Как заморозить кредит и приостановить выплаты в Сбербанке. Можно ли заморозить ипотеку в сбербанке

Можно ли заморозить кредит в Сбербанке и приостановить выплаты

Имея временные трудности в погашении задолженности, клиенты интересуются: можно ли заморозить кредит в Сбербанке на какое-то время, чтобы получить возможность поправить свое финансовое положение, а затем вернуться к выплатам? Возможность такая есть, но для того чтобы ее получить, необходимо соответствовать определенным требованиям и обратиться в банк с нужным заявлением. Разберемся в этом вопросе поподробнее.

Оформление реструктуризации

По своей сути реструктуризация – это изменение условий первоначального кредитного соглашения, которое может состоять из множества элементов. Во-первых, клиент получает возможность полностью или частично заморозить выплаты по кредиту на срок до 6 месяцев.

Полная заморозка означает приостановление выплат процентов и суммы основного долга на определенный срок, а частичная заморозка предполагает приостановление начисления и выплаты процентов по кредиту.

Во-вторых, Сбербанк может увеличить срок договора, уменьшив, таким образом, размер ежемесячных выплат по кредиту. В-третьих, банк может изменить валюту кредита. Как видите, реструктуризация дает большие возможности, но при условии что заемщик:

имеет хорошую кредитную историю, которая предполагает, что он не допускал просрочек в течение последних 12 месяцев;
претерпел существенное снижение дохода и может это доказать;
направляется для прохождения срочной военной службы;
уходит в отпуск по уходу за ребенком до достижения им полутора или трех лет;
временно и постоянно утратил трудоспособность.

Вы должны понимать, что без существенных оснований Сбербанк реструктуризацию не предоставит. Если такие основания есть, их нужно обязательно подтвердить, причем подтвердить определенными документами, свидетельские показания в расчет не берутся.

Если вы хотите попробовать реструктурировать задолженность, прежде всего, обратитесь к сотруднику банка. Он выдаст вам памятку со списком предоставляемых документов, вы их соберете, принесете в банк и напишите заявление. Сбербанк в течение некоторого времени примет решение и сообщит о результате. При положительном решении вы подпишите документы, и реструктуризация вступит в силу.

Право на кредитные каникулы

Если заемщику не нужна полная реструктуризация долга, он может получить частичную реструктуризацию при наличии оснований, которые были перечислены нами в предыдущем пункте. Частичную реструктуризацию получить немного проще, и называется она «Кредитные каникулы». Заемщик получает право отсрочки выплаты по основному долгу или отсрочки выплаты процентов или того и другого на определенный срок. Кредитный отпуск можно получить на срок от 3 месяцев до полугода.

Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно обратиться в отделение Сбербанка, где вы ранее оформляли кредит. Сотрудник банка объяснит, какие документы следует принести, и какое заявление написать. Сделайте все по инструкции и ожидайте решение банка. Если он позволит вам приостановить выплаты на время, это нужно будет оформить соответствующим соглашением.

Можно ли просить рефинансирования?

Довольно часто Сбербанк предлагает такое средство решения кредитных проблем как рефинансирование. Если вы оформите рефинансирование кредита в Сбербанке, то банк выкупит ваш долг у другого банка и предложит свои условия кредитования, как правило, более выгодные. Получается, что для рефинансирования кредита нужно хотя бы один заем взять у стороннего банка. Тогда Сбербанк объединит все ваши займы в один, снизит процентную ставку и при необходимости увеличит время выплаты кредита. Также банк может на время заморозить оплату ежемесячных взносов.

Если заемщик имеет лишь один кредит в Сбербанке, на рефинансирование он не имеет никакого права, можно даже заявление не подавать. Также на рефинансирование не имеют права лица с плохой кредитной историей и те, у кого нет постоянного заработка или появилась судимость. Чтобы оформить рефинансирование, не нужны поручители или залог, но нужен внушительный пакет документов. Каких? Вам расскажут сотрудники банка. Если рефинансирование удастся оформить, вы не только получите возможность заморозить платеж по кредиту на время. Вы сможете в дальнейшем экономить на ежемесячных выплатах, причем значительно экономить.

