Как взять ипотеку без официального трудоустройства? Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Дают ли ипотеку без официального трудоустройства

Сейчас возможность получения ипотеки помогает огромному количеству людей, не имеющих крупных накоплений, приобрести жилье. Можно ли получить ипотеку, когда заемщик не имеет официального трудоустройства? Зачастую отсутствие стажа в трудовой не значит, что человек не работает и не имеет дохода. Стоит разобраться, как взять ипотеку без официального трудоустройства и доказать банку свою финансовую состоятельность.

Как подтвердить платежеспособность, не работая официально

В большинстве случаев, положительный ответ от банка заемщики получают ввиду подтверждения своих доходов, в чем помогает наличие трудовой и справка о доходах. Но не работая официально, представить такой пакет документов человек не сможет. Тем не менее, решение, как взять ипотеку без официального трудоустройства, есть.

Для этого нужны источники дохода, которые кредитуемый в состоянии подтвердить. Хорошим подспорьем будет декларация о доходах за последние годы, справка с отчетом о движении средств на счету, бумаги, подтверждающие крупные покупки, акты выполненных работ, и прочие документы, благодаря которым можно уведомить банк о платежеспособности.

Следует отметить, если банк поймает кредитуемого на предоставлении фиктивных и недействительных документов, то в выдаче ипотеки без официального трудоустройства будет отказано.

Есть несколько способов подтвердить дох при неофициальном трудоустройстве. Но лучшим вариантом в данном случае будет обращение в банк, в котором у вас открыт счет, куда периодически происходит поступление денежных средств.

Помощь в получении ипотеки при серой зарплате

Для того чтобы получить положительный ответ банка, можно прибегнуть к помощи в получении ипотеки без официального трудоустройства.

Привлечение созаемщика

И этой помощью окажется возможность привлечения созаемщиков или поручителей. Заработок партнера по браку всегда учитывается, и, если любимый человек оформлен по ТК, можно оформить ипотеку на него. Доход обоих супругов считается общим в любом случае, а если вариант с привлечением второй половины не подходит, можно обратиться к помощи поручителей для получения ипотеки без официального трудоустройства.

Стоит отметить, что финансовые возможности поручителей рассчитываются банком на половину от суммы займа. А требования, которые финансовая организация предъявляет поручителю, не отличаются от требований к заемщику.

Взять ипотеку без официального трудоустройства поможет привлечение заемщика, который сможет официально подтвердить свой доход и занятость

Шансы взять ипотеку без официального дохода с помощью поручителя вырастут, если у него:

нет проблем с законом;
положительная кредитная история и отсутствуют непогашенные кредиты и задолженности;
может предоставить справку 2-НДФЛ;
официально трудоустроен;
не имеет иждивенцев.

Обращаться за помощью к поручителю, у которого нет официального дохода, не стоит, шансы на получение ипотеки от этого не вырастут.

Взять кредит под залог имущества

Действенным способом, как можно получить ипотеку без официального трудоустройства в 2017 году, является предоставление ценного имущества под залог. Сюда можно отнести как недвижимость, так и автомобили, технику, ценные бумаги или дорогие украшения.

Важно, что шансов на одобрение кредита банком больше, когда заложенное имущество хоть и не сильно расходится в цене с приобретаемым жильем, но все же стоит дороже.

Как взять ипотеку без официального заработка, если вариант с залогом не подходит? Большое влияние на решение банка может оказать и первоначальный взнос.

Сделать большой первоначальный взнос

Весомым аргументом для выдачи ипотеки без официального трудоустройства в 2017 году служит первый взнос по кредиту. Когда заемщик в состоянии внести крупную сумму в день оформления ипотеки, банк видит в нем ответственного и платежеспособного клиента.

Если при обращении в банк для получения ипотеки без официального трудоустройства, у кредитуемого есть возможность внести больше половины от

Помощью в получении ипотеки без официального трудоустройства в 2017 году может оказать первоначальный взнос, который должен составлять не менее 50% от необходимой суммы для покупки жилья

общей стоимости жилья, показатели платежеспособности и наличие документов о доходах могут не рассматриваться вообще.

В случае, если ни один из вариантов не подходит, можно обратиться в один из банков, выдающих кредиты без справок о доходах, залога имущества или поручителей. Можно оценить условия ипотеки без официального трудоустройства на примере Сбербанка.

Можно ли получить ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке в 2017 году

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в Сбербанке? В первую очередь, для этого нужно иметь два документа, удостоверяющих личность – паспорт, и дополнительный, будь то СНИЛС, военный билет или водительские права.

Помимо этого, кредитуемый должен соответствовать требованиям Сбербанка:

постоянная прописка РФ;
не судим;
хорошая кредитная история;
на момент последней выплаты по ипотеке быть не старше 65 лет.

Из плюсов получения ипотеки без официального трудоустройства по двум документам в Сбербанке в 2017 году следует отметить оперативность, возможность досрочного погашения и относительно низкую ставку (8,9-10,5% годовых).

Процентная ставка, под которую можно получить ипотеку в Сбербанке без официального трудоустройства

К минусам ипотеки без официального заработка и помощи поручителей относится высокий первоначальный взнос (не ниже 50%), годовая ставка, которая все же вырастает в сравнении со стандартной ипотекой, а также сжатые сроки погашения кредита.

Также к требованиям относится и обязательное страхование. Можно выбрать страховую из списка, предложенного финансовой организацией, либо выбрать понравившуюся самому, но она должна соответствовать стандартам банка. В противном случае, полис ненадежной страховой Сбербанк не примет.

Заключение

Ответ на вопрос: можно ли получить ипотеку без официально трудоустройства прост - да. Для этого нужно доказать банку свою платежеспособность и быть готовым платить более высокую процентную ставку, а также рассчитаться с кредитом в сжатые сроки. Важно не иметь долгов перед другими кредитными организациями, предоставлять достоверные данные, тогда банк ответит согласием и предоставит ипотеку людям без официального трудоустройства.

ipoteka.zone

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

В России есть множество работодателей, которые предпочитают хорошо платить своим работником, но экономят на налогах за официально устроенных работников, поэтому не трудоустраивают своих рабочих. Также могут быть и другие причины у самих работников, по которым они не стремятся официально трудоустроиться и иметь права, установленные трудовым законодательством для официально работающих граждан. Получение ипотечного займа становится проблемой для неработающих людей, так как наличие работы является одним из обязательных требований к заемщикам.

Кто может взять?

Отсутствие официальной работы не означает напрямую отсутствие постоянного стабильного дохода. Существуют определенные виды деятельности, которые не требуют трудоустройства граждан. Исходя из этого, многие банки могут согласиться выдать ипотечный займ этим категориям граждан, при условии, что они действительно имеют доход и возможность выплачивать взятые обязательства.

Получать доход без трудоустройства могут следующие граждане:

предприниматели;
люди, сдающие в аренду свою недвижимость;

фрилансеры;
пенсионеры;
работники, которые не имеют официальное трудоустройство, но имеют работу;
люди, занимающиеся творчеством;
некоторые другие категории граждан.

Не стоит говорить о том, что получение дохода и неуплата налога является нарушением российского законодательства. Однако в тех случаях, когда гражданин подает декларацию и платит налоги с полученных расходов, это не является нарушением закона. Важно, чтобы деятельность, от которой гражданин получает доход, не требовала от него обязательного трудоустройства согласно нормативно-правовым актам.

Все эти граждане могут доказать факт получения ими денежных средств, поэтому банки смогут рассмотреть их заявку на ипотечный кредит. Но лучше всего подавать заявки не в такие крупные кредитные организации, как Сбербанк, а выбрать другие коммерческие банки, активно борющиеся за потенциальных клиентов. В этом случае шансов получить ипотечный займ будет намного выше.

Как убедить банк?

Существует несколько важных моментов, которые могут повлиять на решение кредитной организации в положительную сторону. При оформлении заявки можно и нужно:

Собрать документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода. К таким могут относиться подписанные договора, на основании которых гражданин получает доход (от аренды, от творчества и т.д.), выписки с банковских счетов, фиксирующие движение средств и другие бумаги.
Предоставить в залог недвижимость, более высокую по стоимости, чем приобретаемая.
Оплатить первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость в размере 20-30 %, что будет подтверждением наличия денежных средств у человека.
Предоставить поручителя или созаемщика по кредиту, имеющего официальное трудоустройство и доход.
Предоставить правоустанавливающие документы на другую собственность, подтверждающую, что у заемщика есть доход, и есть что продать для погашения задолженности.
Предъявить заграничный паспорт с множеством отметок за последние годы, подтверждающий, что гражданин имеет средства для путешествий.

Все это может поспособствовать тому, что кредитная организация примет положительное решение по заявке.

Условия банка

Кредитные организации не предоставляют особые программы для неработающих официально граждан, но они могут рассмотреть заявку в индивидуальном формате и предоставить на нее положительный ответ. Однако надо быть готовым к тому, что в этом случае банк идет на повышенный риск и поэтому условия кредитования не будут такими льготными, какие предлагаются другим заемщикам. Обычно кредитные организации делают следующее:

повышают процентную ставку по займу;
требуют страхование не только залогового имущества, но и жизни, здоровья заемщика;
уменьшают максимальный период действия ипотечного соглашения;
уменьшают максимально допустимую сумму кредитования.

Возможные и иные изменения условий при подписании такого договора. Поэтому нужно понимать, что при обращении в банк не всегда будет выгодно оформить ипотечный займ на нетрудоустроенного человека. К тому же период действия такого соглашения очень высок. В большинстве случаев бывает выгоднее официально трудоустроиться на необходимый срок и получить ипотеку по более хорошим условиям. Либо в дальнейшем получив официальное трудоустройство можно рефинансировать имеющийся кредит на более выгодные условия в другом банке.

Требования банков

В случае отсутствия официального трудоустройства банки осуществляют более строгий контроль над соответствием заемщика остальным важным требованиям. Разные кредитные организации могут устанавливать различные критерии при отборе клиентов, однако в общей своей сути все банки сходятся к одним и тем же параметрам:

Возраст заемщика, как правило, нижний предел составляет 21 год, а верхняя граница устанавливается 65 лет. При этом срок выплаты по займу должен закончиться к установленной верхней границе.
Хорошая кредитная история является важным фактором для принятия положительного решения. Если заемщик имеет просроченные кредиты, или несвоевременно вносил платежи по другим займам, то, скорее всего, ему будет отказано, так как он относится к ненадежным заемщикам.
Отсутствие исполнительного производства у приставов по имеющимся задолженностям. Здесь могут быть не только долги по кредитам, но и неоплаченные административные штрафы, коммунальные услуги, алименты и прочие невыполненные обязательства.
Наличие российского гражданства, а также преимущественно требуется постоянная длительная регистрация человека в том регионе, где подается заявка.
Возможность заемщика документально подтвердить имеющиеся доходы. Они должны быть необходимого уровня, чтобы оплачивать платежи по кредиту. Сомнения может вызвать завышенный доход, не свойственный для определенной профессии. Поэтому нужно указывать близкие к действительности цифры.
Наличие первоначального взноса, данное условие является обязательным практически для всех банков. А процент взноса варьируется в пределах 10-20 процентов.

Индивидуально каждая кредитная организация может дополнительно предъявить свои требования. Список обязательных условий можно изучить на официальных сайтах банка, а также непосредственно у сотрудников банковских организаций.

Документы

Подтверждать соответствие установленным требованиям необходимо документально. Поэтому каждый банк устанавливает список обязательных бумаг, необходимых для предъявления при подаче заявки. К обязательным из них относятся:

личный паспорт заявителя, а также созаемщика или поручителя, если они будут участвовать в оформлении ипотечного соглашения;
второй документ, подтверждающий личность гражданина, им может быть СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт и некоторые другие документы;
документальное подтверждение доходов человека, он может заполнить справку по форме банка, в которой будут указаны его доходы;
согласие супруга на участие в ипотечном займе.

Также могут потребоваться и другие документы. Если заемщик получит предварительное одобрение, то ему нужно будет обязательно собрать документы по приобретаемому жилью, чтобы банк его одобрил. Только после этого кредитная организация перечислит денежные средства продавцу или строительной компании.

Также не стоит забывать о том, что ипотеку могут оформить и неработающие пенсионеры. При этом им легко будет представить доказательство своих доходов, достаточно только получить справку из Пенсионного Фонда. Важно только что срок кредитования будет ограничен максимально допустимым возрастом заемщика, установленным данным банком. Но в индивидуальном порядке, его могут и увеличить, поэтому подать заявку необходимо.

grazhdaninu.com

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Данный тип кредитования считается наиболее крупным. Кредитно-финансовые учреждения могут отказать устроенным на работу гражданам, если доход меньше среднего. Клиентам, которые не могут подтвердить трудовую устроенность получить заем кажется невозможным. Как взять ипотеку без официального трудоустройства – вопрос, с которым приходится сталкиваться многим. Банки не хотят идти на риск, если не уверены в потенциальном заемщике. Даже без официального устройства на работу получить кредит на жилье реально.

Содержание статьи

Кто относится к безработным

К данной категории банки относят всех, кто не может подтвердить официальную устроенность на рабочем месте/имеет слишком маленький доход. В список входят:

Студенты и пенсионеры;
Граждане, которые работают, но на неофициальном основании;
Лицам, трудоустроенным у работодателя сомнительного характера (по мнению банковских сотрудников).

Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства, если гражданин попадает под одну из данных категорий? Сложность возникает также в отсутствие государственных программ для данной категории лиц. Рассчитывать на субсидии не приходится. Клиенту необходимо подтвердить платежеспособность на долгий период.

Как взять ипотеку безработному

В такой ситуации банк сможет помочь в решении жилищного вопроса и согласиться выдать ипотеку. Как взять ипотеку без официального трудоустройства и подтвердить кредитоспособность? Решить эту проблему, возможно, потребуется приложить много сил. Не каждый банк захочет сотрудничать с подобными клиентами, поэтому потратиться немало времени.

Как подтвердить платежеспособность

Взять ипотеку можно и без официального трудоустройства, подтвердив доходность. Как правило, это справка 2-НДФЛ, которая выдается в бухгалтерии организации, где работает потенциальный заемщик. Не редкость, когда в бухгалтерии проходит лишь часть зарплаты. Основную массу средств предприятия выплачивают в конвертах.

Любой банк будет ориентирован на справку, где минимальный доход не позволяет взять ипотеку. Заменить эту бумагу можно несколькими альтернативными документами:

Расписка о получении крупной денежной суммы;
Справка о доходах для тех, кто работает в частном порядке и выплачивает налоговые взносы;
Выписка с банковского счета, а именно – постоянное поступление средств на него в случае неофициального трудоустройства.

Многие банки вместо официальной справки о доходах, принимают по свободной форме

Для каждого банка важно убедиться в платежеспособности клиента. Документы служат лишь официальным подтверждением и снимают риски кредитной организации. По этой причине, банк с удовольствием удовлетворить запрос на ипотечный кредит от:

Трейдеров;
Владельцам ценных бумаг, получающих дивиденды;
Гражданам, кто на постоянной основе получает выплаты, в том числе на содержание детей, субсидии;
Семье, где хотя бы один супруг получает высокий доход.

Взять ипотечный займ можно заменив справку о доходах иной документацией. Не все банки согласятся на такой подход. Можно смело убирать крупных игроков: Сбербанк, ВТБ 24. Они не имеют проблем с клиентами и скорее всего не будут рисковать.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства

Важно помнить, что все банки имеют одно важное условия. Доход клиента должен соответствовать требованиям. Ежемесячный взнос не должен быть больше 40% от общей суммы дохода клиента в этот временной отрезок. Для получения ипотеки без официального трудоустройства можно использовать следующие инструменты:

Имущественный залог. Другой вид недвижимости, автомобиль, мотоцикл, иная собственность;
Позвать поручителя;
Пригласить созаемщика.

Зачастую, банки предлагают внести залог для получения кредита, если заемщик не может подтвердить свой доход официально

В подобной ситуации шансы на получение жилищного кредита без официального трудоустройства значительно возрастут. Прежде чем пользоваться одним из предложенных вариантов, требуется внимательно изучить нюансы.

Каждый несет определенные риски для всех участников договора. В случае с созаемщиком он будет совладельцем площади, которую клиент планирует брать в кредит. Изучение этого вопроса важно для того чтобы получить ипотеку без официального трудоустройства.

Заключение

Вариант взять жилье в кредит – внести 70% стоимости первым платежом. Банк изъявит готовность выдать займ, даже если это сделает безработный. Как взять ипотеку без официального трудоустройства – вопрос сложный, но решаемый.

sbankom.ru

Дадут ли ипотеку без официального трудоустройства?

Здравствуйте. Я строитель, много лет работаю в разных бригадах. Получаю хорошо, но работа сезонная, и официально я не трудоустроен. Сейчас собираюсь женится и купить свое жилье. В связи с этим есть вопрос: дадут ли мне ипотеку без официального трудоустройства? И если да, то на каких условиях? Хочется узнать об этом прежде, чем идти по банкам. Заранее за спасибо за ответ.Сергей С.

Ответ

Здравствуйте, Сергей.

Сразу стоит сказать, что большинство банков очень неохотно идут на выдачу крупных займов, если потенциальный заемщик не может предоставить подтверждения занятости и доходов. Ведь эти документы являются для кредитора гарантией платежеспособности заемщика. Однако, банковская система предусмотрела варианты, когда получить ипотеку можно и без подтверждения трудоустройства.

При наличии значительной суммы в качестве первоначального взноса. Как правило, в тех случаях, когда отсутствуют документы о занятости и доходе, минимальная сумма первоначального взноса составляет от 35 до 50% стоимости приобретаемого жилья. Точный размер можно уточнить в выбранном банке, воспользовавшись подбором ипотечного кредита на странице: http://calculator-ipoteki.ru/bankovskie-predlozheniya
При наличии залогового жилья или другого имущества. Дом, квартира, коммерческая недвижимость, земельный участок, вклад в банке или автомобиль – все это может выступать в качестве залога. Приняв такой залог, банк снижает риски от выдачи Вам кредита. В каждом конкретном случае банк определяет, какой залог он сможет принять.

Не стоит пользоваться услугами, которые предлагают многие недобросовестные фирмы, оформляя «липовые» справки о трудоустройстве. При современном развитии информационной безопасности риск попасть в «черный список» очень велик, а это очень осложнит любое обращение в банковское учреждение.

Вариантом оформления ипотеки для Вас может стать совместный кредит с супругой, если она официально трудоустроена. Во многих банках можно дополнительно привлекать заемщиков из числа родственников, которые становятся поручителями. Их наличие может стать дополнительным фактором для вынесения положительного решения о предоставлении кредита.

calculator-ipoteki.ru

Как взять кредит, если нет возможности предоставить справку о доходах

Принимая решение о предоставлении ипотеки, банки всегда проверяют финансовое состояние потенциального должника. Ведь такой кредит требует наличия стабильного дохода, сумма которого соответствует предполагаемой долговой нагрузке. Однако многие сегодня работают неофициально, поэтому не могут предоставить справку о доходах.

Есть ли у безработных заемщиков возможность решить вопрос отсутствия жилья с помощью банковских средств? В статье даны советы по оформлению ипотеки без официального трудоустройства.

Оформляем жилищный кредит на двоих

Заемщик, который официально считается безработным, может взять ипотеку, предоставив кредитору еще одного солидарного должника – созаемщика. Последний, в свою очередь, повышает шансы на получение целевого продукта, поскольку берет на себя полную ответственность за возврат долга.

Если у безработного заявителя есть созаемщик, который официально трудоустроен, то риск отклонения заявки менее высокий. Ведь в таком случае банк получает двух должников, один из которых соответствует требованиям о финансовых возможностях. Для оформления ипотечного кредита необходимо, чтобы созаемщик:

предоставил документы о платежеспособности;
имел постоянный источник дохода;
не нарушал ранее условия кредитных договоров;
не имел текущих долгов в банках или микрофинансовых организациях.

Стоит отметить, что солидарный должник проходит такую же серьезную проверку, как и фактический получатель целевых средств.

Становимся клиентом банка

Если тот, кто подает заявку на ипотеку, раньше уже пользовался продуктами кредитной организации, то у него есть возможность получить продукт и без официальной работы. К постоянным клиентам банки, как правило, относятся более лояльно. Поэтому кредитные организации реже отказывают безработным заемщикам, если они:

пользуются продуктами депозитной линейки;
были держателями зарплатных карт;
принимали участие в корпоративных проектах.

Наличие довольно крупного депозита, который приносит хорошую прибыль, всегда идет в плюс официально неработающему заемщику. При этом банк имеет данные о сумме соответствующего дохода клиента. Если заявитель раньше пользовался зарплатной картой банка, то последний знает его трудовой потенциал. У бывших корпоративных клиентов тоже более высокие шансы получить целевые средства, даже если нет официальной работы.

Вносим крупный взнос

Для того чтобы взять ипотеку, безработному заемщику нужно внести большой вступительный платеж. Решение банка по заявке во многом зависит от того, сколько возможный должник готов отдать в счет первоначального взноса. Чем крупнее будет платеж, который вносится на стадии оформления жилищного кредита, тем выше шансы на получение целевых средств.

Ипотека без официального трудоустройства требует внесения максимально крупной суммы собственных накоплений. Так, шансы на ее оформление существенно повышаются, если заемщик отдает банку не менее 40-50 процентов стоимости недвижимости. Найти столь крупную сумму не так просто, поэтому следует заранее подумать, где взять деньги на большой вступительный взнос. В частности, для накопления денег можно:

разместить средства в нецелевые продукты депозитной линейки;
занять в долг у родственников или друзей;
оформить заем на разные потребительские цели.

Рассматриваем более простые программы

Банки, которые оформляют ипотечные кредиты без справок, как правило, не проверяют платежеспособность возможных должников. Заемщики, в свою очередь, не предоставляют документы, подтверждающие финансовое состояние. Поэтому программы таких кредитных организаций позволяют получить целевой продукт тем, кто:

трудится неофициально;
не имеет возможности подтвердить доход.

К примеру, займы на покупку жилья без справок выдает банк ВТБ24. Однако целевые средства кредитные организации чаще всего предоставляют только при условии, что клиент вносит не менее 40% стоимости недвижимости. Кроме того, отсутствие справок банки компенсируют повышенными ставками. Поэтому ипотека, которая оформляется без подтверждения дохода, всегда стоит больше, чем аналогичный кредит, выдаваемый на стандартных условиях.

Предоставляем надежные гарантии выплаты долга

Дополнительный залог снижает риск отклонения заявки, которую подает безработный заемщик. Кредитные организации часто принимают еще одно имущественное обеспечение, помимо жилья, которое покупается на ее средства. Поэтому чтобы взять ипотеку, можно предложить банку в качестве еще одной гарантии возврата займа:

квартиру;
земельный участок;
частный дом.

Транспортное средство, даже достаточно дорогое, банки, как правило, не принимают в качестве гарантии, поскольку такое имущество быстро теряет ликвидность. А дополнительный залог, как и основной, должен соответствовать сумме долга на протяжении всего срока его погашения.

Два-три надежных поручителя тоже помогут оформить целевой продукт. Но только при условии, что их кредитная история безупречная, а платежеспособность высокая. И при этом они получают официальную заработную плату.

Как подтверждается неофициальный доход

Если заемщик работает без трудового договора, но ежемесячный доход позволяет погашать ипотечный кредит, то для его получения ему следует доказать наличие прибыли. Некоторые банки учитывают любые доходы клиентов, поэтому принимают не только стандартную справку. Но прежде чем подать заявку, нужно уточнить, учитывает ли данная кредитная организация неофициальные источники прибыли.

Для подтверждения платежеспособности заемщик может предъявить кредитному менеджеру расписки в регулярном получении денег. Кроме того, повысить шансы на получение ипотеки официально безработным помогут:

выписки с банковского счета;
выписки со счета дебетовой карты.

Если доход заявитель получает в виде процентов от вклада, то следует взять в банке документ, в котором указана сумма ежемесячных начислений. Когда тот, кто хочет получить целевой заем, является арендодателем, то в качестве доказательств платежеспособности он может приложить к заявке договор аренды.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru

Взять ипотеку без официального трудоустройства возможно?

Ипотека сегодня доступна далеко не всем, кто хочет улучшить свои жилищные условия. И тем более взять ипотеку без официального трудоустройства почти невозможно.

А многие граждане получают доход из источников, которые кредиторы не учитывают. Отсутствие обычной справки о доходах часто становится основной причиной отклонения заявки. Как взять ипотеку без официального трудоустройства, получая при этом хороший доход? Об этом рассказывается в данной статье.

Главное для банков – платежеспособность

По условиям большинства ипотечных программ целевые средства выдаются только официально трудоустроенным гражданам. Однако многие банки все-таки позволят взять ипотеку без официального трудоустройства. А это заемщики, которые получают прибыль не из официальных источников. Для таких кредиторов самым важным является само наличие источника дохода, а также, конечно, его размер.

Если финансовые возможности заявителя, работающего неофициально, достаточно высокие, то у него есть все шансы взять ипотеку. Соответствие ежемесячного дохода заемщика предполагаемой кредитной нагрузке – вот на что прежде всего обращают внимание банки.

Кроме этого, важное значение имеет:

место неофициальной работы;
возраст заемщика;
состав семьи;
размер общего семейного бюджета.

То есть кредиторов интересует все, что касается финансового состояния того, кто хочет получить средства для решения жилищного вопроса.

Доказательства наличия дохода

Если заемщик получает зарплату не из официальных источников или по каким-то причинам не может предоставить справку о доходах, то для подтверждения кредитоспособности подойдут другие документы.

Справку о размере ежемесячной прибыли можно заменить следующим:

документом о наличии крупного депозита или ценных бумаг;
справкой о регулярном получении социальных пособий;
договором аренды и т.д.

