Возможности и порядок переоформления ипотеки на другого человека. Можно ли переоформить ипотеку в сбербанке на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека

Если заемщик хочет срочно продать заложенную недвижимость, перед ним встает вопрос - можно ли переоформить ипотеку на другого человека, возможны ли другие пути реализации объекта, допускается ли замена банка, выдавшего кредит. Так ли просто совершить одно из этих действий?

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления 0

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Если заемщик решил сменить место жительства, продать недвижимость по той или иной причине, передать права по ипотеке созаёмщику, он обращается за консультацией в банк с вопросом, можно ли перевести ипотеку на другого человека.

Переоформление ипотечного кредита может быть сделано, только если имеется согласие самого банка на это – у банковских организаций нет никакой выгоды в переоформлении кредита, но, как правило, они идут навстречу. Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк и другие часто отвечают утвердительно на вопрос, можно ли ипотеку переписать на другого человека, так как уже не раз проводили процедуру по смене заемщика и не препятствуют такому типу сделок. Иногда для банков это единственный способ решить вопрос с проблемной задолженностью.

При возникновении финансовых трудностей заемщик пытается выяснить, можно ли переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке, ВТБ 24 или другом банке, где он оформлял кредит. Перед тем как это сделать, стоит тщательно изучить порядок проведения данной процедуры.

Плательщик ипотечного кредита подает заявление о возможности проведения процедуры переоформления кредита на другое лицо. Банк проверяет личность нового заемщика – трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение.
В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк.

Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно.
В течение одного месяца (переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок), пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека: процедура переоформления 1

Как переоформить ипотеку на другой банк?

При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях.

Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.

Шаг 2. Документы для одобрения нового кредита подаются в сторонний банк – договор по уже оформленной ипотеке, пакет бумаг, подтверждающий личность, платежеспособность и трудовую занятость заемщика.

Шаг 3. Если новый банк одобряет личность заемщика, первоначально выданная ссуда погашается по предоставленным заемщиком реквизитам банка, оформившего изначальный кредит. Если перечисленная банком сумма будет больше остатка долга, разница остается на банковском счете заемщика. Ипотечный кредит в новом банке будет считаться оформленным на всю перечисленную сумму.

В редких случаях ипотеку под новые, более выгодные проценты можно переоформить в своем же банке. Для этого после первоначального одобрения рефинансирования кредита в стороннем банке можно предоставить документы о переоформлении кредита в свой банк. При этом можно попробовать сделать запрос о снижении процентной ставки, если банк откажется, одобрение рефинансирования в другом банке уже есть, и можно будет им воспользоваться.

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Иногда возникает ситуация, что заемщик решил улучшить свои жилищные условия и приобрести недвижимость большей площади либо подарить или продать квартиру, находящуюся под обременением. При этом у него есть другая недвижимость, которая может стать новым предметом ипотеки, он может попробовать такой вариант, как переоформление ипотеки под новый залог, в этом случае:

заемщик инициирует оценку новой закладываемой недвижимости. Стоимость нового объекта должна превышать 80-85% имеющейся ипотеки;
комплект документов по новому залогу передается на рассмотрение банка;
в случае согласия кредитной организации на перенос обременения с одного объекта на другой, заключается новый кредитный договор на оставшуюся сумму ипотеки;
обременение с первого объекта недвижимости снимается и «переносится» на второй объект;
старая недвижимость может быть реализована – продана или подарена.

Как мы видим, если у заемщика ухудшилась финансовая ситуация и ему необходимо реализовать заложенную недвижимость, это можно сделать только с согласия банка и при наличии одобрения личности нового заемщика (в случае если ипотека оформляется на другое лицо). Для того чтобы снизить проценты по оформленной ипотеке, можно найти новый банк с более низкой кредитной ставкой и рефинансировать кредит в этом банке. Если же гражданин решил улучшить свою жилую площадь, приобрести более комфортное жилье с использованием кредитных средств, при определенных условиях возможно переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.

proipoteku24.ru

Можно ли и как переоформить ипотеку на другого человека

Переоформление ипотеки на другого человека обычно требуется при возникновении обстоятельств, связанных с невозможностью тянуть финансовое бремя: болезнь, переезд, развод и пр. Рассмотрим условия, когда возможно переоформление, а также нюансы этапов процедуры.

