Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости. Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости

Ипотека под залог недвижимости, которой владеют родители или родственники: риски, отзывы

Очень часто самостоятельная жизнь не может начаться по причине отсутствия крупной суммы денег. Этим вопросом задаются родители, когда дети подросли и хотят устроить свою личную жизнь. Отличным вариантом является ипотека под залог уже имеющегося жилья. Такая ипотека может браться в банке, как нецелевой кредит на различный нужды, т.е. приобретение другого жилья, его ремонт и прочие расходы.

Варианты оформления недвижимости

При отсутствии большого первоначального капитала на приобретение собственных заветных квадратных метров, могут помочь родственники, у которых есть свое собственное жилье.

Кто может предоставить недвижимость в качестве поручителей?

Предоставить собственность могут не только родители, но и другие близкие родственники:

Родители супруга или супруги, исключительно при собственном желании помочь семье своего сына или дочери;
Супруг или супруга, недвижимость которых находилась в их собственности до вступления ими в зарегистрированный брак.

Выступать гарантом и обеспечением запрашиваемой ипотеки может и собственная квартира, если возникает желание улучшить или расширить собственную жилплощадь.

Принятая программа подобного ипотечного кредитования за небольшое время своего существования получила многочисленные положительные отзывы. В процессе ее реализации достигается максимальный комфорт для клиентов, поскольку у них нет необходимости поиска и оплаты наемного жилья, а продолжают жить в собственном жилье и обустраивать новое.

Существующая недвижимость, отданная в залог банку, позволяет заемщику обходиться без первоначальных взносов и получать от банка до 70-80 % стоимости объекта. Кроме преимуществ, существуют риски, как для заемщиков, так и для банков, поэтому рассмотреть механизм получения и предоставления следует рассмотреть более подробно. Причем каждое из банковских учреждений вырабатывает свою процедуру предоставления ипотеки.

Условия получения и оформления кредита

Существующие риски выдачи ипотеки на условиях залога имеющегося жилья существенно снижают количество кредитных учреждений, работающих подобным образом. У каждого из них выработана своя собственная программа и процедура предоставления, но общие черты прослеживаются у всех.

Первым дело проверяется юридическая чистота объекта. Недвижимость должна быть приобретена только на основании договора купли-продажи. Полученная иным образом, по договору дарения или каким-либо образом, по мнению банка, скрывает истинные причины перехода прав собственности к новому владельцу.
Ипотека, выданная подобным образом, обременена более высокими процентами, чем кредит под залог приобретаемого жилья. Это связано с тем, что риски банка более высоки. Высокой ставкой кредиторы стараются покрыть возможные потери и затраты.
Ипотека выдается только после государственной регистрации залогового объекта недвижимости в пользу банка. Средства переводятся на расчетный счет заявителя, специально открытый для этих целей.
Средства выдаются только в валюте государства – рублях и кредит погашается равными платежами на протяжении довольно продолжительного времени – от одного года до 25-30 лет.

Как оформляется ипотека?

Количество и объем документов зависит непосредственно от требований банка, поэтому первым шагом для достижения своей мечты следует обратиться в банк и узнать перечень требований для подачи заявки.
Оформить необходимые документы и заполнить бланк заявки следует в оговоренные сроки.
В некоторых банках существует возможность подачи онлайн-заявки, предварительно рассматривается платежеспособность заявителя. При такой форме одобрения запрашиваемая ипотека вовсе не требует временных затрат. Клиент получает заочное одобрение, после которого и начинает собирать необходимые документы.
Недвижимость, которую передают родственники в залог, предварительно должна пройти оценку и проверку службой безопасности банка на предмет юридической чистоты оформления. В залог может быть передана и часть объекта, принадлежащая на праве собственности. Но при этом извещаются другие собственники о таком факте.

Процедура передачи в залог квартиры довольно щепетильна и сопряжена с соблюдением всех юридических требований и форм. Помогают разобраться во всех тонкостях существующие кредитные организации. Они проводят сравнительный анализ всех существующих предложений, подбирают оптимальный вариант в зависимости от возможностей клиента. При этом учитываются и прорабатываются различные отзывы о данных программах и банках. Просчитываются возможные риски и потери, финансовые переплаты за весь период пользования заемными средствами.

