Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика. Можно ли квартиру в ипотеке поменять на другую

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на другую

Ипотечное кредитование рассчитывается на длительный период времени, иногда речь идет о десятках лет. На протяжении данного срока возникают различные жизненные ситуации. К примеру заемщику требуется переехать в другой город, или возникает потребность в другом жилье. В итоге появляется вопрос, можно ли продать или обменять квартиру находящуюся в ипотеке. Решение данного вопроса зависит от нескольких факторов.

Можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую?

Ипотечное кредитование предполагает оформление приобретаемой недвижимости в залог. Такой шаг становится ее фактическим обременением, по которому ограничиваются все возможные сделки с недвижимостью. Однако обмен ипотечной квартиры на другую возможен согласно статье 345 Гражданского кодекса РФ.

Положения данной статьи предписывают, что новая недвижимость становится таким же залогом, каким была предыдущая. При этом указывается, что все условия договора также действуют по отношению к новому объекту.

Согласно законодательству обмен ипотечной квартиры возможен. Банки однако неохотно идут на такие сделки, поскольку никакой финансовой выгоды в данных действиях не имеется. Однако такая услуга предоставляется банками в зависимости от выполнения нескольких условий:

большая часть ипотеки уже выплачена;
новый залог должен быть ниже по стоимости, нежели прежний;
заемщик в течение длительного времени показал себя добросовестным плательщиком без просрочек.

В некоторых банковских учреждениях могут данные условия выделяются отдельно. Однако нередки случаи, когда они выставляются сразу.

Обмен квартиры в ипотеке на большую

Возможность обменять ипотечную квартиру на другую по меньшей цене обычно оформляется без особых сложностей. Такой процесс затратен по времени, требует переоформления документации, а также перерасчета. Но на такой обмен банк может пойти. Возникает вопрос, как поменять квартиру в ипотеке на большую по площади.

По умолчанию предполагается, что чем больше площадь — тем больше и стоимость недвижимости. А значит требуется изменение условий кредитования, то есть предоставление дополнительной ссуды. Редкий банк пойдет на такой перерасчет.

Поэтому для получения квартиры, большей по площади, возможны три варианта действий:

погасить кредит досрочно и снять обременение — в этом случае распоряжаться имуществом можно самостоятельно в полной мере;
выплатить разницу в стоимости — банк может пойти навстречу, если у заемщика есть на руках необходимая сумма;
найти такое жилье, которое будет больше по площади, но меньше по цене.

В последнем варианте учитываются предложения не только по тому же городу, но и в других регионах. К примеру однокомнатная квартира в Москве будет дороже, чем двухкомнатная в более отдаленном регионе. Однако в данном случае важно учитывать также и наличие представительства банка в той местности, где предполагается приобрести новое жилье.

Обмен с выкупом ипотеки

Обмен квартиры с выкупом ипотеки — это возможность произвести обмен с одновременным погашением кредита. Происходит это следующим образом:

имеется покупатель, обычно это специализированная юридическая фирма, которая готова выкупить залоговую недвижимость путем досрочного внесения всей суммы займа;
та же фирма может предлагать на обмен другое жилье, или таковое может найти сам заемщик;
владелец ипотечной недвижимости обращается в банк за получением согласия на такую сделку;
далее вносится остаток по ипотеке, средства, уже уплаченные заемщиком возвращаются ему;
на них он приобретает выбранное жилье.

Такая процедура может быть осуществлена, однако ее документальное оформление очень сложное. Поэтому без привлечения одного или нескольких профессиональных юристов вряд ли получится обойтись.

Обмен квартиры на дом

Вопрос о том, как обменять квартиру в ипотеке на дом, решается на тех же условиях. Важным моментом является присутствие банка в том регионе, где приобретается жилье. Если все условия выполняются, осуществляется переоформление на новое залоговое обеспечение.

Однако банк может и не одобрить подобную сделку. Аргументация может быть различной, но причина кроется в незаинтересованности банковского учреждения в такой сделке.

Навстречу могут пойти тем клиентам, которые имеют хорошую репутацию перед банком — высокий доход, открытый счет, отсутствие просрочек по платежам. Однако в любом случае лучше сначала заручиться согласием банка, прежде чем оформлять обмен или продажу ипотечной недвижимости.

Как оформить обмен квартиры с доплатой через ипотеку?

Обмен квартиры с доплатой через ипотеку — процедура крайне сложная с документальной точки зрения. В данной ситуации предполагается оформление именно доплаты в качестве ипотечного кредита, то есть сумма меньше общей стоимости недвижимости. Разница в этом случае редко имеет высокое значение, обычно до миллиона. А потому необходимо учитывать и минимальную сумму ипотеки.

Для оформления такой ссуды понадобятся те же документы, что и для получения стандартной ипотеки. Следует заранее определить позицию банка в таком вопросе — согласится ли он выдать ипотечный кредит на доплату. Если такое согласие имеется — процедура оформляется по стандартной схеме. Однако для оформления документации необходимо предоставить данные третьей стороны — того лица, на квартиру которого осуществляется обмен с доплатой.

В перечень таких документов входят:

удостоверение личности;
права собственности на указанною недвижимость;
справка об отсутствии обременения или задолженностей.

Банк рассчитывает такое имущество как вторичный рынок жилья. Поэтому возможно потребуется дополнительное предоставление документов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Можно ли обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Все вопросы относительно обмена жилой площади, находящейся в ипотеке регламентируются статьей 345 Гражданского кодекса. Что касается замены залога по ипотеке, то процедура регламентируется внутренними локальными актами банка, который разрабатывает свои нормативы соответственно предписаниям Гражданского права.

Общие понятия

Как правило, заявленный клиентами срок ипотеки в среднем составляет 15 лет. За такой срок у некоторых из них доход значительно возрастает, в силу чего граждане стремятся приобрести жилье больших размеров.

У отдельных граждан может сложиться противоположная ситуация, когда они хотят обменять приобретаемое жилье на иное с меньшей площадью.

Желающим произвести обмен гражданам надлежит следовать требованиям банка, где у них был оформлен ипотечный кредит на покупку подлежащей обмену квартиры.

Банки устанавливают ограничения:

Показатели	Описание
По местоположению приобретаемой квартиры	которая должна располагаться в районе его обслуживания
По стоимости	которая у вновь покупаемой квартиры должна быть меньше на 20-30% вне зависимости от площади

Помимо него нужно заручиться согласием банка на покупку нового жилья, чтобы он выдал средства. В отдельных случаях ежемесячные платежи, вносимые по гражданами за действующую ипотеку могут остаться прежними.

При этом существенно снижается размер будущих платежей, которые нужно будет платить за вновь оформленный ипотечный кредит.

Но для приобретения нового жилья необходимо продать имеющуюся в наличии жилую площадь, которая была приобретена по ипотеке. Что, безусловно, может вызвать некоторые затруднения.

Многие граждане интересуются вопросом, можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке на меньшую по квадратуре.

Теоретически вопрос разрешаемый, но практически требуется согласие банка, который предоставил ипотечный кредит.

Он может разрешить обмен квартиры с заменой залога или заменой заемщика, если клиент постоянно сотрудничал с ним.

Сложность ситуации обуславливается поиском покупателя, который возьмет обремененную квартиру.

Довольно сложно бывает осуществить обмен квартиры с большей площадью на квартиру с меньшей площадью. Как правило, согласие банка на осуществление такой процедуры,возможно, получить при условии оплаты большей части кредитных средств.

Кредитор при совершении такого рода сделки теряет свою выгоду, меняя солидный заклад на квартиру, реализация которой практически неосуществима.

Лучшим вариантом является получение заемщиком потребительского кредита, позволяющего закрыть ипотечный кредит, чтобы снять обременение.

Что это такое

Обмен квартир относится к одной из операций, которые производятся на рынке недвижимости. При его совершении заключается договор мены, соответственно которому одна сторона передает свое имущество другой стороне сделки.

Собственник имеет право совершить обмен квартиры на частный дом, земельный участок, автотранспортное средство.

Договор обмена схож с договором купли-продажи, потому что составляется по общим правилам.

В нем излагается подробная техническая характеристика обмениваемых квартир с указанием адреса, обобщенной площади, количества жилых комнат. Он совершается на основе правоустанавливающих документов, которые оформляются на жилье.

Принципы, позволяющие осуществить процедуру обмена:

Показатели	Описание
Процедуру обмена	вправе совершать как физические лица, так и юридические
При его оформлении	следует обратить внимание на возраст собственников квартиры. Если одним из них является несовершеннолетнее лицо, то для совершения сделки требуется разрешение органа опеки и попечительства
Сделки от имени недееспособных лиц	совершаются исключительно официальными опекунами, которые наделены правом подписи вместо них
Если жилая площадь оформлена на праве собственности одному супругу	то второй супруг должен присутствовать при совершении сделки, который письменно должен подтвердить свое согласие

Стоимость обмениваемой недвижимости является одной из существенных категорий, которая влияет на ход проведения сделки.

Заинтересованные стороны могут признать либо не признать равноценными рыночные стоимости недвижимости, подлежащей обмену. Размер доплаты устанавливается, исходя из разницы стоимостей квартир.

В отдельных случаях большая разница в стоимости может повлечь к признанию сделки недействительной.

Как показывает практика, такого рода ситуации встречаются повсеместно, если находится третье заинтересованное в жилье лицо.

Кто может рассчитывать

Законодатель установил круг лиц, которые наделены правом оформления ипотечного кредита в целом по Федерации.

Соответственно его указаниям он предоставляется гражданам в возрасте от 22 до 45 лет, имеющим российское подданство.

При этом учитывается факт официального трудоустройства, наличие постоянного источника дохода, подтвержденного документально.

Как правило, банк предоставляет возможность обменять:

Показатели	Описание
Квартиру лицам	которые на протяжении нескольких лет исправно выплачивают ипотечный кредит
По истечению пятилетнего периода	открытия кредитной линии
После совершения оплаты	половины долга
Местоположение приобретаемой квартиры	находится в районе расположения банка, который обслуживает заемщика
При отсутствии просрочки по оплате	—
Лицам	имеющим хорошую кредитную историю в других банках

Куда следует обратиться

Чтобы произвести обмен заемщику следует обратиться в банк – залогодержателю для получения его согласия на продажу заложенного жилья.

По большей части возражений со стороны банка в сложившейся ситуации не возникает. Если банк удовлетворяет просьбу заемщика, то он может подать рекламу, после чего заняться поиском покупателя.

Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Зачастую взяв в ипотеку жилье люди, желают его обменять на другое, которое больше отвечает их требованиям. Данная ситуация может возникнуть по различным причинам.

Например, в период приобретения жилья у них не было других вариантом в результате материального положения.

Сделка может быть совершена при реализации старой квартиры, погашение ипотечного кредита, полученного на ее приобретение. Далее покупается новая квартира с открытием новой кредитной линии.

Требуемые условия

Обмен квартиры, которая является предметом ипотеки, осуществляется в заявительной форме. Как правило, банк устанавливает район приобретения новой квартиры.

Он производит проверку кредитной истории клиента, после чего выносит свое решение. В ходе проведения сделки проверяется юридическая чистота приобретаемой квартиры риэлторами либо службой безопасности банка.

Заемщик собирает потребные документы на продаваемую и покупаемую квартиры, которые представляет банку.

Он подготавливается документацию на продажу старой квартиры и покупку новой соответственно предписаниям Гражданского кодекса.

В нем не предусмотрена процедура сделки по обмену квартир, находящихся в залоге. Хотя она на практике имеет место быть.

Довольно часто встречаются случаи, когда семья по тем или иным причинам вынуждена переехать в другой населенный пункт.

В сложившейся ситуации у граждан возникает вопрос — «как поменять квартиру в ипотеке на другую в другом городе, если она куплена на взятые в заем средства»?

Сообразно предписаниям гражданского права замена предмета залога производится на основании внутреннего регламента, утвержденного в банке.

Каждый банк по данному вопросу устанавливает свои правила, поэтому его может разрешить только банк, выдавший кредит на приобретение жилья.

Порядок действий

Сделка по обмену проводится в следующей последовательности:

Показатели	Описание
Покупатель должен заложить в две банковские ячейки две отдельные суммы	одна из них является суммой остатка задолженности по ипотечному кредиту, а вторая есть разница от рыночной стоимости жилья, направляемого в качестве некой части рыночной стоимости приобретаемого жилья. При этом первая честь денежных средств закладывается под продавца жилья, вторая часть под продавца вновь покупаемого жилья
Заключается договор сделки купли-продажи	—
Покупатель нового жилья берет новый ипотечный кредит	где в качестве залога выступает вновь покупаемая квартира. В результате проделанных действий под продавца закладываются две части полной стоимости приобретаемого жилья
Заключается другой договор сделки по купле-продаже	—
Вновь заключенные договора	сдаются в регистрирующий орган для производства регистрации

Наилучшим вариантом является подача документов на регистрацию в один день, чтобы она была осуществлена одновременно. Получение свидетельства права собственности на два вида жилья позволяет продать старое.

На его покупателя будет наложено обременение из-за задолженности по ипотечному кредиту, который должен погасить продавец квартиры.

Продавец жилья должен вслед за регистрацией снять денежные средства из ячейки, чтобы положить их на ссудный счет.

Регистрация права собственности осуществляется в органе Росреестр, куда надлежит подать заявление с приложенными к нему документами.

Банк зачитывает средства в качестве возврата ипотечного кредита, что позволит снять проданную квартиру с залога. Продавец передает старую квартиру покупателю, с которым составляет и подписывает акт его приема-передачи.

Необходимые документы

Чтобы осуществить сделку заемщику следует предоставить документы:

Показатели	Описание
Паспорт	удостоверяющий личность, его копию
Свидетельство ЕГРП, ИНН	—
Справку о доходах формы 2-НДФЛ	которая потребуется для осуществления расчета новой кредитной линии. В некоторых банках выдаются свой бланк с утвержденной формой
Справку с места работы	об официальном трудоустройстве
Правоустанавливающие документы на обе квартиры	продаваемую и приобретаемую
Кадастровые паспорта двух квартир	—
Выписка из домовой книги	где отмечены все прописанные в квартире лица
Выписка лицевого счета по двум квартирам	подтверждающая отсутствие долга по коммунальным платежам
Заключение независимого эксперта	с указанием оценочной стоимости квартир

Лица мужского пола сдают военный билет. Нужно отметить, что им ипотечный кредит выдается по достижению 27 лет.

При наличии регистрации несовершеннолетних детей в указанных квартирах надлежит получить согласие на осуществление сделки органа опеки и попечительства.

Возможная альтернатива

Если по какой-то причине заемщик не желает осуществлять обмен, то он может воспользоваться альтернативным вариантом. Он предусматривает продажу старой квартиры и покупку новой.

Для совершения альтернативного варианта заемщику следует произвести действия:

Показатели	Описание
Собрать потребные документы	для оформления нового ипотечного кредита
Подать заявление в банк	о предоставлении займа
Получить решение банка	на совершение сделки
Вывести квартиру с залога	путем использования краткосрочного займа

В сложившейся ситуации можно за короткий период времени реализовать квартиру, с которой снято обременение по рыночной стоимости. На средства, полученные в ходе реализации квартиры погасить краткосрочный заем.

Далее у граждан появляется возможность купить новое жилье на остатки денежных средств. При их недостаточности можно оформить новый ипотечный кредит.

Но в такой ситуации нужно заблаговременно заручиться согласием банка на выдачу кредита. Граждане должны обговорить условия, при которых он предоставит средства на покупку новой квартиры.

У данного варианта есть свои недостатки, заключенные в дополнительных расходах, вызванных оформлением нового займа и ипотечного кредита.

Видео: как быстро и выгодно продать квартиру в ипотеке

Основные нюансы

Основное отличие ипотечного кредита заключается сообразно положениям статьи 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в том, что приобретаемое жилье выступает в качестве заклада.

Данное условие обременяет его, поэтому все сделки с нею осуществляются при соблюдении установленных законодателем условий.

На практике существуют различные варианты обмена квартиры, которая находится в залоге.

В их число входит:

Показатели	Описание
Обмен на квартиру, которая имеет аналогичную площадь и стоимость	в такой ситуации он производится без затруднений, потому что банк меняет один предмет залога на другой
Стоимость вновь приобретаемой квартиры выше	если обмен осуществляется с целью расширения площади жилья, то за счет средств от реализации старой квартиры погашается ипотечный кредит, полученный за старую квартиру. Остатки средств можно использовать для оплаты первоначального взноса
При недостаточности средств у покупателя на приобретение старой квартиры осуществляется процедура замены заемщика	он оплачивает разницу в стоимости квартиры и части непогашенных средств ипотечного кредита. При этом квартира остается в залоге у банка до полного погашения взятого займа

Одним из способов выхода из положения может быть переоформление остатка долга на покупателя при согласии банка, который станет собственником квартиры.

Но банки предпочитают не менять заемщика во избежание рисков, связанных с неосуществлением платежей.

К тому трудно найти покупателя, который согласится выкупить обремененную квартиру, оплатив некую часть от стоимости квартиры наличными средствами, а на другую ее часть брать ипотечный кредит, на существующих условиях.

Некоторые граждане интересуются вопросом об обмене у одного застройщика квартиры, которая имеет меньшую площадь на другую квартиру с большей площадью. На практике данная сделка носит название переуступки прав стороннему лицу.

Теоретически проблем как таковых в осуществлении данной сделки не должно возникнуть, но на практике она почти не выполнима.

Если договор на приобретение квартиры был уже зарегистрирован, то его следует расторгнуть, потому что он был оформлен на определенную квартиру. Что касается другой квартиры, то нужно составлять другой договор.

При расторжении договора некая часть денежных средств, уплаченных за первую квартиру, теряется по условиям договора, то есть можно потерять до половины стоимости квартиры, установленной за переуступку прав собственности, средства за бронирование квартиры, оформление.

К тому же может быть наложена штрафная санкция за расторжение договора.

Немаловажным обстоятельством является факт налогообложения сделки, при которой совершается процедура обмена. В указаниях Налогового кодекса нет регламента на уплату налога, если осуществляется прямой обмен квартир.

Но сообразно предписаниям статьи 567 ГК РФ установлена норма, согласно которой к договору мены применяется налогообложение.

Владелец взятой в ипотеку квартиры, передающий право собственности на нее признается в качестве продавца, тогда как приобретающая ее сторона, становится покупателем.

В такой ситуации предполагается оплата за каждую из квартир, участвующих в процедуре производится в натуральной форме.

Причем ее стоимость отражается в договоре мены, поэтому должен быть уплачен налог. Он не платится, если обмениваемые квартиры принадлежали владельцам на протяжении трех и более лет.

Чем регулируется

Вопросы относительно проведения сделок с жильем, которое находится в закладе у банка, регламентируются рядом законодательных актов.

Как правило, сделка купли-продажи недвижимости сопровождается передачей права собственности от лица, которое продает его к лицу, покупающему.

Гражданский кодекс положениями второго раздела регулирует переход права собственности. Что касается вопроса о правах нового владельца квартиры, то он подробно изложен в Жилищном кодексе РФ.

Вопросы по ипотечному кредитованию регламентируются Федеральным законом:

Номер	Описание
№102	«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В нем дано определение деловых отношений банка как кредитора и клиента, обратившегося за ипотечным кредитом. Подробно описаны условия его предоставления, установлены процентные ставки, сроки кредитования.

Одной из значимых мер является регистрация права собственности, осуществляемая сообразно предписаниям Федерального закона:

И в заключении необходимо заметить, что ипотека для многих российских граждан является единственным шансом на приобретение собственного жилья.

Ее отличительная особенность заключается в том, что она превращается в собственность заемщика, но остается в закладе у кредитора. Данное обстоятельство не позволяет совершать с ней сделки по усмотрению ее владельца.

brakexpert.ru

Можно ли у застройщика поменять купленную квартиру в ипотеку на другую квартиру

Классическая купля-продажа. Одна квартира продаётся и гасится старый кредит. Другая квартира покупается – и открывается новая ипотечная линия. Можно даже в другом банке.
Согласие банка Согласие банка на обмен залоговой квартиры будет получено, если:

заёмщик уже несколько лет исправно выплачивает кредит, как правило, банк разрешает обмен через 5 лет после открытия кредитной линии, но некоторые банки дают согласие только после того, как заёмщик оплатит больше половины долга;
покупаемая квартира находится в регионе, который обслуживает этот банк;
клиент не имеет просрочки ни по одному платежу.

Порядок оформления Как обменять квартиру в ипотеке? Чтобы обменять квартиру, которая находится в ипотеке у банка, необходимо:

Придти в банк и написать заявление на обмен.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Выбранный объект проверяется службой безопасности банка. Для этого заёмщик должен взять различные документы на помещение из УК, ЕГРП, БТИ. Если препятствий к покупке нового жилья не обнаружится, составляются документы:

договор обмена;
акт о передаче нового объекта залога;
вывод из-под залога старой жилплощади.

Расходы по получению различных справок ложатся на плечи заёмщика. Новый собственник становится полноправным владельцем после снятия обременения и получает Свидетельство.

Внимание

На более дорогую Можно ли обменять квартиру на большую? За счёт стоимости старого жилья гасится кредит, а разница используется в качестве первого взноса на новую жилплощадь. Такая сделка более выгодна банку, так как стоимость залогового объекта увеличивается.

Как это сделать? Чаще всего проводится путём продажи ипотечной квартиры с согласия банка и оформления нового кредита.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

По данной схеме жилплощадь выводится из залога путём выдачи средств на оплату ипотеки в виде краткосрочного займа. Объекты меняются «с доплатой», и полученные деньги идут на погашение кредита.

Как вариант, долг гасится за счёт покупателя. То есть жилье продаётся с обременением в виде залога. Остаток долга при этом гасится из доплаты, полученной в момент продажи. Минусом такого варианта является сложность оформления нового кредита при наличии ипотеки.

Замена квартиры в договоре долевого участия

При этом нужно узнать, в каком регионе можно приобрести новую квартиру.

Банк проверяет, отвечает ли клиент всем требованиям, и даёт согласие.
Проверка юридической чистоты покупаемой квартиры. Обычно этим занимаются риэлторы, или же служба безопасности банка.
В это время собираются документы на старую и новую квартиру.
Затем они предоставляются банку.
Банк готовит два пакета документов – на продажу старой квартиры, и покупку новой.
Так как по ГК РФ не существует обмена квартир, а есть купля-продажа, то обмен залоговой квартиры осуществляется именно через сделку купли-продажи.
Оформление сделки и регистрация прав собственности.
Переезд в новую квартиру.
Если сделка происходит при помощи риэлторов, то она может быть совершена за 3 месяца.

Взаимозачет квартиры купленной по переуступке на другую квартиру застройщика

Важно Привлечение потребительского кредита Одним из вариантов смены залога является оформление заемщиком потребительского краткосрочного кредита. Операция может включать в себя следующие этапы:

Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
Снятие обременения с квартиры.
Подписание договора купли-продажи.

Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.

Покупка новой квартиры с наложением обременения.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Клиент одновременно подаёт заявление на продажу уже взятой в кредит жилплощади и на оформление в ипотеку новой. Как правило, такой обмен без труда разрешается банком, если у заёмщика не было просрочек по действующему договору.

Смена должника Проводится в случае нехватки средств у приобретателя жилплощади. Покупатель отдаёт продавцу доплату, а оставшаяся сумма оформляется в виде кредита на его имя.

Инфо

Жилье при этом остаётся в залоге. Трудность подобной сделки заключена в поиске продавца, способного удовлетворить банк своей платёжеспособностью, поэтому подобные схемы довольно редкие на практике. Договор купли-продажи Как осуществить обмен ипотечной квартиры на другую путем составления договора купли-продажи? Средства от продажи идут на погашение ипотеки, новая вновь оформляется в ипотеку.

В этом случае возможна даже смена банка.

Обмен ипотечной квартиры

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

В новом договоре обязательно указать, что все средства, выплаченные за первую квартиру засчитываются в расчётах с новым жильём. 3. Если строительная компания (подрядчик) не против обмена, каков порядок перезаключения договора на новое жильё? — Необходимо составить дополнительное соглашение, в котором указать все необходимые параметры нового жилья. Данное соглашение в обязательном порядке регистрируется в Росреестре. 4. Если строительство завершено и полноправный владелец пользуется жильём и замечает, что качество квартиры непригодно для полноценного обитания в ней (холод, повышенная влажность, образование грибка или плесени на стенах и т.д.), имеет ли он право требовать заменить своё жильё на аналогичное, но без вышеперечисленных недостатков? — В данной ситуации застройщик не обязан менять квартиру на другую.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи.

Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа. Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке.
Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту.
О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь.

Банк вправе направить запрос в БКИ для проверки кредитного досье заемщика. При выявлении каких-либо нарушений он, скорее всего, откажет в обмене. Если как раз ваша кредитная история оказалась по каким-либо причинам испорченной, то вы можете попытаться ее исправить, наиболее популярные способы того, как это сделать, вы найдете в данной статье.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Если покупателем приобрелась квартира по договору уступки, но он хочет её поменять на квартиру большего объёма и доплатить разницу. Возможна ли такая сделка?- Теоретически да. Законного обмена в данной ситуации быть не может, поэтому дольщику требуется заключить ещё одну уступку права по долевому соглашению.

Самой большой сложностью в данной ситуации будет то, что дольщику придётся самостоятельно искать нового покупателя, переуступить ему свои права требования, получить деньги за квартиру и только после этого приобрести у строительной компании интересующую квартиру.
— Либо же, помимо заключения договора уступки покупатель, желающий поменять жильё расторгает своё долевое соглашение на первую квартиру и заключает новое соглашение на квартиру, которую хочет приобрести.

Данная схема редко действует, так как новый заёмщик должен удовлетворить кредитора, а такого покупателя недвижимости крайне сложно.Читайте на нашем сайте о том, как обменять двухкомнатную квартиру, можно ли обменять комнату на дом и земельный участок, и как заключить договор мены с доплатой. Подготовка Для осуществления обмена следует придерживаться следующего порядка действий. Начать нужно с изучения кредитного договора. Каждый банк подробно расписывает действия заёмщика и свои собственные в этом документе, и скорее всего пункт о продаже или обмене залоговой недвижимости в документе оговаривается. Для того чтобы разобраться во всех тонкостях процесса и узнать, в каких регионах действие возможно, стоит проконсультироваться непосредственно у сотрудников организации. Если вы хотите обменять квартиру на жильё в другом городе, он должен находиться не далее чем в 1000 км.К необходимым документам относятся:

Паспорт (копия и оригинал)
Заявление
Свидетельство о заключении брака (если имеется)
Кредитный договор
Копия лицевого счета
Выписка из домовой книги
Письменное согласие прописанных в квартире
Правоустанавливающие документы на вторую квартиру
Документы, которые подтверждают, что платежи производились своевременно
Иные бумаги.

Банки не заинтересованы в таких сделках, но дают согласие при выполнении ряда условий:

Заключается договор продажи имеющейся квартиры (о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, читайте здесь) и второй договор на покупку новой недвижимости, которая полностью соответствует требованиям кредитора.
Банк оценивает новое жилье, затраты оплачивает заявитель.

vip-real-estate.ru

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Операция может включать в себя следующие этапы:

Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.
Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
Снятие обременения с квартиры.
Подписание договора купли-продажи. Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.
Покупка новой квартиры с наложением обременения.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц. Положительным моментом такого варианта является то, что найти покупателя на квартиру, которая не находится в ипотеке на момент подписания купли-продажи, проще, чем на обремененный объект.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Инфо

Многие семьи покупают жилье с привлечением ипотечного кредита, который погашается в течение 10-20 лет.

За этот период у заемщика могут измениться личные обстоятельства: брак, рождение детей, недостаток средств для обслуживания кредита, или наоборот, желание расширить свое жилищное пространство.

Внимание

Вследствие чего иногда возникает вопрос об обмене квартиры, которая находится в залоге у банка, на другое жилье.

Сегодня мы подробно разберем вопрос: можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке и при каких условиях это возможно? Разрешение банка Распоряжаться недвижимостью, которая находится в ипотеке, можно исключительно с разрешения банка. Фактически для обмена квартиры, необходимо сначала вывести ее из обременения.

Банк это сделает только при полном расчете заемщика по кредитному договору.

Важно

Поэтому для решения вопроса нужно, прежде всего, обратиться к кредитору.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

Сходство вариантов состоит в том, что сделка проходит непосредственно в банке в присутствии контролирующего сотрудника. Действия проводятся таким образом:

На каждую из обмениваемых квартир оформляются договора купли-продажи. Продаваемая заёмщиком квартира на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
Заёмщик обращается в Росреестр и регистрирует покупку нового жилья.
На основании нового Свидетельства оформляется новый договор, по которому приобретённая жилплощадь переходит в залог кредитору.
Кредитная организация выдаёт разрешение на снятие обременения с бывшей ипотечной квартиры, и новый владелец может закончить оформление собственности.

Обмен квартиры по военной ипотеке Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую военнослужащему? Самый сложный случай – обмен жилья, полученного военнослужащими по спец. программе.

Обмен ипотечной квартиры на другую: все варианты

Первоначальный заемщик получает на руки разницу между стоимостью квартиры и остатком по кредиту.

Эти деньги часто используют для оплаты первоначального взноса при оформлении новой ипотеки.

Такой вариант дает заемщику больший выбор среди объектов недвижимости, в отличие от варианта заключения договора мены.

Но основная сложность заключается в том, чтобы найти покупателя готового подписать договор купли-продажи с условием того, что квартира в залоге. Заемщик может сменить не только жилье, но и кредитора. Если на момент оформления первого кредита условия текущего кредитора для заемщика были оптимальными, то ситуация на период обмена могла измениться. Именно такой вариант чаще всего банки предлагают заемщикам, так как кредитные учреждения несут меньше всего рисков.

Какой бы способ не был выбран заемщиком и банком, стоит тщательно подготовиться к процедуре.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Как обменять квартиру в ипотеке на большую? Такой обмен чаще всего проводится путём продажи ипотечной квартиры с согласия банка и оформления нового кредита. Клиент одновременно подаёт заявление на продажу уже взятой в кредит квартиры и на оформление в ипотеку новой жилплощади. Как правило, такой обмен без труда разрешается банком, если у заёмщика не было просрочек по действующему договору. О том, можно ли поменять квартиру, если она в ипотеке, на большую, вы можете узнать из видео: Смена должника Проводится в случае нехватки средств у приобретателя ипотечной квартиры.

Покупатель отдаёт продавцу доплату, а оставшаяся сумма оформляется в виде кредита на его имя.

Квартира при этом остаётся в залоге. Трудность подобного обмена заключена в поиске продавца, способного удовлетворить банк своей платёжеспособностью, поэтому подобные схемы обмена довольно редкие на практике.

Обмен ипотечной квартиры

Попытки провести операцию без разрешения могут привести к тому, что банк, ссылаясь на грубое нарушение кредитного договора, потребует досрочно погасить задолженность. С большей вероятностью разрешение получит заемщик, который не допускал возникновение просрочек и своевременно выполняет все требования банка, в том числе и в части заключения договоров страхования.

Лучше, если действующий кредитный договор был заключен хотя бы два года назад, а заемщик за истекший период погасил не менее трети кредита.

Заемщик должен понимать, что банк может разрешить обмен, но не обязан это делать. Для кредитора такая процедура – лишняя бумажная волокита, которая несет в себе определенные риски. Поэтому задача заемщика – выполнить все требования кредитора в части предоставления документов и соблюдения процедуры.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Prozhivem.com≫≫≫≫Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика Григорий 2 Мар 2016 Получил квартиру подписал акт приема деньги переведены,могу ли я поменять эту квартиру с переводом средств на другую у этого же застройщика? 2 Мар 2016 Здравствуйте, Григорий.

Так как Вы уже подписали акт-приема передачи, то поменять квартиру уже не сможете.

Сначала оформите квартиру в собственность (получите свидетельство на квартиру), потом можете её продать и купить другую квартиру у застройщика. Даже если бы акт-приема передачи не подписывали, все равно не факт, что застройщик согласился бы на обмен.

zakon52.ru

Как поменять одну квартиру на другую, если ипотека еще открыта

Ипотечная квартира – это не приговор, ее можно не только продать, но и обменять на другую квартиру, оформив новый договор ипотечного займа. Главное, чтобы у заемщика была хорошая кредитная история, и новый залог отвечал требованиям банка согласно ст. 6 ФЗ № 102.

Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую

При замене залога в действие вступает ст. 345 ГК РФ. При обмене ипотечного залогового жилья к статье прибавляются требования банка.

Переоформление возможно при соблюдении трех ключевых условий:

- кредит выплачивался не менее 4-5 лет;
- обмен на жилье меньшей стоимости;
- положительная кредитная история.

Подготовка к сделке проходит в несколько этапов:

Проверьте прописан ли в кредитном договоре пункт о возможности обмена залоговой квартиры/дома.
Выберите новый объект недвижимости. Если обмен проводится на недвижимость в другом городе, он должен быть не более чем в 1 000 км от кредитной организации. Чтобы сделка прошла без заминок, предпочтительнее обратиться к услугам надежного Агентства недвижимости (АН) – партнера банка заемщика.
Проводится проверка выбранной недвижимости силами заемщика и службы безопасности банка в УК или ЖЭУ, в налоговой, ФМС, ЕГРП. Параллельно проверяется третий участник обмена – покупатель действующего залогового жилья, главным образом на наличие судимости.
Подготовка документов.

На последнем этапе придется предоставить в банк следующие документы:

кредитный договор;
выписку из банка о лицевом счете;
документы на объект обмена;
документы по требованию банка на участников сделки;
справку по действующему кредиту об отсутствии задолженности и просрочек;
свидетельство о браке;
свидетельства о рождении, если собственниками являются несовершеннолетние;
справку о согласии всех прописанных в залоговой недвижимости на обмен;
техдокументация на объект обмена: технический паспорт и поэтажный план помещения;
оценка нового объекта недвижимости.

Сделка оформляется в следующем порядке:

На каждый объект недвижимости оформляется договор купли-продажи. Жилплощадь заемщика числится в залоге у банка вплоть до окончательного оформления залога.
Заемщик регистрирует покупку нового жилья в Росреестре.
После получения Свидетельства оформляется кредитный договор, после чего на объект обмена накладывается обременение банка.
Кредитная организация (КО) дает разрешение на вывод прежней ипотечной жилплощади из залога, и новый собственник может закончить оформление собственности.

Сбербанк не любит подобные обмены и одобряет их только надежным клиентам:

участникам зарплатного проекта;
кредитная история при этом должна быть максимально чистой, без просрочек;
при наличии кредитной истории в других банках, она должна быть положительной.

Расходы по переоформлению и все справки оплачивает заемщик. Особенности процедуры зависят от стоимости и размера жилья, рассматриваемого в качестве нового залога.

Равноценное жилье

Кредитный договор останется тот же, меняется лишь объект, выступающий в качестве залога. Если объект недвижимости прошел проверки, и соблюдены все требования банка, составляются:

договор мены;
акт передачи нового объекта;
снятие обременения и вывод из залога старого объекта недвижимости.

Обмен квартиры на более дорогую

Обмен квартиры на большую, более предпочтителен для банков, поскольку стоимость залога увеличивается. Чаще всего процедура проходит с одновременной подачей заявления в банк на продажу ипотечной квартиры и оформления покупки в кредит новой.

Обмен на квартиру меньшую по квадратуре или стоимости

Банки подобные сделки могут одобрить только в крайних случаях. Например, если финансовое положение заемщика ухудшилось, и нет гарантий, что обязательства по внесению ежемесячных платежей будут выполнены.

КО выдаст согласие только при условии выплаты 2/3 или половины долга. Если банк откажет в сделке, то единственный выход – взять потребительский кредит на покрытие ипотечного долга.

Если разрешение получено, возможен вариант с доплатой:

оформляется два договора купли-продажи;
после снятия обременения заканчивается оформление с передачей собственности покупателю, выплачивается вся стоимость по договору;
деньги идут на уплату остатка долга по первому ипотечному договору и в качестве первоначального взноса по второму.

Обмен квартиры на дом

Данная сделка менее распространена. Процедура усложняется оценкой недвижимости: индивидуальное строение зачастую имеет право собственности на землю, на которой построено. Если заемщик собирается обменять дом в ипотеке на квартиру, сделать это сложнее из-за трудностей в поиске покупателя. Если таковой имеется, алгоритм действий аналогичный.

Особенности обмена при военной ипотеке

Жилье по сути находится в двойном залоге: у банка и у «Росвоенипотеки». Если причина обмена – смена места жительства военнослужащего из-за работы, то вступает в силу программа «Переезд». Главное требование – новое жилье должно быть равноценным по стоимости текущему.

Во всех остальных случаях необходимо погасить ипотечный кредит и отчисления «Росвоенипотеки» по ЦЖЗ. После снятия обременения оформляется договор купли-продажи. Далее возможно снова взять жилплощадь по программе.

В чем могут возникнуть трудности при обмене квартиры

Главная сложность в длительности процедуры, она может занимать до нескольких месяцев. Ускорить процедуру может сотрудничество с банком: обговорите предварительно все этапы сделки.

Если при оформлении текущего ипотечного кредита участвовало АН, сотрудничающее с КО, лучше также поручить ему. Это сэкономит время на проверку продавца и объекта недвижимости.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 07.05.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Кто менял ипотечную квартиру на другую в другом городе

Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом. Если во время проверки не выявляются факторы, которые могут препятствовать проведению сделки, стороны заключают договор. Одновременно оформляется:

передача нового залога;
договор обмена;
снятие обременения со старой квартиры.

Процедура требует и времени, и средств. Расходы, связанные с оценкой, заключением договоров, получением справок и выписок, берет на себя заёмщик. Новый владелец сможет реализовать своё право собственности после снятия с квартиры обременения. Проведение данной операции станет доступным только по факту обретения новым жильём статуса залогового имущества.

Обмен ипотечной квартиры

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком.Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру.

Инфо

На большую Теоретически обменять квартиру, которая находится в ипотеке, на большую по площади можно.

Внимание

Но она должна быть дешевле! Это можно сделать, когда новая квартира располагается в другом регионе.

Самые дорогие квартиры в Москве и Санкт – Петербурге.

Если, квартира, являющая залогом по ипотеке, располагается в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры намного дешевле, то обмен на большую площадь возможен.

Только банк должен обслуживать этот регион, иначе обмен банк не разрешит. В Сбербанке Сбербанк – самый крупный и надёжный банк в нашей стране.

