необходимой суммы денежных средств.
Подача кредитного заявления и пакета бумаг местному банку на рассмотрение.
Получение одобрительного вердикта от кредитора.
Страхование приобретаемой недвижимости и собственной жизни.
Заключение ипотечного соглашения и договора покупки недвижимого объекта.

Стандартный набор необходимых бумаг:

Подходящее удостоверение личности заявителя – заграничный паспорт.
Документация, достоверно подтверждающая совершаемые заемщиком затраты (например, банковские квитанции).
Документальное удостоверение платежеспособности получателя ссуды (к примеру, справка-выписка с банковского счета, подтверждающая наличие у заемщика суммы, необходимой для уплаты банку стартового взноса по ипотеке и погашения иных расходов).
Предварительное соглашение, заключенное с продавцом недвижимого объекта.
Контактные сведения, адрес заявителя.
Документальное подтверждение имеющихся доходов по месту официальной занятости (справка о заработке, налоговая декларация).

Резюме

Очевидно, что зарубежные банки заинтересованы в том, чтобы кредитовать приобретение недвижимых объектов российскими инвесторами. Типичные условия ипотеки для нерезидентов могут отличаться в разных странах. Заемщику надо учитывать особенности законодательства соответствующей страны и другие нюансы, влияющие на оформление целевой жилищной ссуды. Значение имеют конкретные цели приобретения недвижимости, которые преследует ипотечный заемщик.

ipotekar.guru

Кредиты на жилье за границей. Можно ли взять ипотеку за границей?

Грянувший еще в 2008 году мировой экономический кризис обернулся достаточно приятными моментами, например, дешевеющей недвижимостью в целом ряде стран.

Особенно выгодно стало приобретать жилье и коммерческие площади в курортных прибрежных районах. Так, например, недвижимость в Испании, Турции, бывшей Югославии опустилась в цене на 30-50%, да и сегодня представляется лакомым кусочком, оставаясь более доступной, чем жилье даже в Краснодарском крае.

Однако купить жилье за границей могли позволить себе только состоятельные люди, ведь необходимо было внести сразу всю сумму. Сегодня же у всех желающих платежеспособных лиц даже с достатком чуть выше среднего есть отличная возможность приобрести недвижимость за границей в кредит.

При этом существуют различные программы ипотечного кредитования, а ипотеку на квадратные метры за границей можно оформить как в самой стране назначения, так и на родине.

Многие даже считают, что получить ипотеку за рубежом гораздо выгоднее, чем обращаться в отечественный банк за рублевым кредитом на покупку квартиры или дома на заграничном побережье.

Однако прежде чем принять решение, стоит взвесить все «за» и «против», ведь ипотека за рубежом и в России имеет свои нюансы.

Ипотека за рубежом или в России?

Еще 2-3 года назад оформить ипотеку в заграничном банке было большим везением:

ставки по кредиту ниже и, как правило, не превышали 6-8% годовых;
кредит выдавался на довольно длительный срок, вплоть до 30 лет.

Однако резкое повышение спроса иностранцев на подешевевшую недвижимость и массовая ее скупка нерезидентами с целью получения вида на жительство, а после и гражданства, заставило иностранные банки пересмотреть политику кредитования иностранцев. Теперь ипотека за рубежом стала не такой уж и выгодной, да и получить ее стало гораздо сложнее.

Так, например, в зависимости от страны и региона, а также класса квадратных метров, банки требуют единоразового внесения первого взноса за жилье в размере до 60%, а сам кредит предоставляется на 10-15 лет, не более. Также заемщик иностранному кредитору еще должен суметь доказать свою платежеспособность.

Часто банки предоставляют ипотеку тем, кто уже имеет какую-либо недвижимость в этой стране, которая будет выступать дополнительным залогом по кредиту до его погашения. Либо же кредиторы предпочитают иметь дело с обеспеченными клиентами, приобретающими жилье за границей, относимое к среднему и люкс-классу.

Проблемы, испытываемые гражданами России при получении ипотеки за границей, российские банки обернули своими преимуществами. В частности, недвижимость за границей в кредит можно купить, обратившись в такие российские гиганты как Сбербанк и ВТБ банк.

Для российских граждан данные банки куда охотнее оформляют ипотеку на заграничное жилье, правда, оформленные на территории России кредиты выдаются исключительно в рублях и по общеустановленной процентной ставке.

Тем не менее, недвижимость, да еще и за границей, в основном, приобретают люди с хорошим уровнем достатка (выше среднего), которым не составит проблемы посетить желаемую страну, подыскать себе недвижимость по вкусу, открыть в заграничном банке валютный депозит, и позже оформить там ипотеку.

В качестве эффективного решения вопроса стало привлечение потенциальных клиентов в дочерние заграничные банки, такие как, например, турецкий DenizBank (дочка Сбербанка) или европейский VBI (ныне Sberbank Europe).