Преимущества использования ипотечного кредитования

Как и в любых финансовых отношениях существуют положительные и отрицательные стороны взаимоотношений. Так и при оформлении можно проследить и те, и другие. Поскольку каждое обязательство требует исполнения, то и ипотека, полученная от банка должна, быть возвращена в срок и на заключенных условиях. За просрочку и задержку платежей на заемщика возлагаются определенные штрафные санкции и обязательство погашения пени в размерах, зависящих от условий банка. Кроме обязательств по выплате задолженности на заемщика возлагается и обязанность по сохранности заложенного имущества и его страхованию.

Наряду с имеющимися финансовыми обязательствами, заемщик получает право получить и другой кредит. Погашение которых будет производить независимо друг от друга. Поэтому возможностью получения такого кредита очень часто пользуются родители, дети которых уже выросли или находятся в подростковом возрасте. Это дает им возможность обеспечить своего ребенка жильем, причем собственником может быть оформлен ребенок. А это дает возможность избежать последующих споров при вступлении им в брак. Поэтому программа, разработанная с целью обеспечения собственным жильем, вызывает положительные отзывы и количество, воспользовавшихся ею людей заметно увеличивается.

krepoteka.ru

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости

Практически все банки занимаются ипотечными программами. Одна из главной является – ипотека под залог недвижимости. Залог собственного жилья, предоставляет собой очень ответственный шаг. Чтобы решиться на займ, надо сопоставить возможности по выплатам и все влияния на них.

Данный вид кредитования направлен на: улучшения условия жизни, приобретение дополнительной недвижимости (дом, дача, квартира), продвижение бизнеса, возможное серьезное лечение членов семьи.

Банковские организации имеют право знать, куда будут тратиться деньги, с какой целью – это снижает риск для банка и называется целевым кредитом. Есть такие варианты, когда финансовые учреждения не интересуются целями клиента, что несет огромнейший риск по выплатам – не целевой заем.

Но следует учесть, что не каждая недвижимость подходить для залога.

Жилье должно быть в прекрасном состоянии и с документом на право собственности. В квартире может быть прописано не более 5 человек и их нотариально заверенное согласие на ипотеку.

Банк имеет право отказать в кредитовании в нескольких случаях, если: недвижимость часто перепродавалась, здание очень старое, в квартире прописанные недееспособные люди или же военнослужащие.Если же выплаты по кредиту выполняются не своевременно, банковские работники, имеют право забрать заложенную недвижимость.

Чтобы взять ипотеку под залог недвижимости — не трудная процедура. Для начала нужно знать все предложения финансовых организаций. Потом подать заявление на получение залога или же в банке или через интернет — консультантов. После рассмотрения заявки, если ответ будет удовлетворяющий, понадобится собрать требуемые документы. Заключается договор, где учитывается график платежей и требования банка по ипотеке. Деньги выдаются: на руки лично заемщику или же на банковскую карту.Заемщик должен хорошо понимать, что в случае не оплаты по ипотеке, он может потерять заложенную недвижимость. Нужно оценивать свою плато способность на годы вперед, чтобы избежать конфликтов с кредитными организациями.

Назад: Можно ли уменьшить ставку взятой ипотеки?Вперед: Нюансы при покупке квартиры взятые в ипотеку

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru

Как получить ипотеку под залог имеющегося жилья?

Содержание статьи:

В первую очередь потенциальным заемщикам необходимо уяснить, что ипотеки без залога приобретаемого жилья или уже имеющегося имущества, находящегося в собственности клиента, не бывает. С юридической стороны ипотека подразумевает, что гражданину выдается целевой кредит на покупку недвижимости при условии, что он обеспечивается самим объектом либо любым типом имеющегося имущества, равноценным по стоимости. То есть тем, которым в случае невыплаты банк сможет продать и вернуть собственные деньги с процентами.

Однако некоторые финансовые организации, пользуясь юридической неграмотностью заемщиков, чтобы привлечь внимание клиентов к продукту, размещают рекламные слоганы, гласящие обратное. Необходимо понимать, что такие заявления являются маркетинговым ходом, показывающим потенциальному заемщику то, что он хочет видеть. Задача рекламы показать привлекательность предложения и создать стимул для принятия решения тех, кто сравнивает предложения конкурентов на рынке. Либо сомневается, брать ли ипотеку или не брать.

Соответственно находится масса желающих, которым подобные предложения нравятся. Однако никого не настораживает факт, что в долг предоставляется очень крупная денежная сумма, но никто не требует гарантий возврата и обеспечить ее залогом.