Важно

Не удивительно, что граждане предпочитают оформлять ипотеку именно тут.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

При оформлении замены допускается не только внесение изменений в старый договор, но и заключение нового документа. В таком случае старый утрачивает силу (ГК РФ, ст. 345, п. 6). Несмотря на допустимость проведения такой процедуры, согласно федеральным законам, механизм приведения его в действие зависит от внутреннего регламента банка. Данный нюанс дает возможность банкам предъявлять требования к заемщикам сугубо на свое усмотрение. Условия процедуры Большинство финансовых учреждений выдвигают строгие требования для заемщика, решившегося на обмен. Они также сочетаются с дополнительными расходами — для проведения операции банк вправе взимать не менее 1 % от остатка по кредиту для обслуживания операционных расходов. Условия совершения сделки:

Срок кредитования.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Варианты совершения обмена:

досрочное погашение кредита;
перевод остатка долга по ипотеке третьему лицу;
обмен на равноценную квартиру.

Данные виды операций с недвижимостью позволяют обменять собственность с наименьшими сложностями.

Трудности вызывает смена собственников для двух ипотечных квартир, обслуживаемых по ипотечным программам в разных банках, однако при отнесении двух вариантов к одному кредитору процедура обмена упрощается (отсутствует лишний посредник).

Однако ни при каких обстоятельствах нельзя обменять квартиру, если на нее наложен арест (ГК РФ, ст.

80). ВАЖНО: Банк отказывает в обмене, если новая квартира находится в регионе, где отсутствуют его офисы обслуживания. Определение правовой формулировки Процедура обмена ипотечной квартиры именуется заменой залога (ГК РФ, ст. 345), которое производится с согласия двух сторон.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

СОВЕТ: Совершить данную процедуру заемщик может и самостоятельно, если финансовое учреждение выдаст разрешение о праве распоряжаться собственностью от его лица (доверенность). Как действовать после одобрения? Залоговый тип имущества не позволяет произвести рядовую процедуру смены собственников: оформление договоров купли-продажи на каждую квартиру обеспечивает возможность планомерно «перенести» обременение.

Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую

Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи.

Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа. Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке.
Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту. О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь.

Банк вправе направить запрос в БКИ для проверки кредитного досье заемщика.

При выявлении каких-либо нарушений он, скорее всего, откажет в обмене.

Если как раз ваша кредитная история оказалась по каким-либо причинам испорченной, то вы можете попытаться ее исправить, наиболее популярные способы того, как это сделать, вы найдете в данной статье.

Можно ли продать или обменять квартиру на другую, если она находится в ипотеке?

Такие квартиры находятся в залоге сразу у двух организаций: банка и Росвоенипотеки.

Но при этом существуют случаи, когда обмен квартиры при ипотеке предусмотрен договором.

Если военного переводят на службу в другой город, то по договору обмен осуществляется в соответствии с пунктом «Переезд».

Процедура проводится по схеме равноценного обмена. Кредитные организации производят замену залогового объекта.

Если обмен производится на большую или меньшую квартиру, то потребуется применение схемы с погашением кредитной суммы и суммы отчислений в Росвоенипотеку. Обременение снимается, затем оформляется новый ипотечный договор.

Обмен ипотечной квартиры – сложный и достаточно рискованный процесс.

Для получения гарантированного результата целесообразнее обратиться за помощью в осуществлении задуманного к сотрудникам надёжного агентства недвижимости.

Как переоформить или обменять ипотечную квартиру

Ведь, как правило, частные дома располагаются в небольших населённых пунктах, где представительства банка может не быть.

При выполнении всех условий ипотечный договор переоформляется на новое залоговое обеспечение. к содержанию На жилье меньше или дешевле Это самый сложный случай в контексте вопроса «если квартира в ипотеке, можно ли ее продать или обменять?». Банк даст согласие, только когда большая часть суммы по ссуде уже выплачена. Финансовой организации невыгодна замена солидного залога на квартиру, реализация которой, скорее всего, будет сопряжена с трудностями. Если заемщик получит отказ, выходом из сложившейся ситуации может стать получение потребительского кредита. Заёмные средства тогда направляются на закрытие ипотеки, благодаря чему с квартиры снимается обременение.

В данном случае также необходимо оформить два договора – продажи и купли.

Можно даже в другом банке.Согласие банка Согласие банка на обмен залоговой квартиры будет получено, если:

заёмщик уже несколько лет исправно выплачивает кредит, как правило, банк разрешает обмен через 5 лет после открытия кредитной линии, но некоторые банки дают согласие только после того, как заёмщик оплатит больше половины долга;
покупаемая квартира находится в регионе, который обслуживает этот банк;
клиент не имеет просрочки ни по одному платежу.

Придти в банк и написать заявление на обмен. При этом нужно узнать, в каком регионе можно приобрести новую квартиру.
Банк проверяет, отвечает ли клиент всем требованиям, и даёт согласие.
Проверка юридической чистоты покупаемой квартиры.

yurist123.ru

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

Причин на желание заказчиком поменять квартиру, купленную согласно долевому договору может быть множество. В данной статье будет рассмотрено несколько ситуаций, в которые наиболее часто попадает дольщик, а также предоставлены ответы юристов, квалифицирующихся на кадастровых делах.

Если покупатель заключает с прорабом юридическое соглашение о долевом строительстве на приобретение квартиры в будущем новострое, а после окончания строительных работ и введения дома в эксплуатацию хочет поменять квартиру в том же доме на другую, сможет ли он осуществить желаемое, при этом не регистрируя свои права на собственность конкретного жилья?

— Нет! По законодательству любые махинации с квартирой, в частности продажа или обмен, могут осуществляться только после проведения государственной регистрации права собственности на жилье.

Поменять квартиру в новостройке у того же застройщика

согласие на обмен зарегистрированных в квартире;
техпаспорта и поэтажные планы квартир;
акт оценки объекта обмена.

Условия получения согласия банка Кредитная организация может пойти навстречу заявителю и разрешить обмен квартиры в ипотеке на другую квартиру, если заёмщик соответствует следующим требованиям:

Ипотечный кредит выплачивается не менее 4-5 лет, а в некоторых банках требуют погашения не менее половины суммы.
Клиент не имеет ни одной просрочки по выплатам.
Квартира находится вблизи какого-либо отделения банка.

Особенности в зависимости от характеристики объектов Как поменять квартиру в ипотеке на другую? Обмен залоговой квартиры может производиться на следующих условиях: На равноценную Как обменять квартиру в ипотеке на равноценную? Производится путём смены объекта залога в том же кредитном договоре.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

Важно

Процедура обмена предполагает замену залога, то есть фактически переоформление кредита на другой объект. Общий порядок подобной замены регулируется статьёй 345 ГК РФ.