Итак, заморозить кредит в Сбербанке могут далеко не все подряд. Для проведения такой операции нужна действительно уважительная причина и безупречная репутация заемщика. Но попробовать написать заявление нужно, вы ведь ничего не теряете. Удачи!

kreditec.ru

Как отсрочить кредит или заморозить кредит в банке?

Представим ситуацию. Есть заемщик, который некогда взял в банке кредит на определенную сумму. Спустя некоторое время обнаруживается, что он не может его выплачивать. Как быть в такой ситуации? Зачастую заемщики предпочитают вообще ничего не делать, ожидая звонков от коллекторов. Скажем сразу, что это неправильная позиция, поскольку с банком можно договориться в 99,9% случаев. О том, какие существуют способы заморозки или отсрочки кредита, вы узнаете из данной статьи.

Кредитные каникулы

На самом деле единственной возможностью для заморозки кредита являются так называемые кредитные каникулы. Что это? Это определенное время, во время которого заемщик может ничего не платить, либо выплачивает небольшую сумму от ежемесячного платежа.

Разумеется, просто так предоставлять кредитные каникулы никто не будет, для этого нужен веский повод. Это может быть, например, потеря рабочего места или какая-либо болезнь, которая не позволяет человеку работать и получать заработную плату. Важно понимать, что банк может предоставить кредитные каникулы, исходя из собственных выводов, поэтому вероятность того, что человеку откажут в требованиях, весьма велик.

Кредитные каникулы предоставляются на срок не более одного года, но зачастую речь идет о куда меньшем сроке, который обычно составляет несколько месяцев. Этого времени вполне достаточно для того, что бы заемщик успел найти новое рабочее место.

Помните о том, что кредитные каникулы предоставляются только тем людям, которые не нарушают условий договора, то есть не имеют просрочек по кредиту. Кроме того, кредит должен быть оформлен не раньше, чем три месяца назад.

Почему большинство пользователей не знают о кредитных каникулах? Это не секретная информация, но финансовые организации о ней не любят распространяться, поскольку таким образом они теряют свои денежные средства, однако закон находится на стороне заемщика. Тем не менее, это не значит, что банк не имеет права отказать в предоставлении каникул.

Еще раз повторимся, что это единственный случай возможности заморозки кредита, других возможностей пока не существует.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это действия банка по отношению к заемщику, благодаря которым для последнего улучшаются условия кредитного договора. В этом случае банки чаще всего уменьшают ежемесячную сумма платежа, при этом срок кредитования значительно увеличивается. Это, с одной стороны, выгодно заемщику, так как у него появляется возможность отдавать меньшие суммы банку каждый месяц, но при этом платить ему придется значительно дольше, что, в свою очередь, выгодно уже финансовой организации.

Рефинансирование кредита

Еще одним способом уменьшить сумму ежемесячного платежа, как и общую сумму кредита, является рефинансирование кредита. В этом случае заемщик берет кредит в другом банке, которым гасит кредит в первом банке. Разумеется, процентная ставка во втором банке должна быть значительно ниже, нежели в первом банке, иначе смысла в рефинансировании нет никакого.

Конфликтные ситуации

Если по какой-либо причине банк не идет вам навстречу, не позволяет воспользоваться кредитными каникулами и не хочет проводить реструктуризацию кредита, то, вероятно, в скором будущем стоит ждать звонков от коллекторов. Сегодня это вполне нормальная практика.

Зачастую долги передаются коллекторам с грубыми нарушениями, а это отличная возможность для обращения за помощью к третьему лицу, которым в том числе может выступить суд. Правда, особых поблажек в этом случае ожидать не стоит, поскольку ваш долг списать все равно не получится.

К слову, в 2015 году должен заработать закон о банкротстве физических лиц. Возможно, он изменит ситуацию для должников в лучшую сторону, но как он будет работать на деле, пока непонятно.

nalichnykredit.com

Можно ли приостановить выплату кредита на время?

Когда человек берет кредит в банке, вряд ли он может предугадать, что будет через день, неделю или месяц в его жизни. Поэтому любой кредит — это всегда риск. Случаются ситуации, когда человек не смог предугадать дальнейшие события и в его жизни происходит нечто такое, что не позволяет ему выплачивать долги по кредиту. Это может стать, например, сокращение на работе. Многие заемщики, которые сталкиваются с подобными проблемами, предпочитают ничего не делать. Вообще. После чего начинаются звонки от коллекторов, угрозы и т.п.