Не отстает от Сбербанка и ВТБ 24, который планирует выдавать кредиты на жилье за границей через свою сеть (начальным этапом станут Австрия и Чехия). Это позволит потенциальным покупателям не только размещать валютные депозиты в де-факто заграничном банке, и получать при этом выгодные условия ипотеки (европейские), но и де-юре предотвратить отток капталов за рубеж.

poluchenie-kreditov.ru

Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом

Все чаще россияне меняют место постоянного или временного проживания и в последнее время покупают жилье в Европе. Однако не каждому россиянину по карману приобрести европейскую недвижимость за наличные средства. Поэтому многие наши соотечественники решаются получить ипотеку на приобретение дома или квартиры в одной из стран Европы. Ипотечное кредитование за рубежом работает по тому же принципу, что и в России: заемщик закладывает банку приобретаемую недвижимость, а кредиторы предоставляют ссуду на ее покупку. Взять ипотеку в Европе для россиян с низким процентом

Однако в Европе ставки по ипотеке заметно ниже, а качестве жилья намного выше. Именно эти факторы влияют на то, что россиян привлекает вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. Если в нашей стране средний процент по ипотеке составляет 12%-16%, то в Европе средняя ставка находится на уровне 4%-5%, а то и ниже. Так, например, процент по ипотечному кредиту для иностранцев в Великобритании колеблется от 3% до 4,5% годовых, в Германии ставки по ипотеке составят примерно 3,5%-3,9%, получить ипотеку в Испании можно под 4%- 4,5%, а во Франции ставка для нерезидентов начинается от 2,9% годовых.

Однако эксперты предупреждают, что в Европе процент по ипотечному кредиту, чаще всего, бывает плавающим и зависит от стабильности экономической ситуации в стране. При этом в большинстве европейских стран иностранный заемщик, чтобы получить кредит, должен иметь хотя бы 30% стоимости жилья на первоначальный взнос. Например, Франция готова финансировать до 80% стоимости объекта, Италия — 65%, а вот Германия и Испания — не больше 60%, однако при этом Германия готова предоставить ипотеку на срок до 40 лет.

Где в Европе проще взять ипотеку?

Ипотечное кредитование в Европе доступно для всех россиян, имеющих достаточные финансовые возможности. При этом говорить о том, что иностранные банки готовы выдавать жилищные кредиты нашим соотечественникам пока рано. Наилучшие условия ипотеки для россиян, по мнению экспертов, в Австрии, Франции, Германии и Великобритании. Для того, чтобы взять ипотеку в этих странах достаточно предоставить документы, подтверждающие подтверждают доходы заемщика, а также документы, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и автомобиля.

Сложно будет получить ипотеку в Италии, Болгарии и Испании. И практически нереально для россиян взять ипотечный кредит в Греции, на Кипре и в Чехии, так как в этих странах главное условие — быть гражданином одной из стран ЕС. Сложно также оформить ипотеку в странах с нестабильной развивающейся экономикой — Хорватия, Черногория, Португалия. А Латвия и Литва заслуживают отдельного внимания.

В Латвии для россиян необходимо получить вид на жительство при покупке жилья при помощи ипотечного займа, а Литве россиянину необходимо иметь разрешение на проживание на территории этой страны. При этом, минимальная стоимость приобретаемой недвижимости должна быть не менее 250 тысяч евро. Однако имеются и свои плюсы кредитования в этих странах — это достаточно быстрое принятие решения банком (3−4 недели), а для получения кредита достаточно иметь поручителя-резидента и стабильный доход.

Аналитики европейского ипотечного рынка также отмечают, что у российских заемщиков зарубежной ипотеки могут возникнуть трудности, если они заходят получить кредит на покупку недорогой недвижимости эконом-класса. Так, например, банки Великобритании неохотно выдают ссуды менее 500 тысяч евро, однако при этом снижают ставки и размер первоначального взноса при покупке дешевого жилья, но за низкими процентами, порой, скрываются высокие комиссии. Большой процент отказов при покупке жилья эконом-класса в Италии и Испании. Как российскому заемщику взять ипотечный кредит в европейской стране?

Как получить ипотечный кредит в Европе?

Приобретение недвижимости в ряде европейских стран это отличная инвестиция, которая позволит не только получить дополнительный доход в будущем, но и компенсировать значительную часть расходов по обслуживанию ипотеки за счет сдачи жилья в аренду. Для того, чтобы взять ипотеку в Европе, самое сложное для россиян — доказать свою кредитоспособность. Поэтому необходимо предоставить зарубежному банку, как можно больше документов, справок и других бумаг, подтверждающих наличие стабильного дохода.

Независимо от того, в какой европейской стране планируется получить ипотечный кредит, заемщик должен будет внести собственные средства в размере от 20% до 50%, иметь собственную недвижимость в стране постоянного проживания, которая выступит дополнительным залогом по ипотеке, а также предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Вся документация предоставляется на языке страны, в которой оформляется ипотека, а ее перевод должен быть заверен в консульстве.

Процедура получения ипотечного кредита во всех странах Европы выглядит аналогично: заемщик подготавливает набор документов, установленный банком, и передает их для анализа и проверки. Длительность рассмотрения и анализ заявки заемщика составляет 3−5 недель. При положительном решении на имя заемщик будет составлен специальный документ, в котором будет содержаться информация о сроке действия одобрения по кредиту, и будет указан размер ссуды. Данный документ предъявляется продавцу жилья в качестве серьезно намерений заемщика.

Порядок проведения сделки по приобретению жилья в Европе при использовании ипотечного кредита следующий:

Подбор объекта недвижимости
Проверка жилья на предмет возможности покупки с помощью ипотеки
Подписание соглашения о резервировании объекта ипотечного кредитования
Выбрать ипотечной программы одного из банков
Предоставление банку заявки на кредит и установленный пакет документов
Оценка объекта недвижимости
Внесение первоначального взноса
Подписание договора купли-продажи жилья
Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Расходы на оформление ипотеки в европейских банках, как правило, составляют 2%-3% от размера ссуды. В эту сумму входят различные банковские комиссии, плата за аренду ячеек, страхование объекта недвижимости и пр. Также необходимо понимать, что россияне для банков Европы являются повышенным источником риска, поэтому требования к иностранцам будут максимально суровыми.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru