Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке
Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
Большинство банков в качестве обязательного условия для своих ипотечных заёмщиков устанавливает внесение суммы первоначального платежа. Однако на федеральном уровне действуют социальные программы, позволяющие улучшить жилищные условия определённых категорий граждан. Данная статья расскажет, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.
Для того чтобы претендовать на ипотечный кредит в Сбербанке, заёмщику следует соответствовать ряду требований:
- Заёмщиком может быть только гражданин РФ, чей возраст превышает 21 год, и на момент последнего платежа он должен быть не старше 75 лет.
- Потенциальный заёмщик должен быть официально трудоустроен на работу, где он должен проработать не менее полугода перед оформлением заявки на кредит.
- Не допускается наличие у заёмщика не погашенной судимости.
Также банк будет тщательно изучать кредитную историю своего клиента. Неудовлетворение любого из этих условий послужит основанием для того, чтобы банк отказал в получении ипотеки.
Есть четыре способа, чтобы получить ипотеку, не совершая первоначальный платёж в Сбербанке. Далее чуть подробнее о каждом.
Ипотечный кредит, согласно программы господдержки
Данный вид кредита является частью программы «Доступное жильё» и распространяется на граждан, которые испытывают потребность в жилье, но не имеют возможность оформить обычную ипотеку. В формате данной программы заёмщик берёт кредит под залог той недвижимости, которая уже имеется у него в собственности. Для таких заёмщиков Сбербанк предусматривает достаточно большой срок кредитования – до 30 лет, а также упраздняет требования по обязательному страхованию жизни заёмщика и его трудоспособности.
Ипотечный кредит для военнослужащих
При таком способе кредитования, доступном только для военнослужащих, средства, необходимые для совершения первого платежа, а также страховка по кредиту выплачиваются из специального фонда. И у самого заёмщика при оформлении ипотеки отсутствует необходимость первого платежа.
Материнский капитал для первоначального взноса
Назвать данный способ кредитования полностью избавляющим заёмщика от внесения первоначальных средств нельзя, потому как средства всё-таки вкладываются. Однако при этом у заёмщика нет необходимости искать деньги для начального платежа. Вместо них, используется сертификат материнского капитала.
Программа ипотечного рефинансирования
В том случае, если заёмщик имеет обязательства по ипотечному кредиту в иных банковских учреждениях, Сбербанк предлагает реструктурировать его долг и изменить условия кредитования на более щадящие, например, изменение сроков возврата или понижение ставки кредита. В таком случае отсутствует необходимость первоначального платежа, так как часть займа уже погашена. Для погашения остальной части долга оформляется кредит в Сбербанке.
Надеюсь, мы помогли с ответом на вопрос «Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке».
uhelp.pro
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России
В Сбербанке России существует уникальная программа кредитования под названием «Ипотечный стандарт». Целью данной программы является выдача наличных средств на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, приобретение недвижимости, улучшение жилищных условий и т.д.
В рамках данной программы заемщику предлагается оформить ипотеку с неограниченной суммой кредитования, которую он может выплачивать сроком до 30-ти лет равными ежемесячными платежами.
В зависимости от размера первоначального взноса, а также срока погашения кредита, процентная ставка займа варьируется от 11,65 до 13,50%.
Рассчитать индивидуальную процентную ставку можно по следующей таблице:
| Первоначальный взнос | Процентная ставка до 10 лет | Процентная ставка от 10 до 20 лет | Процентная ставка от 20 до 30 лет |
| От 20% до 30% | 13% | 13,25% | 13,50% |
| От 30% до 50% | 12,30% | 12,55% | 12,80% |
| От 50% | 11,65% | 11,90% | 12,15% |
Кроме того, процентная ставка может немного изменяться в зависимости от области проживания заемщика.
Читайте также: Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка – условия 2017 года
Требования к заемщикам
Оформление «Ипотечного стандарта» в Сбербанке Россия доступно только гражданам РФ. Кроме этого, у потенциальных заемщиков банка трудовой стаж должен составлять не менее одного года, из которых не менее шести месяцев должно приходиться на последнее место работы. Кредиты по этой программе выдаются гражданам, имеющим постоянный доход. Платежеспособность подтверждается с помощью справки НДФЛ-2, в которой указывается заработная плата за последние шесть месяцев.
Что касается возраста, то на момент погашения кредита у мужчин он должен составлять не более 60-ти лет, а у женщин – не более 55-ти.
Для оформления ипотеки заемщик должен предъявить заявление-анкету, паспорт, копию трудовой книжки и документы, подтверждающие его платежеспособность.
Также обязательным условием для оформления кредита является наличие страхового договора.
Читайте также: Вклады в Сбербанке в 2017 году – процентные ставки и доходы
Обеспечение кредита
Чтобы предупредить возможные риски, кредиты на приобретение жилья оформляются под залог приобретаемого имущества, то есть, до момента полного погашения займа имущество находится в собственности банка. Если заемщик перестанет выполнять свои обязательства, указанные в договоре, банк покрывает заложенным имуществом долг. Если кредит оформляется с целью строительства жилья, тогда в залог идет земельный участок или иное жилое помещение.
Штрафы
Если заемщик не выполняет своих обязательств и не вносит необходимые платежи в указанный срок, ему будут начислены штрафные санкции. Сумма штрафа составляет двукратную процентную ставку по договору с суммы просроченного платежа, учитывая весь период просрочки.
Дополнительные условия ипотеки Сбербанка России
Сумма кредита по программе «Ипотечный стандарт» не может превышать 80% от договорной или оценочной стоимости недвижимости, оформленной в залог.
Сбербанк России предоставляет возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Однако его оформление осуществляется только под залог иного жилого помещения.
Дополнительная информация по ипотеке
Заемщик может частично или полностью погасить кредит досрочно. При этом банк не взимает никаких дополнительных комиссий.
Для удобства клиентов вносить ежемесячные оплаты можно не только в кассах или по безналичному расчету, но и через банкоматы и терминалы.
Подать заявление на оформление «Ипотечного стандарта», а также необходимый пакет документов можно в любом отделении банка. Решение о выдаче денежных средств рассматривается в течение пяти дней.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7(499)703-32-46 (Москва) +7(812)309-26-52 (Санкт-Петербург) Это быстро и бесплатно! |
bs-life.ru
«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018
Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?
Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке
Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.
Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).
Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.
Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:
Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.
Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.
На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.
Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.
А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.
В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.
Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.
Минимальный платёж по различным программам кредитования:
В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.
- «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
- «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
- «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
- «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
- «Кредит на гараж»: от 10% годовых
Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.
hodstroitelstva.ru