На основе этого закона каждый банк выпускает собственный документ, в котором содержатся конкретные шаги по проведению данной процедуры. О том, как совершить обмен квартиры с доплатой, как поменять старое жилье на новостройку, а также об иногороднем обмене квартирами, вы можете узнать из наших статей.

Читайте также об основаниях для принудительного размена квартиры через суд. Способы решения проблемы Обмен ипотечной квартиры возможен по закону, однако получить добро банка на его проведения не так просто. Кредитору необходимо просчитать собственные риски в этой ситуации, поэтому каждый из них выдвигает свои условия.

Возможно ли поменять квартиру в ипотеке на другую у того же застройщика

На каждую из обмениваемых квартир оформляются договора купли-продажи. Продаваемая заёмщиком квартира на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
Заёмщик обращается в Росреестр и регистрирует покупку нового жилья.
На основании нового Свидетельства оформляется новый договор, по которому приобретённая жилплощадь переходит в залог кредитору.
Кредитная организация выдаёт разрешение на снятие обременения с бывшей ипотечной квартиры, и новый владелец может закончить оформление собственности.

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Но обменять квартиру, купленную в ипотеку у Сбербанка, достаточно сложно. Банк неохотно идёт на замену залога. Возможность обмена предмета залога банк даёт только проверенным клиентам:

участникам зарплатного проекта;
не имеющим ни одной просрочки по платежам;
имеющим хорошую кредитную историю в других банках.

Если есть необходимость смены квартиры, находящейся в ипотеке у Сбербанка, то можно воспользоваться вариантом купли-продажи.

Варианты Есть несколько вариантов обмена залоговой квартиры:

Обмен на аналогичную квартиру по площади и по цене. Здесь не возникнет проблем с банком. Просто меняется предмет залога.
Новая квартира стоит дороже.
Эта самая распространенная ситуация, так как обмен затевают именно с целью расширения жилищных условий.

Обмен ипотечной квартиры

Чтобы это сделать, нужно чтобы заёмщик имел хорошую репутацию перед банком, и чтобы другая квартира отвечала требованиям банка. Банки разрешают обмен квартиры на разных условиях:

кому-то нужно, чтобы 2/3 всей ипотеки уже было погашено;
другие настаивают, чтобы новый залог был дешевле предыдущего;
третьи смотрят на кредитную историю клиента.

Чтобы банк точно разрешил замену, необходимо соблюдение всех 3-ёх условий. Замена залога регулируется статьей 345 ГК РФ. А замена ипотечного залога – внутренними регламентами банка, в соответствии с этой статьёй гражданского закона. Целью замены предмета залога является покупка квартиры в новом городе.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке? Квартиру, находящуюся в ипотеке и являющуюся предметом залога обменять можно. Об этом сказано в статье 345 ГК РФ.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке

Залоговая квартира регулярно проверяется инспекторами банков, и добраться до неё они должны в течение одного дня. После консультации и знакомства с условиями обмена необходимо подобрать подходящий объект недвижимости. Уверенность в добропорядочности владельца – необходимое условие для успеха сделки, ведь задержка выплаты с его стороны может обернуться серьёзными неприятностями. Следует отметить, что этот шаг является одним из самых сложных.

Поэтому целесообразнее привлечь для решения проблемы надёжное Агентство недвижимости, лучше всего именно то, которое сотрудничает с вашим банком. Затем заёмщик совместно со службой безопасности банка проводит проверку объекта, на который планируется произвести обмен.

Объект проверяется в ЖЭУ или УК, налоговых органах, ФМС, ЕГРП. Одновременно второй участник договора обмена проверяется на наличие судимости.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

Внимание

Чаще всего заёмщикам предлагается два способа обмена:

Погашение ипотеки путём оформления нового краткосрочного кредита. По данной схеме квартира выводится из залога путём выдачи средств на оплату ипотеки в виде краткосрочного займа.

Объекты меняются «с доплатой», и полученные деньги идут на погашение кредита. Как вариант, долг гасится за счёт покупателя. То есть квартира продаётся с обременением в виде залога.

Остаток долга при этом гасится из доплаты, полученной в момент продажи. Минусом такого варианта является сложность оформления нового кредита при наличии ипотеки.

Переуступка долга.

Покупатель приобретает у заёмщика не квартиру, а кредит. При этом меняется заёмщик, а график платежей и сумма долга остаётся неизменной.

Замена квартиры в договоре долевого участия

Инфо

То есть, стоимость нового залога, с учётом процентов по кредиту, должна быть ниже.

Новое жильё не должно располагаться «в медвежьем углу».
Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую? Это быстро и бесплатно! Оглавление:

Требования закона к процедуре
Способы решения проблемы
Подготовка
Условия получения согласия банка
Особенности в зависимости от характеристики объектов
Оформление сделки
Обмен квартиры по военной ипотеке

Узнайте на нашем сайте об особенностях обмена приватизированной и муниципальной квартиры, а также комнаты в общежитии или коммуналке. Требования закона к процедуре Можно ли обменять квартиру, если она в ипотеке? Регулирование отношений между банком и заёмщиком происходит на основе кредитного договора, который составляется в соответствии с Законами РФ.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Процесс обмена (заключение двух сделок купли-продажи) выглядит следующим образом:

Подписываются два договора купли-продажи (квартира, которую продает заемщик, продолжает находиться в залоге у банка)
Новая недвижимость переходит в залог кредитной организации после регистрации прав клиента на нее
Банк дает свое согласие на снятие обременения с уже проданной квартиры. О том, как снять обременение с ипотечной квартиры, читайте здесь.
Покупатель (новый собственник) теперь может пройти госрегистрацию права собственности на приобретенное жилье.

Совершить обмен квартиры в ипотеке на другую не так просто, так как ни банк, ни новый покупатель не заинтересованы в данной сделке.

Поэтому существует еще один вариант решения вопроса. Заемщик может продать ипотечную квартиру и купить другое жилье, на которое будет оформлен новый заем.

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Письменное согласие прописанных в квартире
Правоустанавливающие документы на вторую квартиру
Документы, которые подтверждают, что платежи производились своевременно
Иные бумаги.

Банки не заинтересованы в таких сделках, но дают согласие при выполнении ряда условий:

Заключается договор продажи имеющейся квартиры (о том, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке, читайте здесь) и второй договор на покупку новой недвижимости, которая полностью соответствует требованиям кредитора.
Банк оценивает новое жилье, затраты оплачивает заявитель.

Можно ли будет обменять квартиру находящуюся в ипотеке Разница между стоимостью старой квартиры и суммой для досрочного погашения станет первоначальным взносом по оформляемому кредиту.Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

advocatus54.ru