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Возможность перевода жилищного кредита на другого человека закреплена на законодательном уровне. Согласно ст. 391, п.2 ГКРФ заемщик может перевести долг на другого человека, если кредитор дает на это согласие. О допустимости этой процедуры говорится и в ФЗ№102 «Об ипотеке», гл. 6:

Залоговое имущество может быть отчуждено заемщиком другому лицу, но только с согласия залогодержателя (банка).
Отчуждение допустимо в том случае, если такая возможность предусмотрена в закладной.
Лицо, которое приобрело заложенное имущество по договору ипотеки в результате отчуждения, становится залогодателем, а значит наделяется теми же правами и обязанностями, что и прошлый должник.

Самый доступный способ переоформить ипотеку на другого человека – это перевод остатка долга по кредитному договору и одновременная продажа недвижимости с одобрения банка.

Следует учесть, что на практике банки не всегда охотно идут на эту процедуру. Для кредитора перевод долга на другое лицо не имеет никакой финансовой выгоды, а наоборот, только прибавляет хлопот и увеличивает риски. Тем не менее, если у заемщика есть веские основания для осуществления этой процедуры и подходящий человек, который возьмет на себя обязательства, то добиться переоформления вполне реально.

Необходимые условия и порядок переоформления

Чтобы передать долговые обязательства, нужно соблюсти ряд условий:

получить положительный ответ от банка;
найти нового залогодателя, который согласен взять на себя кредитные обязательства;
желательно иметь веские основания для совершения процедуры (болезнь, переезд, развод, резкое снижение заработной платы и пр.).

Важно! Банк даст согласие на процедуру только в том случае, если новый залогодатель будет соответствовать основным требованиям: платежеспособность, хорошая кредитная история, отсутствие долгов и судимости, российское гражданство (в большинстве случаев).

Схема переоформления ипотечного кредита выглядит так:

Заемщик и лицо, на которое он собирается переоформить договор, обращаются в банк с целью получения разрешения на процедуру. Если банк дал предварительное согласие, то «преемнику» заемщика нужно собрать полный пакет бумаг, необходимый для ипотеки: паспорт, справку о зарплате, документы о семейном положении, трудовую книжку и пр.
Если банк одобрит кандидатуру «преемника», то с ним заключается договор на сумму, равную остатку задолженности по ипотеке. Полученные деньги впоследствии направляются на оплату имеющегося долга. Прежний заемщик подает заявление на досрочное погашение кредита.

В результате прежний заемщик закрывает кредитный договор, а его «преемник» становится новым кредитополучателем.
Далее бывшему заемщику и его «преемнику» остается заключить договор купли-продажи, переоформить закладную и зарегистрировать право собственности.

Получается, что новый заемщик берет кредит для погашения остатка задолженности старого заемщика и после урегулирования юридических и финансовых вопросов становится новым собственником недвижимости.

Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?

Для заемщика ипотечного кредита переоформление ипотеки, иногда, это единственный выход. Договор ипотеки заключается не на один и на несколько лет, а на долгие годы — десятки лет. За это время у заемщика может произойти, что угодно: ухудшение материального положения, развод, переезд на другое место жительства. В этом случае ипотека становится неоправданным обременением, но находится человек, желающий выкупит ипотечную квартиру со всеми обязательствами. И тут возникает вопрос, возможно ли переоформить ипотеку на другое лицо? Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?

Переоформление ипотеки не несет в себе ничего сложно, но только в том случае, если банк согласен на данные манипуляции. Переоформление жилищного займа на другое лицо не несет для кредитной организации никакой выгоды, но если для этого действия нет никаких серьезных препятствий, то банк, как правило, идет навстречу заемщикам. А если переофромление ипотеки — это единственный способ возвратить кредитные средства, то банк с радостью согласится на замену заемщика.

Случаи замены заемщика в российской банковской практике встречаются редко, но многие крупные кредиторы, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, уже не раз производили замену владельца ипотечного кредита. И хотя работы по переоформлению ипотеки на иное лицо в банках ведут неохотно, для заемщика вполне возможно, при согласии банка, переоформить ипотечную ссуду в одном из финансовых учреждений России.

Как происходит переоформление ипотеки?

Чтобы банк согласился на переоформление ипотеки, прежде всего, необходимо указать весомую причину такого решения. Возможно, это потеря трудоспособности, увольнение с места работы, переезд в другую страну и пр. Также решение банка зависит от того, насколько новый заемщик соответствует требованиям кредитной организации. Чтобы «понравиться» финансовому учреждению, новый потенциальный заемщик должен удовлетворять ряду критериев: соответствующий доход, положительная кредитная история, отсутствие судимости, и т. д.

По сути, получается, что банк заключает новый кредитный договор, а поэтому все действия нужно повторять сначала: проверять платежеспособность лица, проверять объект недвижимости, оценивать квартиру и т. д. Каждое заявление на переоформление ипотеки, банк рассматривает в индивидуальном порядке. Но, существует список документов, которые потребуются в любом случае при перезаключении кредитного договора:

Копия и оригинал действующего паспорта гражданина РФ
Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса
Справка о заработной плате за последние полгода
Анкета и правильно составленное заявление клиента
Заявление с просьбой проведения процедуры ликвидации кредитных обязательств с действующего заемщика и возложение их на другое лицо, желающее взять на себя ответственность по ипотеке.

Все документы должны быть подписаны или оформлены недавно и предоставлены одним пакетом. Кроме того, при переоформлении кредитного договора все эти документы обязаны повторно предоставить и действующий, и будущий заемщики. Если предоставленные документы нового заемщика соответствуют всем требованиям и условиям банка, то дальнейшие действия по переоформлению ипотеки выполняют по традиционной схеме. Особенности переоформления ипотеки: документы

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Как показывает практика, переоформить ипотечный кредит на другое лицо вполне возможно, но эти сделки всегда полны нюансов и тонкостей. Во-первых, такая сделка всегда осуществляется посредством купли-продажи недвижимости между прежним заемщиком и новым, после того как банк предварительно одобрит выдачу ссуды новому заемщику.

Во- вторых, при заключении кредитного договора по ипотеке с новым клиентом, банк указывает размер тела кредита на непогашенную заемщиком сумму. Все вопросы касаемо выплаченных средств за недвижимое имущество решаются непосредственно между бывшим и нынешним заемщиком.

В-третьих, процедура переоформления ипотеки требует столько же времени, сколько стандартное оформление ипотечного кредита, то есть от недели до месяца. Первые несколько дней кредитная организация рассматривает и анализирует документы, после чего выносит решение. Еще несколько дней требуется на проведение оценки предмета ипотеки, несколько дней занимает комплексное страхование договора ипотеки, и дополнительное время закладывается на саму сделку.

В четвертых, первостепенный заемщик ипотеки должен понимать, что до момента вступления в права нового владельца жилья, кредит по-прежнему «висит на нем». А значит, за любую просрочку придется расплачиваться старому заемщику. Кроме того, банк и вовсе может дать отказ на переоформление ипотеки, если в этот период один из заемщиков покажет себя недисциплинированным.

Таким образом, принимая решение о переоформление ипотеки на другого заемщика, стоит сначала согласовать свои действия с банком, а после делать все по правилам и по закону. Лучше всего обратиться за консультацией к специалисту.

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru

Переоформление ипотеки на другого человека

Добрый день, Ольга! Да, можно перекредитовать ипотеку на другого человека. Но если он может полностью оплатить кредит, можно и продать ему ипотечную квартиру, уведомив об этом кредитное учреждение и согласовав с ним этот вопрос.

Способы переоформления ипотеки на другого заемщика

Ольга, есть еще один выход из сложившейся ситуации. Это рефинансирование ипотеки. Можно обратиться в другой банк, взять кредит на более выгодных условиях, погасить ссуду в первом учреждении и вносить ежемесячные взносы уже в меньших размерах. Где более выгодные условия, можно узнать, отправив онлайн-заявку с бесплатного сервиса:В России сложная экономическая ситуация, и когда она стабилизируется, неизвестно. Поэтому большинство россиян не могут гарантировать, что завтра их финансовое состояние будет лучше, чем сегодня, или, хотя бы, не изменится и будет стабильно достаточным, чтобы выплачивать ежемесячные взносы по кредиту.

Особенность ипотеки – это многолетняя (до 30 лет) выплата долга. Учитывая вышесказанное, банки понимают, что за продолжительный период времени у заемщика могут произойти серьезные изменения в разных аспектах:

• Смена места жительства;• Развод;• Потеря/ухудшение финансовых возможностей.

Поэтому если сегодня клиент успешно справляется с финансовой нагрузкой по ипотеке, это не гарантирует такого же результата через 10 или 15 лет, и кредит для заемщика превращается в «неподъемный груз».

Вот, к примеру, такая ситуация. Семейная пара, взявшая ипотеку, разводится. Это означает смену семейного статуса, что требует изменение состава заемщиков. Потому что разводящийся супруг часто желает переоформить свой кредит на другого супруга, остающегося жить в жилой недвижимости, являющейся предметом залога.