Запомните, если у вас возникли финансовые проблемы и на текущий момент времени вы не можете платить по долгам, не нужно скрываться или игнорировать банк! Наоборот, первым делом вы должны сходить в банк и объяснить ситуацию, которая с вами произошла. Если вы сможете выплачивать долг, скажем, через месяц, банк может дать так называемые кредитные каникулы — это позволит приостановить выплаты.

Банки, на удивление, достаточно охотно предоставляют кредитные каникулы, если клиент добросовестно себя проявил, оплачивая все долги вовремя. Помните, банку выгодно, что бы клиент платил по счетам, пусть даже с задержкой. Главное, не стоит ничего бояться.

План действий

Первым делом вам необходимо посетить ближайшее отделение банка, либо то отделение, где заключался договор.

Расскажите менеджеру, что с вами произошло. Само собой, вы должны понимать, что банк может войти в положение только в том случае, если ситуация действительно такова, что вы не можете платить долг некоторое время. Сюда относится, например, потеря рабочего места или тяжелая болезнь.

Если менеджер идет вам навстречу, необходимо написать заявление, где указываются подробности сложившейся ситуации. Также в заявлении нужно написать о том, что некоторое время вы не сможете выплачивать долг по кредиту и по возможности указывайте время, например, 2 месяца. Если вы не знаете, когда именно сможете начать выплаты, не указывайте ничего. Обязательно приложите заверенные копии бумаг, которые подтвердят причины невозможности платежей по кредиту.

Возьмите у банка справку, в которой отражается реальная сумма кредита, которую вы должны. Также соберите все документы о платежах, которые были вами совершены. Вряд ли вам понадобятся эти документы, но только если дело не дойдет до суда.

Пока вы не можете выплачивать хоть какие-то средства, каждый месяц направляйте в адрес банка письмо, где необходимо описать, к каким действиям вы прибегнули, что бы найти средства для оплаты долга. Это позволит вам, возможно, увеличить кредитные каникулы, если, конечно, этого захочет сам кредитор. Кстати, не нужно играть на чувствах банковских работников — чем дольше вы не платите, тем выше вероятность того, что банк откажет продлевать каникулы.

Когда банк приглашает вас на переговоры, ни в коем случае не игнорируйте их! Одно это может сильно ухудшить ситуацию для вас.

Чем быстрее вы найдете возможность погашения долга, тем лучше. Проявите себя с положительной стороны и в следующий раз банк будет еще более охотно идти вам навстречу.

Виды отсрочек

Теперь поговорим о видах отсрочки. Всего их два:

Полная отсрочка от погашения долга

Частичная отсрочка от погашения долга

Нетрудно догадаться, что в первом случае приостанавливаются любые выплаты, включая основную сумму и проценты. Этот вид отсрочки предоставляется только в том случае, если ситуация, о которой рассказал заемщик, подтверждается документально.

Что касается второго случая, то банк может разрешить не платить проценты, хотя по основному долгу по-прежнему придется выплачивать денежные средства.

Кстати, зачастую банк в случае возникновения финансовых трудностей сам предлагает реструктуризацию кредита.

nalichnykredit.com

Можно ли заморозить кредит и вклады в банке ВТБ 24 или Сбербанке на время?

Узнайте можно ли заморозить кредит в банке ВТБ 24 или Сбербанке на время. Здесь вы найдете ответы экспертов, могут ли заморозить вклады, можно ли заморозить кредитную карту.

Ответ:

С появлением кредитов у человека появилось значительно больше возможностей приобрести предметы или услуги, которые ему нужны даже если у него в данный момент нет необходимых средств. Так, банк предоставляет заемщику деньги на приобретение чего-либо, с последующей и постепенной выплатой ссуды и начисленных за это действие процентов.

