Ипотека на вторичное жилье: практические советы по выбору банка и приобретению квартиры. Ипотека жилья на вторичном рынке

Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2018 году

Банки предлагают разные ипотечные программы. Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Учитывайте, что банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.

Банков много, и вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, изучив который, банк убедится в вашей платежеспособности. Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только ваша заявка будет одобрена, смело начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру. Выбрав подходящее жилье, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует жилье. После следует процедура, когда по установленной схеме передаются деньги.

Обычно это выглядит так: вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму и причитающиеся проценты. Лучше всего приобретать недвижимость в кирпичных домах с железобетонными перекрытиями. Перед заключением договора необходимо беспристрастно оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы: паспорт РФ (копия всех страниц), информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал), анкета-заявление, трудовая книжка (две заверенные копии). Контрактникам необходимо предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа - по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных. Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).

Лучше уточнить список документов у сотрудника банка, либо на сайте организации. Это поможет сэкономить время. Если вы частный предприниматель – то пакет документов потребует внесения еще нескольких видов бумаг.

Кроме перечисленных документов, нужны документы на квартиру, которую покупают за счет займа. Вам потребуется собрать: копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах, зарегистрированных в квартире; копию техпаспорта квартиры, оригинал справки оценки жилья (вдается оценщиком), а также сертификат оценщика. Также необходим документ об отсутствии обременений из Федеральной регистрационной службы. Кроме того, иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности.

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

Особенности вторички

Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».
Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

Возможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.
Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира будет существовать.

Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

Примите во внимание: помимо требований к недвижимости и продавцу банк будет обращать особое внимание на покупателя: его возраст, работу, доходы, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на попечении.

Как взять

Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

Примите к сведению: банки могут попросить провести независимую оценку жилья перед его покупкой: указанная сумма будет учтена при выборе ипотечной программы.

Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

Выбирать банк лучше всего постепенно:

Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

finansist.guru

Условия ипотеки для покупки квартиры на вторичном рынке

В нынешние времена ипотека на вторичное жилье часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Тем не менее, обращение в банк разочаровывает их, так как консультанты говорят о невозможности ее оформления. Однако кредитные брокеры говорят об обратном, предлагая помощь в подготовке документов. Кому же верить? Условия ипотеки на вторичное жилье

Содержание страницы

Вторичное жилье можно взять в ипотеку

На самом деле существуют квартиры, которые можно взять в ипотеку даже на вторичном рынке. Правда, подобрать их не так просто, ведь эксперты банка будут досконально рассматривать малейшие детали. Любое несоответствие требованиям не позволит подписать договор. По этой причине не стоит опрометчиво подавать заявку, лучше сначала во всем убедиться, чтобы потом не разочароваться.

Нужно заметить, что помощь кредитного брокера в подобных ситуациях полезна. Действительно, перед оформлением ипотеки придется пройти через массу этапов, которые во многом неоднозначны. В принципе, условия подписания договора можно узнать самостоятельно, а затем выполнить их.

Условия банка

Сразу следует понять, что кредитные эксперты квартиры рассматривают так же серьезно, как и предоставляемые документы. Вследствие этого потенциальные заемщики часто сталкиваются с проблемой. Они не знают, как подготовиться, чтобы точно получить согласие со стороны комиссии. Практика показывает, что для этого придется выполнить несколько действий.

Юридическая проверка квартиры;
Экспертная оценка стоимости квартиры.

Только после этих двух процедур можно спокойно узнавать условия банка, а потом начинать подготовку договора на ипотеку. Если не хочется обращаться к специалистам и тратить собственные денежные средства, лучше всего самостоятельно заинтересоваться такими вопросами. Они окажутся не такими уж сложными, поэтому легко решатся в кратчайшие сроки.

Юридическая проверка квартиры

Наиболее важным моментом при покупке квартиры на вторичном рынке всегда являлась проверка ее юридической чистоты. К сожалению, сегодня далеко не все владельцы проводят предпродажную подготовку, поэтому убедиться в их честности удается исключительно посредством Регистрационной палаты. Позабыв об этом шаге, человек рискует потерять новое жилье, когда сложится неприятная ситуация. Как взять ипотеку на покупку вторичного жилья?Всегда заказывается выписка ЕГРП, которая показывает нынешнее состояние квартиры, а также уточнить ее владельца. Разумеется, на этот процесс уйдет всего несколько дней, поэтому отказываться от дополнительных данных нельзя никогда. Обычно этими вопросами занимаются риэлторы, выступающие в качестве посредников. При их отсутствии следует самостоятельно побывать в государственной организации, чтобы не совершить ошибки.

Экспертная оценка стоимости квартиры

Также условия банка потребуют провести экспертную оценку квартиры. Пожалуй, такие вопросы сильно удивляют покупателей, ведь они отлично понимают, что вторичное жилье редко совпадает со своей реальной ценой. Однако такой документ обязательно придется приложить к полному пакету, чтобы рассчитывать на ипотеку. При его отсутствии появятся лишние сомнения у кредитной комиссии, которая тут же откажет потенциальному заемщику.

Правда, люди не понимают, что такие проверки экспертами проводятся по сложной схеме. Они касаются не только площади комнат, но и точки расположения. Во многих случаях огромная квартира в отдаленном районе не предоставляется в ипотеку. Она не соответствует определенным условиям, которые стоит рассмотреть отдельно.

Почему банк требует оценку стоимости?

Нельзя забывать о том, что после подписание договора недвижимость превращается в залог. Ее стоимость должна соответствовать полученной сумме, чтобы в критической ситуации финансовая организация полностью покрыла собственные расходы. Из-за этого специалисты требуют тщательной проверки всех деталей. Получение официальных данных помогает комиссии убедиться в том, что и через десятилетие цена останется прежней и даже вырастет. В этом случае у банка появляются стопроцентные гарантии возвращения взятых денег.

Пора уже всерьез задуматься о приобретении квартиры. Для этого существуют все необходимые возможности, поэтому никогда нельзя отчаиваться. Главное, человеку рассмотреть абсолютно все условия, которые позволят отыскать оптимальный вариант для покупки. Хотя для простоты можно воспользоваться услугами кредитного брокера.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Ипотека на вторичное жилье и отличия от первичного рынка

У желающего купить жилье в ипотеку выбор небольшой: приобретение метров в здании, еще не введенном в эксплуатацию, или выбор квартиры среди предлагаемых собственниками. Опросы заинтересованных лицу подтверждают, что второй вариант большинству граждан кажется и более безопасным, и более удобным: уже готовый объект можно обживать стразу после заключений договора, да и достоинства товара при покупке оценить значительно проще. Чем отличается ипотека на вторичное жилье и насколько выгодна эта операция по сравнению с ипотекой на метраж первичного рынка, — актуальный вопрос.

Содержание:

1. Первичный и вторичный рынки недвижимости: понятия и тонкости

2. Правила оформления ипотечного кредита2.1. Кредит на жилье на этапе застройки. Выгодное вложение!2.1. Ипотека на квартиры от собственников

3. Достоинства и недостатки ипотеки на квартиры вторичного рынка

Первичный и вторичный рынки недвижимости: понятия и тонкости

Прежде чем взвешивать преимущества и недостатки процедуры оформления ипотеки на вторичное жилье и “первичку”, стоит определиться в понятиях. Вторичный рынок недвижимости — это любой объект, уже имеющий собственника. Первичный — ведущееся строительство или не введенное в эксплуатацию здание. То есть, если постройка уже прошла этап чистовой отделки и подключена к коммуникациям, но на бумаге еще не стоит подпись приемной комиссии, — это первичный рынок. Если же объектом оценки является коробка с серьезными показаниями к ремонту и отделке, но уже документально закрепленная за собственником — это вторичный рынок. И особенности оформления кредита будут соответствовать документальному статусу объекта, а не его фактическому состоянию. Ипотека на вторичное жилье будет выдаваться только в случае, если у объекта имеется хозяин: частное лицо или предприятие. Для аналогичного же адреса с прочерком в графе “собственник” предусмотрена совершенно другая процедура — приобретение в кредит на стадии строительства.

Правила оформления ипотечного кредита

Теоретически оформить ипотеку в банке на территории РФ может любой гражданин, не имеющий проблем в кредитной истории и способный фактически и номинально рассчитываться по ежемесячно поступающим счетам. Общие требования предусматривают согласование одобрения в банке после предъявления пакета документов. Обязательные:

паспорт, трудовая книжка и справка о доходах;
личные идентификаторы заинтересованных членов семьи;
подтверждение расходов перечнем иждивенцев и уже имеющихся кредитов;
доказательства возможности материальной помощи от родственников-созаемщиков.

Этапы оформления также схожи для большинства обращений:

поиск объекта, его оценка согласование с собственником;
предоставление первого взноса и одобрение банком;
закрепление права собственности;
выплаты и погашение кредита предусмотренными методами;
снятие обременения.

Но когда речь идет о вторичном жилье или первичном рынке, есть индивидуальные аспекты процедуры.

Кредит на жилье на этапе застройки

Участвуя в долевом строительстве, собственник точно знает, что у этого объекта нет предыдущих владельцев, — и это первое серьезное отличие сделки. Плюс в данном случае — отсутствие необходимости перепроверять данные о собственниках: можно не беспокоиться, что сделка будет оспорена в уголовном процессе о “черных риелторах” или недобросовестном исполнении родительских прав. Второй плюс — наличие документов, точно отражающих возраст, степень износа и характеристики здания: проводить оценку и проверять перепланировку перед покупкой не придется. Но для желающего взять кредит на покупку этого объекта есть более серьезные сложности:

Оформление собственности возможно только после сдачи здания, хотя сбор документов и можно провести на еще “абстрактный” объект. Для большинства объектов процедура делится на две части: договор о долевом строительстве и первый взнос за за счет самого будущего собственника, и последующее оформление кредита на остаток суммы.
Бюрократические препоны придется пройти и при оформлении долевого участия, и при подписании договора с банком. Документы, в частности о подтверждении платежеспособности и чистоплотности в общении с кредитными организациями, такде придется собирать дважды.
В расходной части документов на оформление ипотечного кредита придется вписывать не только расходы на себя и иждивенцев или уже открытые кредитные счета, но и на съем жилья, если метраж для проживания арендуется. Ипотека на вторичное жилье предусматривает возможность прописаться в обремененном жилье, то есть именно в том, которое куплено по ипотеке. Для жилья на этапе строительства такой возможности нет, что сильно сокращает допустимую для одобрения сумму, рассчитываемую из дохода семьи.
Так как перспективы реализации объекта достаточно сомнительные, банки редко предлагают пакеты кредитования без первоначального взноса. Ипотека на вторичное жилье такую возможность предусматривает, хотя и процент по таким сделкам намного выше, чем по альтернативным предложениям.

Расходы придется рассчитывать не только на бумаге, но и практически: жить в строящемся здании или проходящем окончательные подготовительные этапы после сдачи, невозможно. Если у заемщика нет своего другого жилья, он будет платить дважды: по ипотеке и за аренду.

Ипотека на квартиры от собственников

Квартира от собственника, то есть объект вторичного рынка, отличается высокой ликвидностью. Банки выдают кредиты на такие лоты более охотно, понимая, что в качестве залога платежеспособности этот метраж выглядит перспективнее. Одновременно и сам потенциальный заемщик, имея ипотеку на вторичное жилье, чувствует себя увереннее. При необходимости избавиться от кредита залог можно реализовать. Если речь идет о готовой квартире, это сделать проще, несмотря на обременение. Хотя и придется изучить вопрос, как продать квартиру в ипотеке: статья “Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта продажи + риски и рекомендации, которые следует учесть при продаже!” посвящена именно этому вопросу. Сами покупатели также чувствуют себя увереннее: все характеристики лота можно посмотреть по факту, не предсказывая и не прогнозируя. Чтобы оформить кредит на квартиру со вторичного рынка, придется только пройти ряд процедур, не характерных для сделок с “первичкой”:

проверить право собственности продавца и сверить характеристики объекта;
закрепить в БТИ перепланировку, которую могли провести жильцы за время пользования;
убедиться, что родственники и наследники владельца не могут претендовать на недвижимость;
провести оценку объекта при помощи аккредитованных компаний или экспертов;
подтвердить свои возможности и получить одобрение по правилам банка.

При этом типе ипотечного кредитования залогом будет выступать право собственности на квартиру, в отличие от ситуации с ипотекой на “первичку” где аналогичную роль играет документ о праве требования на объект.

Достоинства и недостатки ипотеки на квартиры вторичного рынка

Возвращаясь от сравнения достоинств и недостатков самих объектов, стоит рассмотреть вопрос с ракурса особенностей процессов оформления ипотеки. Аспектов несколько:

Интересы банка в страховке возврата средств при любом ЧП. Так как обстановка в среде застройщиков не самая стабильная и сроки сдачи объектов могут переноситься, банк не рассматривает право на требование в качестве самого надежного залога. Компенсирует свои риски организация большим процентом отказов и повышением ставок, в частности на период, пока жилье не находится в собственности, то есть еще строится. Естественно, процентная ставка может меняться, в зависимости от состояния объекта и ориентировочной готовности к сроку сдачи, Но в любом случае она будет выше, чем на уже введенный в эксплуатацию объект с готовой сопутствующей инфраструктурой и более ясными перспективами на реализацию.
Интересы государства состоят в реализации новостроек, расселении ветхого жилья и упразднении коммуналок. Государство официально поддерживает кредиты на “первичку” рублем: часть социальных программ ипотечного кредитования завязана только на новострое. Перед оформлением кредита стоит внимательно изучить программы, действующие в собственном регионе. Если есть шанс попадания в какую-то из групп льготников, можно присмотреться и к новострою: ипотека на вторичное жилье может оказаться в этом случае дороже, чем предложение с поддержкой от государства. Какие группы граждан могут рассчитывать на такие субсидии и насколько крупной может оказаться такая помощь, можно прочитать в статье “Ипотека с государственной поддержкой: 5 лучших предложений от банков на 2017 год для разных категорий граждан РФ”.
Разница в процентах по ипотеке на вторичное жилье и строящееся в среднем составляет минимальные 1,4% (Сбербанк 1%), что хотя и представляет немалую сумму, но не является критическим для решения заключать договор или нет. Выбор объекта должен основываться на других факторах: расположении, состоянии жилья, планах развития района и прочих.

На вопрос, насколько выгодна ипотека на вторичное жилье ответ однозначен: при разнице в 1-3% от суммы кредита разница оказывается существенной. Первичка удобна только как долгосрочная инвестиция, обеспечивающая некоторый выигрыш в проценте или при оформлении сделки по социальным программам. Покупка жилья на вторичном рынке — более прозрачная и срочная сделка с большими перспективами на одобрение: ипотека на вторичное жилье оформляется банками и быстрее, и охотнее.

biz-kreditka.ru

Ипотека на вторичное жилье, есть ли выгода?

Для большинства клиентов банка уже давно перестала быть секретом информация о том, что наравне с возможностью построить свой дом или же приобрести квартиру в новостройке вполне возможно купить жилье и на вторичном рынке недвижимости. Первичный рынок – это новостройка, то есть квартира будет располагаться в здании, которым ранее никто не владел. Зачастую дом, в котором располагаются квартиры на первичном рынке недвижимости построен недавно и клиента банка выбравший ипотеку станет первым жильцом. Вторичный рынок, в свою очередь, представляет жилье, которое ранее уже пребывало в собственности другого человека. Лояльность банка, сниженная процентная ставка и меньшая сумма ссуды практически всегда говорят в пользу вторичного рынка жилья, по крайней мере, так считается. Безусловно, первичный рынок не лишился сторонников с моментом появления возможности купить квартиру на вторичном сегменте. Практически всегда находится клиент банка, который предпочитает новое жилье или постройку дома своими силами. Пускай, это обойдется немного дороже, но приобретенное жильё будет отличаться качеством и надежностью. Где же правда в этом каверзном вопросе? Есть ли реальная выгода в приобретении жилья на вторичном рынке недвижимости или это всего лишь миф?

В представлении обычного заемщика вторичка в ипотеку отличается от первички тем, что на ней квартиры потенциально хуже, так как эксплуатация нередко влияет на итоговое состояние жилья. Исключая ипотеку, вторичку на рынке жилья берут с неохотой, так как стереотип о том, что первичный сегмент лучше все еще прочно держится в умах обычных людей. Вторичный рынок действительно вызывает множество подозрений у обычного заемщика. Угроза предстающего ремонта, возможные задолженности за коммунальные услуги, риск получить жилье под арестом или залогом – все это страшит покупателя. Безусловно, некоторые страхи обоснованы, ведь даже за несколько осмотров полностью нивелировать риск кризисную квартиру остается, и покупатель сознательно переплачивает. Однако, современные тенденции на вторичном рынке жилья и банковском секторе свидетельствуют о том, что заемщик постепенно отходит от такого представления об ипотеке и постепенно переориентируется на более доступные предложения. Вместе с ожидаемыми рисками ипотека на вторичном рынке жилья готова предложить и некоторые преимущества. Стоит помнить также о том, что ипотека на жилье – это длительное и затратное обязательство, которое свяжет заемщика и банк сотрудничество на многие годы, следовательно, спешка в выборе недвижимости, предвзятое отношение к конкретному предложению и стереотипы мышления в этом случае неуместны.

Разрушая стереотипы о вторичном рынке недвижимости

Обычный покупатель на рынке недвижимости часто представляет себе предложение на вторичном сегменте в виде квартиры, нуждающейся в капитальном ремонте, расположенную в неблагоприятном районе, конечно же, с плохими соседями. Причем такое представление доминирует над здравым смыслом и логикой. Зачастую оно даже вытесняет реалии вторичного рынка жилья и уступает место консерватизму. На практике, вторичном предложением можно назвать квартиру лишь с одной определяющей характеристикой, а именно с правом собственности. Закон определяет вторичный рынок недвижимости как совокупность жилья, на которое уже было выдано свидетельство о праве собственности. Причем речь не идет о сроках. Таким образом, вторичным может быть названо даже жилье в новостройке, если на него было выписано свидетельство, пускай, это случилось полчаса назад. Кроме того, нельзя не упомянуть старейший стереотип о том, что новостройка не нуждается в дополнительном ремонте, чего нельзя сказать о вторичном рынке жилья.

Ипотека на вторичное жилье далеко не всегда содержит в себе статью расходов на «ремонт и сопутствующие затраты». Те же панельные дома, в которых и продаются квартиры первичного сегмента, нуждаются в косметическом, а иногда и полноценном ремонте. Ипотека на вторичное жилье вполне может принести владельцу вполне приемлемую квартиру, без дополнительных затрат и переплаты. Не менее часто встречающиеся мнение о том, что первичный рынок жилья намного более перспективен в глазах покупателя ввиду отсутствия неблагоприятной юридической истории тоже не находит своего подтверждения. При условии приложения внимания и усилий со стороны заемщика к процессу подбора жилья, проверка юридической истории квартиры не займет много времени. В итоге вторичный рынок жилья – это полноценный сегмент, со своей целевой категории покупателей, при этом он остается гибким ввиду того, что несмотря на тот факт, что недвижимость – это прекрасное вложение, предложение на этом рынке является стабильно высоким. Каждый покупатель без труда подберет для себя наиболее выгодное предложение с максимальной схожестью задуманному идеалу. Ведь новостройка характеризуется узким выбором для покупателя, в то время как вторичный рынок жилья предлагает богатство возможностей.

Заинтересованность банка

Ипотека вторичного жилья находится в пределах интересов финансовой структуры. Для банка клиент с уже существующим, функционирующим и готовым к эксплуатации недвижимым имуществом выглядит более перспективно, так как ипотека под вторичное жилье, да и под любое другое тоже, это своеобразная долгосрочная инвестиция, дивиденды в которой – это проценты по ссуде. Если заемщик только начинает стройку или приобретает квартиру в новостройке, то для банка не исключен риск того, что кредитополучатель по факту ошибся в своих финансовых возможностях и неспособен к дальнейшему погашению обязательств. В таком случае вторичное жилье, уже обжитое, реализуется на рынке достаточно быстро, в то время как пустая бетонная коробка уйдет с молотка за сумму гораздо меньшую, чем первичные вложения в строительство или ремонт. Однако, с другой стороны, первичный рынок недвижимости – это потенциально престижный сегмент клиентов, по большей части, конечно. Некоторые банки склонны к сотрудничеству именно с этими потенциальными заемщиками и выделяют их из общей массы. Правда, количество случаев, когда строительство не было завершено из-за нехватки денег, и семья заемщика проживает в необставленной и холодной квартире, к сожалению, не тяготеет к уменьшению.

Ипотека на вторичном рынке жилья тем привлекательнее для банка, чем уровень безопасности сделки выше. Наравне с залогом, дополнительной документацией, поручительством и прочим, надежности и безопасности сделки добавляет также и возможность быстро реализовать купленную заемщиком недвижимость. Вторичная ипотека позволяет финансовой структуре оперативно продать квартиру или дом в случае уклонения кредитополучателя от погашения своих обязательств. Все это, казалось бы, не должно свидетельствовать в пользу ипотеки на вторичном рынке жилья, однако, это не так. Такого рода ужимки в сторону заемщика приводят к смягчению условий ссуды, делают предложение более доступным и выгодным для кредитополучателя. Банк одинаково негативно воспринимает как досрочное погашение ипотеки, так и невозможность вернуть инвестированный в это деньги. Ипотека на вторичное жильё, несмотря на распространенное мнение, по крайней мере, заслуживает внимания со стороны заемщика. Гибкость предложения, особое внимание со стороны банка делают эту возможность перспективной как для заемщика, который ищет бюджетный вариант, так и для покупателя, подбирающего предложение с минимально возможным риском.

Некоторые преимущества вторичного рынка недвижимости

Ипотеку на квартиру вторичного сегмента недвижимого имущества практически всегда отличает богатство выбора. В зависимости от личных предпочтений, внешних факторов влияния на выбор, покупатель может отдать предпочтение варианту максимально приближенному к своему идеалу. Вторичный рынок более масштабен, на нем есть предложения для покупателей с любыми финансовыми возможностями. Новостройка – это конкретное предложение в определенном районе с фиксированным ценовым показателем. Конечно, часто этот район престижный, однако, это не всегда свидетельствует в пользу этой перспективы, так как существенно повышает цену. Вторичный сегмент более лоялен к покупателю. Здесь можно узнать о предложении все подробности, включая слухи, которые сегодня смело можно назвать потенциальным источником любой информации. Покупатель волен осматривать объект, наводить о нем справки, наглядно оценивать состояние. Новостройка – это фирменный сервис с прекрасным отношением, но минимальной достоверностью. Ипотеку как на первичном, так и на вторичном сегменте, безусловно, распишут как наиболее перспективное и выгодное предложение. Однако, в случае с первичным удостовериться в этом трудно, в отличие от вторичного аналога.

Строительство и квартира в новостройке – это всегда ожидание того момента, когда помещение наконец будет более или менее пригодным к заселению. Кто знает, о каких временных рамках идет речь? Аренда в этом случае – это единственная возможность приютить свою семью на время, пока идет стройка или ремонт. Вот только далеко не каждый потенциальный заемщик способен оплачивать как обязательства по ссуде, так и арендную плату. Вторичный рынок также более перспективен в вопросах взаимоотношения покупателя и продавца. Для покупателей на практике контакт с продавцом — физическим лицом и бывшим владельцем квартиры более многообещающий, чем аналогичные взаимоотношения с компанией. Наконец, нельзя не принять во внимание более мягкие условия по ипотеке. Ипотека на вторичном сегменте отличает от других аналогов низкая процентная ставка, лояльное отношение банка и отсутствие дополнительных платежей. Вкупе эти преимущества нивелируют возможные недостатки, которые не страшны покупателю, готовому к самостоятельным поискам квартиры и уделяющему внимание деталям.

Не обошлось без минусов

Объективность требует упоминая и о возможных недостатках приобретения квартиры на таких условиях. Иногда, покупатель страшится того, что сделка будет не совсем благонадежной, так как в случае с вторичкой есть шанс приобрести квартиру с регистрацией на третьих лиц. Всегда есть риск, что на такую квартиру предъявят права наследники или родственники бывшего владельца. Также есть угроза того, что в ходе эксплуатации были проведены незапланированные перепланировки это грозит покупателю длительными разбирательствами. Однако, обе проблемы вполне можно решить привлекая к сделке опытных и специализированных профессионалов. Несколько более проблемным является неординарное отношение покупателя к ипотеке. Не всякий владелец жилищной площади готов к сотрудничеству на почве ипотечной ссуды. В большинстве случаев эти сложности решаемы благодаря серьезному подходу заемщика к проведению сделки, однако, гарантировать надежность и безопасность каждого такого соглашения невозможно. Юрист способен проверить историю жилищной площади, ее «чистоту» и наличие незаконных действий, но не менее важным является и подход самого покупателя к процессу торгов.

Вне зависимости от того, идет ли речь о первичке или вторичке, в интересах покупателя уделить как можно больше внимания объекту, который станет ожидаемым жильем на многие годы для семьи заемщика. Ни одна юридическая или любая другая проверка не заменит трудов кредитополучателя по поиску и подбору квартиры, определения ее состояния, готовности спрашивать и искать дальше. Вторичка не лишена недостатков, это так, однако, говорить о том, что она однозначно проигрывает другими вариантам на рынке нельзя. Вторичка заняла свой сегмент и все так же подкупает клиента значительно более гибкими и обширными возможностями. Даже если заемщик настроен скептически по отношению к этому сегменту, ему стоит уделить внимание данным предложениям, вполне возможны, что со второго и третьего взгляда они станут куда более подходящими, чем ожидалось ранее.

economyz.ru

Ипотека на вторичное жилье: проценты банков и условия

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Почему вторичное жилье предпочитают большое количество потребителей?

Вторичное жилье на рынке недвижимости становится довольно популярным. Это объясняется рядом довольно понятных для специалистов в данной сфере причин. Среди них можно выделить:

Большой выбор недвижимости на рынке вторичного жилья. В настоящее время строительство домов развивается, но на вторичном рынке недвижимости во много раз больше. Кроме это, строение по старше имеют разные планировки, площади, варианты расположения квартир и т.д.
Низкая процентная ставка на бывшие в распоряжении других жильцов квартиры. Проценты за пользование ипотечным кредитом намного ниже за жилье на вторичном рынке, чем за квартиру в новостройках.
Получение кредита в данном случае намного проще, так как банки не слишком хотят вкладывать деньги в строительство, подвергая этим самым себя дополнительному риску.
Вселяться в квартиру, купленную по ипотеке на вторичном рынке, значительно быстрее. По практике, на первичном рынке жилье продается еще недостроенное, и покупателям необходимо ждать продолжительный период до момента празднования новоселья.
Жилье, бывшее в употреблении, уже обжито и не требует огромных затрат на ремонт. Если же квартира покупается в ужасном состоянии и требует дополнительных вложений, то и цена за нее, соответственно, намного ниже.
При покупке первичного жилья больше рисков. Новое здание может быть не достроено, стройка остановлена, могут возникнуть проблемы с оформлением документации, планировка в быту может оказаться не совсем удачной и т.д.
Недвижимость на рынке вторичного пользования, располагается всегда в удачных районах с отличной развитой инфраструктурой. Строительство новых многоквартирных домов процветает в новых районах, где инфраструктура только начинает развиваться.

Условия ипотеки на вторичное жилье

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Да, но не все жилье с вторичного рынка недвижимости может стать предметом ипотеки. Специалисты банков тщательно изучают все возможные варианты бывших в использовании квартир и делают свои выводы. Объектом исследования банковских экспертов являются сами помещения и предоставленные документы. Комиссия из банка проверяет юридическую сторону квартиры и проводит оценку стоимости жилья.

Жилье может стать предметом ипотеки только при определенных условиях:

Если оно юридически чистое.

ВАЖНО! Проверку на юридическую чистоту квартиры лучше доверить опытному юристу или вы можете обратиться к юристам нашего сайта, КОНСУЛЬТАЦИЯ БЕСПЛАТНА. Для этого напишите ваш вопрос в форме онлайн-консультанта или просто позвоните нам по телефону 8(800)-350-30-02 (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Если стоимость жилья оценена экспертами.
В том случае, если цена на жилье соответствует сумме выданных средств. Кроме этого эксперты делают анализ стоимости на квартиру через десятилетие.
Если жилье не является собственностью родственников заемщика.
Если квартира не осталась после смерти владельца его родственникам, а с момента смерти прошло более 6 месяцев.

Существуют конкретные ограничения предоставления ипотеки под вторичное жилье. Банки убеждаются, что квартира и многоэтажный дом, в котором она находиться, не аварийные. Техническое состояние дома и квартиры должно быть на высоком уровне. Не любят финансовые учреждения предоставлять кредит на комнаты в общежитиях, коммуналки, а также в том случае, когда бывшие собственники квартиры являются инвалидами.

Документы для ипотеки на вторичное жилье

Для оформления кредита для покупки жилья на рынке вторичных жилплощадей необходимо иметь при себя пакет документов:

Прежде всего, это документы, которые подтверждают личности сторон: лиц, которые оформляют на свое имя ипотеку, тех, которые продают квартиру, и поручителей.
Заявление заемщика на получение ипотеки;
Военный билет при наличии;
Пенсионное удостоверение, если оно имеется;
Данные о платежеспособности и финансовом состоянии заемщика и поручителей. В большинстве случаев это справки, которые подтверждают трудовую занятость лица, копии трудовых книжек, сведения о ИП, справки о доходах.
Документы на имущество, которое является предметом залога. Эти данные нужны в том случае, если предмет ипотеки не является залогом.
Экспертная оценка на жилье;
Документы, которые подтверждают право собственности на квартиру или дом;
Технический паспорт;
Свидетельство о браке, если заемщик находится в брачных отношениях;
Свидетельства о рождении детей, если таковы есть;
Другие документы, которые могут быть потребованы финансовым учреждением.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Итак, как оформить ипотеку на вторичное жилье? Оформление договора кредитования на покупку вторичного жилья требует времени. Заемщику нужно узнать и проанализировать все возможные варианты в разных финансовых учреждениях. Все программы имеют разные ставки, выдаются на различный период и имеют определенные условия предоставления, поэтому требуют тщательного изучения.

ВАЖНО! При оформлении ипотеки нужно изучить массу вариантов в разных банковских учреждениях для получения картины по данному вопросу. Кидаться на первый попавшийся вариант – это большой риск для заемщика.

В банках для улучшения условий кредитования представлены ипотечные калькуляторы, с помощью которых легко проанализировать ситуацию на перед даже некомпетентным людям.

Перед предоставлением кредита на вторичное жилье банк внимательно изучает варианты недвижимости, отбирая те, которые подходят для него по юридической оценке, стоимости и условиях.

Каждый банк может выдвигать свои собственные условия по состоянию квартиры, дома в котором она находится.

Ипотека на вторичное жилье 2016

Ипотека на бывшее в употребление жилье в текущем и в будущем году будет предоставляться известными банками страны. Самыми популярными являются кредитные программы банков «Сбербанк», Газпромбанк, ВТБ. Каждый из банков имеет свои условия кредитования. Самыми популярными ставками по ипотеке на вторичное жилье являются от 9,5 до 15 %. Срок, на который выдается ипотека – от года до 30 лет, в зависимости от банка. Сумма первоначально взноса тоже разная: от 10 до 15 % стоимости квартиры.

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

+8 (800) 550-72-15Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

o-nedvizhke.ru

Ипотека на квартиру на вторичном рынке в Москве

1. Что такое ипотека на квартиру на вторичном рынке

2. Последовательность действий

3. Что лучше: ипотека на квартиру, новостройку или аренда

Цены на недвижимость постоянно растут и ипотечное кредитование пользуется все большей популярностью среди населения России. В основном ипотеку применяют для покупки квартиры. Купить квартиру посредством ипотечного кредита можно как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. В данной статье мы уделим особое внимание ипотеке на квартиру на вторичном рынке жилья.