Переоформление ипотеки может потребовать и продажу имущества, находящегося под обременением финансовой организации. Чтобы продать недвижимость, продавцу надо рассчитаться с банком, но денег для этого у него нет, как и у покупателя.

Поэтому приходится переоформлять ипотеку на покупателя.

Переоформление долга можно выполнить двумя способами:

• С согласия кредитного учреждения производится переоформление задолженности;• Выплата долга потребительским кредитом и оформлением новой ипотеки на покупателя недвижимости (другого заёмщика).

Переоформление ипотеки

Процедура переоформления ипотеки на другого клиента не является сложной процедурой. Главное, получить согласие банка, что не всегда удается. Потому что кредитная организация не получает от этой операции выгоду, и придется заново проверять нового заемщика и залоговый объект. Поэтому требуется обоснованная причина для переоформления, иначе банк откажет заемщику.

Таким поводом для перекредитования может быть низкая платежеспособность первичного заемщика. Его сократили в должности или с работы, он потерял работоспособность и прочее.

Для банка первоочередная задача – своевременное получение денег, поэтому он может разрешить перекредитование на платёжеспособного клиента.

Направляясь в банк по поводу переоформления, рекомендуем захватить справки, подтверждающие вашу неплатежеспособность и свидетельствующие о достаточном доходе нового потенциального заёмщика. Если супруги разводятся, потребуется свидетельство о разводе.

От нового заемщика финансовый институт потребует:

• Заявление;• Паспорт;• Справку с места работы;• Копию тр. книжки, заверенную работодателем.

Новый заёмщик обязан пройти установленные банковские процедуры. На любую замену банк не согласится, даже при существенном ухудшении платежеспособности первого клиента.

Другие варианты

Мы уже говорили, что банками переоформление не особо приветствуется. Поэтому есть и другие варианты решения проблемы.

Первичный заемщик берет в другом банке потребительский кредит и закрывает ипотеку, чтобы освободить жилище от банковского обременения. Потом продает квартиру второму заемщику, а тот оформляет на неё новую ипотеку.

Другой вариант – второй заемщик берет потребительский кредит и отдает его первичному клиенту, чтобы тот закрыл ипотеку. Квартира освобождается от обременения и переоформляется на второго заемщика. Правда, риск для покупателя будет большой.

infapronet.ru

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление ипотечного договора – услуга, предоставляемая большинством российских банков. И хотя кредитные организации предпочитают идти на уступки, лишь бы сохранить старого клиента, существует ряд случаев, когда банки идут на перерегистрацию ипотеки на другое лицо. Как правило, согласие банка означает, что другого способа вернуть вложенные им средства не предвидится. Что же это за ситуации?

Причины переоформления ипотеки

Список причин, по которым позволительно перевести выполнение ипотечных обязательств по договору на другие лицо, короток и исчерпывающ. В него входит:

замена предмета залога на иной, собственником которого является другое лицо;
изменение срока, на который был выдан кредит;
передача другому человеку обязательство по погашению долга;
выход одного из созаемщиков из сделки.

Хотя практика переоформления ипотеки на другого человека еще не устоялась, ведущие банки соглашаются пойти на уступку под гнетом уважительных причин. К ним относится кардинальное изменение жизненных условий заемщика или его дальнейшая неспособность нести кредитное бремя.

Условия переоформления ипотеки на другое лицо

Перевод ипотеки всегда производится в виде купли-продажи недвижимого имущества с его переходом от старого заемщика к новому. Переоформление на другое лицо всегда проводится с согласия банка. Главным обстоятельством, необходимым для перезаключения ипотечного договора с новым заемщиком, является платежеспособность претендента. Предоставление дополнительного залога или выход из договора одного из прежних заемщиков также способствует принятию банком положительного решения. Другие условия определяются каждым банком по собственному усмотрению.

В первую очередь банк заинтересован в таких предложениях, которые не грозят ему потерей средств. Поэтому оплату расходов банка, как правило, берет на себя заемщик, как инициатор переоформления. По этой же причине дополнительным доводом в пользу переоформления ипотеки может послужить платежная недисциплинированность первого заемщика.

Но иногда кредитные организации идут на переоформление охотно – к примеру, когда после развода жилье остается одному из супругов, а проценты по договору обязан выплачивать другой. В этом случае перерегистрация ипотеки является обычной формальностью. Да и дополнительные проверки со стороны банка, как правило, не требуются, весь новый заемщик уже прошел их в качестве поручителя по первичному договору. Чтобы переоформить ипотеку на жену или мужа, потребуется лишь предоставить документы о разводе, а также справки, подтверждающие его платежеспособность – и солидарная ответственность будет заменена банком на индивидуальную.

Во всех прочих случаях новый заемщик должен будет пройти все проверочные процедуры. Ипотечный договор с ним будет заключаться на непогашенную сумму ипотеки. Выплата разницы между стоимостью имущества и остатком долга может производиться как через депозитарные ячейки, так и по договоренностям, существующим между продавцом и покупателем.

Требования к лицу, на которое будет переоформлена ипотека, у банков разнятся. Но, как правило, в число обязательных входят:

возраст от 21 года;
выплата последнего платежа по кредиту до наступления пенсионного возраста;
наличие определенного трудового стажа и стабильного места работы в течение последних 6 месяцев;
хорошая кредитная история;
отсутствие судимости;
достаточный доход, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали 40% от него.

Первичный заемщик обязан вносить проценты по ипотеке до тех пор, пока второй заемщик не вступит в право собственности на недвижимость. Это обстоятельство следует учитывать, когда решается вопрос о размере выплаченных средств по кредиту – возможно, потребуется корректировка суммы в пользу продавца.

На переоформление ипотеки при продаже банку понадобится 1-2 недели.

Порядок действий

Чтобы получить от банка утвердительный ответ на вопрос можно ли переоформить ипотеку на другого человека, необходимо:

уведомить кредитора о своем желании переоформить ипотеку;
доказать ему платежеспособность нового заемщика;
заключить предварительную сделку в размере остаточной суммы долга по ипотеке;

Если ипотечный кредит оформляется не в банке-залогодержателе, в этот алгоритм добавляется получение документа, подтверждающего погашение долга, выписки и снятии обременения с недвижимости, передача и оформление нового кредитного договора.

Перечень документов

Список необходимых бумаг формируется каждым банком в соответствии с его кредитной политикой и зависит от причины переоформления ипотеки.

Во всех случаях в пакет документов входят:
ходатайства о переоформлении ипотеки и анкета заемщика;
копии паспортов участников договора и трудовой книжки вторичного заемщика;
справка с места работы вторичного заемщика.

Важно помнить, что справки имеют срок действия, по истечении которого они станут неактуальны для банка.

На следующих этапах переоформления могут потребоваться другие документы – к примеру, выписка о снятии обременения с недвижимого имущества.

bankrt.ru

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в 2017 году

К примеру, существуют два физических лица, которые между собой находятся в родственных связях. Один человек просит другого оформить кредит, поскольку у первого нет для этого возможности. При получении согласия кредит оформляется на имя заемщика. Но, спустя некоторое время, человек, взявший кредит формально, хочет переоформить его на человека, который фактически получил деньги.

Это только один из примеров, а таких ситуаций может быть несколько. Часто люди хотят выплачивать кредит на более выгодных условиях, и поэтому занимаются поиском более выгодных вариантов. Еще, ранее взяв кредит, человек может потерять платежеспособность, и будет не в состоянии платить каждый месяц.

Когда может иметь место переоформление кредита?

Обслуживание ипотеки – это длительный процесс, ведь жилье сейчас дорогое, и на погашения долга уходят года, а то и десятки лет. За этот период в жизни заемщика может многое поменяться, к примеру, он может потерять работу или стать недееспособным. И в связи с такими переменами, может возникнуть надобность переоформить кредит на кого-то другого. Ведь человек уже не сможет самостоятельно погашать задолженность.

Можно выделять целый ряд причин, по которым физическому лицу может понадобиться переоформление кредита. Но самыми распространенными среди них являются:

ухудшение финансового положение лица, которое ранее оформило кредит на приобретение жилья;
желание поменять кредитную организацию, что может случиться в результате предложения кредитования на более выгодных для заемщика условиях;
изменение семейного положение, к примеру, расторжение брака.

Крайне сложно сформировать какие-то общие правила для процесса переоформления ипотечного договора. Это обусловлено тем, что каждый случай переоформления ипотеки является уникальным, и сформировать какие-то общие правила невозможно. Тяжело сформировать развитие каждой ситуации в том или ином случае.