В случае, если заявитель работает неофициально не так давно – не более 12 месяцев, то в качестве доказательств платежеспособности подойдет декларация за прошлый год. Кроме того, можно предоставить кредитору расписки в получении денежных средств за оказанные услуги. Все документы, заменяющие справку о доходах, следует приложить к заявке на ипотеку. Но это только при условии, что банк учитывает любые доходы потенциального клиента.

Чем больше доказательств достаточно высоких финансовых возможностей предоставит заявитель, тем у него будет больше шансов получить ипотечный продукт. При этом стоит помнить, что основное требование кредитных организаций – это полное соответствие дохода общей сумме целевых средств. Если по расчетам банка неофициального дохода не хватит на ежемесячные платежи, то в этом случае не помогут никакие дополнительные документы о финансовом состоянии.

Заложить имеющееся имущество

Главным залогом при получении жилищного кредита всегда является недвижимость, на приобретение которой заемщику выдаются деньги. Этого, как правило, достаточно для обеспечения возвратности заемных средств. Однако в целях повышения шансов на оформление ипотеки без официального трудоустройства заемщик может предложить банку еще один залог. Дополнительное имущественное обеспечение снижает риск банка, связанный с тем, что у будущего должника могут возникнуть финансовые проблемы из-за отсутствия официальной работы. А это, в свою очередь, приведет к просрочкам и задолженности. Поэтому еще один залог всегда идет в плюс заемщику, особенно тому, кто не предоставляет справку о ежемесячной прибыли.

Что можно заложить, помимо купленного в кредит жилья? Сюда подойдет следующее:

транспортные средства, возраст которых не превышает трех лет;
квартира или частный дом;
коммерческая недвижимость;
ценные бумаги.

Рассматривая дополнительный залог, банки в первую очередь учитывают его оценочную стоимость и ликвидности. Важно, чтобы эти факторы соответствовали условиям выбранной программы ипотеки. Если еще одно имущественное обеспечение не намного уступает основному, то это значительно увеличивает шансы официально безработного заемщика на получение займа. Т.е. если вы собрались взять ипотеку без официального трудоустройства, та придется соответствовать всем выше-описанным пунктам.

Взять ипотеку на двоих

Получить средства на покупку жилья можно с созаемщиком – солидарным должником, причем не с одним, а с несколькими. Наличие второго должника снижает недоверие кредиторов в связи с отсутствием официальных источников дохода у главного получателя ипотечного продукта. Но только при условии, что созаемщик предоставляет справку о доходах, то есть трудоустроен официально.

Чем больше будет должников, тем менее строго кредитор будет смотреть на то, что основной заемщик работает неофициально. Количество созаемщиков ограничено условиями программы ипотеки. Обычно банк разрешает разделить ответственность с 2-3 лицами. Каждый солидарный должник должен соответствовать всем требованиям кредитной организации.

Следовательно, рассматривая заявку, банки всегда обращают внимание на следующее:

возраст;
уровень финансовых возможностей;
отсутствие невыплаченных кредитных долгов;
стабильность ежемесячного заработка;
состояние общей истории кредитования.

Выбирать созаемщиков следует, учитывая все требования банка, особое внимание уделяя сумме заработной платы. Стоит отметить, что по законам нашей страны супруг/супруга получателя жилищного кредита автоматически становится солидарным должником. Поэтому, если целевой заем планирует оформить гражданин, состоящий в браке, то один созаемщик у него уже есть.

Внести крупный первоначальный платеж

Почти все банки предоставляют ипотеку только при условии, что ее получатель на этапе оформления вносит вступительный взнос. Минимальный размер первого платежа, как правило, составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма, вносимая в счет первоначального взноса, обычно не ограничена. Причем чем она крупнее, тем лучше условия кредитования, а главное – отношение банка. Если заемщик готов отдать достаточно большую сумму собственных сбережений, то кредитор более лояльно смотрит на то, что он не имеет официальных доходов.

Для получения ипотеки без справок, подтверждающих трудовую занятость, следует внести как можно более крупный первый взнос. В частности, его размер должен быть не меньше 35% от стоимости предмета кредитной сделки. При внесении 50% и более шансы официально безработного заемщика почти сравниваются с шансами того, кто предоставляет справку о доходах, но вносит только 20%. Собрать крупную сумму, разумеется, могут не все, поэтому готовиться к оформлению целевого кредита желательно заранее.