Разберемся что такое «вторичный рынок». Название говорит само за себя - оно означает, что юридически вы не будете являться первым собственником квартиры. До вас владельцем недвижимости с обязательно уже оформленным правом собственности могли быть как юридические, так и физические лица. Именно у них вы и покупаете объект. Поэтому принято называть вашу (и любые последующие сделки) - сделками на вторичном рынке.

Основным преимуществом покупки квартиры на вторичном рынке является то, что после оформления ипотечного кредита и регистрации документов квартира принадлежит покупателю на основании государственной регистрации права собственности. Данные о том, что вы являетесь владельцем недвижимости вносятся в Единый Государственный Реестр Прав.

Если вы решили получить ипотеку на квартиру на вторичном рынке в Москве, то для упрощения процедуры, вам необходимо придерживаться определенной последовательности действий. Во-первых, помните, что основные условия по предоставлению ипотечного кредита у всех банков практически одинаковые:

Обязательно наличие денежных средств на первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости квартиры.
Вы должны быть официально трудоустроены.
Ваш возраст должен соответствовать заявленным требованиям банка, чаще всего от 18 до 65 лет.

Если вы соответствуете заявленным условиям, то можете приступать к оформлению ипотечного кредита на квартиру на вторичном рынке в Москве.

Шаг 1. Самый первый шаг, который необходимо сделать для оформления ипотеки - это выбрать банк, в котором получать ипотечный кредит. Нужно изучить действующие ипотечные программы кредитования и выбрать наиболее подходящую.

Шаг 2. Запросить у специалиста банка список обязательных документов для предоставления и начать их сбор. Затем передать этот комплект в банк, для проведения анализа предоставленной документации и вынесения решения о том готов ли кредитор выдать вам ипотечный кредит на квартиру или нет. Если решение – положительное, то вы смело можете приступать к 3 шагу, если же по каким-либо причинам, банк не готов вам выдать ипотечный кредит на квартиру, то стоит попробовать обратиться в другие банки или воспользоваться помощью профессиональных ипотечных брокеров.

Шаг 3. После получения уведомления о положительном решение банка можно приступать к поиску квартиры. Подыскивать квартиры вы можете как самостоятельно, так и с помощью риэлторских агентств недвижимости.

Шаг 4. После выбора квартиры, необходимо предоставить в банк всю документацию по для рассмотрения юристами объекта. В этом вам поможет продавец, он должен передать вам все документы на квартиру согласно списку. Юристы проверят квартиру, а страховая компания вынесет заключение о взятии объекта на страхование.

Шаг 5. На следующем этапе вам в обязательном порядке необходимо провести оценку недвижимости аккредитованной оценочной компанией. Их список вы можете получить у сотрудника банка. Оценочная компания даст заключение о цене вашей квартиры.

Шаг 6. После всех этих действий вы приходите на сделку. Здесь состоится подписание кредитного договора, договора залога с банком, договора купли-продажи с продавцом и передача денег за квартиру (через сейфовую ячейку или используя аккредитив).

Шаг 7. Документы отправляются в Регистрационную палату для регистрации права собственности.

Шаг 8. Спустя 5 рабочих дней документы возвращаются. Вы становитесь полноправным владельцем квартиры, а продавец получает денежных средства в полном объеме из ячейки или через аккредитив.

Ипотека на вторичку, новостройку или аренда?

Давайте посмотрим, почему же ипотека на квартиру на вторичном рынке в Москве интереснее ипотеки на новостройку или просто аренды.

Во-первых, ипотека на квартиру на вторичном рынке означает, что через 5 дней с момента сделки вы станете владельцем недвижимости в Москве. А ипотека на новостройку, это получение права собственности только через 2-5 лет, после завершения строительства. Арендуя квартиру, вы вообще не станете ее собственником.

Во-вторых, купив квартиру в кредит на вторичном рынке вы сразу можете прописаться в ней. А еще и прописать своих детей и родственников, получить льготы, встать на учет в свою поликлинику и многое другое. Выбрав новостройку или аренду, вы не сможете этого сделать. В случае с новостройкой несколько лет, в случае с арендой никогда.

В-третьих, ипотека на квартиру на вторичном рынке намного безопаснее. Т.к. на квартиру оформлено право собственности, то банк и страховая могут ее тщательно проверить и застраховать. В случае с ипотекой на новостройку никто не может дать гарантию, что дом достроят. И хотя большинство новостроек застрахованы благодаря 214-ФЗ, в случае недостроя вам придется ходить по судам и выбивать свои деньги. При аренде вы вообще никто в квартире, в любой момент вам могут сказать съехать.

И, конечно же, зная все эти преимущества ипотеки на квартиру на вторичном рынке в Москве, банки стараются предлагать намного больше программ кредитования именно для этого сегмента. Благодаря этому у вас есть возможность выбрать хорошую ставку по ипотеке, срок и процентную ставку.

ipoteka.msk.ru