Переоформление ипотеки

Учитывая то, что ипотека оформляется на долгий период, банки предусматривают, что у человека может ухудшиться материальное положение. И если такой случай возникает, то сотрудники банка предлагают рефинансировать кредит, могут продлить срок его погашения, отсрочить выплаты или предпринять другие меры. Если заемщик настаивает на том, чтобы передать ипотеку другому лицу, то банки могут принять и такое решение. Однако перед этим сотрудники банка тщательно проверят потенциального заемщика на предмет платежеспособности, и только после этого могут дать решение по запросу клиента.

Банки заинтересованы в таких клиентах, которые им приносят большую прибыль. В число их входят и люди, оформляющие ипотечные кредиты, чтобы приобрести жилье. Ввиду этого, для заемщиков они стараются предложить более выгодные условия, заманивая их низким процентом и различными бонусными программами. Чтобы провести рефинансирование, сменив организацию, не требуется разрешение из банка, который выдал ипотеку изначально.

Для проведения рефинансирования, необходимо выполнить следующие действия:

подписать договор с новой кредитной организацией;
получить кредит;
погасить задолженность перед предыдущим банком;
далее выплачивать кредит новой организации.

Но если договор в старой организации предусматривал наличие комиссий за досрочное погашение кредита, то это также следует учитывать. Чтобы рассчитать дальнейшие условия кредитования, можно воспользоваться услугами онлайн, которые предлагают организации на своих официальных сайтах.

Возможно переоформление ипотеки и в связи с изменением семейного статуса. Когда супружеские пары разводятся, то часто перед ними становится вопрос об ипотеке. Дело в том, что часто один член семьи выступает заемщиком, а второй – поручителем. И когда дело доходит до развода, то необходимо решать вопрос с дальнейшими выплатами по кредиту.

Актуальным данный вопрос становиться тогда, когда одному из супругов переходит в собственность жилье, а заемщиком выступает другой супруг. Чтобы переоформить ипотеку в таком случае, необходимо подать в банк соответствующее заявление, а также подтвердить платежеспособность лица, к которому перейдет бремя выплачивать кредит. В этом случае кредитор даст положительный ответ. Это формальная процедура, которая не займет много времени.

Алгоритм действий

Часто в кредитных договорах при оформлении ипотеки предполагается обязанность предупреждать банк обо всех изменениях, которые влияют на дальнейшую выплату кредита. Предупреждать необходимо и о тех обстоятельствах, которые влияют на платежеспособность клиента.

Если клиент направляется в банк для того, чтобы просить переоформить его кредит, то сотрудникам учреждения необходимо предоставить документы, которыми он сможет подтвердить свою неплатежеспособность. Вместе с такими бумагами, следует подтвердить платежеспособность нового потенциального заемщика.

Для того чтобы переоформить ипотеку на другое лицо, от заемщика потребуется такой перечень документов:

справка с места работы;
заполненная анкета;
заявление соответствующего образца;
паспорта всех, кто будет принимать участие в сделке;
копия трудовой книжки, соответствующим образом заверенная.

В процессе собирания всех бумаг, необходимо учесть то, что документы могут иметь срок годности, и когда один документ просрочен, то весь пакет собирается заново.

Новый заемщик, на которого переоформили кредит, должен будет пройти все банковские процедуры заново. При положительном ответе банка, новый заемщик будет вынужден заключить договор на ту сумму, которая осталась при выплате ипотечного кредита. Если причиной переоформления стал развод супругов, то они просят банк о том, чтобы их взаимную ответственность разделили. И теперь она будет сугубо индивидуальной. В банк предоставляется свидетельство о разводе.

Нюансы в переоформлении ипотеки

Практика показывает, что переоформление кредита случается достаточно часто. И на другое лицо переоформить данные обязательства достаточно легко. Но следует учитывать, что такие сделки всегда имеют много нюансов. Рассмотрим их:

Данная сделка имеет одну особенность, поскольку всегда подразумевает покупку недвижимости между первым и вторым заемщиком. Это происходит только после получения от банка положительного ответа, одобрив переоформление кредита.
Когда по ипотеке заключается кредитный договор с новым клиентом, банк указывает, какой осталась непогашенная сумма, и размер тела кредита. Что же касается тех средств, которые уже были выплачены, то этот вопрос решается только между двумя заемщиками.
Для того чтобы переоформить ипотек, необходимо немного времени. Этот процесс занимает до одного месяца, столько, сколько необходимо для оформления ипотечного кредита. За первые дни организация выносит решение, и анализирует все поданные клиентом бумаги. В следующие дни сотрудники банка оценивают объект ипотеки, и далее происходит страхование имущества и самого договора.
Следующий этап – это период проведения самой сделки.
До того момента, как новый заемщик вступит в свои права, кредит касается только старого заемщика, и об этом нельзя забывать. Это относиться к погашению задолженности, ведь за каждую просрочку платить придется бывшему заемщику. Если не погашать задолженность, вовремя не внося выплаты по кредиту, то банк может расценить такое поведение, как нарушение дисциплины. А это может привести к отказу в переоформлении договора на другое лицо.