Однако, не все люди могут рассчитать свои силы на выплату, или же возникают определенные обстоятельства, препятствующие своевременным выплатам. Поэтому следует знать, можно ли заморозить кредит в банке? Такой процесс возможен, но только на время, как правило, он не превышает одного года. Так, имеется возможность обратиться в финансовую организацию, выдавшую ссуду, как, например, ВТБ 24 или в Сбербанк, и обговорить детали получения кредитных каникул с менеджером. Стоит понимать, что финансовое учреждение вправе отказать заявителю, так как был подписан кредитный договор, в котором имеется график погашения ссуды. Но для людей, имеющих безупречную кредитную историю, предоставляется такая возможность, а получатели ипотеки могут получить отсрочку в связи с рождением ребенка. Конечно же, данное действие не будет безвозмездным, и за все это время будут начисляться проценты, а в некоторых случаях и пени за просрочку.

Можно ли заморозить кредитную карту — комментарии специалистов

Наличие кредитной карты дает её обладателю право распоряжаться деньгами банка, в ограниченном объеме, и в последующем выплатить их с начисленными за них процентами. Эта услуга позволяет даже при нулевом депозите совершать покупки и оплачивать услуги, что достаточно удобно. Но иногда карта может находиться у иных лиц, которым она была передана для совершения какой-либо транзакции, и чтобы с неё не было потрачено средств, сверх возможностей следует приостановить её действие. Так, можно ли заморозить кредитную карту? С таким запросом следует обратиться в банк, который и примет решение о возможности остановки работы карты. Для совершения такого действия на ней не должно быть задолженностей по кредитам, предоставленным ранее. В противном случае будет необходимо оформлять кредитные каникулы.

Также многие граждане беспокоятся о том, могут ли заморозить вклады? Это связано с историями о блокировании счетов в 90-е годы. Но ныне такое действие может быть совершено лишь при веских обстоятельствах, как, например, заведение уголовного дела, или же вышедшее решение суда, по которому следует арестовать расчетный счет. Они совершаются для того чтобы гражданин не мог вывести деньги, а накопленные на нем средства пойдут в счет уплаты нарушений или штрафов, в случае вынесения решения в пользу обвинителей.

www.all-answers.ru

Заморозили строительство - нужно ли платить ипотеку

Долевое строительство – уравнение со слишком многими неизвестными. С одной стороны, покупка квартиры в еще не существующем доме (например, на этапе котлована) дает возможность за меньшие деньги приобрести жилье, но с другой стороны, в случае если девелопер не справится со своими обязательствами, человек рискует получить долгие годы ожидания, суды, дополнительные финансовые потери и в самом худшем случае вообще остаться без квадратных метров.

Для человека со средней зарплатой и небольшим первоначальным капиталом практически нереально купить жилье без использования ипотечного кредита. Даже несмотря на довольно высокие проценты и маленькие доходы, люди массово берут займы на покупку квартир, так как другого выхода когда-нибудь обзавестись собственным домом у многих семей просто нет.

«Кабала» на годы или решение проблемы

Довольно интересная ситуация возникает в тот момент, когда дом еще не готов, а дольщики оформляют покупку квартиры в ипотеку. На первый взгляд, ничего удивительного в этом нет – банки очень охотно выдают такие кредиты, предварительно оценивая собственные риски. А что же произойдет с долгом, если объект «заморозят» или вовсе не построят?

За последние годы только в Подмосковье можно насчитать более 60 «брошенных» жилых комплексов и отдельных домов. Часть взялись достаивать другие компании, вторая терпеливо ждет разрешения проблем у девелопера или его окончательного банкротства, с третьей вообще ничего не понятно. И в каждом случае существует масса клиентов, которые приобрели свои квартиры в ипотеку.

Несмотря на то, что у объекта неясные перспективы и стройка приостановлена на неопределенное время, обязанность выплачивать долг с ипотечника никто не снимает. Если прекратить платежи, банк будет работать с таким клиентом как с рядовым должником и вполне законно требовать свои деньги.

То есть получается, что и клиент, и банк – оба ошиблись в оценке рисков, но финансовое учреждение свое получит в любом случае, а вот несчастный ипотечник останется без денег и жилья. Несправедливо? Безусловно, но других условий на современном рынке просто нет.

Перспективы

Разумеется, большинство долгостроев все же завершат – это гарантируется законом. Но сколько лет придется ждать покупателю, который вынужден отдавать немалые суммы ежемесячно за ипотечный платеж, при этом не имея возможности въехать в купленную квартиру и даже не представляя, когда это произойдет.