Накопить на вступительный взнос можно:

откладывая каждый месяц определенную сумму;
открыв ипотечный депозит;
разместив средства на накопительных вкладах.

Каждый из этих способов имеет свои преимущества и недостатки, поэтому трудно сказать, какой является наиболее выгодным. Здесь все зависит от общей суммы ежемесячного дохода будущего ипотечного заемщика.

zaimitut.ru

Как взять кредит, если работаешь неофициально?

Подобным вопросом задается человек без официального трудоустройства, который не может подтвердить любым способом собственные доходы или не работает на момент итогового оформления ипотеки. Какие банковские продукты предусматриваются для безработных и для тех, кто работает неофициально, будет рассказано далее. Параллельно будут описаны случаи, на какие указывает профильный закон.

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Работая неофициально, условный соискатель может получить средства в интересующую ипотеку. Более того, компании изначально указывают на подобное получение в своих локальных программах. Подобные варианты ипотеки действуют сегодня во многих банковских организациях, несмотря на повышенный уровень риска описываемых продуктов.

Если условному соискателю приходится работать неофициально, то зависимо от места трудоустройства, он предоставляет в банк документацию по линии ФНС. Это может быть типичная квитанция по стандартной форме 3-НДФЛ о доходах. Так, банк проследит, что условный клиент платежеспособный, несмотря на неофициальную работу.

Проблема заключается в подтверждении стажа. Заемщику придется запросить у своего формального работодателя подтверждающую информацию о том, какой именно срок продолжает их совместное сотрудничество. Именно со стажем связывается одобряемая в будущем сумма средств.

В каком банке можно взять кредит?

Таких банков достаточно даже среди самых крупных учреждений, некоторые из которых предлагают весьма хорошие условия по своему продукту. В таких учреждениях-банках как Авангард, Бин банк, Хоум-кредит, Делькредит, Тинькофф, Росбанк, Зенит, СПМ-банк предоставляется указанная справка 3-НДФЛ для получения ипотеки при неофициальном трудоустройстве. Любая ипотека здесь предоставляется именно на основании описываемой справки и некоторых побочных документов. В этих учреждениях менее строгие локальные требования к деньгам и получаемому заработку. Но обойти предоставление достоверной справки здесь не получится.

В текущем году оформлять любой жилищный кредит можно и в сторонних учреждениях, и доход здесь не будет играть значимую роль. Многие интересуются, можно ли взять кредит в Сбербанке, если работаешь неофициально? Здесь следует обозначить именно вид искомого кредита. Если это пластиковая карта, то не обязательно числиться на должности. Если это ссуда на жилье, то работая неофициально, получить ее в Сбербанке не выйдет. Эмитент крайне строго относится к требованию по стажу, а также именно к официальному заработку. В этой сфере человек должен получить формальную «белую» зарплату.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Оформление такой ипотеки проходит по совершенно стандартному варианту. На стадии заполнения анкеты указывается неофициальная форма работы, но фактическое наличие достаточного дохода. Условному банку не интересна форма взаимоотношений сторон в данных правоотношениях, поэтому наличие необходимого дохода будет вполне достаточным обстоятельством.

При заполнении внутренней анкеты выбирается форма подтверждения дохода — именно 3-НДФЛ. После указанная документация запрашивается в территориальном органе ФНС и предоставляется для анализа эмитенту. При возникновении вопросов/сомнений относительно достоверности, кредитор обращается с запросом в тот самый налоговый орган, но только с ведома самого обратившегося заемщика, потому что эта информация значится как конфиденциальная.

Документы для ипотеки

Самый действенный вариант — постараться получить от формального работодателя любую информацию, прямо подтверждающую профессиональную трудозанятость. Даже при неофициальной форме сотрудничества, условный руководитель может выписать на внутренней форме подтверждение, что отношения реально имеются. Он может выписать и примерную заработную плату (доход), получаемую данным сотрудником. Остальные документы получаются только по линии территориальной ФНС, без возможных исключений.

Некоторые лица, оформляющие ипотеку неофициально пользуются адресными услугами внешних кредитных брокеров. Если не используется никаких незаконных схем, то такой вариант значится вполне подходящим. Брокеры возьмут на себя всю процедуру согласования с условным банком, а клиенту останется предоставить только личную документацию. За описанные услуги все брокеры берут комиссионные — примерно 1-3% от уже одобренной и полученной на руки суммы.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com