Переоформление ипотечного договора на другое лицо – это перекредитование. Именно так называют данный процесс. Перекредитование оформляют в том случае, когда возникают причины, мешающие заемщику своевременно погашать кредит. Для того, чтобы совершить данный процесс необходимо согласие банка. И свое согласие он даст только при следующих обстоятельствах:

Новый заемщик способен оплачивать кредит, сделать ему это позволяют его доходы.
Из общего договора выходит один его участник.
Банку предоставляется дополнительный залог.

Каждый банк по-разному относится к переоформлению ипотеки, и каждая организация устанавливает для данного процесса свои правила.

Подводя итоги, следует сказать, что при решении переоформить ипотечный кредит на другое лицо, сначала необходимо посоветоваться с банком, выяснить их условия и собрать все необходимые документы. В ходе процесса необходимо помощь грамотного юриста, чтобы защитить себя от незаконных действий банка. Поэтому лучше всего получить заранее юридическую консультацию, и начинать собирать все документы заранее.

credity-banky.ru

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека, квартиру или банк?

Случаются ситуации, когда необходимо изменить ипотечный договор.

Например, требуется смена титульного заемщика, предоставить другой объект недвижимости в качестве залога или, в принципе, поставить договор на баланс в другой банк.

Это возможно сделать, если иметь веские основания для изменения условий действующего договора.

Содержание статьи

Правовая база

Возможность изменения условий договора предусмотрена действующим законодательством. В частности, банки опираются на следующее:

Положения и предписания ЦБ РФ.
ФЗ «О банках и банковской деятельности».
ФЗ «Об ипотеке».

Также в Гражданском Кодексе подробно описан процесс оформления кредита. Там нет информации о смене договора, но прописан алгоритм получения новой ссуды.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

У заемщиков есть возможность переоформить ипотеку на третье лицо только в случае экстренной необходимости.

Для этого, надо предоставить сотрудникам банка требуемые документы, подтверждающие необходимость переоформления.

Ниже указаны причины изменения и лица, на кого допустимо перевести ипотечный кредит.

На супруга или супругу

Семейные пары распадаются, и, если ипотека была оформлена во время совместной жизни, то после развода бывшие супруги не хотят, чтобы их что-то связывало.

Смена титульного заемщика (будущего обладателя квартиры) возможна, если оба согласны, и могут вносить платежи согласно графику гашения. Чтобы переписать ипотеку, потребуется личное присутствие в банке обоих супругов и заявление на переоформление.

Заявление составляется на месте с помощью сотрудника банка. К нему прикладываются справки и другие документы, подтверждающие платежеспособность плательщика.

Что необходимо предоставить вместе с просьбой:

Свидетельство о разводе.
Кредитный договор.
Паспорта действующего и нового заемщика.
График гашения.
Документы на объект недвижимости.
Справка о доходах от нового клиента.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. Если банк сочтет причину неуважительной, то заявление не будет удовлетворено.

На ребенка

Ситуация следующая: квартира покупалась несовершеннолетнему ребенку в ипотеку. При достижении ими трудоспособного возраста, по тем или иным причинам личного характера, родители перестают вносить оплату по договору.

Есть два варианта решения вопроса: отказаться от квартиры, или переписать ее на ребенка.

Изменение титуляра договора повлечет за собой пересмотрение условий кредитования, если заявка будет одобрена. Процентная ставка, срок выплаты или другие критерии зависят от личности заемщика и его платежеспособности.

Перенос договора на детей с минимальными изменениями условий возможен, если недвижимость находится в полной собственности ребенка, и он прописан в кредитном договоре именно как собственник.

Вместе с заявление подаются документы, которые использовались при оформлении жилищного кредита, выписка из ЕГРП и паспорта действующего клиента и нового.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности - обращайтесь по телефону +7 (812) 426-14-07 (доб. 916) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

На третье лицо

Переоформление на третье лицо актуально при разводе или при продаже залогового объекта недвижимости вместе с обременением. Юридически такое возможно, но найти покупателя очень сложно.