Весьма наглядные примеры: московский ЖК «Триколор», законченный спустя 8 лет после начала строительства, и объекты компании СУ-155 с отложенными сроками сдачи на 2-4 года.

Нередко в таких ситуациях человек вынужден платить за аренду и ипотеку одновременно, что довольно обременительно для среднестатистической семьи. Но ведь когда приобреталась квартира, люди предполагали, что через 2-3 года они смогут поселиться в новом жилье и снизить финансовую нагрузку. Именно исходя из этих условий они оформляли кредит.

Иногда дольщикам приходится вкладывать немалые дополнительные средства, чтобы все же получить свои квадратные метры – новые строительные компании, на плечи которых ложится проблемный объект, тоже хотят получить прибыль и могут «накрутить» стоимость.

Если возможности вносить ипотечный платеж нет (тем более за остановившуюся стройку), то можно воспользоваться несколькими путями:

отложить выплаты, договорившись с банком;
реструктурировать долг;
объявить себя банкротом, предварительно подготовившись к тому, что придется платить еще и финансовому управляющему.

В любом случае, от выплат уйти не удастся, ведь финансовая организация обезопасила себя со всех сторон, заключая ипотечный договор. И по сути, остановка работ у девелопера – это проблема клиента и застройщика, а никак не банка.

Пожалуйста, оцените статью!

Вам необходимо включить JavaScript, чтобы проголосовать

zaim-sovet.ru

Можно ли заморозить ипотеку на время декрета сбербанк

Кредиты в наше время являются не только своеобразной поддержкой экономики, но и единственным вариантом финансовой помощи для среднестатистического гражданина. Согласитесь, далеко не у каждого есть постоянная возможность немедленно получить средства на лечение, ремонт, или же срочную замену бытовой техники. Кредит можно назвать идеальным решением для получения необходимого капитала на что либо, ведь будь все иначе, человеку приходилось бы годами накапливать средства на свою цель, отказывая себе во всем можно ли заморозить ипотеку на время декрета сбербанк.

Льготный период после получения кредита дает возможность заемщику выплатить долг без процентов банку. Обычно такой период длится до 55 дней с момента получения кредита. Но таким предложением может воспользоваться только тот заемщик, которому средства необходимы на незначительный срок.

В кредитных средствах нуждаются не только обычные люди, желающие начать бизнес и привлечь инвестиции. Кредитными средствами пользуются даже самые крупнейшие компании. Кредиты позволяют им осваивать новые сферы в бизнесе и получать колоссальную прибыль. Выплатить кредит со всеми процентами крупным компаниям не составляет труда, но тем не менее, кредиты дают возможность выиграть время на развитие кто не оплачивает кредиты без затрат собственного капитала.

Важное замечание: можно ли заморозить ипотеку на время декрета сбербанк

Микрокредитные организации дают возможность не только получить необходимую сумму в долг до зарплаты без труда, но и сделать это не выходя из дома. У таких компаний есть собственные сайты, которые позволяют оставить заявку на предоставление займа в режиме онлайн. Некоторые из них предпочитают связываться с клиентами по телефону, проценты по кредитной карте траст а некоторые оставляют форму заполнения личных данных, а затем высылают решение по выдаче займа на электронную почту. Для получения займа в таком режиме в большинстве случаев необходимо наличие паспорта и пластиковой карты, на которые можно получить заемные средства. В редких случаях возникает необходимость посетить офис компании.

Стоит отметить, что обращаться за получением займа в микрокредитную организацию необходимо лишь в том случае, когда вам зарплата необходима сегодня, а будет начисляться она только через неделю. Кредитный займ предоставляется без труда в короткий срок, но вернуть его необходимо также быстро.

Если же вам необходимы кредитные средства на длительный срок, проводки когда мы даем займ а отдавать вы их планируете по частям, то вам лучше обратиться за полноценным кредитом в более масштабную организацию, то есть в банк. Процент по такому кредиту не такой значительный, как в микроорганизациях. И у вас также будет возможность при необходимости продлить срок кредита.

zaimem.tw1.su