На деле оформляется не ипотечный договор, а целевой потребительский кредит, выданный на покупку жилья, проценты по которому превышают почти вдвое.

Не разбирающийся в хитросплетениях бумаг клиент подписывает документы и исправно выплачивает ежемесячно взносы вплоть до окончательного выполнения долговых обязательств, ничего не подозревая.

Подлог, как правило, выясняется нескоро и случайно в разговоре с каким-нибудь компетентным знакомым. Однако бывает уже поздно — закон не предусматривает ответственности поставщиков услуг за некорректные рекламные обещания, вводящих покупателя в заблуждение. Второй момент: подписание кредитного договора и получение займа – дело добровольное, поэтому претензий к финансовой организации веса не имеют.

Какой объект можно предоставить в залог под ипотеку?

Случаи, какой договор считается программой ипотечного кредитования, а какой – простым жилищным кредитом, мы рассмотрели. Теперь выясним, что может выступать в виде обеспечения по договору заемщика.

В залог банк примет любую материальную ценность или несколько, которые покроют затраты финансовой организации в случае продажи с торгов. Часто в роли залога выступает квартира, находящаяся во владении собственника.

Несмотря на то, что у них уже имеются в собственности квадратные метры, потенциальные клиенты недовольны жилищными условиями. Например, семья разрослась и всем не хватает места, либо квартира находится поблизости от промзоны или автомобильной дороги. Причин, по которым имеющееся жилье вдруг начинает не устраивать хозяев, находится множество.

Часто бывает, что семья меняет место жительства и переезжает в другой населенный пункт, а денег на покупку новой недвижимости не хватает. Продажа старого объекта занимает много времени, а желания ютиться по съемным квартирам нет. Тогда жилье приобретается в ипотеку, а предыдущее предоставляется в залог. Однако необходимо учитывать, что если вы переезжаете из трехкомнатных апартаментов в маленьком городе в крупный мегаполис, то получите деньги на квартиру поскромнее из-за большой разницы цен на недвижимость.

Залогом для договора ипотечного кредитования может выступать частный дом. Следовательно, под обременение иногда попадает прилегающий к нему участок, который поможет увеличить оценочную стоимость предоставляемого имущества. В остальном для него также оформляется акт о передаче, что и для квартиры. Пакет документов дополняется бумагами, подтверждающими текущую рыночную стоимость объекта на рынке недвижимости в вашем регионе.

Кредитные организации и банки без проблем соглашаются выдать ипотеку, если в роли залога клиент предоставляет здания или сооружения нежилого фонда, находящиеся в хорошем техническом состоянии. Подобная недвижимость очень ликвидна, поэтому в случае невозврата долга, кредитор без проблем продает ее с торгов и восполняет свои финансовые активы.

Для передачи в залоговое обеспечение должнику понадобится направить в банк акт об оценке стоимости, выданный организацией, имеющей государственную аттестацию на право вести оценочную деятельность. Общим для всех случаев будет предоставление документов, подтверждающих право собственности заемщика на передаваемое имущество.

Гарантии возврата долга при оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья

Кредитование по ипотечной программе, где залогом является имущество заемщика, уже находящееся во владении, позволяет клиенту предложить финансовой организации любые материальные ценности: прошедшие оценку антикварные предметы, личный транспорт или долю в бизнесе. Их перечень рознится у каждого банка, поэтому не поленитесь посетить офис продаж кредитного продукта и предварительно узнать, какой тип имущества принимается кредитором в качестве залогового обеспечения кредита.Бывает, что банк не отказывается от результатов или объектов интеллектуальной деятельности, стоимость которых подтверждена и существование не нарушает действующего законодательства. Однако необходимо помнить, что пока ценность находится в залоге и долг не погашен полностью, обладатель не имеет права ее продавать, дарить или обменивать кому-либо. При этом обременение не препятствует пользованию владельца, когда необходимо.

Заключая договор на обременения имущества залогом, будьте готовы, что банк потребует застраховать имущество на время действия ипотечного кредита.

Тем самым финансовая организация защищает себя от возможности наступления стечения обстоятельств, когда заемщик не в состоянии погасить кредит и проценты по нему, а имущество уничтожено, повреждено, украдено или утеряно. Тогда убытки банка возмещаются страховкой.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Консультация бесплатна!

snowcredit.ru