Продажей и переоформлением квартир с обременением занимаются банки, туда и следует обращаться в первую очередь.

Изменить основного заемщика в договоре без ведома финансового учреждения невозможно или незаконно.

Список документов должен предоставляться, как при оформлении новой ипотеки и некоторые дополнительные:

Договор купли продажи.
Удостоверяющие личность покупателя и продавца документы.
Кредитный договор.
Закладная.
Справка о доходах нового заемщика.
Страховой полис на недвижимость.
Расписка в получении первоначального взноса.
Заявление.

Обычно банки требуют, чтобы при продаже залогового объекта должник погасил ипотеку, однако в исключительных случаях жилье продается вместе с кредитом.

Независимо от того, на кого переводится ипотека, необходимо:

Уточнить у специалиста банка возможность перевода договора на другое лицо.
Собрать все требуемые документы.
Написать заявление и подать документы.
Дождаться рассмотрения и явиться на переоформление ипотеки.

Можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Да, но это возможно только через рефинансирование. Перенос займа в другой банк нужен для снижения размера процентной ставки и других условий договора.

Для проведения рефинансирования необходимы объективные причины, которые можно документально подтвердить. Например, резкое снижение дохода клиента.

Вот какие документы необходимо будет предоставить в обязательном порядке:

Кредитный договор.
Справку из банка об остатке долга.
Паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.
Документы, подтверждающие право на оформление рефинансирования.
Документы на объект недвижимости.

Отзыв лицензии у банка не является основанием для перехода в другой банк.

В этом случае можно продолжать вносить платежи по графику, но не в сам банк, а нотариусу.

Когда появится новый кредитор, который готов будет взять на себя обязательства банка, который потерял лицензию ЦБ РФ, необходимо будет перевести деньги от нотариуса на счет нового бенефициара. При этом штрафные санкции начисляться не будут.

Переоформление на другую квартиру

Невозможно переоформить ипотеку на новую квартиру, которую вы желаете купить. Для этого придется отказываться от займа и недвижимости, выплачивать все комиссии и неустойки, затем оформлять новый ипотечный кредит уже на другую квартиру.

Другое дело, если имеется в виду недвижимость, которая оформлена в качестве залога по договору ипотечного кредита.

При продаже залогового объекта недвижимости по рыночной цене, его необходимо вывести из залога. С этой целью заемщик часто обращается в банк для смены залогового объекта.

Это возможно, если другое жилье соответствует следующим требованиям:

Оно находится в собственности одного из участников ипотечного договора.
Оценочная стоимость эквивалентна или выше стоимости действующего залога.

Заявление рассматривается 30 дней. Если оно удовлетворяется, то надо предоставить все документы на новое жилье и оформить закладную в банке.

После этого потребуется зарегистрировать обременение в Росреестре.

Снятие обременения происходит там же при предоставлении погашенной закладной из банка. Ее выдают в течение месяца после написания соответствующего заявления.

Выводы

Условия договора ипотечного кредитования не выбиты клином на камне и поддаются изменениям в силу веских причин.

Доступны три варианты переоформления:

Изменение заемщика на другое лицо;
Перенос займа в другой банк;
Переоформление предмета залога.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Более подробные инструкции по изменению договора можно узнать в у представителя банка.

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

vseodome.club

Возможности и порядок переоформления ипотеки на другого человека. Можно ли переоформить ипотеку в сбербанке на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Как переоформить ипотеку на другой банк?

Переоформление ипотеки на другую квартиру в Сбербанке

Можно ли и как переоформить ипотеку на другого человека

Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека

Необходимые условия и порядок переоформления

Рекомендации заемщикам

Возможно ли переоформление ипотеки на другое лицо?

Как происходит переоформление ипотеки?

Важные нюансы переоформления ипотечного кредита

Переоформление ипотеки на другого человека

Способы переоформления ипотеки на другого заемщика

Переоформление ипотеки

Другие варианты

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Причины переоформления ипотеки

Условия переоформления ипотеки на другое лицо

Порядок действий

Перечень документов

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в 2017 году

Когда может иметь место переоформление кредита?

Переоформление ипотеки

Алгоритм действий

Нюансы в переоформлении ипотеки

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека, квартиру или банк?

Правовая база

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

На супруга или супругу

На ребенка

На третье лицо

Можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Переоформление на другую квартиру

Выводы